银行卡卡在哪里
业
存在问题
1,重复发卡,缺乏统一规划.全国联网的设想尚未实现.为
抢夺信用卡市场,各家银行竞相发卡,导致银行卡种类多,利用
率低,制约了银行卡业务的进一步发展.
2,缺乏金融创新.银行卡功能有待进一步开发和完善.银
行卡的功能仍停滞在传统的业务上,如转帐,存取现金,个人理
财,透支等,虽然我行在此基础上推出了电话银行,代收代付,
卡折合一等服务项目,对银行卡功能作了一定的拓展,但对银
行卡消费功能的延伸和顾客的全面需求考虑不足.
3,持卡消费比例偏低.主要原因:一是持卡人的持卡消费
6,对银行卡提取现金的限制不能满足现实的需要.银行
卡取现有严格的
,这些规定在一定程度上控制了银行的
信用风险,但与满足客户正常提现要求,为客户提供便利方面
却不相适应.这种将信用卡定位于结算工具单一功能的做法,
不仅同国外信用卡公司将信用卡业务作为一种盈利产品去经
营的做法有很大差距,而且客观上也制约了信用卡的进一步
发展.
改进措施
1,积极进行金融创新,大力开拓银行卡功能,增强对消费
了申办人的积极1’生,从而客观上造成了银
行卡持有率不高.
5,银行卡风险控制薄弱.银行卡风险种类主要有:一是信
无力 用风险,指持卡人由于购物消费或支取现金发生透支后,
或逃避归还发卡银行的垫支款而使发卡银行蒙受损失的可能
性.二是欺诈风险,指不法分子以非法占有,骗取财物为目的,
使用冒名,伪造,涂改的信用卡,冒充原持卡人,通过模仿持卡
人签名或伪造身份证等手段实施骗取财物的非法行为,给银行
或特约商户造成损失的可能性.三是操作不当风险,指受卡储
蓄所或特约商户经办员在受理信用卡时,没有按操作规程认真
查阅止付名单,核对身份证和签名等,受理了止付卡或不经授
权超额消费,导致信用失控,造成银行损失的可能性.四是作案
风险,指发卡银行内部工作人员利用工作和职务之便,钻银行
内部管理上的漏洞实施非法行为,给银行带来资金损失的可能
1生.
54RURALFINANCEFORUM2002.4
完善内部#管理
#,健全工作环节的相
互制约和监督.二是对信用卡业务进行
经常性的监督检查,保证各项规章制度的贯彻落实,促进信用
卡业务制度化和规范化.第三,尽快建立健全个人,企业信用调
查系统.可以利用已成雏形的银行信贷登记咨询系统,以央行
为组织和实施主体,各商业银行参加,在银行信贷登记咨询系
统基础上建立健全企业,个人信用评估体系,充分利用网络资
源信息共享制度,科学准确地对企业,个人信用状况进行评级,
评级结果作为企业,个人贷款的依据.第四,在技术方面,发卡
银行应加快联机网络建设,实现信用卡信息共享,实时授权,从
而有效防止不法分子利用止付名单和信用卡结算的时间差进
行诈骗犯罪,为控制风险提供根本保证.
(作者单位:农行吉林省江源县支行)