2020年初级银行从业资格证《银行管理》试题及答案（卷九）

百度文库-赵诚作品2020年初级银行从业资格证《银行管理》试题及答案（卷九）　　单选题(当前1/137题，0.5分)　　混业经营存在着挑战，在混业经营条件下，金融创新往往导致()，经营效率提高的同时()了稳定性和安全性，也就对监管形式和政策提出了更大挑战。　　A杠杆化操作、提高　　B杠杆化操作、降低　　C去杠杆化操作、提高　　D去杠杆化操作、降低　　正确答案：B　　在混业经营条件下，金融创新往往导致本工杆化操作，经营效率提茼的同时降低了稳定性和安全性，也就对竖管形式和政策提出了更大挑战。目前我国对于金公司的竖管不明镜，特别是对于实业企业控股金融机构形式的金融集团大股东的监管空缺。　　单选题(当前2/137题，0.5分)　　协会根据会员单位的自查情况、协会组织的抽查和接受的投诉情况及对媒体的监测，对各会员单位的自律情况做出综合测评，()出具一份《中国银行业自律规范发展报告》。　　A每年　　B每月　　C每半年　　D每三个月　　正确答案：A　　协会根据会员单位的自查情况、协会组织的抽查和接受的投诉情况及对媒体的监测，对各会员单位的自律情况做出综合测评，每年出具一份《中国银行业自律规范发展报告》。　　单选题(当前3/137题，0.5分)　　期初年金与期末年金现值的换算关系成立的是()。　　A期初年金终值与期末年金终值的换算关系不成立　　B期初年金终值等于期末年金终值的(1+r)倍　　C期初年金现值越来越期末年金现值　　D期初年金终值越来越期末年金终值的1/1(1+r)倍　　正确答案：B　　期初年金现值等于期末年金现值的(1+r)倍　　单选题(当前4/137题，0.5分)　　下列行为中，属于银行业从业人员配合监管人员现场检查工作的是()。　　A管理人员之间统一口径　　B提供内部管理基本情况　　C提供检查经费　　D转移相关账本　　正确答案：B　　在接受现场检查的过程中，银行业从业人员应配合监管人员审核所在机构账账之间、账表之间、账实之间的一致性，查阅外部审计报告和内部审计报告，了解和掌握业务经营和内部管理的基本情况。在检查中发现问题需要调查取证的，银行业从业人员应积极配合监管人员调阅有关资料，查询计算机业务系统数据，接受调查询问，收集凭证、报表、账册(账页)、问卷、说明材料、被查单位文件、、会议记录、外调复函、实物照片等证明材料。　　单选题(当前5/137题，0.5分)　　下列关于商业银行通过购买保险以管理其操作风险的说法中，不正确的是()。　　A保险是西方商业银行操作风险管理的重要工具　　B对于商业银行内部欺诈、员工过失、自然灾害、黑客攻击等风险，都可以通过购买保险来缓解　　C目前还没有一种保险产品能够覆盖商业银行所有的操作风险　　D商业银行应该为各业务线尽可能全面地购买保险　　正确答案：D　　保险只是操作风险管理的补充手段之一,预防和减少操作风险的发生，最终还要靠商业银行自身加强风险管理。　　单选题(当前6/137题，0.5分)　　整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一个共同之处，就是()。　　A利息都会受到损失　　B利息都不会受到损失　　C提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。　　D提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的相应定期存款利率计付利息。　　正确答案：C　　整存整取和定期存款的提前支取和支取都有一个共同之处，就是提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。　　单选题(当前7/137题，0.5分)　　关于客户的理财目标，可概括为财富积累、财富保障、财富增值、财富分配四个方面，下列表述错误的是()。　　A财富保障，主要针对人身、财产保障等的保险　　B财富积累，主要讨论的是家庭收支管理　　C财富增值，主要解决的财务问题是教育和养老资金需求和投资规划　　D财富分配，包含税务安排和遗产分配　　正确答案：B　　1.财富积累，主要讨论的是家庭收支与债务管理;2.财富保障，主要指针对人身、财产保障等的保险计划;3.财富增值，主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划;4.财富分配，包含税务安排和遗产分配。　　单选题(当前8/137题，0.5分)　　商业银行应付客户提现和银行本身日常零星开支的资产是()。　　A在中央银行存款　　B贷款　　C库存现金　　D债券投资　　正确答案：C　　库存现金是指商业银行保存在金库中的现钞和硬币。库存现金的主要作用是银行用来应付客户提现和银行本身的日常零星开支。　　单选题(当前9/137题，0.5分)　　我国商业银行的核心一级资本项目包括()。　　A重估储备、一般准备、优先股、可转换债券、未分配利润　　B注册资本、经济资本、资本公积、一股准备、未分配利润　　C实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股东资本可计人部分　　D重估储备、监管资本、盈余公积、一股准备、优先股　　正确答案：C　　核心一级资本包括：实改资本或音通股、资本公积可计入部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计人部分。　　单选题(当前10/137题，0.5分)　　在商品交换中，当货币作为交换的媒介实现商品的价值时就执行力()的职能。　　A价值尺度　　B流通手段　　C贮藏手段　　D支付手段　　正确答案：B　　在商品交换中，当货币作为交换的媒介实现商品的价值时就执行力流通手段的职能。　　单选题(当前11/137题，0.5分)　　在下列各类金融资产中不属于货币市场工具的是()。　　A回购协议　　B可转让大额定期存单　　C3年期国债　　D银行承兑汇票　　正确答案：C　　货币市场工具，由短期国债，大额可转让存单，商业票据，银行承兑汇票，回购协议和其他货币市场工具构成。　　单选题(当前12/137题，0.5分)　　商业银行办理商业汇票贴现业务，票据到期时，如果贴现申请人账户余额不足时，不足部分应转入()。　　A活期存款　　B临时存款　　C短期贷款　　D逾期贷款　　正确答案：D　　如果贴现申请人账户存款余额不足时，则按逾期贷款规定处理。会计分录为：借记“逾期贷款”，贷记“贴现”。　　单选题(当前13/137题，0.5分)　　()是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。　　A法律风险　　B策略风险　　C声营凤险　　D操作风险　　正确答案：D　　操作风险是指由不完善或有间题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。　　单选题(当前14/137题，0.5分)　　行政许可的被许可人需要延续依法取得的行政许可的一般可以在行政许可有效期届满()日前向行政机关提出延续行政许可的申请。　　A15　　B30　　C40　　D60　　正确答案：B　　行政许可的被许可人需要延续依法取得的行政许可的有效期的，一段可以在行政许可有效期届满30日前向行政机关提出延续行政许可的申请。　　单选题(当前15/137题，0.5分)　　理财顾问服务有一定程序，一般来说，商业银行做理财顾问业务的第一步是()。　　A接触客户建立信任关系　　B制定理财规划　　C明确客户的理财目标　　D分析客户家庭财务现状　　正确答案：A　　单选题(当前16/137题，0.5分)　　下列行为中，涉嫌触犯《中华人民共和国刑法》有关规定的是()。　　A银行工作人员在填写存单的时候使用不规范的字体　　B商业银行在人民银行规定的贷款基准利率基础上向上浮动　　C村镇银行吸收公众存款　　D使用作废的信用证　　正确答案：D　　信用证诈骗罪，是指使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件，或者使用作废的信用证，或者骗取信用证以及以其他方法进行信用证诈骗活动的行为。　　单选题(当前17/137题，0.5分)　　按照《中华人民共和国反洗钱法》规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当()。　　A可以立即销毁资料　　B将客户资料卖给其他机构　　C至少保存5年　　D至少保存3年　　正确答案：C　　客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存5年。　　单选题(当前18/137题，0.5分)　　在社会总供给不变的情况下，由于需要发生了结构性变化，会引起经济中某些部门处于需要增加的状态，而另外一些部门处于需要减少的状态，指的是()。　　A成本推动型通货膨胀　　B需要拉上型通货嘭肢　　C结构型通货膨胀　　D供求混合推动型通货膨胀　　正确答案：C　　在社会总供给不变的情况，由于需求发生了结构注变化，会引起经济中某些部门处于需求增加的状态，而另外一些部门处于需求减少的状态，指的是结构型通货膨胀。　　单选题(当前19/137题，0.5分)　　下列不属于商业银行顾问服务的是()。　　A投资建议　　B财务分析与规划　　C个人投资品推介　　D综合理财服务　　正确答案：D　　理财顾问服务，是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。　　单选题(当前20/137题，0.5分)　　《中华人民共和国商业银行法》规定，对同一贷款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例最低要求是()。　　A0.1　　B0.2　　C0.12　　D0.15　　正确答案：A　　第三十九条规定，商业银行贷款。应当遵守下列资产负债比例管理的规定：(一)资本充足率不得低于百分之八;(二)贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十五;(三)流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五;(四)对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十;(五)国务院银行业监督管理机构对资产负债比例管理的其他规定。　单选题(当前21/137题，0.5分)　　在我国的货币层次中，M1表示()。　　A实物货币　　B狭义货币　　C广义货币　　D准货币　　正确答案：B　　称为狭义货币，实现是购买力，M2被称为广义货币;M1与M2之差被称为准货币，是潜在购买力。　　单选题(当前22/137题，0.5分)　　银监会针对非银行金融制定了一些行政许可实施办法。着力强调非银行金融机构内部控制与()相结合，加强市场准入管理，深入推进金融创新，扎实服务金融企业，严格督促非银行金融健康化发展。　　A合规管理　　B风险控制管理　　C客户管理　　D资金管理　　正确答案：A　　银监会针对非银行金融制定了一些行政许可实施办法。着力强调非银行金融机构内部控制与合规管理相结合，加强市场准入管理，深入推进金融创新，扎实服务金融企业，严格督促非银行金融健康化发展。　　单选题(当前23/137题，0.5分)　　金融市场经常被称为资金的“蓄水池”和国民经济的“晴雨表”，这两种说法分别指出了是金融市场的()。　　A调查功能和资源配置功能　　B集聚功能和资源配置功能　　C集聚功能和反映功能　　D调节功能和反映功能　　正确答案：C　　①集聚功能。金融市场有引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产的资金集合功能。③反映功能。金融市场常被看做国民经济的“晴雨表”和“气象台”，它是国民经济景气度指标的重要信号系统。　　单选题(当前24/137题，0.5分)　　投资者可以通过在深、沪证券交易所各地证券登记机构开设的“证券账户”或“基金账户”进行上市国债的转让交易，按交易的阶段划分，该市场为()。　　A期货市场　　B发行市场　　C流通市场　　D货币市场　　正确答案：C　　流通市场也称为二级市场，是对已上市的金融工具(如债券、股票等)进行买卖转让的市场。　　单选题(当前25/137题，0.5分)　　根据《中国人民银行法》的规定，中国人民银行的只能包括()。　　A制定和执行货币政策　　B防范和化解金融风险　　C维护金融稳定　　D经理国库　　正确答案：D　　根据《中囯人民银行法》的规走，中囯人民银行的职能：中囯人民银行在囯务院的领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。　　单选题(当前26/137题，0.5分)　　下列不属于金融机构反洗钱义务的是()。　　A在职责范围内调查可疑交易活动　　B建立客户身份资料和交易记录保存制度　　C建立客户身份识别制度　　D按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作　　正确答案：A　　根据《反洗钱法》的规定，金融机构在反洗钱方面的义务主要有：(1)健全反洗钱内控制度。(2)建立客户身份识别制度。(3)金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。(4)金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度。(5)金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作。　　单选题(当前27/137题，0.5分)　　李女士想在5年后得到10万元，目前有两种方案可供选择：A方案，现在存入一笔钱，按照每年5%的单利计算;B方案，现在存入一笔钱，按照每年4%的复利计算。李女士如何选择才对自己有利()。　　A两个方案不能比较　　B选择B方案　　C两个方案一样，任选一个　　D选择A方案　　正确答案：D　　根据单利情况下现值与终值的转换公式：PV×(1+r×t)=FV，得到A方案的现值：PV=10/(1+5%×5)=8.00万元;根据复利情况下现值与终值的转换公式：PV×(1+r)^t=FV，得到B方案的现值：PV=10/(1+4%)^5=8.22万元，A方案比B方案的投入少，所以选择A方案有利。　　单选题(当前28/137题，0.5分)　　国有金融机构工作人员和国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员利用职务上的便利，索取他人财物或非法收受他人财物，为他人谋取利益的，或者违反国家规定，收受各种名义的回扣、手续费、归个人所有的，按()定罪量刑。　　A挪用资金罪　　B受贿罪　　C贪污罪　　D非国家工作人员受贿罪　　正确答案：B　　具有国家工作人员身份的人员，如国有金融机构工作人员和国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员利用职务上的便利，索取他人财物或非法收受他人财物，为他人谋取利益的，或者违反国家规定，收受各种名义的回扣、手续费，归个人所有的，按受贿罪定罪量刑。　　单选题(当前29/137题，0.5分)　　下列关于商业银行货款业务的表述，正确的是()。　　A我国银行信货管理一股实行集中授权、统一授信管理　　B向关系人发放担保货款的条件可以优于其他借款人同类货款的条件　　C只能采用担保的方式发放货款　　D不得向事业单位发放货款　　正确答案：A　　《商业银行法》第四十条商业银行不得向关系人发放信用货款;向关系人发放担保货款的条件不得优于其他借款人同类货款的条件;按有无担保货款可分为信用货款和担保货款。　　单选题(当前30/137题，0.5分)　　某商业银行在对某出口企业进行货后调查时发现，受金融危机影响，国外进口商减少了对该企业的订单，导致该企业完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能造成一定损失，该银行应将该企业列为()。　　A关注类贷款　　B次级类贷款　　C可疑类贷款　　D损失类贷款　　正确答案：B　　借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款属于次级类。。　　单选题(当前31/137题，0.5分)　　外汇挂钩类理财产品挂钩的汇率大多依据路透社或()相应的外汇展示页中的价格而定。　　A法新社　　B彭博社　　C美联社　　D新华社　　正确答案：B　　挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据东京时间下午3时整在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。　　单选题(当前32/137题，0.5分)　　1988年《巴塞尔资本协议》规定银行的资本与风险加权资产之比不得低于()。　　A0.08　　B0.04　　C0.5　　D0.2　　正确答案：A　　《巴塞尔资本协议》主要有四部分内容：一是确定了资本的构成，即银行的资本分为核心资本和附属资本两大类，且附属资本规模不得超过核心资本的100%。二是根据资产信用风险的大小，将资产分为0、20%、50%和100%四个风险档次。三是通过设定一些转换系数，将表外授信业务也纳入资本监管。四是规定银行的资本与风险加权总资产之比不得低于8%，其中核心资本与风险加权总资产之比不得低于4%。　　单选题(当前33/137题，0.5分)　　小李在2010年3月3日存入一笔30000元、定期整存整取六个月的存款，假设半年期定期存款年利率为1。98%,到期日为2010年9月3日，支取日为2010年10月5日，假定支取日的活期存款利率为0。36%,小李从银行取回的利息为(?)。　　A307元　　B306.7元　　C414元　　D413.34元　　正确答案：B　　半年的利息：30000*(1.98%*180/360)=297元;逾期的利息为：(30000+297)*0.36%*32/360=9.7元：所以小李可以从银行取回利息306.7元。　　单选题(当前34/137题，0.5分)　　下列关于风险的说法，正确的是()。　　A对大多数银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源　　B信用风险只存在于传统的表内业务中，不存在于表外业务中　　C对于衍生产品而言，对手违约造成的损失一般小于衍生产品的名义价值，因此其潜在风险可以忽略不计　　D从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降可能会给投资组合芾来损失　　正确答案：D　　对大多数银行来说，贷款是最大、最明显的信用风险来源。但事实上，信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，也存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中，还存在于场外衍生品交易中。从发展趋势来看，银行正越来越多地面临着除贷款之外的其他银行业务中所包含的信用风险，包括承兑、同业交易、贸易融资、外汇交易、金融衍生业务、承诺和担保以及交易的结算等。因此，信用风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险。　　单选题(当前35/137题，0.5分)　　王先生以每股40元的价格买入A公司股票1000股，一年后分得现金股息1.0元，每股在分得现金股息后A公司决定以1：2的比例拆股。拆股消息公布后股票市价涨至每股50元，拆股后的市价为每股25元。投资者以此时的市价出售股票，其持有期收益率应为()。　　A22%　　B19%　　C27.5%　　D20%　　正确答案：C　　持有期收益=25×2000-40×1000+1.0×1000=11000元;持有期收益率=11000÷(40×1000)=27.5%　　单选题(当前36/137题，0.5分)　　根据《中华人民共和国票据法》，下列关于票据的表述错误的是()。　　A收款人是票据上记载的权利人，是票据上的最初的权利人　　B票据是无条件支付或无条件委托支付一定金额的凭证　　C票据是一种有价证券　　D票据都有三方基本当事人　　正确答案：D　　票据是指出票人依法签发，由自己无条件支付或委托他人无条件支付一定金额的有价证券。如果票据由自己支付，就不存在第三方基本当事人。　　单选题(当前37/137题，0.5分)　　在银行合规管理中，合规审核岗的基本职责不包括()　　A对外签署合同、重大经营决策提出合规性审核意见，并制定合规风险处置预案　　B对新制定、修改的各项规章制度、管理办法、开发的新产品新业务进行合规审核，并出具合规审查意见书　　C组织开展合规知识培训　　D缓收利息的审核、申报　　正确答案：D　　合规审核岗：(1)负责本行日常法律事务。对各业务条线制定的合规流程和操作进行合规审核：(2)对新制定、修改的各项规章制度、管理办法、开发的新产品新业务进行合规审核，并出具合规审查意见书;(3)组织开展合规知识培训(4)对外签署合同、重大经验决策提出合规性审核意见，并制定合规风险处置预案：(5)做好新资本管理工作，制订规划、方案、并测算：六、每季对各业务条线的风险状况进行分折;(6)参与对各网点合规事坂的检查，协助做好内部管理。银行合规管理的岗位设置要素和基本职责　　单选题(当前38/137题，0.5分)　　《行政许可法》于()年通过，自()年起实施。　　A2003,2004　　B2002,2003　　C2002,2004　　D2004,2005　　正确答案：A　　《行政许可法》由中华人民共和国第十届全国人民代表大会常务委员会第四次会议于2003年8月27日通过,自2004年7月1日起实施。　　单选题(当前39/137题，0.5分)　　按照保险利益原则，债务人对自己的信用具有保险利益。债务人按照债权人的要求以自己信用为标的所投保的险种是()。　　A保证保险　　B责任保险　　C个人保险　　D信用保险　　正确答案：A　　单选题(当前40/137题，0.5分)　　被称为保密天堂的国家和地区一般不具有的特征是()。　　A有严格的公司保密法　　B有严格的开办公司法律限制　　C有严格的银行保密法　　D有宽松的金融规则　　正确答案：B　　被称为保密天堂的国家和地区一般具有以下特征：一是有严格的银行保密法。二是有宽松的金融规则。三是有自由的公司法和严格的公司保密法。　单选题(当前41/137题，0.5分)　　商业银行下列金融创新行为中，符合客户利益保护原则的是()　　A损害客户利益不会损害银行自身的利益　　B在业务创新过程中，银行要识别并妥善处理金融创新引发的与第三方服务提供者之间的利益冲突　　C银行开展创新业务时，不必严格区分银行资产和客户资产　　D不得通过低价倾销排挤竞争对手　　正确答案：B　　银行开展创新业务时，要严格界走和区分银行资产和客户资产：损害客户利益不仅是囯家法律和职业道德所不允许的，而且从长远来看，也终究会损害银行自身的利益。不得通过低价倾销排挤竞争对手属于公平竞争原则的内容。　　单选题(当前42/137题，0.5分)　　()作为一种改善企业与客户之间关系的新型管理模式，主要通过将企业的内部资源进行有效的整合，对企业涉及到客户的各个领域进行全面的集成管理，使企业以更低的成本和更高的效率最大化地满足客户需要并最大限度地提高企业整体经营经济效益。　　A客户关系管理　　B人际关系管理　　C资源控制管理　　D效益控制管理　　正确答案：A　　客户关系管理作为一种改善企业与客户之间关系的新型管理模式，主要通过将企业的内部资源进行有效的整合，对企业涉及到客户的各个领域进行全面的集成管理，使企业以更低的成本和更高的效率最大化地满足客户需求并最大强度地提高企业整体经营经济效益。　　单选题(当前43/137题，0.5分)　　与普通的保障型保险产品相比，下列哪一项不是投资型保险产品的特点()。　　A保单持有人可以根据资金运用情况享受分红　　B不兼顾基本保障功能和资金增值功能　　C保费中含有投资保费　　D给付的保险金包括风险保障金和投资收益两部分　　正确答案：B　　单选题(当前44/137题，0.5分)　　司法机关查询单位存款，下列操作正确的是()。　　A不得复制摘抄　　B不得带走原件　　C司法工作人员凭工作证查询即可　　D司法工作人员凭县级以上有权机构“协助查询存款书”查询即可　　正确答案：B　　办理协助查询业务是，金融机构经办人员应当核实执法人员的工作证件，以及有权机关县团级以上(含，下同)机构签发的协助查询存款通知书。金融机构协助有权机关查询的资料应限于存款资料，包括被查询单位或个人开户、存款情况以及与存款有关的会计凭证、账簿、对账单等资料。对上述资料，金融机构应当如实提供，有权机关根据需要可以抄录、复制、照相，但不得带走原件。　　单选题(当前45/137题，0.5分)　　我国国务院金融监督管理机构跟踪发现某银行近期吸了一笔巨款，且经调查该帐户为匿名账户，疑似洗钱活动，那么这属于洗钱的()。　　A培植阶段　　B处置阶段　　C融合阶段　　D清晰阶段　　正确答案：B　　处罝阶段是指涛犯罪改益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。　　单选题(当前46/137题，0.5分)　　商业银行以在本行业内金融产品或服务的成本最低为目标，商业银行的一切经营活动都围绕这一目标进行，这是()战略的指导思想。　　A成本优势　　B差异化　　C个性化　　D成本控制　　正确答案：A　　商业银行以在本行业内金融产品或服务的成本最低为目标，商业银行的一切经营活动都围绕这一目标进行，这是成本优势战略的指导思想。　　单选题(当前47/137题，0.5分)　　下列各项资产中，流动性最好的资产是()。　　A房地产　　B货币市场基金　　C信托产品　　D实物黄金　　正确答案：B　　单选题(当前48/137题，0.5分)　　通用汽车金融服务公司与上海汽车集团财务公司共同合资组建“上汽通用汽车金融有限责任公司”，下列业务中其可以从事的业务是()。　　A办理个人耐用消费品贷款　　B提供购车贷款　　C接受公众存款　　D接受境内股东单位活期存款　　正确答案：B　　《汽车金融公司管理办法》规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事以下部分或全部的业务：接受境内股东单位3个月以上期限的存款;提供购车贷款业务;办理汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款;转让和出售汽车贷款应收款业务;向金融机构借款;为贷款购车提供担保;与购车融资活动相关的代理业务;以及经银监会批准的其他信贷业务等。　　单选题(当前49/137题，0.5分)　　不属于其他金融机构的是()　　A期货公司　　B金融控股公司　　C小额货款公司　　D第三方支付公司　　正确答案：A　　其他金融机构是金融体系的重要组成部门，主要包括金公司、小额货款公司、第三方支付公司、融资性担保公司等准金融机构。　　单选题(当前50/137题，0.5分)　　银行面临的最主要的风险是()。　　A市场风险　　B操作风险　　C信用风险　　D价格风险　　正确答案：C　　银行面临的最主要的风险是信用风险。　　单选题(当前51/137题，0.5分)　　下列关于ETF基金特征的表述，错误的是()。　　A投资者可以现金申购赎回　　B本质上是开放式基金　　C可在交易所挂牌买卖　　D基本上是指数型基金　　正确答案：A　　ETF在本质上是开放式基金，与现有开放式基金没什么本质的区别。但其本身有三个鲜明特征：它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单只股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额;ETF基本是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利;其申购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF，而不是现有开放式基金的以现金申购赎回。　　单选题(当前52/137题，0.5分)　　银行监管机构为了促进商业银行审慎经营、维持金融体系稳定的银行必须持有的资本称为()。　　A会计资本　　B监管资本　　C账面资本　　D经济资本　　正确答案：B　　监管资本，指银行监管当局为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本。　　单选题(当前53/137题，0.5分)　　在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款类别是()　　A损失类　　B次级类　　C关注类　　D可疑类　　正确答案：A　　损失类货款：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后,本息仍然无法收回,或只能改回极少部分的货款。　　单选题(当前54/137题，0.5分)　　银行业监管机构组织开展()，应当充分考虑银行业金融机构面临的环境和社会风险，明确相关检査内容和要求。　　A现场检査　　B非现场监督　　C非现场检査　　D抽査　　正确答案：A　　第二十七条银行业监管机构组织开展现场检查，应当充分考虑银行业金融机构面临的环境和社会风险，明确相关检查内容和要求。对环境和社会风险突出的地区或银行业金融机构，应当开展专项检查，共根据检查结果督促其整改。　　单选题(当前55/137题，0.5分)　　商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，不恰当的行为是()等。　　A评估客户的财务状况　　B了解客户的风险承受能力　　C掩饰理财产品的风险状况　　D了解客户的风险偏好　　正确答案：C　　第三十七条商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，评估客户的财务状况，提供合适的投资产品由客户自主选择，并应向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险。　　单选题(当前56/137题，0.5分)　　下列不属于商业银行代收代付业务的是()。　　A代收水电费　　B代理保管单证　　C代收电话费　　D代发工资　　正确答案：B　　代收代付业务主要包括代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代发工资、代扣住房按揭消费贷款等。　　单选题(当前57/137题，0.5分)　　下列选项中，属于商业银行信用风险的是()。　　A债务人未能履行合同所规定义务　　B内部欺诈　　C业务做法有问题　　D系统失灵　　正确答案：A　　信用风险是指债务人或交易对手未能屐行合同所规定的义务或信用质量发生变化，从而给银行芾来损失的可能性。　　单选题(当前58/137题，0.5分)　　下列关于人民币的计息方式选择的表述，错误的是()　　A可分为积数计息和逐笔计息两种　　B具体采用何种计息方式由储户决定　　C对于同一存款种类，各家银行之间将会出现计息方式的差异　　D储户在存款时可以通过利息差异来选择银行　　正确答案：B　　采用何种计息方式由各银行决定，储户只能选择银行，不能选择计息方式。　　单选题(当前59/137题，0.5分)　　()指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流。　　A期初年金　　B永续年金　　C期末年金　　D增长型基金　　正确答案：D　　增长型年金(等比增长型年金)是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流。　　单选题(当前60/137题，0.5分)　　根据我国《商业银行资本管理办法(试行)》，某商业银行扣除资本扣减项后的一级资本为120亿元人民币，二级资本为50亿元人民币，风险加权资产为1700亿元人民币，要达到资本充足率10.5%的要求，则其应增加资本()亿元人民币。　　A50　　B10.5　　C0.5　　D8.5　　正确答案：D　　根据中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》，商业银行应当按照以下公式计算资本充足率：资本充足率=(总资本-对应资本扣减项)/风险加权资产*100%。根据上述公式，总资本-对应资本扣减项=资本充足率*风险加权资产=1700*10.5%=178.5。所以差额为：178.5-(120+50)=8.5　　单选题(当前61/137题，0.5分)　　下列不属于违反用工法造成损失的原因的是()。　　A劳资关系　　B安全/环境　　C未经授权的活动　　D性别、种族歧视　　正确答案：C　　考查违反用工法的原因，未经授权的活动属于内部欺诈。　　单选题(当前62/137题，0.5分)　　()是负责全行合规守法监督检查、信贷经营和审批责任认定认定反洗钱等工作的职能部门，承担与总行合规部对应的职责。　　A营业部　　B合规部　　C监察部　　D审核部　　正确答案：B　　合规部是负责全行合规守法监督检查、信贷经营和审批责任认定及反洗钱等工作的职能部门，承担与总行合规部对应的职责。　　单选题(当前63/137题，0.5分)　　下列客户信息中不属于财务信息的是()。　　A客户的财务安排　　B客户预见的收支情况　　C客户的投资偏好　　D客户当前收支情况　　正确答案：C　　财务信息是指客户当前的收支状况、财务安排以及这些情况的未来发展趋势等。财务信息是银行从业人员制定个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成个人财务规划的可能性。　　单选题(当前64/137题，0.5分)　　下列行为中，符合银行为业从业人员职业操守关于“争议处理”规定的是()。　　A因工资发生纠纷的，只能向法院起诉　　B因工资发生纠纷的，只能内部调解　　C因工资发生纠纷的，可以向劳动争议仲裁委员会申请仲裁　　D对所在机构内部纪律处分有异议时，可以提起行政诉讼　　正确答案：C　　因被所在机构开除、除名、辞退或因工资、福利发生的争议，在内部调解不成的情况下，从业人员也可以向专门的劳动争议仲裁委员会申请仲裁。　　单选题(当前65/137题，0.5分)　　下列关于国家风险的表述，正确的是()。　　A国家风险可以分为政治风险、社会风险和经济风险　　B国家风险通常是由债权人所在国家的行为引起的，它超出了债务人的控制范围　　C在同一个国家范围内的经济金融活动也存在国家风险　　D在国际金融活动中，个人不会遭受到国家风险所带来的损失　　正确答案：A　　国家风险有两个特点：一是囯家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个囯家范围内的经济金融活动不存在囯家风险：二是在囯际经济金融活动中，不论是政府、银行、企业，还是个人，都可能遭受囯家风险所芾来的损失。　　单选题(当前66/137题，0.5分)　　《行政复议法》自()年实施。　　A1999　　B2000　　C2001　　D2002　　正确答案：A　　《行改复议法》自1999年10月1日起实施。　　单选题(当前67/137题，0.5分)　　保险产品具有其他投资理财工具所不可替代的功能是()。　　A投资功能　　B保障功能　　C储蓄功能　　D筹资功能　　正确答案：B　　保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的保障功能。　　单选题(当前68/137题，0.5分)　　下列关于商业银行同业拆借业务的表述，正确的是()。　　A拆借期限一般为中长期　　B利率由中国银行业协会确定　　C资金一般用于临时性资金周转　　D资金一般用于银行项目贷款业务　　正确答案：C　　单选题(当前69/137题，0.5分)　　某企业客户在某商业银行开立用途为日常转账结算和现金收付的账户，该商业银行的操作正确的是()　　A为企业开立一个一般存款账户　　B为企业开立一个基本存款账户　　C为企业开立一个专用存款账户　　D为企业开立一个临时存款账户　　正确答案：B　　基本户简称基本户，是指存款人因办理日常转账结算和现金改付需要开立的银行结算账户：同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。一般存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。专用存款账户是指存款人对其持定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。　　单选题(当前70/137题，0.5分)　　某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为50亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为()。　　A10.0%　　B8.0%　　C6.7%　　D3.3%　　正确答案：A　　资本充足率=(核心资本+附属资本)/风险加权资产=150/1500=10%,　　单选题(当前71/137题，0.5分)　　根据《商业银行理财产品销售管理办法》规定，风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于()万元人民币。　　A10　　B15　　C20　　D5　　正确答案：A　　风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币;风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币;风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币。　　单选题(当前72/137题，0.5分)　　把缺乏流动性但具有未来现金流的金融资产汇集重组，转变为可在金融市场上出售和流通的证券，从而提高资产流动性的做法是()。　　A资产出售　　B资产证券化　　C资产剥离　　D资产置换　　正确答案：B　　资产证券化是指把缺乏流动性，但具有未来现金流的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程。　　单选题(当前73/137题，0.5分)　　某化工厂购买设备急雲一批资金，该工厂与甲银行签订借款了合同，并请市人民医院出面担保。按照法律规定，该医院()　　A可以担保　　B不能担保　　C如有足够清偿能力即可担保　　D银行接受即可担保　　正确答案：B　　字校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人。　　单选题(当前74/137题，0.5分)　　下列属于由内部流程引起的操作风险的是()。　　A产品设计缺陷　　B违反系统安全规定　　C失职违规　　D监管规定　　正确答案：A　　考查内部流程的内容。违反系统安全规定属于系统缺陷，失职违规属于人员因素中的内部欺诈，监管规定属于外部事件中的外部欺诈。　　单选题(当前75/137题，0.5分)　　商业票据的市场参与主体不包括()。　　A发行者　　B投资者　　C销售商　　D居民个人　　正确答案：D　　商业票据的市场主体包括：发行者、投资者和销售商。　　单选题(当前76/137题，0.5分)　　根据银监会2012发布的《关于实施<商业银行资本管理办法(试行)>过渡安排相关事项的通知》，到2013年末，对国内非系统重要性银行的最低资本充足率要求是()。　　A0.075　　B0.105　　C0.085　　D0.095　　正确答案：C　　2012年12月，银监会发布了《关于实施(商业银行资本管理办法(试行))过渡期安排相关事项的通知》，对储备资本要求(2.5%)设定6年的过渡期：2013年末，储备资本要求为0.5%，其后五年每年递增0.4%。到2013年末，对国内系统重要性银行的核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率的最低要求分别为6.5%、7.5%和9.5%;对非系统重要性银行的核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率的最低要求分别为5.5%、6.5%和8.5%。　　单选题(当前77/137题，0.5分)　　根据银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》我国商业银行全面达到相关资本监管要求的时间期限是()。　　A2018年底前　　B2020年底前　　C2016年底前　　D2014年底前　　正确答案：A　　我囯商业银行应于2018年底前全面达到相关资本监管要求，并鼓励有条件的银行提前达标。　　单选题(当前78/137题，0.5分)　　定期存款在存期内如果遇到有利率调整的情况，下列做法正确的是()。　　A整个存期内利息都按照调整日挂牌公告的利率计算　　B调整前的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照调整日挂牌公告的利率计算　　C整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算　　D整个存期内的利息按照存款到期日挂牌公告的利率计算　　正确答案：C　　定期存款在存期内遇有利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息。　　单选题(当前79/137题，0.5分)　　某校准备设立永久性奖学金，每年计划颁发36000元的资金，若年复利率为12%，该校现在应向银行存入()元本金。　　A360000　　B350000　　C450000　　D300000　　正确答案：D　　36000/12%=300000元　　单选题(当前80/137题，0.5分)　　根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构的处置方式不包括()。　　A拍卖　　B重组　　C接管　　D撤销　　正确答案：A　　按照《银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。　　单选题(当前81/137题，0.5分)　　银监会应当在自收到申请文件之日起()个月内，对银行业金融机构业务范围和增加业务范围内的业务品种的申请作出批准或者不批准的书面决定　　A1　　B2　　C3　　D6　　正确答案：C　　银监会应当在自收到申请文件之日起3个月内。对银行业金融机构业务范围和增加业务范围内的业务品种的申请作出批准或者不批准的书面决定　　单选题(当前82/137题，0.5分)　　某商业银行风险加权资产规模为300亿元人民币，根据我国《商业银行资本充足率管理办法》，下列指标符合规定的是()。　　A附属资本与核心资本的比例为110%　　B核心资本与风险加权总资产之比为12亿元人民币　　C计入附雇资本的部分占重估储备的80%　　D资本为18亿元人民币　　正确答案：B　　附属资本与核心资本的比例不得低于100%;计入附属资本的部分占重估储备的70%;资本充足率应不低于8%,核心资本充足率不低于4%。　　单选题(当前83/137题，0.5分)　　有关家庭资产负债表的表述正确的是()。　　A可以显示一个时点的家庭资产与负债状况　　B可以显示一段时间的家庭收支状况　　C可以显示一段时间的家庭资产与负债情况　　D可以显示一个时点的家庭现金流量状况　　正确答案：A　　家庭资产负债表是一个时点报表，可以显示一个时点上家庭的资产与负债状况。　　多选题(当前84/137题，1分)　　社会保障的特点主要包括()。　　A强制性　　B社会公平性　　C非营利性　　D盈利性　　E自愿性　　正确答案：A,B,C　　多选题(当前85/137题，1分)　　下列关于商业银行在金融创新中“客户资产隔离”的表述，正确的有()。　　A对客户资产进行有效的风险隔离管理　　B区分银行资产与客户资产　　C客户资产由客户自身管理　　D对客户资产进行充分保护　　E目的是充分保护银行利益　　正确答案：A,B,D　　银行开展创新业务时，要严格界定和区分银行资产和客户资产，进行有效的风险隔离管理，对客户的资产进行充分保护。　　多选题(当前86/137题，1分)　　根据巴塞尔银行监管委员会关于合规风险的界定，银行的合规特指遵守()。　　A法律　　B法规　　C监管规则　　D自律规则　　E　　正确答案：A,B,C,E　　根提巴塞尔银行监管委员会关于合规风险的界定，银行的合规特指遵守法律、法规、监管规则或标准。　　多选题(当前87/137题，1分)　　贷款五级分类法将贷款分为哪五类()。　　A正常　　B关注　　C次级　　D可疑　　E损失　　正确答案：A,B,C,D,E　　按照我国贷款五级分类法，不良贷款包括关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款。　　多选题(当前88/137题，1分)　　一般而言，银行代理黄金业务的种类包括()。　　A金币　　B条块现货　　C纸黄金　　D黄金基金　　E黄金T+D　　正确答案：A,B,C,D,E　　多选题(当前89/137题，1分)　　下列金融工具中，属于间接融资工具的有()。　　A国库券　　B银行承兑汇票　　C企业债　　D可转让大额存单　　E公司股票　　正确答案：B,D　　直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。　　多选题(当前90/137题，1分)　　根据我国现行法律规定，可以出质的权利包括()。　　A汇票、本票、支票;债券、存款单　　B建设用地使用权　　C仓单、提单;可以转让的基金份额、股权　　D交通运输工具　　E可以转让的基金份额、股权　　正确答案：A,C,E　　根据《物权法》规定，债务人或者第三人有权出质的：汇票、本票、支票;债务、存款单;仓单、提单;可以转让的基金份额、股权;可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权;应收账款。建设地使用权;交通运输工具;生产设备、原材料、半成品、产品是属于可以抵押的财产。　　多选题(当前91/137题，1分)　　在银行内部控制中，为了加强制度建设和落实，构建完善的内控体系，需采取的措施包括()。　　A要全面、动态地做好内控制度的体系建设　　B有必要成立一些综合性和专业性的委员会或领导小组　　C要制定和完善内部责任体系　　D要加快建立规范的风险预测和预警模式，将所有的业务纳入风险管理的范畴　　E要进一步完善违规行为和失职行为的责任追究制度，加大处罚力度　　正确答案：A,C,D,E　　加强制度建设和落实，构建完善的内控体系：首先，要全面、动态地做好内控制度的体系建设。每设立一个新岗位，每开展一项新业务，其管理办法、操作规程、制约措施都必适及时配套。其次，要制定和完善内部责任体系，要通过授权、授信，明确各部门、各分支机构的职责权限;健全岗位责任制，明确职责，从而形成完善的岗位责任体系。第三，要加快建立规范的风险预测和预警模式，将所有的业务纳入风险管理的范畴。此外，要进一步完善违规行为和失职行为的责任追究制度，加大处罚力度。　　多选题(当前92/137题，1分)　　一般而言，下列属于货币市场特征的有()。　　A期限短　　B交易频繁　　C流动性高　　D风险低、收益低　　E交易量巨大　　正确答案：A,B,C,D,E　　多选题(当前93/137题，1分)　　只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计、结息规则由银行自己把握的存款种类有()。　　A定期整存整取　　B协定存款　　C通知存款　　D零存整取　　E活期存款　　正确答案：B,C,D　　《通知》中规定：除活期和定期整存整取两种存款外，国内银行的通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取6个存款种类，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则由各银行自己把握。　　多选题(当前94/137题，1分)　　以下说法中，属于票据行为的是()　　A出票　　B背书　　C承兑　　D保证　　E留置　　正确答案：A,B,C,D　　票据行为的四种类：出票、背书、承兑、保证　　多选题(当前95/137题，1分)　　系统缺陷引发的操作风险具体表现为()。　　A数据、信息质量风险　　B系统的稳定性、兼容性、适宜性方面存在问题　　C产品设计缺陷　　D系统安全规定　　E错误监控报告　　正确答案：A,B,D　　系统缺陷引发的风险包括系统设计不完善和系统维护不完善所产生的风险，具体表现为数据/信息质量、违反系统安全规定、系统设计/开发的战略，以及系统的稳定性、兼容性、适宜性方面的问题。　　多选题(当前96/137题，1分)　　下列可以直接列入个人资产负债表项目的有()。　　A股票基金　　B活期存款　　C实际缴纳的保费　　D当年保单现值增加额　　E珠宝和艺术品　　正确答案：A,B,C,E　　多选题(当前97/137题，1分)　　银行本票是一种常见的结算方式，具有以下特征()。　　A是由银行签发的债权凭证　　B是由银行承诺的付款凭证　　C没有银行支票账户的客户一般采用银行本票　　D在使用中不用提取现金就可以进行过户　　E用于单位和个人在同一交换区域支付各种款项　　正确答案：A,B,C,D,E　　银行本票是银行签发的，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。用于单位和个人在同一交换区域支付各种款项。银行本票分为定额银行本票和不定额银行本票。银行本票提示付款期限为两个月。实践中，没有银行支票账户的客户一般采用银行本票。如携带大量现金风险很大，可以请银行开出本票，用来购买房产、汽车等;或者用来过户，将款项从一个户头转到另一个户头，而不用提取现金再存入。　　多选题(当前98/137题，1分)　　客户档案分为电子和纸质两种，电子档案包括()　　A电子邮件　　B电话录音　　C微信　　D录入管理系统信息等　　EQQ　　正确答案：A,B,D　　C选项不正确，对不能处理的应写出客户投诉处理意见书，作为处理建议，报领导审核　　多选题(当前99/137题，1分)　　在银行合规管理中，合规检査岗的基本职责包括()。　　A以制度执行合规、流程应用合规、业务办理合规为重点的检查　　B统一规划、协调、组织合规检査工作，制定年度检查计划，并督促执行　　C参与对各网点合规事项的检査，协助做好内部管理　　D参与各类违规行为的责任认定调查，参与或跟踪督导对重大违规事件的处理　　E对合规检查，分析风险、提出建议，撰写合规报告　　正确答案：A,B,D,E　　合规检查岗：(1)统一规划、协调、组织合规检查工作，制定年度检查计划，并督促执行。(2)对辖区内网点执行各项政策法规、内控制度和业务流程采取随机现场检查和飞行抽查。(3)以制度执行合规、流程应用合规、业务办理合规为重点的检查，抽查当天所有业务发生的真实性和合规性，现场观察与测试、现场观察与测试、暗访、调阅监控资钭、核对账务、突击查库、查阅档案等多种形式进行检查。(4)参与各类违规行为的责任认定调查，参与或跟踪督导对重大违规事件的处理。(5)对合规检查，分析风险、提出建议，撰写合