征信报告作假

征信作假 了解征信报告 规避不良 了解征信报告 规避不良记录 信用报告是征信机构提供的关于企业或个人信用记录的文件。购房贷款、办理贷记卡等，银行都会查询我们的信用记录。但是，对于大部分市民而言，如何查询个人信用记录、如何消除不良信用记录、如何规避信用污点等并不清楚，本期《北京晨报?金融周刊》带您一同了解个人信用报告，规避不良记录。 1.个人信用信息查询 登录中国人民银行征信中心网站，点击互联网个人信用信息服务平台。填写姓名、证件号码，选择身份验证方式(目前支持三种身份验证方式:数字证书验证、银行卡验证(验证试用)、问题验证)。 数字证书验证方式是指使用由第三方认证机构发行的权威性电子文档，来证明自己的身份。 问题验证方式是指您在线回答5道私密性问题(问题基于本人信用报告的信息进行设置)，您提供的问题答案与个人征信系统收录的信息相匹配时，就可 通过身份验证。 银行卡验证(验证试用)方式是指借助带有银联标识的银行卡，通过中国银联页面在线输入必要信息来确定个人真实身份的验证方式。 再填写注册信息、选择注册成功当日需要获取的信息。注册成功后，登录系统。 2.个人信用信息内容 通过平台可查到信用记录包括:个人信用信息提示、个人信用信息概要以及个人信用报告。 ?个人信用信息提示 个人信用信息提示是注册用户在个人征信系统中是否有逾期记录的提示性信息。比如是否有最近5年内的贷款、贷记卡逾期记录以及准贷记卡透支超过60天的记录。 ?个人信用信息概要 个人信用信息概要是注册用户的信贷记录、公共记录和查询记录的汇总信息的记录。记录显示了机构因何种原因、通过何种方式查询以及查询的次数等。其中公共记录包括欠税记录、强制执行记录、民事判决记录、行政处罚记录及电信欠费记录等。 ?个人信用报告 个人信用报告最为详细，提供个人在征信系统中的信贷信息、公共信息和被查询记录的具体记录。 3.不良信用记录的产生 不良信用记录，也称信用污点。主要因为部分消费者对个人信用认识不足。一般情况下，贷记卡持卡人如果出现连续3次逾期还款或者是累计6次逾期还款，批贷审核比较严格的银行将不会同意发放贷款。除此之外，还要警惕以下细节可能会成为信用污点:拖欠电费、网购恶意差评、实名手机欠费、春运抢票刷单、学历学籍造假等。 4.不良信用记录的消除 市民认为信用报告中的信息存在错误、遗漏，可向征信中心或征信分中心提出异议申请，填报个人征信异议申请表。待中国人民银行征信中心受理异议申请后，将联系提供此异议信息的商业银行进行核查， 并于受理异议申请后20日内回复异议申请人。 如果申诉未成功，中国人民银行征信服务中心允许异议申请人在个人信用 报告中附注100字以内的个人声明。记者向多位查询过并使用过信用报告的市民进一步了解到，一般3次左右逾期的情况，个人信用报告中的声明是有用的。对于连续逾期超过3个月以上的，需要到逾期银行开具证明。对于贷记卡的大肆申请，民生银行空中银行客服表示，因不熟悉贷记卡业务而导致个人信用有污点非常遗憾，不建议在不了解各大银行贷记卡情况下随意大肆申请贷记卡。 5.如何规避不良记录 民生银行客服张经理表示，不少市民在贷记卡逾期还款后往往立即注销，这种做法并不可取。张经理表示一旦贷记卡产生了不良记录，一定不能盲目注销，而应该首先还清欠款。而且个人征信的有关条例表明，不良记录会保留期限为5年，从还款日开始计算，五年之后会自动删除其不良的信息记录。张经理建议，在逾期还清欠款后，个人也应该避免产生新的不良记录。并且在日常信用生活中注意以下几点:一是贷记卡及时还款;二是按揭贷款按期还款;三是及时缴纳消费贷款等因利率上调后的欠息;四是为第三方提供担保时，确保 第三方按时还款;五是手机号停用后须注销，避免因欠月租费而形成的逾期。 信用查询小贴士 1成功查得报告后能否多次查看, 能。同一天内，同一注册用户只能提交一次查询申请，查询申请通过后，在查询码有效期内(7日)，注册用户可以多次查看申请成功的那份信用报告。要注意查询码过期需要重新申请。 2报告中逾期记录保留多久, 5年。个人信用信息提示包含从报告生成时间起前5年内曾经发生过逾期的信贷记录，当逾期月份距报告生成时间超过5年时，这条逾期记录将不再包含在信用信息提示里。 专家提醒 个人信用报告可以通过互联网查询，自己的信用报告会不会被他人查询呢,央行征信中心称，网上查询设置了十分严格的身份验证程序。记者采访了民生银行的客户服务经理张女士，她表示广大市民仍然不可忽视自身信息安全。在此，北京晨报记者仍提醒广大市民，在网上注册查询个人信用后，应注意保管好自己的用户名和密码 ，不要将密码透露给他人。同时，妥善保存信用报告，避免在网吧等公共场所及开放网络查询及保存个人信用报告，防止个人信息泄露。如在查询中有任何疑问，可以拨打征信中心客服电话。 篇二:征信报告解读 如何读懂个人征信报告, (2011-12-05 22:57:23) 转载? 标签: 财经 市民李先生咨询: 最近我打算贷款买房，所以应发放贷款银行的要求，先去拉了一张个人征信，但上面的框框表表看得很糊涂，还有“/”、“*”、“N”、”C”的标记。请问中信银行的理财师，这些标记是什么意思，可以说说怎么看个人征信吗, 答复: 一、关于信用额度 在信用交易信息一栏，“信用额度”和“共享授信额度”是容易混淆的项目，但两者有明显区别。其中，“信用额度”是指银行根据信用卡申请人的收入状况、信用记录等，事先为申请人设定的最高使用金额。在卡片有效期和信用额度内，申请人使用信用卡并还款后，信 用额度会自动恢复，从而可循环使用信用卡。而“共享授信额度”，是指两个或两个以上的信用卡及其账户共享同一个信用额度，当任意卡片及账户消费一定金额后，这几个卡片及账户的可使用的信用额度均会相应减少。案例:某客户拥有两张同一银行发行的信用卡，分别为A卡和B卡，两张卡共享10000元的信用额度。当他使用A卡消费3000元后，再用B卡去消费时，B卡实际只能最多使用7000元。 二、关于逾期期数 案例:2008年1月某客户申请了一笔住房贷款，按每月需还款2000元。但因暂时的资金周转不灵，3月至7月连续5个月未还款。在此案例中该客户7月的当前逾期期数、累计逾期次数和最高逾期期数分别均为5。但是，如果2008年8月份该客户一次性把前5个月应归还的贷款共10000元还上，此时这三个数据就会发生变化:首先，当“前逾期期数”变为1，虽然8月之前已经没有欠款，但该客户尚未还8月的2000元，即8月逾期1 次;其次，“累计逾期次数”变为6，这是因为前5个月累计逾期次数是5次，第6个月(也就是8月份)再 逾期1次;第三，“最高逾期期数”则取3月至8月“当前逾期期数”的历史最大值，即7月的5次。关于“信用污点”，通常我们在查询个人信用报告时，非常关注是否有负面信息。但是，个人信用报告中并不会专门列出此类信息，如何在报告中找到这些“信用污点”呢,以下三个项目较容易出现此类信息:一是应该关注贷款明细信息项目中的“累计逾期次数”、“最高逾期期数”。二是当“贷款最近24个月每个月的还款状态记录”中出现了“/”、“*”、“N”、“C”以外的标记，比如是数字1 到7，或者是“D”、“Z”，则表明个人有欠款逾期未还的信息。三是“信用卡明细信息”的贷记卡“未还最低还款额次数”出现0以外的情况，比如是数字1到7也应注意。但是，准贷记卡的24个月还款状态 出现“1”或“2”不能说是负面信用记录。实践中，多数商业银行视准贷记卡客户在60天内的还款为正常还款，不会影响该客户新的贷款申请。 三、还款日还款应尽量选在上午 由于不同商业银行的还款日不同，应注意在自己贷款的还款日之前及时、 足额地存入还款金额;或按时到银行柜台办理还款业务，以免造成逾期。建议您在还款日的前几天就办好还款手续。但如果不得不赶在“最后一刻”还款，则最好是还款日的上午办理。因为商业银行的扣款时间有可能在还款日的上午，如果您在还款日当天下午还款，银行有可能扣不到款，这样可能会对您的信用记录造成影响。 以下为: 篇三:消除信用报告中逾期记录的六大神技 有很多老板最近咨询征信宝(iOS+Android)，朋友或者自己的个人信用报告中的逾期记录怎么消除, 作者征信宝(iOS+Android)Bella，原创首发“征信秘书”微信公众号，未授权转载必究。 征信宝(iOS+Android)回答:一般情况下是消除不了的，因为信用报告是央行负责记录的，按照国家征信相关法律法规，任何人不得随意修改。 如果能消除，那也肯定也是使用的征信宝(iOS+Android)下面总结的史上最全面的，六种不同情况下产生的逾期对 应的消除办法，其实是很简单的，快快一起跟着征信宝(iOS+Android)get?新技能吧。转发本文，还能帮助亲友一起学习新技能。 虽然网上很多人可以收费代消除不良信用记录，但很多是骗局，老板们千万不能轻易上当。 还未记录进入征信报告的逾期 这种逾期最重要是要及时处理，及时处理可以避免90%以上的逾期记录，很多朋友就是因为粗心大意，处理不及时，在需要用钱、办卡、买房的时候才后悔，已经晚了。 如果逾期已经发生，但是查询信用报告尚未发现不良记录，这时候千万不要大意。征信报告每月更新一次，如果银行借款发生逾期，迟早是会上征信报告的。这时候需要及时联系银行，及时还款，趁银行未将不良记录上报给央行之前取得银行谅解，避免逾期记录被记录到央行征信系统之中。 如果实在暂时没法偿还，也尽量申请信用卡欠款分期和贷款展期，虽然不如全额还款，但是比发生逾期记入信用报告的情况还是好很多。 而现在越来越多的借贷行为会被记入信报，即使如花呗和京东白条之类的互联网借款平台没有将逾期写入征信报告的权力，但是放贷机构也会根据欠款人在自家平台购物历史、收件人、联系人信息进行轮番催收，以期给欠款人造成巨 大的心理压力。因为征信宝 (iOS+Android)提醒，任何欠款都要及早处理，理性借贷才是最重要的。 如果逾期已被记录进征信报告 1、银行的原因造成的逾期 如果查询征信报告发现逾期已经发生，这时要区分造成逾期的原因，可以查阅信用报告，来判断造成逾期的原因。 1.1 如果您不知情 如果逾期是您不知情的情况下，“被办卡”或者“被贷款”造成的，这是需要您及时报警，并且向当地人行提出异议申请，来修复征信报告。(点击查看各地人行联系方式及地址) 1.2 如果您知情 如果逾期情况是您知情的，那就需要尽快联系发卡银行或者发放贷款的机构，区分是不是银行的过失造成的逾期， 比如银行没能及时提供账单欠款信息，就需要与银行与工作人员沟通，说明产生逾期的原因，并提供手机通话记录、短信等证据，证明自己没有收到过银行的提醒。要求银行将不良信用记录撤销。 2、如果不是银行的原因造成的逾期 如果不是银行的原因造成的逾期，就联系客服，尽量说明自己对银行的贡献，争取银行谅解，核心目标是要保持欠款的信用卡继续使用。对于银行已经限制卡片使用的，和银行协商，表达知错就改、希望继续使用这张卡的强烈意愿，哪怕额度降到1块钱，也要要求继续使用这张信用卡，这很重要，因为这对应下面的可以2年内把逾期记录消除掉的情况。 2.1 卡片可正常使用满24个月 因为正常的情况下，各银行按月向央行报送持卡人信用信息，包括当月账单金额和还款情况，主要是全额还款、部分、还是欠缴，这个明细信息是罗列近24个月的，因此等于央行最多只会记录2年的逾期明细信息。在通过征信宝(iOS+Android)获取的基本版展示方式是一句话的描述，在大家去央行打印的详 细版展示方式是24个标记不同账户状态的格子。 发生逾期后，如果能持续用卡，正常使用这张卡24个月，原来的逾期记录就会被不断更新的后续用卡记录冲销。 注意，这并不意味着原来的逾期记录不存在了。在银行查询信用记录时，仍能够发现有一张信用卡的逾期记录，如有X个月,X次逾期;但是，这个逾期的性质，相比较被停卡、坏账的逾期记录，不可同日而语。 这就是网络中流传的2年消除不良记录的方法。那么逾期记录真实状态下保持多久呢,按现在的，是5年。 2.2 卡片无法使用、已注销、或已成为呆账 这种情况下，逾期记录就需要保留5年。这个5年是指，如果你有一笔贷款(包括信用卡)已经打呆(成为呆坏账)，这条信息在人行征信记录中保留5年。 立法关于保留多久是有争议的，但人行考虑到这个记录足够长到银行防范风险，又不会永远跟着借款人一辈子，能再给个机会，相权衡之下的决定。 如果，已经错过了前面所说的节点， 已经被呆帐、人行记录产生不良，有办法解救吗, 有，但是只有一个办法，那就是挺过这5年。在这5年里也不是什么信贷业务也用不了，只是一般情况下都比较难办。贷款可能也需要抵押标的。会因为一个小小的逾期记录错过很多机会。但是也不是完全不能使用任何信用业务，多多查阅征信宝(iOS+Android)的申卡攻略，尽量正常的使用信用卡，还是能积累下来可观的信用，也更有助于满5年后，获得更好的银行服务。 信用源于积累，点滴信用都要珍惜。祝老板们永远用不到今天get?的新技能，么么哒~~