个人理财基础知识

基础知识课程目标学生会初步理财课证结合规划自己的人生◆投资技能必需&够用◆基础技能◆家庭理财技能投资常识家庭经营教学目标整体框架第一章个人理财基础知识第二章银行理财第三章信用卡理财第四章股票理财第五章债券理财第六章基金理财第七章期货理财整体框架第八章保险理财第九章信托、租赁与典当理财第十章黄金理财第十一章房地产理财第十二章互联网理财第十三章家庭理财规划两个网站爱课网：http://www.icourses.cn/home/自主学习平台：http://zfc.fy.chaoxing.com/portal/平时课程实训与实践期末考核综合评分考核方法17周课程考核第一章个人理财基础知识公司理财个人理财（家庭理财）理财学理财涉及的两个主要问个人理财业务与公司理财业务的区别?什么是理财联想……理财——打理钱财个人理财在保障充足，满足正常生活所需的前提下，进行正确财务规划和金融投资，购买适合家庭的各种理财产品，最大限度地实现家庭资产的保值和增值。有工资就够了？你这辈子要花多少钱？你的金融理财需求房子在杭州市买一栋房子，包括装潢需要多少钱？100万会不会太多？哎…小户型吧。租房吧！换算成租金大约是：3000／月×12个月×50年＝180万元（没有考虑后三十年的通货膨胀）100万车子买一辆还算安全的车子，15万一辆应该不会太过份吧。这辆车让你开10年，应该要换了吧，三十年你需要换3部车。所以是15万×3＝45万元100万+45万孩子孩子：你想生几个孩子呢？1个可以吧。培养一个孩子到大学毕业，大约需要60万元，不包括留学，像到哈佛念书一年要100万元。所以——你需要准备的教育费是60万元100万+45万+60万孝顺父母一个月给爸爸妈妈每人500元，这个不多！如果结婚后，夫妻双方四个人，像老人的健康等等方面的问题都是要自己考虑的，你要孝顺父母的钱大约是：500×4人×12个月×30年＝72万元100万+45万+60万+72万家庭开支一家四口，每个月家用花费算4000，差不多吧，材米油盐、水电费、电话费，交通费等等等。>4000×12个月×40年＝192万元（没有考虑后三十年的通货膨胀）100万+45万+60万+72万+192万休闲生活一年的休闲费用约多少，看电影、放假的旅行、朋友交际等，一年花2万元，应该不会太腐败吧。2万元×40年＝80万元100万+45万+60万+72万+192万+80万退休金如果我们65岁退休，可以再活15年，每个月和你的老伴两个人。用4000元每月过日子，可以接受吧？4000元×12个月×15年＝72万元（40年后一个月4000元。。。。）100万+45万+60万+72万+192万+80万+72万算一算需要多少钱？房子　100万元车子　45万元孩子　60万元父母　72万元家用　192万元休闲　80万元＋　晚年　72万元———————————合计621万元每个月要赚多少？621万÷40年÷12月≈1.29万即我们一个月赚够1.29万元，就够一辈子花用了。129375/月活生生的现实2015杭州平均工资55908元。55908×40年＝223.6万元如果是夫妻两人一起赚223.6×2＝447.3万元那么你还差621－447.3＝143.7万元差143.7万！！还差这么多，怎么补救？选择一，做一个环保主义者，不开车。143.7-45=98.7万选择二，不要孩子，做丁克一族。98.7-60=38.7万选择三，不休闲。……选择四，做不孝子孙……www.themegallery.com为什么要理财购买力维持（实际购买力下降是规律）老百姓的感受钱多，但钱不值钱收入增长，但成本上升也快投资渠道多，但往往又是赔本买卖专家理财赚不多，自己理财不专业不理财，相对贫困在我国，股票理应成为最具投资价值的产品但实际情况：2006年，涨幅129.88%；2007年，涨幅92.86%；2008年，跌幅65.42%；2009年，涨幅77.24%；2010年，跌幅14.64%；2011年，跌幅22.15%2012年，涨幅3.17%2013年，跌幅6.75%2014年，涨幅53%2015年，涨幅9.41%2016年，跌幅12.31%2017年……除了赚钱，您还需要关注：保障程度？养老金账户？医疗？住房？人口环境：“未富先老”的社会压力西方发达国家在进入老龄化社会时，人均GDP达到5000——10000美元。社会背景2015年全国基尼系数为0.462。社会背景2015年全国基尼系数为0.462。房价？理财是一种生活方式的选择！人人都能成为百万富翁，成为百万富翁不是命运，也不是运气或机遇，而是选择，一种生活方式的选择，一种价值观的选择。理财=投资3收入－支出=储蓄12钱已够多了，不需要理财常见误区洛克菲勒给儿子的零花钱1.从5月1日起，约翰（洛克菲勒三世）的零用钱起始为每周1美元50美分。2.每周末核对账目，如果当周约翰的财政记录让父亲满意，下周的零用钱将增长10美分（最高零用钱全额可等于但不超过每周两美元）。3.每周末核对账目，如果当周约翰的财政记录不符合或无法让父亲满意，下周的零用钱缩减10美分。4.在任何一周，如果没有可记录的收入或支出，下周的零用钱保持本周的水平。5.每周末核对账目，如果约翰当周的财政记录合乎规定，但书写或计算不能令爸爸满意，下周的零用钱保持本周的水平。洛克菲勒给儿子的零花钱规则6.爸爸是零用钱水准调节的唯一评判人。7.双方同意至少20%的零用钱将用于公益事业。8.双方同意至少20%的零用钱将用于储蓄。9.双方同意每项支出都必须清楚，仔细地被记录。10.双方同意没有经过爸爸妈妈的许可，约翰不可以购买商品，并向爸爸妈妈要钱。11.双方同意如果约翰需要购买的商品超过零用钱使用范围以外时，必须征得爸爸妈妈的同意。后者将给予约翰足够的资金。找回的零钱和商品标注价格、找零的收据必须在购买商品的当天晚上交给资金的给予方。洛克菲勒给儿子的零花钱规则12.双方同意约翰不能向其他任何人要钱。13.对于约翰存进银行账户的零用钱，其超过20%的部分（见细则第八款），爸爸将向约翰的账户追加同等数量的存款。14。以上零用钱公约细则将长期有效，直到签字双方同时决定修改其内容为止。理财是职业与人生的统一www.themegallery.com我们的人生坐标点能力知识大学时期做专业的事做有空间的事做社会关注者经济学属于社会学信息决定成败（敏感、解读与反应）做善交流的人怎么做国家理财规划师银行从业资格个人理财方向认证金融理财师AFP(CFP)       。个人理财相关职业资格认证国家理财规划师是国家劳动和社会保障部推出的理财规划师职业资格认证考试。国家理财规划师共分三级：国家职业资格三级，助理理财规划师国家职业资格二级，理财规划师国家职业资格一级，高级理财规划师国家理财规划师考试网http://www.chfp.org/2008年新版国家理财规划师培训教材银行从业资格考试http://www.yinhangzige.cn/银行业专业人员资格考试水平分为初级、中级和高级3个资格级别。银行业初级资格考试设《银行业法律法规与综合能力》、《银行业专业实务》2个科目。在《银行业专业实务》科目中分社“个人理财”、“风险管理”、“公司信贷”“个人贷款”和“银行管理”5个专业类别，考生在报名时应根据实际工作需要选择相应的专业类别。各科目的考试时间均为2小时。第二节个人理财的理论基础生命周期理论货币时间价值退休期单身期家庭事业形成期退休前期家庭事业成长期青年、中年和老年期一、生命周期理论一、生命周期理论教育期收入曲线支出曲线奋斗期养老期收入/支出出生20岁年龄50岁60岁二、货币时间价值本杰明·弗兰克：钱生钱并且所生之钱会生出更多的钱专家：货币的时间价值就是指当前所持有的一定量货币比未来获得的等量货币具有更高的价值。货币时间价值指货币经历一定时间单位的投资和再投资所增加的价值。1990年的“万元户”V.S2010年的“万元户”设想：10万元资金，20年存银行：2.25％（1年），3.33％（3年），以5％计算复利：26.53万元基金（10％）：67.28万元巴菲特（伯克希尔·哈撒韦尔公司），22％（22％－24％）：533.58万元梦想：10万元每天一个涨停，1年（250个交易日）：2229亿元。2年：496984兆亿元每天2％，1年：1384.98万元；2年：19.96亿元。理财是一个持续积微的过程超理想：10万元，平均每周1%，第1年：16.45万元，第五年：120.32万元，第十年：1447.73万元每周2%，第1年：26.92万元，第五年：1412.68万元，第十年：19.96亿元结论:贴现率（收益率）将严重影响终值你将如何提高自己的贴现率？理财是一个持续积微的过程货币时间价值的计算贴现率终值和现值单利终值：F=P(1+in)单利现值：P=F/(1+in)终值和现值复利终值：现在的一定金额按复利方式计算的未来价值。Futurevalueofsingleamountsinthepresent.F=P(1+i)n式中（1+i)n称为复利终值系数。复利现值：未来的一定金额按复利方式计算的现在价值。Presentvalueofsingleamountsinthefuture.P=F(1+i)-n式中(1+i)-n称为复利现值系数假设你的孩子刚出生，一所大学的教育费用在你的孩子18岁上大学时总数将达到$50,000。你今天有$5,000用于投资。利息率为多少时你从投资中获得的收入可以解决你孩子的教育费用？解r:FT=P(1+r)T50000=5000×(1+r)18(1+r)18=10r=0.13646=13.646%/年利率多少是足够的？实训一某人要投资一个期限为一年的债券，期初的本金为909.9元，在到期后本利和为1000元，请计算贴现率。3年存款期满后得到1000元，年利率为8%，分别以单利现值和复利现值计算本金。简单的复利估算：72法则72法则：1块钱，翻1倍，变2块钱，1%复利年回报率，72年5%，经过14.4年(72/5)12%，则要6年左右(72/12)本金翻一番所需时间(年)=72÷年收益(不计百分号）（二）复利期间和有效年利率的计算例子：把10000元存进银行，利率为5%，半年复利一次，求实际利率。EAR=(1+5%/2)2-1=0.050625=5.06%可以发现：随着复利次数增加，同一年名义利率算出的有效年利率也会不断增加，不过增加速度会越来越慢（二）复利期间和有效年利率的计算名义利率指借贷契约中所设定的利率（r）实际利率指不论复利期间的长短，在一年中实际的利率（EAR)EAR=（1+r/m)m-1其中M为一年中复利次数幸福金院快乐理财