[考试]高校学生资助政策及相关知识问答

[考试]高校学生资助政策及相关知识问答 《国家助学贷款政策及相关知识问答》 自2008年5月出版以来对宣传国家助学贷款和资助政策，普及金融知识推动我省“诚信校园行”系列宣传教育活动的开展，提高大学生的诚信意识，起到了良好的促进作用，已成为高校学生学习和了解国家资助政策的重要渠道，是大学生开阔视野、增长知识、提高综合素质的普及性读物，深受高校师生的喜爱。时隔一年，为了将进一步适应学生资助工作新形势发展的需要，河南省学生资助管理中心组织对此书进行了修订，制作了《国家助学贷款政策及相关知识问答》电子读本，已满足广大读者网上在线阅读的需要。 依照“内容完整、面向学生、突出实用”的原则，本次修订在保留原书六个部分框架的基础上，在内容上做了一下修订:一是去掉了涉及老机制下助学贷款的内容，扩充了金融相关知识;二是增加较多案例，并在每一类案例后面增加了案例分析要点;三是对重复或相近的内容进行了整合;四是对一些描述不够准确的内容进行了更新，文字表达更简洁明了，以便于学生理解和记忆。修订后的书稿共有相关知识问答274条，案例17类61例，附录部分收录了河南省国家助学贷款代理行的主办网点信息表、“诚信校园行”系列活动简介和高校学生资助工作联系电话。希望该书的出版能进一步推动资助政策及相关知识在高校广大师生中的普及，推动信用制度建设和我省国家助学贷款业务的持续、健康开展。 本书在编写过程中，得到了河南省教育厅、中国人民银行郑州中心支行、国家开发银行河南省分行等有关领导的大力支持，以及河南城建 学院、河南中医学院、郑州信息科技职业学院、河南经贸职业学院、河南理工大学、中原工学院、黄淮学院等有关高校的鼎力帮助，在此 我们表示衷心的感谢。 编者 2009年8月18日 第一部分 国家助学贷款知识问答 1.什么是国家助学贷款, 国家助学贷款的由政府主导、财政贴息、财政和高校共同给予银行一定风险补偿金，银行、教育行部门与高校共同开办的信用贷款。 2.国家助学贷款的性质是什么, 国家助学贷款的性质属于商业性贷款。 3.为什么说国家助学贷款是信用贷款, 国家助学贷款不需任何经济担保和抵押，是建立在大学生诚实守信基础上的商业性贷款。申请贷款时，学生不需要办理贷款担保和抵押，只要承诺按期还款并承担相关法律责任即可。 4.开办国家助学贷款的主要目的是什么, 帮助高校中家庭经济困难的本、专科生(含高职学生)，第二学士和 研究生支付在校期间的学费、住宿费和生活费，保证其顺利完成学业。 5.目前高校给家庭经济困难的学生提供哪几种形式的助学贷款, 主要有三种形式:国家助学贷款、高校利用国家财政资金对学生办理的无息借款、一般性商业助学贷款。其中，国家助学贷款资助力度和规模最大，是助学贷款的主要形式。 6.什么是国家助学贷款的“河南模式”, 2004年后，在我国新的国家助学贷款政策指导下，由河南省教育厅、国家开发银行河南省分行共同探索创建的“强化高校管理、激励约束并重、各方共担风险”的国家助学贷款新模式。其主要内容为:由国家开发银行提供信贷资金，代理行(农行)提供结算业务，在合理的风险共担和约束激励机制下，河南省教育主管部门和全省各高校全面参与管理。 7.2004年新调整后的国家助学贷款政策与以往有何明显不同, (1)财政贴息方式不同:以往是在整个贷款期限内，财政给予50%的贴息，新的财政是借款学生在校期间贷款利息全部由财政补贴，毕业后自付利息。 (2)还款年限延长:以往是自学生毕业之日起即开始偿还贷款本金，4年内还清，新 政策是根据学生在校时间、就业及收入情况，在毕业1至2年后开始还贷，6年内还清。 (3)改变经办银行确定办法:以往是由国家指定国有商业银行经办国家助学贷款业务，新的政策是按照市场经济规律的要求，采取招 投标方式来确定贷款银行。 (4)建立国家助学贷款风险补偿机制，新调整后由财政和高校按贷款发放额的一定比例建立国家助学贷款风险补偿专项资金，给予经办银行适当补偿，以往没有该机制。 8.河南省新模式的国家助学贷款由哪家银行负责承办,代理结算业务的银行是哪家, 国家开发银行河南省分行。代理结算业务的是中国农业银行河南省分行及其分支机构。 9.新模式下高校需要为国家助学贷款借款学生承担贷款风险吗, 需要。高校要为每名获得国家助学贷款的学生缴纳风险补偿金。 10.2000年至2004年间:我省共有多少名学生获得老机制国家助学贷款资助,总金额是多少, 3.1万人，1.1亿元。 11.2005年至2008年，我省共有多少家庭困难学生享受到新机制国家贷款的资助,总金额是多少, 46.7万人次，22亿元。 12.“河南模式”的国家助学贷款发放第一批贷款时间是哪一天, 2005年4月25日。 13.高校新模式下国家助学贷款的三级管理体系是什么, 校学生资助工作领导小组、校学生资助管理中心及院(系)的学生资助工作小组。 14.哪些学生可以申请国家助学贷款, 全日制普通高校中注册在籍的家庭经济困难的本、专科学生(含高职学生)，第二学士学位学生和研究生都可以申请国家助学贷款。 15.申请国家助学贷款的学生应具备哪些条件, (1)具有中华人民共和国国籍，且持有中华人民共和国居民身份证。 (2)具有完全民事行为能力(未成年人申请国家助学贷款须有其法定监护人书面同意)。 (3)诚实守信，遵纪守法。无违法乱纪行为。 (4)学习刻苦能，够正常完成学业。 (5)因家庭经济困难，在校期间所能获得的收入不足以支付完成学业所需要的基本费用(包括学费、住宿费、基本生活费)。 (6)符合约定的其他条件。 16.怎样申请国家助学贷款, 每年集中办理一次，在河南省资助管理中心的统一办理下，各高校组织学生进行申请。 17.国家助学贷款书面申请应包括哪些内容, 包括申请理由、学生家庭经济情况、个人学习及表现情况、对国家助学贷款的认识等内容。 18.学生能否直接向国家助学贷款经办银行提出贷款生情, 不能。银行不直接受理学生的贷款申请，学生影响所在学校提出申请。 19.申请助学贷款学生需要提供哪些个人材料, (1)国家开发银行河南省高校国家助学贷款审批表。 (2)本人学生证及居民身份证复印件(未成年人须提供法定监护人的有效身份证明和书面同意申请贷款的证明)。 (3)学生家长的贷款承诺材料。 (4)村委会(居委会或父母所在单位)、乡镇以上政府(街道办事处或组政府)民政部门开具的家庭经济困难的证明。 (5)学生家庭户口本复印件(户口本首页和户口本家长单页)。 (6)银行和各级贷款管理部门认为需要提供的其他材料。 20.申请国家助学贷款的学生需要填写哪些材料, 《国家开发银行河南省高校国家助学贷款审批表》、《国家开发银行国家助学贷款借款》、《借款凭证》、委托和贷款协议等。 21.申请贷款时，对学生的姓名基本信息的基本要求是什么, 身份证、学生证和和学籍姓名保持一致。 22.国家助学贷款的基本审核、审批程序是什么, (1)院(系)学生资助工作小组初审并录入贷款数据。 (2)高校学生资助管理中心审批后上报河南省学生资助的管理中心。 (3)河南省学生资助管理中心审批后上报国家开发银行河南省分行。 (4)国家开发银行河南省分行审批同意后发放贷款。 23.借款学生家长承诺书的主要内容是什么,必须由家长本人签字吗, 主要内容包括: 同意学生贷款。 承诺作为贷款学生的永久联系人，并提供贷款学生的联系 承诺督促和协助贷款学生按期还本付息。承诺书必须由家长本人签字。 24.国家助学贷款项目审批表有哪几个关键要素不能涂改, 姓名、贷款期限、金额、签字等。 25.河南省新机制下贷款学生签订的国家开发银行国家助学贷款借款 合同有哪几方, 共四方，包括:借款学生、国家开发银行河南省分行、借款学生所在高校和河南省学生资助管理中心。 26. 临时身份证或派出所户籍卡复印件可以用来代替身份证申请贷款吗, 不可以。必须为身份证正本或公安机关开具的户籍证明原件。 27.申请贷款时身份证丢失了怎么办, 到户口所在地的户口管理部门办理户籍证明。凭户籍证明可正常申请贷款。 28. 什么是贷款期限, 国家助学贷款期限是指借款学生自获得贷款至还清贷款本息所规定的时间。 29.我省新机制下国家助学贷款的期限是多长, 二(三年制学生的贷款期限是五年十个月(70个月)，四年制学生的贷款期限为六年十个月(82个月)，五年制学生的贷款期限是七年零十个月(94个月),贷款还清时贷款合同自动终止。 30.何种情况下借款学生毕业后贷款期限可以延长, 毕业后继续攻读学位的借款生可通过办理展期延长贷款期限，其他情况下借款期限不能延长。 31.国家助学贷款利率怎样随国家法定利率的调整而变化, 每笔贷款自起息日算起，每满一年调整一次，调整后的利率为调整当日中国人民银行的同期同档次贷款基准利率。 32.国家助学贷款的起息日是哪一天, 国家助学贷款的起息日为贷款资金划入借款学生国家助学贷款专用账户之日。 33.新机制下国家助学贷款的利息是按年度还是按季度收, 按年度计收 34.新机制下国家助学贷款每年固定的结息日是哪一天, 每年12月20日。 35.借款学生在校期间的贷款利率怎样支付, 财政部门按正常学制为借款学生贴息，一般情况下，学生自毕业当年的7月1日起自付利息。提前修满学分的仍按正常学制贴息，休学，留级或其他超过正常学制的，超出部分由学生自付利息。 36.借款学生可申请国家助学贷款的最高额度是多少,是怎样确定的, 每人每年最高6000元。 学生贷款金额主要根据以下公式确定的:学生贷款金额,所在学校收取的学费，所在地区规定的基本生活费 , 个人可得收入(包括家庭提供的收入、社会等其他方面资助的收入)。 其中，学费的贷款金额最高不超过借款学生所在学校的学费收取标准，生活费的贷款金额最高不超过学校所在地区的基本生活费标准。 由于各学校学费收取标准和各地区基本生活费标准不同，学生贷款的最高数额也不完全相同。 37.在国家助学贷款新机制下，4年制本科学生在校期间最多可申请并获得几笔贷款,最高总金额是多少, 每年可申请一次贷款，每次最高可申请6000元，4年一共可申请4笔贷款。总金额最高可达24000元。 38. 银行发放国家助学贷款时，学校为什么要为借款学生开立账户, 学校学生资助管理中心须为每名借款学生在代理行办理一个国家助学贷款专用存折(卡)账户，通过该账户发放贷款，并自动扣划其中的学费和住宿费到学校账户，此账户也是毕业后学生还本付息的账户。 39.国家助学贷款资金怎样划拨至学生个人账户, 资金的划拨流程是:国家开发银行河南省分行贷款资金?河南省学生资助管理中心贷款专户?高校助学贷款专户?学生账户。 40.借款学生的国家助学贷款专用银行卡(存折)收取工本费、年费及小额账户占用费吗, 经代理行、河南省教育厅、国家开发银行河南省分行三方协商决定，免除了借款学生国家助学贷款专用银行卡和存折的工本费和小额账户费，但银行卡的年费要按照国家的有关规定收取。 41.高校每年可申请国家助学贷款的学生比例是多少, 贷款比例是根据我省高校中家庭经济困难学生的比例确定的，一般为20,。 42.哪几种情况下发放国家助学贷款的银行和国家各级教育贷款管理部门有权采取停止发放贷款，提前收回贷款等债权保全措施, (1)在校学生涉入重大诉讼或仲裁案件而未按规定及时告知学校的。 (2)在有关贷款合同中的陈述发生重大失实，或提供虚假文件资料，或隐瞒重要事实，已经或可能造成贷款损失的 (3)在校学生被所在学校开除，或经学校同意休学、退学、转学或自行离校而未偿清借款的。 (4)变更工作单位或居住地后20个工作日内未通知学校的。 (5)在校学生在借款期限内出国留学或移居海外而未偿清借款的。 43.国家助学贷款借款学生毕业离校前须办理哪些相关手续, 毕业确认和高校要求的其它手续。 44.毕业学生的贷款情况是否可以装入个人档案, 按照有关规定，借款学生毕业离校前学校可以将没有还清贷款学生的贷款情况和诚信档案并入学生个人档案，如实向用人单位通报学生的贷款情况，请用人单位督促学生信守承诺、按时还款。 45.借款学生毕业当年在年度付息时所付利息是一年的吗, 不是，学生只需支付毕业当年7月1日至12月20日期间的利息。 46.借款学生毕业后应怎样进行年度付息, 在每年的年度结息日(12月20日)的3日前，将本人应付的利息足额存入本人国家助学贷款专用账户中，代理行于12月21日零时从该账户中自动划收。 也可以将贷款合同号告知农行柜台工作人员，以现金形式支付。 47.借款学生转学时，其在原学校的遗留贷款应如何处理, 借款学生必须全部还清原所在学校的国家助学贷款后，方可转学。 48.国家助学贷款的主要还款方式有哪两种, 按期还款和提前还款。 49.提前还款的学生应提前多少天向高校学生资助管理中心提出申请, 15天。 50.怎样办理提前还款手续, (1)登录河南省学生资助网的“助学贷款系统”提出还款申请，待学校批复后(一般是5个工作日内批复)再次登录该系统下载《国家开发银行河南省国家助学贷款提前还款批复表》，持批复表到指定的 农行网点还款。 (2)学生也可以到学校学生资助管理中心提出还款申请，领取《国家开发银行河南省国家助学贷款提前还款批复表》，持批复表到指定的农行网点还款。 (3)每年11月和12月不办理提前还款。 51.贷款合同号是怎样构成的, 贷款年度后两位+5位学校代码+学生身份证号码。 52.河南省学生资助网的网址是什么, 。 53.《国家开发银行河南省国家助学贷款提前还款批复表》必须用彩色打印吗, 彩色或黑白均可。 54.登录河南省学生资助网的“助学贷款系统”时，用户名和初始密码是什么, 用户名:5位学校代码+身份证号码。 初始密码:123。 验证码的字母应大写。 55.《国家开发银行河南省国家助学贷款提前还款批复表》的有效期是多长时间, 第一部分 国家助学贷款知识问答 20天。. 56.什么是按期还款, 按期还款是指国家助学贷款借款学生按照借款合同的约定，在贷款到期时，一次性还清全部贷款本息的行为。按期还款是国家助学贷款最基本的还款方式。 57. 什么是提前还款, 借款学生在合同约定的还款日期之前将某笔(或全部)贷款本息一次性还清，称为提前还款。提前还款必须持《国家开发银行河南省国家助学贷款提前还款批复表》到河南省内农行网点办理。 58.借款学生如何进行按期还款, 借款学生应在约定的还款日期前(至少提前3日)，将贷款本金和利息存入个人国家助学贷款专用账户内，代理银行在约定的还款日自动从账户中划收。也可以现金或转账的方式直接到指定的代理行办理还款手续。 59.借款学生毕业后到外地工作的如何还款, (1)按期还款:可通过代理行(农行)的异地分支机构汇款到本人的助学贷款专用帐户，贷款到期时，农行自动划扣。 (2)提前还款:可委托别人持《国家开发银行河南省国家助学贷款 提前还款批复表》到河南省内指定的农行网点办理。 60.新机制下，一笔国家助学贷款能否分批次还清, 不可以。一笔贷款要一次性全部还清。 61. 按期还款是否需要提前申请, 不需要。 62.借款学生提前还款的利息怎样收取, 按合同约定利率和贷款的实际使用期限计收利息，不加收其它费用。 63.哪些时间不允许提前还款, 每年11月1日到12月31日之间不允许提前还款，因为国家开发银行和代理行要进行年度结息，除此之外，均可进行提前还款。 64.什么是国家助学贷款展期, 展期即延期，指在校期间(通常是毕业班)考入研究生或专科升入本科教育(必须为全日制教育)的借款学生，可按学制年限延长贷款期限，展期期间可继续享受财政部门贴息。 65.贷款展期后，利率是否会跟着调整, 如果贷款展期后累计期限达到新的利率期限档次的，从展期之日起按新的利率执行。 66.继续攻读学位的学生是否必须要办理展期手续, 不是。借款学生根据自己的意愿，可提出展期申请，也可不申请。如不申请，按原合同执行。 67.国家开发银行的国家助学贷款展期年限是多少, 按学制年限进行展期。三年制研究生和二年制专升本展期分别是3年和2年。 68.国家助学贷款借款学生怎样办理展期手续, 符合贷款展期申请条件的借款毕业生，于毕业当年9月份，将本人身份证复印件和录取通知书复印件及展期申请表(申请表须有录取学校有关证明和印章)，(寄)送到原贷款学校提出展期申请。申请资料由原高校学生资助管理中心审核汇总，报请河南省学生资助管理中心和国家开发银行河南省分行统一审批。 69.借款学生展期期间怎样贴息, 展期期间的利息按原所在学校的财政隶属关系由财政部门继续贴息。 70.借款学生办理展期后，财政继续贴息的期限是多长, 贴息时间为毕业当年的7月1日至研究生(专升本)毕业当年的6月30日。 71.借款学生错过办理展期时间怎么办, 超过规定时间没有办理展期的，可在第二年办理。 72.应届毕业生考入研究生(或专升本)逾期没有办理展期，毕业后第二年办理展期的借款学生，其毕业当年下半年的利息怎样支付, 毕业当年7月1日至12月20日之间的利息由学生本人支付，财政不再贴息。 73.借款学生是毕业后第二年办理展期的，其财政贴息时间怎样计算, 借款学生在毕业后第二年办理展期的，按前一年的12月21日起贴息至研究生(或专升本)毕业当年的6月30日。 74.继续攻读学位的借款学生办理展期成功后，贷款由谁负责管理, 河南省学生资助管理中心及学生原贷款学校。 75.什么时间办理展期, 在每年9月份办理。 76.借款学生的展期申请表包括哪些内容, (1)借款学生个人基本信息。 (2)个人国家助学贷款的基本情况。 (3)录取学校有关证明和印章。 (4)原贷款学校有关证明和印章。 77.借款学生展期期间可否提前还款, 可以。 78.借款学生展期结束后要年度付息或提前还款应和哪个机构联系, 与原贷款学校学生资助管理中心联系。 79.借款学生可否通过网上提出提前还款申请, 可以，借款学生可登录河南省学生资助网(www.haedu.net.cn)的“助学贷款系统”提出还款申请。 80.什么是国家助学贷款违约, 借款学生未按照国家助学贷款借款合同约定履行相关义务的行为通称为贷款违约。具体是指贷款的利息未及时支付而出现欠息或本金到期未及时归还而出现本金逾期。违约学生按照规定要承担相应的违约责任。 81.借款学生未按合同约定用途使用贷款的，贷款银行将怎样处理, 提前收回已发放的全部或部分贷款，同时对违约使用部分按合同约定贷款利率的150,计收利息。 82.借款学生未按合同约定按时偿还贷款的，贷款银行将怎样处理, 借款学生未按合同约定按时偿还贷款的，属贷款逾期，是一种违约行为。对逾期贷款，根据实际逾期金额和逾期天数，在原利率的基础之上加收30%的违约罚息，执行利息为正常利率的130%，同时将按照有关规定对违约学生进行处理。 83.对国家助学贷款的违约学生处理措施有哪些, (1)要求借款人限期纠正违约行为。 (2)停止发放尚未发放的贷款。 (3)在原贷款利率基础上加收罚息。 (4)提前收回部分或全部贷款本息(包括有权直接从借款人帐户中扣收)。 (5)将学生的个人基本信息和还款情况录入中国人民银行的个人信用信息基础数据库，以供全国各金融机构依法查询。如国家助学贷款毕业学生违约情况严重，将影响其向金融机构申请办理其他个人消费信贷。 (6)在大学生就业网、学历文凭查询网站及国家助学贷款网站公布违约的学生名单。 (7)在有关媒体上公布违约学生的姓名、公民身份证号码、毕业学校及具体违约行为等相关信息。 (8)在校园网、校友网上公布违约学生相关信息并向用人单位通报借款学生的违约情况。 (9)督促借款学生家长催还贷款，同时书面告知父母所在的村委会(居委会)或父母所在单位。 (10)通过向仲裁机关申请仲裁或向人民法院起诉等法律程序催还贷款本息。 84.按照借款合同规定因借款学生违约致使贷款银行采取诉讼方式追偿贷款的，费用由谁承担, 按照借款合同约定，采用诉讼方式追偿贷款时，诉讼费及追偿违约贷款本息的其他费用全部由违约学生承担。 85.什么是生源地信用助学贷款, 生源地信用助学贷款，是由国家开发银行向符合条件的家庭经济困难的普通高校新生和在校生(以下简称学生)发放的助学贷款，在学生入学前户籍所在县(市、区)办理。生源地信用助学贷款是国家助学贷款的重要组成部分。 86.2007年，财政部、教育部和国家开发银行在哪几个省市开展了生源地信用助学贷款的试点工作, 江苏、湖北、重庆、陕西、甘肃5省市。 87.生源地助学贷款的共同借款人是谁, 生源地信用助学贷款的借款学生本人和家长(或其他法定监护人)为共同借款人，共同承担还款责任。 88.学生每年可申请生源地信用助学贷款的最高额度是多少, 6000元。 89.生源地信用助学贷款的期限是多长, 生源地信用助学贷款期限原则上按全日制本专科学制加10年确定，最长不超过14年。 90.生源地信用助学贷款怎样实行贴息, 学生在校期间的利息由财政全额贴息，毕业后的利息由学生和家长(或其他法定监护人)共同负担。 91.学生毕业后如何偿还生源地信用助学贷款, 学生毕业后两年期间为宽限期，宽限期后由学生和家长(或其他法定监护人)按借款合同约定，按年度分期偿还贷款本金。 92.设立国家助学贷款风险补偿专项资金的目的是什么, 用于补偿由于违约对银行造成的损失。 93.国家助学贷款风险专项补偿资金的比例是多少,如何分担, 风险专项补偿金比例为贷款发放额的14%，其中财政和高校各承担50%。 94.贷款存折丢失或消磁后怎么办理, 借款学生应到开户行办理新账户，由开户行经办人员负责进行国家助学贷款系统账户变更，以后还款存入新账户即可。账户变更不需要学校的参与。 95.国家助学贷款贴息资金的来源是什么, 省属高校、民办和企业办高校贴息由省财政支付，省辖市属高校贴息由省辖市财政支付。 96. 国家对应征入伍服义务兵役的高校毕业生有何资助政策, 补偿其在校期间缴纳的学费和代偿其获得的国家助学贷款本息。 97. 国家对应征入伍服义务兵役的高校毕业生学费补偿和国家助学贷款代偿的资金来源是什么, 中央财政。 98.国家对每名符合条件的高校毕业生，每学年补偿学费或代偿国家助学贷款本息的标准是多少, 每学年最高不超过6000元。 99.应征入伍服义务兵役的高校毕业生，申请学费补偿和国家助学贷款本息代偿的流程是什么, (1)每年6月15日前，填写《应届毕业生预征对象登记表》，并向就读高校递交《应征入伍高校毕业生补偿学费代偿国家助学贷款申请表》。 (2)每年6月30日前，高校对被确定为预征对象的毕业生补偿学费和代偿国家助学贷款本息的条件资格、具体金额及相关信息资料进行初审。 (3)每年10月31日前，高校毕业生到入学前户籍所在地报名应征时将《应届毕业生预征对象登记表》及《应征入伍高校毕业生补偿学费代偿国家助学贷款申请表》交县(市、区)人民政府征兵办公室。 (4)每年12月31日前，县(市、区)人民政府征兵办公室批准高校毕业生应征入伍后，向其发放《应征入伍通知书》，并会同同级教育行政部门复核学生的补偿代偿申请表。 (5)次年1月15日前，县(市、区)教育行政部门将学生的《应征入伍通知书》复印件及《应征入伍高校毕业生补偿学费代偿国家助学贷款申请表》原件，寄送至学生原就读高校学生资助管理机构。 (6)高校在收到上述材料10个工作日内，报对应的上级学生资助管理中心审核。 (7)全国学生资助管理中心在收到各省(区、市)学生资助管理中心和中央部门高校报送的材料10个工作日内，完成备案和审核工作，确定当年应征入伍高校毕业生享受补偿学费和代偿国家助学贷款政策本息的最终名单以及具体金额。 第二部分 资助政策知识回答 1、高校按照国家有关规定，从事业收入中足额提取多少经费用于资助家庭困难学生, 4~6% 2、河南省学生资助工作主管部门的名称是什么, 河南省学生自主管理中心 3、学校学生资助工作的领导机构是什么,它的职责是什么, 学校学生资助工作领导小组。其职责是统一领导全校的奖、贷、助、补、减等学生资助工作，制定学校开展资助工作的实施办法及奖惩措 施，明确相关职能部门的分工，协调各部门、院(系)在学生资助工作中的关系，并对工作的开展情况进行监督、考核。 4、学校学生资助管理的机构是什么, 学校学生资助管理中心。 5、家庭困难学生的定义是什么, 指学生本人及其家庭所能筹集到的资金，难以支付其在校学习期间的学习和生活基本费用的学生。 6、家庭经济困难学生认定中一般困难档的标准是什么, 学生本人及其家庭所能筹集到的资金，在扣除基本生活费用后，不足以支付其在校学习期间的学费、住宿费和国家规定应该由学生缴纳的费用，为一般困难档。 7、家庭经济困难学生认定中特殊困难档的标准是什么, 学生家庭人均收入低于学校所在地城市居民最低生活保障标准的，为特殊困难档。 8、学校家庭困难学生认定工作的领导机构是什么, 学校学生资助工作领导小组。 9、院(系)家庭困难认定工作组由哪些成员组成, 院(系)分管家庭困难学生资助工作的领导、学生工作办公室主任、学生辅导员等。 10、家庭困难认定工作坚持的原则是什么, 民主评议和学校评定相结合。 11、家庭经济困难认定评议小组中学生代表的人数是多少, 一般不少于年级(或专业)总人数的10%。 12、什么事勤工助学, 勤工助学活动是指学生在学校的组织下利用课余时间，通过劳动取得合法报酬，用于改善学习和生活条件的社会实践活动。勤工助学是学校学生资助工作的重要组成部分，是提高学生综合素质和资助家庭经济困难学生的有效途径。 13、勤工助学活动的宗旨是什么, 立足校园、服务社会 14、勤工俭学活动的原则是什么, 学有余力、自愿申请、信息公开、扶困优先、竞争上岗、遵纪守法。 15、学校勤工助学的领导机构是什么, 学校学生资助领导小组。 16、学校学生参加勤工助学每周不超多长时间,没月不超过多长时间, 原则上每周不超过8小时，没余额不超过40小时 17、学校勤工助学岗位的类型有哪些, 固定岗位和临时岗位 18、学校勤工助学固定岗位的定义是什么, 只持续一个学期以上的长期性岗位和寒暑假期间的连续性岗位。 19、学校勤工助学临时岗位的定义是什么, 支部具有长期性，通过一次或几次勤工助学活动即可完成任务的工作岗位 20、校内勤工助学岗位设置包裹哪些方面, 校内教学助理、科研助理、行政管理助理和后勤服务等。 21、校内勤工助学固定岗位的酬金标准是多少, 以每月40个工作室的酬金原则上不低于当地政府或有关部门制定的最低工作标准或居民最低生活保障标准为计酬基准，可适当上下浮动。 22、校内勤工俭学临时岗位怎样计算酬金,标准是多少, 校内临时岗位按小时计酬，每小时酬金可参照学校当地政府后有关部门规定的最低小时工资标准合理确定，原则上不低于每小时8元人民币。 23、校外勤工助学酬金标准怎样设定, 校外勤工助学酬金标准不应该低于学校当地政府或有关部门规定的最低工资标准，由用人单位、学校与学生协商确定，并写入聘用协议。 24、学生参与校内非营利性单位的勤工助学活动酬金怎样支付, 劳动报酬由学生勤工俭学管理服务组织从勤工助学专项资金中支付。 25、学生参与校内非营利性单位或有专门经费项目的勤工助学后动酬金怎样支付, 劳动报酬原则上由用人单位支付或从项目经费中开支 26、学生参加校外勤工助学酬金怎样支付, 劳动报酬由校外用人单位按协议支付 27、任何单位或个人未经学校学生自主管理机构同意，能否聘用在校学生打工, 不可以。 28、国家奖学金资金来源是, 中央财政 29、国家奖学金奖励对象是谁, 高校全日制本专本科(含高职、第二学士学位)学生中特别优秀的在校生中二年级以上(含二年级)的学生。 30、国家奖学金的奖励标准是多少, 每人每年8000元 31、国家奖学金的基本申请条件是什么, (1)热爱社会主义祖国，拥护中国共产党的领导。 (2)遵守宪法和法律，遵守学校规章制度。 (3)诚实守信道德品质优良。 (4)在校期间学习成绩优异，社会实践、创新能力、综合素质等方面特别突出。 32、同一学年内，获得国家奖学金的经济困难学生是否可以同时申请并获得国家助学金, 可以 33、同一学年内，获得国家奖学金的经济困难学生是否可以同时申请并获得国家励志奖学金, 不可以 34、国家励志奖学金是由中央和地方政府共同出资设立吗, 是的 35、中央部门所属高校国家励志奖学金所需资金由中央财政负担吗, 是的 36、地方所属高校国家励志奖学金所需资金由中央与地方财政按比例分担么, 是的 37、国家励志奖学金的奖励资助对象是谁, 奖励资助高校全日制本专科(含高职、第二学士学位)学生中品学兼优、j家庭经济困难的二年级以上(含二年级)的在校学生。 38、国家励志奖学金的奖励资助标准是多少, 每人每年5000元 39、国家励志奖学金的申请条件是什么, (1)热爱社会主义祖国，拥护中国共产党的领导。 (2)遵守宪法和法律，遵守学校规章制度。 (3)诚实守信道德品质优良。 (4)在校期间学习成绩优异。 (5)经济困难，生活简朴。 40、同一学年内，获得国家励志奖学金的学生是否可以同时申请并获得国家助学金, 可以 41、、同一学年内，获得国家励志奖学金的学生是否可以同时申请并获得国家奖学金, 不可以 42、国家励志奖学金获奖学生建议名单在学校需公示多少天, 至少5天 43、国家助学金由中央和地方政府共出资设立么, 是的 44、中央部门所属高校国家助学金所需资金由中央财政负担吗, 是的 45、地方所属高校国家助学金所需资金由中央与地方财政按比例分担吗, 是的 46、国家助学金奖励对象是谁, 高校全日制本专本科(含高职、第二学士学位)学生中家庭经济困难的学生 47、国家助学金的用途是什么, 资质家庭经济困难学生的生活费用开支 48、国家助学金的资助标准是多少, 平均资助标准为每生每年2000元，具体标准在每生每年1000~3000元范围内确定 ，可以分为2~3档。 49、国家助学金的申请标准是什么, (1)热爱社会主义祖国，拥护中国共产党的领导。 (2)遵守宪法和法律，遵守学校规章制度。 (3)诚实守信道德品质优良。 (4)勤奋学习，积极向上。 (5)蒋挺经济困难，生活简朴 50、在同一学年内，申请并获得国家助学金的学生，能否同时申请并获得国家奖学金或国家励志奖学金, 可以 51、资助政策体系的各项政策对家庭经济困难学生分别发挥着什么样的作用, 对于高校中家庭经济困难的学生，可以以国家助学贷款为主，国家励志奖学金为辅解决其学费、住宿费问题;以国家助学金为主，国家助学贷款和勤工助学为辅解决其生活费问题。以上政策共同帮助高校中家庭困难学生顺利完成学业。 第三部分 诚信基础知识问答 1、我国哪些法律、法规中有诚实守信原则, 《民法通则》、《合同法》和《反不正当竞争法》等。 2、现代市场经济的两大基石是什么, 法制和诚信。 3、我国“诚信日”是什么时间, 每年的9月19日。 4、所有从业人员在职业活动中应该遵循的行为准则是什么, 职业道德。 5、河南省学生资助管理中心从哪年开始在全省高校组织诚信教育活动, 2006年。 6、“诚信校园行”系列活动主办单位有哪几个, 河南省教育厅、中国人民银行郑州中心支行、国家开发银行河南分行。 7、河南省省高校开展的“诚信校园行”演讲及短信大赛的主题是什么, 诚信。 8、河南省高校开展的“诚信校园行”辩论大赛的主题是什么, 选择诚信、崇尚诚信、坚守诚信。 9、河南省高校开展的“诚信校园行”辩论大赛是在哪年哪月进行的, 2007年5~10月。 10、河南省高校开展的“诚信校园行”国家助学贷款及相关知识竞赛是什么时间举办的,主题是什么, 2008年5~11月，普及知识 宣传征信 铸就诚信 11、政务诚信、商务诚信、社会诚信三者之间的关系是什么, 政务诚信是先导，商务诚信是重点，社会诚信是基础。 12、社会诚信体系建设的三大主体是什么, 诚信政府、诚信企业、诚信个人。 13、2001年10月29日，朱镕基为国家会计学院的题词是什么, “诚信为本，操守为重，遵循准则，不做假账”。 14、2001年9月中共中央下发《公民道德建设实施纲要》，提出的20字公民道德基本规范是什么, 爱国守法、明礼诚信、团结友善、勤俭自强、敬业奉献。 15、“真诚到永远”是哪个企业的广告宣传语, 海尔集团。 16、诚信表达的内涵是什么, 守诺、践约、无欺。 17、“君子一言，驷马难追”出自于古代哪一部著作, 《论语?颜渊》:“夫子之说君子也，驷不及舌。” 18、“诚”与“信”两者的差别在哪里, “诚”是指道德主题内在的一种品质、信念，即所谓“内诚于心”;“信”则是指道德主体在社会中与他人或社会整体交往是所表现出来的具体行为及其价值取向，即所谓“外信于人”。 19、国内创办的诚信网站有哪些, 中华诚信网、中国315诚信网、99诚信网、诚信网、营销旅游诚信网等。 20、《大学》中所提出的“诚意”的含义是什么, 所谓“诚意”，是说要能慎独，在个人独处，无人知晓的情况下，也能实实在在、不折不扣按照道义要求规范自己的思想和言行。无论在人前还是人后，都能做到言行一致、内外一致，没有丝毫的虚假不实。 21、唐太宗时，把诚信说成是“国之大纲”的政治家是谁, 魏征。 22、《墨子?公孟》中“政者，口百之，身必行之”的意思是什么, 为政的官员们，必须言行一致，以身作则，说到做到。 23、孔子曾说:“严忠信，行笃敬，虽蛮貊之邦，行矣。言不忠言，行不笃敬，虽州里，行平哉,”这句话如何解释, 这句话的意思是:说话要忠信，行为要诚实，即使到了偏远地区，也能事业顺利;否则，即使在繁华都市，能顺利吗, 25、儒家对“诚信”的内涵解释是什么, 主要有三点:一是以“诚”为真实无妄的本然之道;二是以“诚”为道德之本、行为之源，而已“信”为德目之一;三是重视“诚”的 实践，强调言行一致 26、儒家道德体系的基础和核心分别是什么, 基础是“诚信”，核心是“仁”。 27、我国最早提出“慎独”的是哪个学派, 儒家。 28、目前提倡的什么理论传承了我国伦理资源中的儒家精华，再一次肯定了诚信是社会生活稳定的基础, 以德治国。 29、诚信原则不仅是基本法律原则，也是最基本的道德规范，它要求人们在互相交往中怎么做, 保持诚实、善意，遵守信用。 30、拥有良好诚信资源市场经济的优点是什么, 社会运行成本降低，社会关系和谐。 31、诚信对我国经济、政治和社会等各个领域发挥着哪些作用, 诚信是我国社会主义市场经济建立和发展的重要基石，诚信是建立和维持社会秩序的重要保证，诚信是维护国家政权稳定和政府行政的重要支柱。 32、在社会主义市场经济建设中，政府的诚信表现在哪些方面, 情为民所系，权为民所用，利为民所谋。 33、个体的诚信表现在哪些方面, 对家庭强烈的责任感，对本职工作具有真诚奉献的职业道德，对社会的健康发展有一份关爱，对祖国的前途充满忧患之心。 34、诚信缺失主要有哪些危害, 诚信缺失危害了市场经济的有序发展;诚信缺失助长社会不公，影响社会稳定;诚信缺失影响政府的宏观决策，阻碍市场化进程。 35、当前诚信缺失现象较为严重的直接原因是什么, 失信成本偏低。 36、对2006中国大学生十大年度人物获得者之—河南中医学院学生王一硕的评语是什么, 诚信自强、报效国家。 37、在“八荣八耻”中与诚信有关的内容是什么, 以诚实守信为荣，以见利忘义为耻。 38、2004年3月5日，温家宝总理在第十届全国人民代表大会第二次会议的政府工作报告中指出的“加大整顿和规范市场秩序力度”的重点是什么, 严厉打击制售假冒伪劣产品、非法传销和商业诈欺行为。 39、什么是个人诚信体系, 个人诚信体系是社会成员在立身处世、社会交往、家庭伦理等方面 真诚守信的行为规范的总和。 40、1886~1892年，恩格斯为《英国工人阶级状况》的美国版、英国版和德国版写了三个序言，三者都贯穿了一个什么思想, 诚信是现代经济规律之一。 41、什么是征信, 指为了满足从事信用活动的机构在信用交易中对信用信息的需要，专业化的征信机构依法采集、调查、保存、整理、提供企业和个人信用信息的轰动。征信体系是现代金融体系运行的基石，是防范金融风险、保持金融稳定、促进金融发展和推动经济社会和谐发展的基础。 42、什么是个人信用征信, 个人信用征信是指依法设立的个人信用征信机构对个人信用信息进行采集和加工，并根据用户要求提供个人信用信息查询和评估服务的活动。 43、什么是征信制度, 为顺应信贷市场的发展需要，市场经济国家先后发展了制度化、专业化的独立于放贷机构的第三方机构，负责收集并提供关于借款人的信用信息，帮助放贷机构进行信贷决策。这种依赖第三方机构提供交易对手方信用信息的制度就是征信制度。 44.什么是征信体系, 征信体系是指与征信活动有关的法律规章、组织机构、市场管理、文化建设、宣传教育等共同构成的一个体系。征信体系的主要功能是为 信贷市场服务，但同时具有较强的外延性，还向商品交易市场和劳动力市场提供服务。在实践中，征信体系的主要参与者有征信机构、金 融机构、企业、个人以及政府。 45.什么是征信机构, 征信机构是依法设立的独立于信用交易双方、专门面向市场从事信用信息服务的第三方机构。根据开展业务方式和提供信息服务类别的不同，征信机构又主要分为信用信息登记机构、信用调查(咨询)机构、信用评级机构和为信用风险管理提供其他专业服务的机构等。 46.征信中心采取了哪些措施来确保个人的隐私安全, 授权查询，限定用途，信息安全，查询记录，违规处罚。 47.“中华征信所”是有哪些机构共同发起筹建的, 1932年6月，由当时的浙江实业银行、上海商业储蓄银行、中国银行、交通银行等5家银行共同发起筹建了“中华征信所”，这是我国第一家华资信用调查机构，其服务主要有两项:一是企业的历史和现状调查，二是经济和金融一般情况的调查。 48.中国最早的专职征信机构是什么,其创办和解散分别是什么时间, 中华征信所，于1932年6月6日创办，于1949年5月解散。 49.全国最早开展诚信体系建设的城市是哪个,其突出标志是成立了 什么机构, 上海市，其突出标志是由上海市信息中心、上海市信托投资公司等4家机构联合投资，成立了新中国建立以来第一家专门开展个人联合征信的中介机构——上海资信有限公司。 50.诚信的基本特征是什么, 无形性、渗透性和辐射性。 51.征信对个人的意义表现在哪些方面, 节省时间，借款便利，信用提醒，公平信贷。 52.中国征信体系未来的发展方向是什么, 在党中央、国务院的领导下，中国人民银行将按照党的十六届三中全会确立的“完善法规、特许经营、商业运作、专业服务”原则，加快建设企业和个人信用服务体系，逐步形成以道德为支撑、产权为基础、法律为保障的社会信用制度。增强全社会的信用意识，提高全社会的诚信水平。 53.中国征信体系未来所做的五项主要工作是什么, 一是加快征信法规建设;二是加快全国统一的企业和个人信用信息基础数据库的建设;三是积极发展专业化的社会征信机构，逐步开放征信服务市场;四是加强征信市场监督管理;五是抓紧制定信用服务行业标准，推动信息共享。 54.中国人民银行征信管理局的性质是什么, 中国人民银行征信管理局是中国人民银行的内设职能部门，成立于2003年11月，负责信贷征信业的管理工作。 55.“入世”的第一行征是什么,WTO争端解决机制是什么, 根据《辞海》的解释，信用有三种含义:其为一“信任使用”;其二为“遵守诺言，实践成约，从而取得别人对他的信任”;其三为“以偿还为条件的价值运动的特殊形式，多产生于货币借贷和商品交易的赊销或预付之中，其主要形式包括国家信用、银行信用、商业信用和消费信用”。 57.信用发展可以分为那三个阶段, 信用的道德化、商业化和证券化三个阶段。 58、社会信用制度包含哪些方面, 社会信用制度包含健全的信用规范和高效的信用管理体系，规范的征信服务机构和市场化运作机制，发达的信用交易和信用消费市场，以及有效的失信惩戒和守信受益机制等。 59.市场经济有效运行的重要基础是什么, 稳定可靠的社会信用体系。 60.征信机构无需征得被征信人同意即可采集个人的同意即可采集个人哪些信息, 征信机构采集个人信用信息，应当征得被征信个人的同意，但下 列情形除外: 在信贷、赊购、激费活动中形成的不良信用信息。 签证、评估、经纪、咨询、代理等中介服务行业的执业人员，因违反诚实信用原则受到行业组织惩戒的记录。 行政机关、行政事务执行机构、司机机关在行使职权过程中形成可供公众查阅的公共记录信息。 已经公开的个人信息。 61.征信机构不得采集个人哪些信息, 征信机构不得采集下列个人信息: 与经济信用无关的信息。 民族、种族、家庭出身、宗教信仰、政治信仰以及身体形态、基因、血型、疾病和病史等可能使被征信个人受到歧的信息。 法律、法规规定应当保密或者禁止采集的其他个人信息。 62.如果个人对自己的信用记录有异议，向征信机构提出异议后，征信机构必须在多长时间之内予以处理, 自受理之日起30日内对异议信息予以处理，并书面告知异议人。 63.现阶段我国的征信机构大体上分为哪三类, 一是国家有关部门推动建立的企业和个人征信体系;二是民间中资征 信机构;三是已经进入我国的外资征信机构。 64.学生建立信用档案有什么好处, (1)让学生赢在起跑线上。通过个人信用档案，证明自己的诚信度，实现与用人单位的便捷沟通，创造更多的就业机会。学生就业竞争越来越激烈，很多学生因为没有权威的信用档案，无法证明自己的信用度，错过良好的就业机会。早日建立个人信用档案，早日积累自己的信用，获得用人单位的信任。 (2)建立个人信用档案，保持良好的信用记录、高的信用分值，更容易获得银行的助学贷款，更容易获得社会的资助，在走向社会后更容易得到创业基金的支持。 (3)通过“中国个人信用档案”第三方的，真实放映自己的良好信誉，以得到更多的个人发展机会。 65(学生建立信用档案，对学校管理有什么好处, (1)有助于培养学生的诚信品种质，提高学生的综合素质，为社会输送优秀人才。 (2)有助于学校的管理工作，校规校纪更容易落实，变学生在校期间的被动约束为自我约束、自我管理，有他律变为自律。 (3)有助于解决助学贷款偿还问题，有效遏制恶意拖欠助学到款的行为，以保证学生助学贷款良性运转。 (4)有助于学校的校风学风建设，从而形成良好的校风学风。 66、征求机构录入个人信用信息的原则是什么, 征信机构应当将采集的个人信用信息、准确地录入个人应用信息数据库，不得虚构或者篡改，并保证信息的及时更新。 67.什么是信用记录, 信用记录是指企业和个人在一定时期内按时间顺序所累积的信用信息。其特点:一是具有综合性，既有正面的信用记录;二二是具有历史的延续性，既又一次性的记录，也有屡次性的记载;三是具有鲜明的个性，无论是企业的性用记录还是个人的性用记录，就具有排他性，不可简单直接相加或类比;四是信用记录与其所多用的记录主体具有相斥性，既信用记录的当事人只有通过第三方才能形成具有公信力的信用记录，信用交易的当事人自身不能出具自我主张的信用记录，也不能为对方出具信用记录。 信用记录是判断企业和个人在经济活动中的道德水准和偿债能力的主要客观依据，是投资者和放贷机构进行信用风险管理的重要决策依据。为企业和个人客观出具信用记录的第三方就是征信机构。 68.什么是个人信用信息基础数据库, 个人信用信息基础数据库是由中国人民银行组织商业银行建立的个人信用信息共享平台，该数据库采集、保存、整理个人信用信息，为商业银行和本人提供信用报告查询服务，为货币政策、金融监管和其他法定用途提供有关信息服务。 69.什么是个人信用报告, 个人信用报告是征信机构提供的关于个人信用记录的书面文件。目前个人信用报告是个人信用信息基础数据库的基础产品，它全面系统的记录个人信用活动、反映个人信用状况。 70.信用报告的主体拥有那些权利, 知情权、异议权、纠错权、司法救济权。 71.个人信用报告包括哪些内容, 第一，个人基本信息，包括个人身份信息、居住信息、职业信息等。 第二，个人信用历史，包括个人贷款信息(贷款金额、贷款期限、还款记录等)，信用卡信息(信用额度、还款记录等)，为他人贷款担保的信息(担保金额、被担保人实际贷款余额等)。 第三，查询记录，即那些机构于何时进行过查询。 72.在什么情况下可以查询个人信用报告,个人信用信息室是对外公开的吗, 商业银行办理下列业务。可以向个人信用基础数据库查询个人信用报告: 审核个人贷款申请。 (2)审核个人贷记卡、准货记卡申请。 (3)审核个人作为担保人。 (4)对己发放的个人贷款进行贷后管理。 (5)受理法人、其他组织的贷款申请或其作为担保人，需要查询其法定代表人及出资人信用状况。 出对己发放的个人贷款进行货后管理以外，商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权。按照现行法规规定，个人信用信息基础数据库中的信息只向本人及本人的贷款银行提供，不对社会公开。 73.怎样查询自己的信用报告, 需要本人带上有效身份证件，前往当地人民银行征信管理部门或本人以及已经办理过信贷业务的银行查询。 74.查询个人信用报告收费吗, 查询个人信用报告是征信中心给您提供的一种服务， 所以原则上需要收取一顶不定成本费用，但目前誓不收费。 75.哪些人会有信用报告? 办理过贷款、信用卡、担保等信贷业务的人。 76.个人信用报告是哪个机构提供的, 中国人民银行征信中心。 77.个人信用报告如何影响个人信用活动, 个人信用报告对个人最大的好处就是为个人积累信用财富， 方便个人办理信用贷业务。目前，个人在申请银行贷款、信用卡等业务时，为证明自身的信用状况，需要花费较长时间，提供很多材料、办理很多证明，费时费力，还须抵押担保，很多情况下可能因某种云因而得不到贷款。拥有个人信用报告以后，相当于建立了一个个人的信用档案，每一次按时间向银行偿还贷款和信用卡透支额，每一次按时支付水、电、燃汽、电话费等，都将记录信用报告中，为您积累信用记录。信用记录是笔无形的财富，可以用作向银行借款的信誉抵押品，为个人方便、快捷地办理贷款、信用卡等业务提供帮助。 78.个人信用报告中的信息将保留多长时间, 目前，国内还没有出台相关定。在国外，负面记录一般保留7年，破产记录一般保留10年，正面记录一般保留2年。 79.契约活动的基础特征是什么, 许诺、信赖和义务。 80.个人信用表现为哪些形式, 个人消费信用和个人经营信用两种形式。 81.没有负面信用信息，是否就代表信用状况良好, 不一定。没有负面信息，只是说明数据库中查不到该消费者的负面信用记录，也就是说，征信机构的信息来源的单位不曾征信机构提供过消费者的负面信用信息。 82.良好的信用记录会给个人带来哪些好处, 良好的信用记录对个人最大的好处就是为个人积累信誉财富。一般而言，为保证收回贷款，银行只是在您提供了充足的抵押品后才可能给您贷款。如果您拥有良好的信用记录，就可能使银行相信按时还款，即使您无法提供物质抵押品，银行也会给您贷款。因此，良好的信用记录如同“信誉抵押品”，帮助您获得银行贷款。 另外，良好的信用记录可使您获得优惠的金融服务，银行在贷款规模、期限和利率上会有一定的灵活性和优特。 83.如何拥有良好的个人信用记录, (1)尽早建立个人信用记录。 (2)努力保持良好的信用好处。 (3)关心自己的信用记录。 84.社会主义市场经济条件下社会信用制度的特征是什么, 以道德为支撑、以产权为基础、以法律为保障。 85.企业不讲信用主要有哪些几种表现形式, 有5种，主要表现在有约不遵、拖欠贷款、逃废债务、仿冒制假、恶意欺诈。 86.目标，社会上信用缺失主要包括哪几个方面, 信用制度缺失、信用市场和信用道德缺失。 87.人民银行的个人信用信息数据库就是搞“黒名单”吗? 它只是如实记录个人原始的信用记录，不加任何主观判断的生成你的信用报告，它你信用状况重视的记录本。 88(用评级的运作原则是什么, 独立、公正、客观和科学。 89(003年10月14日，中国共产党第六届中央委员会第三次全体会议通过的《中共中央关于完善社会主义市场经济体制若干问题的决定》中指出“建设现代社会市场体系的必要条件”是什么, 建立健全社会信用体系。形成以道德为支撑、产权为基础、法律为保障的社会信用制度，是建设现代市场体系的必要条件，也是规范市场经济秩序的治本之策。 90(在生产领域、流通领域、分配领域及消费领域里信用缺失的主要表现有哪些, 假冒伪劣商品泛滥，贷款和债务拖欠，偷税漏税、行征垄断现象严重，欺诈哄骗。 91.信用与征信的区别是什么, 信用，主要是指借钱还钱、先消费后付款等经济活动征信指的是专业化的信用信息服务，为了让大家更方便地借钱，通过第三方机构将每人的信用信息集中起来，在需要的时候供您和信贷机构使用。 92(诚信与信用的关系是什么, 诚信与信息是两个不同的概念范畴。前者是道德意义上的，反映主观意识，是自律性的东西;后者是经济制度范畴，与市经济伴发展，反映的是一种社会经济关系，一旦违背，是会受到惩戒并付出代价的，对人们的社会经济行为起约束作用。诚信与信用是互动的。相互关联的，信用包含诚信，诚信是信用的道德支撑。二者共同构成社会信用 体系的两个主要方面。 93.社会诚信体系建设的基本保障和正确的开展的必要条件是什么, 信用法规体系是社会诚信体系建设的基本保障和正确开展的必要条件。 94.诚信在社会主义市场经济中的主要功能有哪些, 诚信极地市场经济的运行效率，诚信已成为市场经济不断开展的一个主要条件，诚信构成了我国市场经济与我国接轨以及提高我国企业国际市场竞争力的必备前提。 第四部分 金融基础知识问答 1. 什么是银行卡, 指由商业银行(含邮政金融机构)向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。 2 . 银行卡包括哪几个类型, 包括信用卡和借记卡。 什么是银行信用卡, 银行信用卡，包括贷记卡和准贷记卡。其中贷记卡是指发卡行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可以在信用额度内先消费、后还款的信用卡;准贷记卡是指持卡人须先发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定信用额度内透支的信用卡。 什么是银行借记卡, 借记卡是指先存款、后消费(或取现)，没有透支功能的信用卡。银行借记卡按功能不同分为转账卡(含储蓄卡)、专用卡、储值卡。借记卡不具备透支功能。 5.信用卡于什么时间起源于哪个国家, 1915年起源于美国。 6.信用卡的功能是什么, 支付结算和信用融资。 7、如何安全保管银行卡, 第一，领卡时、应当场检查密码信封、如信封被打开过则立即调换、信用卡要在背面签上自己的真实姓名。 第二，马上修改密码、不可用电话号码、生日等易于破译的号码作密码。 第三，密码和卡号不要轻易示人。 第四，身份证与银行卡分开存放、以防同时丢失，身份证也不可轻易 借人。 第五，卡不能与磁性物体放在一起，不要把两张卡背对背放在一起，以防消磁。 第六，在公共场所消费时，收银员还卡后要仔细验收，以防掉包。 8.在ATM机上取款时注意什么, 第一，ATM机上的回单也不可随意丢掉，因单上有卡号信息。 第二，操作时注意ATM机上是否有摄像头等多余“设置”，“ 吃卡”及卡丢失后要及时挂失，更改密码。 第三，不要轻信“紧急通知”和“公告”，以防受骗。 9. ATM柜员机取款交易成功，但未吐钞怎么办, ATM操作需要时间，先耐心等待几分钟，如果仍未吐钞，请先做退卡操作，取卡后查询余额，如余额减少而未出钞、 部分出钞或出钞后因未及时取走又被 ATM吞回，可拨打银联中心或该银行客服电话寻求帮助。 10. 银行卡遗失怎么办, (1)立即与发卡机构取得联系，通过电话银行、服务热线进行口头挂失，或者直接到发卡机构就近的营业网点办理挂失手续。 (2)办理了口头挂失的，也需要办理正式的书面挂失手续。 (3)如果需要他人代为办理挂失的，还应该出示代理人的有效身份 证件。 (4)挂失生效后，持卡人可凭本人的有效身份证件和挂失到原发卡机构重新申请发卡或进行销户操作。 (5)如银行卡中尚有余额的，持卡人可凭密码及时支取，若忘记密码，需持本人身份证在三日后支取。 11. 如何安全使用网上银行, (1) 注意保护好自己的网上银行登录密码、交易密码、USBkey客户证书，不要泄露自己的信息，如证件号码、银行账号、密码等。 (2)不登陆有安全隐患的网站或网页，不下载不明的软件程序。 (3)不要随意打开来路不明的电子邮件。 (4)加强对木马病毒的防范，计算机上安装防火墙或杀毒软件，并及时进行升级。 (5)不在网吧或他人电脑上使用网上银行。 12. 国家助学贷款账户常见问题处理办法, (1)账户注销。借款学生本人持身份证到开户行补办新账户，带经办行做账户变更后，将《助学贷款账号变更回单》交学校学生资助管理中心。 (2)账户挂失。如果借款学生银行折(卡)口头挂失后又找到，本人持身份证到开户行解挂;如果未找到，借款学生本人持身份证到开 户行补办新折(卡)，待经办行做账户变更后，将《助学贷款账号变更回单》交学校学生自主管理中心。 (3)密码锁定。借款学生本人持身份证到开户行办理密码挂失，然后重置密码。 (4)折卡休眠。借款学生本人持身份证和银行折(卡)到代理行任一网点进行激活后即可使用。 13. 什么叫休眠卡，休眠卡会带来什么损失, 所谓休眠卡，就是指持卡人长期(半年至两年不等)闲置不用，处于失眠状态的银行卡。一些银行会对休眠的银行卡要求收取年费。如果持卡人没有按时缴纳年费，相关的欠费信息就将记入个人信息报告中 ，影响到个人的信用。因此，对于手头确实不用的银行卡，应当及时注销。 14.如何注销银行卡, (1)对于未激活的借记卡，可直接到各银行的柜台直接办理注销。 (2)已激活的借记卡，需在还清全部交易款项、透支本息和有关费用后，才可申请办理销户。由本人携身份证到开户行(网点)办理相关手续。 (3)信用卡的注销，不同的银行也有不同的规定。在卡没有透支的情况下随时可以申请销户。如果卡没有到期，需要先提出申请，隔一定天数后再到银行办理销户;如果卡已经过了有效期，且账户余额为零，那么可以直接到指定银行网点办理销户手续。销户时，应该携带 有效身份证件原件、卡片，如果本人不方便办理销户手续，可以由他人代办。代办人需委托人(本人)书写的委托书，携带有效身份证件 原件代办销户业务。 15. 银行决定贷款时需考虑哪些因素, 银行在审查个人贷款申请时，最关心的问题是将钱贷出去后能否按期收回。为此，银行重点考察个人的品行、能力、资本、条件和抵押担保等。具体来讲，借款人的年龄、工作单位、工作时间、居住状况、收入、教育程度等，都是信贷员重点考虑的因素。信用报告是信贷人员最重要的信息来源之一。 16. 利率分为几种，如何表示, 利率一般分为年利率，月利率和日利率三种。年利率通常以百分数表示，月利率通常已千分数表示，日利率通常已万分数表示。 17. 人民币活期存款何时结息, 每季度末的20日为结息日，利率按结息日挂牌公告的活期储蓄存款利率计，并按有关规定征收储蓄存款利息所得税。 18. 应该付利息的计算方式有哪几种，如何计算, 分为按月计息和按日计息两种方式。 按月计息的计算公式为;利息=月初贷款余额×月利率月数。 按日计算利息的计算公式为:利息=信贷余额×日利率?Á?实际占用 天数，其中:日利率=月利率30=年利率?360. 19. 贷款利息如何计算时间, 计算贷款利息时，贷款利息算头不算尾，即从贷款之日计息，算到归还的前一天为止。 20. 贷款期内遇利率调整如何计算利息? 贷款期限在一年以内(含一年)的，采用固定利率，遇法定利率调整不分段计息，实行到期一次还本付息，利息随本还清，贷款期限在一年以上的，在还款期内遇法定利率调整，根据与银行的约定，在新的周期内暗香盈利率档次执行新的利率规定计算利息。 21. 如何兑换残币, (1)能辨别面额，票面剩余四分之三(含四分之三)以上，其图案、文字能按原样连接的残缺、污损人民币，金融机构应向持有人按原面额全额兑换。 能辨别面额，票面剩余二分之一(含二分之一)至四分之三以下，其图案、文字能按原样连接的残缺、污损人民币，金融机构应向持有人按原面额的一半兑换。 (2)纸币呈正十字形缺少四分之一的，按原面额的一半兑换。 (3)兑付额不足一分的，不予兑换;五分按半额兑换的，兑二分。 22在选择人民币理财产品时需重点关注说明书上的哪些内容, (1)关注收益率。产品说明书上的预期收益率，并不是保证收益率，具有不确定性。理财产品期限在一年以上时，投资者应重点关注是年收益率还是累计收益率，年收益率更具有可比性。 (2)关注本金保障程度。产品是保本型还是非保本型，前者客户承担的本金损失风险更小。 (3)关注资产投向。资产投资不同的市场，投资者承担的风险大小不同。 (4)关注风险提示。 (5)关注税收。银行是否代扣代缴个人所得税。如果银行代缴，投资人计算预期收益率时需减去税率。 23. 国家开发银行何时成立, 国家开发银行于1994年3月成立。 24. 国家开发银行是一个什么样的机构, 国家开发银行是直属国务院领导的具有法定国家信用的开发性金融机构。目前，在全国设有34家分行和3家代表处。 25. 国家开发银行的办行目的是什么, 国家开发银行以创办国际一流市场业绩的开发性金融机构为目标，以维护国家经济安全和金融安全、增强国际竞争力和整体竞争力为己任，通过发挥开放性金融的先锋作用，做社会主义市场经济制度的先行者、开拓者，致力于促进经济社会全面协调可持续发展。 26. 国家开发银行的使命是什么, 增强国力，改善民生。 27 国家开发银行的“二十字方针”是什么, 国家开发银行的“二十字方针”是开发性金融原理落实到国家开发银行工作中的具体表现。“政府热点、雪中送炭、规划先行、信用建设、融资推动”。 28国家开发银行重点支持哪些领域, 重点支持基础设施、基础产业、支柱产业及高新技术等领域的发展和国家重点项目建设;积极支持新农村建设、区域协调发展、中小型企业、低收入家庭住房、节能环保、医疗卫生、助学贷款、微贷款等民生领域和社会事业的发展，在支持国家“两基一支”和“社会民生”领域的同时，服务与国家“走出去”战略，是中国第二大外汇贷款银行，也是对中国企业开展国际合作业务贷款规模最大的银行。 29. 国家开发银行成立以来的总体业绩怎样, 概括地说，主要有三方面: 一是大力支持经济社会发展。认真贯彻国家方针政策，在支持国家基础设施、基础产业、支柱产业建设和经济社会发展方面发挥了重要作用。 二是积极进行市场化探索。以开发性的方法，融资推动市场建设，把不具备融资条件的瓶颈领域和项目开发成商业化运作的成熟领域和 项目，促进中长期投融资体系建设。 三是经营业绩良好。主要经营指标连续保持国际先进水平，实践了自主经营、自担风险，为全面推行商业化运作奠定了基础。 30.国家开发银行河南省分行的概括是怎样的, 国家开发银行河南省分行自1999年3月成立以来，累计向河南省发放贷款2300多亿元，重点支持了电力、公路、铁路、城建、电信等行业及国家重点技改项目建设，已成为支持河南省基础设施、基础产业和支柱产业发展的主力银行。近年来，国家开发银行河南省分行积极拓展业务领域，大力推进县域经济、国际合作、中小企业、助学贷款等社会瓶颈业务，为实现中原崛起和河南省经济社会全面发展做出了重要贡献。 第五部分 个人征信系统实施方案 截止2009年6月，中国人民银行个人征信系统收录全国自然人6.54亿人，其中有信贷记录的1.6亿人。目前，查询人民银行企业和个人征信系统已经成为商业银行贷款审批的前置程序。2009年6月份，签过银行查询企业数据库501万次，日均查询117万次;河南省大学生助学贷款、信用卡还款登等信息已经全部进入个人征信系统。大学生步入社会后申请新的贷款业务，还款记录等情况将作为商业银行审批贷款的重要参考依据。 个人信用信息数据库在国家助学贷款中发挥作用的典型案例 国家助学贷款是国家对高校经济困难学生的一种资助，也是商业银行发放的一种信用贷款。中国人民银行个人信用信息基础数据库(以下简称“个人征信系统”)正式运行后，为每一位贷款学生建立了信用档案，如实记录学生的借、还款等信息，通过制度约束广大学生，提高他们的信用意识，促使其诚实守信、按约还款;通过制度创新帮助商业银行更有效地防范国家贷款业务中的信用风险，保障国家助学贷款政策的顺利实施。 第一类案例:征信宣传提高学生的信用意识 中国银行某分行在个人征信系统正式运行后，到某大学进行了多次大规模的个人征信知识宣传活动。通过对个人征信系统运行前后毕业学生还款情况的比较，发现进行征信宣传后，2006届毕业在离校后1个月内将联系函寄到中国银行的比例达到34%，是征信宣传前2005届毕业生在毕业后一年内将联系函寄到中国银行比例的2倍;2006届毕业生育首次还款日按时还款的比例为68.8%，是2005届毕业生育还款比例的1.6倍。另外，2006届毕业生主动打电话到银行询问贷款偿还情况的人数明显超过以前的毕业生。 学生张某在交通银行申请了一笔国家助学贷款，即将毕业进入还款期。他从相关部分中得知贷款违约情况将记录在个人征信系统中，对其以后的工作和生活会产生影响。意识到个人信用记录的重要性后，为避免毕业后因疏忽等原因出现不良信用记录，该学生主动打电话联 系贷款银行，商议还贷。该学生还向其他贷款学生宣传个人征信知识，提醒他们按约还款，以免造成逾期，留下不良信用记录，影响 以后的工作和生活。 学生贾某于2004年在中国银行某支行申请了一笔6000元的国家助学贷款。该学生于2005年毕业。毕业前夕，中国银行到该生就读大学进行了个人征信知识的宣传，使该生了解到个人信息记录的重要性。为避免出现不良信息记录，该生毕业后在工作不理想的情况下，仍坚持拿出一半的工资还款。 南京某大学森环院城市规划专业毕业生罗某，现在南京高淳开发区园区从事规划管理工作，刚毕业不到一年的他，已经提前还了一半的助学贷款，并且他还自信地表示要在一年内把剩余的4600元贷款还清。他说，最困难的时候是国家助学贷款帮助自己顺利完成学业的，当初在贷款的时候，身为大一新生的他，听了学校开展的“助学贷款，圆我梦想”的专题报告、以及学长们用亲身经历讲述的按约还款的重要性。当时他就对自己说，现在能借，将来就一定要按时还上。 某校外语系的张某时徐州人，父母都是农民，有3个哥哥，家庭负担极重，入学报到时，连学费都交不齐。在获得了助学贷款之后，她首先想到的时如何才能尽快还清贷款。为了实现这个目标，她同时找了5份家教工作，每天从下午5点钟一直要忙到晚上9点钟。她坦率的说，现在累些无所谓，最重要的是无愧于心。所以她决心在毕业前就把助学贷款还清，这能让她感觉踏实一些。 据《劳动报》报道:随着信贷知识的普及和信贷机构在办理业务时是对信贷记录审核力度的加大，为了让自己毕业前留下“信用良好”的记录，上海一些经济条件尚可的大学生，想出了先向银行贷款再按时偿还的“策略”,以提高自己的信用等级。据某高校助学贷款工作负责人透露，这些学生大多金融专业知识扎实，“对自身的信用等级看得很重”。(注:这里的贷款并非国家助学贷款。国家助学贷款对贷款人的经济条件有着严格的审核制度，面向的是家庭经济困难且生活简 朴的学生。) 案例分析 “个人信用记录的重要性”主要体现在利于个人积累信誉财富，方便个人办理信贷业务。 “不良信用记录”主要是指在信贷、赊购、缴费活动中形成的不良信用信息，这些信息征信机构无须征得被证信人的同意即可采集。 第二类案例:征信系统发挥威慑功能，督促有能力还款而不还者主动还款。 1.2000年12月，学生梁某在工商银行某支行办理了一笔1.17万元的国家助学贷款，首次还款日2003年12月20日。该学生毕业后一直没与工商银联系，也未偿还过助学贷款。截止2004年12月，累计逾期13期。2006年梁某得知个人征信系统已全国联网运行后，担心其在征信系统内的助学贷款逾期记录会影响其日后的房贷等信贷活动，于是在2006年一月主动到贷款行一次性还清贷款本息1.25万元。 2.2002年学生王某在中国银行某支行申请了一笔1.5万元的国家助学贷款。2004年毕业后一直拖欠贷款，对该支行的多次催收及法律诉讼置之不理。近日，王某由于工作关系需要申办信用卡。在办卡过程中，王某了解到个人征信系统记录了自己助学贷款的违约情况，并得知自己的拖欠行为不仅会影响信用卡的审批，还可能对今后的经济生活产生影响，于是主动与贷款行联系，还清了全部的拖欠贷款。 3.工商银行某客户黄某上大学期间在该行贷了一笔金额为8800元的国家助学贷款，至今未还。近日该客户收到贷款行发出的催收函，函中明确告知其违约情况已被记录到个人征信系统，将对其今后的借款活动和经济生活产生一定的影响。得知此消息后，黄某意识到按月还款的重要性，立即联系贷款行补齐了欠款，并表示保证今后将按约还款。 案例分许 “按约还款的重要性”主要体现在若出现贷款违约，贷款银行对此采取相关的措施。如在原利率的基础上加收30%的违约罚息，同时对违约学生进行处理，使其承担相应后果。 第三类案例:征信系统发挥惩戒功能，迫使有能力还款而不还者被迫还贷。 学生李某在大学期间申请了国家助学贷款1.2万元。2005年5月，该客户在另一城市向工商银行申请12万元的住房按揭贷款。该行通过查询个人征信系统，发现该客户在大学时申请的国家助学贷款尚有 6000多元未还，存在违约记录。该行向该客户告知了他的信用记录，并积极向他宣传国家助学贷款政策和个人征信系统作用，该客户得知情况后后悔不已，积极配合贷款行偿还了原积欠的国家助学贷款。 工商银行客户胡某大学毕业进入国家助学贷款还款期后，不仅未履行偿还义务，而且杳无音信，致使工商银行对逾期的3347.95元本息无法进行正常催款。2006年8月，该客户突然主动与贷款行联系，要求归还全部贷款。经了解，该客户在另一城市办理住房按揭贷款时，因信用报告中有拖欠国家助学贷款的违约记录而遭拒。在此情况下，该客户不得不还清了拖欠的国家助学贷款。 3.2005年11月，客户刘某向交通银行某分行申请个人住房贷款50万元。经审查，申请人本身无贷款且收入稳定，具有一定还款能力。但是，通过个人征信系统的查询，发现其未婚夫作为本笔贷款的参贷人(所购房产同属两人名下)，在交通银行某分行的一笔国家助学贷款，截至2005年11月，已累计逾期20期。该行判定其未婚夫的个人信誉存在问题，提出拒贷。后其未婚夫多次承认自己的错误，并主动还清全部贷款。考虑到其认错态度诚恳，且夫妻二人目前工作、收入情况良好，该行后同意受理，批准放款。 4.福州某大学有2名2003届毕业生(一男一女)，在毕业后第三年有意购买福州市某住宅商品房，于2006年5月向中国建设银行提出住房贷款申请。建行通过人民银行贷款信用查询后发现男方在校就读期间曾获得国家助学贷款8000元。而这名学生已毕业3年，却未按时 归还贷款，信用记录显示已有2笔贷款逾期，合计金额达4000元。因此，银行拒绝为其办理住房贷款。面对福州市商品房价格增长迅速，为尽快获得建行的住房贷款，2人立即到福州市工商银行洪山支行将国家助学贷款全额还清。可为时已晚，建设银行以他的信用记录有污点为由拒绝为其办理住房贷款，同时声明由于他们已领取结婚证书，信用污点将影响整个家庭，也就是说即使女方申请贷款也将被拒绝，而且银行2年内都不再给予2人办理各类贷款。此时，两人欲购买的那套商品房价格已从原来的3700元/平方米抬升至6000元/平方米，中间差价2300元/平方米，价格相差27万之多。面对这样的结局男 方当场流下了悔恨的泪水。 5.2008年5月，国家开发银行河南省分行和河南省教育厅在河南省《大河报》上发布《国家助学贷款欠息催收公告》，公布223名拖欠利息的毕业生信息。其中欠款最多的学生仅为371元，最少的只有54.2元。此次榜上有名的欠息学生，均是2006年毕业离校的。按照国家有关规定和借款合同的约定，学生毕业离校后应按时自付助学贷款利息。首次支付利息的期限为2007年12月20日，但截至2008年4月20日，这223名借款毕业生仍拖欠利息，欠息总额达3.8万元。此次被公布出来的欠息学生，在联系方式、就业单位变化后，未按约定及时告知毕业学校，致使学校、银行均无法与其取得联系。《公告》刊登后，仅在第一个月内，就有53位学生与学校或河南省学生资助管理中心联系，并归还了所欠利息。 案例分析 “查询个人征信系统”涉及到授权查询，银行办理相关业务时可以查询个人的信用报告如查询个人的贷款申请。 “该行向该客户告知了他的信用记录”涉及到信用的报告内容，其主要包含个人的基本信息，信用历史，以及查询记录等。 为了要几百元，就公布学生个人信息，这不是较真儿，也不是故意给那个学生或学校‘林黑’，主要是建立起诚信还贷的机制。 第四类案例:征信系统发挥定位功能，协助贷款银行追踪借款人。 学生罗某2001年5月至2001年12月在工商银行某支行累计申请国家助学贷款7800元，不仅一直拖欠未还，而且音信全无。银行通过个人征信系统查询到罗某在某城市开立工资卡时留下的最新联系方式，拨打电话催收，并向其宣传征信系统的作用和影响。目前，罗某每季按时偿还到期贷款。 张某原是河南省某大学2002级英语专业的毕业生，在校期间办理了一笔6000元的国家助学贷款。毕业后，认为自己已远离所在学校，新的工作环境中谁也不知道其有过国家助学贷款，父母也已移居，银行联系不到他本人和家人，自己不还国家助学贷款利息，银行也拿他没办法，于是没有主动与学校、银行联系。2008年5月，公司准备派其去外地学习培训，张某前往某银行申请办理信用卡，准备在外地学习期间用，当张某把申请表交到银行后，被告知其有拖欠国家助学贷款的记录，银行拒绝为其办理信用卡。与此同时，公司得知张某不 诚信的行为后，取消了他外派学习的资格，银行也追踪到了张某的具 体位置，促使张某不得不还款。 案例分析 “音信全无”违反了“变更工作单位或居住地后20个工作日向通知学校”的规定。全国个人征信系统已全国联网运行，各大银行均能实时查询到个人信用信息。若贷款人违约信息被录入全国个人征信系统库，银行会以其信用不足，拒绝为其办理其他相关业务。同时还可以对其进行定位，促使其还款。如果贷款人仍不还款，必要时，将进入司法程序。 第五类案例:帮助商业银行做出灵活的贷款决策 某客户向中国银行某分行申请个人住房按揭贷款，该行查询个人征信系统发现，该借款人过去在其他银行办理的一笔贷款曾经出现过逾期(指到约定还款时间而借款人未能及时还款，下同)半年的情况，鉴于该客户个人经济状况良好且已将该贷款结清，该行同意发放该借款人的住房按揭贷款，但是提高了首付款的比例。该客户表示非常后悔自己过去的失信行为，提高了还款的自觉性，再没有出现过不良信用记录。 案例分析 贷款逾期，是一种违约行为。对此，根据实际逾期天数和金额，在原利率基础上加收30%的违约罚息，执行利息为正常利率的130%，同时按相关规定对违约人进行处理。 第六案例:拖欠贷款本息，大学生违约被起诉 据《京华时报》报道，因毕业后未能按合同约定偿还国家助学贷款，刘某等11名北京林业大学毕业生被农行北京海东支行告上法庭，海淀法院受理了此案。农行海东支行诉称:该行分别于2002年至2005年与上述11人签订国家助学贷款合同，由银行分4次给付他们每人贷款约2.2万元，借款期限自2002年7月至2009年9月。合同同时约定，贷款学生毕业的次月20日为首期还款日期。2005年7月，刘某等11人毕业，但次月20日至今，他们并未按约主动还款。于是，海东支行遂将刘某等11人告上法庭。 2000年至2002年，中国建设银行北京昌平支行与中国石油大学23名学生签订了《信用助学借款合同》并如约发放了全部贷款。按照合同约定，23名学生须从毕业当年9月起开始分期偿还借款本息，但这些学生毕业后却没有按合同约定归还借款本息。建行认为23名毕业生的行为严重侵犯了银行的合法权益，遂将他们诉至法院，要求23名被告归还所借款项的本金和利息。 据建行郑州金水支行工作人员介绍，从2008年底至今，他们已起诉了31名欠贷大学生。据了解，他们是河南首家通过司法途径追讨助学贷款的银行，下一步列入他们起诉名单的学生将由200多名。建行经过调查发现，学生不还贷的原因大概有三类:第一类:家庭条件特别贫困，到期仍无力还款。第二类:学生忘记还款时间。第三类:学生存在侥幸心理有钱不还。 案例分析 信用污点将影响自己毕业后的工作创业和生活等，学生一定要重视自己的信誉。“一旦作出判决，不仅会在银行系统留下污点，在司法机关留下案底。”贷款学生应早日建立个人信用档案，提高自己的信用度，获得用人单位的信任。保持良好的信用记录，高地信用分值，不仅更容易获得银行的助学贷款，甚至社会的资助，而且在走向社会后， 能更容易得到创业基金的支持。 二、个人信用信息数据库在商业性贷款中发挥作用的典型案例 个人信用信息基础数据库(以下简称“个人征信系统”)正式运行后，受到商业银行的热烈欢迎和社会各界的高度关注。目前，各商业银行已建立了依托该系统的信用风险审查制度，将查询申请人信用报告作为信贷审查的固定程序。个人征信系统在提高审贷效率，方便广大群众借贷，防止不良贷款，防止个人过度负债，以及根据信用风险确定利率水平方面发挥作用。 第一类案例，帮助商业银行简化审批流程、缩短审批时间，提高银行、企业的经营效率。 征信系统开通后人们感受到最大的就是申请信用卡的周期大大缩短了。2005年以前申办一张信用卡的审批时间至少需要2周。现在信用卡的审批时间普遍缩短到了1周内，部分银行还缩短到了3天。某股份制银行北京分行在市区大型购物广场推出即时办卡服务，信用状况好的消费者在40分钟内就可以申请到一张信用卡。 工商银行某分行在审查一笔120万元的个人经营性贷款时，查询个人 征信系统发现，该客户在其他银行有一笔23万元的贷款，还款付息正常。查询结果与客户本人声明相符，间接证实了客户的信用度。结合客户提供的抵押物、还款能力进行综合分析后，该行做出房贷决定，贷款额度确定为100万元。使用个人征信系统使原来需一个多月的贷 款时间缩短为2个星期。 宁波银行办理5万张信用卡用了30个月，从5万张卡增至20万用了15个月，从20万张卡增至50万张卡用了11个月。宁波银行反应发卡速度的爆炸增长是和征信系统的支持是密不可分的。 某国有商业银行总行反应，2004年底应用各征信系统拒绝为不良用户发卡19万多笔。某股份制商业银行总行反应截至08年6月信用卡审批部门共对近660万份新卡申请查询了个人征信系统，其中发现信用不良而拒绝的信用卡申请量约为52万份，占比近8%。 案例分析 “使用个人征信系统使原来需1个多月的贷款时间缩短为2个星期”体现了良好的信用记录能为个人积累信誉财富，获得快捷的金融服务。 第二类案例:帮助商业银行了解客户在异地、他行的借款以及还款记录，客观判断客户的还款能力或还款意愿，规避潜在风险。 某客户向工商银行某分行申请期限10年、金额11万元的住房贷款一笔，该客户申请资料显示其拥有私家车 1辆，具有一定经济实力。查询个人征信系统发现，该客户在其他银行办理的一笔汽车消费贷款 已形成不良贷款，余额为7万元。该行判定该客户恶意拖欠贷款意图明显，信誉较差，故拒绝了其贷款申请。 2005年4月，某客户到工商银行某分行申请个综合消费贷款7万元，该行查询个人征信系统发现，该客户除在工商银行有个人住房按揭贷款24.8万元外，在另一家银行还办理了个人住房按揭贷款31.3万元，且已逾期15次(分期还款情况下，在约定的还款日如果借款人未能及时足额偿还当期应还款金额，商业银行一般将其视为逾期1期或逾期1次，下同)拖欠贷款本金4.41万元，拖欠时间超过180天。鉴于该客户存在严重的不良记录，该行做出了拒贷决定。 某客户向中国银行某分行申请信用卡，该行查询个人征信系统发现，该客户在3家银行有信用卡，且均存在逾期时间较长的情况，目前逾期总额近2万元，最长期限达到212天。该行拒绝了其信用卡申请。 2005年4月，某客户向中国银行某分行申请办理准贷记卡。查询个人征信系统发现，该客户在其他银行已有2张准贷记卡和1张贷记卡，且3张信用卡都有 有逾期记录,其中1张准贷记卡透支天数达180天以上;而且在其他银行还有一笔金额2.5万的贷款，有5次担保人代还的记录;另外，该客户还为他人贷款担保1万元。综合该客户各方面的信息，该行任务其信用风险过高，因此拒绝了其准贷记卡申请。 案例分析 人民银行的个人信用信息数据库不是“黑名单”。它只是如实记录个 人原始的信用记录，不加任何主观判断生成你的信用报告，它是个人信用状况忠实的记事本，它不会写上任何好与坏的评语。 第三类案例:帮助商业银行全面了解客户及其家庭的总体负债情况，客观评价客户的还款能力，规避潜在风险。 某客户，月家庭综合收入2万余元，2005年11月向上海浦发银行某分行申请10年期个人住房贷款40万元。查询个人征信系统，该行发现该客户已有两笔个人住房贷款50余万元，月还款金额6000元。经过细致调查，该客户贷款用途确系购买自用住房，同时欲将原有住房赠与父母居住。考虑到相关房贷款政策及合理控制风险的需要该行最终同意发放个人贷款28万元，贷款利率执行基准利率，不下浮。 某客户因自办公司经营需要，以其配偶名下的评估价值545.77万元的商业门面为抵押物，向重庆市商业银行某分行申请经营性贷款300万元。此笔贷款初审抵押足值，风险不大。但该行查询个人征信系统发现，该客户在其他银行已有10年期的按揭贷款和商业房贷款各一笔，贷款余额分别为34万元、839万元，其配偶在其他银行也有10年期的住房按揭贷款和商业房贷款各一笔，贷款余额分别为157万元、500万元，家庭累计负债1530万元。如果继续贷款，将会大大加重家庭负债负担，贷款安全也没有保证。该行因此拒绝了该笔贷款申请。 建设银行某分行在审查某客户的个人住房贷款申请时，查询其内部业务发现，该客户及其配偶在本行已各有一笔贷款，余额为114.50万 元;查询个人征信系统发现，该客户及其配偶在其他银行还有十一笔个人住房贷款，而且都发生在近1年内(其中2005年2-5月就有7笔，金额为237.50万元)，总贷款余额约696万元，月还款额共计8.7万元多，与其收入相比，偿还能力明显不足。该客户及其配偶的13笔贷款，虽然还款记录正常，但在短期内连续多笔贷款购房的行为已经不属于个人住房的消费，具有明显的投机倾向，信用风险较高。该行拒绝了其申请。 某客户于2006年1月向中国光大银行某分行申请个人住房按揭贷款，金额19万元，期限180个月。查询个人征信系统发现，该客户已办理个人住房一笔，金额21.4万元;个人汽车贷款一笔，金额17.3万元。 两笔贷款，客户每月共需还款6888元，而该客户提供的收入证明显示家庭每月总收入为4311.2元。同时该客户办理的个人汽车贷款有逾期5次的记录。综合以上情况，该行认为该客户申请19万元个人住房贷款还有一定困难因此拒绝了其贷款申请。 工商银行某分行在审查一笔89万元的住房按揭贷款时，查询个人征信系统发现，给客户已有两笔5年期住房按揭贷款188万元，同时还发现，作为其共同申请人的男方尚有10年期的住房按揭贷款150万元。尽管该客户身为某企业高层管理人员，其共同申请人自办一家公司，双方都有一定经济实力，但其投资性购房意图明显，如果此笔贷款申请成功，共同负债将高达427万元，每月需还款7万余元。该客户的个人信用报告还显示，该客户已出现数次逾期还款的情况，风险已经显现。该行拒绝此笔贷款的申请。 某客户向建设银行某分行申请个人住房贷款。该客户资产实力较强，但该行查询个人征信系统发现，该客户存在车贷逾期记录。经与本人核实，该客户具有真实的购房意愿和还款能力。为控制风险，该行将首付比例提高50%，利率上浮30%，申请人接受且至今还款正常。 某客户向上海浦东发展银行某分行申请住房按揭贷款，成数为6成，该行查询个人征信系统后发现申请人虽无贷款记录，但是其配偶有多笔住房贷款记录，贷款余额达140万元，虽然申请人夫妇双方的职业较为稳定且收入较高，但是比较分析借款人家庭整体负债水平和还款能力后，该行决定将其贷款成数降为5成。 案例分析 决定您能否获得贷款的是银行等信贷机构。征信中心会如实地提供用户的信用报告作为银行等信贷机构决定是否给用户贷款的重要参考之一。 第四类案例:帮助商业银行核实借款人真实身份，防范恶意骗贷情况的发生。 某房地产开发商一次性向广东发展银行某分行上报客户按揭贷款十笔，从申请资料上看这10个客户的工作单位各不相同，打电话核实也没发现问题。但该行查询个人征信系统发现，这10位借款人所在工作单位都是该开发商。经再次查核，证明这是开发商为了融资而虚报的一批假按揭。该行果断拒绝了这批贷款申请。 某房地产开发商工作人员带着5份个人贷款申请材料(材料齐全)到建设银行某分行申请个人贷款，金额共计800多万元。该行查询个人征信系统发现了很多疑点:(1)该批借款人的工作单位为该开发商或其关联公司，其中两人的工作单位与为其出具收入证明的单位不一致;(2)这5人在其他商业银行已有700多万元贷款余额，且每月收入不足以偿还其已有贷款的月还款额;(3)这5人都有过逾期记录。经分析，该行认为这5分个人贷款申请有很大的套贷嫌疑。当该行信贷人员把这些疑点向该房地产开发商工作人员询问时，该工作人员无言 以对，主动撤回了贷款申请。 某国有商业银行信用卡中心在2007年7、8月间收到一批贷记卡申请表，申请人填写的职业信息均为某上市航空公司职务均为机长或中层管理人员，并出具了单位收入证明。但是，经查询个人征信系统后发现，信用报告中记录的信息与申请表所填信息严重不符，申请人近期有多次向他行申请信用卡的查询记录，而且所有寄卡地址为均为家庭住址。于是，该行进行了深入调查，最终证实该批申请件为假冒航空公司员工办卡的欺诈申请，有效避免了欺诈风险。 案例分析 “银行拒绝贷款申请”体现了征信对个人的意义中的“信用提醒”。对信用报告中记载曾经借钱不还的记录，银行在考虑是否给您提供贷款时必然要审慎对待。 第五类案例:帮助商业银行回收逾期贷款。 某客户曾在重庆市商业银行某支行办理个人消费贷款15万元，但该笔贷款累计出现27次逾期未还的记录，已进入该银行的不良货款名单。2005年，该客户准备向另一银行申请个人贷款时，得知个人征信系统已开通，因而立即将原拖欠的货款全部结清。 2005年2月，某客户向中国银行某分行申请个人汽车消费贷款,该行查询个人征信系统发现，该客户曾于2002年4月向中国银行另一分行贷款12万元，用于购买汽车，贷款期限3年，截止2005年2月，该客户尚未还清该笔贷款，贷款余额为8.1万元;同时个人征信系统还显示该笔贷款累计逾期26次。在贷前调查过程中，该客户得知该行已了解其信用记录后，为了使此次贷款申请得到审批，2005年3月初，将其在另一分行的贷款还清。 某客户，职业稳定，向建设银行某分行申请办理信用卡，其提供的申请资料比较齐全，符合该行办卡要求。但该行查询个人征信系统发现，该客户2004年有一笔透支被另一家银行核销。该行拒绝了其信用卡申请，并要求该客户归还核销金额，最终为银行挽回了损失。 某客户在中国银行某分行有一笔车贷已逾期1年未还，客户经理催讨时发现该客户已搬离原住所并变更联系方式。该行查询个人征信系统后发现，该客户用新地址在另一银行申请了信用卡。该行马上到新地址与客户商谈还款事宜。当客户了解到个人征信系统的作用后，还清了全部拖欠款项。 案例分析 “得知个人征信系统已开通，因而立即将原拖欠的贷款全部结清。”体现了信用报告影响个人的信用行为。 “该行查询个人征信系统后发现，该客户用新地址在另一银行申请了信用卡”这主要归功于信用档案数据库中信息的及时更新和数据在征信系统的内部的共享。 第六类案例:帮助商业银行了解借款人为他人担保情况，全面审查潜在负债风险，合理做出贷款决策 某客户向建设银行某分行申请个人贷款8万元，贷款期限5年，家庭收入月均3400元，初步符合该行贷款条件。该行查询个人征信系统发现，申请人同时为他人担保1年期贷款5万元，一旦承担担保责任，将影响其按时偿还每月还款。因存在着潜在的风险，该行拒绝放贷。 一小企业业主，向建设银行某分行申请房贷款6.6万元，贷款期限10年，该客户月收入3000元，初步符合该行贷款条件。但该行查询个人征信系统发现，申请人已办按揭贷款4万元，同时为他人担保1年期贷款5万元。如果发放贷款，申请人合计负债金额达15.6万元，存在潜在风险。该行拒绝了该笔贷款申请。 某客户为私企业主，向建设银行某分行申请贷款39万元。通过个人征信系统查询，该行发现其为他人承担了11万元的担保，结合申请人其他条件综合考虑后，同意发放贷款35万元。 案例分析 “为他人承担了11万元的担保”体现了个人信用报告的查询范围，在此涉及到审核个人作为担保人这一项。 第七类案例:帮助商业银行防范中小企业信贷风险。 1.2005年9月，某公司股东以其房产作抵押向工商银行某分行申请中小企业贷款200万元。该行考虑到小企业多为私人公司，股东个人的信用状况将直接影响到企业信用，于是通过个人征信系统查询该公司股东个人信用情况，结果显示该公司1名股东在2家银行都有个人住房贷款，且存在12次逾期记录;申请人2005年4月的借款，也出现4次逾期记录。经过核实和讨论，该行最终做出拒贷决定。 案例分析 企业不讲信用的主要形成有5种，主要表现在:有约不遵、拖欠贷款、逃盾债务、防罚制假、恶意欺诈。 第八类案例:帮助借款人防范信用盗用风险，增强维护自己信用的意识。 1.2005年11月，某客户向上海浦发银行某分行申请一笔4万元的车位贷款。该行通过查询个人征信系统发现，该客户一笔住房按揭贷款有连续6期的逾期记录，于是决定拒绝这笔贷款申请，并向该客户说明了具体原因。该客户当场就提出异议，并解释说:他曾担任高层管理人员的某公司为其购置1套住房，该公司承诺每月负责还款，房子在其服务期满后归其所有。但该客户在服务期间离开了该公司，也退出了房子，但该公司每月仍然以他的名义还款。针对银行提出的问题， 他与原公司进行了交涉，该行也做了许多配合工作，最终公司答应以后按月及时还款，并对逾期记录产生的后果承担责任。该客户表示非常感谢个人征信系统揭示了原公司以他的名义进行的贷款，使他能及时采取补救措施，并且给他上了一堂生动的信用教育课。 2.2005年三季度，某客户向建设银行某分行申请办理个人贷款，该行查询个人征信系统发现此人在其他银行已有10万元贷款，目前余额为6万元，但该客户矢口否认此项贷款，并对此提出异议。经人民银行征信管理部门调查协调，结论是他人利用该客户证件在其他银行办理了贷款。 3.某客户向工商银行某分行申请一笔5万元的个人住房贷款，该行查询个人征信系统发现，该客户已在其他银行办理过一笔5万元的个人经营性贷款，且已严重逾期，因而做出拒贷决定。但该客户反映其长期在外打工，并未办理过个人贷款，当即提出异议。后经查实，系因其身份证被他人盗用造成。 4.2005年9月，某客户向建设银行某分行申请住房按揭贷款，该行查询个人征信系统发现，其配偶在异地有商业住房按揭贷款16万元且逾期4个月，于是拒绝申请人的贷款申请。申请人提出异议，称其配偶是为开发商贷的款，由开发商每月负责还款，逾期记录都是开发商造成的。进一步调查发现，其配偶的贷款实际是开发商假借个人名义搞的假按揭。 案例分析 此类案例涉及信用报告出错的原因，应采取的措施，以及信息报告出 错会对信誉产生的影响等相关知识。 想要拥有良好的信用记录需要做好以下3点:1.尽早建立个人信用记录。2.努力保持良好的信用记录。3.关心自己的信用记录。 第九类案例:帮助借款人树立正确的信用观念:无论欠款金额多少，都影响个人信誉。 1.2009年春节前后，各大商业银行7折优惠房贷利率陆续浮出水面。四川某市市民蒋先生去银行申请7折优惠房贷利率时被拒，原因是银行在调取了蒋先生的个人信用报告后，发现他有一次逾期还款记录，而按照该行出台的政策，不符合享受7折优惠利率的范围。蒋先生承认2008年时确实出现过一次逾期还款，“我那次也只是少还了6分钱，心想不会有啥子问题嘛～哪晓得会„„”他明白要按时还款，但从来没有考虑过个人信用记录是否优良，也不知道自己的信用报告是怎样的，总觉得偶尔一次逾期不算什么，“毕竟绝大多数时候我还款还是很积极的。”殊不知，就是他平时的不太在意，却让自己付出了较为惨痛的代价。根据蒋先生21万元说的贷款余额和14年的剩余贷款期限，如果执行8.5折利率，他累计要承担的利息为83315.82元，而如果执行7折利率，他累计承担的利息为67373.03元，两者之间足足相差了15942.79元。 2.上海的王先生怎么也想不明白，为什么他区区300元的固定电话费欠款，竟使他失去了一次极具商业价值的交易机会。那是一套紧靠一个著名商业区的住宅，王先生申请房贷的时候没有得到批准，由于资 金没有及时到位，住宅已经到了他人名下。一年以后，住宅所在楼盘升值，王先生至少损失了50万元。回忆起此事，王先生痛心疾首。 案例分析 中国人民银行征信管理局有关人士分析:“银行在进行贷前审查时，并不是仅仅看贷款申请人的个人信用记录就做出是否授信的决定，他们会做很多种分析，像以上这种情况，银行在审查时要分析。对方的这300元话费的欠款是怎样形成的,欠费的原因是什么,欠费的时间有多长,此前债务人与债权人是否有过纠纷,欠费时间双方是否有过交涉,如果完全排除了债权人一方的过错，银行可能会得出以下的结论:如果你没有恶意，而是因为没有能力偿还，那么，我怎么能把贷款发放给一个连300元话费都还不起的人,如果你有主观恶意，是有钱不愿意还，我怎么能把贷款发放给一个连300元话费有能力还而不想还的人,”如果银行经过查询和分析得出了这样的结论，出于信贷安全，银行当然会锁住自己的钱袋。 诚实守信的典型事例 河南中医学院2000级中药专业王一硕，家境贫寒，在国家助学贷款的资助下，于2003年7月顺利毕业。同年8月参加大学生志愿服务西部计划，成为首批大学生西部志愿者，服务于陕西省麟游县。王一硕在去西部的前一天，亲自到为其办理贷款的广东发展银行未来支行留下联系方式，并保证一定按期还款。 在陕西麟游县，王一硕利用所学技术，带领当地农民建设黄芩GAP基 地，手把手地教药农种植中药技术。指导当地制药企业通过国家GSP、GMP认证。 西部志愿者结束后，他以优异的成绩考取了河南中医学院2005年中药专业研究生。目前，他被聘为河南省赫福莱生物制药有限公司总工程师、副总经理，同时，还兼任多家企业的GMP认证技术顾问。2005年2月15日，他用自己的辛劳和智慧所得到的收入，提前10个月还清了26770元的国家助学贷款。王一硕同学从一个面临辍学的贫困生，在银行、学校和社会各界的关心帮助下，在自己的不懈努力下，成为成才、奉献、诚信、自强的典型。他的事迹得到了河南省政协主席王全书等领导的高度评价，中国青年报、中国教育报等全国多家新闻媒体多次报道。他被评为“河南省十大杰出青年志愿者”“全国道德模范”等多项荣誉称号。 河南理工大学2006级学生徐定方，是一位来自贫困山区的大学生。早年家庭突生事故，父亲残疾、母亲去世，使他原本贫寒的家境雪上加霜。是国家助学贷款帮助他走出了学费难筹的困境，给他提供了一个相对轻松的求学氛围。徐定方分外珍惜这个来之不易的求学机会，他自立自强，勤奋好学，生活节俭，还利用课余时间打工弥补生活上的不足。徐定方知道，付出才是生命的意义;善良才是生命的本色。经过不懈的努力，他先后获得2008年度“中国大学生自强之星”、“河南省优秀团员”、“河南省暑假社会实践先进个人”等20多项称号。 面对这一连串的殊荣，徐定方说:“我忘不了刚来河南理工大学时，是学校开设的‘绿色通道’使我得以顺利入学注册，忘不了院领导帮 我争取了勤工俭学的岗位;忘不了老师们的关怀和呵护„„哪些曾经给我帮助的人们，我会一一铭记在心。我获得的所有成绩，都离不开周围老师和同学的关怀，我永远感激他们给我的无私帮助，我将时刻 怀揣一颗感恩的心。” 邓费建、邓波兄弟两个均是西南大学2003级学生，和所有贫困大学生的家境相似:父亲患病、母亲体弱，家庭负债3万多元。为顺利完成学业，兄弟俩分别申请获得了1.28万元和1.32万元的国家助学贷款。毕业实习那年，兄弟俩筹资4万多元办起了养猪场，当年春节猪出栏时，他们就偿还了2.6万元贷款。 2006年11月底，正值大学生求职高峰，兄弟两个同时收到了3家饲料集团的工作邀请函。企业看中的是他们吃苦耐劳的精神和诚实守信、按月还款的品质。 徐州贫困生肖俊在江苏大学求学。3年多的时间，他硬是靠着送牛奶、清扫楼道、抹桌子、做家教和奖学金，以优异的成绩完成了学业。当肖俊就要毕业离校踏上工作岗位时，他拿出积攒的7500元送奶费，还清了国家助学贷款。诚实守信而又刻苦勤奋的他被“常发集团”看中，毕业后不久就将报到上岗。肖俊说，作为一名贫困大学生，是国家助学贷款帮助他顺利读完了大学。 他通过“新浪博客”、“QQ空间”以及大学生“校内网”向全体大学生发出诚信还贷倡议。在倡议书中，肖俊写到，“广大享受国家助学贷款的同学们:我是江苏大学的一名普通学生，和大家一样都是靠国 家助学贷款顺利读完大学，在我们最困难的时候，是国家助学贷款帮助了我们～„„毕业之际，饮水思源，如期履约，按时还款，是我们每个接受国家助学贷款资助同学的义务，也是对自己人生信用记录的 珍爱„„” 江西省上饶市郑宜栋父亲在40年代经营着个油坊，由于信誉好，百姓都自愿到老郑处换兑油。因当时处于抗日战争时期，郑宜栋父亲、哥哥被抓去服役未果遭枪杀，19岁的郑宜栋于是挑起了家庭重担，但是油坊却遭偷窃，留下父亲欠乡亲们在油坊的债。在战乱年代，乡亲们也没有提起要郑家讨债。后来郑宜栋当上兵，过上好日子，找到父亲留下的账本，经过反复推敲，终于搞清所欠债务。84岁的老郑于是召开家庭会，研究还债。老郑顶住任何压力，执意连本带息一起还债。由于债主大都已经去世，幸存的不多，老人就一一向其后人解释并请求原谅。债主的后人大都万分震惊，不知情也表示不需要还债。84岁的老郑坚决要替父还老债，了心债，了却老人67年的心愿。 辽宁本溪农民武秀君在丈夫遭遇车祸去世后，承受着巨大的家庭痛苦，替夫还债。他一家人省吃俭用，不舍得多花一分钱，他的大儿子出门很少坐车，小儿子每天只花1.5元的饭钱，就这样把所有挣来的钱和要来的欠款都用来偿还债务，包括那些债权人都认为无望收回而要放弃的债务。“武秀君以自己的实际行动诠释了‘诚信’二字的内涵。她苦、她难，她承担着生活的压力和精神的重负，但这丝毫没有动摇和改变她坚守诚信偿还债务的决心。在武秀君这位普通的农村妇女的身上，我们看到了诚信为本、一诺千金的传统美德闪烁着炫目光 芒温暖人心。她用最淳朴、最真实的方式实现着自己对债权的尊重、对合约的践行”---这是在中国十大法治人物颁奖大会上，颁奖嘉宾 对武秀君做出的感言。 案例分析 诚实守信是中华民族的优良品质。自古就有“诚者天之道也，恳诚者，人之道也。”诚信的潜在价值是无限的，社会需要诚信，个人要适足社会更加需要诚信。 其他案例 武则天时期，有一位宰相叫陆元方，他想卖掉东都洛阳城里的一所房子。一切手续都办好了，只等着买房子的人来交钱。买房的人来交钱时，陆元方说，这房子那里都好，就是没有出水的地方，那个人听了，立刻就说这房子他不买了。买主走后，陆元方的儿子和侄子们都埋怨他，而他却说，你们也太奇怪了，难道可以为了钱欺骗别人吗,请谈谈对这个故事的看法。 案例分析 诚实守信是一个人最富贵的品质，任何时候都不能缺失。做生意更要讲“诚信”。卖主一定要多从买主的角度考虑，不欺不诈，不蒙不骗，也别幻想一口吃成一个胖子。只有抱着诚信经营的态度，才能在竞争中立于不败之地。 2.《郁离子》中记载了这样一个故事:济阳有个商人过河时船沉了，他抓住一根大麻杆大声呼救。有个渔夫闻声而至。商人急忙喊:“我是济阳最大的富翁，你若能救我，给你一百两金子。”待被救上岸后， 商人却翻脸不认账了。他只给了渔夫十两金子。渔夫责怪他不守信，出尔反尔。富翁说:“你一个打渔的，一生都挣不了几个钱，突然得十两金子还不满足么,”渔夫只得怏怏而去。不料后来那富翁又一次在原地翻船了。有人欲救，那个曾被他骗过的渔夫说:“他就是那个说话不算数的人～”于是商人淹死了。商人两次翻船而遇同一渔夫是偶然的，但商人的不得好报却是意料之中的。这个故事说明了什么道 理, 案例分析 一个人若不守信，便会失去别人对它的信任。所以，一旦他处于困境，便没有人再愿意出手相救。失信于人者，一旦遭难只有，坐以待毙。 孔子的学生子贡向老师请教治国的办法。孔子说:“一是让老百姓丰衣足食，二是让国家拥有强大的军队，三是取得臣民的信任。”子贡问:“如果迫不得已要去掉一条，应该先去掉哪一条呢,”孔子说:“去掉军队。”子贡又问:“如果再去掉一条呢,”孔子答:“去掉衣食，宁可不得足食，也要保住信用。” 案例分析: 治理国家“去兵”、“去食”，但不能“去信”。如果得不到臣民的信任国家迟早要灭亡。孔子郑重告诫人们:“人而无信，不知其可也。”在孔子看来，得到百姓的信任比什么都重要。治国如此，其他事何尝不是如此。如果得不到别人的信任，什么事都办不成，无论大事小事都是如此。 你如何看待“一个公务员把关乎国家和人民利益的机密很诚信地告诉敌人,一个银行职员很诚信地把银行保险柜的密码告诉抢劫者”? 案例分析: 诚信作为一个最基本的道德规范，每个人都不可须臾而离，但是这也不能看成是绝对的。诚信是一个基础性的道德，它需要以正义的道德原则来统帅。一个人为人处事、一言一行，都要以义为原则:义所当为则勇往直前，义所不当为则退避三舍。在日常生活中我们经常会碰到诚实与隐私这一对冲突，尊重隐私是待人坦诚的前提。而且，由于我们生活环境的复杂性，在特定的交往情景中，也需要说些“善意的谎言”。 第六部分 河南省大学生“诚信校园行”系列活动简介 自2006年以来，河南省教育厅、中国人民银行郑州中心支行、国家开发银行河南省分行联合在全省高校成功地开展了以“诚信”为主题的“诚信校园行”短信大赛、演讲大赛、辩论大赛、知识竞赛、徽标征集大赛等系列活动，各级领导高度重视，高校大学生积极参与，社会各界广泛关注，产生了良好的宣传教育效果。现将“诚信校园行”系列活动情况汇总如下，供大家学习交流。 河南省大学生“诚信校园行”系列活动之一 短信大赛 活动内容:“诚信校园行”短信大赛 举办时间:二OO六年五月八日至二OO六年六月二十五日 活动主题:诚信 承办单位:河南财经学院 获奖情况: 集体奖:安阳师范学院等10所高校 个人奖: 一等奖 河南理工大学王树威等5人 二等奖 焦作大学杨晓等10人 三等奖 洛阳师范学院张可强等15人 河南省大学生“诚信校园行”系列活动之二 演讲大赛 活动内容:“诚信校园行”演讲大赛 举办时间:二OO六年九月一日至二OO六年十一月二十二日 活动主题:诚信 承办单位:郑州大学 获奖情况: 集体奖:郑州大学等10所高校 个人奖:特等奖河南工业大学常魁等2人 一等奖:中原工学院辛静等4人 二等奖:商丘师范学院赵艳芳等6人 三等奖:平顶山学院赵娟等18人 优秀奖:河南省商业高等专科学校李笑寒等61人 (3) 优秀指导教师奖:河南科技大学工红星等12人 河南省大学生“诚信校园行”系列活动之三 辩论大赛 活动内容:“诚信校园行”辩论大赛 举办时间:二OO七年五月至二OO七年十月二十八日 活动主题: 选择诚信 崇尚诚信 坚守诚信 承办单位:中原工学院 获奖情况: 金奖: 冠军 中原工学院 亚军 黄河水利职业技术学院 季军 防空兵指挥学院 银奖: 新乡医学院 河南师范大学 许昌学院 铜奖:南阳理工学院等6所高校 优胜奖:河南质量工程学院等12所高校 特别贡献奖:中原工学院 郑州大学 河南财经学院 优秀组织奖:河南农业大学等10所高校 道德风尚奖:河南师范大学 最佳创意奖:河南科技大学 最佳风采奖:河南农业大学 优秀指导教师防空兵指挥学院等王中镭等12人 最佳辩手许昌学院李骄阳等23人 最佳人气奖郑州电子信息职业技术学院崔志惠等10人 优秀辩手济源职业技术学院任中杰等62人 河南省大学生“诚信校园行”系列活动之四 知识大赛 活动内容:“诚信校园行”国家助学贷款政策及相关知识大赛 举办时间:二OO八年五月至二OO八年十一月二十四日 活动主题:普及知识 宣传征信 铸就诚信 承办单位:洛阳师范学院 分赛区承办单位: 河南司法警官职业学院 洛阳师范学院 平顶山工学院 黄河水利职业技术学院 黄淮学院 新乡医学院 获奖情况: 总冠军:河南司法警官职业学院 金奖:河南大学、中原工学院 银奖:新乡医学院、郑州轻工业学院、洛阳师范学院 铜奖:河南理工大学等9所高校 优胜奖:河南科技学院等10所高校 道德风尚奖:河南质量工程学院 最佳风采奖:河南师范大学 优秀组织奖:平顶山工学院等15所高校 优秀指导教师奖:郑州轻工业学院李英梅等6人 优秀选手将:郑州航空管理学院梁吉祥等68人 最佳人气奖:新乡医学院辛叶等10人 河南省大学生“诚信校园行”系列活动之五 徽标征集大赛 活动内容:“诚信校园行”活动徽标征集大赛 举办时间:二OO九年三月至二OO九年六月 活动主题:诚信 承办单位:河南大学 获奖情况: 一等奖:郑州大学宋艳杰等4人 二等奖:河南大学张林等5人 三等奖:河南师范大学刘倩等7人 优秀奖:河南城建学院陈晓楠等85人 最佳人气奖:河南师范大学刘倩等10人 优秀组织奖:河南中医学院等10所高校 诚信校园行 徽标设计说明 设计说明: 标志以诚信的“信”字作为设计基础，“y”、手型、太阳、鸽子和翻动的书页等元素巧妙地融入其中，线条流畅、造型优美、简洁大气、个性鲜明、富于律动感。 标志的整体是用汉子“信“的艺术化造型，字母”y“是河南省建成”豫“的拼音字头。手型上托起一轮太阳，寓意诚信是一种光明和希望，大学生只有用心托付和践行，才能守信不渝。飞翔的鸽子造型，寓意大学生朝气蓬勃、昂扬向上、锐意进取的时代精神，也象征着只有坚守诚信，才能放飞人生，飞得更高:同时，鸽子翅膀又似翻动的书页，体现了校园文化的特征。 标志色彩简洁明了，红色热烈、鲜明，蓝色沉稳、深邃。书法体遒劲有力，富有民族文化内涵。