物流金融(1)

2020/7/19Sunday物流金融(1)少壮不努力，老大徒悲伤内容概述一、物流金融的概念二、物流金融产生的背景三、物流金融的特点四、发展物流金融的重要作用五、我国物流金融发展现状六、开展物流金融服务面临的问题七、实施物流金融面临的风险分析八、物流企业开展金融服务的对策九、UPS物流金融服务锲而不舍，金石可镂什么是物流金融？锲而不舍，金石可镂一、物流金融的概念物流金融是一个新的概念，是指在物流运营过程中，与物流相关的企业通过金融市场和金融机构，运用金融工具使物流产生的价值得以增值的融资和结算的服务活动。物流金融是将物流服务和金融服务两者有机地集合为一体，同时也是将物流和资金流有效地结合在一起的新型业务。锲而不舍，金石可镂1、物流金融的内容内容包括发生在物流过程中的各种贷款、投资、信托、租赁、抵押、贴现、保险、结算、有价证券的发行与交易，收购兼并与资产重组、咨询、担保以及金融机构所办理的各类涉及物流业的中间业务等。物流金融是为物流产业提供资金融通、结算、保险等服务的金融业务，它伴随着物流产业的发展而产生。锲而不舍，金石可镂2、物流金融的主体金融机构融资企业第三方物流企业供应链主导企业政府及相关商贸环境物流金融主体及相互间的关系物流企业与金融机构联合起来为资金需求方企业提供融资。锲而不舍，金石可镂二、物流金融产生的背景1、第三方物流服务的革命2、中小型企业融资困境3、供应链″共赢″目标4、金融机构创新意识增强锲而不舍，金石可镂1、第三方物流服务的革命。物流金融，是物流与金融相结合的产品，其不仅能提高第三方物流企业的服务能力，经营利润，而且可以协助企业拓展融资渠道，降低融资成本，提高资本的使用效率。物流金融服务将开国内物流业界之先河，是第三方物流服务的一次革命。2、中小型企业融资困境。在国内，由于中小型企业存在着信用体系不健全的问题，所以融资渠道贫乏，生产运营的发展资金压力大。金融物流服务的提出，可以有效支持中小型企业的融资活动。另外，金融物流可以盘活企业暂时闲置的原材料和产成品的资金占用，优化企业资源。　锲而不舍，金石可镂3、供应链″共赢″目标。对于现代第三方物流企业而言，物流金融可以提高企业一体化服务水平，提高企业的竞争能力，提高企业的业务规模，增加高附加值的服务功能，扩大企业的经营利润；对于供应链企业而言，物流金融可以降低企业的融资成本，拓宽企业的融资渠道；降低企业原材料、半成品和产品的资本占用率，提高企业资本利用率，实现资本优化配置；降低采购成本或扩大销售规模，提高企业的销售利润。对于金融机构而言，物流金融服务可以帮助金融机构扩大贷款规模，降低信贷风险，甚至可以协助金融机构处置部分不良资产。锲而不舍，金石可镂4、金融机构创新意识增强。当前金融机构面临的竞争越来越激烈，促使了物流金融的诞生。物流金融可以帮助银行吸引和稳定客户，扩大银行的经营规模，增强银行的竞争能力；可以协助银行解决质押贷款业务中银行面临的“物流瓶颈”——质押物仓储与监管；可以协助银行解决质押贷款业务中银行面临的质押物评估、资产处理等服务。锲而不舍，金石可镂福建省物流金融需求分析（2008年）图1福建沿海民营企业的资金来源图2福建沿海民营企业融资困难的原因锲而不舍，金石可镂图5面对民营企业贷款时银行面临的主要障碍图3民营企业对物流金融的了解程度图4民营企业是否愿意接受物流金融锲而不舍，金石可镂三、物流金融的特点1、规范化2、信息化物流金融业务中所有物流产品的质量和包装都以约定的规范化，由物流公司验收、看管，而且动产质押品的质押要符合程序，不能有银行派人看管和客户自行看管的不规范行为，确保质押的有效性。物流金融中所涉及的所有质押品的监管都借助物流公司的物流信息管理统一进行，与该业务有关的管理人员，都可以随时通过物流公司的信息管理系统查看质押品的品种、数量和价值，以便获得质押品的即时情况。锲而不舍，金石可镂3、异地化4、普遍适用性物流公司和与其合作的银行都有覆盖全国的服务网络，使物流金融业务既可以在该行所设机构地区开展，也可以在全国各地开展异地业务，并能保证资金及时汇划和物流及时运送。1.服务区域具有普遍适用性。2.物流金融涉及的货物品种具有普遍适用性。包括各类工业品和生活品，产成品以及原产品等众多品种。3.物流金融服务的对象具有普遍适用性。无论何种企业，只要具有符合物流金融条件的产品，都可以开展该项业务。锲而不舍，金石可镂四、发展物流金融的重要作用物流金融为何会受到重视？锲而不舍，金石可镂“物流业的未来决胜点在于金融服务，谁能掌握金融服务，谁就能成为最终的胜利者。”——UPS中国董事总经理兼首席代陈学淳世界最大的船务公司马士基和快递服务公司UPS的第一位利润来源都已经是物流金融服务。锲而不舍，金石可镂1、物流金融在宏观经济结构中提高流通服务质量减低物资积压与消耗、加快宏观货币的回笼周转。2、物流金融在微观经济结构中的功能突出的表现为物流金融服务，特别是在供应链中第三方物流企业提供的一种金融与物流集成式的创新服务。3、物流金融不仅能为客户提供高质量、高附加值的物流与加工服务，还为客户提供间接或直接的金融服务，以提高供应链整体绩效和客户的经营和资本运作效率等。锲而不舍，金石可镂4、在第四方物流出现后，物流金融才真正的进入“金融家族”的概念，在这里物流将被看成一种特殊的“货币”，伴随着物流的流转一起发生在金融交易活动之中，“物流金融”利用它特殊的身份将物流活动同时演化成一种金融交易的衍生活动。锲而不舍，金石可镂1、自1999年中国储运与银行联手开发第一笔存货质押模式的物流金融业务后,发展到现在,中国储运已与工商银行、建设银行、农业银行和招商银行等十几家金融机构合作,2006年1—10月,完成的质押贷款额度达111亿元。2、2004年8月,国家发改委和广东发展银行在广州举行“中小企业融资创新产品推介会”,会议宣布将在广州和杭州等全国10城市试点推广“物流银行”来开展物流金融业务。(试点)3、2005年11月,中国人民银行公布了与世界银行的重要合作项目“中国信贷人权利的法律保护”的总报告，明确指出开展动产担保模式的物流金融业务是解决中小企业融资难的有效途径,并在制度建设方面提出了相关策略。（中小企业）五、我国物流金融发展现状锲而不舍，金石可镂4、2006年5月,深发展银行在总结广州分行的“能源金融”、佛山分行的“有色金融”,上海分行的“汽车金融”和大连分行的“粮食金融”经验后,正式提出了“供应链金融”的战略,意图将深发展打造成为从事贸易融资和物流金融业务的专业银行。目前已有多家银行开展了物流银行业务，走在最前沿的是深圳发展银行、广东发展银行、建设银行、招商银行、民生银行、中信银行等。虽然我国物流金融业务的发展还处于起步阶段，但是近几年我国物流金融业务在广度和深度上都发展很快,表现出了旺盛的生命力。锲而不舍，金石可镂我国物流金融运作模式的演进物资银行融通仓物流银行供应链金融1.权利质押：以代表物权的仓单或类仓单（入库单、货主通知单）出质的质押业务。2.流动货物质押：（1）对具体货物的实体进行的质押；（2）在保持质物的名称、质量、状况不变，同时数量不低于一定量的前提下，质物可相对地动态流动。1.仓单质押2.保兑仓：供货商、进货商和银行三方互相合作，以银行信用为载体，银行承兑汇票为结算工具，物流和资金流相结合的中间业务品种。以产品畅销、价格波动幅度小、处于正常贸易流转状态且符合质押品要求的抵押或质押为授信条件，运用实力较强的物流公司的物流信息管理系统，将银行资金流与企业的物流有机结合，向客户提供集融资、结算等多项银行业务于一体的银行综合服务业务。在供应链生产活动中，银行灵活地运用金融产品及服务，将核心企业和上下游企业联系在一起，使物流产生价值增值。锲而不舍，金石可镂贷锲而不舍，金石可镂图3供应链金融锲而不舍，金石可镂锲而不舍，金石可镂我国各家银行对物流金融的称呼、物流金融模式（品种）银行对物流金融的不同称谓1、深圳发展银行供应链金融1999年试点、进口全程货权质押授信（2007中）、“池融资”业务（2008年初）2、中信银行中信银贸通（保兑仓、银企商、存货质押融资）（国内综合保理业务、出口退税贷款）、（钢铁、汽车、船舶金融）3、民生银行仓单及动产质押业务4、光大银行物流保理业务（国内、国际保理、保兑仓、汽车全程通、工程机械按揭（2000年），“阳光供应链”（2005年）5、招商银行“点金”物流金融2008年6、华夏银行“共赢链金融”、物流金融5大产品7、浦发银行“供应链融资解决”2006年“供应链金融”的整体服务2007年8、建设银行“融货通”国际物流金融（现货仓、海陆仓、保税仓）9、工商银行“财智融通”中小企业融资服务/钢贸通、油贸通、“黄金宝”锲而不舍，金石可镂六、开展物流金融服务面临的问题1、信用是物流金融业务运作的基础，是吸引客户的主要资本之一；2、需要培养具有金融知识和物流知识的复合型人才；3、物流金融服务的效率问题；4、物流金融服务风险问题；5、要有相关政策作为后盾。锲而不舍，金石可镂七、实施物流金融面临的风险分析金融物流提供商主要的风险可以归纳如下：　　（1）内部管理风险：组织机构陈旧松散，管理体制和监督机制不健全，工作人员素质不高，管理层决策发生错误等等。在我国，企业内部管理风险往往较大。　　（2）运营风险：从事金融业务的物流公司，从仓储、运输、到与银企之间的往来以及和客户供销商的接触，运营风险无处不在。　　（3）技术风险：金融物流提供商因缺乏足够的技术支持而引起的风险。　　（4）市场风险：主要针对库存质物的保值能力。包括质物市场价格的波动，金融汇率造成的变现能力改变等。　　锲而不舍，金石可镂　　（5）安全风险：包括库期间的各种损失，仓库的安全，员工的诚信，提单的可信度，质物保存的设施能否有效防止损坏、变质等问题。　　（6）环境风险：指政策制度和经济环境的改变。包括相关政策的适用性，新政策的出台，国内外经济的稳定性。　　（7）法律风险：主要是合同的条款规定和对质物的所有权问题。因为业务涉及多方主体，质物的所有权在各主体间进行流动，很可能产生所有权纠纷。　　（8）信用风险：包括货物的合法性，客户的诚信度等，同时信用风险还与上述财务风险、运营风险、安全风险和法律风险等联系密切。锲而不舍，金石可镂八、物流企业开展金融服务的对策1、物流企业与客户建立长期的合作伙伴关系；2、加强对客户的信用管理；3、建立与金融机构的长期合作关系；4、实施有效的过程监控。锲而不舍，金石可镂来自的美国的非常专业的国际快递与物流公司。有经常使用需要的人可以在线注册帐户，安排上门取件。快递分为全球特快加急、全球特快、全球速快服务和全球快捷服务。UPS于2001年5月并购了美国第一国际银行,将其改造成UPS金融部门，它主要是从事与物流有关的金融和资金运作，可以作融资、收款等一些相当于银行职能的业务。通过对其金融公司所开展业务的分析，可以归纳出三种金融服务模式：在途货物融资、货到付款和已经出售但尚未运输的质押。比如东莞一家做杯子的厂家，货物出口到美国，它无法跟沃尔玛这样的超级零售商谈付款条件，而UPS可以作为中间商在沃尔玛和东南亚数以万计的中小出口商之间斡旋。UPS在两周内把货款先打给出口商，前提条件是揽下其出口清关、货运等业务和得到一笔可观的手续费，这样，小型出口商们得到及时的现金流；而拥有银行的UPS在美国和沃尔玛一对一结算，帮沃尔玛省去许多琐事，也大受欢迎。UPS金融发展的COD(Cash On Delivery，货到付款)增值服务-当货物送达目的地后，通过直接的银行结算帮客户把货款收到手。像中国内地等货币尚不能自由兑换的地方，有的银行也提供了进一步解决的技术。九、UPS物流金融服务锲而不舍，金石可镂UPS在华首试物流金融业务2007-11-29物流巨头正在开辟包裹业务外的蓝海。刚刚度过百岁生日的UPS昨日宣布，通过旗下的UPS资本公司（UPSCAPITAL）与上海浦发银行、深圳发展银行和招商银行的合作，将物流金融业务引入中国，成为第一家在华试水物流金融领域的国际性物流快递公司。据了解，以“物流公司+银行”的供应链金融模式在中国尚不多见，但已吸引众多行业巨头目光。除UPS外，中国物资储运公司、DHL、宅急送，甚至花旗银行等金融企业均寄望在物流金融领域有所作为。锲而不舍，金石可镂为中小企业搭建贷款平台　　与以往针对大型企业的供应链解决方案不同，“UPS全球供应链金融方案”的主要目标客户锁定在中小企业上，推出包括应收账款收买及管理与存货融资等金融服务，以解决这类企业在发展中对现金流的顾虑，并满足企业对融资的需求。　　举例来说，以往为国际零售商供货的国内生产企业，从货物离港到收到货款至少要60天时间，对于资金不充裕的中小企业而言，这段时间可能造成企业流动资金不足，或无法接受新订单。而在物流金融方案的帮助下，这些企业可以他们的产品或库存作为担保，从银行方面获得贷款作为运营资本，不同程度地缩短账款到账日期。而对于合作银行来说，由于企业的库存和货物流动均由第三方物流企业（如UPS）直接管理，可实时掌握货物情况，也令贷款发放的风险降低。　　锲而不舍，金石可镂“UPS全球供应链金融方案将直接针对国际贸易赊帐交易所带来的各类问题，这和我们今天满足它们包裹运送需求同出一辙，只是我们能提供的已经不仅仅局限于货物流”，UPS中国区供应链业务运营副总裁陈颂铭表示，该方案并未按照行业进行具体划分，而是根据企业的不同需求开展业务。锲而不舍，金石可镂海外金融业务经验植入中国据了解，目前国际四大物流巨头在海外均已涉足物流金融领域。UPS资本公司在海外更直接从事完整的金融交易服务。而在国内，虽然中国物资储运公司早在1999年就于国内首家开始尝试融资监管业务，宅急送等国内快递企业也少量开展了代收货款（COD）业务，但物流金融并未获得整体快速发展。反而一些本土商业银行的贸易融资业务已在该领域颇有建树。　　UPS在中国物流金融业务方面准备已久，早在2005年便于上海设立了第一家金融公司办事处，提供金融顾问咨询服务。陈颂铭表示，UPS供应链金融方案的优势在于其在海内外已经建立起的强大物流网络，并在海外拥有丰富经验。他同时透露，通过物流金融业务，UPS在中国将搭建起物流、信息流和资金流的共同平台。目前，UPS的物流金融方案还只集中在仓储、付款、收款三个环节上，未来将逐步推广到从供应商接到订单，到货物离港，再到收回货款的完整系统中。锲而不舍，金石可镂