鄂尔多斯金融业

鄂尔多斯极具发展潜力的产业——金融业 近年来，在国家宏观调控政策频出、力度不断加大的大背景下，我市金融体制改革逐步推进，呈现出快速健康发展的态势，在支持鄂尔多斯经济社会发展中起到了重要作用。本文围绕鄂尔多斯市金融信贷与经济发展的关系问题，就进一步发挥好鄂尔多斯市金融业的支持和保障作用，促进鄂尔多斯市经济社会健康发展，提出对策建议。 一、鄂尔多斯市金融业发展现状 （一）金融组织体系基本健全 截至2008年末，全市有金融业法人单位214家，产业活动单位807家。其中，银行业法人单位22家，产业活动单位468家；保险业法人单位26家，产业活动单位150家；证券业法人单位2家，产业活动单位3家；其他金融活动法人单位164家，产业活动单位186家。近年来，金融业组织体系中银行业占据主导地位，保险业市场拓展迅速、其他金融活动单位不断涌现，我市全方位的金融发展格局正在逐步形成。 （二）金融市场规模不断扩大 一是全市银行信贷市场规模增长迅猛。截至2008年末，银行类金融机构各项存款余额达到784.25亿元，在全区位居第三；各项贷款余额640.10亿元，在全区位居第二。二是保险市场拓展迅速。仅2008年我市新增保险公司5家，总数达 20家。截至2008年末，全市实现保费收入17.68亿元，同比增长46.3%。三是上市融资稳步发展。目前，全市共有4家上市公司，资本市场融资活跃。 （三）民间融资发展日趋活跃 随着鄂尔多斯经济的快速发展，民营中小企业的发展对资金的需求急剧增加，在从银行等金融机构贷款较困难的情况下，民间融资成为解决企业资金紧缺的重要途径。随着企业生产经营规模的扩大，民间融资不仅缓解企业贷款难的瓶颈制约，并能提供较高的投资回报率，从而不断拓宽了民间融资理性选择的范围。同时，活跃了金融市场，促进了社会生产和流通。   二、鄂尔多斯金融业发展潜力挖掘 经济发展要求金融业本身不断壮大和发展，同时，随着经济产业能力的不断提高，金融业对经济发展的推动作用也日益增强。 （一）金融业总量不断壮大，直接推动经济发展作用增强 在经济货币化和金融化的过程中，金融业也按照产业发展的一般规律和特有规律不断加速着自己的发展进程。现代金融产业的形成与发展，使之在运用金融手段推动国民经济发展的同时，也通过自身增加值的增长为经济发展直接做出贡献，直接成为国民经济总量的重要组成部分。（详见下） 1998－2008年鄂尔多斯市 金融业增加值占GDP比重及拉动GDP增长点情况 年份 GDP（亿元） 　 金融业增加值占GDP的比重（%） GDP增长速度（%） 金融业增加值拉动GDP增长点（%） 金融业增加值（亿元） 1998 100.26 0.60 0.60 20.0 0.11 1999 118.12 0.69 0.58 18.0 0.09 2000 150.09 2.10 1.40 22.1 0.97 2001 171.84 2.61 1.52 13.0 0.30 2002 204.77 3.19 1.56 17.4 0.31 2003 278.46 4.11 1.48 27.1 0.34 2004 395.96 5.41 1.37 31.0 0.34 2005 594.82 7.59 1.28 37.0 0.41 2006 800.01 9.92 1.24 24.0 0.27 2007 1150.91 13.31 1.16 25.8 0.25 2008 1603.00 18.88 1.18 22.9 0.28 金融业增加值是一定时期内金融业生产经营活动的最终成果，其占GDP的比重反映了该地区金融业的地位和作用。从11年发展趋势看，全市金融业增加值不断增长，但占GDP的比重经历了先升后降的变化。1998－2002年基本呈现上升态势，2003年以后逐渐下降，比重最大值（2002年1.56%）与最小值（1998年0.60%）之间相差0.96个百分点。金融业增加值拉动GDP增长点虽然存在一定波动，但总趋势是稳中有升。可见，金融业稳定发展一直是拉动经济发展的重要力量之一。 （二）金融业发展迅速，为经济发展提供资金支持 资金是商品经济的“血液”，2008年末全市金融机构各项存款余额784.25亿元，比2003年增加643.25亿元，年均增速41.0%。金融机构各项贷款余额640.20亿元，比2003年增加470.11亿元，年均增速30.3%，其中工业贷款96.34亿元，是2003年的1.82倍，年均增长12.8%；农业贷款41.25亿元，是2003年的5.57倍，年均增长41.0%。金融业为鄂尔多斯市经济的快速发展提供了资金保障。(详见下图) 1998-2008年GDP总量与金融机构贷款余额走势 （三）经济杠杆作用明显，间接支持经济发展作用凸显 金融是连接储蓄资金和投资资金的桥梁，它吸收社会上闲散资金转化为储蓄，从而为经济发展提供资金投入。为了深入了解鄂尔多斯市金融机构贷款与GDP之间的关系，用GDP(Y)为因变量，贷款余额(X)为自变量进行直线线性回归来分析金融业对鄂尔多斯市经济的间接支持作用。 以GDP作为因变量，贷款余额作为自变量进行直线线性回归得回归方程：Y=a+bX在时间t（1998-2008年）内，采用最小二乘法拟合回归方程得： 　 Y=2.640517X-151.827 单位：亿元 年份 GDP 金融机构各项贷款余额 1998 100.26 76.02 1999 118.12 137.10 2000 150.09 93.92 2001 171.84 112.44 2002 204.77 137.23 2003 278.46 169.96 2004 395.96 206.85 2005 594.82 275.55 2006 800.01 388.22 2007 1150.91 503.36 2008 1603.00 640.10 方程表明：从总量上看，金融机构各项贷款余额与GDP的相关程度很高，贷款余额每增加1个单位，GDP将增加2.64个单位。因此，金融信贷间接支持经济发展作用日益凸显。 （四）信贷资金支撑经济发展，促进了产业结构优化升级 鄂尔多斯市金融信贷投放的结构与全市优化产业结构发展密切相关。金融机构各项贷款中工业贷款稳步增加，2008年末工业贷款余额96.34亿元，同比增长3.3%；农业贷款快速增加，2008年末农业贷款余额41.25亿元，同比增长82.2%，对新农村的支持力度增强。此外，个人消费贷款增长迅猛，2008年末个人消费贷款余额68.25亿元，同比增长74.6%，比年初增加29.17亿元。 信贷资金有针对性、有重点地扶持了鄂尔多斯市主导产业，为传统优势产业的改造、升级，提供了资金保障。 三、鄂尔多斯市金融业发展中存在的问题 鄂尔多斯市经济社会的不断发展，要得到金融业的强力支持和服务，但金融信贷与经济发展之间仍然存在着一些不适应、不协调的矛盾与问题，影响和制约着金融的安全运行和经济的稳健发展。 （一）我市金融机构存贷比的利弊分析 存贷比是指贷款余额与存款余额的比，它反映银行的当期盈利能力，其值越高盈利能力越强，但发生不良贷款的风险也越大。从银行盈利的角度讲，存贷比越高越好，因为存款是要付息的，即所谓的资金成本，如果一家银行的存款很多，贷款很少，就意味着它成本高，收入少，银行的盈利能力就较差。2008年，我市金融机构存贷比为81.6%,实现金融机构现金收入3018.71亿元，其中商品销售收入148.27亿元，储蓄存款收入2355.99亿元。说明鄂尔多斯市金融机构盈利能力较强。(详见下表) 1998-2008年金融机构存贷比情况 单位：亿元 年份 金融机构各项贷款余额 金融机构各项存款余额 存贷比（%） 1998 76.02 55.92 135.95 1999 137.10 67.25 203.86 2000 93.92 77.56 121.10 2001 112.44 91.20 123.29 2002 137.23 110.17 124.57 2003 169.96 141.00 120.54 2004 206.85 188.37 109.81 2005 275.55 305.92 90.07 2006 388.22 388.44 99.94 2007 503.36 479.26 105.03 2008 640.10 784.25 81.62 但从银行抵抗风险的角度讲，存贷比例不宜过高，因为银行还要应付广大客户日常现金支取和日常结算，同时需要留有一定的库存现金存款准备金（即银行在央行或商业银行的存款），如存贷比过高，这部分资金就会不足，会导致银行的支付危机，如支付危机扩散，有可能导致金融危机，对地区或国家经济的危害极大。我市从1998年至今，金融机构存贷比一直处于较高水平，金融机构要切实增强信贷资金自我平衡能力，努力实现信贷均衡增长，避免信贷投放出现大起大落现象，促进金融业稳定运行。 （二）金融业规模还待扩大 2006—2008年，我市金融业增加值分别为9.92亿元、13.31亿元、18.88亿元，全区金融业增加值分别为105.31亿元、137.81亿元、166.85亿元，我市占全区比重分别为9.4%、9.7%、11.3%。2008年，我市GDP为1603亿元，全区GDP为7762亿元，我市GDP占全区比重为13.7%。可见，我市金融业的发展仍滞后于经济发展的需要，规模还有待扩大。 （三）贷款集中于大户，中小企业融资难 2008年，全市规模以上工业企业中，中小企业数占到了97.5%。2008年1-11月，中小企业创造的利润总额占到了全部规模以上工业的58%以上。此外，中小企业也是吸纳劳动力就业的重要平台。但长期以来，在信贷支持服务方面对中小企业设置了相对于大中型企业过高的门槛。加之去年以来，由于人民币升值，外币需求下降，原材料涨价，劳动力成本上升，能源价格上涨，环境成本、政策调整等原因，中小企业在内外夹击之下生存处境更为艰难。而另一方面是金融机构贷款投放过于集中在大企业，这会导致风险集中度高，存在贷大、贷多问题，与中小企业融资难形成强烈反差。 （四）融资方式和渠道不完善 金融在促进经济增长中具有核心作用，对于企业的成长壮大意义非凡。特别对于一些中小企业，刚起步时的原始资金大都是自我积累形成的。如果企业想要扩大规模，增强在市场中的竞争力，必然依靠外部资金进行补充。 在各种融资方式中，股票融资和债券融资是现阶段企业直接融资的主要手段，但这种融资强烈偏向于国有企业和大型企业，使得中小企业要在资本市场实现直接融资的可能性微乎其微。此外，针对中小企业的可信度较高的企业信用评级和信息披露制度尚未建立，同样阻挡了中小企业在资本市场融资的道路。相对于直接融资，企业更“偏好”于间接融资。但是中小企业的间接融资还是主要来源于银行贷款。商业银行贷款条件比较严格，门槛比较高，增大了企业融资成本。典当、贷款担保、票据融资等多种融资手段在我市还不完善，渠道比较单一，制约了中小企业的发展。 （五）民间融资市场仍需引导中发展 我市民间借贷较银行等金融机构手续简单、缺乏必要的管理和适用的法律法规支持，具有盲目性、不性、不稳定性，容易引起借贷双方的纠纷。此外，民间借贷具有金额小，涉及人员广泛，且多发生于基层，一旦发生纠纷，对社会的安定也会产生一定负面影响。因此，我市民间融资市场仍需引导中不断规范化。 四、鄂尔多斯市金融业发展的几点建议 金融与经济协调发展是实现经济最优增长的必要条件，金融的抑制会损害经济增长。我市在经济结构上需进一步优化升级，特别是产业结构的升级需要以发展高新技术产业为主导进行实质性的改进，还需金融业做出相应的变革，以满足经济结构优化升级和经济发展对金融服务提出的更高要求。对于鄂尔多斯市金融业的发展，根据存在问题提出以下几点建议。 （一）加强信贷监测，提高应对风险能力 由美国次贷危机引发的世界金融市场动荡其影响日益加深，面对国际国内诸多不利因素，金融机构要加强对宏观形势、经济形势、能源市场的监测分析。结合我市实际情况，统筹安排，积极应对，努力提高宏观调控的预见性、针对性和灵活性，加强预警预案，增强应急处置能力，及时解决经济运行中金融业的突出矛盾和问题，保持金融稳定和经济稳定。 （二）改善贷款结构，建立科学有效的信贷投入体制 一是建立科学有效的行业信贷投入体制，商业银行要加强对鄂尔多斯市经济形势的分析，提高对产业政策的敏感性和反映力，要将信贷放在我市重点发展项目,同时加大对农业和第三产业投入力度。二是建立科学有效的企业类型投入体制，在条件均等的情况下，加大对民营企业、中小企业的资金投入力度，加大对高附加值、高技术含量的企业投入力度。 （三）加快创新步伐，不断壮大规模 随着经济的不断发展，产业结构的不断升级和加快第三产业发展步伐的要求，客观上需要金融机构不断创新、壮大，改变原来的比较单一的服务方式和手段，更好地为经济发展服务。首先金融机构本身要有创新理念。更新营销理念，不断拓展服务，使符合条件的贷款对象及时获得信贷支持，解除企业做大做强所受到的资金瓶颈制约。二是进一步整合区域性金融机构资源，支持地方金融机构深化改革，大力推广小额贷款公司、村镇银行、农村资金互助社等新型金融组织，壮大地方金融机构实力，进一步引导外资银行、保险、信托机构、国际投资银行等战略投资者的进驻，增强金融市场活力。 （四）加强金融生态环境建设 在推进金融生态环境建设中，本着“政府主导，人行推动、各方参与”的原则，一方面加强社会信用体系建设，积极发挥 政府在社会信用建设方面的作用，建立新型的银企关系和银政关系，为信贷投放营造良好的外部环境；另一方面需加强担保体系建设，积极稳妥地在各个旗区推广发展支持中小企业融资的信用担保机构，切实解决企业担保难的问题；三是规范中介机构的服务行为，净化中介市场，使全市经济与金融和谐健康发展。 （五）加强引导、规范发展民间融资 民间融资对我市经济发展的作用已经显现，但民间融资中还存在担保方式不完善、一旦发生纠纷责任难以确认等一些不容忽视的问题，需要进一步加强引导，切实改善投资环境，加快发展资本市场，鼓励并引导民间资金直接投资，为发展地方经济作贡献。同时要加强金融、法律等相关知识的普及，提高法律意识和规范意识，避免借贷纠纷的产生。要与银行监管部门一道加强对民间融资的监督和管理，加强监测，防范风险。可定期采集民间融资活动的有关数据，及时掌握和分析民间融资情况。要充分借鉴浙江民间融资的成功经验，建立和完善民间融资机构或行业协会，使民间融资活动健康发展。  （巴音娜） PAGE 8