车贷调查员
篇一:车贷风控调查工作流程
资信调查部调查工作流程
一、 初步审单
1、 书面审查案卷;
2、 了解拟购车辆的实际价格,确定调查重点;
3、 填写工作单。
二、 电话预约客户
一) 购车人约定上门及到单位时间,并要求客户做以下准备:
1、购车人和其配偶的身份及住所真实性证明(原件、复印件): ? 身份证与户口簿、结婚证,学历证,驾驶证;
? 工作证、公务员证件、职务证明等;
? 房产证。
2、现有财产证明:
? 房产,证券,人寿险单,其它。
3、收入及费用证明
? 购车人及配偶收入存折或个人所得税纳税凭证; ? 水电、通讯等费用证明。
4、应到场家庭成员
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5、其它材料(根据具体情况而定)
二)与担保人约定上门时间,并要求担保人准备如下:
1、 担保人身份及住所真实性证明(原件、复印件): ? 身份证与户口簿、结婚证,学历证;
? 工作证、公务员证件、职务证明等;
? 房产证。
2、现有财产证明:
? 房产,证券,人寿险单,其它。
3、收入证明及费用证明
? 购车人及配偶收入存折或个人所得税纳税凭证; ? 水电、通讯等费用证明。
4、应到场家庭成员
5、其它材料(如担保人配偶的身份证明,收入证明等)
三、准时到达购车人住地进行调查。调查步骤如下:
一)、文件核实:(确定购车人的真实存在和有无还款能力)
1、 居住地真实性证明:实际居住地址及门牌号码;电话(固定电话 和手机电话);房产证。
2、 身份真实性证明:?夫妻身份证与户口簿、结婚证,学历证,驾驶证;?工作证、公务员证件,职务证明(工作单位职务及年限)。
3、财产:估计房产价值(依据住宅区段、家居环境、
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室内装修)、室内设备价值,储蓄,其它财产(人寿险单,证券等)。
4、收入和费用:存折或个人所得税纳税凭证,其它收入;水电、通讯等费用证明
二)、问话调查(主要了解购车人的购车目的和还款意愿,社会对购车人的综合
)
1、了解购车人的情况:人品;购车用途(是否必要);购车人面对危机的态度,有无解决危机的途径;
2、了解购车人的家庭情况:家庭结构(从成员及构成判断结构是否稳定),家庭关系(是否融洽和睦,购车人的家庭责任感),家庭成员对购车的态度。
3、单位调查(单位调查的形式:?对购车人为公务员、事业单位、金融机构、电信电力、区以上医院、学校的正式员工可通过电话间接调查;?对其他行业的购车人到单位现场了解情况。):
? 工作单位的真实长期存在;
? 购车人在该单位工作及职务真实性,
? 单位对购车人的评价。
四、准时到达与担保人约定的地点,进行调查步骤。
一)、文件核实:(确定担保人的真实存在和有无担保能力)
1、居住地真实性证明:实际居住地址及门牌号码;电
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话(固定电话 和手机电话);房产证。
2、 身份真实性证明:?夫妻身份证与户口簿、结婚证,学历证,驾驶证;?工作证、公务员证件,职务证明。
3、财产:估计房产价值(依据住宅区段、家居环境、室内装修)、室内设备价值,储蓄,其它财产(人寿险单,证券等)。
4、收入和费用:存折或个人所得税纳税凭证,其它收入;水电、通讯等费用证明。
二)、问话调查项目(间接了解购车人的情况及担保人的担保意愿)
1、 间接了解购车人的社会关系,购车人与担保人的关系;
2、 了解担保人的情况:人品,作担保的原因,有无承担担保责任的思想准备;
3、 了解担保人的家庭情况:家庭结构,家庭关系,是否知道为购车人作担保及态度。
4、担保人单位调查(根据实际情况电话或实地了解):
? 单位的真实存在及担保人在单位的真实情况;
三)如果购车人或担保人为私营业主、个体工商户、
承包人等,调查重点为:
1、居住地、身份真实性证明:?实际居住地址及门牌号码;电话(固定电话 和手机电话);房产证。?夫妻身份证
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与户口簿、结婚证,学历证,驾驶证
2、个人财产证明:估计房产价值(依据住宅区段、家居环境、室内装修)、室内设备价值,储蓄,其它财产(人寿险单,证券等)
3、企业的情况:
?企业的真实合法性:营业执照、组织代码证、国税地税证(了解经营的合法性、企业的性质、经营期限、注册资本、经营范围)。
?企业的财产:房产、工厂设备及企业其它财产(了解企业固定流动递延财产的数额及组成)。
?企业的经营状况:
? 经营成本和收入:员工人数及工资、生产管理费用;进
货渠道和付款方式;销售渠道和收款方式,年收入状况;企业的利润额;企业的纳税状况。
? 企业的经营期限、规模、在当地的知名度和信誉。
? 行业的经济周期(旺淡季,行业稳定性,行业市场容量
和利润空间,行业准入和转换的难易度);
? 企业的其它经营数据和情况。
五、参加审贷会议
一)、调查结束当日整理调查材料,次日向审贷会详细
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汇报调查结果,汇报程序为但不限于:
1、 贷款情况及拟购车的情况;
2、 已核实的申请人及其配偶的身份、房产、家庭总财产、家
庭收入及消费,还款意愿,家庭结构及关系, 单位情况;
3、 已核实的担保人及其配偶的身份、房产、家庭总财产、家
庭收入及消费,还款意愿,家庭结构及关系, 单位情况
4、 其他须强调说明的情况。
二)、对审贷会议同意贷款的,资信部立即出《担保承诺书》交内务部,内务部安排出保险单、
银行贷款、办理汽车上牌和抵押手续。
三)、审贷会结束后,调查员填写案卷总结,结束一单资信调查。
篇二:车贷人员工资及业绩考核
车贷人员工资及业绩考核标准(暂行)
一、制定目的
全面、客观评估管理岗员工绩效,提高工作效率,培养优秀人才,
通过上级领导对下级员工工作公平、公正、及时、准确
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的评价,使员
工充分了解自己的工作表现与取得报酬、职位晋升的关系,获得努力
向上改善工作的动力。
二、制定原则
1、根据多劳多得和按劳计酬的原则。
2、双重考核标准,即业务考核与日常岗位考核相结合,全面评估员工
工作;
3、公平、公正、公开。
三、业务部工资标准及考核标准
工资及绩效提成均以部门为单位结算,含本部门客户经理工资及
绩效提成。
1、部门经理:
(1)、工资待遇:按月考核,每完成60万1000元。
(2)、绩效提成:按月考核,部门经理(团队长)按公司应收担保费
的15%提取,且以银行放款及银行要求的上户资料回来为准。
(3)、风险金:公司根据每个客户担保费的3%提取风险金,本风险
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金在部门绩效提成中支取,客户按揭风险解除后公司给予退还部门。
备注:个别客户风险出现,不影响其他客户的风险金退还。或者公司通过风
控部催收,被催收客户偿还银行欠款,也不影响风险金退还。
(4)、享受续保客户保险金额的3%的返点。
(5)、享受公司提供给职工的养老保险等相关福利。
2、客户经理
(1)、在公司连续每月业绩达到60万或前三个月达到240万,业务人员才能正式入职我司。
(2)、工资:由部门经理统一发放。
(3)、绩效提成:按绩效提成的15%提取,且以银行放款及上户资料回来为准,由部门发放,财务需统计好业务数据,以便业务人员核实。
(4)、风险金:由公司在部门绩效中统一提取。
(5)、续保返点:3%的返点由公司保险部统一核算后通过公司财务向各业务部门发放。
(6)、享受公司提供给职工的养老保险等相关福利。
3、年终考核
不良率在千分之三以下的业务部门才能参与年终绩效考核。不良率指本年度该部门连续六个月我公司垫款客户的
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发生垫款总额除以该部门本年度客户贷款总额。
部门:年总担保额度达到5000万元(含)以上奖励3万元,年总担保额度达到8000万元(含)以上奖励5万元。
备注:以上考核标准按银行放款金额为准考核。
4、业务助理
(1)、工资由本部门的客户经理承担和发放。
(2)、享受公司提供给职工的养老保险等相关福利。
四、综合管理部工资标准及业绩考核标准
1、部门经理
(1)、底薪1500元
(2) 岗位工资 1000元
(3) 岗位补贴 800元
(4)、电话补贴88元
(5)、交通补贴88元
(6)、部门业绩补贴:每个客户150元(以银行放款和押品资料回来为准,且本提成作为整个部门提成,涵盖该部门所有岗位,如
文员、上户人员,驻行人员等,部门经理领取并统一发放)
(7)、享受公司提供给职工的养老保险等相关福利。
2、驻行专员
(1)、底薪1500元
(2)、岗位工资500元
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(3)、岗位补贴200元
(4)、电话补贴88元
(5)、交通补贴88元
(6)、餐饮补贴 220元
(7)、享受公司提供给职工的养老保险等相关福利。
3、内勤、文员、资料
(1)、底薪1300元
(2)、岗位工资500元
(3)、岗位补贴500元
(4)、电话补贴88元
(5)、交通补贴88元
(6)、享受公司提供给职工的养老保险等相关福利。
4、成都市上户专员
(1)、底薪1050元
(2)、电话补贴88元
(3)、交通补贴88元
(4)、享受公司提供给职工的养老保险等相关福利。
(5)、上户提成每单100元。
(6)、上户专员每月交纳总绩效的20%上交风险金,年
底退还80%,第二年底退剩
余20%。
五、保险部工资标准及考核标准
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1、部门经理
(1)、底薪1500元
(2)、岗位工资800元
(3)、岗位补贴500元
(4)、电话补贴88元
(5)、交通补贴88元
(6)、享受公司提供给职工的养老保险等相关福利。
(7)、部门业绩补贴:保险部续保率达到50%以上,按每月保险代理费净收入(保险返点减去业务经理3个点)的15%作为部门奖金,保险部续保率达到50%以下,按每月保险代理费净收入(保险返点减去业务经理3个点)的12%作为部门奖金,合作车商的续保保单不纳入续保率计算,且本提成作为整个部门提成,涵盖该部门所有岗位,如出单专员、送单专员等,部门经理领取并统一发放)
2、客户经理、内勤、理赔员等
(1)、底薪1000元
(2)、岗位工资500元
(3)、岗位补贴300元
(4)、电话补贴88元
(5)、交通补贴88元
(6)、享受公司提供给职工的养老保险等相关福利。
3、送单专员
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(1)、底薪1000元(油费、过路费、停车费自理)
(2)、岗位工资500元
(3)、岗位补贴1000元
(4)、电话补贴88元
(5)、交通补贴88元
(6)、送单员送公司续保客户50元/单。
(7)、享受59万意外险及公司提供给职工的养老保险等相关福利。
4、其他
(1)、新车、非按揭车在我公司保险的公司按保单(商业险)金额的1%收取管理费。保险部不再额外提取任何其它费用。
(2)、保险部出的二手车按揭保险,保险部按每单50元提取部门费用。
(3)、合作车商出具的二手车按揭保险,保险部按每单50元提取部门费用。
(4)、保险部负责收取续保客户的保单(可以是原件或则照相相片),每单按20元提成。未收回保单保险部做好记录,并及时向车贷负责人汇报。
六、风险控制部工资标准及考核标准
1、部门经理
(1)、底薪1500元
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(2)、岗位工资1000元
(3)、岗位补贴800元
(4)、电话补贴88元
(5)、交通补贴88元
(6)、享受公司提供给职工的养老保险等相关福利。
篇三:车贷风控调查工作流程
资信调查部调查工作流程
一、 初步审单
1、 书面审查案卷;
2、 了解拟购车辆的实际价格,确定调查重点;
3、 填写工作单。
二、 电话预约客户
一) 购车人约定上门及到单位时间,并要求客户做以
下准备:
1、购车人和其配偶的身份及住所真实性证明(原件、
复印件):
?
?
? 身份证与户口簿、结婚证,学历证,驾驶证; 工作
证、公务员证件、职务证明等; 房产证。
2、现有财产证明:
? 房产,证券,人寿险单,其它。
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3、收入及费用证明
? 购车人及配偶收入存折或个人所得税纳税凭证;
? 水电、通讯等费用证明。
4、应到场家庭成员
5、其它材料(根据具体情况而定)
二)与担保人约定上门时间,并要求担保人准备如下:
1、 担保人身份及住所真实性证明(原件、复印件):
?
?
? 身份证与户口簿、结婚证,学历证; 工作证、公务
员证件、职务证明等; 房产证。
2、现有财产证明:
? 房产,证券,人寿险单,其它。
3、收入证明及费用证明
? 购车人及配偶收入存折或个人所得税纳税凭证;
? 水电、通讯等费用证明。
4、应到场家庭成员
5、其它材料(如担保人配偶的身份证明,收入证明等)
三、准时到达购车人住地进行调查。调查步骤如下:
一)、文件核实:(确定购车人的真实存在和有无还款能力)
1、 居住地真实性证明:实际居住地址及门牌号码;电
话(固定电话 和手机电话);房产证。
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2、 身份真实性证明:?夫妻身份证与户口簿、结婚证,学历证,驾驶证;?工作证、公务员证件,职务证明(工作单位职务及年限)。
3、财产:估计房产价值(依据住宅区段、家居环境、室内装修)、室内设备价值,储蓄,其它财产(人寿险单,证券等)。
4、收入和费用:存折或个人所得税纳税凭证,其它收入;水电、通讯等费用证明
二)、问话调查(主要了解购车人的购车目的和还款意愿,社会对购车人的综合评价)
1、了解购车人的情况:人品;购车用途(是否必要);购车人面对危机的态度,有无解决危机的途径;
2、了解购车人的家庭情况:家庭结构(从成员及构成判断结构是否稳定),家庭关系(是否融洽和睦,购车人的家庭责任感),家庭成员对购车的态度。
3、单位调查(单位调查的形式:?对购车人为公务员、事业单位、金融机构、电信电力、区以上医院、学校的正式员工可通过电话间接调查;?对其他行业的购车人到单位现场了解情况。):
? 工作单位的真实长期存在;
? 购车人在该单位工作及职务真实性,
? 单位对购车人的评价。
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四、准时到达与担保人约定的地点,进行调查步骤。 一)、文件核实:(确定担保人的真实存在和有无担保能力)
1、居住地真实性证明:实际居住地址及门牌号码;电话(固定电话 和手机电话);房产证。
2、 身份真实性证明:?夫妻身份证与户口簿、结婚证,学历证,驾驶证;?工作证、公务员证件,职务证明。
3、财产:估计房产价值(依据住宅区段、家居环境、室内装修)、室内设备价值,储蓄,其它财产(人寿险单,证券等)。
4、收入和费用:存折或个人所得税纳税凭证,其它收入;水电、通讯等费用证明。
二)、问话调查项目(间接了解购车人的情况及担保人的担保意愿)
1、 间接了解购车人的社会关系,购车人与担保人的关系;
2、 了解担保人的情况:人品,作担保的原因,有无承担担保责任的思想准备;
3、 了解担保人的家庭情况:家庭结构,家庭关系,是否知道为购车人作担保及态度。
4、担保人单位调查(根据实际情况电话或实地了解):
? 单位的真实存在及担保人在单位的真实情况;
三)如果购车人或担保人为私营业主、个体工商户、工
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程承包人等,调查重点为:
1、居住地、身份真实性证明:?实际居住地址及门牌号码;电话(固定电话 和手机电话);房产证。?夫妻身份证与户口簿、结婚证,学历证,驾驶证
2、个人财产证明:估计房产价值(依据住宅区段、家居环境、室内装修)、室内设备价值,储蓄,其它财产(人寿险单,证券等)
3、企业的情况:
?企业的真实合法性:营业执照、组织代码证、国税地税证(了解经营的合法性、企业的性质、经营期限、注册资本、经营范围)。
?企业的财产:房产、工厂设备及企业其它财产(了解企业固定流动递延财产的数额及组成)。
?企业的经营状况:
? 经营成本和收入:员工人数及工资、生产管理费用;进货渠道和付款方式;
销售渠道和收款方式,年收入状况;企业的利润额;企业的纳税状况。
? 企业的经营期限、规模、在当地的知名度和信誉。
? 行业的经济周期(旺淡季,行业稳定性,行业市场容量和利润空间,行业
准入和转换的难易度);
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? 企业的其它经营数据和情况。
五、参加审贷会议
一)、调查结束当日整理调查材料,次日向审贷会详细汇报调查结果,汇报程序为但不限于:
1、 贷款情况及拟购车的情况;
2、 已核实的申请人及其配偶的身份、房产、家庭总财产、家庭收入及消费,还
款意愿,家庭结构及关系, 单位情况;
3、 已核实的担保人及其配偶的身份、房产、家庭总财产、家庭收入及消费,还
款意愿,家庭结构及关系, 单位情况
4、 其他须强调说明的情况。
二)、对审贷会议同意贷款的,资信部立即出《担保承诺书》交内务部,内务部安排出保险单、通知银行贷款、办理汽车上牌和抵押手续。
三)、审贷会结束后,调查员填写案卷总结,结束一单资信调查。
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