反洗钱合规试题库

反洗钱合规试题库 中国银行安徽省分行反洗钱合规试题库 一、单选题 1、《反洗钱法》所确定的反洗钱义务主体为 。 A.金融机构 B.金融机构和依法应履行反洗钱义务的特定非金融机构 C.银行业、证券业、保险业从业机构 D.银行 ,B, 2、我国反洗钱工作的行政主管部门为 。 A.中国反洗钱监测分析中心 B.中国人民银行 C.中国银行业监督管理委员会 D.公安部 ,B, 3、《反洗钱法》规定～对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户资料和交易信息～应当予以保密,非依 规定～不得向任何单位和个人提供。 A.法律 B.法律和行政法规 C.法律、行政法规和规章 D.反洗钱法 ,A, 4、金融机构应当依照反洗钱法的规定建立健全反洗钱内部控制制度～ 应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。 A.金融机构的主管机关 B.金融机构的股东 C.金融机构负责反洗钱工作的普通员工 D.金融机构的负责人 1 ,D, 5、反洗钱工作的核心内容为 。 A.客户身份识别 B.了解你的客户 C.大额和可疑交易报告 D.维护金融机构的声誉 C, , 6、国务院反洗钱行政主管部门设立 ～负责大额交易和可疑交易报告的接收、分析。 A.中国反洗钱监测分析中心 B.反洗钱局 C.银行业监督管理委员会 D.金融犯罪情报中心 ,A, 7、根据《反洗钱法》的规定～反洗钱行政主管部门在反洗钱调查中需要进一步核查的～经 批准～可以查阅、复制被调查对象的账户信息、交易记录和其他有关资料。 A.国务院反洗钱行政主管部门或者省一级派出机构的负责人批准 B.国务院反洗钱行政主管部门负责人批准 C.省一级派出机构的负责人批准 D.县级以上的反洗钱行政主管部门的负责人批准 ,A, 8、根据《反洗钱法》的规定～在反洗钱调查中～对于可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料～可以 。 A.予以封存 B.予以冻结 C.向人民法院申请诉讼保全 D.向人民银行申请证据保全 ,A, 9、根据《反洗钱法》的规定～客户要求将调查所涉及的账户资金转 2 往境外的～经 批准～可以采取临时冻结措施。 A.国务院反洗钱行政主管部门或者省一级派出机构的负责人批准 B.国务院反洗钱行政主管部门负责人批准 C.省一级派出机构的负责人批准 D.县级以上的反洗钱行政主管部门的负责人批准 ,B, 10、根据《反洗钱法》规定～临时冻结不得超过 。 A.3天 B.72小时 C.2天 D.48小时 ,D, 11、根据《反洗钱法》～金融机构在按反洗钱行政主管部门要求采取临时冻结措施后 内～未接到侦查机关继续冻结通知的～应当 。 A.6个月 解除冻结并向反洗钱行政主管部门报告 B.6个月 立即解除冻结 C.48小时 继续冻结并向反洗钱行政主管部门报告 D.48小时 立即解除冻结 ,D, 12、根据《反洗钱法》～涉及追究洗钱犯罪的司法协助～由 依照有关法律规定办理。 A.司法机关 B.反洗钱行政主管部门 C.行政机关 D.中国反洗钱监测分析中心 ,A, 13、根据《反洗钱法》～金融机构未按照规定建立反洗钱内部控制制 3 度的～情节严重的～建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对 给予纪律处分。 A.控股股东 B.直接负责的董事 C.直接负责的高级管理人员 D.直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员 ,D, 14、根据《反洗钱法》的规定～金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时～应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件～进行 并登记。 A.核对 B.核实 C.查证 D.查对 ,A, 15、《反洗钱法》规定～客户由他人代理办理业务的～金融机构应当 进行核对并登记。 A.同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件 B.仅对代理人的身份证件或者其他身份证明文件 C.仅对被代理人的身份证件或者其他身份证明文件 D.要求其出具经公证的委托授权书～同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件 ,A, 16、根据《反洗钱法》～金融机构应当按规定建立客户身份资料、交易记录保存制度～客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后～应当至少保存 年。 A.5 B.10 C.15 D.20 4 ,A, 17、根据《刑法》～单位犯洗钱罪的～对单位判处罚金～并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员～ 。 A.处三年以下有期徒刑或者拘役 B.处十年以下有期徒刑或者拘役 C.处五年以下有期徒刑或者拘役 D.处五年以上十年以下有期徒刑或者拘役 ,C, 18、制定《个人存款账户实名制规定》是为了保证个人存款账户的 ～维护存款人的合法权益。 A.合法性 B.合规性 C.真实性 D.保密性 ,C, 19、《个人存款账户实名制规定》所称实名～是指符合 的身份证件上使用的姓名。 A.法律 B.行政法规 C.国家有关规定 D.上述三个方面 ,D, 20、根据《金融机构反洗钱规定》～金融机构在履行反洗钱义务过程中～发现涉嫌犯罪的～应当及时以书面形式向 报告。 A.中国人民银行当地分支机构 B.中国人民银行当地分支机构和当地公安机关 C.中国人民银行当地分支机构或当地公安机关 D.当地公安机关 ,B, 5 21、《反洗钱法》要求反洗钱行政主管部门调查可疑交易活动时～应出示“合法证件”～根据《金融机构反洗钱规定》～所谓“合法证件”应该是 。 A.居民身份证 B.工作证 C.执法证 D.介绍信 ,C, 22、根据《金融机构反洗钱规定》～对先前获得的客户身份资料的 有疑问的～应当重新识别客户身份。 A.真实性、有效性、完整性 B.真实性、全面性、有效性 C.有效性、真实性、合法性 D.全面性、合法性、有效性 ,A, 23、根据《金融机构反洗钱规定》～对客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的～金融机构应当立即向 报告。 A.中国人民银行省一级以上机构 B.中国反洗钱监测分析中心 C.中国人民银行总行 D.中国人民银行当地分支机构 ,D, 24、 是金融机构反洗钱活动的基础工作。 A.了解你的客户 B.大额现金交易报告 C.可疑交易的分析 D.与司法机关全面合作 ,A, 25、根据《反洗钱法》和《金融机构反洗钱规定》～以下反洗钱行政主管部门的 机构无权对商业银行违反规定的行为进行处罚。 A.县,市,分支机构 B.地市分支机构 6 C.设区的市级分支机构 D.省一级分支机构 ,A, 26、根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》～金融机构应在接到中国反洗钱监测分析中心补正通知书 个工作日内补正。 A.2 B.3 C.5 D.10 ,C, 27、根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定～金融机构应当在大额交易发生后的 个工作日内报送至中国反洗钱监测分析中心。 A.2 B.3 C.5 D.10 ,C, 28、根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定～客户通过在境内金融机构开立的账户或者银行卡所发生的大额交易～由 报告。 A.交易发生行 B.账户行或者发卡行 C.A和B D.A或B ,B, 29、根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定～客户通过境外银行卡所发生的大额交易～ 。 A.由收单行报告 B.境内银行无须报告 C.由境外银行设在中国的分支机构或子行报告 D.境外银行卡所属金融机构在境内的代理行 ,A, 7 30、根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定～金融机构应在可疑交易发生后的 个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。 A.2 B.3 C.5 D.10 ,D, 31、根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》～ 的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支～金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。 A.单笔或者五日累计人民币交易20万元以上、外币交易等值2万美元以上 B.单笔或者当日累计人民币交易20万元以上、外币交易等值1万美元以上 C.单笔20万元以上、外币交易等值1万美元以上 D.单笔或者当日累计人民币交易30万元以上、外币交易等值1万美元以上 ,B, 32、金融机构应当按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》所附的大额交易和可疑交易报告要素要求～提供 的交易信息～制作大额交易报告和可疑交易报告的电子文件。 A.最新、完整、准确 B.及时、完整、准确 C.真实、完整、准确 D.真实、完整、充分 ,C, 33、按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》～交易一方为 、单笔或者当日累计等值1万美元以上的 ～金融机构 8 应当向中国反洗钱监测分析中心报告大额。 A.自然人,境内交易 B.自然人,跨境交易 C.法人,境内交易 D.法人,跨境交易 ,B, 34、按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》～自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换 。 A.如未发现该交易可疑的～金融机构可以不报告 B.如发现该交易可疑～也可不用报告 C.不管可不可疑均应报告 D.如未发现该交易可疑的～金融机构只需备案即可 ,A, 35、按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》～下列有关大额交易报告豁免表述正确的是 。 A.交易双方都必须是国家权力机关的可以豁免 B.党的机关下属的企的大额交易可以豁免 C.人民解放军、武警部队的大额交易不能豁免 D.交易一方为司法机关的交易可以豁免 ,D, 36、按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》～下列 大额交易～商业银行应当报告。 A.邮政储汇机构纳税 B.银行发起的错账冲正 C.信用合作社收取客户贷款利息 D.商业银行支付同业拆借利息 ,C, 9 47、按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》～所谓“短期”是指 A.10个工作日以内～不含10个工作日 B.10个工作日以内～含10个工作日 个工作日 D.5个工作日以内～含5个工C.5个工作日以内～不含5 作日 ,B, 38、按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》～以下说法正确的是 。 A.自然人银行账户频繁进行现金收付的～金融机构应当报告可疑 B.自然人银行账户一次性大额存取现金～金融机构应当报告可疑 C.自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织汇款的～金融机构应当报告可疑 D.自然人经常存入境外开立的旅行支票的～金融机构应当报告可疑 ,C, 39、《个人外汇管理办法》规定～我国对个人结汇和境内个人购汇实行 管理。 A.可兑换原则 B.逐笔报批 C.年度总额 D.严格核准 ,C, 40、根据现行外汇政策～企业开立、变更和关闭经常项目外汇账户～应当 。 A.直接到银行办理即可 B.事前经外汇局审批 10 C.由银行按外汇管理要求和商业惯例直接办理～并向外汇局备案 D.须据向当地外汇局事前报备后至银行办理 ,C, 41、《人民币银行结算账户管理办法实施细则》规定～存款人应对其提供的收款依据或付款依据的真实性、合法性负责～银行应按 保管收款依据、付款依据的复印件。 A.有价单证管理规定 B.重要空白凭证管理规定 C.会计核算规定 D.会计档案管理规定 ,D, 42、《人民币银行结算账户管理办法实施细则》规定～个人持出票人,或申请人,为单位且一手或多手背书人为单位的支票、银行汇票或银行本票～向开户银行提示付款并将款项转入其个人银行结算账户的～应按规定～向开户银行出具 。 A.第一手背书人与出票人,或申请人,的收款依据 B.第一手背书人与被背书人的收款依据 C.最后一手背书人为单位且被背书人为个人的收款依据 D.最后一手背书人与被背书人的收款依据 ,C, 43、《关于加强金融机构个人存取款业务管理的通知》规定～办理个人存取款业务的金融机构对一日一次性从储蓄帐户提取现金 以上的～储蓄机构柜台人员必须要求取款人提供有效身份证件～并经储蓄机构负责人审核后予以支付。 A.1万元,不含, B.2万元,不含, C.5万元,不含, D.10万元,不含, 11 ,C, 44、BASEL委员会由各国 参加此委员会。 A.中央人民政府 B.中央银行代表本国政府 C.全球性商业银行 D.银行业协会 ,B, 45、FATF作为一个专门进行国际反洗钱的政府组织～其宗旨是 。 A.制定和推广反洗钱和反恐融资领域的建议～促进全世界反洗钱网络的建设 B.促进国际反恐怖融资的合作～防止、打击和消除一切形式和表现的恐怖主义 C.防止和惩处国际洗钱和恐怖融资犯罪 D.督促世界各国形成反恐怖融资统一战线 ,A, 46、金融行动特别工作组40+9建议是 的倡议。 A.打击国际有组织恐怖犯罪 B.打击洗钱和恐怖组织筹集资金 C.打击非法筹集资金 D.打击非法利用金融系统清洗毒品交易资金 ,B, 47、根据《进一步加强中国银行反洗钱工作的若干要求》～办理进出口跟单业务时～不得开立 ,不得叙做为逃避监管或业务权限而故意将大额开证业务化整为零的业务。 A.对开信用证 B.循环信用证 C.背对背信用证 D.无 12 贸易背景信用证 ,D, 48、根据《进一步加强中国银行反洗钱工作的若干要求》～办理保函业务时～对于办理业务的申请人与被担保人不同的情况～要注意审核了解客户是否为逃避某种监管规定～同时应要求申请人提供 或就此操作必要的证明材料。 A.其营业执照 B.其与被担保人办理该业务的协议 C.被担保人的银行账号 D.被担保人的营业执照 ,B, 49、根据《进一步加强中国银行反洗钱工作的若干要求》～贸易融资业务应特别关注:客户以 作为担保申请贸易融资～但不能说明款项的正当来源的业务,客户突然偿还了长期逾期的贸易融资款～且还款来源不能做出合理解释的业务,客户以第三者资产或保证作为担保申请贸易融资～但不能合理解释二者关系及第三者提供担保的正当理由的业务。 A.大额现金或存款 B.银行承兑汇票 C.商业承兑汇票 D.信用证 ,A, 50、根据《进一步加强中国银行反洗钱工作的若干要求》～银行卡业务中～对于 业务～应严格控制每日取现限额～并严禁办理其转账业务。 A.借记卡 B.贷记卡 C.准贷记卡 D.国际卡 ,D, 51、根据《进一步加强中国银行反洗钱工作的若干要求》～消费贷款业务中～对于 的行为要予以关注～对超规定限额的现金存入和资 13 金划转～要按规定程序上报。 A.以存入大额现金提前结清贷款 B.分期结清贷款 C.一次性结清贷款 D.不能按时结清贷款 ,A, 52、根据《进一步加强中国银行反洗钱工作的若干要求》～ 负责制定相关业务的反洗钱工作指引～指导各机构具体开展反洗钱工作。 A.总行法律与合规部 B.分行法律与合规部 C.总行各相关部门 D.分行各相关部门 ,C, 53、根据《进一步加强中国银行反洗钱工作的若干要求》～防范新产品开发和实施中的洗钱风险～在设计、开发、审批和实施新产品过程中～建立洗钱风险论证、评估程序～定期 新产品潜在洗钱风险。 A.识别 B.评估 C.审核 D.包括上述三个程序 ,D, 54、根据《进一步加强中国银行反洗钱工作的若干要求》～全员每年至少参加一次反洗钱培训～操作岗位人员每年至少参加 反洗钱培训～新入行员工应进行反洗钱基础知识培训～以持续提高员工反洗钱意识和能力。 A.一次 B.两次 C.三次 D.四次 ,B, 55、根据《进一步加强中国银行反洗钱工作的若干要求》～对反洗钱工作的各项落实情况应纳入各机构 。 A.绩效考核体系 B.风险管理范畴 14 C.常规稽核项目 D.包括上述三项内容 ,A, 56、根据《进一步加强中国银行反洗钱工作的若干要求》～在反洗钱 工作中～应加强与 的沟通～及时获得其指导、支持、谅解和保护。 A.企业 B.行政部门 C.监管机构 D.金融机构 ,C, 57、根据《中国银行股份有限公司反洗钱和反恐怖融资政策》～如果 境外机构所在地当地要求比政策的某些规定更严格～应 为准。 A.以当地要求 B.以本政策 C.由当地机构自主选择其一 D.以中国法律规定 ,A, 58、根据《中国银行股份有限公司反洗钱和反恐怖融资政策》～各级 机构应当制定客户身份识别制度～逐步建立 制度。 A.客户尽职调查 B.基于风险的客户分类和开户接受 C.了解你的客户 D.客户资料分类管理 ,B, 59、洗钱阶段之“离析阶段”是指 。 A.在不引起怀疑的情况下将资金投入金融系统 B.转移资金～常常通过一系列快速复杂的跨境交易完成 C.将“洗净”的资金再次投回金融系统～使它们看似产生于合法来源 D.将具有合法来源的钱投入金融系统支持恐怖融资 ,B, 60、《个人金融业务反洗钱工作指引》规定～办理境内居民个人与其 15 直系亲属境内之间外币账户资金划转时～应要求出示户口簿或提交 ～以证明划转申请人与收款人之间为直系亲属关系。 A.公证部门出具的直系亲属公证文书 B.申请人出具的收款人与付款人具有直系亲属关系的保证书 C.交易一方所在单位出具的收款人与付款人为直系亲属关系的证明 D.申请人和收款人身份证件 A, , 61、《公司业务反洗钱工作指引》规定～银行与客户进行业务交往时～应认真了解客户的 ～有效识别交易的受益人。 A.交易背景 B.交易目的 C.交易性质 D.上述三项内容 ,D, 62、《公司业务反洗钱工作指引》规定～对于高风险或敏感客户～包括但不限于政界人士,承担重要公共职责的人士～包括目前或以往职务产生之公众影响超越其国界～且其财政状况引起公众关注的人士,～应采取合理措施 。 A.保存客户资料 B.加强对客户的尽职调查 C.保守客户身份的相关秘密 D.保证业务的准确性 ,B, 63、《公司业务反洗钱工作指引》规定～按“了解你的客户”的要求～银行办理各类贷款业务时～应严格执行中国银行股份有限公司授信客户准入与退出相关管理规定～ 要始终贯穿于“贷前调查、贷时审查、贷后检查”三个阶段～重点关注银行资金流向和对象,全面监控洗钱风险。 A.反洗钱工作 B.稽核工作 C.考核工作 D.上述三项工作 ,A, 16 64、《公司业务反洗钱工作指引》规定～对客户的还款资金来源,包括但不限于正常还款和大额提前还款,的合法性进行核实～即全方面了解客户还款资金是自身经营所得还是其他正常或非正常资金来源～对 用于偿还贷款或提前还款的～应进一步调查其还款资金的源头。 A.经营所得 B.非经营所得 C.银行贷款 D.上述三个来源 ,B, 65、《公司业务反洗钱工作指引》规定～公司业务条线高风险客户应重点关注 。 A.空壳银行 B.空壳公司 C.政界人士 D.私人银行客户 ,B, 66、《对公国内人民币结算业务反洗钱工作指引》规定～各机构在与有理由认为已被另外一家银行拒绝的客户建立或发生业务关系时～应当进行 。 A.通常的客户尽职调查 B.额外的客户尽职调查 C.逐笔审批 D.逐笔上报 ,B, 67、《对公国内人民币结算业务反洗钱工作指引》规定～各机构应对已开立的单位银行结算账户实行年检制度～定期核实开户资料的 。 A.真实性 B.完整性 C.时效性 D.合规性 ,C, 68、《对公国内人民币结算业务反洗钱工作指引》规定～客户从其银行结算账户支付给个人银行结算账户的款项～每笔超过 元时～各行应要求其提供规定的付款依据～应纳税的～开户银行应要求税收代扣单 17 位提供完税证明。开户行应认真审查付款依据及完税证明原件～并留存复印件。 A.1万 B.5万 C.10万 D.20万 ,B, 69、根据《对公国内人民币结算业务反洗钱工作指引》～以下关于“人民币单位定期存款账户/人民币单位通知存款账户”表述错误的是 。 A.该账户内资金应从其同名人民币单位结算账户内转入 B.该账户内的资金应以转账方式转入其同名结算存款账户后使用 C.该账户不得直接对外支付或提取现金 D.客户应在结清结算账户后结清该账户 ,D, 70、《国际结算及贸易融资业务反洗钱工作指引》规定～汇款业务应审核汇款用途是否正当～是否在业务经营范围内。如发现用途不明或异常的交易～应要求客户说明有关业务背景～必要时要求客户出具 。 A.营业执照 B.公司章程 C.税务登记证 D.有关证明材料 ,D, 71、《国际结算及贸易融资业务反洗钱工作指引》规定～各一级分行国际结算部应定期向总行国际结算部报送本行国际业务条线反洗钱工作报告～报送报告频率为 一次。 A.一个月 B.一季度 C.半年 D.一年 ,C, 72、《国际结算及贸易融资业务反洗钱工作指引》规定～对涉及洗钱 18 高风险国家、地区和客户的业务处理原则为 。 A.密切关注～从严掌握 B.避免风险～拒绝办理 C.严格审查～逐笔请示 D.加强监控～控制总量 ,A, 73、《企业网上银行反洗钱工作指引》规定～要求严格审核企业客户业务人员身份的真实性～并留存 ～如其身份信息发生变化时～应要求客户及时与我行联系对相关信息予以更新。 A.企业营业执照的复印件 B.企业税务登记证的复印件 C.企业组织机构代码证复印件 D.上述人员身份证件的复印件 ,D, 74、《个人网上银行反洗钱工作指引》规定～各行网点柜台在为客户办理个人网银各项业务时～要严把客户准入环节～认真甄别客户身份～避免为 客户提供个人网银服务。 A.异地 B.信用卡透支 C.“黑名单”中的 D.以上三类 ,C, 75、《个人网上银行反洗钱工作指引》规定～个人网银业务管理系统中的相关柜员可凭柜员名和密码登录系统～通过查看网银用户大额转账汇款交易记录及相关投资理财报表～对辖内网银用户的转账、投资等交易活动进行 。 A.事后监控、检查 B.登记 C.汇总 D.报告 ,A, 76、《个人网上银行反洗钱工作指引》规定～各行应加强对个人网银服务渠道反洗钱工作的管理～严格管控个人网银及其相关业务条线各风险环节～防止不法分子利用个人网银进行 。 19 A.欺诈活动 B.洗钱活动 C.恶意透支 D.盗窃客户资料 ,B, 77、《银行卡业务反洗钱工作指引》规定～单位卡账户的资金一律从其 转账存入～不得存取现金～不得将销货收入存入单位卡账户。 A.结算账户 B.专用账户 C.临时账户 D.基本存款账户 ,D, 78、《银行卡业务反洗钱工作指引》规定～对 ～应慎重接纳为特约商户。 A.财务管理混乱的商户 B.经营不规范的商户 C.有重大不良记录的商户 D.从事流动性、风险性较大行业的商户 ,D, 79、《与金融机构往来业务反洗钱工作指引》规定～在开始建立业务关系之前～需要首先完成了解客户,KYC,的调查程序～确定目标金融机构 ～并酌情要求目标金融机构提供补充信息。 A.不在高风险国家和地区 B.合规与反洗钱风险级别 C.资本规模 D.信用级别 ,B, 80、总行《客户尽职调查与风险分类管理办法》规定～如辖内多家机构或部门对同一客户风险等级划分不一致的～以 为准。 A.最高风险等级 B.最低风险等级 C.中等风险等级 D.任意风险等级 ,A, 81、 应对客户交易保持持续警惕和关注～在办理业务过程中 20 发现客户超出正常活动模式的可疑交易～应按照当地监管或本行规定报告。 A.本行高级管理层 B.与客户直接接触的业务人员 C.反洗钱管理人员 D.反洗钱操作人员 ,B, 二、多选题 1、金融机构反洗钱工作的三项基本制度为 。 A.客户身份识别制度 B.客户身份资料和交易记录保存制度 C.大额交易和可疑交易报告制度 D.保密制度 ,ABC, 2、具备金融机构反洗钱监督管理职能的机构包括 。 A.中国人民银行 B.银行业监督管理委员会 C.证券业监督管理委员会 D.保险业监督管理委员会 ,ABCD, 3、以下对中国银行业监督管理委员会职能描述正确的是 。 A.负责全国的反洗钱监督管理工作 B.在审批新设金融机构时审查新机构反洗钱内部控制制度的 C.在其职责范围内履行反洗钱监督管理职责 D.会同制定金融机构反洗钱规章 ,BCD, 4、以下关于客户身份识别制度描述正确的是 。 A.金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时～应当要求客户出示 21 真实有效的身份证件或者其他身份证明文件～进行核对并登记 B.客户由他人代理办理业务的～金融机构应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记 C.与客户建立人身保险、信托等业务关系～合同的受益人不是客户本人的～金融机构还应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记 D.金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易～不得为客户开立匿名账户或者假名账户 ,ABCD, 5、金融机构通过第三方识别客户身份的～ 。 A.应当确保第三方已经采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施 B.第三方不必采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施 C.金融机构不必为第三方未采取符合反洗钱法规定的客户身份识别措施承担责任 D金融机构应最终承担履行客户身份识别义务的责任 ,AD, 6、金融机构未按照规定履行客户身份识别义务的～情节严重的～处二十万元以上五十万元以下罚款～并对直接负责的 ～处一万元以上五万元以下罚款。 A.股东 B.董事 C.高级管理人员 D.其他直接责任人员 ,BCD, 7、《中华人民共和国刑法修正案》,六,所规定的“洗钱罪”的上游犯罪包括:毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯 22 罪、 。 A.破坏金融管理秩序犯罪 B.金融诈骗犯罪 C.侵犯公民人身权利犯罪 D.贪污贿赂犯罪 ,ABD, 8、《中华人民共和国刑法修正案》,六,所规定的洗钱行为包括 。 A.提供资金账户的 B.协助将财产转换为现金或者金融票据的 C.通过转账或者其他结算方式协助资金转移的 D.协助将资金汇往境外的 ,ABCD, 9、根据《个人存款账户实名制规定》～下列身份证件为实名证件: 。 A.居住在境内的中国公民～为居民身份证或者临时居民身份证 B.居住在境内的16周岁以下的中国公民～为户口簿 C.中国人民解放军军人～为军人身份证件 D.香港、澳门居民～为护照 ,ABC, 10、根据《个人存款账户实名制规定》～代理他人在金融机构开立个人存款账户的～金融机构应当要求其出示 ～进行核对～并登记被代理人和代理人的身份证件上的姓名和号码。 A.两人的代理协议 B.代理人的身份证件 C.被代理人的委托书 D.被代理人的身份证件 ,BD, 23 11、根据《外汇管理条例》～所谓“外汇”～是指下列以外币表示的可以用作国际清偿的支付手段和资产 。 A.外国货币～包括纸币、铸币 B.外币支付凭证～包括票据、银行存款凭证、邮政储蓄凭证等 C.外币有价证券～包括政府债券、公司债券、股票等 D.特别提款权、欧洲货币单位 ABCD, , 12、根据《外汇管理条例》～下列属于逃汇行为的有 。 A.违反国家规定～擅自将外汇存放在境外的 B.不按照国家规定将外汇卖给外汇指定银行的 C.违反国家规定将外汇汇出或者携带出境的 D.未经外汇管理机关批准～擅自将外币存款凭证、外币有价证券携带或者邮寄出境的 ,ABCD, 13、根据《外汇管理条例》～下列属于非法套汇行为的有 。 A.违反国家规定～以人民币支付或者以实物偿付应当以外汇支付的进口货款或者其他类似支出的 B.以人民币为他人支付在境内的费用～由对方付给外汇的 C.未经外汇管理机关批准～境外投资者以人民币或者境内所购物资在境内进行投资的 D.以虚假或者无效的凭证、合同、单据等向外汇指定银行骗购外汇的 ,ABCD, 14、金融机构应当在规定的期限内～妥善保存 等相关资料。 A.客户身份资料 B.能够反映每笔交易的数据信息 24 C.业务凭证 D.账簿 ,ABCD, 15、根据《金融机构反洗钱规定》～金融机构应当按照中国人民银行的规定～报送 。 A.反洗钱统计报表 B.信息资料中与反洗钱工作有关的内容 C.稽核审计报告中与反洗钱工作有关的内容 D.本外币大额可疑交易报告 ,ABCD, 16、根据《金融机构反洗钱规定》～金融机构应当建立客户身份识别制度～按照规定了解客户的 。 A.交易性质 B.交易目的 C.交易的受益人 D.交易的资金风险 ,ABC, 17、根据《金融机构反洗钱规定》～在 情形下金融机构应当重新识别客户身份。 A.客户办理大额现金支取业务时 B.对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性有疑问的 C.客户身份信息发生变化 D.办理业务中发现异常迹象 ,BD, 18、根据《金融机构反洗钱规定》～金融机构与与其有代理关系或者类似业务关系的境外金融机构开展业务～ 。 A.无须了解境外机构是否开展客户身份识别 25 B.可从该境外金融机构获得所需的客户身份信息 C.保证该境外金融机构进行有效的客户身份识别 D.仅要求境外金融机构对本行认为的高风险客户进行有效的客户身份识别 ,BC, 19、根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》～以下关于金融机构内部控制制度描述正确的是 。 A.金融机构应当设立专门的反洗钱岗位 B.金融机构明确专人负责大额交易和可疑交易报告工作 C.金融机构应当根据本办法制定大额交易和可疑交易报告内部和操作规程 D.金融机构应当对下属分支机构大额交易和可疑交易报告制度的执行情况进行监督管理 ,ABCD, 20、以下属于《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》所规定的大额交易的是 。 A.法人银行账户之间单笔人民币200万元以上的款项划转 B.法人银行账户之间外币等值20万美元以上的款项划转 C.自然人银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。 D.以及自然人与法人银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转 ,ABCD, 21、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定的大额“累 26 计”包括以下含义 。 A.累计交易金额以单一客户为单位 B.累计交易金额以单一账户为单位 C.按资金收入或者付出的情况～单边累计计算 D.按资金收入或者付出的情况～双边累计计算 ,AC, 22、根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》～对符合下列条件之一的大额交易～如未发现该交易可疑的～金融机构可以不报告 。 A.定期存款到期后～不直接提取或者划转～而是本金或者本金加全部或者部分利息续存入在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户 B.活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在另一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的定期存款。 C.定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的活期存款 D.定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的不同户名下的另一账户内的活期存款 ,AC, 23、根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定～以下属于可疑交易的是 。 A.短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出 B.与来自于贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重地区或者避税型离岸金融中心的客户之间的资金往来活动在短期内明显增多 C.提前偿还贷款 27 D.没有正常原因的多头开户、销户～且销户前发生大量资金收付 ,BD, 24、按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》～所谓“频繁”是指 。 A.交易行为营业日每日发生5次以上 B.交易行为营业日每日发生3次以上 C.营业日每日发生持续5天以上 D.营业日每日发生持续3天以上 ,BD, 25、按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》～对外商投资企业的 行为～金融机构应当密切关注并作为可疑交易报告。 A.以外币现金方式进行投资～与其生产经营支付需求不符 B.在收到投资款后～在短期内将资金迅速转到境外～与其生产经营支付需求不符 C.外方投入资本金数额超过批准金额 D.外方借入的直接外债～从无关联企业的第三国汇入 ,ABCD, 26、按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》～金融机构及其工作人员发现其他交易的 等有异常情形～经分析认为涉嫌洗钱的～应当提交可疑报告。 A.金额 B.频率 C.流向 D.性质 ,ABCD, 27、根据《个人外汇管理办法》～个人外汇业务按照交易性质可以区分为 。 28 A.经常项目外汇业务 B.资本项目外汇业务 C.现钞业务 D.现汇业务 ,AB, 28、《个人外汇管理办法》规定～银行在办理个人外汇业务时 。 A.可以分拆等方式规避限额监管 B.不得使用虚假商业单据或者凭证逃避真实性管理 C.应对个人提交的有效身份证件及相关证明材料的真实性进行审核 D.应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务 ,BCD, 29、《人民币银行结算账户管理办法》规定～未获得工商行政管理部门核准登记的单位～在验资期满后～应向银行申请撤销注册验资临时存款账户～其账户资金应退还给原汇款人账户。注册验资资金以现金方式存入～出资人需提取现金的～应出具 。 A、工商行政管理部门的批件 B、缴存现金时的现金缴款单原件 C、出资人的有效身份证件 D、出资人的证明 ,BC, 30、《人民币银行结算账户管理办法实施细则》规定～中国人民银行是银行结算账户的监督管理部门～负责对银行结算账户的 进行检查监督。 A.开立 B.使用 C.变更 D.撤销 ,ABCD, 31、《关于加强金融机构个人存取款业务管理的通知》规定～凡金融机构认为有嫌疑的存款业务～必须及时报告。备案内容包括:开户行、存款人姓名、存款人有效身份证件号码、存款时间存款金额、存款种类、期 29 限、利率。若系银行卡转帐～还要注明 。 A.付款方住址 B.付款方户名 C.付款方账号 D.付款方身份证件号码 ,BC, 32、根据《进一步加强中国银行反洗钱工作的若干要求》～全行所有机构应严格执行联合国安理会有关制裁的决议。该等决议要求各国政府对被列入制裁名单的机构和个人采取 等措施。 A.可以通融办理 B.冻结金融资产 C.配合国际社会调查 D.报告公安机关 ,BC, 33、《进一步加强中国银行反洗钱工作的若干要求》对客户尽职调查的相关规定为 。 A.严格履行各类开户手续 B.完善客户身份识别制度 C.切实做到“了解你的客户” D.不得开立匿名、假名账户 ,ABCD, 34、根据《进一步加强中国银行反洗钱工作的若干要求》～为法人以及其他组织机构客户开户或办理业务时～应要求其提供 ～确认其注册名称、注册地址、组织形式、主要业务范围、基本财务状况及监管当局要求的其他有关项目。 A.合法的复印件 B.合法的文件 C.经过公证的文件 D.经过公证的复印件 ,BD, 35、根据《进一步加强中国银行反洗钱工作的若干要求》～办理汇款 30 业务时～应要求客户提供的汇款信息至少应包括以下信息 。 A.汇款人和收款人的姓名 B.汇款人和收款人的地址 C.汇款人和收款人的账户 D.汇款附言,用途, ,ABCD, 36、根据《进一步加强中国银行反洗钱工作的若干要求》～银行卡业务中～应密切关注 银行卡支付交易。 A.人口密集地区 B.经济不发达地区 C.沿海经济发达地区 D.边疆边境地区 ,CD, 37、根据《进一步加强中国银行反洗钱工作的若干要求》～将我行反洗钱工作纳入风险管理范畴～建立有效 的反洗钱风险管理机制。 A.识别 B.评估 C.稽核 D.监测 ,ABD, 38、《中国银行股份有限公司反洗钱和反恐怖融资政策》确立了我行反洗钱的 。 A.基本原则 B.工作职责 C.最低标准 D.基本要求 ,ABCD, 39、根据《中国银行股份有限公司反洗钱和反恐怖融资政策》～境内外机构应当以 作为反洗钱的最低要求。 A.当地法律法规 B.当地监管要求 C.本政策 D.国际银行最佳实践 ,ABC, 40、根据《中国银行股份有限公司反洗钱和反恐怖融资政策》～对于 应采取合理措施加强对客户的尽职调查。 31 A.高风险客户 B.敏感客户 C.中国籍客户 D.外国籍客户 ,AB, 41、根据《中国银行股份有限公司反洗钱和反恐怖融资政策》～各级机构只有在确认某一金融机构 ～才能与其建立或维持代理关系。 A.不是空壳银行 B.受监管机构监管 C.具有良好的反洗钱内部监控 D.未与空壳银行开展业务 ,ABCD, 42、根据《中国银行股份有限公司反洗钱和反恐怖融资政策》～各级机构对于已经被确认为洗钱、恐怖融资的账户～应当 。 A.进行持续监控 B.立即关闭 C.向总行提出调整业务政策的申请 D.及时报告总行相关情况 ,BD, 43、通常～洗钱活动要经过 等三个阶段。 A.放臵阶段 B.离析阶段 C.融合阶段 D.融资阶段 ,ABC, 44、根据总行《个人金融业务反洗钱工作指引》～辖内各行个人金融部应设立专门的反洗钱工作岗位～建立岗位责任制～明确专人负责对大额及可疑交易进行记录、分析和报告,并积极配合本行反洗钱工作牵头管理部门～按照分级管理原则～对下属分支机构反洗钱工作进行 。 A.指导 B.管理 C.培训 D.监督 ,ABCD, 45、《个人金融业务反洗钱工作指引》规定～应了解账户交易背景～对各类账户进行严格监督管理～对以大额和多笔累计大额的现金、转账等方式存入～又以现金、转账等方式转移的交易～应了解和掌握客 32 户 ～如发生异常可疑交易时～按规定程序报告。 A.身份 B.地址 C.联系电话 D.交易背景 ,ABCD, 46、《公司业务反洗钱工作指引》规定～对各类贷款业务及其他融资业务的真实业务背景的基本审查工作～包括: 。 A.了解客户的真实身份 B.了解客户的真实业务背景 C.了解客户贷款需求合法性、可行性 D.了解客户的关联企业,即上下游企业,的业务情况 ,ABCD, 47、《对公国内人民币结算业务反洗钱工作指引》规定～审核法定有效资料是客户尽职调查的 。 A.最高要求 B.所有内容 C.一般要求 D.最低要求 ,CD, 48、《对公国内人民币结算业务反洗钱工作指引》规定～开户行应认真审核单位客户的 信息～履行尽职调查的义务。 A.上级法人 B.关联客户 C.关联企业 D.主管单位 ,ACD, 49、《对公国内人民币结算业务反洗钱工作指引》规定～单位客户开立银行结算账户时～由法定代表人或单位负责人授权他人办理的～除要求其出具相关证明文件外～还应要求其出具 ～并留存授权书原件及身份证复印件。 A.法定代表人或单位负责人的授权书 B.单位的授权书 C.法定代表人或单位负责人的身份证件 D.被授权人的身份证件 33 ,ACD, 50、《对公国内人民币结算业务反洗钱工作指引》规定～各机构对于经过评估确认的高风险客户～应当履行高级的客户尽职调查程序～并对下列事项,如果存在,进行重点核实 。 A.开户目的 B.客户的地址、贸易范围 C.资金来源和用途 D.预期交易规模、交易对手以及客户的解释 ,ABCD, 51、《对公国内人民币结算业务反洗钱工作指引》规定～各行对长期不动户要定期 ～并按财会部的有关规定管理。 A.核对 B.清理 C.检查 D.报告 ,BC, 52、《国际结算及贸易融资业务反洗钱工作指引》适用于中国银行境内机构在国际结算及贸易融资,含 ,等对公业务以及对公外汇账户的反洗钱工作。 A.保函 B.保理 C.国内信用证 D.汇款 ,ABC, 53、《国际结算及贸易融资业务反洗钱工作指引》规定～禁止通过 的业务和单据办理结算和融资。 A.复印 B.虚假 C.伪造 D.变造 ,BCD, 54、《国际结算及贸易融资业务反洗钱工作指引》规定～对进口开证业务应了解基础交易情况～严禁以下做法 。 A.明知无贸易背景而开立信用证 34 B.为逃避监管或业务权限而故意将大额开证业务化整为零 C.为开证申请人开立大额备用信用证 D.为开证申请人开立以套取银行资金为目的的信用证 ,ABD, 55、《国际结算及贸易融资业务反洗钱工作指引》规定～贸易融资业务应特别关注下列情况并深入核查～发现涉嫌洗钱的～要立即按照规定的报告路线进行报告: 。 A.客户以大额存款作为担保申请贸易融资～但不能说明该大额存款的正当来源 B.客户提前偿还贸易融资款～与其财务状况明显不符的 C.突然偿还了长期逾期的贸易融资款～且对还款来源不能做出合理解释 D.客户以第三者资产或保证作为担保申请贸易融资～但不能合理解释其与该第三者之间的关系及该第三者为其提供担保的正当理由 ,ABCD, 56、《企业网上银行反洗钱工作指引》规定～各行在受理企业客户申请时务必对企业身份进行确认～不得为 办理企业网上银行服务。 A.空壳公司 B.匿名公司 C.集团客户 D.虚假公司 ,ABD, 57、《个人网上银行反洗钱工作指引》规定～个人网银反洗钱防控业务环节包括: 。 A.个人网银业务管理系统应对网上转账、投资交易金额进行限制 B.各行应加强中后台系统的建设～尽可能地依靠系统对大额或可疑类的转账交易进行系统自动判别与控制 35 C.要严把客户准入环节～认真甄别客户身份～避免为“黑名单”中的客户提供个人网银服务 D.相关柜员通过查看网银用户大额转账汇款交易记录及相关投资理财报表～对辖内网银用户的转账、投资等交易活动进行事后监控、检查 ,ABCD, 58、《银行卡业务反洗钱工作指引》规定～个人卡申请审批时应严格按照总行规定的发卡条件认真核对 等相关资料。 A.申请人、联系人或担保人的有效身份证件的名称和号码 B.住所 C.工作单位证明 D.户口证明 ,ABC, 59、《银行卡业务反洗钱工作指引》规定～对申请人身份资料产生怀疑时～发卡银行可采取 措施以核实申领人身份证件的真伪。 A.利用身份证鉴别仪 B.直接到当地公安机关进行调查 C.通过人民银行个人征信系统 D.通过银联不良信息系统 ,AB, 60、《银行卡业务反洗钱工作指引》规定～对于 要定期检查～防止POS设备被用于套现洗钱等不法用途。 A.财务管理混乱的商户 B.经营不规范的商户 C.咨询公司类商户 D.从事网上购物类商户 ,CD, 61、《银行卡业务反洗钱工作指引》规定～对于下列情形应予以密切关注: 。 A.双币卡境内存入巨额外汇境外使用～与本人身份财力不相符合的情况 36 B.双币卡存入大量本外币资金,在异地中行全额提取的情况 C.国际卡持卡人在境内柜台频繁存取大量外币现金及与持卡人身份或资金用途明显不符的交易现象 D.国际卡收到大量境外汇款或在中国银行的境外分支机构大额或频繁存款的情况 ,ABCD, 62、《与金融机构往来业务反洗钱工作指引》规定～我行将金融机构的合规与反洗钱风险分为 ～以此作为开展业务往来及建立账户关系的重要依据。 A.低风险 B.中低风险 C.中等风险 D.高风险 ,ABCD, 63、《与金融机构往来业务反洗钱工作指引》规定～对于 ～我行必须严格要求其提供所有必要的财务数据～并要求它提供更多的有关信息～以便我行了解该机构的背景信息、经营状况、国家宏观经济和金融信息。 A.金融欠发达、监管水平低下、经济金融脆弱的国家或地区的金融机构 B.存在政治危机和军事冲突或骚乱等风险的国家或地区的金融机构 C.空壳银行 D.我行从未接触过、或业务合作可能性很低的金融机构 ,ABD, 64、根据《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》规定～金融机构发现或者有合理理由怀疑客户或者其交易对手与下列名单相关的～应当立即向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构提 37 交可疑交易报告～并且按相关主管部门的要求依法采取措施 A.国务院有关部门、机构发布的恐怖组织、恐怖分子名单 B.司法机关发布的恐怖组织、恐怖分子名单 C.联合国安理会决议中所列的恐怖组织、恐怖分子名单 D.中国人民银行要求关注的其他恐怖组织、恐怖分子嫌疑人名单 ,ABCD, 65、金融机构应当按照 的原则～妥善保存客户身份资料和交易记录～确保能足以重现每项交易～以提供识别客户身份、监测分析交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。 A.安全 B.准确 C.完整 D.保密 ,ABCD, 66、根据《个人客户身份识别及联网核查管理办法》的规定～各行在办理下述 个人银行业务时～如法律、法规或部门规章需要核对相关个人出示的居民身份证～则应进行联网核查。 A.人民银行小额支付系统跨行通存通兑业务 B.定期存款提前支取业务 C.挂失业务 D.客户本人办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上的现金存取业务 ,ABCD, 67、根据总行《客户尽职调查与风险分类管理办法》有关规定～下述客户中 应列入高风险客户。 A.金融机构之外的现金服务行业～如货币兑换点、汇款公司等 B.赌场或其他与赌博相关的行业 38 C.珠宝、古董、艺术品交易行业 D.空壳公司 ,ABCD, 三、判断题 1、根据《反洗钱法》～涉及追究洗钱犯罪的司法协助～由反洗钱行政主管部门依照有关法律规定办理。, F, 2、根据《反洗钱法》规定～临时冻结不得超过72小时。( F ) 3、《反洗钱法》要求反洗钱行政主管部门调查可疑交易活动时～应出示“合法证件”～根据《金融机构反洗钱规定》～所谓“合法证件”应该是介绍信。, F, 4、根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定～客户通过在境内金融机构开立的账户或者银行卡所发生的大额交易～由账户行或者发卡行报告。, R , 5、《公司业务反洗钱工作指引》规定～公司业务条线高风险客户应重点关注空壳公司。, R , 6、《个人金融业务反洗钱工作指引》规定～办理境内居民个人与其直系亲属境内之间外币账户资金划转时～应要求出示户口簿或提交公证部门出具的直系亲属公证文书～以证明划转申请人与收款人之间为直系亲属关系。, R , 7、洗钱阶段之“离析阶段”是指转移资金～常常通过一系列快速复杂的跨境交易完成, R , 四、简答题 1、什么是“洗钱”, 39 答案:洗钱是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂罪、破坏金融秩序罪或者其他犯罪的违法所得及其产生的收益～通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质～使其在形式上合法化的行为。 2、简述洗钱的阶段。 答案:洗钱活动要经过放臵阶段、离析阶段和融合阶段。放臵阶段:在不引起怀疑的情况下将资金投入金融系统;离析阶段:转移资金～常常通过一系列快速复杂的跨境交易完成～要识别其来源比较困难～同时～转移资金过程也掩盖了完整的交易痕迹,融合阶段:将“洗净”的资金再次投回金融系统～使它们看似产生于合法来源。 3、简述洗钱和恐怖融资的区别。 答案:恐怖融资是指以恐怖为目的而汇集资金的行为。恐怖融资与洗钱主要有两方面的区别:恐怖融资的资金金额远远小于洗钱的资金,资金通常来源于合法所得。 4、根据反洗钱法～金融机构的反洗钱义务有哪些, 答案:金融机构的反洗钱义务包括:金融机构应当依法建立健全反洗钱内部控制制度、建立客户身份识别制度、建立客户身份资料和交易记录保存制度、执行大额交易和可疑交易报告制度、开展反洗钱培训和宣传工作等。 5、根据《个人存款实名制规定》～哪些证件可作为实名证件～请列举5个。 答案:居住在境内的中国公民～为居民身份证或者临时居民身份证,居住在境内的,,周岁以下的中国公民～为户口簿,中国人民解放军军人～为军人身份证件,中国人民武装警察～为武装警察身份证件,香港、澳门 40 居民～为港澳居民往来内地通行证,台湾居民～为台湾居民来往大陆通行证或者其他有效旅行证件,外国公民～为护照。 6、简述《金融机构反洗钱规定》对客户身份识别制度的要求。 答案:,1,对要求建立业务关系或者办理规定金额以上的一次性金融业务的客户身份进行识别～要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件～进行核对并登记～客户身份信息发生变化时～应当及时予以更新,,2,按照规定了解客户的交易目的和交易性质～有效识别交易的受益人,,3,在办理业务中发现异常迹象或者对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性有疑问的～应当重新识别客户身份,,4,保证与其有代理关系或者类似业务关系的境外金融机构进行有效的客户身份识别～并可从该境外金融机构获得所需的客户身份信息。 7、简述《金融机构反洗钱规定》对金融机构反洗钱保密义务的规定。 答案:金融机构及其工作人员对依法履行反洗钱义务获得的客户身份资料和交易信息应当予以保密,非依法律规定～不得向任何单位和个人提供。金融机构及其工作人员应当对报告可疑交易、配合中国人民银行调查可疑交易活动等有关反洗钱工作信息予以保密～不得违反规定向客户和其他人员提供。 8、简述《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》所规定大额交易的类型。 答案:,1,单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支,,2,法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转,,3,自然人银行账户之间～以及自然人与 41 法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转,,4,交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。 9、新的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中规定～对符合哪些条件之一的大额交易～如未发现可疑的～金融机构可以不报告,请举列其中至少四种情况。 答案:,1,定期存款到期后～不直接提取或者划转～而是本金或者本金加全部或者部分利息续存入在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户。活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的定期存款。定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的活期存款。,2,自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换。,3,交易一方为各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队～但不含其下属的各类企事业单位。,4,金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易。,5,金融机构在黄金交易所进行的黄金交易。,6,金融机构内部调拨资金。,7,国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易。,8,国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易。,9,商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行发起的税收、错账冲正、利息支付。,10,中国人民银行确定的其他情形。 10、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第十一条规定了商业银行应当将十八种交易或者行为～作为可疑交易进行报告～请举列其中六种。 答案:,一,短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转 42 出～与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。 ,二,短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付～且交易金额接近大额交易标准。 ,三,法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款～或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款。 ,四,长期闲臵的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入～且短期内出现大量资金收付。 ,五,与来自于贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重地区或者避税型离岸金融中心的客户之间的资金往来活动在短期内明显增多～或者频繁发生大量资金收付。 ,六,没有正常原因的多头开户、销户～且销户前发生大量资金收付。 ,七,提前偿还贷款～与其财务状况明显不符。 ,八,客户用于境外投资的购汇人民币资金大部分为现金或者从非同名银行账户转入。 ,九,客户要求进行本外币间的掉期业务～而其资金的来源和用途可疑。 ,十,客户经常存入境外开立的旅行支票或者外币汇票存款～与其经营状况不符。 ,十一,外商投资企业以外币现金方式进行投资或者在收到投资款后～在短期内将资金迅速转到境外～与其生产经营支付需求不符。 ,十二,外商投资企业外方投入资本金数额超过批准金额或者借入的直接外债～从无关联企业的第三国汇入。 ,十三,证券经营机构指令银行划出与证券交易、清算无关的资金～与其实际经营情况不符。 43 ,十四,证券经营机构通过银行频繁大量拆借外汇资金。 ,十五,保险机构通过银行频繁大量对同一家投保人发生赔付或者办理退保。 ,十六,自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑～或者一次性大额存取现金且情形可疑。 ,十七,居民自然人频繁收到境外汇入的外汇后～要求银行开具旅行支票、汇票或者非居民自然人频繁存入外币现钞并要求银行开具旅行支票、汇票带出或者频繁订购、兑现大量旅行支票、汇票。 ,十八,多个境内居民接受一个离岸账户汇款～其资金的划转和结汇均由一人或者少数人操作。 11、金融机构违反《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的～中国人民银行可建议中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会或者中国保险监督管理委员会可以采取哪些措施, 答案:,1,责令金融机构停业整顿或者吊销其经营许可证,,2,取消金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员的任职资格、禁止其从事有关金融行业工作,,3,责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分。 12、根据《进一步加强中国银行反洗钱工作的若干要求》～全行应密切关注“空壳公司”的交易～“空壳公司”是指何种组织, 答案:“空壳公司”是指在注册地不从事任何商业、制造业或任何其他形式商业活动的机构、公司、基金会、信托公司等。 13、根据《进一步加强中国银行反洗钱工作的若干要求》～对于国际结算业务中的“汇款业务”～在反洗钱工作中应关注哪些要点, 44 答案:,1,审核汇款用途是否正当～是否在业务经营范围内。,2,如发现用途不明或异常的交易～应要求客户说明有关业务情况～必要时要求客户出具有关证明材料。,3,要求客户提供的汇款信息至少应包括以下信息:汇款人或收款人的姓名、地址、账户～汇款附言。 14、根据《进一步加强中国银行反洗钱工作的若干要求》～我行的“反洗钱风险管理机制”包括哪些内容, 答案:将我行反洗钱工作纳入风险管理范畴～建立有效识别、评估、监测的反洗钱风险管理机制～特别关注和控制高风险国家或地区、客户和产品的反洗钱风险～并纳入我行风险管理机制。 15、《进一步加强中国银行反洗钱工作的要求》对反洗钱培训的规定包括哪些内容, 答案:,1,继续实施全员反洗钱培训。,2,全员每年至少参加一次反洗钱培训～操作岗位人员每年至少参加两次反洗钱培训～新入行员工应进行反洗钱基础知识培训～以持续提高员工反洗钱意识和能力。 16、根据《中国银行股份有限公司反洗钱和反恐怖融资政策》～银行在哪些情形下～应当重新识别客户, 答案:,1,发现客户交易行为异常的,,2,有理由怀疑客户涉嫌洗钱等违法活动的,,3,有理由怀疑先前获得的客户身份资料的真实性或完整性的。 17、根据《公司业务反洗钱工作指引》～在具体的公司业务操作中～对哪些风险应予以格外关注, 答案:,1,对客户的还款资金来源,包括但不限于正常还款和大额提前还款,的合法性进行核实～即全方面了解客户还款资金是自身经营所得还是其他正常或非正常资金来源～对非经营所得用于偿还贷款或提前还 45 款的～应进一步调查其还款资金的源头,,2,借款人通过以资产抵、质押获得贷款～但资产来源不详或资产与借款人的情况不符,,3,客户不愿意或拒绝说明贷款的目的或偿还贷款的来源,,4,除国家法律法规明确的涉密项目外～客户格外强调借款协议的保密性～强迫或贿赂相关业务人员不向监管部门报告协议内容。 18、根据总行《客户尽职调查与风险分类管理办法》规定～请列出三项可列为低风险的客户。 答案:,一,在具备严格反洗钱和反恐怖融资监管要求的国家或地区登记或营业的金融机构 ,二,在具备严格信息披露监管要求的国家或地区上市的公司及其附属公司 ,三,当地政府机关及事业单位 ,四,其他被各级机构当地监管机构确定为低风险的客户 19、根据《中国银行股份有限公司反洗钱和反恐怖融资政策》～各机构对确保辖内机构业务活动符合所在司法辖区反洗钱法律与监管要求负有第一责任～其职责包括哪些内容。请列举4-5项。 答案:各级机构对确保辖内机构业务活动符合所在司法辖区反洗钱法律和监管要求负有第一责任～其职责为:在总行制定的反洗钱政策、基本制度的框架内并参照总行各业务条线的反洗钱指引建立适用于本机构的反洗钱制度,成立反洗钱工作领导小组并设立专门的反洗钱工作机构或指定内设机构或专门人员负责反洗钱工作～参照总行反洗钱工作组织架构规范各职能部门的反洗钱职责～配备必要的反洗钱专职管理人员和技术人员～并提供开展反洗钱工作所必须的资源和条件,严格履行金融机构要了解客户及其业务、及时准确报送大额和可疑交易的反洗钱义务,检查辖内 46 机构反洗钱工作的开展情况及现有反洗钱法律、法规及行内规章制度的执行情况,业务操作中发现反洗钱风险或反洗钱与反恐怖融资外部环境发生变化～需要调整相应业务政策时～应逐级向总行业务管理部门报告～并在必要时向同级法律与合规部门通报有关情况～或就业务调整措施征求意见,各机构的法律与合规部门向总行反洗钱工作委员会报告地方反洗钱规定和法规的重大变化、地方当局的检查及重大反洗钱事件等情况～按要求向总行反洗钱工作委员会提交反洗钱年度工作报告。 20、根据《与金融机构往来业务反洗钱工作指引》～简述“贯通式账户”的含义及我行的相关政策。 答案:“贯通式账户,PTAs,”～即“通过式,passthrough或passby,账户”～与一般意义上的往来账户不同。“贯通式账户”名义上属于申请开户的金融机构～但该金融机构的客户,“子户主”,可直接、独立地使用该账户进行交易。而一般的往来账户只允许申请开户的金融机构使用。所以一旦提供贯通式账户服务～贯通式账户名下的“子户主”数量不能控制～真实身份及交易背景难以掌握～不利于账户的合规管理。美国联邦执法部门已明确指出此类账户被用作洗钱的可能性较高。通常～外资金融机构为其客户提供在华支付便利可能会申请在我行开立贯通式账户。为了防范洗钱风险～我行不对其他金融机构提供贯通式账户服务。 47