迎向朝阳——保险行业介绍

迎向朝阳——保险行业介绍 迎向朝阳——保险行业介绍 迎 向 朝 阳 ---保险行业介绍 人生就是一场旅行， 我们手中都握着一张单程票。 但每个人经历到的风景却各不相同„„ 通常我们选择工作的: 收入、发展、职位、风险、兴趣„„ 传统老师长辈常告诫我们: 男怕选错行，女怕嫁错郎～ 择业标准: 那么您到底该选择 什么样的行业, 收入高 收入低 风险高 风险低 特技员、飞行员、 股票族、企业家、 老板、作奸犯科 文员、办事员、 工厂作业员、 会计、护士 矿工、渔民、 清洁工、马路工、 建筑工 会计师、建筑师、 未来医师、精算师、 资深教师、律师、 工程师、业务代表 业务代表: 1、房地产 、医药代表 2 3、直销人员(安利、完美3>...) 、保险代理人 4 目 录: 第一部分: 保险起源及发展 第二部分: 保险业存在的价值 第三部分: 保险代理人从业前景 第一部分:保险起源及发展 自然灾害和意外事故的客观存在是保险产生的前提。 保险的历史起源 近代人身保险萌芽与海上保险，运往美洲的奴隶被当作货物来投保，如遇 到意外伤害，由保险赔偿损失。 意大利热那亚商人在1347年10月23日签发的船舶航运保险契约是迄今发 现的一份最古老的保险单。 保险的历史起源 1689 ，意大利银行家伦佐.佟蒂提出了一项联合养老办法，这个办法后来被 称为“佟蒂法”，被视为现代寿险起源。 著名的天文学家哈雷，在1693年编制了第一张生命表，提供了寿险计算的 依据。 1762年，英国公平保险社成立，标志人寿保险的形成。 英国商人在广州成立“谏当保安行” 标志着近代西方保险制度开始传入中国; 1805年 1865年 华商德盛号在上海设立“义和公司保险行” 标志着中国民族保险业的诞生 1948年 全国保险业的总分支机构一度达到66>02家 此时的保险业始终带有半封建半殖民地性质 中国近代保险业发展史简介 中国保险行业的发展 1979年 保险复业 国有独家垄断 股份制试点 第一家股份制保险公司成立 商业保险 公司推进 国家推动 逐步对外资 放开保险市场 1988年 1992年 2001年 2006年 《国十条》的颁布 恢复阶段 市 场 培 育 与 发 展 阶 段 快速发展 阶段 1949年 第一家保险公司成立 外资保险公司加速建立 引入保险 营销机制 06年以后 成立寿险公司28家以上 华泰人寿、幸福人寿、阳光保险、正德人寿、英大泰和、中美联泰大都会、 中德安联、国华人寿、长城人寿、 信泰人寿、中荷人寿、建信人寿、金盛保险、瑞泰人寿、 国泰人寿、海尔人寿、恒康天安、百年人寿、中法人寿、 中新大东方、中航三星、长生人寿、平安健康、交银康联、 昆仑健康、君龙人寿、和谐健康、汇丰人寿..... 截至2010年年末: 全国共有保险集团8家、保险公司126家、 保险资产管理公司10家。 2000年-2010年保费收入和增幅对比图 中国保险业发展历程 --保险业务发展总体情况 2000年-2010年人身险公司保费收入和增幅对比图 中国保险业发展历程 --保险业务发展总体情况 2000年-2010年总资产变化情况比较图 中国保险业发展历程 --保险业务发展总体情况 1949年 新中国在北京成立了第一家保险公司 1980年 中国保险业复业，进入了高速发展期 2006年底 加入WTO过渡期结束，中国保险业完全融入国际保险市场， 1958年 受政治因素的影响，保险行业几乎全面停业 1992年 寿险代理人制进入中国，激活了寿险市场潜力 中国保险业仅仅用了30多年的时间，走完了欧美、日本等发达国家的 保险业几百年的路途,站在了同一起跑线上。 2001年 中国加入WTO 2011年 保险业总资产跃居世界前列 保险公司数量 数据来源:中国保险2011年鉴 1949年 2010年 2001年 1家 126家 41家 2010年底保险行业从业人员达到 346.85万人，其中营销员278.31万人。 保险公司数量持续增加， 保险从业人员队伍不断扩大。 中国保险业的发展 保险行业总保费收入 1980年 1990年 2000年 2010年 4.6亿 14528亿 1596亿 240亿 保费规模实现“三级跳” 数据来源:中国保险2011年鉴 中国保险业的发展 保险行业总资产 2001年 2010年 4591亿元 50481亿元 总资产十年间增长了近11倍 数据来源:中国保险2011年鉴 中国保险业的发展 目 录: 第一部分: 保险起源及发展 第二部分: 保险业存在的价值 第三部分: 保险代理人从业前景分析 做个调查: 假如你的家人关机一整天 你在猜想什么, 我们很多人的忧虑: 、孩子少，养老难 1 2、社保不足，覆盖率也有限 3、年轻时挣的钱，买了房子、供了孩子，没有剩下票子 4、收入不多，但欲望很多，顾现在难以顾及未来 5、寿命延长，花费增加 6、物价不断上涨，应酬增加，生活品质没有增加 熟悉的生存环境，也许最危险 学历贬值、经验饱和、 能力褪化、精神压抑、 健康透支、钱途渺茫 信任危机„„ 看不见的 7大危机 步步紧逼～～～ 1、学历贬值 今年应届毕业生957万 很多‘海归派’“适应”。 中国人口决定太多的人为了所为的“敲门砖”而不得不走‘独木桥’。 靠一纸大学文凭 就高枕无忧的日子, 已经一去不复返～～～ „„ 2、经验饱和 传统行业更需要新人 薪水低 干劲足 效率高 《都市白领》杂志对1000名25-45岁的白领调查显示，28-32年龄 段最缺乏安全感，在竞争中缺乏优势。原因是:工作8年和工作5年，在从业经 验上已无区别，而后来者在学历、知识更新以及上进心方面都更胜一筹。 3、能力退化 《北京青年报》2010年12月对京沪穗三地白领跳槽者的调查显示，由于“重复、机械的劳动导致能力下降”的原因而选择跳槽的占48%，位居第二，仅次于占52.5%的“不满薪酬”。 重复劳动 不仅扼杀前途， 也在吞噬生命„ 4、精神压抑 无休无止的工作、巨大的压力、无时不在的电子邮件、7天24小时全天候待命„„ 精神萎靡、感觉疲倦、经常失眠、心情郁闷„„ 北京市心理卫生协会提供的数据显示:城市中25,的人存在显性或隐性心理障碍。“其中一半人又是占社会少数的白领阶层。” 5、健康透支 北京职业病防治研究所连续3年调查显示，目前我国白领约有70,处于亚健康状态，而在高血压人群中，约20,是35岁以下的白领。 年轻时拿命换钱、 年老时拿钱换命 „„ 6、‘钱’途渺茫 没钱时、养猪 没钱时、在马路上骑自行车 没钱时、老婆兼小秘 没钱时、一群朋友 有钱时、在健身房里骑自行车 有钱时、小秘兼老婆 有钱时、一群保镖 有钱时、养狗 万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究 7、信任危机 * 万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究 保险的价值 收入渠道 支出渠道 工资 奖金 生意收入 股票 房产 黄金 期货 第二职业 吃饭 穿衣 住房 物业管理费 水气媒电费 教育费 人情往来 保险费 „„ 保额 美国 次贷 危机 危 机 危 期 房价反复震荡 国际金融海啸 国际能源危机 通 货 膨 胀 中国房市泡沫 粮食价格 危机 高失业率危机 消费信心危机 地震 天灾 干旱 工厂倒闭风潮 保险帮助您 社会经济发展的稳定器 社会经济发展的助推器 社会运行的润滑剂 社会的防震减震器 保险存在的价值: 目 录: 第一部分: 保险起源及发展 第二部分: 保险业存在的价值 第三部分: 保险代理人从业前景 思索个问题: 在我们周围消失的行业有哪些, 消失的原因是什么, 值得托付的行业 --必须符合如下条件 要符合社会发展的需要 要有创新的能力 有充足的潜力 有不断学习的机会 从事的越久越值钱 寿险行业作为一个潜力无限的朝阳行业，其优势首先体现在从业人员的收入水平上。 保险代理人从业前景之一: 高收入 市场潜力 经济发展 政策支持 中国保险业前景高收入的原因: 市场潜力一:我国保险深度不够 市场潜力二:我国保险密度很低 人口二波浪:上世纪50至70年代爆发了中国最近的一次婴儿潮，组成了当前人口的第一次高峰;由于人口基数较大，其子女(70年代末至90年代间)又构成了人口的第二次高峰。18~32岁的人口高峰与33~55岁的人口高峰形成了巨大的保险需求，为寿险打开了黄金销售期。 人口红利:生育率迅速下降使少儿抚养比例迅速下降，总人口中劳动适龄人口比重的上升，在老年人口比例达到较高水平之前，将形成一个劳动力资源相对比较丰富，少儿与老年抚养负担均相对较轻，对经济发展十分有利的黄金时期。 33-35岁 18-32岁 市场潜力三:寿险需求处于高峰期 居民储蓄总额逐年增加 不差钱 2010年中国居民的储蓄总额 突破75万亿元 经济因素一:经济的快速发展 经济因素二:大众消费观的改变 国民消费三大件的演变与更迭 小康和谐社会 消费升级 改革开放初期 社会主义建设初期 自行车 手 表 缝纫机 电视机 电冰箱 洗衣机 住 房 汽 车 保 险 家庭投资:以储蓄为主，转向股票、证券、基金和保险; 家庭消费:由保守型消费到超前消费; 消费结构:汽车、房地产和保险成为新的消费热点。 投资、消费的改变与升级 经济因素二:大众消费观的改变 《中国保险业“十一五”规划》 《国务院关于保险业发展改革的若干意见》简称保险业“国十条” 2006年政府出台两大政策性文件: 政策因素:政府的大力支持 2011年3月5日 北京 人民大会堂 十一届全国人大第四次会议 在未来的20年中— 中国将需要200万寿险从业人员 中国将容纳500家以上保险公司 中国将是世界上最大的保险市场 ——摘自法国安盛《中国保险调查报告》 中国保监会主席、党委书记--项俊波 简历: 1957年1月出生。北京大学法学博士，研究员。 历任南京审计学院副院长、国家审计署审计管理司副司长、国家审计署京津 冀特派办特派员。 2000年至2002年任国家审计署党组成员、人事教育司司长。 2002年2月任国家审计署党组成员、副审计长。 2004年7月任中国人民银行党委委员、副行长(其间:2005年8月至2007 年6月兼任中国人民银行上海总部主任)。 2007年6月任中国农业银行党委书记、行长。 2009年1月中国农业银行股份公司成立，任中国农业银行股份公司党委书 记、董事长。 2011年10月任中国保险监督管理委员会党委书记、主席。 决策层首度专项调研保险业 中共中央政治局委员、国务院副总理王岐山在上海市考察工作，并主持召开保险业改革与发展座谈会 2012年4月20日-21日，中共中央政治局委员、国务院副总理王岐山在上海市考察工作，并主持召开保险业改革与发展座谈会。他强调，保险业对于发展经济、保障民生、增加就业、扩大内需具有重要作用。 要认真贯彻落实科学发展观，按照中央经济工作会议和全国金融工作会议的要求，牢牢把握稳中求进的总基调，转变保险业发展方式，加快改革创新，扩大对外开放，促进保险业健康稳定发展，满足人民群众日益增长的保险需求，更好地服务于经济社会发展大局，以优异成绩迎接党的十八大胜利召开。当天，中共中央政治局委员、上海市委书记俞正声，上海市和国务院有关部门负责人、中国保监会主席项俊波以及北京多家保险机构高管一同参加了考察。 寿险行业是一个知识行业，是一个不断学习实现生存的行业，是一个技能镀金的行业，寿险营销人员在行业内得到的不仅仅是丰厚的薪酬，更是学习和锻炼的机会，他们将被贴上高素质的标签。 保险代理人从业前景之二: 高素质 上进心 纪律性 财务策划知识 人际技巧 销售技巧 面对逆境能力 设定目标能力 专业形象及行为 决策能力 统筹能力 招募技巧 甄选技巧 督导技巧 管理技巧 激励技巧 客户服务 策略性思维 敏锐的商业触觉 社会服务 广阔的人脉 培育后进 累计财务 优质生活 服务业界 为新人规划事业 建立培训系统 留下传承 资深寿险顾问 成功的管理 领导型管理人 内部企业家 优秀表现 卓越成绩 0~2年 成功的管理 3~5年 领导才能 6~8年 丰盛事业 自在人生 9年以上 保险从业人员职业生涯规划图 从事寿险行业，所追求的不仅仅是高收入和综合素质的提升，同时 更是个人价值的全面实现，也在推进寿险行业发展和传播幸福上得到社会的尊 重，充分体现出了自身的价值。 高价值 保险代理人从业前景之三: 是否确信这个行业..... ? 对寿险事业的确信度 ? 对公司的确信度 ? 对自己一定坚持走下 去的确信度 我们选择的是一个最公平的行业 用汗水累积财富 用晋升瓦解挫折 用奖杯抚平皱纹 用成就赢得掌声 在阳光下我们共同成长.... 1805年，英国商人在广州成立“谏当保安行”(也称“广州保险会社”)，标志着近代西方保险制度开始传入中国; 1865年5月25日，华商德盛号在上海设立“义和公司保险行”，则标志着中国民族保险业的诞生; 1937年，全国已有华商保险公司40余家，分支机构120多家; 到1948年，全国保险业的总分支机构一度达到602家;此时的保险业始终带有半封建半殖民地性质，真正具有实力并能稳定经营的保险公司很少; 1 第一家保险公司:中国人民保险公司 2 1958年10月，由于左的思想影响，国内保险业务被迫停办 3 1979年保险复业 4 1988年，平安保险公司，太平洋保险公司成立，保险市场独家垄断格局被打破 2000年 意大利忠利保险、荷兰保险公司、 中保康联、信诚人寿、恒康天安等，人寿保险公司正式营业。 2001年 另8家外资保险公司获准在中国开展或扩大业务，太平保险复业。 03-06年 人保寿、生命、中英、合众、民生、嘉禾、中意、光大永明、海康、恒安标准、招商信诺 2006年， 《国务院关于保险业发展改革的若干意见》简称保险业“国十条”，保险业进入黄金发展时期 从1979年恢复保险业,到目前的高速发展,中国保险业走过了“1979年复业—1996年首次扩容—2004年再次扩容—2005年全面开放—2006年‘国十条’出台”的历程. 1958年12月,全国财政会议宣布,除涉外保险业务外,将全面停办国内保险业务.当时仅有的一家保险公司中国人民保险公司(即“老人保”)旋即退出金融舞台,二十年岁月蹉跎而过. 1979年2月,春寒料峭,中国人民银行全国分行行长会议作出恢复国内保险业务的重大决策,当年11月,全国保险工作会议在北京召开,停办20多年的国内保险业务就此复业. 1992年 你为孩子花了多少钱,当我们老的时候，孩子会给我们花多少钱,目前已经从养儿防老变成了养老防儿。 广州社会保险十二五周年年会上，专家指出，2035年0.9个纳税人就要供养一个老人。养老金面对巨大压力。 青少年中有5%的抑郁症患者。日前，中国有超过2600万人患有抑郁症，只有不到10%的患者接受相关药物治疗。据世界卫生组织统计:全球抑郁症的发病率约为11%,已成为世界第4大疾病，人类健康和社会和谐的一大威胁。 感性结婚 理性离婚 或者出现保险事故 或者解除保险 前提是继续缴费合同有效 如果投保时书面指定了，不改变 * 社会经济发展的稳定器 各种天灾人祸无法完全回避，投保人通过缴纳少量保费，把未来不确定的损失转化为确定的当期支出;商业保险人通过建立保险基金，实现对被保险人的损失补偿，从而发挥着商业保险的社会稳定器功能 ，商业保险的发展，直接为社会提供了可观的就业岗位，有助于缓解就业压力。就我国而言，保险业目前从业人员已达200多万，占整个金融业提供就业岗位的40,，。 社会经济发展的助推器 1、商业保险加快储蓄向投资的转换，促进经济增长;2、商业保险促进商品的流通和消费 :在当代信用经济条件下难免存在着交易双方资信风险，商业保险可以为当事人提供诸如信用保险和履约保证保险来规避交易风险，从而促进商品的流通; 3、商业保险有利于促进科学技术向现实的生产力转化。“科学技术是第一生产力”，使用高新技术比使用落后技术显然具有更高的劳动生产力，当代国与国之间、企业与企业之间的竞争越来越趋向于高新技术的竞争。但是高新技术从研究、开发和使用的各个环节都充满了变数，使得当事人承担了很大的风险;商业保险可以对高新技术的研究、开发和使用各个环节的风险提供保障，为高新技术向现实的生产力转化保驾护航。 社会运行的润滑剂 商业保险通过提供诸如各种商业责任保险、信用保险和保证保险等参与到社会关系的管理之中，一旦被保险人出现责任事故，通过保险人就可以得到解决，而不必过分依赖于政府和法律诉讼，降低社会运行成本; 社会的防震减震器 随着社会化大生产的发展和人类财富的越来越集中，地震、飓风、洪水、重大火灾、客机坠毁以及恐怖袭击等重大灾难性事故时有发生;美国9?11事件给纽约市造成约820亿美元的直接和间接经济损失，保险公司的赔偿超过400亿美元，远远高于联邦政府200亿美元的灾后重建拨款，为纽约的灾后恢复重建奠定了物质基础;如果没有商业保险的介入，恐怖袭击将会把纽约推向万复不劫的深 渊。相比之下，我国近年来发生多次重、特大灾害事故，造成重大的人员伤亡和财产损失;由于缺乏商业保险的介入，当事人财产又远不能足以承担其中的民事赔偿责任，为了保持社会稳定大局，最终损失无奈由政府悉数买单 磁带、BP机、胶卷、棺材铺 讲述: 仅管保险业的发展得到了国家政策的大力支持，仅管中国保险业发展速度已经很快，然而与保险发达国家相比仍存在着相当的差距，接下来我们来看看中国保险业与其他国家的差距。 用中国的理财习惯带出居民储蓄总额 1社会主义建设初期:自行车+手表+缝纫机 电冰箱+洗衣机 2改革开放初期:电视机+ 3小康和谐社会:住房+汽车+保险 1 “国十条”中特别指出，各地区、各部门要充分认识加快保险业改革发展的重要意义，努力做到学保险、懂保险、用保险，提高运用保险机制促进社会主义和谐社会建设的能力和水平。 新保险法增设了不可抗辩规则，规定自合同成立之日起超过两年的，保险人不得解除合同，即保险合同成立满两年后，保险公司不得再以该投保人未履行如实告知义务解除合同。此规则对于长期人寿保险合同下的被保险人意义重大，可有效保护其权益，填补了现行保险法的空白。材料齐全后，保险公司应当及时作出核定，情形复杂的，应当在30天内作出核定，并将核定结果书面通知对方;对属于保险责任的，保险公司在赔付达成后10天内支付赔款;对不属于保险责任的，应当自作出核定之日起3天内发出拒赔通知书并说明理由。 2011年3月5日...覆盖城乡的社会保障体系建设取得突破性进展，城镇职工基本养老保险实现省级统筹，实施养老保险关系跨省转移接续办法。启动以大 病统筹为主的城镇居民基本医疗保险试点