P2P贷款平台

P2P贷款平台 P2P公司的兴起与被质疑，映照着中国互联网从业者共有的尴尬与现实瓶颈。 一群冀望于借力互联网的从业者们，梦想着如Zopa和Prosper一般成功藉此跨界金融业。但据一位业内人士告诉《中国经营报》记者，尤其是在去年四季度，由于一些小企业资金链紧张，到期不能还款，导致P2P公司亏损严重。 这与目前国内P2P网贷的保本有关，P2P网贷模式起源于国外，不过国外只承担撮合职能，并不承担贷款违约风险。但在国内，为了吸引出借人，大量平台给出了100%保本承诺:即一旦违约，借款人可以得到本金赔偿。红岭创投、人人贷、翼龙贷等大多数网站都承诺保本。 而正是“承诺保本”让P2P公司背负上了不可言说之重。 以红岭创投为例，创立于2009年的红岭创投，季度借款规模从2009年二季度的43.45万元到2012年一季度的2.31亿元。在此前接受媒体采访时，红岭创投创始人周世平表示，3年来的坏账垫付已有1300多万元。亦坦言，翼龙贷的坏账率达到3%~4%。“经过诉讼、风险拨备等措施之后，这几年来平台的坏账垫付规模也有几百万元。” 在现实亏损困境之下，不少公司开始拓展新的商业模式。红岭创投正在加大其对线下VC股权投资业务的投入，试图建立微金融服务产业链;畅贷网与第三方支付平台快钱签署了合作;宜信在历经多轮融资，积累了数万名客户后，开始“代销”产品进军财富管理市场;翼龙贷则选择在基于平台数据基础之上，为小微企业提供借贷咨询服务甚至诉讼服务。 坏账风险之外，政策瓶颈一直是桎梏P2P行业发展的一道槛。由于既缺乏行业和准入，又缺乏适用的法律法规和明确的监管部门，P2P网贷模式能够走多远一直被广泛怀疑。“信贷是经营风险的业务，且不说借款人信用如何，借贷平台公司自身信誉也值得商榷。”一位银行业人士指出。律师徐军永告诉记者，中介机构对借款人的信用审查毕竟有限，能否尽职尽责也不无疑问，且目前缺乏相应法律来规制其行为，“因此，出借人的债权是没有充分保障的，坏账的风险比较大”。 2011年8月23日，银监会办公厅就曾发布内部提示P2P信贷涉及七大风险。警示银行业金融机构要与P2P贷款平台之间建立防火墙，防止民间借贷风险向银行体系蔓延。 “如果贷款回收发生了风险，银行有着严格的合法追索程序，比如可以通过申请冻结借款人账户、处置抵押物等渠道来避免损失，但是P2P网贷的出借人却缺乏合法的渠道。”前述银行业人士表示。虽然很多P2P公司有保本承诺，但只相当于将风险捆绑在网站，风险极大。“比如，一旦出现大规模的兑付危机，P2P公司资金断裂，很可能出现风险池的资金难以还本，P2P公司关停逃避的风险。” 贷款的两个基本原则是信息对称和专款专用。“在国外，P2P之所以做得好与国外的信用体系完善和消费习惯有关。他们的社会保险号码可以查到完整的个人信息，国内的个人征信系统，控制在央行手上，只有银行能查到，对外面的企业不开放。如果我们能准确查到这些信息，可以大大降低风险。”也承认，对放贷资金的实际用途难以追踪。 而这也是欲搭温州金改便车的原因之一。“如果出现违约，可以走温州金改的金融法庭，快速送达、快速审理、快速结案、快速执行。” 张适时告诉记者，人人贷所看重的也是与政府沟通的契机。“目前人人贷温州的业务比重并不大，之所以选择进驻登记中心，还是希望能借此探索更多的发展道路与方向。” 据悉，自今年4月入驻登记中心后，翼龙贷现在全国所有的贷款在平台上撮合后，都要到登记中心登记备案。表示，这样做是为了保证放贷需求的合理合法。“一方面是登记中心要求，因为我们是做线上，现在很多互联网诈骗的、运营不好的非常多;另一方面，也是希望得到温州金改的合法保护。” 展望盈利前景，多少有点不“自信”:“互联网金融还在不断的发展和演变之中，目前还看不到一个完全成熟的模式。这跟单纯做网站不一样，不是靠投钱做流量就行。” “现在我们入住登记中心，某种程度上只是有了官方的明确支持，但还没有准生证明。”谈及未来，“与支付宝一样，跟第三方支付一样，给我们发牌照，以法律的方式将电子借贷合法化。 信息来源于:宜人贷 www.yirendai.com