黄金投资的种类及房贷理财.doc

黄金投资的种类及房贷理财.doc 房贷理财 理财建议 1、建立账本防止冲动消费 新家庭的开支比单身时会大许多，建议小家庭建立家庭账本，掌握家庭主要财务收支，清楚金钱的流向，才能检查家庭财务是否健康，同时防止冲动消费。另外，应急准备金是用来保证家庭发生意外时的额外支出，建议预留5个月家庭平均月支出(约2万元)为准备金，以保障家庭资产适当的流动性。 2、开始投资提高家庭收益 如果收入过于单一，不进行投资，既无法抵御通货膨胀又不能使家庭财产增值，因此开始投资对于新婚夫妇来说是刻不容缓的事情。 由于没有投资经验，不建议投资股票，可以选择基金及收益稳定的银行理财产品，资产配置方面可以用50,的可投资资金购买股票型基金，30,购买平衡型及债券型基金，20,购买银行理财产品。购房后从每年结余的4.9万元中可每年拿出4万元来投资，投资方式可以为一次性投入与定投相结合，长期坚持以获得可观收益并为将来的育儿、教育、养老等提前做好准备。(举例来说，如果每年采取定投方式投入股票型基金2万元，即每月投入1666元，持续投资30年，平均投资收益率以10,/年计算，则30年后可得到376万的资金，基本可以满足退休后的养老费用。) 3、购买商业保险补充保障 目前只有社会统筹保险是不够的，需要购买商业保险进行补充，一旦生病或发生意外能够得到医疗费用及保险的补偿，不会拖累家人并减少家庭的风险。建议首先以保障为目的，购买意外伤害保险及适当的医疗保险，购买原则是年交保费不超过收入的10,，保额达到年收入的10倍左右。不建议投入高额费用购买投资型保险，以免增加家庭支出负担。 4、理性购房 不当“房奴” 如果是完婚并购房，预期支出金额巨大，提倡理性购房，在小家庭能够承受的范围内选择。建议新婚购房选择购买90平米、价值80万左右的房子，可以选择市内的二手房或城区外围的新房。要是已经有车，交通成本不会增加很多。 双方家里赞助的资金可以用来支付购房的首付款，10万元存款的一部分可用于装修。要是收入不高，不建议贷款金额过高，以免成为“房奴”，从目前家庭收入支出的结余比率计算，贷款金额不宜超过50万元，可选择50万，20年的房贷，这样每年还本付息总额在5万元左右，占家庭收入总额的35,，符合还款的合理比率，不会给家庭支出造成过重的负担。 黄金投资的种类有哪些 1(投资金条 投资金条(块)时要注意最好要购买世界上公认的或当地知名度较高的黄金精炼公司制造的金条(块)。这样，以后在出售金条时会省去不少费用和手续，如果不是从知名企业生产的黄金，黄金收购商要收取黄金的费用。国际上不少知名黄金商出售的金条包装在密封的小袋中，除了内装黄金外，还有可靠的封条证明，这样在不开封的情况下，再售出金条时就会方便得多。一般金条都铸有编号、纯度标记、公司名称和标记等。由于金砖(约400盎司)一般只在政府、银行和大黄金商间交易使用，私人和中小企业交易的一般为比较小的金条，这需 要特大金砖再熔化铸造，因此要支付一定的铸造费用。一般而言，金条越小，铸造费用越高，价格也相应提高。投资金条的优点是:不需要佣金和相关费用，流通性强，可以立即兑现，可在世界各地转让，还可以在世界各地得到报价;从长期看，金条具有保值功能，对抵御通货膨胀有一定作用。缺点是:占用一部分现金，而且在保证黄金实物安全方面有一定风险。购买金条需要注意的方面:最好要购买知名企业的金条，要妥善保存有关单据，要保证金条外观，包括包装材料和金条本身不受损坏，以便将来出手方便 2(投资金币 金币有两种，即纯金币和纪念性金币。纯金币的价值基本与黄金含量一致，价格也基本随国际金价波动。纯金币主要为满足集币爱好者收藏。有的国家纯金币标有面值，如加拿大曾铸造有50元面值的金币，但有的国家纯金币不标面值。由于纯金币与黄金价格基本保持一致，其出售时溢价幅度不高(即所含黄金价值与出售金币间价格差异)，投资增值功能不大，但其具有美观、鉴赏、流通变观能力强和保值功能，所以仍对一些收藏者有吸引力。纪念性金币由于较大溢价幅度，具有比较大的增值潜力，其收藏投资价值要远大于纯金币。纪念性金币的价格主要由三方面因素决定:一是数量越少价格越高;二是铸造年代越久远，价值越高;三是目前的品相越完整越值钱。纪念性金币一般都是流通性币，都标有面值，比纯金币流通性更强，不需要按黄金含量换算兑现。由于纪念性金币发行数量比较少，具有鉴赏和历史意义，其职能已经大大超越流通职能，投资者多为投资增值和收藏、鉴赏用，投资意义比较大。如一枚50美元面值的纪念金币，可能含有当时市价40美元的黄金，但发行后价格可以大大高干50美元的面值。投资纪念金币虽有较大的增值潜力，但投资这类金币有一定的难度，首先要有一定的专业知识，对品相鉴定和发行数量，纪念意义，市场走势都要了解，而且还要选择良好的机构进行交易。 3、纸黄金 “纸黄金”交易没有实金介入，是一种由银行提供的服务，以贵金属为单位的户口，投资者毋须透过实物的买卖及交收来而采用记帐方式来投资黄金，由于不涉及实金的交收，交易成本可以更低;值得留意的是，虽然它可以等同持有黄金，但是户口内的“黄金”不可以换回实物，而且“存款”没有利息。“纸黄金”是采用100%资金、单向式的交易品种，是直接投资于黄金的工具中，较为稳健的一种 4、黄金管理账户 黄金管理账户是指经纪人全权处理投资者的黄金账户，属于风险较大的投资方式，关键在于经纪人的专业知识和操作水平及信誉。一般来讲，提供这种投资的企业具有比较丰富的专业知识，收取的费用不高。同时，企业对客户的要求也比较高，要求的投资额比较大。 5、黄金凭证 黄金凭证是国际上比较流行的一种黄金投资方式。银行和黄金销售商提供的黄金凭证，为投资者提供了免于储存黄金的风险。发行机构的黄金凭证，上面注明投资者随时提取所购买黄金的权利，投资者还可按当时的黄金价格将凭证兑换成现金，收回投资，也可通过背书在市场上流通。投资黄金凭证要对发行机构支付一定的佣金，一般而言佣金和实金的存储费大致相同。投资黄金凭证的优点:该凭证具有高度的流通性，无储存风险，在世界各地可以得到黄金保价，对于大机构发行的凭证，在世界主要金融贸易地区均可以提取黄金。缺点是:购买黄金凭证占用了投资者不少资金，对于提取数量较大的黄金，要提前预约，有些黄金凭证信誉度不高。为此，投资者要购买获得当地监管当局认可证书的机构凭证。 6、黄金期货 和其它期货买卖一样，黄金期货也是按一定成交价，在指定时间交割的合约，合约有一定的。期货的特征之一是投资者为能最终购买一定数量的黄金而先存入期货经纪机构一笔保证金(一般为金额的5,,10,)。一般而言，黄金期货购买和销售者都在合同到期日前，出售和购回与先前合同相同数量的合约而平仓，而无需真正交割实金。每笔交易所得利润或亏损，等于两笔相反方向合约买卖差额，这种买卖方式也是人们通常所称的“炒金”。黄金期货合约交易只需10,左右交易额的定金作为投资成本，具有较大的杠杆性，即少量资金 推动大额交易，所以黄金期货买卖又称“定金交易”。投资黄金期货的优点:较大的流动性，合约可以在任何交易日变现。较大的灵活性，投资者可以在任何时间以满意的价位入市。委托指令的多样性，如即市买卖、限价买卖等。质量保证，投资者不必为其合约中标的的成色担心，也不要承担鉴定费。安全方便，投资者不必为保存实金而花费精力和费用。杠杆性，即以少量定金进行交易。价格优势，黄金期货标的是批发价格，优于零售和饰金价格。市场集中公平，期货买卖价格在一个地区、国家，开放条件下世界主要金融贸易中心和地区价格是基本一致的。会期保值作用，即利用买卖同样数量和价格的期货合约来抵补黄金价格波动带来的损失，也称“对冲”，这在其它文章中会做专题介绍。黄金期货投资的缺点是:投资风险较大，因为需要较强的专业知识和对市场走势的准确判断;市场投机气氛较浓，投资者往往会由于投机心理而不愿脱身，所以期货投资是一项比较复杂和劳累的工作。 7、黄金期权 期权是买卖双方在未来约定的价位具有购买一定数量标的的权利，而非义务，如果价格走势对期权买卖者有利，则会行使其权利而获利，如果价格走势对其不利，则放弃购买的权利，损失只有当时购买期权时的费用。买卖期权的费用(或称期权的价格)由市场供求双方力量决定。由于黄金期权买卖涉及比较多，期权买卖投资战术也比较多且复杂，不易掌握，目前世界上黄金期权市场并不多。黄金期权投资的优点也不少，如具有较强的杠杆性，以少量资金进行大额的投资;如是标准合约的买卖，投资者则不必为储存和黄金成色担心;具有降低风险的功能等等。 8、黄金股票 所谓黄金股票，就是金矿公司向社会公开发行的上市或不上市的股票，所以又可以称为金矿公司股票。由于买卖黄金股票不仅是投资金矿公司，而且还间接投资黄金，因此这种投资行为比单纯的黄金买卖或股票买卖更为复杂。投资者不仅要关注金矿公司的经营状况，还要对黄金市场价格走势进行分析。 9、黄金基金 黄金基金是黄金投资共同基金的简称，所谓黄金投资共同基金，就是由基金发起人组织成立，由投资人出资认购，基金管理公司负责具体的投资操作，专门以黄金或黄金类衍生交易品种作为投资媒体的一种共同基金。由专家组成的投资委员会管理。黄金基金的投资风险较小、收益比较稳定，与我们熟知的证券投资基金有相同特点。 10、国际现货黄金 国际现货黄金又叫伦敦金，因最早起源于伦敦而得名。伦敦金通常被称为欧式黄金交易。以伦敦黄金交易市场和苏黎世黄金市场为代表。投资者的买卖交易记录只在个人预先开立的“黄金存折账户”上体现，而不必进行实物金的提取，这样就省去了黄金的运输、保管、检验、鉴定等步骤，其买入价与卖出价之间的差额要小于实金买卖的差价。这类黄金交易没有一个固定的场所。在伦敦黄金市场整个市场是由各大金商、下属公司间的相互联系组成，通过金商与客户之间的电话、电传等进行交易;在苏黎世黄金市场，则由三大银行为客户代为买卖并负责结账清算。伦敦的五大金商(罗富齐、金宝利、万达基、万加达、美思太平洋)和苏黎士的三大银行(瑞士银行、瑞士信贷银行和瑞士联合银行)等都在世界上享有良好的声誉，交易者的信心也就建立于此。