2017年上半年西藏银行从业《个人理财》：可支配收入考试试卷

2017年上半年西藏银行从业《个人理财》：可支配收入考试试卷 2017年上半年西藏银行从业《个人理财》:可支配收入考试 试卷 一、单项选择题(共24题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意) 1、一般而言，临时贷款的期限不应超过__个月。 A(9 B(4 C(3 D(6 2、在保险行业，对“人的价值”存在着一些常用的评估，如生命价值法、财务需求法、资产保存法等，需要注意的是，这些方法都需要每__重新计算一次，以便调整保额。 A(一年 B(半年 C(两年 D(三年 3、抵债资产原则上应采用__方式进行处置，避免“暗箱操作”，防范道德风险。 A(拍卖 B(公开拍卖 C(非公开买卖 D(任意 、商业银行营业网点对客户进行产品适合度评估时，下列方式合适的是__。 4 A(通过电话询问，对客户的产品适合度进行评估 B(通过互联网，对客户的产品适合度进行评估 C(通过电子邮件，对客户的产品适合度进行评估 D(通过专门的产品适合度评估书，当面对客户的产品适合度进行评估 5、自行建造的固定资产价值原值，按照__确定。 A(协议确定的价值入账 B(购买价加上支付的运输费、保险费、包装费、安装成本和缴纳的税金 C(建造过程中发生的仝部实际支出 D(运输费、保险费、安装调试费 6、CAP曲线首先将客户按照违约概率从高到低进行排序，然后以客户累计百分比为横轴、__为纵轴，分别做出理想评级模型、实际评级模型、随机评级模型三条曲线。 A(违约客户累计百分比 B(违约客户数量 C(未违约客户累计百分比 D(未违约客户数量 7、以下关于贷款偿还的描述不正确的是__。 A(贷款逾期后，银行要对应收未收的利息计收利息，即计复利 B(对不能按借款合同约定期限归还的贷款，应当按规定加罚利息 C(因提前还款而产生的费用应由借款人负担 D(银行在短期贷款到期1个月之前，应当向借款人发送还本付息通知单 8、下列行为不构成伪造金融票证罪的是()。 A(伪造、变造汇票、本票、支票 B(伪造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证 C(伪造信用证或者附随的单据、文件 D(伪造申请贷款时提供给银行的 9、下列哪项是关于资产组合模型监测商业银行组合风险的，正确的是__。 A(主要是对信贷资产组合的授信集中度和结构进行分析监测 B(必须直接估计每个敞口之间的相关性 C(Credit Potffolio View模型直接估计组合资产的未来价值概率分布 D(CreditMetrics模型直接估计各敞口之间的相关性 10、银监会正式批准中国邮政储蓄银行开业的时间是__。 A(1979年1月1日 B(1986年12月31日 C(1997年7月1日 D(2006年12月31日 11、__限额对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制。 A(净头寸 B(总头寸 C(风险 D(止损 12、以下对项目现金流量分析表述不正确的是__。 A(在计算现金流量时，折旧费支出、无形资产与递延资产摊销都不能作为现金流出 B(项目生产经营期间所支付的利息应计入产品总成本 C(在编制全部投资现金流量表时，利息支出应作为现金支出 D(在编制自有资金现金流量表时，借款利息应作为现金流出 13、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于__。 A(40小时 B(30小时 C(20小时 D(10小时 14、抵押与质押的区别在于__。 A(抵押中的债务人保留对抵押财产的所有权 B(质押中的债务人保持对质押财产的占有权 C(质押中的债权人保留对质押财产的所有权 D(抵押中的债权人取得抵押财产的所有权或部分所有受偿顺序不同 15、在经济增长较快，处于扩张阶段时，个人和家庭可考虑__。 A(买入对周期波动不敏感的行业的资产 B(卖出对周期波动比较敏感的行业的资产 C(买入对周期波动比较敏感的行业的资产 D(买入固定收益类资产 16、与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出__。 A(财务分析与规划 B(个人投资产品 C(储蓄信贷等产品介绍 D(服务的个性化 17、国家助学贷款的借款学生毕业后申请出国留学的，应主动通知经办行并__归还贷款本息。 A(按月 B(按季 C(按年 D(一次性 18、客户信用评级中，违约概率的估计包括__两个层面。 A(单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率 B(单一借款人的违约概率和该借款人所有债项的违约概率 C(某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率 D(单一借款人的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率 19、银行对抵押物的价值都要进行评估。抵押物的估价是评估抵押物的__。 A(折旧后的价值 B(监管价值 C(账面价值 D(现值 20、代理业务是商业银行中间业务的一类，指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务。其主要操作风险点包括人员因素、外部事件、内部流程、系统缺陷。其中，销售时进行不恰当的广告和不真实宣传，错误和误导销售，属于__操作风险点。 A(人员因素 B(外部事件 C(内部流程 D(系统缺陷 21、下列选项中，可以以资抵债的资产是__。 A(资产已经先于银行抵押给第三人的 B(抵债资产本身发生的各种欠缴税费 C(期权 D(公益性质的医疗卫生设施 22、个人信用贷款的贷款期限超过1年的，应采取__的还款方式。 A(按月付息，按月还本 B(按月付息，按季还本 C(按月付息，一次还本 D(按季付息，一次还本 23、商业银行风险管理模式的演变过程是__。 A(负债风险管理模式阶段?资产风险管理模式阶段?资产负债风险管理模式阶段?全面风险管理模式阶段 B(资产风险管理模式阶段?全面风险管理模式阶段?资产负债风险管理模式阶 段?负债风险管理模式阶段 C(负债风险管理模式阶段?资产风险管理模式阶段?全面风险管理模式阶段?资产负债风险管理模式阶段 D(资产风险管理模式阶段?负债风险管理模式阶段?资产负债风险管理模式阶段?全面风险管理模式阶段 24、__是当前较为普遍的贷款分类方法的主要依据。 A(历史成本法 B(市场价值法 C(净现值法 D(合理价值法 二、多项选择题(共24题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有1 个错项。) 1、下列行为不符合商业银行审慎经营原则的是__。 A(商业银行在涉及个人理财产品、开展涉及代理其他金融机构的投资产品时要充分考虑客户的利益和风险承受能力 B(商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力，评估客户财务状况，替客户选择合适的投资产品 C(区分一般性业务咨询活动与顾问服务，防止误导客户和不当销售 D(商业银行根据要求代销金融机构提供的材料，按照审慎经营的原则重新编写有关产品的介绍材料 2、我国银行业实践中，可以根据运作机制将风险预警方法分为三类，其中包括__。 A(黄色预警法 B(红色预警法 C(蓝色预警法 D(灰色预警法 E(黑色预警法 3、下列各项中，属于抵债资产的有__。 A(半成品、著作权、股票 B(机器设备、交通工具、借款人原材料 C(期权、专利权、外汇 D(土地使用权、不动产附着物、存款 E(债券、产成品、厂房 4、个人汽车贷款的还款方式包括__。 A(一次还本付息法 B(等额本金还款法 C(等额本息还款法 D(按月还息任意还本法 E(按月还息按表还本法 5、下列关于期权的叙述不正确的是__。 A(期权买方拥有权利但没有义务执行合约 B(看涨期权赋予持有者在一时期内买入特定资产 C(看涨期权卖方的获利是有限的 D(看跌期权的买方通常认为标的资产的价格会上涨 6、我国《商业银行法》第三十五条规定:“商业银行贷款，应当实行__的制度”。 A(审贷分离、分级审批 B(审核分离、分项审批 C(审贷分离、分享审批 D(审核分离、分级审批 7、贷款损失准备金的计提原则要求。 A:对估计损失的记载应选择就高不就低 B:对利润的记载和反映要选择就低而不就高 C:不应当在贷款内在损失实际实现或需要冲销贷款时才计提贷款损失准备金 D:应当随时保持足够弥补贷款内在损失的准备金 E:固定资产迅速变化 8、下列可以抵押的有__。 A(抵押人租赁的房屋 B(抵押人所有的机器设备 C(抵押人所有的汽车 D(抵押人依法有权处分的建设用地使用权 E(抵押人依法承包的荒山的土地承包经营权 9、假定年利率为10%，某投资者欲在5年后获得本利和61051元，则他需要在 接下来的5年内每年末存入银行__元。(不考虑利息税) A(13100 B(12210 C(10000 D(7582 10、银行业协会所确定的利率有()。 A(市场利率 B(官方利率 C(公定利率 D(实际利率 11、收益率曲线通常表现为()形态。 A(正向收益率曲线 B(反向收益率曲线 C(水平收益率曲线 D(垂直收益率曲线 E(波动收益率曲线 12、零贝塔系数的投资组合的预期收益率是__。 A(市场收益率 B(零收益率 C(负收益率 D(无风险收益率 13、__是承担具体风险的最终负责人。 A(董事长 B(监事会 C(银行行长 D(最大股东 14、某客户2003年1月1日投资1000元购入一张面值为1000元，票面利率6,，每年付息一次的债券，并于2004年1月1日以1100元的市场价格出售。则该债券的持有期收益率为_________。 A(10% B(13% C(16% D(15% 15、下列属于管理声誉风险的最好办法的是()。 A(强化全面风险管理意识 B(改善公司治理和内部控制 C(预先做好应对声誉危机的准备 D(确保其他主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理 E(商业银行通常将声誉风险看作是对经济价值最大的威胁 16、商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告，年度报告应包括__。 A(理财计划的销售情况 B(理财计划的投资情况 C(理财计划的风险监督与控制情况 D(理财计划的收益分配情况 E(理财业务的综合收益情况 17、关于公民和法人的不同之处，以下说法正确的有__。 A(公民是个人，法人是组织 B(公民不一定具有民事行为能力，而法人一定具有民事行为能力 C(公民不一定具有民事权利能力，而法人一定具有民事权利能力 D(法人必须有必要的财产或者经费，但公民不一定 E(公民是自然存在的生命体，法人需依法成立 18、监管部门在判断按照模型计值的方法进行市值重估是否审慎，应考虑的因素包括()。 A(高级管理层应该了解交易账户中按模型计值的项目，并认识到在风险报告或经营业绩报告中，按模型计值所产生的不确定性及其影响程度 B(在可能的范围内，市场参数应该是可以找到来源的，并与市场价格的变化相一致 C(在可能的情况下，对某种产品应该针对不同情况使用不同的计值方法 D(如果是银行自行开发的模型，模型应该建立在适当的假定基础上，并独立于交易前台的第三方进行 E(风险管理部门应该认识到所使用模型的缺陷，以及在计值结果中如何将其有效地反映出来 19、被称为保密天堂的国家和地区一般都具有一些相应特征，以下不属于其特征的是__。 A(严格的银行保密法 B(宽松的金融规则 C(有自由的公司法和严格的公司保密法 D(严格的金融规则 20、代理活动涉及的行为主体包括__。 A(被代理人 B(见证人 C(相对人 D(受益人 E(代理人 21、借款人的权利有__。 A(在征得贷款人同意后，有权向第三人转让债务 B(有权按合同约定提取和使用全部贷款 C(有权拒绝借款合同以外的附加条件 D(有权用贷款以高利率进行转贷取得利息收入 E(可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款 22、某银行资产为100亿元，资产加权平均久期为5年，负债为90亿元，负债 加权平均久期为4年，根据久期分析方法，当市场利率下降时，银行的流动性__。 A(加强 B(减弱 C(不变 D(无法确定 23、各银行为使个人贷款办理便利，采取了__的措施。 A(简化贷款业务手续 B(增加营业网点 C(提高服务质量 D(改进服务手段 E(增加服务人员 24、个人征信系统所收集的各类信息中，信用报告查询信息属于__的范畴。 A(特殊信息 B(个人基本信息 C(客户本人声明 D(信用交易信息