农信社考试《金融基础与商业银行》模拟试卷A

农信社群: 176568928 《金融基础与商业银行》模拟试卷A 更多资料欢迎登陆：http://anhui.jingjia.org/nongxinshe/ 　　一、单项选择题(在下列选项中选择最恰当的一项，本大题共20小题，每小题1分，共20分) 　　1、金汇兑本位与金块本位之所以被称为虚金本位的主要原因是( ) 　　A、国内以纸币流通为主，但纸币持有者可去银行自由兑换金币 　　B、国内货币市场上同时流通纸币和金币 　　C、本国的金准备存于国外银行，而国内只流通相应纸币 　　D、无论在什么情况下，纸币均不可兑换金币 　　2、商业银行从中央银行要求办理再贴现业务的主要目的是( ) 　　A、同样是为了获取利润，增加收入 B、商业银行是为了获取贷款的资金来源 　　C、中央银行为了增加收入来源 D、商业银行是为了直接从中获取利润 　　3、美国1999年11月7日颁布的《新金融服务法》标志着从金融监管角度对商业银行业务经营范围的全面放开即( ) 　　A、商业银行只能从事传统金融业务，而不能兼营证券保险业务 　　B、商业银行将业务重点从传统金融业务转向证券与保险业务 　　C、金融监管机构的管理重点放在商业银行的贷款业务上 　　D、商业银行在从事传统金融业务的同时，可以兼营证券与保险业务 　　4、我国资本市场管理层在2005.5——2006.12月进行的关于上市公司“股权分置”改革要解决的核心问题是( ) 　　A、提高我国资本市场上市公司的经济效益 　　B、以达到解决A股与B股并存而导致的股权结构不合理的状况 　　C、重点解决在股权结构中占比最高、而缺乏流通资质的“国有股”的上市流通问题 　　D、使我国资本市场上市公司能取得在国外资本市场自由上市的资格 　　5、增加税收、向中央银行透支和中央银行代理国家发行债券是解决财政赤字的几种措施，其中债券发行被认为是比较好选择的原因为( ) 　　A、不会造成过度的货币投放，避免造成流通中的货币过量而引起通货膨胀 　　B、债券的大量发行可以增加金融市场的金融产品，供投资者多项选择 　　C、以发行债券的方式解决财政赤字的目的是不增加纳税人的负担 　　D、债券的发行比其他方法简便易行 　　6、在中央银行创立时期，世界上最早建立的中央银行是( ) 　　A、瑞典国家银行 B、美国联邦储备体系 C、英格兰银行 D、德意联邦志银行 　　7、人民币由中国人民银行流向社会的流程为( ) 　　A、发行库、市场、业务库 B、业务库、发行库、市场 　　C、市场、业务库、发行库 D、发行库、业务库、市场 　　8、根据《巴塞尔》的有关规定、商业银行的核心资本充足率必须达到( ) 　　A、10% B、8% C、4% D、6% 　　9、在现代经济中，和银行信用一起共同构成基本信用体系的是( ) 　　A、消费信用 B、国际信用 C、商业信用 D、生产信用 　　10、我国经济生活中之所以企业之间存在比较严重的债务拖欠现象、产生的主要原因在于过度运用了( )。 　　A、国家信用 B、银行信用 C、商业信用 D、个人信用 　　11、金融市场利率体系中起关键性作用并决定整体利率水平高低的利率是( )。 　　A、官方利率 B、市场利率 C、基准利率 D、名义利率 　　12、目前我国商业银行外部组织形式是( ) 　　A、单一银行制 B、分支行制 C、持股公司制 D、连锁银行制 　　13、世界上早期建立典型的中央银行是( )。 　　A、美国花旗银行 B、英格兰银行 C、法兰西银行 D、德意志银行 　　14、通货膨胀引起的物价上涨是指( )。 　　A、一般物价水平的持续上涨 B、个别商品价格上涨 　　C、短期性的物价上涨 D、季节性的物价上涨 　　15、根据《巴塞尔协议》的有关规定、商业银行的核心资本充足率必须达到( )。 　　A、10% B、8% C、4% D、6% 　　16、认为商业银行只宜发放短期贷款的资产管理理论是( )。 　　A、预期收入理论 B、可转换理论 C、真实票据理论 D、超货币供给理论 　　17、以下不属于“黑钱”来源的是：( )。 　　A、毒品交易所得 B、敲诈勒索所得 C、走私收入 D、诚实守法经营所得 　　18、目前，我国银行尚不能代理的业务是( )。 　　A、交电话费 B、买卖股票 C、代收保险费 D、代为保管贵重物品 　　19、在金银复本位制下，如果金银的法定比价为1：13，而市场比价为1：18，这时充斥市场的将是( )。 　　A、银币 B、金币 C、金币银币同时 D、都不是 　　20、根据担保法规定，不能作为贷款抵押品的财产包括( )。 　　A、借款人所有的机器设备 　　B、借款人依法有处分权的国有土地使用权 　　C、以公益为目的医院、学校等卫生、教育设施 　　D、依法承包并经发包方同意的荒地、荒水等土地使用权 　　二、多项选择题(在下列选项中至少有两项是符合题意的，请找出恰当的选项，多选或少选均不得分。本大题共20小题，每小题1.5分，共30分) 　　1、在货币产生的漫长时间中、价值形式的演变前后历经了以下几种形式 。 　　A、简单价值形式 B、扩大价值形式 C、一般价值形式 D、货币价值形式 　　2、代用货币是 。 　　A、纸质货币 B、不可兑换成金属货币的货币 　　C、可随时兑换成金属货币的货币 D、只能由国家发行的货币 　　3、信用具有下列要素 。 　　A、信用主体 B、时间间隔 C、契约 D、交易场所 　　4、目前我国政策性银行有 。 　　A、国家开发银行 B、中国进出口银行 C、中国人民银行 D、中国农业发展银行 　　5、目前我国商业银行实行的经营模式是 。 　　A、分业经营 B、混业经营 C、分业管理 D、综合管理 　　6、商业银行的外部组织形式有 。 　　A、持股公司制 B、单一制 C、代理银行制 D、总分行制 　　7、商业银行经营管理中必需坚持的“三性”原则是 。 　　A、盈利性原则 B、流动性原则 C、社会性原则 D、安全性原则 　　8、金融市场的构成要素包括 。 　　A、交易对象 B、交易工具 C、交易主体 D、交易价格 　　9、按融资期限的长短，可以将金融市场划分为-----------------。 　　A、金融市场 B、资本市场 C、期货市场 D、货币市场 　　10、中央银行具备的基本职能有 。 　　A、发行的银行 B、银行的银行 C、结算的银行 D、政府的银行 　　11、金融衍生产品是原生金融产品基础上衍生出的金融工具，主要有------------。 　　A、汇票、本票 B、商业票据 C、期货合约 　　D、互换和约 E、投资基金 　　12、期权按照行使权利时间的有效期不同可分为 。 　　A、欧式期权 B、美式期权 C、看涨期权 D、看跌期权 　　13、西方国家货币政策的主要目标是 。 　　A、经济增长 B、平衡国际收支 C、充分就业 D、稳定物价 　　14、货币政策的一般性工具包括 。 　　A、再贴现政策 B、利率管制 C、公开市场业务 D、存款准备金政策 　　15、成本推进型通货膨胀可分为 。 　　A、原材料推进型 B、工资推进型 C、利润推进型 D、固定资产推进型 　　16、国际收支平衡表中的经常项目包括 。 　　A、贸易收支 B、劳务收支 C、转移支付 D、长期资本 　　17、下列属于原生性金融工具的产品是 。 　　A、商业票据 B、利率互换 C、金融期权 D、债券股票 　　18、实际均衡利率决定理论认为、利率是由下列 因素决定的。 　　A、货币供给 B、货币需求 C、储蓄 D、投资 　　19、引起中央银行产生的客观原因有： 　　A、银行券发行问题 B、票据交换问题 C、金融管理问题 　　D、最后贷款人问题 E、货币政策问题 　　20、货币政策中常见的中介指标有 。 　　A、货币供给量 B、利率 C、超额准备金 D、基础货币 　　三、计算题(本大题共2小题，每小题5分，共10分) 　　1、比较债券的名义收益率、即期收益率。某债券面额100元，期限10年，每年末付息6元，某投资者在该债券发行一年后买入，价格为96元，该债券的名义收益率、即期收益率各是多少? 　　2、比较现值与终值在经济活动中的运用：(用现值法计算) 　　假设： 现有一项工程计划需5年时间建成，投标方提供了两套投资：一是第一年年初投资1000万元，以后每年年初投资500万元，共投资3000万元。另一种投资方案是每年年初投资650万元，共投资3250万元，现行市场利率为10%，试问应选择哪一种投资方案为佳? 　　四、简答题(本大题共5小题，每小题4分，共20分) 　　1、什么是市场利率与基准利率(2分)，回答两者的关系如何(1分)，并简述我国利率市场化的问题(2分)。 　　2、简述商业银行贷款质量的五级分类管理。(5分) 　　3、比较直接融资与间接融资的优缺点。(5分) 　　4、如何理解商业银行在经营中必须遵循“安全性、流动性、盈利性”的三项基本原则?(5分) 　　5、普通股股票与优先股股票是按照股东权限来划分的两种不同的金融产品，两者之间有何异同?(5分) 　　五、论述题(本大题共2小题，每小题10分，共20分) 　　1、中国人民银行2009年货币政策调控目标是广义货币供应量M2增长17%，然而到2009年10月末，广义货币供应量M2余额实际为58.62万亿元，同比增长29.36%，远远高于17%的预期目标。根据上述资料试回答下列问题： 　　(1)什么是广义货币供应量?根据货币供应模型具体分析影响货币供应量的因素有哪些?(5分) 　　(2)结合实际情况，分析我国货币供应量超常增长的原因是什么。(5分) 　　2、试述商业银行信用风险产生的原因及管理。(10分) 　　参考答案 　　一、单项选择题 　　1、C ;2、B;3、D; 4、C;5、A;6、A;7、D;8、C;9、C;10、C; 　　11、C;12、B;13、B;14A;15、C;16、C;(17、18、19、20，自己试着做做)。 　　二、多项选择题 　　1、 ABCD; 2、AC; 3、ABC; 4、ABD ; 5、 AC; 6、BD; 7、ABD; 8 、ABCD; 9、BD; 10 、ABD 11、CD;12、AB;13、ABCD; 14、ACD; 15、BC; 16、ABC ;17、AD; 18、CD; 19、ABCD; 20、 ABCD 　　三、计算题 　　1、 　　2、 年 限 投标方案一 投资方案二 贴现系数 年投资额 现 值 年投资额 现 值 1 1000 1000 650 650 1 2 500 454.55 650 590.9085 0.90909 3 500 413.22 650 537.1925 0.82645 4 500 375.66 650 488.3515 0.75131 5 500 341.51 650 443.9565 0.68301 合 计 3000 2584.94 3250 2710.409 　　通过上述现值的计算比较分析，采取第一套投资方案、投资总额3000万元为佳。 　　四、简答题 　　1、什么是市场利率与基准利率(2分)，回答两者的关系如何(1分)，并简述我国利率市场化的问题(2分)。 　　答：市场利率：是根据市场信贷资金供求情况的变化而变化的利率。 　　基准利率：由国家金融管理部门制定的，在金融市场和利率体系中起决定性的利率 　　关系：基准利率的变动会引起市场利率的变动 　　利率市场化问题：我国一直以官方利率为主，利率缺乏弹性，基准利率的指导作用形同虚设，利率市场化之必要。 　　2、简述商业银行贷款质量的五级分类管理。 　　答：(1)正常类：有充分把握按时足额偿还本息。 　　(2)关注类：目前能偿还本息，但存在不利因素。 　　(3)次级类：还款能力出现明显问题，正常经营收入无法保证足额偿还本息。 　　(4)可疑类：无法足额偿还本息，即使执行抵押或担保，也肯定存在部分损失 　　(5)损失类：采取一切措施后，本息基本无法收回。 　　3、比较直接融资与间接融资的优缺点。 　　答：(1)直接融资与间接融资的概念 　　(2)优缺点 　　直接融资：优点：资金供求双方直接见面;促进资金使用效率的提高;资金可以长期使用。 缺点：双方在资金数量、期限、利率等方面受到的限制较多;风险较大(2分) 　　间接融资：优点：网点多，易筹集巨额资金;安全性较高 　　缺点：割断了资金供求双方的直接联系，减少了投资者的关注和筹资者的压力(2分) 　　4、20世纪80年代国际商业银行业的金融创新形成全球范围内的浪潮，什么是金融创新，对引发金融创新的主要原因以及对金融业造成的影响做出简要评价。 　　答：金融创新：突破多年传统局面、在金融的工具、方式、技术、机构及金融市场等方面进行明显的创新、变革(1分)。 　　原因(2分)：避免风险、技术变革、规避行政管理。 　　影响(2分)：金融工具的多样化灵活化;金融业务的综合化(全能模式);金融监管的放松话;货币政策的复杂化。 　　4、商业银行负债经营、资金来源具有硬性约束，必须确保资金的安全性和流动性，但商业银行的企业性质要保证风险收益的最大化，“营利性”原则是根本。 　　5、普通股股票与优先股股票是按照股东权限来划分的两种不同的金融产品，两者之间有何异同? 　　答：优先股：优先按固定股息分红、优先求偿权。不可以参与公司的管理。 　　普通股：按利润大小分红、有选举权与被选举权、可以参与公司的管理。 　　五、论述题 　　1、中国人民银行2009年货币政策调控目标是广义货币供应量M2增长17%，然而到2009年10月末，广义货币供应量M2余额实际为58.62万亿元，同比增长29.36%，远远高于17%的预期目标。根据上述资料试回答下列问题： 　　什么是广义货币供应量?根据货币供应模型具体分析影响货币供应量的因素有哪些? 　　结合实际情况，分析我国货币供应量超常增长的原因是什么。 　　答：(1)广义货币供应量由流通中现金，活期存款以及定期和储蓄存款构成。 　　(2)影响货币供应量的因素主要有： 　　基础货币及其影响因素 　　货币乘数及其影响因素 　　货币供应量超常增长的原因主要是由于外汇储备的增长，拉动内需，实行积极的财政政策和适度宽松的货币政策，信贷投放过大。进而导致基础货币投放过多等原因。 　　(要求：阐述的逻辑性，完整性) 　　2、试述商业银行信用风险产生的原因及管理。 　　答：(1)信用风险的含义。(2分) 　　(2)信用风险形成的原因：经济环境、政治法律、经营策略及管理水平(2分) 　　(3)信用风险识别的五个方面：道德风险、经营管理水平、资本实力、担保条件、行业风险(2分) 　　(4)信贷风险的控制与防范：完善贷款、提高资本充足率与优化信贷结构、建立银行信用风险的微观约束机制、完善和加强银行内部稽核制度(4分)