理财(君子爱财，理之有道)

null君子爱财，理之有道君子爱财，理之有道工行南汇支行 2006年10月null我们的一生 出生 上学 工作 结婚退休 死亡家庭 成长生子 抚育简单幸福生活的金钱账 （按30岁成家，开始简单幸福生活；60岁退休，寿命75岁计算）简单幸福生活的金钱账 （按30岁成家，开始简单幸福生活；60岁退休，寿命75岁计算）通货膨胀对我们生活的侵蚀（假定通货膨胀率5%）通货膨胀对我们生活的侵蚀（假定通货膨胀率5%）人类的第八大奇迹----复利人类的第八大奇迹----复利以10万元本金，年利率5%为例，其单利和复利的具体增值情况如下货币的时间价值货币的时间价值尽早投资的好处（按照年均收益10%计算）挑选适合自己的最佳投资对象挑选适合自己的最佳投资对象投资理财基本工具比较理财师建议:理财师建议:在考虑投资前必须先做好两件事: 一、对家庭财务做一个自我诊断，确保各项财务指标的正常。（流动性比率3--6、消费率不高于60%、储蓄率不低于40%） 二、做好家庭各成员人寿保险，特别是家庭经济主要人员的寿险。（家庭年保费支出不超过年收入的10%）功能卓越的“理财金账户”功能卓越的“理财金账户”理财金账户是中国工商银行提供的一项个性化、全方位、贵宾式的新型金融理财产品。 理财金账户以无纸化、电子化为特征。 提升自信、自然、自由的人生境界。一应俱全的账户功能一应俱全的账户功能存款账户投资账户贷款账户存款账户存款账户基本账户：集多个币种于一户的活期储蓄存款账户。 一般存款账户：包括活期、整存整取、零存整取、定活两便、存本取息和通知存款等在内的各类储蓄存款账户。贷款账户贷款账户一个账户申请多项个人贷款需要。 提供便捷统一的个人贷款申请、发放、查询余额及归还贷款业务功能。投资账户投资账户理财金账户包括有基金、债券、黄金和保险等资金账户和相关投资账户。 一应俱全的账户功能一应俱全的账户功能您可以在“理财金账户”中新开立一般存款账户、贷款账户和投资账户。 也可以将在本行开立的此类账户调入“理财金账户”，尽享“一户多用”的便捷。方便清晰的对帐工具方便清晰的对帐工具 免费赠送的“理财金账户对帐簿” 综合月度对帐单实用妥贴的理财实用妥贴的理财协议预约周期转账 协定金额转账 基本账户当日透支 预约办理业务 预约购买基金 提供各类金融信息、利率风险变动提示以及开立资信证明等理财协议办理手续理财协议办理手续携带本人身份证件，到工行理财网点填写《理财协议申请表》提出相关服务申请，即可签订该项理财协议。 或者： 办理工行个人网上银行，登陆后自助签订理财协议。超值享有的贵宾服务超值享有的贵宾服务绿色通道优先办理业务 专享各种专业优惠 优先提供多种理财产品 独有的“T＋０”当日免息透支 网上银行银行管家服务 专享免费余额变动提醒服务 理财金账户的入门条件理财金账户的入门条件金融资产日均大于等于２０万元 手续：携带身份证件及金融资产证明资料（存折、灵通卡）亲临我行各大理财中心申请成为理财金账户客户。 www.icbc.com.cn 理财金账户部分优惠理财金账户部分优惠标准牡丹国际信用卡:牡丹国际信用卡:一卡双币、全球通用；境外消费、人民币购汇还款；先消费、后还款；最长56天的免息还款期、自动还款功能；本地存取款、异地存款、消费免手续费；人民币存款实时到账，外币存款实时更新可用额度；账户余额变动短信提醒（需申请）；电话挂失、即时生效；年终财务报表服务；电话自助提额；国内外网上支付；24小时网上、电话银行服务；联名卡享受工行及联名单位的双重优惠，牡丹上航国际卡全面享受“上航常旅客”的各种奖励及服务，牡丹中油国际卡集牡丹卡金融服务功能与中国石油会员卡功能于一身，在特定中国石油加油站的中国工商银行POS机上刷卡加油，可享受1%现金优惠。 信用卡相关知识点介绍:信用卡相关知识点介绍:什么是免息还款期？ 答：对于贷记卡和国际信用卡持卡人而言，您透支消费有最长56天，最短25天的免息还款期，即当月透支消费，下月25日（含）前还款。透支取现和转账不享受免息还款期优惠。null透支后如何还款？ 答：（1）您可以通过我行网点或自动存款机向信用卡存款；或（2）通过ATM转账还款；或（3）通过电话银行、网上银行转账还款，（4）您可以签订自动还款协议，指定人民币账户自动归还用卡欠款，或指定外币账户自动归还国际卡外币账户欠款，或指定人民币账户自动购汇归还国际卡外币账户欠款；（5）外币透支，通过网点、电话银行、网上银行人民币购汇还款或在网点直接存入外币。null牡丹信用卡有没有积分？积分有什么用？ 答：有。您每消费1元人民币累计1个积分（国际卡每消费8元或1美元累计1个积分），积分可用于兑换年费、航空里程及众多精美礼品。 交易有没有短信提醒？ 答：有。您可以通过我行网点、95588或网站申请开通。null牡丹信用卡收费吗？ 答：牡丹信用卡为您提供先消费、后还款等金融服务，是收取年费及相关手续费的。牡丹信用卡的年费和相关手续费在同业中是较低的。例如牡丹卡本地取现免手续费，目前异地存款也免手续费，国际卡国外取现手续费最高10美元，同业最低。同时，您每年刷卡消费达5笔或5000元还可自动减免信用卡当年年费（2006年7月1日起全面实行）。 在本地的我行网点、ATM取款不收手续费，本地跨行取款收取2元/笔的手续费，异地取款同时收取1%的异地取现费。而其他银行信用卡本地取款一般都要收取数额不等（取现金额1%-3%）的手续费。null金融@家—个人网上银行业务金融@家—个人网上银行业务登录网址：www.icbc.com.cn 功能强大：目前有58项功能 主要功能 转账：您可以全天候地在本人帐户之间进行转账，也可以向我行任何个人或企业汇款，资金划转一点即发。 跨行汇款：向他行汇款不再烦琐，网上轻松点击，跨行资金划转瞬间完成。 个人网上银行主要功能个人网上银行主要功能个人理财：为您提供全方位专业理财服务，量身定做理财，并提供各类金融信息定制、服务预约等服务。 缴费站：市话费、手机费月月缴纳麻烦又累人，现在您可以足不出户缴纳各种费用。另外还可以享受交警罚没款的缴纳、自学考试的报考、个人实物黄金的交易等特色服务。个人网上银行主要功能个人网上银行主要功能网上汇市：您可以不受时间地点限制，实时参与全球外汇市场交易。 网上股票：您可以办理银证通，银证转帐，B股证券买卖，同时还向您提供权威的股市行情分析。 网上基金：您可以享受基金首发认购、基金申购与赎回等服务，并提供方便的基金帐户查询功能。个人网上银行主要功能个人网上银行主要功能网上贷款：您可以在线办理个人质押贷款，操作简单、经济实惠。申请成功后可立即用款，24小时均可办理，全部手续几分钟即可完成。 信用卡自动还款：您可以在网上签订自动还款协议U盾——网上银行安全的卫士 U盾——网上银行安全的卫士 什么是U盾 　　U盾，即我行2003年推出并获得国家专利的客户证书USBkey，是我行为您提供的办理网上银行业务的高级别安全工具。它外形酷似U盘，像一面盾牌，时刻保护着您的网上银行资金安全。　　从技术角度看，U盾是用于网上银行电子签名和数字认证的工具，它内置微型智能卡处理器，采用1024位非对称密钥算法对网上数据进行加密、解密和数字签名，确保网上交易的保密性、真实性、完整性和不可否认性。为什么要选择使用U盾 为什么要选择使用U盾 交易更安全 　　拥有U盾，您办理网上银行业务时，不用再担心黑客、假网站、木马病毒等各种风险，U盾可以保障您的网上银行资金安全。  支付更方便 　　拥有U盾，您不用再受各种支付额度的限制，轻松实现网上大额转账、汇款、缴费和购物。点击查阅详情>> 单笔支付限额 1000（2006年9月1日起调整为300） 网上购物、在线缴费、代缴学费、对外转账汇款等 中国工商银行认定的特殊限额网站的支付限额单独规定 日累计支付限额 5000（2006年9月1日起调整为300） 总支付限额 30000（2006年9月1日起调整为300） 电子银行口令卡客户单笔支付限额 1000日累计支付限额 5000U 盾客户 不受以上交易限额控制，可享受 24 小时大额转账汇款等各种服务。   　　●null功能更全面 　　拥有U盾，您可以通过网上银行签订个人理财协议，享受我行独具特色的理财服务。  服务更多样 　　拥有U盾，您还可以将工行U盾与支付宝账号绑定，利用U盾对登录支付宝的行为进行身份认证，从而保障您支付宝账户的资金安全。 U盾的维护U盾的维护● U盾的更新 　U盾证书文件的服务期为五年，在服务到期前一个月，我行网上银行系统将提示您进行证书更新以延长证书的服务期。您可按以下步骤进行： null基金定投 让你踏空套牢两不忧！ null2006年证券市场整体转暖 基金的净值节节升高 即怕套牢又怕踏空，该如何投资基金？ null何谓定投？ 定投是定期定额投资的简称，就是指在固定的时间（如每月1号）以固定的金额（如1万元）投资到指定的开放式基金中，类似于银行的零存整取方式。是目前风靡全球的长期投资方式．null台湾基金定投统计資料來源：中華民國投信投顧公會網站/統計至2006/01 null 定投因为每隔一段固定时间，不论市场行情如何波动，都会定期买入固定金额的基金。 当基金价格走高时，买进的 单位数较少；而在基金价格走低 时买进的单位数较多，长期累积 下来，成本及风险自然会摊低。 优点：回避选时风险　获取良好回报定投实证一定投实证一null定投实证二i≥10%定投实证三定投实证三来自福建三明的客户，从2005年2月22日开始对广发聚富进行第一笔资金投资，以后每月都是第一个工作日自动扣款，每月投资10300元，截止至2006年2月8日已累计投资13笔，该客户的投资收益率高达14.36%。 null客户赢：弱化市场短期的不稳定因素，获得稳定收益！ 客户经理赢：以稳定的情绪面对客户，减少心理压力,保持稳定的业绩! 银行赢：拥有稳定的客户群，稳定增长的业务收入！ 基金公司赢：获得稳定的基金规模，利于长期稳定发展！ 结论---四赢八稳！null定期定投需要注意的两大问题null1、投资的基金需要有一定的弹性，固定收益率基金就 不宜做定投。 2、要选择具有长期增长能力的优秀基金。 不是每只基金都适合定期定额投资null定投不同的基金，收益率比较图null 在需要赎回基金前两个月您就应该开始注意基金净值，以便在一个较好的点位赎回。 赎回时点非常重要null定期定投适合哪些客户？null想降低投资风险的人—投资一族。 长期理财规划的人—幸福家庭 没有时间理财的人—上班一族； 强迫自己储蓄的人—青年一族； 定期定投适合哪些客户？null第一类：投资一族，参加定投分散风险 基金净值太高，不敢投资；基金净值太低，对其实力没有信心。参加定期定额投资，可以免除选时的麻烦，自动分批投资，平均投资成本，降低投资风险。想降低投资风险的人null 以广发聚富2005年的业绩为例，客户A的20万元分五期（每月1号自动扣款4万元）参加定投和他一次性投资的比较图如下： null 子女教育资金，退休养老金等在已知未来将有大额资金需求时，提早以定期定额投资方式来规划，不但不会造成自己经济上的负担，更能让每月的小钱在未来变成大钱。 长期理财规划的人第二类：幸福家庭 参加定投教育养老（以年收益率8%来计算， 2005年广发聚富年收益率为13.35%）null第三类：上班一族 参加定投省时省事 上班族无法时常亲自于营业时间内到金融机构办理申购手续，定期定额投资能自动于指定帐户中自动扣款，对上班族来说是最省时省事的方式。 没有时间理财的人（以年收益率8%来计算， 2005年广发聚富年收益率为13.35%）null 第四类：青年月光族 参加定投集少成多 青年一族开销多，买房买车首期难凑齐，参加定期定额投资，每月投资1500元，5年后本利合计11万元。（以年收益率8%来计算， 2005年广发聚富年收益率为13.35%） 强迫自己储蓄的人null祝轻松理财 财富一生！