两只眼睛看保险

两只眼睛看保险 两只眼睛看保险 “横看成岭侧成峰，远近高低各不同(不识庐山真面目，只缘身在此山中”。对于保险特别是人寿保险在中国大陆人的眼里，就像庐山的真面目，各不相同，仁者见仁智者见智。 但是，对于保险的最基本功能即保障一般人基本认可，认为保险是骗人的的说法现在已经很少了，可以不在种种看法之列。保险世界历史其实已经有一两千年了，在中国以前外国保险公司垄断民族保险企业占有份额很小时不算，与共和国同时就成立了中国人民保险公司，以经有60多年的历史，上世纪8.90年代保险业务在国内普遍开展也2.30年了 。所以，可以说保险理念已经深入人心(有人虽然说不相信，但是在遇到有人发生事故时也会很自然地想到问这个人是不是有保险)。 人寿保险的基本功能----保障，就是在被保险人发生意外伤害、疾病、身故、残疾以及住院治疗等等时保险公司根据投保人投保的额度给于相应的给付或补偿。什么都是与时俱进的，都是根据事物的发展而不断发展的。保险公司业务也然，随着社会活动特别是经济活动的发展，人们对于保险的需求也发生了很大的变化。分红险的出现，理财(包括养老、子女教育金、婚嫁金、创业金)保险的开展使保险业顺应社会经济的需求和人们日常经济生活需求，得到了越来越多人的认可和青睐。使保险产品库的品种更加丰富，也越来越使保险功能日益完善。使保险成了社会的稳定器和家庭稳定器，使人们的日常生活和生产、经济活动越来越离不开保险的保驾护航。 所以，对于一个普普通通的人和家庭来说，保险已经成了必不可少的必须品，有一句很形象话说，没有保险的人就相当于是裸奔，其实一点也不为过。这就是保险功用。是保险的基本功用，是对于大多数普普通通的人最好的保障功能。买保险不可能使你发大财，但是它可以使你的正常生活不会因为一次大的意外或疾病而被破坏。 但是您如果是一个企业家保险的功能就远远不至于此了。我们知道美国安然公司是世界第六大能源公司，拥有两万多名员工，其创始人肯尼斯.莱在美国有着很高的知名度，被美国《财富》杂志评为财富500强的第七名，像他这样的亿万富豪应该不会面临资金方面的危机了吧。可是，他的妻子琳达.莱却不这样想，早在2000年便帮丈夫筹划，花费400万美元购买了各种年金保险。天有不测风云，因为经济形势、经营不善等各种原因，安然公司在2001年宣告破产，肯尼斯.莱的财富迅速从两亿美元缩水至一文不值，他的生活即将面临从天堂跌入地狱。可是，因为有他的妻子为他买的年金保险，这使得他每年能从保险公司得到90万美元的收入。最主要的是这些保险金是受法律保护的，债权人无法以此为由起诉肯尼斯.莱，从而使他们依然过着有钱人的生活。其实，我国的公司法就规定:人寿保单不纳入破产债权。合同法也规定:受益保险金不用于抵债。保险法更是规定:任何单位和‎‎个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。 我们知道一般企业都会设置风险预备金以备急需。但是当这个企业如果因为经济纠纷陷入官司之中其所有账户可能面临被冻结的危险，这时候其风险预备金一样也不可用。或者在可能破产时，资金链断裂时，如果有保单可以用保单质押贷出一笔救命钱，使企业渡过难关转危为安。所以，如果有一个人寿保单就可以很顺利地融到一笔急需的救命钱，使企业维持运转(所以说保险是急用时的一笔现款)。 我们知道华人首富李嘉诚，当有人说他很富有时，他说，别人说我很富有，其实我只是给我和我的家人买了足够的人寿保险。我想李嘉诚不可能是因为需要人身保障或医疗费保障或为了提高资金收益的。是的，他的主要目的不应该是为了以上的利益而是因为人寿保单另外还有一个更大 的功能，就是合法的节税和合法合理的财富传承。我们知道人寿保险及其收入是不需要纳税的，这一大笔资金从企业中剥离可以节省很大的税金，更主要的是香港是征收遗产税的，其税率也是很高的，而税只能是以现金的形式缴付的，再富有的人也不可能把大量的现金放在家里，但是，当被保险人身故时其巨大保险金正好缴纳遗产税而无需影响正常的生产和生活，达到财富合法合理保全、传承的巨大功效。巨额的财富保全传承的巨大功能在无形中轻松完成。 还有，保险法规定人寿保单是不被查封和无争议的财产。对于高净值人群，在保险合同成立时，可以指定一个自己想给予财富的人为受益人，它的法律效力等同遗嘱，但是，它比遗嘱更简单，成本更小(就是零成本)。而且更有隐秘性。 总之，保险的功能是很广很深的。除了最基本的保障功能外，它可以小博大，轻松解决以后未知的风险危机(比如意外、大病，残疾)，和必然发生的资金需求(比如教育金、婚嫁金、养老金等等);它可以使财富保值增值，顺利解决资产的保全传承;它可以使私人企业合理合法地实现个人资产与企业剥离，合理合法的节税避债;它可以使一个企业、家庭拥有一个长期的源源不断地现金流，使企业、家庭在任何时候都不会因为资金的问题而陷入困境;它可以使家庭在非常和谐的情况下把财富传承给自己想要给予的人，而且在自己百年后不会因为财产而闹得亲情破裂;它还可以在免税的情况下为企业职工保障福利为企业节省开支，稳定职工队伍凝聚人心;它还可以无需公正你的婚前财产而出现婚姻危机时不会因为财产分割而发生麻烦;它还可以.......。 这个就是保险的巨大功能，其实因为本人理解能力和工作经验所限，虽然是“两只眼睛”看到的保险，但是可能对于保险的功能述挂一漏万。总之，保险是每一个人都需要的必需品，而不是奢侈品。并且它的功能全面、强大，适应于所有人群。当然了不适用于年龄过大的人、身体不健康的人和对家庭对家人没有责任心的人。