信用卡问题最新归纳(史上最全的）.

1， 刑法修正案（五）在刑法第一百七十七条伪造变造金融票证罪后增加了内容，并可处三年以上十年以下有期徒刑： （一）明知是伪造的信用卡而持有、运输的，或者明知是伪造的空白信用卡而持有、运输，数量较大的； 　　“（二）非法持有他人信用卡，数量较大的； 　　“（三）使用虚假的身份证明骗领信用卡的； 　　“（四）出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡的。 　　“窃取、收买或者非法提供他人信用卡信息的，依照前款规定处罚。 　　“银行或者其他金融机构的工作人员利用职务上的便利，犯第二款罪的，从重处罚。” 2，刑法修正案（五）将刑法第一百九十六条信用卡诈骗罪修改，并增加了“使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的行为”； 信用卡诈骗罪的最高刑期可至无期徒刑，和没收财产。 3，根据《全国人民代表大会常务委员会关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》第十四条规定，利用信用卡进行诈骗活动，数额较大的，构成信用卡诈骗罪。信用卡诈骗数额以实际的刷卡数额计算。诈骗数额在5千元以上的，属于“数额较大”。 “恶意透支”是指持卡人以非法占有为目的，或者明知无力偿还，透支数额超过信用卡准许透支的数额较大，逃避追查，或者自收到发卡银行催收之日起3个月内仍不归还的行为。（这里的“催收“，仅仅限于对持卡人的催收，不包括对保证人和持卡人家属的催收，张明楷的观点，仅供参考P634）恶意透支5千元以上的，属于“数额较大”；持卡人在银行交纳保证金的，其恶意透支数额以超出保证金的数额计算。 4，盗窃信用卡并使用的，一般包括以下几种情况： (1)行为人盗窃的是真实有效的信用卡并使用的； (2)行为人盗窃的是伪造、作废的信用卡，而行为人不知其是伪造、作废的信用卡并使用的； (3)行为人知道盗窃的是伪造的信用卡并使用的，或者知道是作废的信用卡，对其进行技术操作后将“死卡”恢复本能并使用的 （4）行为人盗窃的是以虚假的身份证明骗领的信用卡的 刑法规定的“盗窃信用卡并使用——定盗窃罪”中的信用卡应为真实有效的信用卡；但盗窃伪造、作废的、或者以虚假的身份证明骗领的信用卡并使用的，（ 属于冒用或者使用作废的信用卡的行为），应定信用卡诈骗罪。???????? 5，（2004年12月29日人大常委会第十三次会议通过讨论了刑法规定的“信用卡”的含义问，解释如下：  刑法规定的“信用卡”，是指由商业银行或者其他金融机构发行的具有消费支付、信用贷款、转帐结算、存取现金等全部功能或者部分功能的电子支付卡。 由此看来，无透支功能的借记卡也属于信用卡。 6，各种金融诈骗罪与（普通）诈骗罪的关系问题。有一点需要提请特别注意，由于司法解释对各种金融诈骗罪起刑点的数额较诈骗罪的数额高，如信用卡诈骗罪起刑点数额是5千元以上（即数额较大的起点）。 而诈骗罪起刑点数额是2000元以上（即数额较大的起点），因此，当行为人进行信用卡诈骗，在2000元以上而不满5千元的，应当成立诈骗罪，而不是无罪。 特殊诈骗罪的成立以构成普通诈骗罪为前提，当行为人的诈骗行为的数额没有达到各具体诈骗罪的，而达到了普通诈骗罪的要求，即2000元以上时，应认定为普通诈骗罪。 7抢劫信用卡并使用的定性问题。盗窃信用卡并使用的，以盗窃罪定罪处罚。那么抢劫信用卡并使用的是以抢劫罪定罪处罚，还是以信用卡诈骗罪处罚，还是数罪并罚，亦或择一重罪处罚？ 答：抢劫信用卡并使用的，应定信用卡诈骗罪。?司法解释：抢劫罪，以司法解释为准（我） 因为信用卡本身不代表财产利益，所以盗窃信用卡的，必须以划卡消费数额计算盗窃结果。法律规定盗窃信用卡并使用的，定盗窃罪。但法律未对抢劫的情况加以特别规定，应按照一般侵犯财产罪的认定方式认定。如果行为人目的是抢劫信用卡，之后又使用的，可以信用卡诈骗罪和故意伤害罪（故意杀人罪，如果手段行为构成的话）并罚。如果又同时抢劫了其他财物的话，以抢劫罪和信用卡诈骗罪并罚。（张明楷的观点P635，仅供参考）