[知识]金融学习题

[知识]金融学习 第一章 货币金融学是一门什么样的学科, 1(简述货币金融学的发展和演化过程。 2(说明你对货币金融学定义的理解。 3(说明货币金融学与金融学、货币经济学、货币银行学之间的关系。 4(货币金融学有什么特殊的研究和学习方法, 5(学习货币金融学的意义是什么, 第二章 货币与货币制度 (一)单项选择题 1(实物货币是指( ) A(没有内在价值的货币 B. 不能分割的货币 C. 专指贵金属货币 D. 作为货币 价值与普通商品价值相等的价值 2(货币作为价值尺度所要解决的是( ) A. 实现商品的交换 B. 表现特定商品的价值 C. 在商品之间进行价值比较的难题 D. 使人们不必对商品进行比较 3(商品流通与物物交换的区别在于( ) A. 前者包括许多商品的交换，而后者只包括两种商品 B. 前者是指以货币为媒介的商品交换的总体，后者则是指包括两种商品 C. 前者是指以货币为媒介的商品交换的总体，后者则是不以某种商品为媒介的各种 商品之间的交换 D(前者是指不以货币为媒介的商品交换的总体，后者则是没有货币的两种商品之间 的交换 4(劣币是指实际价值( )的货币。 A. 等于零 B. 等于名义价值 C. 高于名义价值 D. 低于名义价值 5(本位货币是( ) A. 是一个国家货币制度规定的货币 B. 本国货币当局发行的货币 C. 以黄金为基础的货币 D. 可以与黄金兑换的货币 6(典型的金银复本位制是( ) A. 金银比价由政府和市场共同决定的金银两本位制 B. 金银的比价由市场决定的金银两本位制 C. 金银的比价由政府规定的金银两本位制 D. 金银比价由银行规定的金银两本位制 7(跛行本位制是指( ) A. 银币的铸造受到控制的金银两本位制 B. 金币的铸造受到控制的金银两本位制 C. 以金币为本位货币的金银复本位制 D. 以银币为本位货币的金银复本位制 8(纸币本位制是以( )的货币制度。 A. 银行券为本位货币 B. 可以自由兑换黄金的本位货币 C. 信用货币为本位货币 D. 纸币为本位货币 9(典型的金本位制是( ) A. 金块本位制 B. 金汇兑本位制 C. 虚金本位制 D. 金币本位制 10(本位货币在商品流通和债务支付中具有( )的特点。 A. 有限法偿 B.无限法偿 C. 债权人可以选择是否接受 D. 债务人必须支付 11(本位货币在商品流通和债务支付中具有( )的特点。 A. 无限法偿 B. 有限法偿 C. 债权人可以选择是否接受 D. 债务人必须支付 12(电子货币的出现会使货币发生以下变化: A. 改变为单纯的支付手段;B. 仅仅作为交换媒介; C. 极大的便利了商品流通，但本质仍然是一般等价物; D.节约交易成本，提高交易效率的工具。 13(欧元具有以下特点: A. 欧元是欧洲某一主权国家发行的货币;B. 欧元仍然是一种信用货币; C. 欧元是可以和黄金自由兑换的货币; D. 欧元是一种虚拟货币，它背后所代表的是欧盟国家各国的货币。 14(金融工具创新与货币的度量之间关系: A. 新的金融工具改变了传统金融工具的界限，使金融资产流动性发生了很大的改 变; B. 各国不同的金融资产种类不会影响各国货币层次划分的具体内容; C. 一般而言，新金融工具都是为投资和避险而创造的、其货币性都较弱。 D. 一个有效的货币管理体制下，为了避免其对货币度量的不良影响，金融工具创新 都是不被允许的。 15(活期存款由如下特点: A. 活期存款与活期储蓄存款流动性是完全相同的; B. 活期存款在支付时需要先转化为现金; C. 每个家庭和企事业单位都可以持有活期存款; D. 活期存款是通过支票进行支付和流通的。 (二)多项选择题 1(相对于银本位制，金银两本位制有如下优点:( )。 A. 有利于金银币币值的稳定 B. 货币的发行准备更充分 C. 货币币材更为充分 D. 可根据不同交易数额选择支付，便于交易 E. 可节约金币的使用 2(货币的支付手段职能( )。 A. 使商品交易双方的价值的相向运动有一个时间间隔 B. 加剧了商品流通过程中爆发危机的可能性 C. 使进入流通的商品增加时，流通所需的货币可能不会增加 D. 克服了现款交易对商品生产和流通的限制 E 使商品买卖变成了两个独立的行为 3(世界货币是指在世界范围内发挥( )的货币。 A. 价值尺度 B. 外汇储备 C. 支付手段 D. 价值储藏 E. 流通手段 4(货币按价值构成划分，货币形式主要有( ) A. 实物货币 B. 贵金属货币 C. 信用货币 D. 铸币 E. 代用货币 5(纸币可以是:( )。 A. 信用货币 B. 代用货币 C. 国家纸币 D. 铸币 E. 基础货币 6(现代信用货币可以是( )等形式. A. 钞票 B. 定期存款 C. 信用卡 D. 支票存款 E. 电子货币 7(货币制度的内容包括:( )。 A. 确定本位货币和辅币的材料 B. 确定本位货币的单位 C. 确定不同种类的货币的铸造、发行和流通方法 D. 确定货币的价值 E. 确定本国货币的发行准备和对外关系 8(金本位制包括( )。 A. 复本位制 B. 金块本位制 C. 金汇兑本位制 D. 跛行本位制 E. 金币本位制 9(在金本位时代，黄金流进，则会引起( )。 A. 信用扩张，通货增加 B. 本位币汇价上升 C. 物价上涨 D. 贸易顺差 E. 外汇收入增加 10(支票存款较之现金有下列特点:( )。 A. 不容易丢失和被窃 B. 便利大额交易，可以节约流通费用 C. 支票可按所需金额签发，从而免去了找零和清点的麻烦 D. 由于有银行信用的支持，更容易被人接受 E. 具有无限法偿的能力 (三)名词解释 1. 劣币驱逐良币 2. 本位货币 3. 无限法偿 4. 有限法偿 5. 实物货币 6. 货币制度 7. 自由铸造 8. 金块本位 9. 信用货币 10. 代用货币 11. 货币层次 12. 一般等价物 (四)判断分析题 1(作为价值尺度，货币解决了在商品和劳务之间进行价值比价比较的难题。( ) 2(信用货币价值稳定的基础是中央银行提供给社会公众的信用。( ) 3(信用货币发挥价值储藏手段的职能可以提高储蓄的效率。( ) 4(信用货币自身没有价值，所以不是财富的组成部分。( ) 5(我国货币的发行量决定于央行拥有的黄金外汇储备量。( ) (五)简答题 1(什么是劣币驱逐良币, 2(代用货币与信用货币的价值基础决定有什么不同, 3(什么是“跛行本位制”, 4(货币执行支付手段职能的基础是什么, 5(简述典型金本位制的特点。 (六)论述题 1(金本位制崩溃的原因有哪些, 2(如何才能保证信用货币的稳定, 第三章 信用的产生和发展 (一)单项选择 1(信用起源于( )。 A. 商品交换 B. 货币流通 C. 生产社会化 D. 私有制 2(在信用关系的价值运动中，货币执行的职能是( ) A. 价值尺度 B. 流通手段 C. 支付手段 D. 贮藏手段 3(经济学角度的信用是指( )。 A. 在对人的信任基础上委以种重任 B. 在行为准则上做到“一诺千斤金” C. 相信对方进行的货币借贷 D. 以还本付息为条件的价值运动的特殊形式 4(现代信用关系建立的主要原因在于信用关系各方( )。 A. 都是相互了解的个人或工商企业 B. 在生产过程中存在着货币资金或特定商品的剩余或短缺，可以通过相互借贷扩大生产 C. 都是讲信用的人 D. 都很贫穷，需要相互支持以维持生存 5(信用关系的建立( )。 A. 改变了借贷标的物货币或商品的使用权 B. 改变了借贷的标的商品或货币的所有权 C. 既没有改变标的物的使用权也没有改变所有权 D. 既改变了标的物的使用权也改变了所有权。 6(今天我国经济中的货币( )。 A. 是一种信用关系凭证 B. 是唯一的借贷对象 C. 与实物商品不同，不能作为借贷的对象 D. 由于其价值缺乏稳定性，其借贷必然会造成信用危机 7(信用关系三要素之一的时间间隔( )。 A. 可以趋近于零，以提高信用效率 B. 与对信用的效率的高低无关 C. 与信用的风险大小正相关 D. 与信用的风险大小完全无关。 8(商业信用行为实质上是一种 A. 商品的借贷关系 B. 商品的买卖和借贷关系 C. 推销商品的手段 D. 商品生产商和销售商为了提高竞争能力的合作方式 9(商业汇票需要先( )才能生效和流通。 A. 贴现 B. 背书 B. 承兑 D. 担保 10(具备以下两个特征的就是银行信用:一是以银行及其他金融机构为媒介;二是( )。 A. 直接以货币形态的资本为借贷对象 B. 直接以实物形态的资本为借贷对象 C. 由商业信用直接转化而来 D. 有直接的担保和商品的抵押 11(商业本票是( )式票据。 A. 抵押 B. 担保 C. 承诺 D. 质押 12(国家信用一般情况下同样具有( )的特征。 A. 强制性的信用关系 B. 有借有还的银行信用关系 C. 延期支付的商品消费信用关系 D. 平等互利的信用关系 13(国际信用一般是指( )。 A. 国际直接投资 B. 国外商业性借贷 C. 国际股权投资 D. 一切与国际资本流动有关的跨国借贷活动和借贷关系。 14(商业信用凭证可以通过以下哪组途径转化为银行信用凭证( ), A. 银行承兑和贴现 B. 贴现和商业背书转让 C. 出票人担保和银行抵押 D. 银行承 兑和持有者背书转让 15(我国目前的国家债券从期限结构看，主要是( )居多。 A. 定期债券 B. 中长期债券 C. 短期债券 D. 无期限债券 (二)多项选择 1(信用是有条件的借贷行为，其条件是指( )。 A. 到期偿还 B. 支付利息 C. 存在买卖关系 D. 出具 担保 E 信用委托 2(信用是( )。 A. 一种特殊的商品交换行为 B. 一种借贷行为 C. 一种债权债务关系 D. 一种 特殊的价值运动形式 E. 一种等价交换行为 3(信用的基本要素包括( ) A. 债权债务关系 B. 时间间隔 C. 商品交易 D. 信用工具 E. 银行中介 4(与商业信用相比较，银行信用有以下特点:( )。 A. 直接信用 B. 间接信用 C. 可以突破资金来源的期限限制 D. 贷款方向受行 业限制 E. 贷款方向不受行业限制 5(国家信用的主要作用有:( )。 A. 增强国家在资金分配、资源配置中的作用 B. 集中重点建设资金 C. 满足社会公共工程的需要 D. 用国家的更高级信用替代其他信用，减少风险。 E. 弥补财政赤字、平衡财政收支 6(( )是消费信用的主要作用。 A. 扩大当前消费总量; B. 促进商品销售、扩大产出;C. 促进物价上涨; D. 减少商 品出口，增加进口;E. 提高消费的总效用; 7(商业信用的特点决定了商业信用有( )等方面的局限性。 A. 信用规模 B. 商业票据 C. 运用范围 D. 经济周期 E. 物价水平 8(制约消费信用发展的因素有:( ) A. 消费观念、 B. 社会商品和劳务供给总量 C. 消费观念、 D. 文化传统 E. 社 会资金的供求关系 9(国际信用的形式总体上可分为( )。 A. 出口信贷 B. 国外商业性借贷 C. 国际银行贷款 D. 补偿贸易 E. 国外直接投资 10(信用有如下经济功能:( ) A. 维护市场关系的基本准则 B. 促进资金分配，提高资金使用效率 C. 节约流通费用 D. 促进资本集中 E. 调节经济结构 (三)名词解释 1. 信用关系 2. 信用三要素 3. 商业信用 4. 信用凭证 5. 国家信用 6. 商业汇票 7. 商业本票 8. 国际直接投资 (四)判断分析题 1(信用产生后，其本质也因不同时期信用形式的不同而有所不同。( ) 2(银行票据比商业票据流动性更强。( ) 3(消费信用与商业信用一般都会涉及到商品的交易。所以它们的特点基本相同。( ) 4(信用制度的发展必然会引起债务链条的断裂而爆发信用危机。( ) 5(商业信用交易方中必须有一方是工商企业。( ) (五)简答题 1(简述信用的产生及与商品货币经济发展的关系。 2(什么是商业信用，有哪些特点, 3(当前我国社会信用面临的主要问题是什么, 4(如何理解信用的本质, 5(信用的主要经济功能有哪些, (六)论述题 1(为什么需要国家信用, 2(为什么说商业信用是基础，银行信用是更高级的信用形式, 第四章 金融体系 (一)单选选择 1(金融结构是指( )。 A. 经融机构的相对规模 B. 直接融资的相对规模 C. 间接融资与金融机构的相对规模 D. 金融工具与金融机构的相对规模 2(收入大于支出的经济单位可以称为( )。 A. 赤字单位 B. 盈余单位 C. 投资单位 D. 融资单位 3(支出大于收入的经济单位可以称为( )。 A. 赤字单位 B. 盈余单位 C. 投资单位 D. 融资单位 4(间接融资中资金的最终供需双方( )。 A. 要发生直接借贷关系 B. 需要通过金融中介机构发生直接联系 C. 不发生直接 联系 D. 需求方要签发自己的债务凭证给资金的最终供给方。 5(间接融资在于金融中介机构是否发行自己的( )。 A. 股票 B. 债券 C. 汇票 D. 债权债务凭证 6(( )是提供金融服务和产品的企业。 A. 金融市场 B. 金融体系 C. 金融中介 D. 金融工具 7(直接融资的投资收益与间接融资收益相比较一般( )。 A. 要高 B. 要低 C. 持平 D. 不确定 8(直接融资中资金盈余单位承担的风险与间接融资相比较( ) A. 要高 B. 要低 C. 基本相同 D. 不确定 9(国际金融机构是( )的国际机构。 A. 与商业银行没有区别 B. 不以营利为目的 C. 协调各国政府金融政策 D. 代表 国家财政 10(投资银行在英国称为商人银行，在日本称为( )。 A. 商业银行 B. 证券公司 C. 信托机构 D. 投资基金 11(金融市场是( )，它发挥着吸收分配储蓄、确定利率与金融资产的价格的作用。 A. 重要的金融机构 B. 是不可或缺的金融组织 C. 管理金融体系的机构 D. 金融 体系的中心 12(共同基金又叫( )，它通过向个人出售股份来筹集资金，然后用于购买多样化的 股票和债券组合。 A. 货币基金 B. 开放式基金 C. 投资基金 D. 股票基金 13(商业银行又称为( )。 A. 储蓄银行 B. 投资银行 C. 贷款银行 D. 存款银行 14(金融市场按照交易工具( )的不同，可以分为资本市场和货币市场。 A. 发行方式 B. 契约性质 C. 交易场所 D. 期到时间 15(商业银行提供的产品主要有( )。 A. 股票和债券 B. 贷款和存款 C. 股票和存款 D. 基金和贷款 (二)多项选择 1(金融体系中资金融通的渠道主要有( )。 A. 国际融资 B. 直接融资 C. 债券融资 D. 间接融资 E. 股权融资 2(需要对金融体系进行监管的原因有( ) A. 维护金融体系的合理竞争 B. 让投资者获得更多的信息 C. 确保金融中介机构健全可靠 D. 提高金融交易的效率 E. 完善货币政策控制 3(中国当前的金融监管体系由( )构成。 A. 保险监督管理委员会 B. 中国人民银行 C. 证券监督管理委员会 D. 期 货监督管理委员会 E. 银行监督管理委员会 4(契约性储蓄机构包括( )。 A. 金融公司 B. 互助储蓄银行 C. 保险公司 D. 共同基金 E. 养老基金 5(在经济体系中运行的市场由( )构成。 A. 要素市场 B. 自由市场 C. 产品市场 D. 外汇市场 E. 金融市场 6(货币市场基金的主要交易对象有( )。 A. 大额可转让存单 B. 商业票据 C. 同业拆借 D. 长期政府债券 E. 银行承兑 汇票 7(金融中介机构的主要功能是( )。 A. 管理风险 B. 解决信息不对称 C. 聚集资源和分割股份 D. 提高投资者收益 E. 降低交易成本 8(下列机构有哪些是金融机构( )。 A. 保险公司 B. 中央银行 C. 合作社 D. 养老基金 E. 互助储蓄机构。 9(间接融资的主要优点有:( ) A. 减少获取信息和合约的成本 B. 可以通过投资的多样化而减少风险 C. 资金盈 余单位承担的风险较高 D. 对资金盈余单位的投资专业知识和技能要求较高 E. 可以 实现资金期限的转移 10(存款机构包括:( ) A. 互助储蓄银行 B. 商业银行 C. 养老基金 D. 储蓄与放款协会 E. 信用社 (三)名词解释 1. 金融体系 2. 金融市场 3. 金融中介 4. 直接融资 5. 间接融资 6. 资金盈余单位 7. 资金流动 8. 金融结构 9. 互助储蓄银行 10. 中央银行 11. 金融监管体系 (四)判断分析题 1(直接融资成本与资金融入方的信用无关。( ) 2(一般而言金融市场是金融体系的中心。( ) 3(我国的金融监管体系是按照分业管理的要求设立的。( ) 4(金融体系可以实现跨时空转移资源。( ) 5(直接融资就是指以金融机构作为信用中介而进行的融资。( ) (五)简答题 1(中国目前金融结构有何特点, 2(试比较直接融资和间接融资的区别。 3(资金流动的意义何在, 4(货币市场共同基金的投资特点和主要对象有哪些, 5(金融市场有哪些主要分类, (六)论述题 1(金融体系的主要功能有哪些, 2(政府为什么需要对金融体系实施严厉的的管理, 第五章 金融市场功能与结构 (一)单项选择题 1(下列那种不属于间接融资( ) A(你从当地银行申请抵押贷款; B(保险公司借款给联想公司 C(你从好友处借得1000元 D(你购买共同基金的份额; 2(按交易对象的不同，金融市场可分为 ( )。 A( 债券市场和股权市场 B( 一级市场和二级市场 C( 货币市场和资本市场 D(场内交易市场和场外交易市场 3(下列有关债务和股权工具的表述中，哪个是正确的( ) A(它们可以是短期金融工具; B(债券持有者享有剩余索取权; C(债券收入的波动性要小于股权工具; D(债券支付红利 4(上海证券交易所是( )。 A(一级市场 B(二级市场 C(柜台市场 D(场外交易市场 5(对已发行的证券进行买卖，转让的市场称为( )。 A(一级市场 B(二级市场 C(现货市场 D(资本市场 6(如果你计划的投资期限不超过1年，你最可能投资于下列哪个市场,( ) A(一级市场 B(资本市场 C(货币市场 D(场外市场 7(( )的主要功能是为公司的流动资本需求融资，为政府提供短期资金以代替征税。 A(货币市场 B(资本市场 C(股权市场 D(场外交易市场 8(下列活动获得资金的主要渠道不是资本市场的是( )。 A(建造厂房 B(购买设备 C(贷款买房 D(长期投资 9(同业拆借市场是金融机构之间为( )而相互融通的市场。 A(减少风险 B(提高流动性 C(增加收入 D(调剂短期资金余缺 10(货币市场乃至整个金融市场的指标利率是指( )。 A(短期国债利率 B(债券回购利率 C(同业拆借利率 D(公司债券利率 11(( )已成为我国金融机构进行流动性管理的最重要的场所。 A(股票市场 B(债券回购市场 C(同业拆借市场 D、票据市场 12(( )是由债权人开出的要求债务人付款的命令书。 A(汇票 B(期票 C(本票 D(商业票据 13(大额可转让定期存单是由( B )首先发行的。 A(美国联邦银行 B(纽约花旗银行 C(英格兰银行 D(日本银行 14(公司在发行债券时，发行价格等于债券面额，这种发行是( b )。 A(市价发行 B(平价发行 C(中间价发行 D(溢价发行 15(全球最大的外汇市场是( )。 A(纽约外汇市场 B(伦敦外汇市场 C(东京外汇市场 D(香港外汇市场 (二)多项选择题 1(金融市场的参与者有 ( )。 A(居民个人 B(商业性金融机构 C(政府 D(企业 E( 中央银行 2(下列有关直接融资的表述，哪些是对的,( ) A(在直接融资中，投资者将钱借给借款人; B(金融中介机构不会出现在直接融资中; C(直接融资不涉及金融市场; D(直接融资会创造负债; E(上述所有选项都正确 3(与货币市场相比，资本市场( )。 A(流动性更强 B(交易期限较长的金融工具 C(价格波动较大 D(收益率较高 E(上述所有选项都正确 4(货币市场的主要交易对象有( )。 A(大额可转让存单 B(商业票据 C(同业拆借 D(长期政府债券 E(银行承兑汇票 5(国库券市场的特点有( )。 A(安全性高 B. 流动性强 C. 较高的税负 D 期限长 E. 大面额交易 6、在流通市场上，参与国库券交易的有( ) A(商业银行 B(中央银行 C(证券交易商 D(企业 E(个人投资者 7(关于银行承兑汇票的叙述，正确的有( )。 A(银行承兑汇票是一种短期融资工具，期限一般为30天到180天，90天的最为普遍。 B(银行承兑汇票也没有票面收益，汇票的价格是按其面额打一定的折扣。 C(银行承兑汇票的收益率高于商业票据。 D(在美国，银行承兑汇票的二级市场很发达，是中央银行的购买对象。 E(上述说法都正确。 8(关于大额存单的说法，正确的是( )。 A(存单的产生是美国银行逃避利率管制的结果。 B(在美国。存单的面额通常以100万美元为单位，初始偿还期为1到6个月。 C(存单以面额发行，到期还本付息。 D(存单的利率低于短期国债利率。 E(存单的利率有固定的、也有浮动的。 9(股票发行市场与流通市场的关系是( )。 A(发行市场是基础，是前提。 B(流通市场是基础，是前提。 C(没有发行市场，就不会有流通市场。 D(没有流通市场，就不会有发行市场。 E(流通市场习不是无足轻重的，可有可无，它对发行市场有着重要的促进或推动作用。 10(美国政府债券主要有( )。 A(国家公司债券 B(中央政府债券 C(金融债券 D(地方政府债券 E(政府机构债券 (三)名词解释 1. 金融市场 2. 债务市场 3. 股权市场 4. 一级市场 5. 二级市场 6. 场内交易市场 7. 场外交易市场 8. 国债回购 9. 商业票据市场 10. 货币市场 (四)判断分析题 1(同业拆借市场利率变化可以成为中央银行调整货币政策的重要参考指标。( ) 2(股票流通市场上的价格是反映经济动向的“晴雨表”。( ) 3(在美国短期国债的投标中，非竞争性投标者可以获得比竞争性投标者更低的国债购 买价格。( ) 4(一般情况下银行承兑汇票的价格要高于商业汇票。( ) 5(外汇市场不存在着现货市场与期货市场之分。( ) (五)简答题 1(试述金融市场的种类划分。 2(简述“一级市场”和“二级市场”和相互关系。 3(主要的货币市场有哪些, 4(主要的资本市场有哪些, 5(外汇市场的特点是什么, (六)论述题 1(金融市场的主要功能是什么, 2(查阅资料，介绍我国的股票市场的发展。 第六章 金融市场工具 (一)单项选择题 1(金融工具的三个重要特征不包括( )。 A(流动性 B(风险性 C(杠杆性 D(收益性 2(一般而言，金融资产的流动性与风险性、收益性之间的关系存在 ( )。 A(正相关 B(负相关 C(不相关 D(不确定关系 3(如果债券是以低于面值购买的，到期收益率要( )当期收益率;如果债券是以高 于面值购买的，到期收益率要( )当前收益率; A(低于 高于 B(高于 等于 C(等于 低于 D(高于 低于 4(下列不属于短期债务工具的是( )。 A(商业票据 B( 银行承兑汇票 C(公司债券 D( 大额存单 5(一张差半年到期的面额为2000元的国库券，如果它的发行价为1800元，则年贴现 率为( )。 A(5% B(10% C(20% D(5.12% 6(关于商业票据的描述，错误的是( )。 A(商业票据是直接向货币市场投资者发行的无担保票据。 B(商业票据的信用质量高、期限较长。 C(在国际资本市场上已经成为很多公司短期资金的重要来源。 D(主要发行人是工业公司、金融公司、公共设施和银行持股公司。 7(优先股票的特征不包括( )。 A( 股息率固定 B(股息分派优先 C( 剩余资产分配优先 D(具有优先认股权 8(对于回购协议的说法错误的是( )。 A(所涉及的证券主要是国债 B(回购协议交易流动性强，安全性高 C(回购协议收益低于银行存款收益 D( 是融通短期资金的行为 9(我国发行的政府债券不包括( )。 A(凭证式国债 B(记名国债 C(不记名国债 D(记账式国债 10(地方政府债券有其独特的特点，与公司债相比，二者的一个重要的区别是( )。 A(发行者 B(偿还担保 C(免税 D(发行方式 11(可转换债券具有( )双重特性。 A(债券和期权 B(债权和股权 C(债权和权证 D(股权和期权 12(以有价证券作为担保品所发行的债券是( )。 A(抵押债券 B(质押债券 C(保证债券 D(信用债券 13(通常被称为“金边债券”的是( )。 A(金融债券 B(政府债券 C(公司债券 D(可转换公司债券 14(金融期货合约的特点不包括( )。 A(标准化 B(可转让 C(即期交割 D(具有杠杆性 15(金融期货种类很多，下面不属于金融期货的有( )。 A(利率期货 B(外汇期货 C(股票指数期货 D(大豆期货 (二)多项选择题 1(下面属于金融市场参与者为筹资、投资而创造的工具是( )。 A(股票 B(票据 C(期权 D(互换交易 E(抵押契约 2(下列选项属于货币市场交易工具的共同特征的有( )。 A(它们都是债务契约。 B(它们具有从一天到一年的到期期限，并且大多数工具拥有3个月甚至更短的到期期 限。 C(这些工具一般表现出本金的高度安全性。 D(货币市场工具具有高度的流动性。 E(上述说法都对。 3(衍生金融工具的特点有( )。 A(价值受制于基础工具 B(具有规避风险的职能 C(构造具有复杂性 D(设计具有灵活性 E(运作具有杠杆性 4(关于回购协议的叙述，正确的有( )。 A(回购协议是一种短期融资的方式 B(标的物是有价证券 C(回购协议市场的交易流动性强，安全性高 D(收益稳定且超过银行存款收益 E(商业银行利用回购协议融入的资金要交纳存款保证金 5(股票具有的特征包括( )。 A. 收益性 B. 风险性 C. 流通性 D. 参与性 E. 不可偿还性 6(债券与股票的区别有( )。 A. 投资主体不同 B. 期限不同 C. 收益不同 D. 风险不同 E. 反映的经济关系不同 7(按股票所代表的股东权利划分，股票可分为( )。 A. 记名股 B. 优先股 C. 不记名股 D. 新股 E. 普通股 8(关于优先股票的论述正确的是( )。 A(优先股票也是一种没有期限的所有权凭证。 B(相对于普通股票而言，再分配红利和剩余财产时有优先权。 C(优先股也有选举权和被选举权。 D(优先股票事先确定固定的股息率，像债券的利息率事先固定一样。 E . 上面的表述都正确。 9(下面金融工具中属于衍生工具的有( )。 A(远期 B(期货 C(期权 D(优先股 E(互换 10(与金融远期合约相比，金融期货合约的特点是( )。 A(指定交易所 B(合约标准化 C(保证金与逐日结算 D(结束头寸的方法 E(不同的交易参与者 (二)名词解释 1. 金融工具 2. 衍生金融工具 3. 银行承兑汇票 4. 大额存单 5. 优先股 6. 远期 7. 期货 8. 期权 9. 互换 (三)判断分析题 1(相对普通股而言，优先股的“优先”体现在具有优先认购新股权上。( ) 2(由于商业票据的风险性比国库券大，流动性比国库券差，因此，商业票据的利率低 于国库券利率。( ) 3(国库券之所以受欢迎，主要原因是盈利高、流动性强。( ) 4(金融衍生工具的杠杆效应一定程度上决定了它的高投机性和高风险性。( ) 5(互换交易的主要用途是改变交易者资产或负债的风险结构(比如利率或汇率结构)， 从而规避相应的风险。( ) (四)简答题 1(请分析金融工具的特性。 2(简述金融工具的种类。 3(简述主要的货币市场工具。 4(简述主要的资本市场工具。 5(简述金融衍生工具的特点。 (五)论述题 1(普通股的特点有哪些, 2(试述金融期货和远期合约的区别。 第七章 金融市场的利率 (一)单项选择题 1( 由货币当局确定的利率是( )。 A. 市场利率 B. 官定利率 C. 公定利率 D. 实际利率 2(利率是一种重要的( )。 A. 经济杠杆 B. 政治手段 C. 法制手段 D. 经济措施 3(西方国家一般以( )为基准利率。 A. 长期利率 B. 浮动利率 C. 中央银行的再贴现利率 D、中央银行的再贷款利率 4(衡量利率最精确的指标通常是( )。 A. 存款利率 B. 贷款利率 C. 到期收益率 D. 基准利率 5(美国对利率的管制中很著名的法律形式是( )。 A. 临时利率调整法 B. Q号规则 C. 1933年银行法 D. O号规则 6(( )的出现，使利率管制越来越不适应经济发展的要求。 A. 金融创新 B. 双轨制 C. 金融产品 D. 金融工具 7(能较好地解释利率期限结构的理论是( )。 A. 预期理论 B. 市场分割理论 C. 优先聚集理论 D. 流动性偏好理论 8(期限相同的各种信用工具利率之间的关系是( )。 A. 利率的风险结构 B. 利率的期限结构 C. 利率的信用结构 D. 利率的补偿结构 9(真实的利率理论是指( )。 A. 古典学派的利率理论 B. 凯恩斯学派的利率理论 C. 新古典学派的利率理论 D. 可贷资金利率理论 10(流动性偏好利率理论是指( )。 A. 古典利率理论 B. 凯恩斯学派的利率理论 C. 新古典的利率理论 D. 可贷资金的利率理论 11(( )是利率市场化的基础，它有利于形成市场化的利率信号。 A. 一级市场 B. 二级市场 C. 资本市场 D. 货币市场 (二)多项选择题 1(利率按期限可以分为( )。 A. 长期利率 B. 短期利率 C. 固定利率 D. 浮动利率 E. 存款利率 2(利息的计算方法有( )。 A. 单利法 B. 复利法 C. 现值法 D. 终值法 E. 年金法 3(利率决定理论有( )。 A. 古典学派的储蓄投资理论 B. 凯恩斯学派的流动性偏好利率理论 C. 新古典学派的可贷资金利率理论 D. 预期理论 E. 市场分割理论 4(决定利率水平的因素有( )。 A. 平均利润率 B. 经济周期 C. 通货膨胀 D. 经济政策 E. 均衡利率 5(利率的风险结构受( )影响。 A. 违约风险 B. 预期利率 C. 税收因素 D. 时间的长短 E. 证券的流动性 6(利率的期限结构可以用( )来解释。 A. 违约风险 B. 市场分割理论 C. 优先聚集地理论 D. 预期理论 E. 税收因素 7(按利率是否可以根据市场变化而变动，利率分为( )。 A. 市场利率 B. 官定利率 C. 浮动利率 D. 固定利率 E. 名义利率 8(以借贷期内利率是否调整为标准，利率分为( )。 A. 市场利率 B. 官定利率 C. 浮动利率 D. 固定利率 E. 名义利率 9(若考虑通货膨胀的因素，利率分为( )。 A. 市场利率 B. 官定利率 C. 名义利率 D. 实际利率 E. 固定利率 10(利率自由化会( )。 A. 加剧金融机构之间的竞争 B. 促使借贷资金的有效分配 C. 提高借贷资金的使用效益 D. 把资金导向最有利的途径 E. 使国家对利率不再有任何干预和影响 (三)名词解释 1. 市场利率 2. 官定利率 3. 公定利率 4. 固定利率 5. 浮动利率 6. 名义利率 7. 实际利率 8. 基准利率 9. LIBOR (四)是非判断题 1(利息是借贷资本的价格。 2(利率是一定时期本金与利息之比。 3(在利率体系中发挥指导性作用的利率是公定利率。 4(利率的期限结构是指利率与金融资产期限之间的关系，是在一个时点上因期限差异 而产生的不同的利率组合。 5(一国的通货膨胀率是影响利率的一个重要因素。 6(利率市场化是指中央银行完全放弃对利率的调控，利率完全由市场决定。 7(由于借贷资金供求关系的影响，利率水平有时甚至高于平均利润率。 8(因为考虑了通货膨胀因素，所以，名义利率必然高于实际利率。 9(在市场分割理论中，长期利率和短期利率由各市场供求关系决定，因此，对短期利 率的预测并不能决定长期利率的变化。 10、由货币当局确定的利率是公定利率。 (五)计算题 1(用10，000元投资于一个项目，年报酬率为6% ，经过三年后的期终总金额为多少, 2(某银行的某笔贷款，额度为100,000元，一年后的偿还额为110,000元，问其到期收益率为多少, 3(某种债券面额1000元，票面年收益率6%，期限一年，到期一次还本付息。如果债券发行时发行价格为1019.23元，求发行时的市场利率。另有一面额1000元,票面收益率5%,期限10年,每年年末付息一次,到期一次还本的债券。试计算该债券在目前市场利率水平下的发行价格。 4(某银行某笔贷款，额度为1000元，在未来25年里的 年偿付额为126元，问其到期收益率是多少, 5(一张20年期的息票债券，利率为10%，面值为1000元，出售价格为2000元。写出该债券到期收益率的计算公式。 6(假定预期理论是正确的期限结构理论，根据下列未来5年的1年期利率，计算1,5年期限结构中的利率，并绘制得出的收益率曲线: 5%， 7%， 7%， 7%， 7%。 (六)简答题 1(试述决定和影响利率水平的主要因素。 2(利率的风险结构受哪些因素的影响, 3(简述凯恩斯流动性偏好利率理论的主要内容。 4(简述可贷资金利率理论的主要内容。 5(为什么说利率市场化是经济发展的必然, (七)论述题 1(如何评价几种利率决定理论, 2(结合我国实际，谈谈你对当前我国利率市场化改革的看法。 第八章 外汇市场的汇率 (一)单项选择题 1(以下( )是错误的。 A(外汇是一种金融资产 B(外汇必须以外币表示 C(用作外汇的货币不一定具有充分的可兑性 D(用作外汇的货币必须具有充分的可兑性 2(在金本位制下，汇率波动的界限是( )。 A(黄金输出点 B(黄金输入点 C(铸币平价 D(黄金输入点和输出点 3(浮动汇率制度下，汇率是由( )决定。 A(货币含金量 B(波动不能超过规定幅度 C(中央银行 D(市场供求 4(购买力平价理论表明，决定两国货币汇率的因素是( )。 A(含金量 B(价值量 C(购买力 D(物价水平 5(金本位制下，( )是决定汇率的基础。 A(货币的含金量 B(物价水平 C(购买力 D(价值量 6.远期汇率高于即期汇率称为( )。 A(贴水 B(升水 C(平价 D. 议价 7(动态外汇是指( )。 A(外汇的产生 B(外汇的转移 C(国际清算活动和行为 D(外汇的储备 8(通常情况下，一国的利率水平较高，则会导致( )。 A(本币汇率上升，外币汇率上升 B(本币汇率上升，外币汇率下降 C(本币汇率下降，外币汇率上升 D(本币汇率下降，外币汇率下降 9(通常情况下，一国国际收支发生逆差时，外汇汇率就会( )。 A(上升 B(下降 C(不变 D(不确定 10(外汇投机活动会( )。 A(使汇率下降 B(使汇率上升 C(使汇率稳定 D(加剧汇率的波动 11.在直接标价法下，一定单位的外币折算的本国货币增多，说明本币汇率( )。 A(上升 B(下降 C(不变 D(不确定 12. 在间接标价法下，汇率数值的上下波动与相应外币的价值变动在方向上( )， 而与本币的价值变动在方向上( )。 A(一致 相反 B(相反 一致 C(无关系 D(不确定 13.各国中央银行往往在外汇市场上通过买卖外汇对汇率进行干预，当外汇汇率 ( )时，卖出外币，回笼本币。 A(过高 B(过低 C(不一定 D(以上都不是 (二)多项选择题 1. 外国货币作为外汇的前提是( )。 A(可偿性 B(可接受性 C(可转让性 D(可兑换性 E、一致性 2(在直接标价法下，使用的外币单位是( )。 A(一 B(十 C(百 D、万 E、百万 3(我国规定外汇包括( )。 A(外国钞票 B(外国铸币 C(外币有价证券 D(外币支付凭证 E(特别提款权 4(一国货币对外币的汇率是( )。 A(两种货币的兑换 B(两种货币之间的交换比率 C(是国内物价水平的体现 D(本币内部价值的外在表现 5(在直接标价法下，本币数额增加表示( )。 A(外币币值不变 B(本币升值 C(外汇汇率下降 D(本币汇率下降 E(外汇汇率上涨 6(在间接标价法下，外币数额减少，表示( )。 A(本币币值不变 B(本币贬值 C(外汇汇率上涨 D(本币汇率上涨 E(外汇汇率下降 7(在外汇市场上，汇率是经常变动的。影响汇率变动的主要因素有( )。 A(利率差异和经济增长差异 B(国际收支和市场预期 C(各国国内物价上涨率的差异 D、各国的宏观经济政策 E. 经营主体不同 8(记帐外汇实际就是协定外汇或双边外汇。这种外汇未经货币发行国批准( )。 A(不能自由兑换成其他货币 B(可以自由兑换 C(能充当国际支付手段作用 D(并不能转给第三国使用 E.不能充当国际支付手段作用 9.一国价格水平上涨，将会导致国际收支( )，该国的货币汇率( )。 A(顺差 B. 逆差 C(上升 D.下降 E(不变 10. 传统的国际金融市场的特点是:( )。 A(以居民与非居民之间的交易为经营主体 B(不受市场所在国的法律管辖 C(受市场所在国的法律管辖 D(称为在岸金融市场 E(称为离岸金融市场 F. 以非居民与非居民之间的交易为经营主体 (三)名词解释 1. 外汇 2. 汇率 3. 直接标价法 4. 间接标价法 5. 铸币平价 6. 固定汇率制度 7. 浮动汇率制度 8. 特里芬难题 (四)判断分析题 1(固定汇率制是指汇率在某一点上固定不变、绝对稳定的一种汇率制度。 2(在浮动汇率制度下，汇率受黄金输送点的限制。 3(两种货币对内价值是形成汇率的基本依据。 4(在直接标价法下，一定单位的外币折算的本国货币增多，说明本币汇率上升。 5(在间接标价法下，一定单位的本国货币折算的外币数量增多，说明本币升值。 (五)计算题 1. 如果日本物价水平相对于美国上涨了4%，根据购买力平价理论，以美元表示的日元 价值会发生怎样的变动, 2. 假定美国与荷兰的利率分别为8%、10%，即期汇率为1美元等于1.6450荷兰盾，试 计算美元兑荷兰盾三个月的远期汇率。 3. 假定有下列信息: 即期汇率?1=$1.60 180天远期汇率?1=$1.56 180天英国利率=4% 180天美国利率=3% 根据这些信息，美国投资者抛补套利可行吗,请解释说明。 4.利用上一题的信息，利率平价存在吗,请解释说明。 (六)简述题 1(什么是外汇,其基本特征有哪些, 2(金币本位制下，黄金输送点是如何影响汇率波动的, 3(影响汇率变动的主要因素有哪些, 4(浮动汇率有哪些形式, 5(什么是特里芬难题, (七)论述题 1(分析浮动汇率制度的利弊。 2(比较浮动汇率制度与固定汇率制度的优劣。 3. 我国目前汇率制度改革的实际情况，谈谈你对人民币升值问题的看法, 第九章 商业银行业务与管理 (一)单项选择题 1(当前，西方发达国家商业银行最主要的组织形式是( )。 A. 私人银行 B.合伙组织的银行 C.国家商业银行 D.股份制银行 2(1694年，( )的建立，标志着西方现代商业银行制度的建立。 A.英格兰银行 B.汉堡银行 C.威尼斯银行 D.阿姆斯特丹银行 3(商业银行的资产业务是指( )。 A.资金来源业务 B.存款业务 C.中间业务 D.资金运用业务 4(以下业务中属于商业银行的表外业务是( )。 A.结算业务 B.信托业务 C.承诺业务 D.代理业务 5(目前，在商业银行的全部资金来源中占最大比例的是( )。 A.负债 B.存款 C.自有资本 D.借款 6( 从目前经营制度和业务范围看，( )是实行分业银行制度的典型。 A.英国 B.德国 C.美国 D.中国 7(商业银行资产在无损状态下迅速变现的能力是指( )。 A.负债的流动性 B.经营的安全性 C.资产的流动性 D.经营的盈利性 8(资产管理理论是以商业银行资产的( )为重点的经营管理理论。 A.盈利性与流动性 B.流动性 C.流动性与安全性 D.安全性与盈利性 9(对称原则是指商业银行在资产与负债的规模、结构和期限的搭配应相互协调平衡， 要相互对称。这是一种建立在合理经济增长基础上的( )。 A.静态平衡 B.动态平衡 C.统一平衡 D.绝对平衡 10(反映商业银行某一时点上资产负债和其他业务(股东权益)的存量的财务报表是 ( )。 A.现金流量表 B.损益表 C.资产负债表 D.财务状况变动表 11(从传统商业银行到现代商业银行之间不变之点在于( )。 A.资金来源不变 B.资金运用不变 C.客户不变 D.对盈利的追求不变 12(商业银行的资本是由( )构成的。 A.实有资本和虚拟资本 B.核心资本和附属资本 C.金融资本和产业资本 D.固定资本和流动资本 13(信用风险就是由( )引起的风险。 A.商业银行贷款条件改变 B.国家政策改变 C.债务人违约 D.货币贬值 14(古代的货币兑换业是( )。 A、银行业 B、商业 C、金融业 D、证券业 15(商业银行的资产负债比例管理就是( )管理。 A.按照资产和负债的比例 B.建立一系列指标体系 C.按照资本和资产的比例 D.建立资本、资产和负债的比例 (二)多项选择题 1(商业银行的功能主要有( )。 A.信用中介与支付功能 B.社会福利与慈善功能 C.信用创造与政策功能 D.服务性功能 E.政策调节与社会调节功能 2(商业银行的发展趋势是( )。 A.服务范围日益扩大和银行业务全球化 B.高新技术广泛应用 C.证券化趋势明显和金融监管放松 D.盈利水平越来越高 E.经营风险逐渐加大 3(商业银行的经营原则是( )。 A.安全性 B.社会性 C.流动性 D.政策性 E.盈利性 4(资产管理理论产生于商业银行发展的初期阶段，具体又经历了( )三个阶 段。 A.商业性贷款理论 B.负债管理理论 C.转移理论 D.预期收入理论 E.资产负债管理理论 5(西方商业银行的经营管理理论主要经历了( )等阶段。 A.资金管理理论 B.负债管理理论 C.转移理论 D.预期收入理论 E.资产负债管理理论 6(商业银行的负债主要是由( )等组成。 A.存款负债 B.资本负债 C.借入负债 D.现金负债 E.结算中的负债 7(商业银行的资产主要是由( )等组成。 A.现金资产与汇差资产 B.贷款资产与证券资产 C.固定资产与流动资产 D.现金资产与股票资产 E.固定资产 8(商业银行的表外业务主要有( )。 A.贷款承诺与贷款销售 B.金融期货与金融期权C.远期与互换 D.委托收款与财务管理 E.开立备用信用证 9(商业银行的外部风险主要有( )。 A.国家风险与政策风险 B.市场风险与信用风险 C.决策风险与资本风险 D.宏观风险与微观风险 E、法律法规风险 10(商业银行贷款风险的五级分类是( )。 A.正常类与关注类 B.次级类与可疑类 C.呆帐类与呆滞类 D.正常类与逾期类 E.损失类 11(商业银行资本金的职能是( )。 A.法律职能 B.保护职能 C.政策职能 D.营业职能 E.管理职能 12(商业银行对资本金管理的原则有( )。 A.集中和保全原则 B.政策和法律原则 C.增值和配比原则 D.分散与对称原则 E.流动性与充足性原则 (三)名词解释 1(商业银行 2(银行持股公司 3(资产负债表 4(巴塞尔协议 5(资本金 6(三性原则 7(表外业务 8(中间业务 9(商业银行风险 10.贷款的五级分类 (四)判断分析题 1(货币经营业一旦从事存款业务，便转化成为商业银行。 2(在准备金制度和现金结算的条件下，商业银行可以创造信用量。 3(从某种程度上讲，单元制银行与商业银行的发展趋势是一致的 4(商业银行资金的流动性具有刚性特征。 5(商业银行的风险回避就是放弃做有风险的业务。 (五)简答题 1(商业银行的概念是什么,这个概念为何会发生变化, 2(为什么说商业银行是一个特殊的企业，其特殊性表现在哪儿, 3(商业银行的中间业务与表外业务的联系与区别在哪里, 4(商业银行的风险种类有哪些, 5(商业银行的风险处置步骤是怎样的, (六)论述题 1(为什么比尔•盖茨会说传统的商业银行在二十一世纪是一群将要灭绝的恐龙,他的这 句话有道理吗, 2(1998年，我国为何要采用贷款风险的五级分类法，这种风险分类法在使用中有何意 义, 第十章 非银行金融机构 (一)单项选择题 1(( )是一种分摊意外事故损失的财务安排。 A.分散投资 B.信托 C.构造组合 D.保险 2(除了基本的分担风险和补偿损失的功能外，保险公司还具有防灾防损和( ) 的功能。 A.投资 B.保值 C.收藏 D.增值 3(从事一级市场证券承销和资本筹措以及二级市场证券市场交易和经纪业务的金融机 构，称之为( )。 A.广义的投资银行 B.狭义的投资银行 C.兼职的投资银行 D.代理的投资银行 4(只作为资金供需双方的媒介、并不介入投资者和筹资者之间的权利义务关系、行使 直接融资功能的金融机构是( )。 A.保险公司 B.信托公司 C.投资银行 D.财务公司 5(拥有资金、财产及其他标的物的所有人，为获得更好的收益或达到某种目的，委托 受托人代为运用、管理、处理财产及代办有关经济事务的经济行为，称之为( )。 A.租赁 B.信托 C.代理 D.经纪 6(信托最突出的特征是对信托财产( )分割。 A.使用权 B.租赁权 C.所有权 D.代理权 7(委托人为了自己或特定的第三人的利益而设定的信托是( )。 A.管理信托 B.个人信托 C.自益信托 D.私益信托 8(《中华人民共和国证券投资基金法》自( )起实施。 A.1992年10月 B.2003年5月 C.2003年10月 D.2004年6月 9(由大型企业集团内部成员单位出资组建并为各成员单位提供金融服务的非银行金融 机构是( )。 A.财务公司 B.投资公司 C.资产管理公司 D.基金公司 10(2003年下半年农村信用合作社改革的重点是管理体制改革和( )。 A.结算制度改革 B.产权制度改革 C.人事制度改革 D.合作制度改革 11(现代租赁的主要特点是( ) A.租赁物品 B.借贷资金 C.融资融物的结合 D.经营租赁 12(政策性金融具有的主要特征是( )。 A.政策性 B.慈善性C.优惠性 D.融资性 E.有偿性 13(投资基金的种类按照组织形态的划分，可以分为( )。 A.契约型 B.开放型 C.封闭型 D.成长型 14(投资基金的种类按照运用规则的不同，可以分为( )。 A.成长型 B.收入型 C.契约型 D.固定型 15(投资银行的业务不包括( ) A.证券承销与 证券交易 B.项目融资 C. 企业兼并与收购管理 D.吸收公众存款 (二)多项选择题 1(按照实施的形式划分，保险可以分为( )。 A.财产保险 B.人寿保险 C.重复保险 D.法定保险 E.自愿保险 2(现代投资银行的主要业务可以分为( )等几类。 A.证券的承销与交易 B.项目融资、基金管理和风险投资 C.企业的兼并与收购 D.特殊存贷款业务的指定经营 E、理财顾问、资产证券化和衍生金融业务 3(典型的信托行为要涉及的关系人有( )。 A.委托人 B.受托人 C.中间人 D.代理人 E.受益人 4(信托的基本功能是( )。 A.规避风险 B.融通资金 C.增加收益 D.降低成本 E.财产管理 5(融资租赁一般涉及的相关当事人是( )。 A.委托人 B.受托人 C.出租人 D.承租人 E.供货商 6(投资基金的种类按照组织形态的划分，可以分为( )。 A.公司型 B.契约型 C.开放型 D.封闭型 E.成长型 7(投资基金的种类按照运用规则的不同，可以分为( )。 A.成长型 B.收入型 C.契约型 D.固定型 E.管理型 8(政策性金融具有的特征是( )。 A.政策性 B.慈善性C.优惠性 D.融资性 E.有偿性 9(我国的政策性金融机构主要有( )。 A.国家开发银行 B.中国建设银行 C.进出口银行 D.农业发展银行 E.农村信用合作社 10(农村信用社明晰产权，将分为的类型主要有( )。 A.集体所有制 B.股份制 C.股份合作制 D.合作制 E.全民所有制 (三)名词解释 1(保险公司 2(投资银行 3(信托 4(租赁 5(投资基金 6(信用合作社 7(政策性金融机构 (四)判断分析题 1(社会经济生活中的所有风险都可以通过保险方式来转移。 2(信托的实质是将责任和利益分开。 3(现代租赁业务具有融资功能。 4(财务公司 就是一个企业管理财务的部门。 5(政策性金融机构 要遵循同商业性金融机构一样的融资原则。 (五)简答题 1(投资银行的重要作用 2(信用合作社的基本准则 3(保险公司的特点 4(现代租赁的特征 5(政策性金融机构的特征 (六)论述题 1.试比较分析传统商业银行与非银行金融机构的区别 2.试阐述分析投资基金在全球迅速发展的原因 第十一章 金融监管机构 (一)单项选择题 1(金融监管机构按大类可分为证券、保险( )监管机构。 A.信托 B.银行 C.金融 D.基金 2(公共利益监管理论假设监管服务于( )。 A.社会公众利益 B.消费者利益 C.集团利益 D.被监管者利益 3(《美国金融服务现代化法案》实施于( )年。 A.1998 B.1999 C.2000 D.1997 4(依法监管原则指( )。 A.金融监管必须依法而行 B.金融机构必须依法经营 C.金融运行必须依法管理 C.金融调控必须依法操作 5(商业银行设立必须达到法定最低资本额的目的是( )。 A.保护存款人利益 B.保障商业银行利益与维护银行体系稳定 C.维护银行体系稳定 D.保护存款人利益与维护银行体系稳定 6(存款保险标的范围一般包括( )。 A.本国货币存款与外币存款 B.大额定期可转让存单存款与本国货币存款 C.银行间同业存款与外币存款 D.本国货币存款与银行间同业存款 7(证券市场监管模式的集中立法管理型以( )为典型。 A.中国 B.美国 C.英国 D.德国 8(中国证监会是国务院( )。 A.直属事业单位 B.所属企业单位 C.直属经营单位 D.所属信息单位 9(偿付能力指( )。 A.保险公司偿还能力 B.保险公司偿还到期债务能力 C.保险公司最低偿付能力 D.保险公司实际偿付能力 10(国外保险监管机构的设置分为直属政府的保险监管机构与( )两种情况。 A.政府保险机构 B.商业保险机构 C.政府直属机构下设的保险监管机构 D.跨国的保险监管机构 11(《巴塞尔新资本协议》公布的时间是( )。 A.2006年 B.2005年 C.2004年 D.2003年 12(( )是美国证券法中的一项核心原则。 A.听证原则 B.公开原则 C.注册原则 D.制裁原则 13(《银行业有效监管核心原则》共有( )项基本原则。 A.23 B.24 C.25 D.26 14(《巴塞尔协议》规定核心资本至少占全部资本的( )。 A.20% B.30% C.40% D.50% 15(中国银监会成立的时间是( )。 A.2001年4月28日 B.2003年4月28日 C.2005年4月28日 D.2007年4月28日 (二)多项选择题 1(保险监管方式通常有( )。 A.公示方式 B.公开方式 C.规范方式 D.实体方式 E.市场方式 2(保险公司偿付能力的影响因素主要有( )。 A.宏观经济环境 B.监管法规 C.自然环境 D.保险公司自身经营发展战略 E.利率水平 3(西方国家证券市场监管的内容涉及( )。 A.证券市场监管模式 B.证券法中的核心原则 C.证券发行管理 D.证券交易管理 E.证券信息规模 4(注册制适用于( )国家和地区。 A.证券市场成熟 B.投资者素质较高 C.证券市场尚未成熟 D.投资盛行 E.证券品种较少 5(各国证券市场管理体制的模式一般有( )。 A.集中立法管理型 B.自律管理型 C.分级管理型 D.政府干预型 E.市场调节型 6(存款保险制度的具体目的有( )。 A.单一目的 B.双重目的 C.安全目的 D.稳定目的 E.效率目的 7(商业银行业务营运监管包括( )。 A.资本充足条件监管 B.商业银行清偿能力管理 C.商业银行贷款集中程度管理 D.商业银行信息披露管理 E.商业银行资产业务管理 8(金融监管的原则主要有( )。 A.依法监管原则 B.适度竞争原则 C.自我约束原则 D.综合性管理原则 E.社会经济效益原则 9(《巴塞尔协议》将银行资本划分为( )两档。 A.核心资本 B.公开准备金 C.附属资本 D.未公开的准备金 E.资产重估准备金 10(监管辩证论从动态角度解释了监管过程中( )与( )相互作用的机制。 A.政治力量 B.利益集团 C.经济力量 D.金融机构 E.被监管者 (三)名词解释 1. 金融监管 2. 投资银行 3. 存款保险制度 4. 偿付能力 (四)判断分析题 ,(金融监管总能够有效保护公众利益和消费者利益。 ,(保证金融机构的正常经营活动是金融监管的总体目标。 ,(《巴塞尔新资本协议》同于,,,,年《巴塞尔协议》。 ,(会计内部控制要求即商业银行建立有效内 控 制度要求的 内容。 ,(监管证券交易所即检查监督证券交易所。 (五)简答题 ,(美国证券法中的核心原则是什么, ,(各国保险监管机构监管保险条款的目的是什么,为什么, ,(证券流通市场监管内容主要有那几个方面, ,(中国银监会的主要职责是什么, ,(制定《巴塞尔协议》的目的是什么, (六)论述题 ,(试述《有效银行监管的核心原则》的产生背景与主要内容。 ,(试述中国证券监管体制的形成与中国证监会的职责。 第十二章 货币需求 (一)单项选择题 1(根据货币数量论，将货币供应量削减三分之一，会导致( )。 A.货币流通速度提高三分之一 B.交易总量削减三分之一 C.物价水平下跌三分之一 D.物价水平提高三分之一 2(费雪在交易方程式中假定( )。 A.M和V短期内稳定 B.T和P短期内稳定 C.P和V短期内稳定 D.T和V短期内稳定 3(费雪交易方程式中关于货币数量和物价水平关系的结论是( )。 A.货币数量是果、物价水平是因 B.货币数量是因、物价水平是果 C.货币数量和物价水平互为因果 D.货币数量和物价水平没有因果关系 4(剑桥方程式中的M研究的是( )。 A.执行价值尺度职能的货币 B.执行流通手段职能的货币 C.执行价值储藏职能的货币 D.执行支付手段职能的货币 5(凯恩斯认为，人们之所以需要货币是因为货币( )。 A.是最好的价值储藏手段 B.具有最强的流动性 C.可以满足人们的投资需求 D.是最好的金融资产 6(凯恩斯货币需求理论中，受利率影响的货币需求是( )。 A.交易性货币需求 B.预防性货币需求 C.投机性货币需求 C.谨慎性的货币需求 7(流动性陷阱是指( )。 A.人们普遍预期利率将上升时，愿意持有货币而不愿持有债券 B.人们普遍预期利率将上升时，愿意持有债券而不愿持有货币 C.人们普遍预期利率将下降时，愿意持有货币而不愿持有债券 D.人们普遍预期利率将下降时，愿意持有债券而不愿持有货币 8(按照凯恩斯的观点，利率低于“正常”水平时，人们预期债券价格( )，货币需 求量( )。 A.上升，增加 B.上升，减少 C.下跌，增加 D.下跌，减少 9(在鲍莫尔对交易性货币需求的发展中，认为人们之所以需要持有交易性货币是因为 ( )。 A.机会成本的存在 B.交易成本的存在 C.时间因素的影响 D.非流动性成本的存在 10(弗里德曼货币需求函数中的收入是指( )。 A.当期收入 B.过去的收入 C.未来的收入 D.恒久收入 11(鲍莫尔的存货模型是对凯恩斯( )的货币需求理论的发展。 A.交易动机 B.预防动机 C.投机动机 D.谨慎动机 12(惠伦的最适度预防性货币需求模型是对凯恩斯( )的货币需求理论的发展。 A.交易动机 B.预防动机 C.投机动机 D.谨慎动机 13(托宾的资产选择理论是对凯恩斯( )的货币需求理论的发展。 A.交易动机 B.预防动机 C.投机动机 D.谨慎动机 14(弗里德曼认为当人力财富在总财富中所占比例较高时，人们的货币需求会相应 ( )。 A.增加 B.减少 C.不变 D.不确定 15(凯恩斯的投机性货币需求认为，人们要么持有货币，要么持有债券。托宾克服了这 个缺陷，认为除了预期回报率外，( )对货币需求也很重要。 A.资本利得 B.机会成本 C.利率 D.风险 (二)多项选择题 1(弗里德曼认为货币需求是稳定的，是因为从实证的研究中他得出( )。 A.利率的变动是稳定的 B.利率经常波动，但货币需求的利率弹性很低 C.货币需求的收入弹性很高，但恒久收入本身稳定 D.货币需求不受利率和收入的影响 E.货币需求受人力财富和非人力财富的影响 2(货币需求是指一定时间内，一定条件下，整个社会需要用于执行( )的货币数量。 A.价值尺度 B.流通手段 C.支付手段 D、价值贮藏 E、交易媒介 3(马歇尔认为，在一般情况下，人们会将其财产和收入( )。 A.以货币形式持有获得利益 B.进行投资获得收益 C.用于消费获得享受 D.以实物形式持有 E.以有价证券形式持有 4(凯恩斯认为，人们持有货币的动机有( ) A.交易性动机 B.储藏性动机 C.预防性动机 D.投资性动机 E.投机性动机 5(凯恩斯货币需求理论认为:( ) A.交易性货币需求是收入的增函数 B.交易性货币需求是收入的减函数 C.投机性货币需求是利率的减函数 D.投机性货币需求是利率的增函数 E.谨慎性货币需求是利率的增函数 6(弗里德曼把影响货币需求量的诸因素划分为( ) A.各种金融资产 B.恒久收入和财富结构 C.各种资产预期收益率和机会成本 D.财富持有者的偏好 E.各种有价证券 7(弗里德曼货币需求函数中的机会成本变量有( ) A.恒久收入 B.实物资产的预期名义收益率 C.债券的预期名义收益率 D.股票的预期名义收益率 E.各种有价证券 8(鲍莫尔的平方根公式表明:( ) A.机会成本的存在是交易性货币需求存在的前提条件 B.交易成本的存在是交易性货币需求存在的前提条件 C.交易性货币需求与利率呈正方向变动 D.交易性货币需求与利率呈反方向变动 E.交易性货币需求并不与交易总额同比例增长 9(惠伦认为影响最适度预防性货币需求的主要因素是( ) A.流动性成本 B.非流动性成本 C.持有现金余额的机会成本 D.持有现金余额的交易成本 E.收入和支出的平均值和变化的情况 10(弗里德曼认为货币的名义收益率可以是( ) A.零 B.正 C.负 D.大于1 E.小于1 (三)名词解释 1(货币需求 2(货币需求函数 3(费雪交易方程式 4(剑桥方程式 5(流动性偏好 6(流动性陷阱 7(古典区域 (四)判断分析题 1(货币需求的模糊性为货币控制带来了困难。 2(由于货币不是实际的生产要素，货币量过多过少不会对经济产生实质性影响。 3(剑桥方程式与交易方程式一样，研究的都是交易性货币需求。 4(弗里德曼认为，人力财富在总财富中所占比例较高时，人们的货币需求会下降。 5(在凯恩斯和弗里德曼的货币需求函数中，收入变量是一样的。 (五)简答题 1(凯恩斯货币需求理论的主要内容是什么, 2(弗里德曼货币需求理论的主要内容是什么, 3(鲍莫尔是如何发展凯恩斯的交易性货币需求理论的, 4(按照托宾对投机性货币需求的分析思路，解释为什么债券和股票的预期收益率高于 货币，人们还愿意保留一定的现金和活期存款, 5(如何理解弗里德曼关于“货币需求函数是极其稳定的”结论, (六)论述题 1(试比较分析现金交易说和现金余额说的区别, 2(试比较分析凯恩斯的货币需求函数与弗里德曼的货币需求函数的区别, 第十三章 货币供给 (一)单项选择题 1(各国中央银行确定货币供给口径的依据是( )。 A(流动性 B.安全性 C.效益性 D.周期性 2(现阶段中国货币供应量中M2减M1是( )。 A.狭义货币供应量 B.广义货币供应量 C.准货币 D.流通中现金 3(如果银行体系的超额准备金为75美元，法定准备金率为0.20，支票存款可能扩张 ( )。 A.75美元 B.375美元 C.575美元 D.750美元 4(超额准备金等于( )。 A.库存现金+商业银行在中央银行的存款 B.法定存款准备率×库存现金 C.法定存款准备率×存款总额 D.存款准备金—法定存款准备金 5(流通中现金加企事业单位活期存款构成( )。 A.M0 B.M1 C.M2 D.M3 6(M1加企事业单位定期存款加居民储蓄存款构成( )。 A.狭义货币供应量 B.广义货币供应量 C.准货币 D.货币供应量 7(超额准备金与实际准备金的数量关系是( )。 A.前者=后者 B.前者>后者 C.前者<后者 D.不确定 8(如果( )，那么法定准备金与实际准备金相等。 A.e>0 B.e<0 C.e=0 D.不确定 9(如果原始存款为30万，派生存款为90万，则K为( )。 A.2 B.3 C.4 D.5 10(如果法定准备金为13万，超额准备金为7万，则实际准备金为( )。 A.20万 B.13万 C.7万 D.6万 11(如果K=4，r=10%，e=10%，则C为( )。 A.5% B.10% C.15% D.20% 12(内生变量是由( )。 A.政策因素决定 B.经济因素决定 C.非经济因素决定 D.人为因素决定性 13(基础货币等于( )。 A.通货+存款货币 B.存款货币+存款准备金 C.通货+存款准备金 D.原始存款+派生存款 14(在存款总额一定的情况下，法定准备率越高，商业银行可用于放款的份额( )。 A.不变 B.越少 C.越多 D.为零 15(假定基础货币增加5%，货币乘数下降5%，那么货币供给量会( )。 A.增加5% B.下降5% C.同增同减 D.不变 (二)多项选择题 1(我国实行过的信贷资金管理体制有( )。 A.统存统贷 B.现金管理 C.工资基金管理 D.实贷实存 E.存贷挂钩，差额包干 2(银行不能创造存款货币的条件是( )。 A.部分准备金 B.全额准备金 C.现金放款 D.法定准备率 E.现金漏损率 3(我国M1由( )构成。 A.M0 B.企业单位定期存款 C.城乡储蓄存款 D.企业单位活期存款 E.机关团体部队的存款 4(选择哪一货币层次作为中央银行控制重点，其标准是( )。 A. 这一层次所含的基础货币量最多 B. 这一层次的货币量最易于中央银行控制 C. 这一层次的货币量与经济活动关系最密切 D. 这一层次的货币量最稳定 E. 这一层次的货币量盈利最多 5(我国M2是由( )。 A.M1 B. 企业单位定期存款 C.基建存款 D.储蓄存款 E.其他存款 6(货币供给量是( )。 A.被财政部门、各个单位生产经营单位、家庭个人所持有的货币 B.由银行体系所供给的存款量与现金发行量 C.由银行体系所供给的存款量 D.由银行体系所供给的现金发行量 E、由中央银行所供给的基础货币量 7(商业银行创造存款货币要受( )因素限制。 A.法定准备率 B.超额准备率 C.现金漏损率 D.定期存款准备率 E.货币流通速度 8(基础货币包括( )。 A.通货 B.存款货币 C.存款准备金 D.原始存款 E、派生存款 9(实际的货币供给量与合理的货币供给量之间的关系是( )。 A.相等 B.不相等 C.前者>后者 D.前者<后者 E.共同构成货币供给量 10(货币供给量的大小最终由( )共同决定。 A.财政 B.中央银行 C.商业银行 D.经营单位 E.家庭个人 (三)名词解释 1(货币供给 2(货币供给量 3(部分准备金制度 4(转帐结算制度 5(原始存款 6(派生存款 7(存款准备金 8(基础货币 9(存款乘数 10(货币乘数 (四)判断分析题 1(只要商业银行具备了部分准备金制度，商业银行就可以创造派生存款。 2(中央银行只要控制住基础货币就可以控制住货币供给量。 3(银行创造派生存款的过程就是创造实际价值量的过程。 4(派生存款是虚假存款。 5(资产变现能力强，流动性就一定高。 (五)简答题 1(试比较分析基础货币与原始存款, 2(试比较分析原始存款和派生存款, 3(试比较分析货币乘数和存款乘数, 4(商业银行存款货币创造的制约因素有那些, 5(中央银行哪些资产业务要影响基础货币的变化, (六)论述题 1(划分货币层次的标准和意义是什么,金融创新对其有何影响, 2(试分析在货币供给中，商业银行、中央银行的作用, (七)计算题 1(假定基础货币为1000，支票存款的法定准备率为10%，现金漏损率为2%，银行体 系的支票存款为4000，试求银行支票存款的实际准备率与超额准备金, 2(假定商业银行系统有150亿元的存款准备金，rd=10%，如果rd上升至15%或下降 至5%时，最终货币供给量有何变化, 3(如果你在A银行存入1000元现金，假设法定存款准备金比率为5%，那么A银行的 法定准备金、超额准备金有何变化,A银行能够增加多少贷款,整个银行体系在简单存款创 造条件下最终会新创造多少货币, 4(假定某商业银行从中央银行获得了10000元的贴现贷款，如果存款的法定准备金率 为10,，并且该商业银行持有10,的超额准备金，流通中的现金漏损率为20,，那么:(1) 存款乘数为多少,(2)银行体系最终将创造出多少存款货币,(3)货币乘数为多少, 5(根据下列数字，计算相关结果: 法定准备金比率( )=0.10，现金( )=2800亿元，存款( )=8000亿元，超额准备 金( )=400亿元 (1)计算: 现金比率(现金漏损率 )= 超额准备金率( )= 货币乘数( )= 法定准备金( )= 准备金( )= 基础货币( )= (2)假定中央银行将存款的法定准备金率调低为0.08，基础货币不变，存款比率不变， 计算: 货币乘数( )= 货币供给( )= (八)案例题 1(2008年8月15日，中国人民银行发布 二??八年第二季度《中国货币政策执行 报告》，以下是摘录的一些内容: 6月末，广义货币供应量M2余额为44.3万亿元，同比增长17.4%，增速比上年同期高0.3个百分点，比上月末低0.7个百分点。狭义货币供应量M1余额为15.5万亿元，同比增长14.2%，增速比上年同期低6.7个百分点。流通中现金M0余额为3.0万亿元，同比增长12.3%，增速比上年同期低2.3个百分点。上半年现金净回笼194亿元，同比多回笼2亿元。 2008年以来，M2大体保持平稳增长。从货币供应量构成看，M1中活期存款继续同比少增态势，上半年同比少增达到7416亿元;构成M2的准货币中，储蓄存款大幅增加，上半年同比多增1.4万亿元。 请根据材料回答: (1)请分析流通中现金M0、狭义货币供应量M1、广义货币供应量M2的构成及其变化反映了什么, (2)请分析构成M2的准货币中，储蓄存款大幅增加，为什么, 2(2008年8月15日，中国人民银行发布 二??八年第二季度《中国货币政策执行报告》，以下是摘录的一些内容: 6月末，基础货币余额为11.5万亿元，比年初增加1.4万亿元，同比增长40.0%，增速比上年同期高9.0个百分点。由于法定准备金统计在基础货币中，2006年下半年至今多次提高存款准备金率，导致基础货币增速较快。如果扣除上调法定存款准备金率所冻结流动性的因素，基础货币增速将低于5%。6月末，货币乘数(广义货币供应量/基础货币)为3.84，比上年同期低0.73。金融机构超额准备金率为1.95%，比上年年末低1.55个百分点, 较4月末和5月末有所回升。其中，四大国有商业银行为1.59%，股份制商业银行为1.83%，农村信用社为5.67%。受中央银行公开市场操作合理调节、商业银行流动性管理水平不断提高及支付清算体系逐步健全完善等多种因素综合影响，金融机构超额准备金率整体有所下降。 请根据材料回答: (1)请分析什么是超额存款准备金, (2)请分析为什么国有商业银行、股份制商业银行、农村信用社的超额准备金率会有差异, (3)请分析金融机构超额准备金率整体逐年有所下降，为什么, 第十四章 中央银行与货币政策 (一)单项选择题 1(中央银行的业务对象为( ) A. 一国政府与工商企业 B. 一国金融机构与工商企业 C. 工商企业与家庭个人 D. 一国政府与金融机构 2(货币发行业务是中央银行的( )。 A.资产业务 B.负债业务 C.中间业务 D.清算业务 3(中央银行的独立性是指( )。 A.其制定实施货币政策的相对自主性 B.其调控监管一国金融的相对自主性 C.其制定实施货币政府，调控监管一国金融的相对自主性 D.其调控货币供给的相对自主性 4(分散多元的货币发行( )。 A. 有利于货币供求适度 B .有利于币值稳定 C. 易使货币发行失控 D.易使货币发行汰劣存良 5(( )一般是中央银行货币政策的首要目标。 A.充分就业 B.经济增长 C .国际收支平衡 D. 稳定物价 6(中央银行通常被称为“最后贷款人”，这是因为( ) A.其贷款利率最低 B.在银行无能为力的情况下，可以向客户发放贷款 C.可以向陷入困境的银行发放贷款 D.监管银行贷款 7(货币政策时滞即( )。 A .内部时滞 B.外部时滞 C. 货币政策制定过程 D. 货币政策制定实施等时间过程 8(中央银行持有具有较高流动性的资产旨在( )。 A.灵活调节货币供求 B.确保经济金融运行相对稳定 C.保障金融安全 D.灵活调节货币供求，确保经济金融运行相对稳定 9(在投资需求对利率敏感程度很高而货币需求对利率敏感程度很低时，货币政策通常 ( )。 A .很有效 B.较为有效 C.无效 D.可能有效 10(货币学派把( )视为名义国民收入的基本决定力量。 A.货币供给 B.货币需求 C.货币流通 D. 货币替代 (二)多项选择题 1(公开市场业务由( )等组成。 A.本币公开市场业务 B.外汇公开市场业务 C.国债公开市场业务 D.企业债券公开市场业务 E. 票据公开市场业务 2(国际收支平衡表一般包括( )。 A. 经常项目 B.资本与金融项目 C. 平衡项目 D.资产项目 E.资金项目 3(货币政策时滞中的内部时滞可分为( )。 A. 决策时滞 B. 认识时滞 C. 行动时滞 D.作用时滞 E. 控制时滞 4(货币学派货币政策传导机制涉及( )等相关要素。 A.准备金 B.货币供应量 C.金融资产 D.价格 E.名义国民收入 5(货币政策中间目标选择标准有( )。 A.相关性 B.可控性 C.可测性 D.流动性 E.安全性 6(中央银行的资产涉及( )等。 A. 再贴现 B. 放款 C. 黄金外汇储备 D. 各种证券 E. 流通中的货币 7(从世界金融发展历史看，银行业在 18 世纪末到 19 世纪初面临的主要问题有( )。 A(银行券发行 B. 票据交换 C(最后贷款人 D. 金融监管 E. 货币调控 8(中央银行产生的途径主要是( )。 A. 从商业银行的演变中产生 B. 直接创设 C. 政府理财 D. 货币集中发行 E. 票据交换服务 9(中央银行作为银行的银行，其主要职责有( )。 A. 充当最后贷款人 B. 集中保管存款准备金 C. 主持全国银行间清算业务 D. 开展公开市场业务 E. 主持外汇营业银行外汇头寸抛补业务 10(中央银行的贷款对象是( )。 A. 工商企业 B.商业企业 C. 投资银行 D. 政府 E. 证券公司 11(中央银行的制度形式有( )。 A.单一中央银行制 B.复合制中央银行制 C.跨国中央银行制 D.二元中央银行制 E、准中央银行制 12(中央银行的基本特征是( )。 A.不以盈利为目的 B.可以凌驾于政府之上 C.业务对象为政府、金融机构 D.资产流动性高 E.不在国外设立分支机构 13(紧缩的货币政策实施的手段主要包括( )。 A.提高法定存款准备金率 B.提高再贷款利率 C.提高再贴现率 D.出售政府债券 E.增加公开市场的货币投放 14(中央银行的负债业务包括( )。 A.货币发行 B.代理国库 C.吸收公众存款 D.集中存款准备金 E.其他负债业务 15(选择性货币政策工具包括( )。 A.直接信用控制 B.消费者信用控制 C.证券市场信用控制 D.不动产信用控制 E.优惠利率 (三)名词解释 1(中央银行的独立性 2(发行的银行 3(银行的银行 4(政府的银行 5(管理金融的银行 6(货币政策 7(货币政策工具 8(贴现政策 9(公开市场操作 10(法定存款准备金政策 11(货币政策时滞 12(货币政策传导机制 (四)判断分析题 1(货币发行主体多元化有利于经济发展。 2(中央银行产生于目的明确的直接创设。 3(单一中央银行制即一元中央银行制。 4(利率是理想的货币政策中间目标。 5(存款准备金政策是中央银行经常运用的政策工具。 (五)简答题 1(中央银行产生的客观经济条件是什么, 2(怎样理解中央银行的性质和职能, 3(如何理解中央银行的独立性, 4(什么是货币政策,货币政策体系包括哪些内容, 5(一般性货币政策工具有哪些,其特点如何, (六)论述题 1(试运用所学理论联系当前实际情况分析，在当前流动性过剩问题比较突出的背景下， 我国中央银行采取了怎样的货币政策来应对,采用了哪些货币政策工具,如何评价, 2(试用公开市场业务的相关理论，对我国目前中央银行公开市场业务的操作做出评价, (七)案例题 2008年8月15日，中国人民银行发布 二??八年第二季度《中国货币政策执行报告》， 以下是摘录的一些内容: 一、灵活开展公开市场操作 上半年，中国人民银行密切关注国内外经济金融形势变化，加强流动性管理，灵活开展 公开市场操作。一是灵活安排操作工具组合。上半年，银行体系短期流动性需求波动较大， 中国人民银行按照货币调控要求，针对银行体系流动性状况及金融机构资金配置需求变化， 搭配使用中央银行票据和以特别国债为工具的正回购操作，尽可能地多收回银行体系过剩流动性。上半年累计发行央行票据2.94万亿元，开展正回购2.35万亿元。6月末，中央银行票据余额为4.24万亿元，正回购余额为1756亿元。二是充分发挥公开市场操作的预调和微调作用。在科学分析预测流动性供求形势的基础上，中国人民银行合理把握公开市场操作的力度和节奏，灵活安排各操作工具期限结构，形成央行票据和正回购在期限上的互补，有效熨平了季节性因素导致的市场波动。三是保持公开市场操作利率平稳，合理引导市场预期。6月末，3个月期、1年期、3年期中央银行票据发行利率分别为3.3978%、4.0583%、4.56%，均与年初相同期限品种利率基本持平。四是适时开展中央国库现金管理操作。为加强财政政策与货币政策的协调配合，提高国库现金的使用效益，中国人民银行与财政部于1月30日、4月30日和7月30日滚动开展了3期中央国库现金管理商业银行定期存款业务，操作量均 为300亿元，期限3个月，保持了该业务的连续性。 二、继续发挥存款准备金的对冲功能，对部分农村信用社和灾区实行倾斜性的存款准备金政策 上半年，为对冲多余流动性，中国人民银行先后于1月16日、3月18日、4月16日和5月12日宣布上调存款类金融机构人民币存款准备金率各0.5个百分点，分别于1月25日、3月25日、4月25日和5月20日实施;于6月7日宣布上调存款准备金率1个百分点，于6月15日和6月25日分别按0.5个百分点缴款。一般金融机构人民币存款准备金率达到17.5%。同时，为加强对“三农”的信贷支持，对全国1379个县(市)涉农贷款比例较高、资产规模较小的农村信用社实行较低的存款准备金率，目前其存款准备金率已比正常水平低5.5个百分点。汶川地震发生后，为加大对灾后恢复重建的支持力度，在上调存款准备金率时，对重灾区的地方法人金融机构也没有上调。 请根据材料回答: (1)请分析流动性过剩、 中央银行票据、 特别国债, (2)请分析公开市场操作、存款准备金如何影响流动性, (3)请分析财政政策、货币政策,在当前财政政策、货币政策应如何协调配合, 第十五章 通货膨胀与通货紧缩 (一)单项选择题 1(在通货膨胀的过程中，下列经济个体会得利的是( )。 A.债权人 B.浮动收入者 C.货币财富持有者 D.靠固定款金维持生活的人 2(商品和服务的货币价格总水平明显、持续上涨的经济现象，被称之为( )。 A.信用膨胀 B.投资膨胀 C.通货膨胀 D.消费膨胀 3(反映不同时期普通消费者日常生活所需要的消费品价格动态指数，称之为( )。 A.生活费用指数 B.生产物价指数 C.消费物价指数 D.批发物价指数 4(以存在强大的工会力量、从而存在不完全竞争的劳动力市场为假设前提的通货膨胀理论是( )型通货膨胀。 A.需求拉动 B.工资推动 C.利益推动 D.混合推动 5(通货膨胀和失业在短期内存在的关系是( )。 A.正比例关系 B.倒数关系 C.交替关系 D.没有关系 6(通货膨胀和失业在长期中存在的关系是( )。 A.正比关系 B.反比关系 C.交替关系 D.没有关系 7(菲利普斯曲线说明，通货膨胀与失业率之间是( )。 A.正相关关系 B.负相关关系 C.相关关系 D.没有关系 8(在通货膨胀中，最大的受益者是( )。 A.从企业的利润中取得收益者 B.国家机关工作人员 C.科技工作者 D.政府 9(有关通货膨胀成因的凯恩斯的需求拉上假说的理论缺陷在于( )。 A.假定通货膨胀与充分就业共生 B.假定通货膨胀与充分就业不共生 C.假定通货膨胀与失业共生 D.假定通货膨胀与失业不共生 10、通货膨胀从本质上讲，是一种( )。 A.经济现象 B.社会现象 C.货币现象 D.价格现象 11(下列( )说法明显是错误的。 A.物价水平的持续下降意味着实际利率的上升，投资项目的吸引力下降 B.物价水平的持续下降意味着货币购买力不断提高，从而消费者会增加消费、减少储蓄 C.通货紧缩可能引发银行业危机 D.通货紧缩制约了货币政策的实施 12(下列( )不属于紧缩性财政政策。 A.消减政府支出 B.减少公共事业投资 C.增加税收 D.制定物价、工资管制政策 (二)多项选择题 1(根据通货膨胀在不同经济体制下的不同的表现形式，可以划分为( )等 形式。 A.爬行式通货膨胀 B.温和式通货膨胀 C.奔腾式通货膨胀 D.公开型通货膨胀 E.隐蔽型通货膨胀 2(根据通货膨胀的程度，可将其划分为( )等类型。 A.恶性通货膨胀 B.温和通货膨胀 C.爬行通货膨胀 D.奔腾式通货膨胀 E.小跑式通货膨胀 3(根据通货膨胀产生的原因，可将其划分为( )等类型。 A.投资膨胀型 B.需求拉上型 C.成本推动型 D.供求混合推动型 E.结构型 4(成本推动假说认为，引起生产成本上升而导致通货膨胀的根据在于( )。 A.工资推动 B.投资推动 C.供求推动 D.需求推动 E.利润推动 5(紧缩的货币政策实施的手段主要包括( )。 A.提高法定存款准备金率 B.提高存贷款利率 C.提高再贴现率 D.央行出售政府债券 E.增加公开市场的货币投放 6(宽松的货币政策主要包括( )。 A.提高存款准备金率 B.降低存款准备金率 C.降低贴现率 D.中央银行在公开市场上卖出证券 E.中央银行在公开市场上买入证券 7(在通货膨胀中，最大的利益受损者主要包括( )。 A.商人 B.固定利息债权人 C.工人 D.国家公务员 E.农民 8(通货紧缩的促进论者认为，适度的通货紧缩有利于经济的增长。其理由是 ( )。 A.将促使长期利率下降 B.经济扩张的时间延长维持经济稳定 C.价格水平的下降与技术进步、经济增长可相互促进 D.可提高人们的购买力 E.低物价可吸引国外投资者 9(通货紧缩的促退论者认为，通货紧缩会抑制经济增长，甚至使经济产生衰退。其理 由是( )。 A.物价下跌?利润减少?因而减产?经济衰退 B.物价下跌?实际利率提高?减少生产投资?经济衰退 C.物价下跌?减少生产投资?失业增多、收入减少?消费减少?经济衰退 D.物价下跌?利率降低?利润减少?利率下降?经济衰退 E.物价下跌?实际利率降低?失业增加?收入减少?经济衰退 10(通货膨胀的程度是以通货膨胀率来表示的。目前世界各国用来衡量通货膨胀的指数 指标除了国内生产总值(GDP)指标之外，还有( )。 A.生产物价指数 B.消费物价指数 C.生产费用指数 D.生活费用指数 E.批发物价指数 (三)名词解释 1. 通货膨胀 2. 通货紧缩 3. 隐蔽型通货膨胀 4. 需求拉上型通货膨胀 5. 成本推进型通货膨胀 6. 自然失业率 (四)判断分析题 1(通货膨胀不是一次性或短暂的物价水平的上涨，而是持续的不可逆转的物价上涨现象。 2(需求拉上论认为，通货膨胀的原因在于产品成本的提高，因而推动着物价上涨。 3(凯恩斯学派赞同需求拉上论，而货币学派则主张成本推进论。 4(后凯恩斯学派与凯恩斯学派都主张需求拉上型通货膨胀成因论。 5(普遍、持续的物价下降意味着单位货币购买力不断上升，对投资者来说，意味着投资成本降低，对经济发展是有利的。 6. 通货紧缩会影响货币政策的实施，使货币政策失去灵活性。 7. 私人储蓄倾向提高、消费倾向降低或者政府增加支出都会产生通货膨胀压力。 8. 在封闭型经济中，标准的成本推进型通货膨胀是通过工资—物价螺旋上升的机制发生作用的。 9. 通货膨胀具有一种有利于低收入阶层的收入再分配效应，即在通货膨胀过程中，高收入阶层的收入比低收入阶层的收入增加得少。 10. 供给学派认为，治理通货膨胀、摆脱滞胀困难，治本的方法在于着力增加生产和供给。 (五)简答题 1(对于通货膨胀的经济现象，我国经济学界与西方经济学界存在的争论焦点具体表现在那些方面,. 2(生活费用指数与消费物价指数的区别是什么, 3(按照促退论的观点，适度的或低度的通货膨胀对经济增长的刺激作用取决于什么条件, 4(为什么说，在通货膨胀的过程中，政府往往是最大的受益者, 5(在治理通货紧缩的过程中，使用宽松的财政政策时需要注意哪些问题, (六)论述题 1(为什么促进论者会认为:适度的通货膨胀有利于促进经济的增长,而其效果在发展中国家表现得尤为明显, 2(试分析通货紧缩的成因。 第十六章 金融创新 (一)单项选择题 1(在金融创新中，最突出、最直接的表现是( )创新。 A.金融制度 B.金融观念 C.金融工具 D.金融机构 2(狭义的金融创新是指( )的创新。 A.市场价格体系 B.银行体制 C.利率市场化 D.微观金融主体 3(交易双方同意在将来的某一特定日期，按事先规定的价格买入或售出既定数量的某 种资产协议的金融工程工具，称之为( )。 A.金融期权 B.金融期货 C.远期 D.互换 4(交易双方在未来特定日期或期限内，按事先协定的价格交割一定数量的金融商品的 合约的金融工具，称之为( )。 A.金融期权 B.金融期货 C.远期 D.互换 5(一种以提供选择权的交易合约，购买合约的人可以获得一种在指定时间内按协议价 格买进或卖出一定数量的证券的权力，这种金融工程工具称之为( )。 A.金融期权 B.金融期货 C.远期外汇合约 D.远期利率协议 6(一种双方约定在未来的某日彼此交换所要支付的利息或本金的金融交易，称之为 ( )。 A. 远期利率协议 B.远期外汇综合协议 C.外汇期货 D.互换业务 7(一个已存在风险暴露的经济主体，力图通过持有一种或多种与原有风险头寸相反的 金融工具来消除该风险的金融技术，称之为( )。 A .投机 B.互换 C. 套利 D.套期保值 8(一些人希望通过对市场某些特定走势的预测来对市场未来的变化进行赌博以获利的 金融技术，称之为( )。 A.互换 B.套利 C.投机 D.投资 9(利用市场不完全条件下有内在联系的金融工具之间的价格背离来获取利润的金融技 术，称之为( )。 A.套期 B.套利 C.投机 D.投资 10(对一项特定的交易或风险暴露的特征重新进行构造的金融技术，称之为( )。 A.套利 B.投机 C.套期保值 D.构造组合 11(从发展的方向看，商业银行经营的( )已经成为一种必然。 A.资产证券化 B.混业一体化 C.全能综合化 D.贷款投资化 12(商业银行的新型存款帐户突出了( )。 A.流动性和低风险 B.高收益和高回报 C.个性化与人性化 D.高收益和高风险 13(商业银行中间业务的创新，彻底改变了商业银行传统的( )。 A.资产结构 B.业务结构 C.负债结构 D.资本结构 14(凯恩的“自由——管制”的博弈是以( )方式，不断交替、循环往复的出现、 上升、发展的。 A.管制—创新—再管制—再创新 B.创新—管制—再创新—再管制 C.自由—管制—创造—更自由 D.自由—管制—创新—再管制 15(制度学派认为，金融创新是一种与( )相互影响、相互因果的制度变革。 A.社会制度 B.经济制度、 C.金融制度 D.产业制度 (二)多项选择题 1(你能指出下列哪些学说是西方经济学家的金融创新学说吗,( )。 A.西尔伯的约束诱致假说 B.凯恩的“自由—管制的博弈” C.希克斯、尼汉斯的交易成本理论 D.费雪的交易方程式 E.制度学派的创新理论 2(世界金融创新的经济背景是( )。 A.世界性经济大危机的爆发 B.欧洲货币市场的兴起 C.国际货币体系的转变 D.石油危机与石油美元的回流 E.国际债务危机 3(按创新的动因来划分，金融创新可以分为( )等类型。 A.逃避管制的金融创新 B.规避风险的金融创新 C.追逐规模的金融创新 D.技术推动的金融创新 E.迎合理财需求的金融创新 4(按创新的内容来划分，金融创新可以分为( )等类型。 A.金融工具创新 B.金融观念创新 C.金融业务创新 D.金融制度创新 E.金融管制创新 5(金融创新的宏观效应主要有( )。 A.对货币需求的影响 B.对货币供给的影响 C.对财政政策的影响 D.对货币政策的影响 E.对产业政策的影响 6(金融创新对货币供给的影响在于( )。 A.降低货币供给总量、改变广义货币结构 B.降低货币供给稳定性 C.扩大货币供给总体 D.增强金融机构货币创造能力 E.使货币供给的内生性增加 7(金融创新对微观金融主体的影响主要表现在( )。 A.为金融机构拓展生存空间 B.扩大货币供应量 C.使投资者增强抗风险的能力 D.降低货币需求的稳定性 E.使金融机构经营风险加大 8(金融工程学研究的范围应该包括( )。 A.数量分析与组合设计 B.新型金融工具的研究与开发 C.设计新的风险管理技术与策略 D.构筑更完善的金融体系 E.实现金融业的混业经营 9(金融工程学的特点是( )。 A.是一门新兴的交叉学科 B.是一门新兴的边缘学科 C.是金融的数量化与组合化 D.是金融的产品化与工程化 E.是金融创新的规范化与系统化 10(金融工程技术的应用，可以概括为以下( )几方面。 A.期权 B.投机 C.套利 D.套期保值 E.构造组合 (三)名词解释 1(金融创新 2(约束诱致假说 3(交易成本理论 4(金融工程 5(远期 6(期货 7(套利 8(期权 9(互换 10、套期保值 (四)判断分析题 1(金融创新的出现，致使微观金融机构的经营风险大大降低，从而极大拓展了其生存 与发展的空间。但对投资者来说，市场的变数增大。 2(金融创新使货币供给的外生性增加。 3(金融创新增强了货币需求的稳定性。 4(金融创新的出现，使得中央银行制定货币政策的中间目标更加明晰，大大提高了货 币政策工具的效力。不足的是，使货币政策的时滞效应延长。 5(金融工程技术就是运用金融工程工具解决某种金融问题，特别是对金融创新的管理。 (五)简答题 1(为什么说，金融创新是一个历史范畴, 2(如何理解金融创新的广义概念与狭义概念, 3(国际债务危机与金融创新之间的关系, 4(为什么说金融创新使投资者增强了抗风险的能力, 5(金融创新为什么能拓展金融机构的生存空间, (六)论述题 1(试述中国改革开放以来，金融创新的主要内容与特点。 2(为什么说金融创新降低了货币政策工具的效应, 第十七章 金融抑制与金融深化 (一)单项选择题 1(20世纪70年代初期，由美国经济学家( )提出了关于“金融抑制”和“金融深化”的理论。 A.马歇尔与费雪 B.麦金农—肖 C.弗里德曼 D.凯恩斯 2(金融抑制与金融深化理论是以( )为主要分析对象的。 A.发展中国家 B.发达国家 C.市场经济国家 D.计划经济国家 3(政府对金融体系和金融活动的过多干预压制了金融体系的发展;而金融体系的不发展，又阻碍了经济的发展，从而造成金融抑制与经济落后的恶性循环。这种现象是指( )。 A.金融约束 B.金融风险 C.金融抑制 D.金融滞后 4(政府取消对金融活动的过多干预，可形成金融深化与经济发展良性经济循环的经济现象，这称之为( )。 A.金融促进 B.金融深化 C.金融抑制 D.金融约束 5(主张实行金融自由化，以实际利率通过市场机制的作用自动趋于均衡水平，从而保证经济发展以最优速度进行，是( )的核心思想。 A.凯恩斯的储蓄投资理论 B.弗里德曼的货币需求模型 C.马克思的利率决定理论 D.麦金农—肖的金融发展模型 6(金融约束理论认为，金融市场失灵本质上是( )。 A.政府调控失误 B.金融监管过度 C.信息失灵 D.金融制度不健全 7(金融约束论是( )从不完全信息市场的角度提出的。 A.麦金农—肖 B.斯蒂格利茨 C.费雪 D.戈德史密斯 8(有专家认为，在我国比较适宜的金融约束政策是对( )加以控制。 A.存贷款利率 B.信贷规模 C.银行内部管理 D.银行经营风险 9(新凯恩斯学派主要是从( )的观点来反驳麦金农—肖的理论的。 A.有效供给 B.有效需求 C.货币供给 D.货币需求 10(麦金农以货币与实物资本的互补性假说为前提，提出了( )。 A.渠道效应论 B.债务媒介论 C.恒久收入论 D.均衡利率论 11(肖认为:如果政府取消对金融活动的过多干预，可形成金融深化与经济发展的( )。 A.双向循环 B.单向循环 C.恶性循环 D.良性循环 12(麦金农的“互补性假说”是建立在( )的基础上。 A.自我融资与投资不可分 B.外部融资与投资不可分 C.外部融资与消费 D.自我融资与消费 13(肖认为:对于整个社会来说，实际货币余额不是财富，而是( )。 A.社会体系的认可 B.法律体系的自律 C.政策体系的监管 D.货币体系的债务 14(肖的“债务媒介”论与传统的货币“财富论”有着根本的区别，被认为更适合于( )。 A.发达经济 B.转轨经济 C.落后经济 D.发展中经济 15、根据麦金农的分析，由于发展中国家金融被压抑，一般的企业或家庭要取得有组织的金融机构的贷款( )。 A.比较容易 B.比较困难 C.比较灵活 D.比较死板 (二)多项选择题 1(金融抑制对于经济和金融发展的不良影响是( )。 A.负利率效应 B.负收入效应 C.负储蓄效应 D.负投资效应 E.负就业效应 2(金融深化理论对于金融改革的政策建议包括( )。 A.放开利率和鼓励银行竞争 B.扩大对效率高的小经济单位的贷款 C.金融监管与资本放开同步 D.金融政策与财政政策同步 E.金融改革与外贸改革同步 3(金融深化对于经济发展的影响，表现在( )。 A.收入与就业效应 B.储蓄与投资效应 C.监管与修正效应 D.改革与发展效应 E.限制与自由效应 4(西方学者对于麦金农—肖的金融自由化理论提出了一些批评，主要的批评来自 ( )。 A.新剑桥学派 B.新凯恩斯学派 C.新弗里德曼学派 D.新结构主义学派 E.新制度主义学派 5(金融自由化对于经济发展有着重大意义，但也伴随着以下( )等问题。 A.通胀率下降但经济秩序混乱 B.通缩率上升但经济放缓 C.金融资产质量恶化，金融风险加大 D.资本的自由流动给一些国家的金融体系造成冲击 E.政府不再过多援助危机中的金融机构 6(为了更安全、更稳定地向自由的金融体系过渡与转变，需要采取的步骤是 ( )。 A.减少指导性信贷计划并调整利率水平与模式，改善金融运行基础 B.鼓励竞争，对于存贷款利率应当允许有较大的差别幅度 C.先减少信贷资金的规模化控制，再放开利率 D.规模化控制与利率放开同步进行，适当时机进行银行股份制改造 E.实现利率的充分自由化，取消指导性信贷计划，放宽资本流动并取消对外国机构的限 制 7(斯蒂格利茨提出的适于发展中国家的金融约束政策，具体内容包括( )。 A.限制货币兑换 B.控制存款利率 C.控制贷款利率 D.限制银行业竞争 E.限制资产替代 8(金融发展作用于经济增长的机制主要有( )。 A.金融发展——更高比例的储蓄被转化为投资——经济发展 B.金融发展——市场活力增强——经济发展 C.金融发展——引进资金增多——经济发展 D.金融发展——资本配置效率提高——经济增长 E.金融发展——改变储蓄率——经济增长 9(在计划经济条件下，金融抑制在银行体系中的表现是( )。 A.金融经营组织机构的单一化 B.银行信贷资金财政化 C.金融资产和金融工具的种类单调化 D.金融资产的配置方式和运行调节方式计划化 E.金融体系运行的宏观管理机制与方式行政化 10(转轨经济条件下的金融抑制是( )。 A.限制货币自由兑换 B.利率管制与信贷干预 C.限制资本自由流动 D.高准备金制度及业务自由度低 E.产权多元化程度低和国有银行居垄断地位 (三)名词解释 1(金融抑制 2(金融深化 3(金融约束 4(渠道效应论 5(债务媒介论 6(互补性假说 7(收入效应 8(储蓄效应 9(投资效应 10(就业效应 (四)判断分析题 1(麦金农—肖认为，发展中国家的金融有其自身的运行特征，表现在:货币化程度低，现代金融机构与落后的传统的金融机构并存，没有金融市场，政府对于金融机构的管制较松。 2(麦金农—肖的金融发展模型的核心思想是主张金融自由化，以使贷款利率普遍高于存款利率，从而保证经济发展以最优的速度进行。 3(麦金农认为:对于实行经济市场化而言，客观上存在一个如何确定最优次序的问题，货币政策、产业政策和就业政策如何排序是极端重要的。 4(改革开发以来，中国金融市场的金融垄断一直存在着。 5(在我国，比较适宜的金融约束政策是对存贷款利率逐步放开，并对银行业竞争加以限制。 6(麦金农—肖的金融发展模型的核心思想是主张实行金融一体化，以使实际利率通过市场机制的作用自动趋于均衡水平，从而保证经济发展以最快速度进行。 7(麦金农通过推导得出:在不发达国家，实际货币余额与实物资本之间不是相互补充的关系，也不是同增同减的关系。 (五)简述题 1(什么是金融抑制,什么是金融深化,为何说它们是一个问题的两个方面, 2(金融抑制对经济和金融的发展有哪些负面影响, 3(在金融深化理论中，它为何主张金融政策与财政政策同步,金融改革与外贸改革同步, 4(金融深化对经济发展的效应有哪些, 5(金融自由化给经济带来哪些负面影响, (六)论述题 1(试述金融约束论的政策主张。 2(试述转轨经济条件下的金融抑制。 第十八章 金融风险与金融安全 (一)单项选择题 1(风险的本质特征是( )。 A.微观性 B.宏观性 C.确定性 D.不确定性 2(确定减少风险的以及实施该方案的过程就是( )。 A.风险策划 B.风险管理 C.风险监督 D.风险规避 3(当人们尽管已经意识到风险的存在，但出于成本或其他方面的考虑，不愿意采用风险规避或风险控制手段，而是选择承担风险，并以自己的财产来弥补损失的行为，称之为( )。 A.风险规避 B.风险控制 C.风险留存 D.风险转移 4(风险管理实施过程的基本原则是( )。 A.安全原则 B.分散原则 C.成本原则 D.预防原则 5(一个已存在风险暴露的实体力图通过持有一种或多种与原有风险头寸相反的金融工 具来消除该风险的方法，称之为( )。 A.套利保值 B.套期保值 C.远期 D.互换 6(侧重于金融市场的不确定性对金融市场自身建设带来损失的可能性的风险，属于 ( )风险。 A.宏观层次上的 B.中观层次上的 C.微观层次上的 D.客观层次上的 7(由于全局性事件引发的投资收益变动的可能性，称之为( )。 A.系统性风险 B.非系统性风险 C.宏观性风险 D.微观性风险 8(投资者所投资的证券能迅速转变为现金、并且在价值上不遭受损失的能力，称之为 ( )。 A.证券的流动性 B.证券的市场性 C.证券的优良性 D.证券的可接受性 9(利用证券收益水平的概率分布材料，通过计算证券收益期望值的标准差或离差来衡 量金融市场投资风险程度的方法，叫( )。 A.证券收益相关系数法 B.证券收益标准差法 C.证券收益投资分析法 D.证券收益风险分析法 10(金融市场投资风险可以分为三大类，即系统性风险、非系统性风险和( )。 A.一般风险 B.普通风险 C.总风险 D.特殊风险 11(.金融风险所独有的特征是( )。 A.客观性 B.不确定性 C.潜伏性 D.体制性 E.传染性 12(减少风险的办法有( )。 A.风险评估 B.风险识别 C.风险控制 D.风险调查 13(金融风险是金融结果的( )。 A.损失 B.盈利 C.主观性 D.不确定性 14(金融安全的特征( )。 A.稳健性 B.有序性 C.有效性 D.可操作性 E.全部包含 15(银行的稳定性与其它行业不同，主要表现在( )。 A.清偿能力 B.流动性 C.防止挤兑 D.信息不对称 (二)多项选择题 1(风险的特征主要有( )。 A.客观性与普遍性 B.偶然性与必然性 C.复杂多样性 D.连续性与特殊性 E.不可预见性 2(金融风险的表现形式主要有( )。 A.价格风险 B.信用风险 C.流动性风险 D.操作风险 E.政策风险 3(价格风险包括的不确定性主要包括( )。 A.市场物价变动的不确定性 B.汇率波动给行为人造成损失的不确定性 C.利率水平变动的不确定性 D.证券价格水平变动的不确定性 E.金融衍生产品市场价格变动的不确定性 4(操作风险具体可能发生在( )等层面上。 A.宏观 B.微观 C.战略 D.战术 E.财务 5(风险管理的过程分为( )。 A.风险调查 B.风险识别 C.风险评估 D.风险管理方法的选择 E.实施与评价 6(减少风险的方法主要有( )。 A.风险规避 B.风险评估 C.风险控制 D.风险留存 E.风险转移 7(金融市场投资风险管理的主要手段有( )。 A.持有更多的国债 B.由专家进行理财 C.保持证券的流动性 D.进行有效的证券组合 E.套期保值措施 8(金融市场投资风险管理中，比较方便有效的风险度量方法主要有( )。 A.时间加权收益率法 B.价格加权收益率法 C.证券收益标准差法 D.证券收益相关系数法 E.马考勒持续期分析法 9(引发金融市场投资风险的因素主要有( )。 A.政治因素 B.经济因素 C.社会因素 D.道德因素 E.法律因素 10(风险转移的方法主要有( )。 A.风险准备金冲销 B.不良资产剥离 C.套期保值 D.分散投资 (三)名词解释 1. 金融风险 2. 金融安全 3. 金融危机 4. 系统性金融风险 5. 非系统性金融风险 (四)判断分析题 1(风险就是事态变化的不确定性。 2(金融风险具有收益性特点。 3(风险管理是一个动态的过程。 4. 金融风险只发生在个别国家，不会波及到其他国家。 5. 风险与不确定性是同一个概念 (五)简答题 1. 金融风险的含义。 2. 风险转移的方法及基本含义。 3(投资风险的成因。 4(金融风险的表现形式。 5(金融脆弱性理论主要有哪些. (六)论述题 ,(怎样理解系统性金融风险与非系统性金融风险之间 的联系和 区别。 ,(对经济全球化状况下金融安全问题的思考。