高等教育自学考试汽车保险核保核赔及查勘定损实验报告

高等教育自学考试汽车保险核保核赔及查勘定损实验报告 高等教育自学考试汽车保险核保核赔及 查勘定损实验报告 人身保险核保核赔课程考核大纲 课程名称: 人身保险核保核赔 一、课程性质与目标 (一)课程性质和特点 《人身保险核保核赔》是中国保险职业学院保险实务、医疗保险等专业的一门专业核心课程，该课程主要阐述人身保险核保与理赔的原理、人身保险核保业务知识和实务流程、人身保险理赔业务知识和实务流程，是一门理论性很强同时又与现实紧密结合的课程。 (二)课程目标与基本要求 学生通过本课程的学习，能够从人身保险核保基础理论出发深刻认识个人寿险、意外伤害保险、健康险等的核保思路，掌握各险种的核保要点，掌握针对不同人的核保思路，提高其核保实务能力;能够掌握人身保险理赔基础理论，掌握正常理赔案件的处理流程，通过具体的保险理赔提升自己的理赔业务技能。通过本课程的学习，要求学生掌握人身保险核保与理赔的基础理论知识，掌握核保与理赔的基本流程，在具体的案例中学会分析核保的要点及理赔案例。 (三)与本专业其他课程的关系 《人身保险核保核赔》与保险专业的许多其它课程有着十分紧密的关系。从层次上讲，《人身保险核保核赔》是保险专业中的高层次课程，属于理论与实践相结合的一门课程。以《人身保险》、《保险医学》、《保险法》、《保险学概论》、《人身保险理论与实务》等课程为基础。 二、课程考核内容与考核目标 第一章核保基础知识 (一)学习目的和要求 通过本章教学使学生掌握核保的概念、原则及意义，了解核保的起源与发展。 (二)课程内容 第一节 核保的起源与发展 第二节 核保的概念、意义和原则 一、核保的概念 二、核保的意义 1.公平性——维持差别费率的公平原则 2(预防性——防止逆选择和道德风险 3.安全性——维持稳健经营及提高承保利润。 4.竞争性——利于业务人员的展业 三、核保的原则 1.保证经营安全 2.实现长期利润 3. 促进业务发展 (三)考核知识点 核保的概念， 核保的意义，核保的原则。 (四)考核要求(要求、分值占比、题型、考试方式) 1.核保的起源与发展 2.核保的概念、意义和原则(重点) 第二章 人身保险核保 (一)学习目的和要求 通过本章教学使学生掌握人身保险核保的风险因素评估、承保 方法的应用及核保结论的判断，熟悉核保的流程及投保书、生存 调查报告的书写。 (二)课程内容 第一节 人身保险核保的流程 营销人员的核保——第一次风险选择 (一)营销人员核保的重要性 1.健全经营 2.提高效率 3.减少纠纷 4.防止道德风险 (二)营销人员核保的主要 (三)营销人员核保的注意事项 1.注意避免道德风险，防止逆向选择 2.注意投保人或被保险人的健康状况 3.正确指导投保人填写投保单及有关专项问卷 4.营销人员报告书要准确、详细 体检医师的核保——第二次风险选择 (一)保险医师与临床医师的不同 1.面对的人群不同 2.目的不同 3.判断的结果不同 (二)体检医师核保的步骤 1.听取被保险人的告知 2.进行身体检查 3.完成体检报告，提出核保建议 (三)体检医师核保过程中的注意事项 1.受检人的身份验证 2.引导受检人如实告知 3.发现可疑，详细记录 4.体检资料的保密 5.体检结果的处理 三、核保人员的核保——第三次危险选择 生存调查——第四次危险选择 (一)生存调查的必要性 (二)生存调查的内容 第二节 核保过程中的信息资料 1.投保书 2.健康状况及医疗情况告知 3.医师体检报告及实验室检查 4.业务员报告书 5.既往病史及住院病历 6.生存调查 7.各类问卷及补充告知 第三节 人身保险的核保结论 一、核保结论的基本要素及其形式 (一)评估部分 (二)结论部分:该部分主要是指公司是否接受该投保文件及 接受的方式。 二、结论形成前应考虑的主要因素 三、形成结论的主要环节 第四节 人身保险核保风险因素评估 一、健康因素的评估 (一)年龄 (二)性别 (三)身体机能状况 1.体格 2.血压 (四)病史 1.现病史 2.既往病史 (五)家族史 1.寿命 2.疾病 3.家族背景与家族习惯 二、非健康风险因素评估 (一)保险利益 (二)受益人 (三)道德危险 (四)职业 (五)生活习惯及嗜好 三、财务因素评估 第五节人身保险的核保要点及实务流程 一、个人保险的核保 (一)人寿保险 1.风险因素 2.核保处理结果 (二)意外伤害保险 (三)健康保险核保 (四)保全中的核保 二、团体保险核保 (一)团体保险概述 (二)团体保险核保时应考虑的因素 (三)团体保险核保的一般要求 (三)考核知识点 核保的流程、营销人员核保的注意事项、专职核保人员核保的步骤、生存调查的内容、核保过程中的信息资料的分析、标准体、次标准体、延期体及拒保体的概念、次标准体的承保方式、延期体的范围、常见的拒保疾病、人身保险核保风险因素评估。 (四)考核要求(要求、分值占比、题型、考试方式) 掌握核保的流程、营销人员核保的注意事项、专职核保人员核保的步骤、生存调查的内容、核保过程中的信息资料的分析、标准体、次标准体、延期体及拒保体的概念、次标准体的承保方式、延期体的范围、常见的拒保疾病、人身保险核保风险因素评估。通过案例分析核保中的风险因素，判断最佳承保方法 第四章理赔基础知识 (一)学习目的和要求 通过本章学习，要求学生掌握保险索赔与理赔的含义、新保险法中关于理赔的相关规定及保险理赔的任务，熟悉保险理赔的意义及原则。 (二)课程内容 一、保险的索赔和理赔 二、保险理赔的意义 1(保险理赔是保险人履行合同义务的最终体现 2(理赔是客户服务的最后一个环节，直接影响保险公司的美誉度 3(理赔是保险公司控制经营风险的重要手段 三、理赔的基本原则 四、保险理赔的任务 1(确定造成保险标的损失的真正原因 2(确定标的的损失是否属于保险责任 3(确定保险标的的损失程度和损失金额 4(确定被保险人应得的赔偿金额 (三)考核知识点 保险索赔、理赔的概念、保险理赔的任务及原则。 (四)考核要求(要求、分值占比、题型、考试方式) 识记:保险理赔、索赔的概念、保险理赔的任务 理解:保险理赔的意义 第五章人身保险理赔 (一)学习目的和要求 通过本章学习，要求学生掌握人身保险理赔的流程、人身保险理赔相关词语释义，掌握人身保险理赔案例的分析，使学生在案例分析中提高基本理赔知识，提升理赔案例的分析能力。 (二)课程内容 第一节人身保险理赔流程 一、接案 (一)报案方式及要求 (二)报案受理的内容及操作步骤 1.报案登记 2(应急措施 3.报案编号的设定 4(出险人身份确认 二、立案 (一)立案的条件 (二)立案规则 (三)作业流程 1(资料提交 2(立案审核及处理 3(立案登记 4(缮制报案登记及理赔案件抄单 5(案件提交 三、单证审核 (一)初审的主要内容 1(审核出险时保险合同是否有效。 2(审核出险事故是否为保险责任范围内的事故 3(审核申请人所提供的证明资料是否完整、有效。 4(审核出险人是否需要进行伤残观察。 5.审核出现事故是否需要理赔 (二)审核的作业流程 1.案件移入登记 2(审核保险合同的有效性 3.审核出险事故的性质 4.审核事故证明材料 5(理赔调查确定及案件移交 四、理赔调查 (一)调查的基本要求 (二)调查的主要方法 (三)调查作业流程 1.案件移入登记 2.理赔调查 3.调查报告的撰写 4.调查结果的处理 五、理赔计算 (一)案件移交及审核 (二)拒赔处理 (三)给付处理 (四)豁免处理 (五)缮制《理赔计算书》 (六)案件提交 篇二:《财产保险核保核赔》实训课(学习指导书) 《财产保险核保核赔》实训课(学习指导书) 一、实训目的和基本要求: 通过实训，要求学生掌握财产保险核保流程，熟练保险承保单证及保险理赔单证的填制，能结合财产保险课程所学知识，解决承保和理赔中的具体实际问题。 二、实训的原理与方法: 1、教师对核保核赔流程进行讲解。 2、学生参观消防实训基地，掌握火灾保险相关知识。 3、学生实地检查，对学院进行风险评估。 4、学生填具投保单、保险单。 5、请实务专家介绍承保、理赔具体事项。 6、学生填具保险理赔有关单证。 7、到保险公司承保、理赔中心参观学习。 三、实训场地: 1、503保险实训教室 2、学院 3、湖南防灾教育馆 4、保险实训基地(保险公司) 四、实训材料 1、财产保险基本险或综合险投保单 2、财产保险基本险或综合险保险单 3、财产保险风险问询表 4、出险通知书 5、赔款计算书 6、现场查勘记录 7、现场查勘报告 8、拒赔通知书 9、预借赔款申请书 10、赔款收据 11、空白大纸张、尺子、水彩笔 五、实训课时分配: 总课时 28节 实训一 实训内容: 学院风险分析(针对企财险) 步骤和方法: 1、教师讲解火灾及其他风险检查时的要点 2、按学习小组为单位在学院范围内进行风险检查 3、每学习小组将检查出来的风险用系列图形进行描述 4、风险检查情况填写《财产保险风险问询表》 5、教师对每组绘制的风险说明图进行点评 教师讲解内容: 企业财产保险在承保前首先必须对被保险人、保险标的进行风险评估。 一、选择被保险人 1、道德危险因素 ? 被保险人的财务状况 ? 被保险人对保险标的是否有保险利益 2、心理危险因素 ? 被保险人的安全管理水平 ? 职工的工作责任心 二、选择保险标的 (一)火灾风险的大小 1、建筑物 建筑物的建筑等级 建筑物的占用性质 建筑物的防火分隔和防火间距 建筑物的高度和屋龄 防火设施 2、其他可燃物 分析被保险单位有无其他可燃物，爆炸品、可燃气体、易燃液体、易燃固体、自燃物品及准自燃物品，主要分析这些可燃物的燃烧爆炸危险特性，分析研究检查被保险人对可燃物在安全生产、储藏、运输等方面是否严格遵守有关安全管理制度。 3、点火源 明火引起火灾:用火不慎 玩火 他人纵火 精神病放火 违反安全爆炸规程 ? 电气火灾: 电气线路火灾 电气照明火灾 电热设备火灾 电动机火灾 ? 其他火灾:雷电、烟花鞭炮、摩擦撞击、吸烟、自然等。 (二)其他风险大小 结合学院的情况，分析学院可能发生的风险。 附1: 风险评估图 2、系统图 3、鱼刺图 4 财产保险风险情况问询表 本风险情况问询表为号投保单的组成部分。投保人应如实、详细填写。 投保人: 说明:(1)建筑物的结构指钢筋混凝土(A)、砖木(B)、简易建筑(C) (2)建筑物的占用性质指写字楼(A)、商场(B)、宾馆酒楼(C)、娱乐 场所(D)、仓库(E)、生产车间(F)、其他(注明) (3)防火措施指禁止吸烟和使用明火(A)、禁止乱拉乱接电线(B)、使 用防爆型照明灯具和电器设备(C)、装有导除静电装置(D)、装有防雷电装置(E)、其他(注明) (4)灭火设施及器材指室内消火栓(A)、室外消火栓(B)、火灾自动报 警系统(C)、火灾自动灭火系统(D)、手提灭火器(E)、消防水源(F) 2、仓储物品 (1)主要物品名称 家用电器 服装百货 燃烧性?易燃易爆? 可燃? 难燃或不燃? (2)易燃易爆物品是否存放在独立的危险品仓库内 是? 否 ? 3、生产状况 (1)原材料、半成品、成品的名称 (2)生产工艺采取的是 常温?常压 ?高温? 高压? (3)生产过程为自动化? 手工操作? (4)生产过程中有无使用易燃或易爆材料 有?名称 无? (5)生产过程中有无可燃性气体或粉尘产生有?名称 无? (6)主要危险隐患有几处,座落地点: 4、以往损失情况 (1)以往有无发生损失 有? 无? (2)暴雨或洪水灾害 次，最近一次发生于年 月 日，造成财产损失 金额 元。 (3)火灾或爆炸事故次，最近一次发生于 年月日，造成财产损 失金额 元事故原因 5、防洪设施及措施 防洪墙 ?防洪闸门 ?沙袋 ? 抽水机 ? 排、蓄水沟、塘有 ?无 ? 仓储物品加垫板? 汛期建立24小时值班制度 ? 6、防盗状况 (1)防盗设施及措施 围墙防护设施 ? 防盗警报装置 ? 专职保安员或门卫 ? 夜间、工休日和节假日均有人值班?出入大门登记制度? (2)高价物品的保管方法 专管 有 ? 无 ? 篇三:财产保险核保核赔总概 核保与核赔是保险经营的核心环节。核保的本质是对可保风险的判断与选择，是承保条件与风险状况适应或匹配的过程。保险公司以经营与管理风险为主要特征，识别、控制和把握标的的风险，是保险企业的核心工作。核保人员通过对积累数据的分析判断，根据公司自身的财务和经营能力、对风险的接收程度、经营状况及市场情况，确定核保策略。核保工作对标的的选择及对承保条件的制定直接影响到保险企业业务质量的高低和盈利的大小，是保险企业防范经营风险的第一关。 核赔是受理报案、现场查勘、责任判定、损失核定以及赔案缮制、赔款支付的过程，核心是审核保心安责任和核定保险赔偿额度与事项，具体体现为保险合同的履行。保险公司要保证赔得准确、快捷、合理，让客户满意，这完全取决于合理的核赔流程、 核赔技术水平和核赔人员的素质。核赔过程中，客户会对公司履行保险合同情况和服务水平的高低有直接和深刻的印象。客户的满意程度，决定了他对保险公司品牌的认可程度，也关系到保险公司能否稳定住忠诚的客户群，并以此扩大销售。另一方面，核赔水平的高低也直接影响公司的赔付率和最终的盈利状况。 “核保”和“核赔”每天都在发生，保险公司现金流主要通过“核保”与“核赔”两个环节进行运作，核保核赔工作正是处在保险企业“收”和“支”两条大动脉的重要关口上，把握着公司命脉。总的来说，核保核赔在保险企业的风险控制能力、盈利能力的提高和企业信誉的建立等方面起着关键作用。 随着我国加入世贸组织，保险市场逐渐对外开放，外资保险机构进入中国的步伐加快，国内保险市场经营主体不断增加，竞争越来越激烈，承保利润逐渐摊薄。面对一个巨变的市场，只有坚持贯彻执行稳健核保核赔制度的保险公司才能保证公司盈利目标的实现、财务状况的稳健及业务的健康发展。保险公司必须建立起专业化的风险甄别和控制体系，加强对核保、核赔两大关键经营环节的控制和管理，有计划地建立一支高素质的核保核赔队伍，增强自身的市场适应能力。