消费型保险PK返还型保险

消费型保险PK返还型保险 消费型保险PK返还型保险(以电销某产品为例) 时至今日，许多客户会觉得消费型保险钱都白花了，不如返还型保险划算。真的是这样吗, 个人观点，非也。 从保障方面和理财方面来看，消费型的定期寿险+储蓄，要远远好过返还型寿险。 分析:32岁男性为例。 某公司电销产品返还型重大疾病险，保额,,万，保费15120元，10年交费。70岁平安无事，返还所交保费的128%。 某公司消费型重疾险，保额30万，保费1680元，交费20年。保障20年。 保额 分红型 消费型 节约费用 15120元 1680 15120-1680=13440/年 30万 151200-33600=117600/151200元 33600 累计 在保障方面对比: ,、假如路人甲，第一年即出险，赔付30万。 赔付比例: 返还型300000/15120= 19.84 消费型300000/1680=178.57 ,、假如路人甲，第五年出险，赔付30万。 赔付比例: 返还型300000/(15120*5)= 3.97 消费型300000/(1680*5)= 35.71 ,、假如路人甲，第十年出险，赔付30万。 赔付比例: 返还型300000/(15120*10)= 1.98 消费型300000/(1680*10)= 17.86 所谓保险的真谛，就是以最小的保费，取得最大的保障，通过以上的计算，消费型保险在保障方面的优势，相信您已经完全掌握了，不用我再多说了吧, 再看在收益方面。 消费型与返还型创造的价值对比。 消费型节约费用再投资的收益，按银行一年定期存款利率3.25%来计算。 由于该产品是在七十岁时给付所交保费的128%，计算可知，至七十岁时其收益是151200*128%,193536。 算算消费型的收益。117600*(1.0325)^(70-52)= 209135.8124 209135.8124-193536=15599.8124 消费型保险比返还型保险多出1万5～ 上述计算是将消费型从52岁起才计算收益，这是简单计算。这个计算虽然能定性说明问题，但对消费型的还是不公平。 假如用复杂点的计算，将消费型的险种每年省出来的钱去做储蓄，我们再来算算，自投保之日起,二十年后收益有多大。 公式为:13400*(1.0325)^(52-32)+13400*(1.0325)^(52-33)+……+13400*(1.0325) 上述式中，分别为第一年省下的保费存银行的总收益;第二年省下的保费存银行的总收益;……一直到最 后一年省下的保费存银行的总收益。 用复利计算器计算，得到:369360.87～ 怎么样，仅二十年交费期满后取得的效益，貌似数字比上述返还型的70岁给的还多呢～ 这个数字，也可以回答:二十年以后，消费型保险完全消费，我的保障从何而来的问题, 用这37万，自己保自己。 这就是我们强调的理性消费，综合理财的好处。 别着急，再来算算，这笔钱再存银行，仍按每年3.25%的利息来算，看看结果如何, 公式为369360.87*(1.0325)^(70-52)= 656858.72元! 用复利计算器，结果一样～ 消费型的收益是返还型的收益的多少倍呢, 656858.72/193536,3.39 结论:在此案例中，消费型险种是返还型险种的收益的3.39倍～ 这下，您可以选择了吧,