房价高_工资低_如何理财_有法宝

房价高 工资低 主妇如何理财 有三法宝 房价高 工资低 主妇如何理财 有三法宝 2010-9-18 9:05:30   重庆商报 【大 中 小】【打印】 0位网友发表评论 <<上一页  1  2  下一页>>     　　陈玲：长城证券重庆营业部高级客服专员、基金理财规划师，具有丰富的理财规划经验。　　▲ 　　“我所在的这个城市，房价和生活成本与北京上海广州差不多，工资则是小县城的水平。不过，既然不能改变现状，那么就踏踏实实、精打细算地生活，照样能过上幸福的小日子。”日前，低收入主妇“爱喝香草奶昔”在搜狐论坛发帖，晒出高消费、低收入城市的三大理财法宝。 　　法宝一：量入为出 　　“谁都想住得大一点，穿得好一点，过得富一点，让人羡慕，于是就出现了许多超过自己承受力的负翁一族。”网友“奶昔”说在房子以及平时生活等各种细节上，她和老公都坚持“有多大能力，就享受怎么样的生活”这一态度。 　　在房子上，“奶昔”和老公目前住的是一套不到80平米的二手房。“2007年的时候有机会买一套带阁楼的120平米的房子，总价138万。我和老公再加上父母支援，能凑齐115万左右。” 网友“奶昔”和老公月收入只有7000元左右，如果买了这套房不仅把他们和父母的积蓄都掏空了，而且每月还要还1000多块的贷款。为了不影响到父母的养老以及自己的生活质量，“奶昔”一家最终放弃了这套大房。 另外，在衣服、化妆品等方面，“奶昔”则发挥了“家庭主妇”最大的“智慧和能力”，除了坚持“少而优”的精品路线之外，网友“奶昔”对衣服的精细保养和爱护，不仅让她和家人的穿着总是很有品位，而且还很少浪费。 法宝二：巧用信用卡 　　“我的工资卡和信用卡都是一个银行的，一来与工资卡绑定方便还款，二来信用卡可以积分和打折。” “奶昔”说，她们一家只办了这一张信用卡，老公使用副卡，这样他们一起积分，可以攒更多的积分，这样可以得到更多的换购和打折。 　　“日常生活能刷卡的一律刷卡，甚至帮单位采购或者帮亲戚朋友买东西，我们都是把钱先存到我的工资卡里，然后拿着绑定的信用卡去刷卡采购。”网友“奶昔”通过这样的，给信用卡积攒了不少积分。“除了信用卡积分外，我给工资卡办理了一个短期的理财品种，钱只要存进去一周就会有高于银行的利息。在离信用卡还款还有10天的时候，我再解取这种理财品种，把工资卡转成活期，到还款日银行就自动把钱划走网友“奶昔”说，这样做尽管麻烦，但是每月都能收到几元到几十元不等的利息，一年下来攒个千八百的利息则不成问题的。 　　法宝三：合理搭配理财品种 　　“我是保守型的理财者。现在家里的理财方式只有储蓄、基金、保险和集资四种。”在“奶昔”的四种理财方式中，储蓄占到了70%左右，集资20%，基金7%，保险2%(保险才买了1年，接下来准备每年投入1.5万元左右)。 　　“我们是事业单位，集资比较有担保，10万元起存年利率5%，我觉得还行，和老公商量存了10万，已经拿回三期利息，单位还每两年多给500元的奖励费。”由于现在单位已不再有集资，“奶昔”对于自己当初“大胆而英明”的投资感到非常庆幸。“对于基金，我没有选择定投，因为自己不是没有时间看盘。我是大盘在2008年大约4000点的时候买的，我给自己规定的是只要大盘低于3000我就进一点，盈利30%我就出，大盘低于3000我再进。”2008年12月大盘1800左右的时候，奶昔买了2万块钱的，倒腾过来倒腾过去，现在一共挣了2万多了。“我不贪，形势即使再好，最多盈利50%我一定赎回来。”作为“保守派”奶昔在“保存实力”的同时，也成功地为小家创了收。 　　■专家建议 　　在上例中我们看到了一位具有良好家庭理财管理意识及能力的主妇。通过量入而出，不光可以建立家庭的长期储蓄，同时还可以增进家庭财产积累的预期，缓解对未来支出的担忧，在良好预期下还能有利于促进家庭的和睦。利用信用卡的还款时差、各种优惠措施等，也能实现积沙成塔的。合理搭配理财品种方面，案例中这位主妇就是根据自己的实际情况和预期进行了一个组合，长期挺有收获。 　　建议：每个家庭都应对每月的支出做个流水账，并加以分类汇总，在此基础上再测算一下每月家庭的各项必须开支，以及理财和积蓄的需要，并留下灵活的空间;其次针对自身的实际情况做好理财规划，选择不同的理财品种，例如：步入工作不久的年轻人可偏向选择一些激进点的股票、股票型基金等，中年人应注意配置一些人寿保险、子女教育等的理财品种，老年人应多选择一些安全性好的债券型、货币型理财产品等。对于那些缺乏理财意识的人士不妨选择基金定投来约束自己，进行被动式理财。最后建议大家从身边的点滴做起，充分利用好现在我们能获取的一些资源并加以开发利用，信用卡、抵扣券、折扣卡、积分兑换、短期银行储蓄产品等都是不错的选择，开动脑筋长期坚持都能给你以不错的惊喜。记者 程心 理财建议： 　　资深理财师建议，月光族们最好做一个强制性的开支预算，在收入的范围内好支出。对每月中各项必须支出的项目进行预算，主要包括住房、食品、衣着、通讯、休闲娱乐等方面作一个计划，尽量压缩不必要的开支。 　　有时候很多人总是说：“我也不知道钱都花到哪儿去了！”如果何小姐也为此而苦恼，则可以使用一个简单而实用的方法——记账。每天只要用十分钟时间把自己的开销记录下来，坚持一个月，效果就会自然显现。通过记账可以很清楚地了解到自己钱的去向。 　　何小姐虽然一个人过得自在，但同时一个人抵御风险的能力也较低，因社保的一般都较低，所以必须购买相应的商业保险作为必要的补充。尤其是医疗方面，要尽量做到保障充分，种类分配合理。 　　我国目前的投资方式和渠道较少，短期投资项目只局限于股票、债券、基金、信托、人民币理财等产品，但这些产品的年收益率绝大部分不超过5％，虽然有一些民间集资的项目回报率很高，但风险也相对加大，因此作为理财来说，还是应本着资金安全第一的宗旨操作。 　　专家建议何小姐购买一些投资基金。因为投资基金是由基金管理公司的专业人员进行操作，对于投资者来说，就相当于聘请了一位投资专家为自己出谋划策，可避免普通投资者因缺乏专业知识和及时全面的消息而导致投资失误。 　　在许多月光族看来，现在的薪水都不够用，理财要等以后有了钱再说。而现在还年轻，得大病的机率很低。这么早买保险，太浪费了。但理财师认为，事实上，月光族在理财方面的观念较为滞后，而且对家人的依赖感很强，这与其优越的家庭条件不无关系，使其从小没有养成一个良好的理财习惯。 生活中要学会“抠” 2010年01月24日 11:54 即使只剩一分钱，也要让它去创造最大的价值！一个人只有当他用好了每分钱，他才能做到事业有成，生活幸福。赚钱是人们凭自己的资本来获取收入，即让钱生钱。只有懂得如何让钱生钱，才能获得真正的财务自由。 　　邹勇2003年毕业后进入上海一家民营公司上班，当时的平均月收入在2500元左右，随着工龄的增加，现在已经有了近6000元的收入。 　　“我的工资不算高，在上海这个地方花钱更是厉害，所以我上班以后便定下了一个计划，那就是争取五年内买车买房。”邹先生勇说，为了实现这个计划，他执行了严格的生活、理财计划——— 　　生活方面：不在外面租房子居住，与多位同事一起睡单位提供的宿舍，节约出一笔房租费、水电气费。尽量在单位食堂吃饭，平均每天的饭钱不超过15元。每个月的电话费不超过100元。 　　理财方面：第一年把每个月的闲钱拿到银行零存整取；第二年把存款拿去买一年期固定收益型理财产品；从第三年开始把积蓄平分成三份，一份用于炒股，一份用于买国债，一份用于买理财产品。 　　邹勇说，他一方面省吃俭用，一方面坚持长期理财，去年在九亭按揭了一套小面积住房，今年年初买了一辆6万元的代步车，最后还剩下1万余元作为当年应急存款。 　　小邹的例子，其实说明了两个理财的道理，一是坚持赚小钱，二是坚持用小钱赚大钱，持之以恒，必有厚报。 　　那么，在日常生活中，有哪些赚大钱和赚小钱的生钱工具，它们的使用方法和技巧又是如何呢？ 　　赚小钱，资本金少也可以稳扎稳打富起来 　　赚小钱方式1 　　加入酷“抠”族 　　当你在工作两年后依旧在每个月底发愁，你需要停顿下来，重新理财。穷忙族的消费水平可以很高，但是，在你踏入25岁后，你需要开始设计自己的将来。省钱则是理财的第一步。 　　邹勇告诉理财周报记者，他的买房买车计划，就是从他省下第一个5000元开始的。 　　当然，需要指出的是，省钱得有一个宗旨，那即是为了改善生活质量，而不是降低生活质量，也不是让你变成一个守财奴，锱铢必较，一毛不拔。 　　当盲目地开始省钱，不敢买自己喜爱的衣服，不再去心爱的餐厅吃饭，不敢和朋友在酒吧谈天说地，不再去电影院……如果你打算这么做，那么很不幸地告诉你，你的省钱计划毫无乐趣可言，你变成了生活的奴隶。只有在保证了生活质量前提下的有计划的开销，才是理财生活的开始。 　　定期下馆子、逛喜欢的百货公司和朋友们外出消遣，如果取消这些活动让你感到沮丧的话，请继续，但是这并不代表你被允许胡吃海喝和刷卡血拼。 　　定期记账，知道自己的钱花在了什么地方，以便对下个季度的消费计划做出调整，然后才能把省下来的钱存进银行或者请专业人士为你设计投资理财计划。 　　赚小钱方式2 　　让储蓄获得最佳收益 　　在银行建立一个只存不取的账号，每月定期从你的工资卡上划去一小笔不会影响你日常开销的钱，可能仅仅是一顿饭的钱，或者一次泡吧的费用，但是当你开始这么做的时候，你已经不再是月光一族。 　　钱存到一定量的时候，你已经坚持省钱一段时间，这时候你需要选择一个高利率的银行帮你存钱，无论你是在工作还是在睡觉，你的钱都在银行里为你生出更多的利息，鼓励你继续省钱计划。 　　“当我存下第一个1万元，并且获得了首年的利息后，我的理财动力就完全被激发起来了。”邹勇表示。 　　赚小钱方式3 　　保本理财产品：银行给你打工 　　让银行给你的理财计划打工是种不错的选择，这样的资产配置稳健，抗风险能力也强。可以选择银行期权类理财产品，保障本金的同时可抵制通货膨胀风险。也可委托银行集资申购新股，打新股产品风险较低，本金相对安全，平均年收益率可达到9％-15％。另外，如果你可能预期到短期内可能急需大量现金，那在选择保本理财产品时，还应注意资产的流动性。银行理财产品一般以一年为期限，流动性不算太好。 　　低风险投资理财渠道 　　1.国债 　　很多人认为存银行最保险，其实不然，国债可算是零风险的投资了，目前的国债年收益率接近3％，而且不用缴纳利息税，而一年期定期存款税后利率不到2％，所以在会理财的人看来，存银行简直是不可思议。不过还要注意，长期国债在加息的时候会有一定程度下跌，所以在目前的加息周期下，最好别考虑购买长期的国债及企业债。 　　2.企业债 　　由规模较大的企业发行的债券。与国债接近，利息（税后）稍高一点点，要缴纳20％的利息税，一般企业债都有银行担保，风险也是几乎为零。 　　3.货币基金 　　年收益率比较低，一般在1.8-2％之间，不过优势在于免手续费，且随时可以赎回，相当于活期存款。 　　4.一级市场新股申购 　　2009年交易所恢复新股发行，给喜欢申购新股的投资者带来了不少套利机会，在1999年曾经有过年收益90％的疯狂情况。 　　5.可转债 　　可转债是介于企业债与股票之间的一种债券，发行价为面值100元，每年利率约在1.5％-2.5％之间，比银行定期存款还低，到期可归还本金。但可转债的魅力在于可以转换成股票，即是：股票下跌的时候当成债券收取利息，股票上涨的时候转换成股票，获取高额回报。但由于转换成股票需第二天才可以卖出，还是有一定风险的。 　　6.股票+认沽权证 　　认沽权证即是可以把股票按某一价格卖出的一个权利的凭证，比如某个股票4元，认沽权证0.8元，行权价（即是到期可以卖出的价）是5元，这样即是可以用4+0.8的价格买到价值最低是5块钱的组合，到期（一般是几个月到一年半）即可以行权卖出，而且如果组合价超过5元你随时可以直接从二级市场卖出，与可转债一样是有底无顶的机会。 　　赚大钱，让你赚翻天的投资 　　赚大钱方式1 　　避开误区，傻瓜也能投基金 　　“投资理财要通过对自己财务情况的了解制订一套具体的投资方式。”邹勇说，由于最近股市震荡比较厉害，银行理财产品也不景气，所以现在启动了大家公认为属于“傻瓜式理财”的基金定投，每个月投入500元工资，计划连续投资10年。目的是减少震荡行情可能带来的风险。 　　邹勇解释称，他对基金定投的操作方式研究后发现，操作基金定投一定要讲究“三项原则”——选择手续费比较低的银行，可以适当节约理财成本；不要选择每月1至8日投钱，这样更容易从低点位介入；连续投资一两年不划算，五到十年的收益率比较高。 　　赚大钱方式 　　2房产：自住投资两不误 　　邹勇现在也成为了一个业主。那套买在九亭的小房子，面积89.26平方米。当时买价不高在6500元左右，现在该小区的楼盘单价在1.1万元左右。 　　邹勇对自己的买房决定很得意，他说，：“这套小房子将会是我投资理财的又一个里程碑，因为我又有了更大的杠杆，可以撬起未来的财富。” 　　这套房子的功能是自住兼投资的，邹勇说，现在是自住，既可以省去租房的成本，还可以保证自己每月存钱还按揭。 　　“以后等经济条件再好些，我也可以把这套小房子转租或转售，月租金的话，可望超过1700元，售价则有望超过100万了。” 　　赚大钱方式3 　　股票：高风险和高利润齐飞 　　“我通过几年时间的摸索，我觉得理财其实是一种生活方式。”邹勇称，工薪族一定不要认为小钱没用，一定要坚持把自己的小钱变成大钱，小钱有时也要博一把。 　　“股票，我不轻易进，只在行情从极差转向较好的情况才入市。”邹勇介绍道，他就是今年2100点左右入的市，买的是当时从行情高点跌幅最大的资源类股票，结果到今年7月就赚了近60％。 　　“我不贪心，有30％以上的收益就逐步离场，”邹勇说，“因为还要供房养车，资金安全最重要，否则被套就得不偿失了。” 　　赚大钱方式4 　　最能保值的黄金 　　“进入9月，纽期金12月合约累计涨幅近6％，盘中更是一举突破了1000美元。”邹勇说，“我认为黄金投资也能作为对抗未来通胀的一大手段，因此我也开始关注这一市场。因为黄金作为大类投资资产的一类，拥有十分特殊的属性，是所有资产中唯一一种兼有避险与保值双重功能的投资品种。” 　　不过，邹勇坦言，目前尚未进行黄金投资，会在合适的时候进行适当投资。 　　赚大钱方式5 　　外汇一天翻番 　　“我有几个朋友是做外汇投资的，他们中有做外汇期权的，收益好的时候能实现一天账户就翻番。”邹勇向理财周报记者透露。 　　“不过我只跟他们做风险最小的，购买固定收益的外汇理财产品就如同将美元存入银行一样。随着美联储连续加息，美元理财产品的收益也是水涨船高。”邹勇说，不过购买这类外汇理财产品，一般不得提前赎回，因此他一般谨慎选择三个月或半年期的产品。 　　赚大钱方式6 　　投资型保险：保障之余还可赚钱 　　股市一度暴跌曾让不少人将目光投向了保险，但又不想错过股市反弹的盈利机会，所以小邹还是一位投资性保险产品的顾客。 　　它们都有一定的购买费用成本，与基金等投资产品相比费用仍然较高。 　　“我投保只是为了分散投资风险而已，因此在投资型保险上只选择了份额不多的投连险。”他称，另外还根据保险“双十原则”，即保额为个人年收入的10倍，保费为个人年收入的10％来配置保险，购入一定量的终身寿险和重大疾病险。 交际：对频繁交际说NO 　　“都市酷抠族”其实都崇尚简单的人际关系，凭自己的专业特长和技能吃饭，他们讨厌虚伪，追求真诚，情感泾渭分明，喜怒哀乐写在脸上，喜欢的就“张开怀抱”，讨厌的就“我先走了”，简单得像个孩子，他们踏踏实实地干事业，做学问，把精力和注意力用在工作上，而不是消耗在无谓的应酬上，他们对频繁交际说NO！ 　　居住：把一切多余的东西拿走 　　“酷抠族”他们的家没有统一的布局，但却有着一个相同的特点：简约。他们摈弃了一切粗放和奢华的修饰，强调简洁通畅来疏导生活的压力。他们的理念是：把一切多余的东西拿走！甚至许多“酷抠”家里的客厅都随意而空旷，因为在他们的眼里，沙发明显是一个多余物！ 　　饮食：把“绿色”都端上餐桌 　　“酷抠族”们早已厌倦了每天吃吃喝喝的应酬，渴望的是简单而又符合营养的饮食。早晨冲杯麦片，午餐是快餐，晚上有时间做顿晚餐也是去繁从简。 　　爱情：结婚发个E-mail 　　“酷抠族”们不仅生活上极其简约，就连他们的爱情也异常朴素。有的“抠抠”们结婚根本就不设宴请客，也不提倡浪费，他们采取“素婚”的形式，只是发个E-mail告诉了几位要好的朋友，就悄无声息地结了婚。这是一种简单的爱情，没有太多的附加条件，不受清规戒律的束缚，不怕人们的指指点点。 　　穿衣：自己穿着舒服就行 　　在他们的眼中，装扮更多的时候是为了自己，而不是为了别人。在普通人眼里，“酷抠”们的装扮往往有一点点酷的味道，极具个性。他们说，繁文缛节的日子其实是为他人生存的日子，简约才是个人理想的生存方式，自己穿着舒服就行，别人看着舒不舒服，那可就顾不上了！ 　　娱乐：在“低调”中享受 　　“抠”并不代表着他们没钱，其实他们是收入中上的一群人，但他们的娱乐却有些低调。他们现在最喜爱的休闲方式，是在家里享受家庭影院的乐趣，听听音乐，看看自己喜欢的电影大片。他们认为，能够安静地坐下来，欣赏自己喜欢的音乐和电影，这种感觉最为踏实、轻松、愉悦，这是一种和谐、快乐和幸福。 　　“都市酷抠族”的三纪律： 　　→1 能省则省。 　　→2 不能省，也要省。 　　→3 如果非要花钱不可，那一定要保证“一分钱，十分货”。 　　“都市酷抠族”的八注意： 　　→1 尽量不打车，如果非要打车，打到你能步行的地方就OK。 　　→2 尽量在公司打电话。如果离公司不远，跑也要跑回公司打电话。 　　→3 登录各大“二手”网站。因为这样你会突然发现，原来生活中的许多“二手”都能当“一手”用。 　　→4 就算是去菜市场买菜，也要分时间段，拿捏准各个“便宜点”才是买菜之道。 　　→5 去酒吧永远是和朋友一起去，因为这是一个AA的时代。 　　→6 简化你的娱乐过程，因为有时候玩，玩的就是意犹未尽的感觉。 　　→7 抵抗完美主义的侵袭，因为你会为此付出高昂的代价。 　　→8 学会变废为宝，有些东西并不是不能用了，而是你没有找到用它的地方。(从一)