两个美国房奴的故事

两个美国房奴的 美国《时代周刊》近期封面故事描绘了美国购房者在经济危机中的脆弱、悲伤、无奈和愤怒，而要解决他们的问，新任总统奥巴马将不会有第二次机会。 美国总统奥巴马最近的讲话铺开了一个昂贵的，以维持房产市场，避免其进一步恶化。他用一个“年轻家庭”来作了说明。“他们存钱，他们四处寻找，他们选中了一座房子。觉得那是开始新生活的完美场所。他们以合理的利率获得了一份固定利率贷款，付了首付，每个月还款。他们极为负责。” 接着出现问题了。“可能是某个人在最近一轮解雇潮中失去了工作，这是此次经济衰退开始以来失去的350多万份工作之一，”奥巴马说，“或者也许是有个孩子病了，或者夫妻俩中有个人的工作时间被缩短了。在过去，如果你发现自己处在像这样的情况中，你可能就会卖掉你的房子，以自己更能承担得起的月供买个小点的房子。或者你也可以以更低的利率为你的房子重新贷款。但是今天，房产的价格下跌幅度太大，就是你首付很多，你现在没还完的贷款仍然可能比你房子的目前价值要高得多。因此，没有银行会回复你的电话，也没有销售人员会把你的投资还回来。你负担不起离开，也负担不起继续留在这儿。” 遵守游戏规则也难逃一败涂地 缺少了时代运转，美国梦故事会变成什么样?1986年的一天，约瑟夫-扎切里沿着马路在跑步。一个年纪有点大的白人放慢车速，问这个高大健壮的黑人青年为什么要沿着大街跑。当时19岁的扎切里想不出这个人对他感兴趣会有什么好原因，但是他没有不理那个司机继续跑，而是上气不接下气地回答了他:自己的车无法启动了，而他必须按时到市中心参加一个考试，以便获得消防部门的一份工作。如果他迟到了，他就会被锁在外面，而50个街区需要跑很久才能到，因此他几乎肯定会迟到了，但是他还是必须要试试。 上车吧，那个白人男子说。扎切里咽下了他的疑虑，上车和那个白人男子一起离开。他们抵达考试地点时时间还有富余。扎切里下车的时候，那个自人男子带着奇异的肯定大声说:“这份工作是你的。” 当扎切里回头思考从这次偶遇后他生活的上升之路时，他仍然感到惊奇。他的生活就是教科里那种典型的故事:迈出第一步、一些勤奋努力和上进心，又一个美国人就获得了成功。在他时来运转后的22年，扎切里成为了一名收入超过6万美元的资深消防员。他开创了自己的生意，维持着一家老小的生活，还有一座堪萨斯市中心漂亮的老房子。随着房产价格上涨，他就用房子抵押贷款，以便购买他生意上需要的重型机械。他努力追逐着成为自力更生的企业家的理想，但是他的雄心令他在房产市场低迷时陷入了危险，因为他所欠的债务是他最初购房价格的将近2倍。 接着，命运再次给了他一击。正如扎切里形容的那样，“你按游戏规则办事，而当你需要规则的时候，它却变了。” 2007年7月13目，扎切里41岁生日那天，正在危险物质处理车中工作的他被超速行驶的市政垃圾车撞伤致残，甚至出现了无法解释的记忆丧失。他的财务开始崩溃，生意陷入困境，每个月1647美元的抵押贷款还款已经付不出来了。 去年底，扎切里接到了来自为他提供抵押服务的公司的邀请，他们邀请他申请贷款条款修正。扎切里的贷款是30年期固定利率为8.99,的贷款，而现在美联储正打算把利率降到5,以下。扎切里把他的文件传真过去等了好几个礼拜后，他再一次收到了同样的邀请。他的#申请#被弄丢了。所以他只好第二次递交了材料。不过，这次扎切里也没有从贷款服务 公司得到答复，而是收到了来自银行律师的一封信――扎切里要么还款，要么搬走。 面临着丧失抵押住房回赎权，约瑟夫?扎切里担忧的更多是关于骄傲，而非关于栖身之地。他已经租下了一个储藏室，那样他的东西就永远不会被扔到路边。“如果我不得不离开，”他说，“我希望能带着尊严离开。” 努力工作也无济于事 当你见到宝拉?斯蒂文斯的时候，几个事实显而易见。第一:她不怕工作。她做过各种工作，从为摇滚乐团供应三明治到为富裕的老年妇女装路灯。她的工作履历从9岁就开始，一直持续到56岁，中间没有过大的间断。斯蒂文斯有很多来自卫生保健行业、计算机业、赌场业等的内部故事。她了解白班，她也熟悉夜班。而且，她还能和雕塑聊天。这就是第二个事实。 当还是无忧无虑的年轻女子时，斯蒂文斯喜欢在特色餐吧工作。后来她变成了一位带着2个女儿的离婚妈妈，于是她决定，自己应该找一份工作时间更好、福利也更好的工作。只有一个问题:她没有大学学位。 一位朋友告诉她了一个处理医疗投诉的工作机会。这儿并没有华尔街式的奖金，也不是什么高级管理职位，但是斯蒂文斯的时来运转让她有足够的钱抚养她的孩子。8年后，她又去到捷威计算机公司堪萨斯市分公司工作，这在当时是一个带着中西部特色的新兴企业。在这儿，斯蒂文斯从客户服务跃升到了销售岗位。在她最好的岁月里，她加了无数的班，她的年收入甚至超过了她的上司，达到4.2万美元――这与美国平均年收入相距不远了。 打击是这样来的。捷威公司的个人计算机失去了吸引力。销售艰难，门店关闭。在斯蒂文斯的人生中，她第一次发现靠她的口才找到新工作很难。“这对于56岁、正在寻找工作的人来说是艰难时期。”她实事求是地说，“他们不被允许说出来，但是你可以在他们的眼睛里看得到:‘当年轻人在你后面排着长队时。为什么要雇佣你这个上了年纪的人呢，你可能会有医疗方面的问题呢。’我真的不能责怪他们。生意在艰苦挣扎，而保险是个大问题。”许多雇主今天只接收在线简历，这个事实让她的魅力打了折扣，而她缺少教育的缺点却被凸显。“你再也不能走进去自我推销了，”她悲叹，“你只能向虚拟空间发出你的简历并期望它能管用。” 在她拥有房子的14年里，斯蒂文斯重新贷了3次款――这并不是什么疯狂的事。然而对她而言，坏消息是，她的第三次重新贷款非常接近房地产泡沫的顶峰。斯蒂文斯现在只有一份兼职工作，她拜访办公用品供应商店，确保陈列在那里的打印机有足够的纸和墨水进行演示。斯蒂文斯发现，她付得起食品和水电的费用，也可以付月供，但是不能两者兼顾。她已经4个月付不出月供了，银行开始采取措施收回抵押房产回赎权。斯蒂文斯曾经一度想让银行拿走房子，但是她的大女儿、28岁的玛姬刚生了孩子，并且在一所护士学校入了学。“我必须要让她完成学业。”斯蒂文斯解释说。于是，在度过了几个不眠之夜后，她决定去见律师并申请破产。现在斯蒂文斯吩着奥巴马的新计划能说服抵押贷款公司把她的债务削减到目前的房价。 她也在继续找工作。“我每天要工作14个小时才能挣够钱付账单，”她说。“那和我在捷威公司被解雇前挣的薪水一样。但是现在没人愿意出那么多钱了，所以我只好从低一点的薪水开始，希望能够加薪。你得不断重新开始。” 残酷的游戏 根据美国的人口普查，美国现在有大约7500万住宅拥有者。而最近的悲观估计认为， 有640万以上的住宅都有在2012年底前陷入抵押房屋回赎权丧失的危险。这是场残酷的游戏，在这场游戏中，只要一次打击就可以让你变成失败者。而这种残酷性解释了新近破产者中开始冒泡的另一波愤怒。像宝拉?斯蒂文斯这样的人并没有投机房产，也没有对他们的贷款申请撒谎。他们没有堆积如山的信用卡债务。他们为他们所拥有的一切而努力工作，并与其它人适当分享。他们每个人都愿意承认他们钱方面偶尔会犯点错，但是即使“股神”巴菲特也会在钱方面偶尔犯错呢。他们的苦涩来自于一种感觉，那就是他们履行了社会契约中他们的部分，但是现在这个契约的条款却被邪恶的力量重写了。“这是个不同的世界、不同的时代，”斯蒂文斯悲伤地说，“即使你努力工作，你也会被解雇。” 咆哮和悲叹都太过片面了。并不是每一个还不出月供的人都是串通一气导致房地产市场崩溃的失败者。并非每个有偿付能力的美国人都对那些还在挣扎的人们失去了信任。奥巴马提出了他的抵押贷款救援计划，他承诺要区分有罪者和那些被经济落潮拖下水的不幸旁观者。传达这一承诺对于奥巴马的未来至关重要。因为要把希望推销给那些相信唯有坏人才能飞黄腾达的人们，那将会很艰难。要说服公众合作并不容易，奥巴马没有第二次机会。 原载《环球时报》