春节短期理财渠道大放送

春节短期理财渠道大放送 春节将至，节日期间股市、基市双双休市，忙碌了一年的小散投资者总算可以 休个长假。然而大钱要赚，小钱也不能放弃。刚刚到手的年终奖要是以活期存 款的形式放在账户上，似乎总有些不甘心。有哪些短期理财途径可以让手中的 闲钱在节日期间依然赚取不错的收益呢？ 互联网金融产品 如果说 2013年是互联网金融元年，大家还纠结于究竟是互联网金融，还是金 融互联网。那么 2014年，监管层和企业都放弃了对概念的咬文嚼字，纷纷挽 起袖子准备大干一场。 1月 15日，腾讯旗下的微信“理财通”和苏宁云商的“零钱宝”同一天隆重登场。 这两款“类余额宝”产品的面世，很可能将打破支付宝旗下余额宝在互联网金融 界大局独揽的局面。对于闲钱较少的草根儿理财者来说，多一款产品就多一项 选择，行业竞争的加剧反而会让消费者落得实惠。 首先来看微信理财通。它对接的产品是华夏基金发行的一只名为财富宝的货币 基金。理财通的操作风格充分体现了互联网金融的特点——便捷。消费者只需 要四步就可以完成购买。首先打开微信，将页面切到我的银行卡，点击理财 通，就可以开始存入，输入微信支付的密码后，就购买成功了。在理财通的购 买环节，用户也只需要输入微信支付的 6位数字密码，就可以完成支付。如果 没有绑定储蓄卡，那么可以通过输入银行卡的卡号、预留的手机号，来开通银 行卡的快捷支付功能，再完成购买。 目前微信理财通仅可绑定本人银行卡，资金转入和转出无手续费，其中转入资 金最低为 0.01元，单日单卡申购金融不超过 8000元，账户资金不超过 100万 元，并由 PICC提供赔付服务；此外，在试运行期间，每个账户每日提现金额 不超过 6000元，每日最多可取现 3次。理财通目前支持工、农、中、建、民 生、中信、平安、光大、兴业、浦发、广发、招商共计 12家银行的储蓄卡付 款，其中招商银行的存入限额为单笔单日 5000元，其余均为 8000元。收益率 方面，理财通的年化收益率在互联网金融产品中并不算拔尖。“收益率可达活期 16倍以上，7日年化收益率 6.435%”的水平与余额宝的收益率基本持平。 再来看苏宁云商携手广发基金和汇添富基金推出的零钱宝，以合作货币基金近 7%的七日年化收益率为招牌，以每天万个红包奖励为辅助，还有抽中宝马车的 福利，来吸引消费者购买。购买零钱宝的流程是：注册开通苏宁易付宝，实名 认证，绑定银行卡，选择广发基金或者汇添富基金，输入转入金额，选择快捷 支付，或者储蓄卡网银、易付宝余额支付。作为广发基金所宣传第二款“余额 宝”，苏宁零钱宝的功能与余额宝极其相似，存放在零钱宝中的资金不仅能够获 得收益，还能随时消费和快速转出到银行卡不收取任何手续费。但和余额宝以 及理财通不同的是，零钱宝有两只货币基金供选择，可以在两家基金公司中任 选一家的产品，系统默认推荐当前七日年化收益率最高的基金产品。收益率方 面，WIND数据显示，截至 2014年 1月 17日，零钱宝对接的两只产品广发天 天红和汇添富现金宝的七日年化收益率分别为 6.94%和 6.54%。 微信理财通和苏宁零钱宝都选择 1月杀入市场，这与春节前市场流动性紧张， 致使货币市场基金利率攀升有关。货币市场基金的利率每天都在变化。愿意在 理财领域尝鲜的消费者，不妨利用节前的高收益小赚一笔。 银行滚动型理财 面对来势汹汹的互联网金融理财产品，银行也加紧推出应对措施。不少市民发 现，近年来各家银行纷纷增发按日开放式理财产品，其中多款产品属于类货币 基金和类债券基金产品，可以每日赎回。这种产品的收益率虽然不如货币基金 高，但因为不用转账，灵活性强，起购金额也只有 5万，因此是不少人短期理 财的一种手段。 记者了解到，四大行的按日开放式理财产品的收益率基本均在 3%以下。工商 银行的灵通快线最高约为 2.8%，建行的日日鑫高理财的收益率在 2%左 右，中国银行)的中银日积月累日计划目前收益率为 2.3%，农业银行的安心快 线系列产品的收益率也在 2.5%以下。 相比之下，股份制银行的开放式理财收益偏高。浦发银行的天添盈 1号，收益 率基本稳定为 4.6%，是全部该类产品收益率的领头羊。光大银行的开放式理财 产品活期宝在春节前正举行回馈客户活动。活期宝 A年化收益率达 4%；活期 宝 B年化收益率达 4.1%，活期宝 C年化收益率达 4.5%，最高可达活期储蓄的 11.69倍。光大活期宝设有交易自动触发赎回机制，客户通过取现、消费、投 资和转账交易均可使用相应的资金。兴业银行的现金宝 1号理财计划，收益率 基本稳定在 4%。广发银行的盆满钵盈日日赢，当前收益率在 3.5%上下。招商 银行 2013年新推出一系列开放式理财，包括朝招金、步步生金、日益月鑫、 鼎鼎成金和天添金系列。其中，除鼎鼎成金系列为传统的封闭预期收益率型银 行理财产品外，其余系列均为开放型理财产品，每日均可申购赎回，收益率也 保持在 3%左右。 从流动性上来看，银行推出的上述滚动型的理财产品和活期储蓄差不多，可随 时申购、随时支取。这样的高流动性产品，非常适合对流动性有一定要求的投 资需求，可作为投资者短期闲散资金的中转站或者股票资金的“避风港”。消费 者投资该产品，可随时支取，无须预约，7×24小时申购，实时到账；且当日签 约，当日起息。此外，这些产品还具有自动理财的贴心服务。投资者一次签约 这类产品之后，如果当日活期账户余额满足签约设定的理财余额，满足条 件部分资金就会自动转入这类产品，相当于拥有了一个智能理财好管家。 券商版“余额宝” 对于小散股民来说，春节期间不能操作，几十万的资金只能趴在股票账户上。 这里向广大股民朋友推荐一种券商版“余额宝”——不用时放在里面有收益，行 情来了可以随时投入炒股。 国泰君安的天汇宝就是这种产品。投资者利用节假日休市和等待股市行情的时 候购买天汇宝，赚取与银行短期理财不相上下的收益。它是一款短期现金理财 工具，与国债质押式逆回购交易相似，属于获取每日利息的低风险交易产品。 其收益率可以和短期理财产品相媲美，优势还是很明显的。1月 20日的天汇宝 报价显示，1天期产品的年化收益率 5.00%，3天期 5.05%，7天期 5.30%， 14天期 5.10%，最长 182天期的收益率为 5.30%。它的交易时间为每个交易 日的 9:30至 11:30，13:00至 15:10；客户新开回购的委托时间为 9:00至 15:10；不再续做、提前购回委托时间为：9:00至 15:00。天汇宝的本金、收益 在到期日到账，当日可用于股票交易，次日可取。对 1天期(到期自动续做)品 种，国泰君安继续冻结本金，不再续做委托确认后，本金实时解冻； 对非 1天 期品种，本金、提前购回收益在提前购回委托确认后，实时到账。 假如某股民有一笔 100万的资金，而一年中有半年的时间是空仓，通过此种业 务，可增加无风险收益 2.6万元。有网友把天汇宝的优点编成了打油诗：“国泰 君安天汇宝，天天汇聚财和宝。一天七天十四天，天天让您没烦恼。一天可以 再续作，让您不必再操作。七天以上可购回，资金流通永相随。盘中股票机会 少，盘后做单天汇宝。”不过，现在国泰君安只针对开户 6个月以上、资产在 50万以上的 VIP客户开通此项业务。 账户贵金属、账户原油 个人黄金投资在国内才刚刚兴起，不少有一定积蓄的投资者对账户黄金，也就 是所谓的“纸黄金”交易非常感兴趣。同纸黄金交易类似，某些银行还推出纸原 油交易。这两种产品的交易时间不受国内农历节假日的影响，春节期间也可以 操作。需要提醒的是，账户贵金属和账户原油产品只适合于风险承受能力较 强、对产品有一定了解的投资者。难以承受 20%以上本金损失的投资者，最好 还是不要碰这两个投资品种。 2013年对于黄金来说，是非常糟糕的一年。就全年来看，黄金价格从 2012年 年底的每盎司 1664美元下降到 2013年 12月 27日的 1214美元，跌幅达 27%，为 1981年以来最大的年度跌幅(1981年黄金价格下跌 33%)，也是金价 在过去 13年中的首次年度下跌。那么，新的一年里，黄金价格走势是否会迎 来转折？恐怕并不乐观。 渣打银行上周发布的 2014年经济形势展望指出，2014年黄金仍有可能进一步 转弱。美联储缩减量化宽松政策、美元走强以及债券收益率上升，均持续给黄 金价格带来压力。黄金价格的主要风险之一是通货膨胀。而当前西方主要国家 正面临通货紧缩的威胁，短期内通货膨胀不会超过 2%，所以在多重因素的作 用下，黄金的弱势将可能持续到 2014年年底。 与黄金价格走势相反的是国际原油价格。渣打银行预测 2014年原油价格会呈 现区间波动格局，建议投资者多多配置。主要原因是今年地缘政治因素会比较 突出，具试探性的伊朗核有望为该国在全球能源供应上发挥更大作用铺 路。2014年的原油波动性可能会增加。对国内的投资者来说，可以选择中国工 商银行做纸原油交易。工行是国内首家面向个人网银客户推出账户原油交易产 品的银行。投资者通过只计份额、不提取实物原油的方式以人民币或美元买卖 原油份额。按照报价参考对象不同，账户原油分为账户北美原油和账户国际原 油两种。客户在工行网点或电子渠道完成风险承受能力评估和产品适合度评估 后，即可开通账户国际原油交易，并通过网上银行、电话银行等办理交易、挂 单、查询等业务。目前工行账户国际原油的交易时段为每周一的 9时至 24 时，每周二至周五的零时至 3时、9时至 24时，每周六的零时至 3时。 贺岁纪念币 每逢岁末年初，邮币市场都会成为关注的焦点。此类产品的发行时效性强，也 可算一种短期投资行为。记者了解到，2013年国际黄金价格持续低迷，导致金 银纪念币的价格一路走低，与之形成鲜明对比的是普通生肖纪念币的行情却越 来越好。 据中国金币收藏网显示，去年 9月发行的 2014版熊猫金套币最新的市场价格 为 15500元，相比较其面世时的 17500元的价格，已经跌去 11.43%。同时， 2014版熊猫金币各个单品也出现了 8%至 20%的跌幅。此外，2014版熊猫银 币也同样难逃下跌命运，尽管跌幅较小，1盎司银币也已经从面世时的 175元 迅速下跌至 168元。2013版熊猫金套币的出售价格已经下跌至 16900元/套， 与上市价格相比，跌幅已经接近 40%，该价格甚至已经比前三年的熊猫金币的 最低价还要低。 金银币市场不景气，生肖纪念币的行情却节节攀升。马甸邮币卡市场的商户反 映，去年夏天，整套的十二生肖纪念币的零售价约为 600元，随着马年流通纪 念币发行的日子渐近，生肖套币的价格几乎每天涨 10元。等到 2013年 12月 10日马年流通纪念币正式发行时，整套生肖币的价格已经飙升至 1000元左 右，相比于发行价格涨了近百倍。 据了解，中国人民银行从 2003年起开始发行贺岁生肖流通纪念币，首枚贺岁 流通纪念币为羊币，面值 1元，从 2003羊年至 2014马年，共发行 12枚贺岁 币。每年贺岁普通纪念币发行之际，都会引来市民疯抢，以去年为例，马年纪 念币上市发行还不到一小时，银行兑换网点基本就被抢购一空。在淘宝上，1 元马年纪念币的预售价基本在 16元至 30元之间。羊领头、马收尾。市场对本 轮最后一枚的 2014年贺岁普通纪念币期待高，或与该品种首枚纪念币的大涨 幅有关。目前 2003年羊年纪念币的价格已经炒至 350元，2004年猴年纪念币 也涨至 120元。值得注意的是，这次马年纪念币的发行数量扩容至 1亿枚，是 贺岁普通纪念币发行以来的最大发行量。在羊年，该币的发行量只有 1000万 枚，此发行量一直持续到鼠年，后来发行量扩容至 3000万枚，再后来又扩容 到 8000万枚。 收藏行家认为，之所以扩大马年纪念币的发行量，一方面马是“关门品种”，有 噱头；另一方面人们对于龙、马的喜爱较多，所以呈现购销两旺的情景。从投 资价值来看，这种带有生肖材的纪念币，几乎不会跌破发行价，因此投资风 险不大。如果能集齐一套，升值空间会更大一些。但是，对发行量过高的品 种，如果追涨，且大量持有也会有被套的风险。