保险行业前景分析与展望

保险行业前景与展望 保险 行业 前景分析与展望 济南本部 苗雨露 中国寿险业的前景 中国保险业的沿革 中国寿险业的现状 课程大纲 过渡胶片 中国近代保险业发展史简介 英国商人在广州成立“谏当保安行” 着中国现代商业保险历史从此开始 1805 年 万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究 万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究 ?? 1805 年，英国东印度公司??片鸦??部经理戴维森 (W?S?Davidson) 在广州发起成立了广州保险会社 (CantonInsuranceSociety) ，又称谏当保安行或谏当水险行。其股东有两家英商洋行:戴维森一颠地行 (Davidson-DentHouse) ，即宝顺洋行和比尔 — 麦尼克 — 渣甸行 (Beale-Maginie-JardineFirm) ，即怡和洋行，这是外商在中国最早开设的保险公司，也是在中国成立的第 一家保险机构，中国现代商业保险历史从此开始; ?? 1865 年 5 月 25 日，华商德盛号在上海设立“义和公司保险行”， 义和公司保险行的成立打破了英商垄断中国保险市场的局面，标志着中国民 族保险业的开端。但是其规模较小，开办的险种十分有限，仅有货运保险业务。 由于势单力薄，又缺乏经验，很快就从保险市场上销声匿迹了; ?? 1937 年，全国已有华商保险公司 40 余家，分支机构 120 多家;到 1948 年，全国保险业的总分支机构一度达到 602 家;此时的保险业始终带有半封建半殖民地性质，真正具有实力并能稳定经 营的保险公司很少。 万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究 ?? 回首中国保险发展史 , 会赫然发现 , 在其短短的历程中 , 曾有 20 年的空白期。 1949 年，新中国在北京成立了第一家保险公司; 1958 年 12 月 , 全国财政会议宣布 , 除涉外保险业务外 , 将全面停办国内保险业务 3>. 当时仅有的一家保险公司中国人民保险公司 ( 即“老人保” ) 旋即退出金融舞台 , 二十年岁月蹉跎而过。 1979 年 2 月 , 春寒料峭 , 中国人民银行全国分行行长会议作出恢复国内保险业务的重大决策 , 当年 11 月 , 全国保险工作会议在北京召开 , 停办 20 多年的国内保险业务就此复业。 ?? 从 1979 年恢复保险业 , 到目前的高速发展 , 中国保险业走过了“ 1979 年复业 —1996 年首次扩容 —2004 年再次扩容 —2005 年全面开放 —2006 年‘国十条’出台”的历程。中国保险业仅仅用了 27 年的时间走完了欧美等发达国家几百年的路程。 保费收入以年均 30 ,左右的速度 持续增长， 成为国民经济中 增长最快 的行业之一。 保险、银行、证券 —— 中国金融业三架马车 万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究 2011 年保费收入达到 14339.2 亿元，其中财险为 4617.8 亿元，人身险为 9721.4 亿元。保险资产总额首次突破 6 万亿元，达 6.01 万亿元 ?? 从整个保险业来看，保费收入也是持续不断增长。 从 1980 年的 4.6 亿保费 , 到 2008 年的 9784 亿元 , 在不到 30 年的时间里 , 保费收入翻了竟二千多倍。 ??保险、银行和证券作为中国金融业三驾马车，发展不平衡，而保险业近年的优秀表现，尤其是保费收入的快速提高，让我们有理由相信，未来保险业发展的光辉前景。 ?? 近年来，随着保险业务的快速增长，保险业在经济社会中的地位逐步提高，已成为国民经济的重要行业，但保险业起步比较晚，发展的基础比较薄弱，与经济社会发展对保险的要求相比，与保险业应当承担的责任相比，仍有不少差距。 截止 20 11 年底， 保险行业总资产达到 6.1 万亿元 截至 20 11 年 9 月 ， 保险资金运用余额为 5.3 万亿元 中国保险业 已在社会经济中发挥不可替代的功能 2011 年保监会发布的 《 中国保险业发展“十二五”规划纲要 》 明确提出，到 2015 年，保险业总资产争取达到 10 万 亿元。 ?? 保险除了自身保费收入的提高，体现发展的快速之外，中国保险业还在社会 经济中发挥不可替代的功能。截止 2008 年底，保险行业总资产达到 3.3 万亿元，充分说明了保险业的强大实力;同时，保险资金运用余额达到 3.1 万亿元，说明保险业在自身发展的同时，不忘对社会的报答，充分运用保险 资金进行经济建设。 2011 年 ， 保险赔款与给付 3929.37 亿元 2011 年 ， 为群众健康保障提供 359.67 亿元 中国保险业 已在社会经济中发挥不可替代的功能 ?? 另外，保险业还给广大老百姓带来了各种保障和帮助。截止 2008 年底，保险赔款与给付达到 2971.2 亿元，让成千上万的人们感受到了保险的补助作用; ?? 在人们感叹看病难，看病贵的时候，保险业已为群众提供健康保障达到 175.3 亿元，让更多的人借助于保险解决了自身的健康保障问题。 中国寿险业的前景 中国保险业的沿革 中国寿险业的现状 课程大纲 过渡胶片 专家预测: 201 5 年，中国寿险消费将占到中国保险消费 7 5 % 。中国保险业未来十年的保费增长仍主要来自寿险业。 ?? 中国寿险业的发挥在整个保险业中是绝对的主导地位。全国寿险保费占总保 费的比例在 1997 年已经达到 55.3% ，占了半壁江山，而到了 2008 年更是已经达到了 68.1% ，拥有绝对优势，专家也预测， 2010 年，此比例将会达到 70% ，未来十年保费的增长主要还是来自寿险业。根据现在的发展态势，达到这 一目标只是时间问题了。 ?? 今天各位伙伴来到这样一个充满希望的行业，只要我们努力，定会有灿烂的 明天，实现自已的愿望。 1999 年 -20 10 年寿险业保费收入 (单位:亿元 ) 持续保持增长的行业之一 ?? 2008 年保险市场运行的主要表现为保险市场平稳健康运行，业务增长速度明显加 快。 ?? 从 1999 年的 872 亿元到 2008 年的 6658.4 亿元，不到十年的时间，保费增长了接近 8 倍，而且是逐年递增，成为持续保持增长的行业之一。 寿险 保险深度比较( 2011 年 ) 保险深度 = 保费 /GDP (世界平均 7.1% ) 英国 法国 意大利 德国 日本 韩国 美国 印度 中国 14.33 万亿 4.14% 8.32% 3.06% 8.9% 7.08% 4.86% 2.53% 7.27% 4.84 万亿 3.82 万亿 2.79 万亿 2.98 万亿 6.1 万亿 2.4 万亿 1.24 万亿 0.95 万亿 GDP 美元 保险深度 中国仅 为 3.7% 仅是英国的 1/5 印度的 1/2 保险密度 = 保费 / 人口数(世界平均 512 美元) 英国 日本 法国 美国 意大利 韩国 德国 1000 美元 2000 美元 3000 美元 4000 美元 中国 印度 中国仅 为 165 美元 寿险 保险密度比较( 2010 年) 英国 3287 美元、日本 2956 美元、法国 2475 美元、美国 1753 美元、意大利 1450 美元、韩国 1211 美元、德国 1042 美元、中国 31 美元、印度 18 美元 按世界平均寿险密度为 330.6 美元计算 投保率 = 投保件数 / 人口数 日本 700 % 中国大陆 20% 台湾地区 230% 韩国 105% 美国 400% 相当于 10 个人只有 2 件保单 相当于 1 个人有 7 件保单 寿险投保率比较 每 10 万人中保险从业人数 中国 181 人 331 人 日本 香港 551 人 1304 人 台湾 990 人 980 人 韩国 美国 寿险从业人数比较 从业人员少 透过数据，我们发现: 中国寿险业拥有巨大的发展 潜力 和上升 空间 中国寿险业市场竞争还处在 初级阶段 ?? 透过上述几个数据，我们会发现:我国目前寿险的保险深度低、保险密度低、投保率低，这三低说明了中国寿险业拥有巨大的发展潜力和上升空间。 ?? 同时，我国营销员人均客户多，说明我国还处于寿险业发展的初级阶段。 ??“ 三低一高”总体来说，现在各位伙伴来到保险行业正当时，有着极大的发展空间。可能各位来之前，会有一些心态不好的营销人员跟我们说:“你怎么现在才到保险公司来啊,我都来了十年了，准备不干回家了，现在太难做了”，我们应该有自己的判断，这些数据充分说明了，保险业拥有无限潜力和空间，只要我们坚定信心，不断努力，会实现我们的梦想。 29% 8% , 1% 6% 13% 增长率世界第一 2001 年 -2010 年寿险业复合增长率 中国寿险业的前景 中国保险业的沿革 中国寿险业的现状 课程大纲 过渡胶片 世界第一的人口和世界第 二 的 GDP 是保险生长的沃土。 随着 GDP 保持持续增长，中国及亚洲国家将是世界上最可能持久成长和提供非寿险和寿险、养老保险和健康保险需求的区域。 ---- 联合国贸易发展委员会保险部负责人尼盖尔 ? 依斯顿 ?? 08 年底，全球 GDP 排名:美、日、中、德、法～中国人口排名世界第一，为保险销售带来了巨大的客户市场，同时，目前排名世界第三的 GDP 也为保险销售提供了强有力的经济基础。 ?? 尼盖尔 . 依斯顿是在“入世后的中国保险市场”研讨会上说这番话的。他说，随着中国这个世界人口最多的国家进一步开放，在人寿和非人寿保险产品需求方面会有较大增长。 GDP 保持持续成长和保险密度较低水平的不断改善，中国及亚洲国家将是世界上 最可能持久成长和提供非寿险和寿险、养老保险和健康保险需求的区域。 ?? 这位从事了 30 多年保险理论和实践的保险专家说，对于寿险和养老金业务，在国家还没有提供足够退休金的情况下，以传统个人积累为提供自己退休金，使人寿保险的前景需求有着不断的增长。中国保险市场巨大的急需保险群体，在加入 WTO 后将使各保险公司在亚洲市场的选择机会更大，因此，世界许多国家的保险公司有意进入中国市场中国加入,,,后，保险市场对内、对外进一步放开，保险产品需求将会大幅增长。 ?? 尼盖尔 . 依斯顿说，亚洲国家将会从中国保险行业的增长中获益，并且将会为这些国家的保险业带来更多机会。 支持中国寿险业高速发展的因素 社会变迁 “ 人口红利” 中等收入 家庭增加 家庭理财需求 体制改革 经济发展 政策支持 国十条 ?? 那么，到底支持中国寿险业高速发展的因素有哪些呢,包括社会变迁、体制 改革、经济发展和政策支持。下面就让我们一一来了解这四点时如何为寿险业带 来高速发展机会的。 经济发展使潜在保险需求拥有强大购买力基础～也打破了传统的理财习惯～ ?? 经济发展的三个方面充分说明，经济发展使潜在保险需求拥有强大的购买力 基础，也打破了传统的理财习惯。 一、政策东风强劲 2006 年政府出台的支持保险行业发展的政策性文件 1 、 《 国务院关于保险业改革发展的若干意见 》 “ 国十条”明确了保险业在我国经济社会发展中的地位，提出了保险业改革发 展的指导思想、总体目标和主要任务，对于开创保险业发展的新局面具有重要意 义。 2 、 《 中国保险业发展 “ 十二五 ” 规划 》 “十二五”期间，我国将健全覆盖城乡居民的社会保障体系，加快完善社会 保险制度，同时发挥商业保险补充性作用。 要稳步发展住房、汽车等消费信贷保证保险，促进消费增长 鼓励发展商业养老险、健康险、责任险等专业保险公司 我国要建立国家财政支持的巨灾风险保险体系 允许符合条件的保险资产管理公司逐步扩大资产管理范围 鼓励保险资金直接或间接投资资本市场，开展保险资金投资不 动产和创业投资企业试点 要将保险教育纳入中课程，普及保险知识，提高全民风险 和保险意识 统筹发展城乡商业养老险 鼓励商业保险公司积极参与国家社会保障体系建设 八大利好 ! ?? 简单的讲解，强调政策支持力度大。 中国人寿保险盐城市分公司新人 寿险业的广阔前景 追求成功的人们值得终身从事的行业 ?? 寿险业是所有追求成功人们值得终身从事的行业。 谢谢～