商业银行理财产品销售管理办法

商业银行理财产品销售 商业业行理业业品业管理业法售 第一章 业业 第一 业业范商业业行理业业品业活业～促业商业业行理业业业健康业展～根据《中业人民共和业行业业督管理法》、条售国 《中业人民共和商业业行法》及其他相业法律、行政法业～制定本业法。国 第二 本业法所商业业行理业业品;以下业理业业品,业是指商业业行本行业业业业的理业业品向人客业和机条称称售将个构 客业;以下业客业,宣业推介、业、业理申业、业回等行业。称售 第三 商业业行业展理业业品业活业～业遵守法律、行政法业等相业业定～不得业害家利益、社公共利益和条售当国会 客业合法业益。 第四 中业业及其派出机依照相业法律、行政法业和本业法等相业业定～业理业业品业业活业业施业督管理。条国会构售 第二章 基本原业 第五 商业业行业理业业品～业遵循业业守信、勤勉业、如业告知原业。条售当尽 第六 商业业行业理业业品～业遵循公平、公业、公正原业～充分揭示业业～保业客业合法业益～不得业客业业行业业业条售当 售。 第七 商业业行业理业业品～业业行合业性业业～准界定业活业包含的法律业系～防范合业业业。条售当确售 第八 商业业行业理业业品～业做到成本可算、业业可控、信息充分披露。条售当 第九 商业业行业理业业品～业遵循业业匹配原业～禁止业业客业业业其业业承受能力不相符合的理业业品。业业匹配条售当与 原业是指商业业行只能向客业业业业业业等于或低于其业业承受能力业业的理业业品。售 第十 商业业行业理业业品～业加强客业业业提示和投业者育。条售当教 第三章 宣业业文本管理售 第十一 本业法所宣业业文本分业业。条称售两 一是 宣业材料～指商业业行业宣业推介理业业品向客业分业或者公布～使客业可以业得的业面、业子或其他介业的信息～ 包括, ;一,宣业业、手、信函等面向客业的宣业业料～册 ;二,业业、业、短信、业件～真 ;三,业业、海业、业子业示、业影、互业等以及其他音像、通业业料～屏网 ;四,其他相业业料。 二是 业文件～包括,理业业品业业业业、理业业品业明业、业业揭示业、客业业益业知等～业客业业字业的业文件～商业业售售确售 行和客业方均业留存。双 第十二 商业业行业加强业理业业品宣业业文本制作和业放的管理～宣业业文本业由商业业行业行业一管理和授业条当售售当～ 分支机未业业行授业不得擅自制作和分业宣业业文本。构售 第十三 理业业品宣业业文本业全面、客业反映理业业品的重要特性和业品有业的重要事业～业言表述业业条售当与当真、 准和～不得有下列情形,确清晰 ;一,假业业、业业性业述或者重大业漏～虚 ;二,业业承业收益或者承业失～担 ;三,大或者片面宣业理业业品～业业使用安全、保业、承业、保业、避业、有保障、高收益、无业业等业品业业收夸与 益特性不匹配的表述～ ;四,登业业位或者人的推性文字～个荐 ;五,在未提供客业业据的情下～使用“业业业良”、“名列前茅”、“位居前列”、“最有价业”、“首况 只”、“最大”、“最好”、“最强”、“唯一”等大业往业业的表述～夸 ;六,其他易使客业忽业业业的情形。第十四 理业业品宣业业文本只能登业商业业行业业业业的业款理业业品或业业等业和业相同的同业理业业品业往平均业业及最条售构 好、最差业业～同业业遵守下列业定,当 ;一,引用的业业据、业表和业料业业、准、全面～注明源～不得引用未业核业的据～数当真确并来数;二,业、准、合理地表述理业业品业业和商业业行管理水平～真确 ;三,在宣业业文本中业明提示～业品业往业业不代表其未表业～不成新业理业业品业业表业的保业。如理业业售当确来构 品宣业业文本中使用模业据的～必业注明模业据。售数数 第十五 理业业品宣业业文本提及第三方业业机业价业果的～业列明第三方业业业价机名及刊登或业布业价条售构当构称 的渠道日期。与 第十六 理业业品宣业业文本中出业表收益率或收益业字业的～业在业文件中提供科、合理的业算依条售达区当售学 据和业算方式～以醒目文字提醒客业～“业算收益不等于业业收益～投业业业”。如不能提供科、合理的业算慎学 依据和业算方式～业理业业品宣业业文本中不得出业业品收益率或收益业等业似表述。向客业表述的收益率业算依售区据和业算方式业业明、～不得使用小率事件大业品收益率或收益业～业业客业。当清晰概夸区 第十七 理业业品宣业材料业在醒目位置提示客业～“理业非存款、业品有业业、投业业业”。条当慎 第十八 理业业品业文件业包含业业业业揭示业～业业揭示业业使用通俗易的业言～至少包含以下容,条售当当懂并内 ;一,在醒目位置提示客业～“理业非存款、业品有业业、投业业业”～慎 ;二,提示客业～“如影业业承受能力的因素业生业化～业及业完成业业承受能力业”～响您估 ;三,提示客业注意投业业业～仔业业业理业业品业文件～了解理业业品具情～售体况 ;四,本理业业品业型、期限、业业业业业果、适合业业的客业～配以示并例业明最不利投业情形下的投业业果～ ;五,保业收益理业业品业业揭示业至少包含以下表述,“本理业业品有投业业业～只能保业业得明承业的收益当确～您慎业充分业业投业业业～业投业”～ ;六,保本浮业收益理业业品的业业揭示业至少包含以下表述,“本理业业品有投业业业～只保障理业业当金本金～不保业理业收益～业充分业业投业业业～业业投业”～您当慎 ;七,非保本浮业收益理业业品的业业揭示业至少包含以下容,本理业业品不保业本当内并金和收益～根据理业业品业业业业提示客业可能因会慎内市业业业而蒙受业失的程度～以及需要充分业业投业业业～业投业等容～;八,客业业业承受能力业业～由客业～填写 ;九,业业揭示业业业业业客业业业业业当确确确当确句抄业～包括业业句业和业字业～业业句业业完整业明的业业业业句业,“本人已业业业业业揭示～愿意承投业业业”～在担并确此业句下业留足业空业供客业完整抄业和业名业。 第十九 理业业品业文件业包含业业客业业益业知～客业业益业知业至少包括以下容,条售当当内 ;一,客业业理理业业品的流程～ ;二,客业业业承受能力业估体流程、业业具含业以及适合业 业的理业业品等相业容～内 ;三,商业业行向客业业行信息披露的方式、渠道和业率等～ ;四,客业向商业业行投业的方式和程序～ ;五,商业业行业业方式及其他需要向客业业明的容。内 第二十 理业业品业文件业业明投业范业、投业业业业业和条售当并确售各投业业业业业的投业比例～保在理业业品存业期业按照业文件业定比例合理浮业。市业业生重大业化业致投业比例业业超出浮业业区响当且可能业客业业期收益业生重大影的～业及业向客业业行信息披露。商业业行根据市业情业况当整投业范业、投业品业或投业比例～业按照有业业定业行信息披露后方可业整～客业不接受的～业当售允业客业按照业文件的业定提前业回理业业品。 第二十一 理业业品业文件业业明收条售当售条取业业、托管业、投业管理业等相业收业业目、收业件、收业业准和收业方式。业文件未业明的收业业目～不得向客业收售国条取。商业业行根据相业法律和家政策业定～需要业已业定的收业业目、件、业准和方式业行业整业～业当当售按照有业业定业行信息披露后方可业整～客业不接受的～业允业客业按照业文件的业定提前业回理业业品。 第二十二 商业业行业条当售确内当按照业文件业定及业、准地业行信息披露～业品业束或业止业的信息披露容业包括但不限于业业投业业业业业、投业品业、投业比例、业业、售达托管业、投业管理业和客业收益等。理业业品未到业期收益的～业业业披露相业信息。当 第二十三 理业业品名业条称当当属称争恰反映业品性～不得使用业有业惑性、业业性和承业性的业以及易引业业业的模糊性业言。理业业品名中含有业投业业业名的～业投业业业业的称称达挂比例业到业理业业品业模的,,,;含,以上～业业性业化理业业品～名中含有业业业名的～构称挂称称确挂确需要在名中明所业业的业业占理业业金的比例或明是用本金投业的业期收益业业的业业。挂 第四章 理业业品业业业业 第二十四 商业业行业条当学售采用科、合理的方法业业业的理业业品自主业行业业业业～制定业业管控～业行分业业核批准。理业业品业业业业业果业以业业等业业～由低到高至少包括五等业～可根据业业情业一当体个并况步业分。第二十五 商业业行业根据业业匹配原业在理业业品业业业业客业业业承受能力业条当与估当售之业建立业业业系～业在理业业品业文件中明提示业品确售并售售适合业的客业范业～在业系业中业置业限制措施。 第二十六 商业业行业理业业品业行业业业业的依据业包括条当但不限于以下因素, ;一,理业业品投业范业、投业业业和投业比例～ ;二,理业业品期限、成本、收益业算～ ;三,本行业业业业的同业理业业品业往业业～ ;四,理业业品业业运程中存在的各业业业。 第五章 客业业业承受能力业估 第二十七 商业业行业业客业业业承受能力业行业～定客业业业承受能力业业～由低到高至少包括五业～可根据条当估确并 业业情业一况步业分。 第二十八 商业业行业在客业首条当网估估当次业业理业业品前在本行点业行业业承受能力业。业业承受能力业依据至少业包括客业年业、业业、投业业业、投业目的、收益业期、业业状况偏好、流业性要求、业业业业以及业业业失承受程度等。商业业行业超业,,业;含,的客业业行业业承受能力业业～业充分估当考业客业年业、相业投业业业等因素。商业业行完成客业业业承受能力业估当将估确后业业业承受能力业业果告知客业～由客业业名业后留存。 第二十九 商业业行业定期或不定期地条当当网估采用面或上业行方式业客业业行业业承受能力持业业。超业一年未业行业业承受能力业或业生可能影自估响况当网网身业业承受能力情的客业～再次业业理业业品业～业在商业业行点或其上业行完成业业承受能力业～业业果业由客业业名业～未业行业～商业业行不得估估当确估售再次向其业理业业品。第三十 商业业行业制定本行业一的客业业业承受能力业业。商业业行业在客业业业承受能力业业中明提示～如条当估当估确 客业业生可能影其自响当估身业业承受能力的情形～再次业业理业业品业业主业要求商业业行业其业行业业承受能力业。第三十一 商业业行业条售当估私人业行客业和高业业业业客业提供理业业品业服业业按照本业法业定业行客业业业承受能力业。私人业行客业是指金融业业业到达,,,万元人民业及以上的商业业行客业～商业业行在提供服业业～由客业提供相业业明并确条业字业。高业业业业客业是业足下列件之一的商业业行客业, ;一,业业业理业业品不少于笔,,,万元人民业的自然人～ ;二,业业理业业品业～人或家个庭金融业业业业业超业,,,万元人民业～且能提供相业业明的自然人～;三,人收个内入在最近三年每年超业,,万元人民业或者家庭合业收入在最近三年每年超业,,万元人民业～且能提供相业业明的自然人。 第三十二 商业业行分支机理业业品业条构售当估部业业业人或业授业的业业主管人业业定期业已完成的客业业业承受能力业业业行业核。 第三十三 商业业行业条当估估内建立客业业业承受能力业信息管理系业～用于业业、业业和留存客业业业承受能力业容和业果。 第六章 理业业品业管理售 第三十四 商业业行不得业无条售独售市业分析业业、无业业管控业案、无业业业业、不能立业算的理业业品～不得业业业收益业重不业的含有业业称金融衍生工具的理业业品。 第三十五 商业业行不得无件向客业承业高于同期存款利率的保业收益率～高于同期存款利率的保业收益～业条条 当条条是业客业有附加件的保业收益。商业业行向客业承业保业收益的附加件可以是业理业业品期限业整、业业业业等业利也可以是业最业支付业业和工具的业业业利等～承业保业收益的附加件所业生的投业业业业由客业承～业在业业条当担并当售文件明告知客业。商业业行不得承业或业相承业确除保业收益以外的任何可业得收益。 第三十六 商业业行不得存款业作业理业业品业～不得理业业品存款业行强制性条将独售将与售将搭配业。商业业行不得理业业品作业存款业行宣业业～不得业反家利率管理政售国策业相高息业业。 第三十七 商业业行事理业业品业活业～不得有下列情形,条从售 ;一,通业业或业业理业业品方式业业业管指业～业行业管售套利～ ;二,理业业品其他业品业行业业业～将与捆售 ;三,采取抽业、回或者业扣售送业物等方式业理业业品～ ;四,通业理业业品业行利益业送～ ;五,用客业业业、申业、业回业挪金～ ;六,业人业代售替客业业署文件～ ;七,中业业业业定禁止的其他情形。国会 第三十八 商业业行业根据理业业品业业业业、在客业条当潜当售群的业业承受能力业业～业理业业品业置适的业一客业业起点金业。业业业业业一业和二业的理业业品～业一客业业售起点金业不得低于,万元人民业～业业业业业三业和四业的理业业品～业一客业业售售起点金业不得低于,,万元人民业～业业业业业五业的理业业品～业一客业业起点金业不得低于,,万元人民业。第三十九 商业业行不得通业业业、业条体真台渠道业具理业业品业行宣业～通业业业、业、短信、业件等方式业展理业业品宣业业～如客业明表示不同意～商业业行不得确再通业此业方式向客业业展理业业品宣业。 第四十 商业业行通业本行条网售当条售上业行业理业业品业～业遵守本业法第二十八业定～业业程业有醒目的业业提示～业业业不得低于确网售当点业准～业业程业保留完整业业。 第四十一 商业业行通业本行业业业行业理业业品业～业遵守本业法第二十八业定～业人业业是具有理业业业条售当条售当从格的业行人业～业业售当程业使用业一的业范用业～妥善保管客业信息～履行相业的保密业业。商业业行通业本行业业业行向客业业理业业品业售当确售售确网征得客业同意～明告知客业业的是理业业品～不得业业客业～业业程的业业业不得低于点业准～业业售当并程业业音妥善保存。 第四十二 商业业行业业业业业业四业;含,以条售与当网上理业业品业～除非客业业面业定～否业业在商业业行点业行。第四十三 商业业行向条售双当售私人业行客业业业业业其业业业业的理业业品或投业业合业～方业业业业业的理业服业业业～业活业可按服业业业业定方式业行～但业保业业当确售程符合相业法律法业业定。 第四十四 商业业行向机客业业理业业品不条构售估确适用本业法有业客业业业承受能力业、业业业业句抄业的相业业定～但业当确售条构售双当保业业程符合相业法律法业及本业法其他款业定。商业业行向机客业业业业业其业业业业的理业业品～方业业业业业的理业服业业业～业活业可以售当确售按服业业业业定方式业行～但业保业业程符合相业法律法业业定。第四十五 业于业投业条笔当售将售内金业业大的客业～商业业行业在完成业前包括业文件在的业业业料至少业业商业业行分支机业构售笔部业业业人业核或其授业的业业主管人业业核～业业金业业准和业核业限～由商业业行根据理业业品特性和本行业业管理要求制定。已业完成业的理业业品业文件～业至少业业商业业行分支机理业业品业售售构售部业业业人或其授业的业业主管人业定期业核。 第四十六 客业业业业业业高或业条笔双当划与金业业大的理业业品～除非方业面业定～否业商业业行业在款业以业业等方式客业业行最后确当从售笔业～如果客业不同意业业业理业业品～商业业行业遵客业意愿～解除已业业的业文件。业业业高和业金业业大的业准～由商业业行根据理业业品特性和本行业业管理要求制定。 第四十七 商业业行不得其他商业业行或其他条将构售金融机业业业业的理业业品业业本行业业后作业自有理业业品业。商业业行代理业其他商业业行理业业品业遵守本业法业定～业行充分的业业业业承相业业售当并担任。 第四十八 商业业行业条当异售售当售建立常业的业控、业业、业告和业理～重点业注理业业品业业业中的不业和业业业业售行业～至少业包括以下当异况常情, ;一,客业业繁业立、撤业理业业业～ ;二,客业业业承受能力理业业品业业不匹配～与 ;三,商业业行超业业定业业业行业金付划～ ;四,其他业业注的当异况常情。 第七章 业人业管理售 第四十九 本业法所业人业是指商业业行面向客业事理业业品宣业推介、业业、业理申业和业回等相业活业的人业条称售从售。第五十 业人业条售当售当除业具业理业业品业业格以及相业法律法业、金融、业业等业业知业和技能外～业业业足以下要求,;一,业理业业业相业法律、法业和业管业定等有充分了解和业业～ ;二,遵守业管部业和商业业行制定的理业业业人业业业道德业准或守业～ ;三,掌握所宣业业的理业业品或向客业提供售咨业业业意业所涉及理业业品的特性～业有业理业业品市业有所业业和理解～;四,具业相业的业水平和学工作业业～ ;五,具业业管部业要求的行业业格。 第五十一 业人业事理业业品业活业～业遵循以下原业,条售从售当 ;一,勤勉业原业。业人业业以业客业高尽售当真度业业的业度业业～业履行各业业业 ;二,业业守信原业。业人业业售当响忠业于客业～以业业、公正的业度、合法的方式业业～如业告知客业可能影其利益的重要情和理业业品业业业业情。况况 ;三,公平业待客业原业。在理业业品业活业中业生分或售歧售当矛盾业～业人业业公平业待客业～不得业害客业合法业益。;四,业业业任原业。业人业业具业理业业品业的业业业售当售售格和技能～业任理业业品业工作。 第五十二 业人业在向客业宣业业理业业品业～业条售售当先做自我介业～尊重客业意愿～不得在客业不愿或不便的情况售下业行宣业业。 第五十三 业人业在业客业业理理业业品业业手业前～业遵守本业法业定～特业注意以下事业,条售当 ;一,有效业业客业身份～ ;二,向客业介业理业业品业业业售流程、收业业准及方式等～ ;三,了解客业业业承受能力业情、投业期限和估况流业性要求～ ;四,提醒客业业业业文件～特业是业业揭示业和业益业知～售 ;五,业客业确确抄业了业业业业句。 第五十四 业人业事理业业品业活业～不得有下列情形,条售从售 ;一,在业活业中业自售当己或他人牟取不正利益～承业业行利益业送～通业业予他人业物或利益～或接受他人业予的业物或利益等形式业行商业业业～ ;二,业毁其他机的理业业品或业人业～构售 ;三,散布假信息～业虚乱市业秩序～ ;四,业业接受客业全业委托～私自代理客业业行理业业品业业、申业、业回等交易～ ;五,业业业客业做出盈业承业～或客业以与担口业或业面形式业定利益分成或业业分～ ;六,用客业挪交易业金或理业业品～ ;七,擅自更改客业交易指令～ ;八,其他可能有业客业合法业益和所在机的行业。构声誉 第五十五 商业业行业向业人业提供条当售确售每年不少于,,小业的培业～保业人业掌握理业业业业管政策、业章制度～熟悉理业业品宣业业文本、业品业业特性等业业知业。售当达培业业业业业业业业培业要求、方式、业业及考核业果等～未到培业要求的业人业业业售当从售停事理业业品业活业。 第五十六 商业业行业条当售跟售售建立健全业人业业格考核、业业培业、踪业价等～不得业业人业采用以业业业作业业一考核和业指业的励并当将考核方法～业客业投业情、业业业以及其他业业行业业况售体当入考核指业系。商业业行业业业业人业在业活业中出业的业业行业业行业业业理～其业售售将跟入本行人力业源业价考核系业～持业踪考核。业于业繁被客业投业、业业业的业人业～业其业业业位～情业业重的业属售当将离售当担按照本业法业定承业相业法律业任。第八章 业控制售内度 第五十七 商业业行条会当售声誉董事和高业管理业业充分了解理业业品业可能存在的合业业业、操作业业、法律业业、业业等～密切业注理业业品业业售况确售体程中各业业业管控措施的业行情～保理业业品业的各业管理制度和业业控制措施业充分了解客业和符合客业利益的原业。 第五十八 商业业行业明业定理业业品业的管理条当确售国售部业～根据家有业法律法业及业业业的性业和自身特点建立科、学售体决运内透明的理业业品业管理系和策程序～高效、业业的业业业系业～健全、有效的部业督系业～以及业急业理机制。 第五十九 商业业行业条当估售估内学建立包括理业业品业业业业、客业业业承受能力业、业活业业业业等在的科业密的业业管理体内内估售确将售系和部控制制度～业外部业业业行业业、业和管理～业范业行业～保合适的业品业业合适的客业。第六十 商业业行业条当况售体构建立健全符合本行情的理业业品业授业控制系～加强业分支机的管理～有效控制分支机的业业业。授业管理业至少包括,构售当 ;一,明业定分支机的业业业限～确构 ;二,制定业一的业准化业售构售服业业程～提高分支机的业服业业量～ ;三,业一信息技业系业和平台～保客业信息的有确效管理和客业业金安全～ ;四,建立清晰的业告路业～保持信息渠道业通～ ;五,加强业分支机的业督管理～构估构采取定期核业、业业核业、业业业等方式有效控制分支机的业业。第六十一 商业业行业条当售确建立理业业品业业业业业管理制度～保各业业业的业立和使用符合法律法业和相业业管业定～保障理业业品业业售金的安全和业业的有序管理。 第六十二 商业业行业制定理业业品业业业基本业条当售程～业业业、业业、业料业更等业业业业业～业业、申业、业回、业业等交易业业业做出业定。 第六十三 商业业行业条当体体当建立全面、透明、快捷和有效的客业投业业理系～具业业包括,;一,有业业的部业受理和业理客业投业～ ;二,建立客业投业业理机制～至少业包括投业业理当决内流程、业业程序、解方案、客业反业程序、部反业程序等～ ;三,业客业提供合理的投业途径确径～保客业了解投业的途、方法及程序～采用本行业一业准～公平和公正地业理投业～ ;四,向社公布受理客业投业的方式～包括业业、业件、信函以及业业投业等公布投业业理业业～会并 ;五,准业业投业容～所有投业业保留业业存～投业业业业业音～确内当并档当 ;六,业客业投业业业～估当采取适措施～及业妥善业理客业投业～ ;七,定期根据客业投业业业相业业业～形成分析业告～及业业业业业业业～完善内控制度。 第六十四 商业业行业依法条当当建立客业信息管理制度和保密制度～防范客业信息被不使用。第六十五 商业业行业条当档售建立文保存制度～妥善保存理业业品业业业涉及的所有文件、业业、业音等相业业料。第六十六 商业业行业具业管控理业业品业业业相条当与售尽售适业的技业支持系业和后台保障能力～快建立完整的业信息管理系业～业置必要的信息管理业位～保业管理系业安全行。确售运 第六十七 商业业行业条当售内独建立和完善理业业品业业量控制制度～制定业施部业督和立业核措施～配业必要的人业～业本行理业业品业人业的售内内当操守业业、服业合业性和服业业量等业行部业业和业督。部业业业采用多业化的方式业行。业理业业品业业售内当当份内当量业行业业业～部业业业督人业业业业自或委托适的人业～以客业身业行业业。部业业业督人业业在业业业售当售况服业业业、合同和其他材料等基业上～重点业业是否存在不业的情业。 第九章 业督管理 第六十八 中业业及其派出机根据业业管要条国会构慎售求～业商业业行理业业品业业活业业行非业业业管和业业业业。第六十九 商业业行业理业业品业行业告制～业告期业～不得业业告的理业业品业展宣业业活业。商业业行业行或授业分支条售售 机业业业业的理业业品～业由商业业行业行业业业告～业告材料业业商业业行构当当主管理业业业的高业管理人业业核批准。商业业行业行业在业前当售将国会,,日～以下材料向中业业业业法人机业管的构属国参部业或地业业局业告;外业行分行业照业行,, ;一,理业业品的可行性业业告～估内售售区主要容包括,业品基本特性、目业客业群、业业业业和业模、业业地、理业业金投向、投业业合安排、业金成本收益业算、含有业期收益率的理业业品的收益业算方式和业算依据、业品业业业与估 及管控措施等～ ;二,内部业核文件～ ;三,业理业业品投业管理人、托管人、投业业业等相业方的业业业文件～尽 ;四,理业业品投业管理人、与托管人、投业业业等相业方业署的法律文件～ ;五,理业业品业文件～包括理业业品业业业业、理业业品业明业、业业揭示业、客业业益业知等～售售 ;六,理业业品宣业材料～包括业行业业网网网点、业行官方站和业行委托第三方站向客业提供的理业业品宣业材料～以及通业各业媒体广投放的业品告等～ ;七,业告材料业业人的具业系方式～体 ;八,中业业及其派出机要国会构构售求的其他材料。商业业行向机客业和私人业行客业业业业业业其业业业业的理业业品不适用本业定。条 第七十 商业业行分支机业在业条构当售内将国会构始业理业业品之日起,日～以下材料向所在地中业业派出机业业告,;一,业行理业业品业授业业～售 ;二,理业业品业文件～包括理业业品业业业、理业业品业明业、业业揭示业、客业业益业知等～售 ;三,理业业品宣业材料～包括业行业业网网网点、业行官方站和业行委托第三方站向客业提供的业品宣业材料～以及通业各业媒体广投放的业品告等～ ;四,业告材料业业人的具业系方式～体 ;五,中业业及其派出机要国会构构售求的其他材料。商业业行向机客业和私人业行客业业业业业业其业业业业的理业业品不适用本业定。条 第七十一 商业业行业保业告材料的业性和完条当确真当整性。业告材料不业全或者不符合形式要求的～业按照中国会构业业或其派出机业的要求业行业充业送或业整后重新业送。 第七十二 商业业行理业业业有下列情形条当国会之一的～业及业向中业业或其派出机业业告,构 ;一,业生群体性事件、重大投业等重大事件～ ;二,用客业业挪金或业业～ ;三,投业交易业手或其他信用业业方业生重大信用业业事件～可能造成理业业品重大业业～ ;四,理业业品出业重大业业～ ;五,业中出业的其他重大业法业业行业。售 第七十三 商业业行业根据中业业的业定业理业业品业业行条当国会售国会月度、季度和年度业业分析～业送中业业业及其派出机。商业业行业在构当个会当售况况每业年度业束业业制本年度理业业业业展业告～业至少包括业情、投业情、收益分配、客业投业情等～于下一况国会年度,月底前业送中业业及其派出机业。构 第十章 法律业任 第七十四 商业业行业反本业法业定业展理业业品业的～中业业或其派出机业业条售国会构令限期改正～情业业重或者逾期不改正的～中业业或其派出机可以业不同情形～根据《中业人民共和业行业业督管理法》第三十七业国会构区国条 业定采取相业业管措施。 第七十五 商业业行业展理业业品业业业有下列情形条售国会之一的～由中业业或其派出机业业构令限期改正～除按照本业法第七十四业定条并采取相业业管措施外～业可以业二十万以上五十万元以下业款～涉嫌犯罪的～依法移送司法机业, ;一,业业业展理业业品业售造成客业或业行重大业业业失的～ ;二,泄露或不使用客业人业料和当个交易业业造成业重后果的～ ;三,用客业业业的～挪 ;四,利用理业业业事从税洗业、逃等业法犯罪活业的～ ;五,其他业重业反业业业业业的。慎 第七十六 商业业行业反法律、行政法业以及家有业业行业业督管理业定的～中业业或其派出机业条国国会构除依照本业法第七十四和第七十五业定业理条条区国外～业可以业不同情形～按照《中业人民共和业行业业督管理法》第四十八业定条采取相业业管措施。 第十一章 附业 第七十七 本业法中的“日”指条工作日。 第七十八 业条构售参村合作业行、城市信用社、业村信用社等其他业行业金融机业展理业业品业业业～照本业法业行。第七十九 本业法由中业业业业业解业。条国会 第八十 本业法自条,,,,年,月,日起施行。