为什么要买保险

为什么要买保险 一、我们为什么要买保险, 上图指示出在家庭在财务管理中主要的三个架构:60,支付日常生活花费;20,, 30,投资理财;7,,10,风险管理。 1、60,支付日常生活花费:包括个人、家庭、子女之食、衣、住、行、育、乐、税金、劳健保费等各项生活花费的加总，尽量控制在目前年收入的60,左右，如此才有空间规划其他的财务目标，以及遂渐累积财富，并且较能够持续掌控生活的品质。 2、20,,30,投资理财:投资理财是现代每一个家庭及个人在生活中都必须重视的一环，提拨目前年收入的20,,30,有的完成:短期3,5年、中期5,10年、长期10年以上之理财目标，是财务管理与生涯规划中相当重要的事项。 3、7,,10,风险管理:每年在收入中提拨7,,10,做为短、中、长期风险管理的费用，对于现代的家庭和个人是极重要的，不仅可以随时随地提供个人与家庭成员在生活中各方面的实际保障，并且也保护了其他90,的年收入，更能够保全辛苦累积的资产，不会因为收入来源的中断或减少而遭受折损。 我们的这个架构、逻辑，是以大多数人从步入社会开始工作30~40年之后的财务状况做为计算基础，再运用大数法则的原理所归纳出来的: 保费支出原则 所缴付的保费占年收入之比例—— 为个人或家庭年收入的7%,10% 所安排的保险内容，可转移个人或家庭在财务上的责任与风险，其中包括:房屋贷款、子女生活教育费、生意资金和其他负债，加上 5 年的生活费……等。 人寿保险之保险金额的安排—— 1、个人基本之人寿保险金额的安排 将个人的各项人生责任统计出来，其所安排的人寿保险金额，必须大于或等于自己各项人生责任的总和。 2、家庭基本之人寿保险金额的安排与分配 将家庭中的各项人生责任统计出来，其总金额就是此家庭目前所需要投保之基本的人寿保险金额。其次，夫妻双方在家庭基本之人寿保险金额的分配方面，则以夫妻两人占家庭年收入来源的百分比例来分配。 人寿保险之保险金额的安排——意外身故及残废保险之投保金额的安排，为人寿保险之保险金额的",倍"以上，即:人寿保险金额50万元、意外险的保额则为100万元以上。这样的安排是基于当被保险人因意外事故而导致"局部残废"时，可以领取大约,,,,,,,之意外残废保险金，而这个金额相当于被保险人之"基本保险需求"的人寿保险金额。所以，当 被保险人因意外残废而长期无法工作时，这笔意外残废保险金即可以帮助被保险人尽到各项"人生责任"的义务，亦能够让被保险人拥有选择日后是否仍要工作的权利，过著有尊严的生活。 医疗保险之保险给付的安排——医疗保险之保险给付的安排，是以目前现阶段持社会保险身份前往各医疗院所就医时，住进一人一间病房(单人房)时，以自己所要负担贴补的"差额"为""，来安排住院医疗保险之保险给付的金额。 投保原则 1、功能单一化、范围个人化 每一个保险商品，都是依据保险的原理及保费的结构所精算和出来，所以都有其原本的定位与保险的目的，因此在各类型商品的选择上，必须依照"投保目的"确实的掌握住各险种其专属之功能，并且遵循以一个人为保障范围的原理，将各种自己所需要的保险商品，做整体性及连贯性的组合，使所规划与安排的每一项保险契约，都能够充份的发挥出其功能。 如: 人寿保险方面的选择 , 保障型:在保险契约的任何期间，不必考虑可以领回任何"生存保险金"及"满期保险金"。 , 理财型:在保险契约的任何时期，不必考虑保险金额会增加几倍的保障。 意外保险方面的选择 不论是意外的:身故及残废保险、伤害医疗保险、住院日额给付保险、失能保险，皆独立安排各自的投保金额与内容，避免选择以上4项综合型的综合意外保险，以及全家人统一规格的家庭型意外保险。 住院医疗保险方面的选择 不论是"日额给付型"或"实支实付型"，均应避免安排全家人统一规格的家庭型住院医疗保险。 2 (全面保险与适额保险 在专业的风险管理规划上，每一个可能会遭遇到的"潜在风险"，都必须尽可能的规避，因此，只要是在保险费预算的范围之内，除了人寿保险、意外保险、医疗保险之外，诸如:重大疾病保险、防癌保险，也要一并规划、安排在保险内容中，预先做好万全的准备。 另外，保险不是越买得多越好。相反，如果过多投资在保险上，一旦你出现经济危机，无法按时缴纳费用，保单将失去意义。所以，每月购买保险的金额比重应占自己月收入的8,,15,为佳。所以，理性的消费者，应根据自身的年龄、职业、收入等实际情况，力所能及地适当购买保险。 3 (保障与理财分开 保障型保单和理财型保单，在基本的投保目的上就不相同，而且就保险的原理及保费的结构而论，在保险的规划时必须将保障和理财这两个类型分开规划，如此，不论就现在及未来才能够提供给保户最高的投保效益。 4 (保险之前人人平等 保险的功能主要在于规避经济上的风险、降低财务上的损失，在保险的规划上，应该不分男、女、老、幼，每一个人都应该有一份属于自己的保险计划，因为每一个人都是独立的，都有自己的情况和定位，所以都需要有足够及完整的保险规划，而且愈早安排愈好。 5 (必须考虑的"未来性" 未来性是指:保险的规划，对于未来经济环境的改变、保险产业的进步及不同的人生阶段……等，预先保留住有利的应变空间与弹性。这是因为，保险契约通常是长期性或伴随终身的契约，所以，在规划之初就要有正确的观念和长远的眼光，才能够为个人或全家人的保险规划跨出成功的第一步。 6 (灵活调整原则 人们处在不同的人生时期，个人年龄、工作时间、家庭结构、收入状况不同，那么所需要的保险也是不同的。个人应该根据自己所处的人生阶段规划或者调整自己的保险策略。