别让父母老无所依

Weekly 引领行业 关注养老 ■ 编辑 王方琪 电话 63998286 Ｅ鄄ｍａｉｌ押fangqiw@yahoo.com.cn ■ 制作 晓林 责校 晓夏 专刊·养老 5版 中国保险报 2012年 ５月 ３日 ENDOWMENT INSURANCE 筵关注 筵评论 筵服务 □ 本报记者 王方琪 今年 30 岁的吴先生在北京一家医 院当医生，前几天，他为自己购买了保额 为 100 万元的意外伤害保险， 身故受益 人是他已经 50 多岁的父母。 吴先生表 示，我爸妈养我这么大不容易，我从参加 工作那天开始就决定要让他们过上幸 福、富裕的晚年生活。 只要我还在，我就 会努力工作给他们提供经济上的保障， 可我万一不在了我的父母该怎么办？ 所 以我给自己买了意外保险， 万一我不在 了，保险可以给我父母提供经济保障。 吴先生是看到哈尔滨医科大学王浩 父亲的微博之后、 决定为自己购买保险 的。 3 月 26 日，王浩在他实习的哈尔滨 医科大学附属第一医院被杀身亡， 而此 时， 他已经通过了香港大学李嘉诚医学 院的博士生面试。 人们在谈论医患纠纷 的时候，还注意到王浩悲痛欲绝的父母。 他们辛辛苦苦把孩子养育成人， 而且学 有所成。 然而， 他们的幸福生活在 3 月 26 日戛然而止。 吴先生说，同样是医生，他非常同情 王浩。 刚刚毕业，谁不是有满腔的热情， 凌云的壮志，然而王浩壮志未酬身先死。 留给父母的是无尽的悲哀。 吴先生是无意中在网上看到王浩父 亲的微博的。 4 月 9 日：“我的儿啊，爸签字了，名 字写的不好看，手哆嗦，心堵得慌，你说 咋赔能把活生生的你赔给爸妈啊！ 你妈 不停的哭， 哭得我难受， 她不停的念叨 你，想你，说你委屈，说你孝顺，说你有前 途，你在天有灵，替爸劝劝她吧。 然后咱 们给所有好心人鞠上一躬， 谢谢他们的 关心和慰问。爸妈都累了，明天就带你回 家。 ”“明天早上六点，从医大一院出发， 带着我儿子最后看一眼他热爱的医大一 院，热爱的母校，告别他的老师和同学朋 友们，告别他喜爱的、学习和生活多年的 哈尔滨。 回家，年迈的爷爷奶奶，我还不 知道用怎样的方式， 让他们接受这个噩 耗。 ” 4 月 23 日：“葬礼之后一直忙着处 理家里的各种杂乱，孩子他妈整天哭，耗 了我太多精力，可是我的痛苦咋排解呀！ 孩子的墓地由于天气原因还没有弄好， 碑还没有立起来。 这期间看到很多朋友 对我孩子的祝福和对我和孩子妈妈的关 心，非常感谢大家！ 我打字特别慢，不能 及时致谢跟大家交流， 请大家一定谅解 啊！ ” 吴先生说，他看到王浩父亲的微博， 一下子泪流满面 。 他想到了自己的父 母。 “之前有许多保险营销员找过我 ， 想让我买保险 ，我都感觉没什么用处 。 看了王浩父亲的微博我突然想 ， 如果 我像王浩那样突然走了 ， 那就什么都 来不及报答父母了 ， 所以我现在就应 该给父母一个交代 。 他们年轻的时候 把我培养出来， 他们上了年纪我必须给 他们一个养老的保障。”吴先生说，“虽然 多少钱也弥补不了这种情感上的巨大悲 伤，但万一有一天我真的走了，至少会少 一些牵挂。 ” 平安营销员郝女士告诉记者， 年轻 人的确应该考虑给自己购买保险产品。 刚毕业的年轻人首先应该重视的是自身 的意外伤害和意外医疗保障， 其次可以 考虑一定数额的寿险保障。 万一有重大 疾病或者是受到意外伤害， 至少可以不 在经济上再拖累父母；万一提前离开，可 以用身故保险金给父母做养老金。 千万 不要因为自己的意外事故， 让年老的父 母老无所依。 别让父母老无所依 筵热点 保险：老有所依 幼有所养 □ 本报记者 王方琪 在所有金融产品中 ， 保险有一个 非常明显的特性 ， 那就是能让爱得到 延续。 一个人哪怕自己已经离开人世， 还是可以通过保险产品的配置让家人 老有所养、幼有所依。 《别让父母老无所依 》一文中的吴 先生正是通过给自己购买意外伤害保 险向生养自己的老父 、 老母传递爱心 的。 从某种意义上说，为自己购买保险 是对家人负责任的一种表现。 近日 ， 3D 版 《泰坦尼克号 》在中国 上映。 在这一大的海难意外事故背后， 保险起到了重要的作用 ， 近 1/5 的遇 难者家属获得保险理赔金 。 灾难发生 后 ， 当时英国最大的保险公司英国保 诚迅速做出反应， 在巨轮沉没仅仅 24 天后 ， 英国保诚发表公告对本次事件 中罹难的客户进行理赔，并最终为 324 名乘客和船员赔付 14239 英镑 ， 价值 相当于今天的 110 万英镑 ， 这笔在当 时看来的巨额赔偿为 324 个破碎的家 庭带去了温暖和安慰 。 在英格兰的一 所学校 ， 一半的孩子失去了自己的父 亲。 没有人知道 ，如果没有保险 ，这些 孩子的人生会变成什么样子？ 记者从英国保诚公司获悉 ， 保诚 是根据每周投保的保险费 ( 从 1 便士 到 6 便士 ) 、 受害者的年龄以及投保 时间的长短进行理赔的。 据保险公司人士告诉记者 ，在 100 年前 ， 西方发达国家已经有很高比例 的乘客和船员向保险公司投保 。 发达 国家每人平均拥有 8 张保单。 据介绍 ， 外国的大学生毕业后一 般要为父母买一张保单 ， 算是对父母 养育之恩的报答 。 第二张保单是为自 己的生活、疾病提供保障。 结婚之后一 般要为爱人买一个保单 。 在自己出现 意外之时 ，爱人仍然可以正常生活 ，这 是第三张保单 。 国外人一般享受一两 年的二人世界 ，然后考虑要孩子 ，为孩 子购买一些意外或者疾病保单 ， 是家 庭必须的第四张保单 。 第五张是孩子 的教育保单。 30 岁之后，开始拥有自己 的房子 ，买房之后 ，通常也会买车 ，第 六张就是为车房购买保险 。 第七张是 预防身故、提供还债保障的保单。在 30 岁左右，为晚年生活着想 ，通常要买一 张大病养老保险，这是第八张保单。 一位资深保险从业人员告诉记 者 ， 买保险是一个人对家庭责任心的 体现。 买保险不是为了自己，而是为了 使家人获取更多的保障 ， 即使在您遭 遇风险的时候 ， 家人也能够获得保险 公司的赔付以减少经济损失 。 保险犹 如一个保障机制 ， 当有一天您不能承 担起家庭责任时 ， 由保险公司来负责 赔付，帮您分担。 遗憾的是 ，目前在国内 ，由于人们 投保意识还不太强 ，保险赔付不高 ，一 旦发生自然灾害 ， 主要还是依靠政府 拨款救济。 风险无处不在 ， 而保险是提供不 幸发生后经济保障的最重要的工具 。 没有人寿保险的爱就像空头支票 ，只 有希望而没有实在 。 “保险知识普及丛书”在京首发 本报讯【记者 王方琪】日前，一套 旨在向社会公众宣传保险的 “保险知 识普及丛书”在京首发。这套丛书是由 北京市保险行业协会、 北京保险学会 和北京市消费者协会联合编著的。 随着中国保险市场的发展和 《保 险法》的实施，社会公众对保险的认知 度也在不断提高，但一直以来，保险消 费者缺少对保险进行了解的有效媒 介， 市面上保险普及类的书籍也相对 较少。作为保险基础知识普及读物，这 套丛书的出版填补了市场空白， 为消 费者提供了简易的投保指南， 能够提 高民众对保险知识的认知与了解，有 助于消费者树立科学的保险消费观 念，明明白白买保险。 “保险知识普及丛书”目前出版的 是第一辑，共有五册，五册的主要 分别为保险基础知识解读、 人身保险 消费指南、车辆保险消费指南、保险案 例解析和保险合同纠纷与处理等，对 于公众来说，通过阅读这套丛书，就可 以了解和掌握基本的保险知识和投 保、理赔、维权常识。 为方便消费者咨 询和维权， 每册书最后还以附录的形 式介绍了消费者投诉、 投诉 和维权渠道以及北京地区各家保险公 司的联系方式。 这套丛书特色鲜明， 将晦涩的保 险知识、保险条款口语化，十分通俗易 懂，便于老百姓接受；书中利用“保险 小博士” 的卡通形象和一家人对话的 方式来讲解保险常识，语言亲切生动； 同时丛书图文并茂， 开本采用口袋书 的样式，十分方便消费者携带和阅读。 北京保监局副局长罗青指出，大 力加强保险宣传， 做好保险消费者教 育工作， 维护保险消费者合法权益是 今年监管部门和行业的重点工作，这 套丛书的编印十分及时。 北京市保险行业协会秘书长方萍 表示， 对保险消费者进行宣传教育 是行业工作的重要职责 ， 近期 ，行 业将组织各家保险公司开展各类 咨询和宣传活动 ，向全社会大力宣 传保险 ， 充分发挥丛书的作用 ，树 立良好行业形象， 进一步推动北京保 险业的健康发展。 张祈 / 摄 □ 童前甫 江晋丽 湖北省武汉市的刘先生做梦也没 想到，会从“天”上掉下一份养老金。 几年前，刘先生在太平洋寿险湖北 分公司购买了“福禄寿”增额还本养老 保险，一直按时缴纳保费。 可是保险到 期之后， 刘先生却忘记了领取保险金。 不久前，太平洋寿险湖北武汉区域拓展 团队的曹兴庆敲开了他的家门，把保险 金送到刘先生手上。面对这从天而降的 养老金，刘先生激动万分。 他说：“我搬 家几年了，真没想到太平洋保险公司的 人还能找到我！ ”诚信的服务赢得了客 户的好感和信赖，刘先生主动提出要为 自己的孙子购买保险。 刘先生是太平洋寿险湖北分公司 开展的 “寻找三千万给付金主人行动” 的受益者之一。 截至 3 月底，这场为期 5 个月的活 动共办理给付 27977 件，为老客户办理 领取给付金额 3528.58 万元，维护了近 2.8 万名客户的正常保险权益。 截至 2011 年 10 月，太平洋寿险湖 北分公司的数据显示，系统内有 3.1 万 件满期金保单未领取， 合计金额 3141 万元。 为了保护客户合法权益，该公司 发起了寻找这些生存金主人的行动，在 省内最大的报纸上刊登 “寻找 3000 万 保险金主人”广告。 从去年 11 月起，该 公司组织专属服务团队对老产品进行 学习和拜访话术训练，提升客户服务的 能力。 在上门寻找和拜访老客户时，帮 助客户检视保单、了解保单权益、办理 满期金领取手续、确认保单信息、变更 个人资料等。 在武汉市内，该公司组织 了 180 人的“寻亲”服务团队，千方百计 寻找老客户，主动上门帮助客户办理保 险金领取手续，让许多老客户感到惊喜 和感动。 为了寻找这些老客户，太平洋寿险 湖北分公司的员工付出了巨大的努力。 曹兴庆首次分到 3 个名额。可是在这些 客户的原住址找不到人， 电话打不通， 无法联系到客户。但他并未埋怨公司提 取的是错误信息，也没有埋怨以前的业 务员没有很好地维护客户信息，而是积 极地联系派出所、居委会等，几经周折 终于找到客户。 像曹兴庆这样的寻找客户的故事 比比皆是。 通过回访服务反馈，大多数 老客户以为缴完了保费就完事了，有的 甚至忘记了保单的存在，当服务人员主 动联系上客户并告知可以领取保险金 时，客户感到满意，觉得公司值得信任。 据了解， 老客户所投保的产品主要为： “福禄寿”增额还本养老保险、步步高增 额保险附加养老保险、福禄寿还本返利 终身寿险 ABC 款、老来福、少儿乐、太 平盛世、小福星 、小康之家 、学有所成 等，这些老客户大多是太平洋寿险最早 的客户。 如今，他们的保单开始显现收 益了，这将会影响更多的人加强对太平 洋保险品牌的认识和认同。 养老金从天而降？！ 养老·养生 春暖花开，在公园里，许多 老年人开展各种形式的健身活 动。 据介绍，随着年龄的增长， 35～40 岁以后人体新陈代谢水 平、 心输出量、 肺活量明显降 低，肌肉中能量物质储存下降， 参与代谢的酶的活性降低，各 种生理机能都呈逐渐下降趋 势。研究证明：适当的体育锻炼 对增强心肺功能有良好影响， 可以促进中老年人生理机能改 善，预防疾病，延缓衰老，提高 对外界环境的适应能力和工作 能力。 中老年人在选择锻炼方 法和安排运动负荷时， 应根据 性别、年龄、职业、健康状况，对 锻炼的爱好和原有基础、 生活 条件等情况来确定。 锻炼项目 应使全身都得到活动， 动作缓 慢柔和，如慢跑、散步、太极拳 ( 剑 ) 、门球等。 在安排运动负荷 时要量力而行，切忌过大，以策 安全。从主观感觉来说，合适的 运动负荷应该是锻炼后睡眠正 常、食欲良好、精神振奋、情绪 愉快。 王继才 / 摄 □ 本报记者 王方琪 日前，南京市民政局下发《南京市老 龄事业发展第十二个五年规划》，《规划》 明确鼓励商业保险企业、 商业银行或住 房公积金部门建立公益性中介机构 , 开 展“以房养老”试点业务 , 使老年人基本 生活有切实可靠的收入保障 , 不断提高 老年人的生活质量。 所谓“以房养老”就是“住房反向抵 押”，又叫“倒按揭” , 在欧美等发达国家 兴起已有一二十年时间。 人们在年轻时 为买房按揭多年 , 到老了再把房产抵押 , 按月领钱用于养老 , 辞世后住房由金融 或保险机构收回还贷。 伴随着中国进入 老龄化社会 , 老年人的养老成为一大社 会问题 , 年轻时“以钱买房” , 年老时“以房 换钱”。 北京市的孙女士告诉记者， 她一直 在关注“以房养老”的相关信息，但她认 为，具体实施还存在许多问题。以自己的 家庭为例：她今年 32 岁，结婚后一直和 公公婆婆居住在一套 100 多平方米的房 子里。公公婆婆有一定的退休金，如果公 公婆婆想要以房养老，等他们去世之后， 自己和丈夫将面临无房居住的情况。 北 京的房价很高， 以自己和丈夫的收入很 难买到合适的住房。 刘女士则是以房养老的坚决拥护 者。 刘女士今年已经 40 岁了，至今没有 结婚。 她名下拥有数套房产。 她认为，很 难说这辈子是否还能组建自己的小家 庭，如果注定自己生活的话，养老问题就 必须提前考虑。 而以房养老对自己是一 个很好的选择。自己如果没有子女，这些 住房生不带来死不带走， 真不如用以房 养老的方式提升老年生活品质。 今年刚大学毕业的李先生刚刚 20 岁，他的父母把一套 80 多平方米的两居 室过户给了他。他认为，自己是没有可能 靠这套房子以房养老的。 因为这套房子 已经 20 多年了， 70 年的产权，等自己退 休的时候，这套房子产权也快到期了。 有专业人士指出，以房养老，先入为 主的逻辑起点是房价的持续上涨。 即当 民众步入老年时，他的房子，至少仍然能 够和现在一样足够值钱， 还能够继续击 鼓传花，以更高的价格卖给年轻一代。随 着人口老龄化趋势的加重， 老年人越来 越多，年轻人越来越少，而且房价泡沫的 恣意生长， 中国房价在未来二三十年很 难再重演过往十多年的疯涨。甚至，一旦 房价在未来某个时间点变盘， 以房养老 的技术前提也就彻底消失。到时候，房屋 的价值过低， 也就很难指望将其作为自 己养老的资本。 以现有货币通胀趋势推 算，为了维持体面的老年生活，恐怕需要 一笔十分庞大的财富方能实现。 以房能否养老？