等额本金还款合同

等额本金还款合同 X = Aβ(1+β) /[(1+β) - 1] 还款法与等额本金计算 1.等额本息还款法还款金额: 每月应还金额:a*[i*(1+i) ]/[(1+i) -1] (注:a:贷款本金 ，i:贷款月利率， n:贷款月数 ) 2.等额本金还款法还款金额: 每月应还本金:a/n 每月应还利息:an*i/30*dn 每月应还总金额:a/n+ an*i/30*dn (注:a:贷款本金，i:贷款月利率，n:贷款月数，an:第n个月贷款剩余本金，a1=a,a2=a-a、提前部分还款的同时缩短贷款期限三种情况。 选择贷款期限和还款方式时要充分考虑资金运作和后续资金来源，在预期不确定的情况下建议期限设置尽可能的长并且前期还款尽可能少(最好低于可以确 定的还款资金额)，从而增加灵活度，防止因还款资金不足而出现不良信用或者生活拮据，同时在资金充裕的时候既可以选择将这些资金用于投资(建议选择较低风险的产品，比如保本理财产品、国债、企业债等)，又可以选择提前还款(若较低风险投资收益率低于银行贷款利率一般会选择提前还款)。但要与银行做好提前还款不收违约金的约定(在借款合同中约定)。 有人说“等额本息法”不合算，支付的利息多，甚至有人说该还款下实际利率高达名义利率的两倍，这种说法是非常荒谬的，只要能够看懂计算公式，或者知道银行计息原理，就应该明白，利息的多少取决于利率、占用资金金额与时间(利息=日利率*积数，积数则是计息期内每天资金占用额之和)。与“等额本金法”相比，“等额本息法”前期本金还的少，贷款期内贷款积数高 一些，所以利息确实会多一些，比如贷款期限20年时两种还款方式利息总支出要多出大约20%，但这是很正常的，并不能因为利息总额多一点就说不合算。 还有人说“等额本息”前期偿还的大部分是利息，因此若选择提前还贷，会有大量利息损失。这也是很荒谬的。列出第一个月两种还款方式的还款构成就会发现，第一个月支付的利息是完全相同的，只是本金有差异而已，等额本金还的本金少些。如果说等额本息法提前还款会损失大量利息，那么等额本金法岂不是一样, 总之，还款方式没有不合算的，只有不合适的。每种还款方式下银行都没有额外多收你利息，但利息总额确实会因资金占用不同而不同，所以我们应该选择适合自己的还款方式，并在资金充裕的情况下选择提前还款。如果想节省利息，那么我的建议是不要贷款，利息自然不用支付了。 提前还款违约金的收取 本世纪初，在美国有一些银行通过一些手段限制贷款客户提前还款，例如要求支付提前还款违约金、或只允许部分提前还款、或在3年内限制提前还款等。起因是银行大量的贷款是通过第三方贷出的，而银行要为此提前支付大笔佣金;另外银行自己贷出的许多贷款的初始利率都定的很低，以吸引客户。银行高额的初始成本使得一旦遇到客户优化贷款或提前还款，必然造成银行贷款成本的灭顶之灾。 为了限制提前还款，有些贷款机构提出了一个概念叫实质性的 提前还款。各贷款机构对实质性的行为有不同的，但一般是指在12个月内，借款人提前还款金额超过了本金余额的20%。有些银行在这个概念下，要求借款客户支付提前还款的违约金。 提前还款的违约金是在借贷款双方的合同中共同认可的条款，一旦借款方在指定的时间内提前还清全部贷款，或大部分本金，借款人将支付一笔违约金。违 篇二:个人贷款自动提前还款补充 ABC(2011)5018-2 个人贷款自动提前还款补充协议 合同编号: 尊敬的客户:为了维护您的权益，请在签署本合同前，仔细阅读本合同各条款(特别是黑体字条款)，关注您在合同中的权利、义务。如对本合同有任何疑问，请向贷款行咨询。 甲方: 乙方:中国农业银行股份有限公司 甲方自愿向乙方申请办理自动提前还款业务，双方经平等协商，签订本协议。 第一条 用语释义 1.1自动提前还款业务:甲方指定一个还款账户，与其在乙方办理的个人贷款关联作为自动提前还款账户(以下简称“账户”)，乙方根据本协议约定，对甲方贷款进行自动提前还款处理(以下简称“还款”)。 1.2自动还款日期:双方可以约定每月的某一日作为自动还款日期。双方约定自动还款日期的，乙方在每月的指定日进行处理，符合还款条件时予以扣款，当月没有对应日期时不进行处理;未约定自动还款日期的，乙方每日进行处理，符合还款条件时即还款。 1.3最低留存金额:指账户中留存的最低存款金额。还款后账户剩余金额应高于或等于最低留存金额。 1.4最低提前还款金额:指每次还款的最低还款金额，账户中的存款金额扣除最低留存金额后高于或等于最低提前还款金额的，乙方予以扣款。 1.5最高提前还款金额:指每次还款的最高还款金额。账户中的存款金额扣除最低留存金额后高于或等于最高提前还款金额时，当次扣款金额即为最高提前还款金额。 1.6提前还款方式:对分期还款的贷款进行部分提前还款时，双方可在“每期还款额不变，期限缩短”与“期限不变，每期还款额减少”两种还款方式中约定一种，每次还款后，乙方系统自动根据约定的提前还款方式变更尚未偿还完毕的贷款的到期日或者每期的还款额。 1.7贷款本金:本协议中提及的“贷款本金”均指尚未偿还完毕的贷款本金 余额，协议另有约定的除外。 1.8可扣款金额:指账户余额减去最低留存金额所得的金额。 1.9扣款金额:指每次实际扣款的金额。 第二条甲方就 借款合同(合同编号为 ，以下简称“原借款合同”)下的个人贷款(借款凭证号为 )，申请办理自动提前还款业务。乙方根据本条约定事项和第三条约定的扣款规则对贷款进行扣款处理。甲方违反原借款合同约定的，乙方有权解除本协议。 自动提前还款账户(卡/折): 是否约定自动还款日期:?是?否自动还款日期: 日 最低留存金额:万元 最低提前还款金额: 万元 最高提前还款金额: 万元 提前还款方式:?每期还款额不变，期限缩短 ?期限不变，每期还款额减少 第三条 扣款规则 3.1基本规则 每次扣款金额应高于或等于最低提前还款金额，低于或等于最高提前还款金额;还款后账户中的留存金额应高于或等于最低留存金额。 3.2不进行还款的特殊情形包括: (1)账户可扣款金额高于或等于贷款本金，但低于贷款本金与应付利息之和时，不进行还款。 (2)还款方式为“等额递增”和“等比递增”，部分提前还款 后重新计算得出的当期还款额为负值的，不进行还款。 3.3全部提前还款 账户中可扣款金额高于或等于贷款本金与应付利息之和时，乙方进行全部提前还款操作，一次性同时偿还贷款本金与利息。 3.4部分提前还款 账户中可扣款金额低于贷款本金时，进行部分提前还款。贷款属“利随本清” 或“等额本金递增”等还款方式的，部分提前还款时同时支付本金和利息，扣款金额按公式拆分为提前偿还的本金与应付的利息，拆分规则为:偿还本金=扣款金额/(1+日利率×占用天数)，偿还利息=扣款金额×[1—1/(1+日利率×占用天数)];贷款属“等额本息”、“等额本金递减”、“等比递增”、“等比递减”、“等额递增”、“等额递减”、“本息分别”、“定期结息到期还本”等还款方式的，部分提前还款时不偿还利息，扣款金额即为提前偿还的本金，当期利息按部分提前还款前的本金和部分提前还款后的本金占用的不同时间分段计算，并合计在当期正常还款日支付。 第四条 服务费用 4.1 本协议项下自动提前还款账户管理费为元/年。甲方同意和接受乙方依据有关规定调整本协议项下业务有关的收费项目和价格，相关调整公告后可不再另行通知甲方。 4.2 上述账户管理费和本合同项下其他应付费用可由乙方在本合同第二条约定的账户中直接划收。账户内资金不足支付甲方应 付费用的，甲方应及时支付并承担相应违约责任。甲方未支付的，乙方可从甲方在中国农业银行各机构开立的账户中划收。 第五条 协议终止 5.1出现下列情形之一的，本协议终止: (1)个人贷款本息结清; (2)甲方申请取消还款业务，乙方同意; (3)甲方违反原借款合同约定，乙方依第二条约定解除本协议; (4)国家有关法律法规、监管要求或乙方发生变化导致本协议无法履行，自乙方公告载明之日终止; 5.2 本协议终止的，甲方尚未偿还完毕的款项按照原借款合同约定执行。 第六条 其他事项 6.1甲方承诺自行关注本人各账户余额情况以及每期应还款金额，乙方不再另行通知。 6.2甲方签订本协议后,仍需要按照原借款合同约定履行各期还款付息义务。 6.3 本协议第二条约定的账户开通代扣缴费、个人贷款还款、贷记卡约定还款、理财等业务的自动交易功能，且约定交易日期与本协议项下委指定日为同一日时，自动提前还款业务与上述业务的交易执行顺序由乙方确定。本协议与上述业务若同时签约，可能因账户可用资金不足导致上述业务交易失败。因账户可用资金不足造成甲方在乙方办理上述业务交易失败、与第三方产生纠纷 或造成其他损失的，乙方不承担责任。 6.4 本协议未尽事宜，双方同意依照乙方有关业务规定(来自:WwW.xIelW.cOm 写 论文 网:等额本金还款合同)办理。 6.5 本协议与原借款合同约定不一致的，以本协议为准。 第七条 争议解决 协议履行中发生争议，双方应协商解决。协商不成的，按照原借款合同约定的方式解决争议。 第八条 协议的生效与份数 本协议于双方签字或盖章之日生效，一式三份，甲方执一份，乙方执两份，效力相同。 甲方声明:乙方已依法向我方提示了本合同相关条款(特别是黑体字条款)，应我方要求对相关条款的概念、内容及法律效果做了说明，我方已经知悉并理解上述条款。 甲方(签章)乙方(签章) 身份证件名称: 证件号码: 负责人或授权代理人: 住所及联系电话: 签约日期: 年 月 日 签约地点: 篇三:等额本金 等99515.67×4.2‰)，归还本金486.37元，仍欠银行贷款199029.30元，以此类推。 此种还款模式相对于等额本金还款法的劣势在于支出利息较多，还款初期利息占每月供款的大部分，随本金逐渐返还供款中 本金比重增加。但该方法每月的还款额固定，可以有计划地控制 家庭收入的支出，也便于每个家庭根据自己的收入情况，确定还 贷能力。该方法比较适用于现期收入少，预期收入将稳定或增加 的借款人，或预算清晰的人士和收入稳定的人士，一般为青年人， 特别是刚开始工作的年轻人也适合选用这种方法，以避免初期太 大的供款压力。 编辑本段还款细表 以最新贷款基准利率为准 以万元贷款为例，不同年限的贷款每月还款金额为: 贷款年 限 年利率 % 1 5.31 2 5.40 3 5.40 4 5.76 5 5.76 6 5.94 7 5.94 8 5.94 9 5.94 10 5.94 11 5.94 12 5.94 13 5.94 14 5.94 15 5.94 16 5.94 17 5.94 18 5.94 19 5.94 20 5.94 21 5.94 22 5.94 23 5.94 24 5.94 25 5.94 26 5.94 27 5.94 28 5.94 29 5.94 30 5.94 编辑本段还款办法 月利率 ‰ 4.425 4.500 4.500 4.800 4.800 4.950 4.950 4.950 4.950 4.950 4.950 4.950 4.950 4.950 4.950 4.950 4.950 4.950 4.950 4.950 4.950 4.950 4.950 4.950 4.950 4.950 4.950 4.950 4.950 4.950 月还款额 (元) 利随本清 440.51 301.51 233.75 192.21 165.45 145.8 131.12 119.76 110.72 103.36 97.27 92.16 87.8 84.06 80.82 77.98 75.48 73.27 71.3 69.54 67.95 66.53 65.24 64.06 63 62.02 61.13 60.32 59.57 等额本息还款法即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息，其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。 等额本金还款法即借款人每月按相等的金额(贷款金额/贷款月数)偿还贷款本金，每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清，两者合计即为每月的还款额。 1.等额本息还款法还款金额: 每月应还金额:a*[i*(1+i) ]/[(1+i) -1] (注:a:贷款本金 ，i:贷款月利率， n:贷款月数 )2.等额本金还款法还款金额: 每月应还本金:a/n 每月应还利息:an*i/30*dn 每月应还总金额:a/n款在某些情况下对借款人有利而对贷款人不利，所以是否允许提前还款以及提前还款的条件应予明确规定。提前还款包括提前全部还款、提前部分还款且贷款期限不变、提前部分还款的同时缩短贷款期限三种情况。 选择贷款期限和还款方式时要充分考虑资金运作和后续资金来源，在预期不确定的情况下建议期限设置尽可能的长并且前期还款尽可能少(最好低于可以确定的还款资金额)，从而增加灵活度，防止因还款资金不足而出现不良信用记录 或者生活拮据，同时在资金充裕的时候既可以选择将这些资金用于投资(建议选择较低风险的产品，比如保本理财产品、国债、企业债等)，又可以选择提前还款(若较低风险投资收益率低于银行贷款利率一般会选择提前还款)。但要与银行做好提前还款不收违约金的约定(在借款合同中约定)。 有人说“等额本息法”不合算，支付的利息多，甚至有人说该还款方法下实际利率高达名义利率的两倍，这种说法是非常荒谬的，只要能够看懂计算公式，或者知道银行计息原理，就应该明白，利息的多少取决于利率、占用资金金额与时间(利息=日利率*积数，积数则是计息期内每天资金占用额之和)。与“等额本金 法”相比，“等额本息法”前期本金还的少，贷款期内贷款积数高一些，所以利息确实会多一些，比如贷款期限20年时两种还款方式利息总支出要多出大约20%，但这是很正常的，并不能因为利息总额多一点就说不合算。 还有人说“等额本息”前期偿还的大部分是利息，因此若选择提前还贷，会有大量利息损失。这也是很荒谬的。列出第一个月两种还款方式的还款构成就会发现，第一个月支付的利息是完全相同的，只是本金有差异而已，等额本金还的本金少些。如果说等额本息法提前还款会损失大量利息，那么等额本金法岂不是一样, 总之，还款方式没有不合算的，只有不合适的。每种还款方式下银行都没有额外多收你利息，但利息总额确实会因资金占用不同而不同，所以我们应该选择适合自己的还款方式，并在资金充裕的情况下选择提前还款。如果想节省利息，那么我的建议是不要贷款，利息自然不用支付了。 银行对提前还款违约金的收取 本世纪初，在美国有一些银行通过一些手段限制贷款客户提前还款，例如要求支付提前还款违约金、或只允许部分提前还款、或在3年内限制提前还款等。起因是银行大量的贷款是通过第三方贷出的，而银行要为此提前支付大笔佣金;另外银行自己贷出的许多贷款的初始利率都定的很低，以吸引客户。银行高额的初始成本使得一旦遇到客户优化贷款或提前还款，必然造成银行贷 款成本的灭顶之灾。 为了限制提前还款，有些贷款机构提出了一个概念叫实质性的提前还款。各贷款机构对实质性的行为有不同的标准，但一般是指在12个月内，借款人提前还款金额超过了本金余额的20%。有些银行在这个概念下，要求借款客户支付提前还款的违约金。 提前还款的违约金是在借贷款双方的合同中共同认可的条款，一旦借款方在指定的时间内提前还清全部贷款，或大部分本金，借款人将支付一笔违约金。违约金一般是按照提前还款时的未结余额的百分比计算(一般是2%到5%);或规定若干个月份的利息。但最高违约金受到合同或法律的约束。 违约金的有效期通常不会超过3年(也有的为5年)。有效期过后，违约金的比率会取消、或逐渐减少、或者只有余额的1%。每年只要部分提前还款不超过贷款余额的20%，就不用缴纳违约金。 对于个人住房贷款而言，在目前情况下，商业银行不希望个人住房贷款提前还贷，是因为它们一直把该类贷款看做是银行最优良贷款，各银行之间为了争夺个人住房信贷，竞争非常激烈，商业银行当然不愿个人住房信贷提前还贷。有些 商业银行之所以对个人住房信贷提前还贷不敢收取违约金，并不是它们不想获得这块利润，而是银行之间的竞争使然。 而目前我国国内对于提前还款违约金的收取并没有统一的相关规定，应不应当收取提前还款违约金还在争论之中，各银行的处理方式也不尽相同，比较常见的做法是对于提前还款的个人贷款 客户取消其房贷的七折利息优惠，如此一来增加了客户的利息金额，不少客户即打消了提前还款的想法。 总结 不论是等额本息还款法还是等额本金还款法，利息的本质都是不会改变的。利率是由无数人的“不耐(impatience)”共同决定的。由于不耐，也就是急躁，人们总想早点享受，于是出现了“现货”与“期货”的交换;也正是由于不耐，离今天越远的“期货”，其价值就越低。因此，若要达成“现货”与“期货”的交易，“期货”的数量就必须比“现货”的数量大，其中的差额便决定了利率的高低。 许多人由于不了解银行的利息计算原理，误以为采用等额本金还款法就可以节省利息，实际上不是那回事。大家都知道，钱在银行存一天就有一天的利息，存的钱越多，得到的利息就越多。同样，对于贷款来说也一样，银行的贷款多用一天，就要多付一天的利息，贷款的金额越大，支付给银行的利息也就越多。因此，利息的多少，在利率不变的情况下，决定因素只能是资金的实际占用时间和占用金额的大小，而不是采用哪种还款方式。这是铁定不变的道理。不同的还款方式，只是为满足不同收入、不同年龄、不同消费观念人们的不同需要或消费偏好而设定。其实质，无非是贷款本金因“朝三暮四”或“朝四暮三”式的先还后还，造成贷款本金事实上的长用短用、多用少用，进而影响利息随资金实际占用数量及期限长短的变化而增减。可见，不管采取哪种 贷款还款方式，银行都没有做吃亏的买卖，客户也不存在节省利息支出的实惠。 资金的时间价值决定了贷款必然需要支付利息，而银行家采取各种方式来达到获取最大利润目标也无可厚非，在工程建设项目贷款抑或个人贷款中，只有合理选择恰当的贷款、还款方式，才能达到与银行家博弈的平衡点，获得更大的效益。故而需要我们仔细分析，做出最恰当最合适的选择。 编辑本段两者比较 一字之差，却是截然不同的两种还款方式。 ? 等额本息还款法 即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息，其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。 由于每月的还款额相等，因此，在贷款初期每月的还款中，剔除按月结清的利息后，所还的贷款本金就较少;而在贷款后期因贷款本金不断减少、每月的还款额中贷款利息也不断减少，每月所还的贷款本金就较多。 这种还款方式，实际占用银行贷款的数量更多、占用的时间更长，同时它还便于借款人合理安排每月的生活和进行理财(如以租养房等)，对于精通投资、擅长于“以钱生钱”的人来说，无疑是最好的选择～ ?等额本金还款法