初级银行从业考试《个人理财》真题练习试题A卷 含答案

初级银行从业考试《个人理财》真题练习试题A卷含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、看涨期权的买方对标的金融资产具有（）的权利。A、买入B、卖出C、持有D、以上都不是2、《证券法》基本原则不包括（）A、公开、公平、公正原则B、混合经营、混合监管原则C、自愿有偿、诚实信用的原则D、保护投资者合法权益的原则3、遗嘱见证人应具备的条件不包括（）A、具有完全的行为能力B、对事物能够认识和判断自己行为的后果C、与继承人、遗嘱人没有利害关系D、须是中国境内的公民4、信用卡透支消费的利率为（）A、0.5%B、0.3%C、0.05%D、0.03%5、在保证收益理财计划中,承担投资风险的是（）A、银行B、投资者C、银行与投资者分摊风险D、理财产品者6、二级市场又称（）A、流通市场B、发行市场C、场外市场D、场内市场7、具有较强竞争力产品的特点不包括（）A、性能先进B、质量稳定C、性价比高D、无品牌优势8、当订立双方对格式条款有两种以上的解释时，应（）A、按照通常理解予以解释B、做出利于提供格式条款一方的解释C、做出不利于提供格式条款一方的解释D、以上均不正确9、商业银行应按（）对个人理财业务进行统计分析。A、月度B、季度C、半年度D、年度10、如果客户的（）为负值，则说明客户的财务状况欠佳，需要变现资产或者举借债务才能维持其正常的开支，如果这种情况持续的话，该客户的净资产规模将日益缩减直至破产。A、净现金流量B、净资产C、净财产D、负债11、房地产投资的优点不包括（）A、具有分散投资的效应　　　　　　B、可运用财务杠杆C、个性差异小，易操作　　　　　　D、能抵御通胀12、以下关于金融市场特点叙述错误的是（）A、在金融市场上，市场交易主体角色固定B、金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的C、在市场机制的作用下，不同市场的利率水平将趋于一致D、金融市场交易的对象是货币、资金以及其他金融工具13、一个投资者以13美元购入一份看涨期权，标的资产协定价格为90美元，而该资产的市场定价为100美元，则该期权的内在价值和时间价值分别是（）A、内在价值为0，时间价值为13B、内在价值为0，时间价值为13C、内在价值为10，时间价值为3D、内在价值为13，时间价值为014、在下列（）情况下，行业内竞争比较激烈。A、行业进入导入期B、行业进入壁垒高C、资本运作比较频繁期D、行业内用户转换成本高15、个人理财顾问服务的各项和风险控制措施，都体现了（）A、了解客户和银行利益最大化B、建立风险管理的原则C、建立内部控制制度原则D、审慎性原则16、宋体在下列几种基金中,一般（）地年管理费率最低。A、债券基金B、货币基金C、股票基金D、认股权证基金17、下列关于抵押物处理错误的表述是（）A、抵押物因为出险所得的赔偿金应存入商业银行指定的账户B、抵押人应该保持剩余抵押物价值不低于规定的抵押率C、抵押人转让或部分转让所得的价款应当存入商业银行转户，必须在到期才能一并清偿所担债权D、借款人要对抵押物出险后所得的赔偿数额不足清偿的部分提供新的担保18、半年期的无息政府债券（182天）面值为1000元，发行价为982.35元，则该债券的投资收益率为（）A、1.765％B、1.80％C、3.6％D、3.4％19、以下哪项不属于客户信息中的定量信息（）A、个人和家庭档案B、资产和负债C、收入与支出D、投资偏好20、黄金价格一般和美元价格关系为（）A、正相关B、负相关C、有时相关，有时不相关D、不相关21、银行是开放式基金的（）A、基金受益人B、基金管理人C、基金投资人D、销售代理人22、商业银行不得销售的理财产品中不包括（）A、无市场分析预测的理财产品B、无目标客户的理财产品C、无产品期限的理财产品D、无风险管控预案的理财产品23、宋体投资本金20万元，在年复利5.5％情况下，大约需要（）年可使本金达到40A、14.4B、13.09C、13.5D、14.2124、当经济增长处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑更多投资于（）A、房地产B、股票C、外汇产品D、储蓄产品25、公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照（）项目征收个人所得税A、工资薪金所得B、劳务报酬所得C、利息、股息、红利所得D、其他所得26、宋体封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（）标准进行的分类。A、按投资基金的组织形式B、按投资基金能否赎回C、按投资基金的投资对象D、按投资基金的风险大小27、家庭投资资产通常根据（）确定它们的价值。A、历史成本B、重置价值C、评估价值D、市场情况28、商业银行按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的（）内，将有关统计分析报告报送中国银监会。A、第一周B、第一个月前10日C、第一个月前20日D、第一个月29、货币的对外价值主要是看该国货币的（）A、汇率波动B、汇率平稳C、汇率高低D、汇率水平30、真实票据理论的局限性不包括（）A、忽视了贷款需求的多样性B、忽视了贷款自偿性的相对性C、没有认识到活期存款余额的相对稳定性D、强调银行应保持其资金来源的高度流动性31、以下哪一种风险不属于债券的系统风险（）A、政策风险B、经济周期波动风险C、利率风险D、信用风险32、国际资本流动的根本动力是（）A、扩大商品销售　　　　　　　B、获得较高利润C、调节国际收支　　　　　　　D、缓和个别国家内部矛盾33、合伙企业的投资者李某以企业资金为其本人购买汽车和住房，该财产购置支出应按（）计征个人所得税。A、工资薪金所得B、承包转包所得C、个体工商户的生产经营所得D、利息股息红利所得34、下列公式中错误的是（）A、资产-负债=净资产B、以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值资产评估减值C、普通年金终值=每期固定金额×[（1+利率）期限-1]/利率D、复利现值=终值×（1+利率）期限35、（）是指对风险管理策略的适用性及收益性情况的分析、检查、修正和评估。A、分析风险管理策略B、评估风险管理策略C、分析风险管理效果D、评估风险管理效果36、信贷资产类银行信托理财产品的说法中，不包括（）A、信用风险B、收益风险C、汇率风险D、流动性风险37、下列关于低经营杠杆企业的说法，正确的有（）A、固定成本占有较大的比例B、规模经济效应明显C、当市场竞争激烈时更容易被淘汰D、对销售量比较敏感38、中资商业银行（不包括城市商业银行、农村商业银行）开办需要批准的个人理财业务，由（）向中国银监会申请。A、法人B、分行C、支行D、总行39、信贷资产类理财产品对银行和信托公司而言，都属于表外业务，贷款的信用风险完全由（）承担。A、银行B、信托公司C、购买理财产品的投资者D、银监会40、以下哪种理财产品不是我行发行的？（）A、周周赢B、安心得利C、安心快线D、汇利丰41、普通年金终值系数的倒数称为（）A、复利终值系数B、偿债基金系数C、普通年金现值系数D、投资回收系数42、下列关于各种特殊类型基金的说法，正确的是（）A、FOF是一种专门投资于股票指数的基金B、ETF是一种跟踪“标的指数”变化的开放式基金，但其不能在交易所上市C、LOF的申购、赎回是基金份额与一篮子股票的交易D、QDII基金是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金43、房地产投资的优点不包括（）A、具有价值升值效应B、可运用财务杠杆C、变现性好D、能抵御通胀44、以下哪一类人属于车辆第三者责任保险中的“第三者”？（）A、私有、个人承包车辆的被保险人及其家庭成员，以及他们所有或代管的财产B、本车车上乘客C、保险公司D、被害的行人45、下列关于保险产品在个人理财中的应用，说法错误的是（）A、在日常生活中，个人或家庭可以通过购买保险产品，将风险转嫁给保险公司B、保险赔款可以免征个人所得税C、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的功能是保障功能D、客户面临现金流短缺时，可以将保险产品退保来解决临时现金不足46、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（）标准进行的分类。A、按投资基金的组织形式B、按投资基金能否赎回C、按投资基金的投资对象D、按投资基金的风险大小47、理财产品销售的关键是（）A、市场需求B、适合性C、宏观经济环境D、风险大小48、李敏女士于2014年1月7日存入定活两便储蓄存款10000元，2014年3月6日支取，在年利率为3%时，得到的利息是（）元。（假设整存整取3个月定期存款年利率为3%，活期利率为0.5%）A、55B、65C、8D、1549、宋体（）金融业业银行良好运行的基础和保障。A、稳定的政治环境B、完善健全的法律制度C、繁荣的经济环境D、良好的个人信用50、以下选项不属于传统教育理财投资工具的是（）A、个人储蓄B、定息债券C、教育保险D、股票51、下列选项中不属于金融市场特点的是（）A、市场商品的特殊性B、市场交易活动的集中性C、市场交易主体的唯一性D、市场交易价格的一致性52、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定从业人员每年的时间应不少于（）A、10小时B、15小时C、20小时D、25小时53、在人身意外伤害保险中,保险人给付保险金地条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果,如（）A、死亡或疾病B、疾病或失业C、残疾或死亡D、退休或残疾54、用现金偿还债务与用现金购买资产反映在资产负债表上时下列说法正确的是（）A、负债的减少B、净资产不变C、资产的增加D、负债的增加55、银行在非保本银行贷款类信托理财产品中承担的风险是（）A、声誉风险B、信用风险C、收益风险D、流动性风险56、在我国，人身保险合同中的迟交宽限条款给予了投保人缴纳保险费（）天的宽限期。A、60B、30C、90D、1057、当预期未来利率水平上升时，以下说法正确的是（）A、房地产市场走高B、固定收益产品价格上涨C、股票价格上涨D、房地产市场走低58、以下哪些人员不属于商业银行个人理财业务人员的范畴（）A、为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员B、销售储蓄存款产品、信贷产品的业务咨询人员C、销售理财计划或投资性产品的业务人员D、其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员59、理财目标可以划分为必须实现的理财目标和（）的理财目标。A、可以实现B、期望实现C、不可以实现D、可能实现60、从理财业务的客户准入角度来说，下列表述错误的是（）A、客户不得利用理财业务洗钱，将犯罪所得及其收益用来购买理财产品B、银行无需审查客户的资金来源是否合法C、客户应当确保提供身份证件真实、合法D、银行应根据理财产品的风险属性，确定不同投资产品或理财计划的销售起点61、以下有关黄金价格的说法中错误的是（）A、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系。B、国际局势紧张时，黄金价格会上升。C、一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升。D、美元的坚挺往往会推动金价的上涨。62、下列关于基金销售机构收取费用的表述，错误的是（）A、不得收取销售费用B、不得向投资人收取额外费用C、不得对不同投资人适用不同费率D、收取销售费用63、对个人理财业务产生直接影响的微观因素不包括（）A、金融市场的竞争程度B、金融市场的技术环境C、金融市场的价格机制D、金融市场的开放程度64、一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是（）A、股票型基金→债券型基金→混合型基金→货币市场基金B、股票型基金→混合型基金→债券型基金→货币市场基金C、混合型基金→股票型基金→债券型基金→货币市场基金D、混合型基金→股票型基金→货币市场基金→债券型基金65、基金收益分配一般有分配现金和（）两种形式。A、年底分红B、配股C、分配基金单位D、送股66、下列指标中不能用来衡量债券收益性的是（）A、面值收益B、预期收益率C、方差D、持有期收益率67、下列各项中，能够评价目标区域信贷资产的收益实现情况的是（）A、贷款实际收益率B、银行收益率C、利息实收率D、信贷资产相对不良率68、医疗保险中不包括（）A、普通医疗保险B、意外伤害医疗保险C、生育保险D、手术医疗保险69、相对于金融债券、政府债券，公司债券具有如下特征（）A、收益较低　　　B、收益较同　　C、风险较大　　D、风险较小70、感情消费的特点是（）A、追求物廉价美、经久耐用B、追求过程及情感满足感C、注重消费体验及产品性能D、注重品牌、式样、便利等71、采取“脱钩”方式转贷的，每次展期最长期限不超过（）A、24个月B、12个月C、6个月D、3个月72、宋体（）不是上海黄金交易所指定地清算银行。A、工商银行B、建设银行C、招商银行D、中国银行73、以下国内机构中无法提供理财服务地是（）A、基金公司B、保险公司C、信托公司D、律师事务所74、宋体若2012年银行存款利率为5%，同期物价上涨8%，则实际利率为（）A、3%B、-3%C、13%D、6.5%75、商业银行有关规定，未要求理财人员的（）A、年龄B、职业操守C、行业经验D、管理能力76、取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的（）A、正式授权B、书面授权C、公证授权D、口头授权77、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是（）A、资产负债表B、损益表C、现金流量表D、利润分配表78、（）由于安全性和相对固定的收益，可被视为储蓄的替代品。A、股票型基金B、混合型基金C、债券型基金D、货币市场型基金79、《中华人民共和国民法通则》规定，（）可以开办个人理财业务。A、12周岁的未成年人B、16周岁但依靠父母生活的人C、10周岁以下的未成年人D、限制民事行为能力人的监护人80、以下不属于个人理财规划内容的是（）A、保险规划B、健康规划C、退休规划D、储蓄规划81、即期交易中的标准交割日是指（）A、成交后当天交割　　　　　　　　　　　B、成交后第二天交割C、成交后第二个营业日交割　　　　　　　D、双方的某一天82、某客户现在购买了一种15年期债券，当前价格为960元，持有5年，第5年末以1050元价格卖出，息票率为7%，每年付息一次，面值为1000元，该客户年均持有期收益率为（）A、10.18%B、9.17%C、8.86%D、7.79%83、一些低端的CRM系统开始拥有一定的客户群，一些中高端的CRM系统慢慢为一些企业熟悉和接受，这是处于客户关系管理在中国发展的（）A、跟风阶段B、摸索阶段C、成熟阶段D、回归创新阶段84、由于商业银行的经营活动对社会经济活动产生很大影响，因此法津对商业银行的（）做了严格限制。A、市场准入B、业务活动C、相关人员从业资格D、相关监督85、客户最基本地需求是（）A、服务需求B、体验需求C、关系需求D、产品需求86、（）是税收规划最基本的原则，是税收规划与偷税漏税区别开来的根本所在。A、综合性B、合法性C、规划性D、目的性87、在证券市场中，如果同价位申报，按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易的（）原则。A、数量优先B、时间优先C、价格优先D、品种优先88、在通货膨胀预期很强时，下列的理论决策有误的是（）A、将资金购买定期储蓄存款B、卖出资产组合中的一部分C、适当增加资产组合D、购置房地产89、根据《证券投资基金法》的规定，封闭式基金成立的条件包括（）A、基金份额总额超过核准的最低募集份额总额B、基金份额总额达到核准规模的60％以上C、基金份额总额达到核准规模的80％以上D、基金份额持有人数达到1万人以上90、（）的投资份额是可以不固定的。A、封闭式基金B、契约式基金C、开放式基金D、公司型基金二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、影响房地产价格的经济因素包括（）A、宏观经济运行情况B、居民收入C、物价指数D、利率2、制定养老理财策划的步骤有哪些？（）A、估算养老需要用费B、估算能筹措到的养老金C、估算养老金的差距D、制订养老金筹措增值计划3、影响住宅房地产投资价值的因素包括（）A、配套设施齐全程度B、教育资源丰富程度C、楼盘容积率D、物业管理水平4、银行理财产品可能面临的风险类型有（）A、政策风险B、信用风险C、汇率风险D、提前终止风险E、通货膨胀风险5、关于个人理财业务与储蓄的关系，下列表述中正确的有（）A、家庭衰老期，大部分情况下支出大于收入，为耗用退休准备金阶段B、家庭成熟期，收入达到巅峰，支出稳中有降，是募集退休金的黄金时期C、家庭形成期，随成员增加而下降，家庭支出负担大D、在家庭成长期，收入增加而支出相对稳定，在子女上大学前储蓄逐步增加E、家庭衰老期以理财收入及转移性收入为主6、下列关于个人理财的说法正确的有（）A、个人理财业务的服务对象是个人和家庭B、个人理财业务是一种个性化、综合化服务C、个人理财业务服务的性质是顾问性质和受托性质D、个人理财业务是建立在委托代理关系基础上的银行业务7、金融期权的要素包括（）A、基础资产B、期权的买卖方C、执行价格D、到期日E、期权费8、以下有关外汇期权交易地说法正确地是（）A、外汇期权地交易对象并不是货币本身,而是一项将来可以买卖货币地权利.B、期权地买方可以根据市场情况自行决定是否执行权利.C、期权卖方承担风险,履行买卖地义务,并收取期权费.D、期权费一般于期权到期日一次性付清,而且不可退回.9、影响消费者行为地基本因素包括（）A、公共因素B、消费者个性心理C、经济因素D、社会因素10、证券的产权性是指有价证券记载着权利人的财产权内容，代表着一定的财产所有权拥有证券就意味着享有财产的（）的权利。A、占有B、使用C、收益D、处置E、无关11、下列关于有限合伙企业的说法中，正确的是（）A、有限合伙企业由普通合伙人和有限合伙人组成B、普通合伙人对合伙企业债务承担有限连带责任C、普通合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任D、有限合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任E、有限合伙人以其认缴的出资额为限对合伙企业债务承担责任12、下列关于公司信贷基本要素的正确说法有（）A、信贷金额是指银行承诺向借款人提供的以货币计量的信贷产品数额B、贷款费率是指银行提供信贷服务的全部价格C、贷款利率是指借款人使用贷款时所支付的价格D、信贷产品是指特定产品要素组合下的信贷服务方式E、公司信贷业务的交易对象包括银行及其交易对手13、债券投资的债券赎回风险是指，赎回条款有三项不利，包括（）A、附有赎回权的债券的未来现金流量不能预知，增加了现金流的不确定性B、因为发行人可能在利率下降时赎回债券，投资者不得不以较低的市场利率进行再投资，由此蒙受再投资风险C、由于赎回价格的存在，附有赎回权的债券的潜在资本增值有限。同时赎回债券增加了投资者的交易成本，从而降低了投资收益率D、债券的赎回条款使得投资者购买债券后不便出售E、债券的赎回条款使得发行人赎回债券后不得注销14、宋体证券价格判断和预测的方法是（）A、定性分析B、定量分析C、基本分析D、技术分析15、衡量消费者收入水平的经济指标包括（）A、国民收入B、人均国民收入C、个人收入D、个人可支配收入E、个人可任意支配收入16、下列理财目标属于短期目标的是（　　）A、税务负担最小化B、筹集紧急备用金C、为子女准备教育基金D、投资股票市场E、控制开支预算17、下列理财产品，其中说法正确的是（）A、理财产品Z承诺2年后支付本息共5000元，理财客户要求的年收益率为4％，则该产品的价格是4629.6元B、理财产品Y要求投资者购买时投入5000元，以后每月月末投入500元，2年后支付本息和共18025元，则该理财产品的收益率是4.6％C、理财产品X要求投资者购买时投入3000元，以后每月月末投入900元，该理财产品承诺的收益率为5％，则为了准备20000元资金购买电脑，应该持有该产品18个月D、理财产品W的年收益率为4％，承诺购买以后每月支付500元利息，则其价格应该是12500元E、理财产品Z承诺2年后支付本息共5000元，理财客户要求的年收益率为3％，则该产品的价格是4622.8元18、下列属于定期储蓄的有（）A、零存整取B、定活两便储蓄C、存本取息D、储蓄一本通19、从2004年开始，各家银行陆续推出了自己的理财产品，此时的产品结构、内涵都比较简单，基本就是银行以（）为条件，出让自己的一部分低风险投资收益给客户。A、投资门槛B、收益型C、风险性D、流动性E、产品期限性20、影响退休养老理财策划有以下哪些因素？（）A、预期寿命的增长B、性别差异C、提早退休D、社会保障与养老金资金紧张21、投资型保险产品包括（）A、意外伤害保险B、分红保险C、万能寿险D、投资连结保险22、结构性理财产品的特点包括（）A、收益性高B、以场外交易为主C、传统金融工具与衍生工具相结合D、灵活性强E、稳定性差23、预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有（）A、增长银行储蓄B、减少国库券的配置C、增加在股票市场上的投资D、适当增加基金的购买24、个人保险规划的原则包括（）A、先大人，后小孩B、家庭互保原则C、先保障，后投资D、量力而行原则25、避税规划主要特征包括（）A、非违法性B、有规则性C、前期规划性和后期的低风险性D、有利于促进税法质量的提高E、反避税性试卷26、在投资理财活动中，面对风险表现出来的态度通常类型有（）A、激进型B、稳健型C、保守型D、极端保守型27、当预期未来温和通货膨胀时，个人理财倾向为（）A、减少储蓄，理由是净收益走低B、增加储蓄C、增加债券投入D、减少债券投入E、增加股票，理由是资金涌入价格上涨28、以下哪些宏观经济政策措施会对个人理财产生影响（）A、加大国债发行量B、降低印花税C、养老保险制度D、提高法定存款准备金率E、推行货币化分房29、按照理财目标的重要性划分，理财目标可以划分为：（）A、必须实现的理财目标B、可以实现的理财目标C、期望实现的理财目标D、可能实现的理财目标30、下列商业银行个人理财业务中的情形，可能使银行业监督管理机构对其直接负责的高级管理人员讲行应行处理的有（）A、违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失B、未建立相关风险管理制度和管理体系造成银行重大损失C、泄露客户个人资料和交易信息记录造成严重后果D、利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动E、挪用单独管理的客户资产31、对客户的现金流量表进行分析主要有以下哪几方面的作用：（）A、现金流量表能够说明客户现金流入和流出的原因B、现金流量表可以深入反映客户的偿债能力C、现金流量表可以多方面体现客户的财务自主性D、现金流量表能够反映理财活动对财务状况的影响32、下列财务指标中，能有效地将资产负债表和利润表联系起来的指标有（）A、资产负债率B、存货周转率C、销售利润率D、资产周转率E、速动比率33、执行理财计划应遵循地原则包括（）A、准确性B、一致性C、有效性D、及时性34、下列（）时，商业银行不得提供客户的相关资料和服务与交易记录CA、银行行长亲自批条，以个人名义要求查看某客户资料B、检察机关依法查看某客户的交易情况C、客户同意第三方查看自己交易记录D、某客户的一位好友要求查看该客户交易记录E、服务人员要求查看客户资料35、商业银行的中间业务包括（）A、办理过内外结算B、代理发行C、发放贷款D、承销政府债券E、代理外汇买卖36、客户风险特征由下列哪些构成?（）A、风险偏好B、风险认知度C、实际风险承受能力D、风险喜好37、下列保险购买行为存在不合理之处的有（）A、价值20万元的财产只投保了10万元B、投保人购买多项保险，以各个单独保单的方式投保C、投保人购买一个主险的同时附加意外伤害、重大疾病保险D、在为汽车上保险时，可买车辆损失保险和全车盗抢保险的组合E、为经常得的感冒投保38、处理“拒绝”问题的技巧包括（）A、肯定否定法B、冷处理法C、积极思考法D、转移话题法E、先发制人法39、下列有关证券组合风险的表述，正确的有（）A、一般而言，由于证券组合中每两项资产间具有不完全的相关关系，因此随着组合中证券个数的增加，组合的风险会逐渐降低B、当组合中的证券足够多时，组合的风险会降低到零C、系统性风险不能完全消除D、组合中证券个数增加到一定程度时，组合风险的下降将趋于平稳，直至不再降低E、通过证券的组合投资可以消除非系统性风险40、下列各项中，应按“个体工商户生产、经营所得”项目征税的有（）A、个人因从事彩票代销业务而取得的所得B、个人存款利息所得所得C、个人独资企业的个人投资者以企业资金为本人购买的住房D、出租汽车经营单位对出租车驾驶员采取单车承包或承租方式运营，出租车驾驶员从事客货营运取得的所得三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、（）金融机构开办衍生品交易业务，应经证监会审批，接受证监会的监督和检查。A、正确B、错误2、（）从范围上讲，自然人的范围小于公民。A、正确B、错误3、宋体（）由拆借双方当事人协定的同业拆借利率完全由市场拆借资金的供求状况决定。A、正确B、错误4、（）理财师在为客户制定理财规划或提供理财建议时，必须正确揭示其中的风险。A、正确B、错误5、（）投资规划的一个重要方面就是对投资产品收益和风险结构的分析。A、正确B、错误6、（）理财目标的量化离不开时限条件。A、正确B、错误7、（）净资产是家庭所拥有的对资产的净权益，是资产减去负债以后的净值。A、正确B、错误8、宋体（）在股票挂钩类理财产品中，股票篮子的正相关性是指一只股票的涨幅（跌幅）有可能影响到篮子里的另一只股票的跌幅（涨幅）A、正确B、错误9、（）在面谈中理财师言谈举止应符合相关商务和服务礼仪标准要求，理财师突出专业形象和真诚、亲切、自然。A、正确B、错误10、（）消费负债是扩张信用借钱来投入投资性资产的借款余额。A、正确B、错误11、（）投资者可以通过买入股票现货，卖出股票价格指数期货，在一定程度上抵消股票价格变动带来的风险损失。A、正确B、错误12、（）结构性理财产品的收益实现通常是线性分布，这使得结构性理财产品的收益计算与传统投资工具如股票等有较大差异，这是结构性理财产品的又一风险所在。A、正确B、错误13、（）黄金和股票市场收益正相关，所以不能分散投资风险。A、正确B、错误14、（）信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险。A、正确B、错误15、（）境内个人和境外个人开立的外汇储蓄联名账户按境外个人外汇储蓄账户进行管理。A、正确B、错误参考答案一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、D2、B3、D4、C5、A6、A7、【答案】D8、C9、B10、A11、C12、A13、D14、【答案】C15、A16、B17、【答案】C18、C19、A20、B21、D22、B23、C24、D25、A26、A27、D28、D29、D30、【答案】D31、D32、B33、C34、D35、D36、C37、【答案】C38、A39、C40、A41、B42、D43、C44、D45、答案：D46、B47、B48、C49、A50、D51、C52、C53、C54、B55、A56、答案：A57、D58、B59、B60、B61、D62、A63、B64、B65、C66、C67、【答案】C68、C69、C70、B71、【答案】A72、C73、D74、B75、A76、B77、A78、D79、D80、答案：B81、C82、B83、B84、A85、D86、B87、B88、B89、C90、B二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、ABCD2、ABCD3、ABCD4、ABCDE5、ABCDE6、答案：ABCD7、ABCDE8、ABC9、BCD10、ABCD11、【正确答案】ACE12、【答案】ACDE13、ABC14、ABCD15、A,B,C,D,E16、ABDE17、BC18、AC19、AD20、ABCD21、BCD22、BCD23、答案：BCD24、ABCD25、ABCDE26、ABCD27、ADE28、ABD29、AC30、ABCDE31、ABD32、BD33、ACD34、AD35、A,B,D,E36、ABC37、ABE38、A,B,C,D,E39、ACDE40、AC三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、B2、B3、B4、A5、A6、A7、A8、B9、A10、B11、A12、B13、B14、A15、B