手术意外险遭遇“意外”

手术意外险遭遇“意外” 手术意外险遭遇“意外” 手术意外险遭遇"意外" 云医院做手术不投慷手术医疗意 外1害保险虢不给动手术近E考思考 家属王女士告三看她陪同夫云:声 阜外一皿管病医磕1技心脏手术时遇至_, 选样情况 孺《北京娱乐信报》报谨.4司14日 王支士陪善患有鲁问嗝缺损丈夫来到阜 y-,血管病医院看疠庄子情况紧急做完 拴查后重生杯患者需要做手求噬后王女 士任办塑住院手续时被告卸必须投保手 求医疗意外伤害探险才能院锨手术萎 丰身靛有匡保往不是在手求风硷 上茎字就可以了呜为什么还一定要投茯 呢 王文士和医院警订均医患飙方特别约 定丰书中耋勺定院方费20元王女士 出童1180元共同投慑手术医疗意外伤害保 障险金颚为4万元煞定书上面还写嘴 了一重发生保险责任事教音院方作为 第受彗^领致保险公司给的保险鱼 如果恚者拖戈院方医费用匀院方先行 扣障患者所欠玉疗费月舌糸款筻二受 益人妇昊患者已蔓活医疗费用则日院方 格保险叠交第二受益人 而医院万则否定了这A说珐阜外一j 血管豆院医务处负责嘎睑和的千去告诉 记看医甍整对不会强制病人投保因为来 医院兢匡拘大都是,地恿者一些患者 些;上不是禳竞梧可心脏手的风险又 相对较大医院自2003年年底氲联舍 平安保险公司推出了这种主要争对手病 ^的手意外保琏部丹病』,在求前都 会苣愿购买 于夫还表示.至于三女士所说的 不上促硷赣许隹皖'这种情玩不_=]能 存旺如集有这韩情况王女士可以直接 医学杂志?管理l2005年5 口本刊记者周文杰 结曩r]打电反映冠医院肯定会鳍王 女=十滴意答复' 记者在医院南采访对惜逢有家属办 理保险理赔手续据该患考家属介绍弛们 当确买是被医院要求顼购买该候险 否则不能进行手兀也还告诉记者大芒B菏 患者家藩者B对必顼赔买险表示滞但 目_叫医院的强势地位他们要做皇勺旯能是 F. 令 另,知果是思看的;旨疗费有欠藕重 垸将从保险金中{[除只把剩余的部骨靖患 者家属这在医患双方恃约定书得到确 』:矗定恿者家属颇有微词我戈医琥 々铁是我重院之问事吉佩险是敦和俣 险甚司的喜嚯凭什幺将两者混为一谈 M平安手求医疗意伤害保险室 彩页中记者看到在保险责任亡静明 璃姐圭在有效朝破惺险人一患者I住 院接受心眈手术治疗导致意外毒故约保噎 司鳍付保疃盒只有意外死亡才能赔 专家稻n保险的原理角度出发患者住 院接受心耻手术浩疗导致意身故的可能性 是每在的存在就意味着有风验对患者家 蓠来说就可能产生^财两空的结果.投保 了该险那冥出现此情况至少家属可 获粤一郭菏的删务补喾这还是有必摹的 院方作为第一受益人,合否 王女士说她虽然心尊疑虑怛考虑 到丈天病情紧急只能赣纳了保险所需 费用可赣在填写垛险单时却又出现了 是一个题傧睑单上的受益人是阜外心 血管病重院.囊是劈二受莹人我f自己出 了1O0O多元钱医院才出20元怎么他 门倒或了第一要益^昵 医院方表示保险第一受益^确实是 医院医院在每崎保险中者病人支付了2O 元链但邓果病』,事雪如数付清了重疗费 医院将尝把全部的保险佥付培第二受益^ 所保险扣最垫受益者仍然是病人家属 仅去年一年.医院就为保险支出了十几万 元的费用." 平安手术医疗意外伤害保险"的宣传彩页中明确规定在理赔中包括了医 院双方特别约定书"和"受益人身份证/户 口复印件":医院双方特别约定书"中明确 了患者书面同意医院作为第一受益人的资 格从法律角度.医院作为第一受益人是完 全合法的类似银行房屋按揭贷款时办理的 保险.但其中该的签定是否是当事人 的自愿行为7法律中还有一条如果一方采 取胁迫手段与另一方签定的是无效的. 医院要求患者签署约定书.患者敢说个不字 吗7而"受益人身份证/户口复印件"也明 确了受益人的资格.肯定是自然人,而不可 能是医院,医院凭什么将患者的保险金先从 保险公司划到医院.由医院再交给患者家 属7其中6O天的给付期限.还可以让医院 占用一笔资金.其中的利益很明显了. 保险费的确定是否合理 但对于患者家属来说除了原本高昂 的医疗费之外,再增加1000多元的保险 费在保险意识还非常单薄的情况下,产生 抵触心理也属正常,特别是对经济状况原 本就不是很好的家庭来说尤其如此.因 此.重要的是保险费是否合理. "平安手术医疗意外伤害保险"的宣传 彩页中明确规定.3万元保险金额对应的保 险费是900元4万元保险金额对应的保险 费是1200元5万元保险金额对应的保险 费是1500元.保险业内专家指出,此保险 费率确实有些高.单纯从数字上推算简单 的结果是3%的费率即表示在1OO个手术 患者中.将有3个会出现意外死亡的情况. 而这个结果显然不符合医院的事故概率. 本来保险费的制定需要根据实际的损 失概率来确定.如果医院的平均事故率是 1%. 那将意味着保险公司所收的保险费 中.有2/3的部分成为成本和利润.这其中 将包括保险公司的成本利润另外还有一 个很大的部分是给医院的手续费.而现在 业内的惯例.类似意外伤害保险的手续费 都在30%左右.而医院手术意外保险作为 接近垄断的销售渠道(医院近似强制)应 该比例会更高估计会在40%左右. 按该医院的大夫所说"去年一年.医 院就为保险支出了十几万元的费用".其中 每一个病例,医院的支出是20元以医院 总支出为15万元计算.大约有7500个病 人投保.以平均每个病例1200元保险费计 算,保险公司总计收取的保险费是900万 元f按这个标准推算.对于该手术科室来 说单单每年保险手续费一项将接近360 万元这绝对不是一个小的数目f这样看 来,保险被强制也就不足为怪了. 记者就此问题向医院和保险公司求 证但一直没有得到答复. 保险的好处到底在哪? 另外.患者再购买该保险时必须通 过医院医院和保险公司的解释是该保险 是团体保险通过医院进行结算相对会手 续简便.大部分的患者是外地求医者将来 的赔款支付还需要患者家属亲自来京领取, 通过医院可以更好地为他们服务=患者家 属直接向保险公司申领,与通过医院相比. 有什么不方便的7 购买保险固然为患者的财务风险转嫁 到保险公司.但"如果是患者的治疗费有欠 款医院将从保险金中扣除只把剩余的部 分给患者家属"的规定则将医院立于不败 之地.实际上该保险的推出其实是医院 担心患者发生意外死亡的情况下,家属可 能借此会与医院产生纠纷进而欠交的治 疗费也就难以追偿了.而有了这个险种.医 院欠账风险就极大降低.说到底,最大的受 益者还是医院.这时的问题是绝大部分保 险费让患者支付医院只是象征性的交纳 2O元f 而对保险公司据其一个业务员说一 年赔了四,五百万元赔付率非常高.向 患者家属赔偿是保险公司的事,多少都与 医院无关,经营压力不在医院. 显然医院是最大的受益方——可以坐 享保障,患者的利益被如此不容置疑地旁置 了„„医院丧失的是什么呢7自在人心.JUl