智胜人生产品知识

智胜人生产品知识 智胜人生产品知识Q&A 1、产品知识 Q1:智胜人生最低期交保费和基本保险费分别是多少?期交多少才可以附加重疾, A1:最低期交保费为4000元;基本保险费为6000元以下的部分;期交4000元就可以附加重疾。 Q2:万能险保费的投资渠道及比例限制, A2: 可投资资产类别 投资品种 投资比例限制 存款普通存款 无限制 存款 无限制 债券无担保债 (针对全公司)不超过本公司上季末总资产的20% 有担保债 无比例限制 活期存款、中央银行票(针对全公司)不低于本公司上季末总资产的5% 流动性5% 据、政府债券、政策性银行债券和货币市场基金 权益(股票+基金)股票 (针对全公司)合计不超过本公司上季末总资产的25% 基金 境外投资 (针对全公司)不超过本公司上季末总资产的15% 非资本市场 基础设施(针对全公司)投资基础设施债权投资的余额，不超过本公 (寿险全公司)司上季末总资产的10% 不动产 (针对全公司)不高于本公司上季末总资产的10, 未上市企业股权 (针对全公司)不高于本公司上季末总资产的5, Q3:智胜人生的持续交费奖励的发放是如何规定的,补交的期交保险费能否享受到持续交费奖励, A3:如果前4个保单年度客户均按时交费，则在累计交满前5年期交?,辗咽保?诺谝淮纬中环呀崩疃?期交保险费*5*1%;累计交满前10年期交保险费时，发放第二次持续交费奖励，额度=期交保险费*10*1%;累计交满前20年期交保险费时，发放第三次持续交费奖励，额度=期交保险费*20*1.5%。以上奖励将直接计入客户的保单账户价值。 客户如有缓交保费，补交后仍可享受持续交费奖励，即只要累计交满以上年度的期交保险费即可享受。 例如，客户前7年均按时交费，第8-11年缓交，第12年补齐全部欠交保费，则第12年客户将得到持续交费奖励，金额=期交保费*10*1%。 追加保费不享受持续交费奖励。 Q4:增加期交保费后持续交费奖励如何发放, A4:举例说明，如果客户前三个保单年度期交保费4000元，之后增加期交保费到6000元，在累计交满前五年期交保费后，持续交费奖励=(4000*3+6000*2)*1%=240元 Q5:附加重疾后，如果发生重疾理赔，理赔后主险基本保险金额、保单价值如何变化, A5:给付重大疾病保险金后，主险基本保险金额、保单价值均按给付的重大疾病保险金与主险保险金额的比例相应减少。 例如:主险基本保险金额10万，附加重疾基本保险金额5万 当保单价值为2万时发生重疾，给付重大疾病保险金为5万，附加险合同终止，主险基本保险金额=10*(1-5/10)=5万，保单价值=2*(1-5/10)=1万 当保单价值为6万时发生重疾，给付重大疾病保险金为6.3万，附加险合同终止，主险基本保险金额=10*(1-6.3/10)=3.7万，保单价值=6*(1-6.3/10)=2.22万 当保单价值为12万时发生重疾，给付重大疾病保险金为12.6万，附加险合同终止，主险基本保险金额=10*(1-12.6/12.6)=0万，保单价值=12*(1-12.6/12.6)=0万，主险合同终止。 Q6:智胜人生及智胜重疾的保障成本如何计算, A6: 智胜人生(或智胜重疾)标准体的年保障成本=主险(或附加重疾)危险保额/1000*该保单年度初被保险人年龄对应的主险(或附险)年保障成本上的每千元危险保额费率; 其中: 主险危险保额,结算日零时的主险保险金额,保单价值， 附险危险保额,附加险保险金额,附加险保险金额/主险保险金额×主险保单价值， 主险保险金额=保单价值的105,和主险基本保险金额两者的较大者。 附加险保险金额,保单价值的105,和附加险基本保险金额的较大者。 日保障成本,年保障成本/365。 每月扣除的保障成本=日保障成本*当月实际天数。 非标准体的年保障成本将根据其风险程度相应增加。 Q7:什么是危险保额,是否等于基本保险 金额, A7:危险保额是指保险公司为被保险人实际承担的风险，主险危险保额,结算日零时的保险金额减去保单价值后的数值;附加险危险保额,附加险保险金额,附加险保险金额/主险保险金额×主险保单价值。危险保额不一定等于基本保险金额。 以主险为例，某被保险人身故时保单价值为5万元，基本保险金额为10万，根据保险责任，保险金额为10万元。但是，这10万元并非保险公司为客户实际承担的风险，其中有5万元的保单价值本来就归客户所有。因此，公司为该客户实际承担的风险只有5万元，这5万元就是危险保额。 Q8:若合同生效日不是结算日，首个结算日扣除保障成本时，经过天数如何计算, A8:如果合同生效日不是结算日，以签订合同后的第一个结算日为保障成本扣除日，扣除天数为生效日至下一个结算日前一日之间的实际天数。例如，某客户投保的保单2007年10月15日生效，11月1日扣除保障成本时，经过天数从10月15日至11月30日，共计47天。 Q9:82岁后，万能险主险保障成本不变的含义是什么, A9:82岁以后保障成本不再增加是指每千元危险保额的保障成本不再增加，但是年保障成本=每千元危险保额的保障成本*危险保额/1000，而危险保额会随保单价值的变化而变动，所以从金领里以演示表中看到的“保障成本”一栏中的数字仍然会有变化。 Q10:保障成本同一年度为何收取不一样,有时低档收的高,有时高档收的高,依据是什么, A10:年保障成本,危险保额/1000×每千元危险保额的年保障成本，而智胜人生的危险保额,max(1.05*保单价值，基本保险金额),保单价值;因此，当1.05*保单价值小于基本保险金额时，危险保额,基本保险金额,保单价值，低档的保单价值低所以危险保额高，同一年度低档的保障成本会高;当1.05*保单价值都大于基本保险金额时，危险保额,1.05*保单价值,保单价值=0.05*保单价值，高档的保单价值高所以危险保额高，同一年度高档的保障成本会高。 2、投保规则 Q1:投保年龄有何限制, A1:智胜人生主险投保年龄为18-60岁;附加重疾的投保年龄为18-55岁。 Q2:以前购买过智富或智盈的客户还可以购买智胜人生吗, A2:可以。 Q3:购买智胜人生有没有件数限制, A3:如果投保人、被保险人都相同，只可以购买一件;也就是说同一投保人可为不同的被保险人购买，不同的投保人也可以为同一被保险人购买。 Q4:智胜人生投保时最低基本保险金额如何确定? A4:最低基本保险金额在投保时要求不低于期交保费的20倍与12万的较小者，且不低于期交保费的5倍，换个角度理解是这样的: 期交保费低于6000元，投保时的最低基本保险金额是期交保费的20倍; 期交保费高于等于6000元，但小于24000元，投保时的最低基本保险金额是12万元; 期交保费高于等于24000元，投保时的最低基本保险金额是期交保费的5倍。 Q5:智胜人生可以附加哪些附加险, A5:以下附加险均可以附加于智胜人生 822 平安附加智胜人生提前给付重大疾病保险 918 附加守护一生终身医疗保险(2007) 916 附加豁免保险费重大疾病保险(2007) 523 平安附加无忧意外伤害保险 529 平安附加无忧意外伤害医疗保险(A) 530 平安附加无忧意外伤害医疗保险(B) 516 平安附加住院日额医疗保险(2007) 507 平安附加住院费用医疗保险(A) 508 平安附加住院费用医疗保险(B) 521 平安附加健享人生住院费用医疗保险(A) 522 平安附加健享人生住院费用医疗保险(B) 180 平安附加残疾意外伤害保险 但是智胜重疾(822)与豁免重疾07(916)不可同时附加。 3、保全规则 Q1:调整保额最低和最高是如何确定的, A1:降低基本保险金额最低为“期交保费的5倍+累计追加保费金额-累计部分领取金额”与1000元的较大者。 提高基本保险金额最高为投保时的 年龄对应的下表中的倍数 年龄 18-25 26-30 31-35 36-40 41-45 46-50 51-55 56-60 男性 100 83 68 56 45 36 29 22 女性 118 98 81 66 54 43 34 27 例如:男性客户在25岁时投保，在26岁申请增加基本保险金额，那么客户最高可以投保的倍数关系是用100而不是83。 上表的最高基本保险金额与期交保险费倍数仅适用于标准体。当被保险人的风险程度发生变化时，其适用的最高基本保险金额与期交保险费倍数会随着风险程度的变化而变化。 Q2:追加保费有何规定, A2:期交保险费达到6000元，且累计交满十年期交保险费前，需要以前各期及当期期交保费均已交纳才可以申请追加保费;累计交满十年期交保险费后可随时追加保费。 每次最低追加额度不变，最低1000元,并且为100元的整倍数;期交保费大于6000小于20000元，每个保单年度内累计缴纳的追加保费不能超过期交保费的10倍，期交保费大于等于20000元，可超过10倍。 Q3:万能险的宽限期是否与传统险一致, A3:不一样。万能险宽限期定义与传统寿险有较大区别。传统寿险的宽限期指的是投保人无法按时支付当期应交保险费的情况下，从保单载明的交费日次日起60天为宽限期;该产品的宽限期则指的是在每月结算日零时如果保单价值不足以支付保障成本，则自当月结算日次日起的60天为宽限期。 Q4:智胜人生缓交期交保险费会造成哪些影响, A4: 客户在交纳首期期交保险费后，可以选择暂缓交纳期交保险费，只要保单价值足以支付保障成本，合同效力不会受到影响。 但在交满十年期交保费前缓交保费，基本保险金额会自动降低。缓交一期保费的，缓交期间基本保额降低为缓交前基本保额的75%，补交保费后，保额自动恢复;缓交两期保费的，缓交期间基本保额=(缓交前基本保额-缓交期间部分领取金额)*25%，补交全部欠交保费后，客户可申请恢复保额，经公司审核通过后保额方可恢复; 交满十年期交保费前缓交保费，缓交期内不可以进行追加保费、调整基本保险金额、新增附约等保全操作; 同时，缓交期交保险费还会影响保单价值的积累，出现保单价值不足以支付保障成本的情况，从而导致保单失效。另外，由于身故保险金与保单价值相关联，所以期交保险费缓交对身故保险金额也会有影响。而且除附加重疾、附加无忧意外及意外医疗外，其他短期附加险均会因为没有按时交费而失效，客户将无法享受到附加险的保障。 Q5:期交保险费缓交的情况下，以后支付期交保费时，如何计算所交期交保费归属的保单年度, A5: 该情况下，投保人必须按顺序依次支付以前各期缓交的应交期交保险费，最后支付当期的应交期交保险费，并分别归属相应的保单年度。例如，某客户选择期交保费4000元，前三个保单年度均按时交费，第四、五个保单年度缓交，第六个保单年度交了8000元。按照前述规定，其中4000元归属第四个保单年度，另外4000元归属第五个保单年度，第六个保单年度的应交期交保险费仍是缓交，即当期应交期交保险费未支付。 Q6:如果客户打算交10年保费后就缓交，那么第11年公司是否还会从客户的银行账户中扣款, A6: 因为万能险是终身交费的险种，所以只要客户的帐户里有足额的钱，公司就会继续扣款。如果客户打算缓交，那么就需要变更交费方式或是使银行账户资金不足。 Q7:既然可以灵活支付追加保险费，那么选择较高的期交保险费与选择较低的期交保险费再进行追加保费有何分别, A7:期交保费越高，可选择的基本保险金额最高限额也越高。对于注重高额保障的客户来讲，选择较高的期交保费更能满足需求。并且期交保费可以参加持续交费奖励，追加保费不可以。另外，期交保险费可以选择自动转账方式，追加保费需要到客服柜面办理。 Q8:申请基本保险金额变更，何时开始生效, A8:基本保 险金额增加或减少的部分自公司审核同意后的下一个结算日的零时起生效或效力终止。 Q9:办理减少基本保险金额时，是否需要调整附加万能重疾的基本保险金额? A9:有可能需要。因为附加万能重疾的基本保险金额不得超过主险的基本保险金额，且附加万能重疾的基本保险金额不得低于10000元。 Q10:重疾给付后,还需要继续交保费吗? A10:赔付重疾后如果主险仍然有效，客户仍可以继续交费。万能主险是终身交费产品，客户可以继续交纳保费。如果不交纳保费，该保单将进入缓交状态。万能主险是扣除保障成本来维持保单效力的, 只要保单价值足够扣除保障成本，主险将继续有效。 Q11:重疾给付后,保额还能再调吗? A11:可以申请，但是否可以调整保额还要根据保单当时的情况由核保人员作出决定 Q12:重疾给付后，还可以做部分领取吗, A12:可以。 Q13:客户申请部分领取时，领取额度有何限制, A13:每次领取的金额不得小于100元，且为100元的整数倍;领取后账户的现金价值不得小于‘1000元’与‘最近一次结算日扣除的保障成本的3倍’二者中较大者。 Q14:部分领取是否只能由投保人申请,如果投保人身故了由谁领取, A14:是的，部分领取的资格人只能是投保人，被保人无权申请部分领取。如果投保?松砉剩捎赏侗,说暮戏坛腥松昵氡涓侗,撕螅尚峦侗,松昵氩糠至烊 ?Q15:当保单价值大于基本保险金额时，若大量部分领取是否会造成没有保额只有现金价值的情况, A15:当部分领取的累积金额大于或等于基本保额时，系统会自动保留1000元的基本保额，此后若再作部分领取，基本保额不再减少，当保单价值全部领完，合同即终止。 Q16:客户是否可以随时随意增减期交保险费, A16:如果保单期交保险费低于6000元，在交纳以前各期和当期应交期交保险费后，投保人可申请增加每一保单年度约定交纳的期交保险费金额，增加后的金额为6000元，且只能申请1次;期交保险费不可以减少。 Q17:保险金领取采用哪些方式, A17:受益人在申请领取身故保险金时，可以选择一次性领取，也可以转换为年金领取。 Q18:哪些情况会造成基本保险金额发生变化, A18: 客户主动申请、重疾理赔、部分领取现金价值、追加保险费、以及在交满十年期交保费前发生缓交都会导致基本保险金额的等额变化。 4、金领建议 Q1:金领建议书中中、高档的演示利率是多少, A1:低档(保证利率)1.75%、中档4.5%、高档6% Q2:金领建议书中部分领取的规则是什么,为什么要做领取限制, A2: 保单年度(y) 被保险人实际年龄(age) 部分领取 y<=10年 所有年龄 不允许设置部分领取 age>=55 允许，不限年次，可连续或间隔 y>10年 其他年龄段 允许，限领3年，可连续或间隔 金领建议书对部分领取做出如上限制，是为了防止利益演示中过早领取造成保单价值难以维 持。客户实际领取时不会受到以上限制。