东方车贷：贷款买车4种方式解读 哪种最划算？

东方车贷：贷款买车4种方式解读 哪种最划算？ 目前，提前消费的观念在国内日趋流行，早已不是当年存款攒够了才消费的年代。就个人消费者而言，除房贷之外，车贷业务可以算得上是一个热门话题。对于手头不是太宽松，但每月还小额款项基本没有问题的年轻中高收入个人或家庭，车贷方式无疑解决了购车所需资金流的矛盾。在银行房贷业务受限制后，车贷这一块实际已经成为不少金融机构资金增值的主要方向和来源。我们今天主要针对主流车贷业务这块为大家详细介绍并进行点评，看看当下4种主要车贷方式的利弊区别在哪里?同时也为有车贷诉求的人群解读何种车贷方式更划算更适宜。 市场上常见的几种车贷方式 信用卡分期购车 汽车金融公司贷款 各大银行车贷 厂商和银行合作车贷 一、信用卡分期购车:手续简便基本无需担保 眼下信用卡分期付款购车已经成为汽车贷款的重要渠道之一。信用卡车贷的最显著优势在于审批快速、手续相对简单。如果消费者使用信用卡贷款购车，只需有使用一张有效期限内且信用记录良好的信用卡，提供身份证之后向持卡银行申请就可分期购车。即便没有信用卡，也可以在汽车经销商那里办理信用卡购车手续，一般3-7个工作日内即可办理完毕。 优点 手续简便，审批时间短，申请方式灵活 无须财产质押、担保公司和公证介入 只收取手续费用，基本无搭车收费项目 不足 需要指定合作品牌和车型，对申请人有一定限制 分期最长为36期(3年)，实际操作控制在12-24期 对于持卡人或申请人信用度比较重视 二、汽车金融公司贷款:贷款期长还息方式多样 汽车金融公司贷款的便捷不仅体现在通过4S店就能直接申请办理，更在于其对户口和房产等硬性条件没有过多要求，而这也是汽车金融公司相比银行车贷等渠道最显著的优势之一。这种汽车金融车贷方式通常比较灵活，可以采用不同分期来面对客户的需求。一般信用卡车贷3年期还款申请并不太容易，但汽车金融公司相对更容易申请到较长还款期，通常为3年左右，一定程度上减轻了车主压力。 优点 可在经销商处申请和办理，可省略办理程序的中间环节 能够选择一些灵活低息还贷方式 不足 基本只提供本品牌和相关品牌指定车型业务 贷款期相对于信用卡分期较长 正常车贷利息高于同期银行贷款，审批严格 搭车收费项目较多，还没有进入以促销为主良性模式 三、银行车贷:车型众多还贷时间灵活 从信贷发展的角度看，汽车消费贷款最早是从银行开始的。不过目前银行受到信贷规模 收紧的压力，车贷等消费类贷款业务已经大为收缩，一些中低档汽车的贷款大门目前暂时关 闭。因此这也是目前几大车贷渠道中比较难以操作的方式。 优点 理论上对于车型没有限制 还贷时间理论上可以在2-5年之间灵活选择 优质或高端客户操作比较容易 不足 审批麻烦，放款周期长，大部分需要不动产质押 不采用直客模式，担保公司介入增加了车主费用 普通个人用户很难申请到车贷业务 四:厂商和银行合作车贷:审批简单免利率及手续费 这种情况多见于汽车厂商的财务公司和银行开展的合作业务，由厂商提供贴息和手续 费，银行操作审批和放款程序。目前最为突出的就是马自达和建行合作的零利率零手续费。 优点 审批程序简单，通过率高 完全免利息和手续费，由厂商贴补车主 没有任何附加条件 不足 只是针对单一品牌甚至指定车型 分期较短，还贷压力较大，首付必须是50% 其实就是信用卡分期，只不过换了一种说法 : 四种常见车贷都能够缓解消费者用车需求和现金压力不足的矛盾。在4种主流车贷业务中，最值得推荐的毫无疑问是信用卡分期方式，审批流程以及可选车型范围都让大多数人满意，适合最为普通消费群体。当然，厂商贴息给银行做信用卡分期肯定是产生费用最少的，只不过这种车贷受车型和还贷周期以及活动时间影响较大，不适合大多数人。 汽车金融公司是继信用卡分期之后又一大汽车信贷模式，虽然期间搭车收费以及利率较高等现实问题也暴露不少，但碰上优惠促销活动，还是能够做到低利率和低手续费的实惠。形成鲜明对比的是，银行车贷这一块完全留给高端人士，主要为他们解决用车以及现金流量的问题。对于普通个人来说，银行车贷审批周期长，搭车费用多加上利率无优势已经基本堵死了这块业务的申请大门。