工行网银银企互联业务

工行网银银企互联业务 一、业务简述 银企互联是指我行系统和企业的财务系统相联接，企业直接通过财务系统办 理账户管理、转账支付等银行服务，并可根据需要自行在其财务系统中定制更多 个性化功能的网上银行业务，是目前工行提供给高端客户的电子银行产品。 银企互联向客户提供了综合付款、综合收款、定期自动资金归集下拨、通过 企业ERP提交的不定期资金归集下拨、账户余额保留、电子对账信息服务、电子 工资单等多种功能，能够满足企业客户资金流入、资金内部流转、资金流出的全 方位现金管理需求。 二、适用对象 银企互联适合于所有的企业网上银行客户，特别是希望实现资金集中管理， 对企业财务信息与银行账户信息的实时一致性要求较高，注重财务工作效率，且 具有ERP系统或财务软件系统的大型集团企业（部队、公共事业企业、大型集团 公司、财务公司、结算中心）。 三、特色优势 1. 银企指令和数据联动，处理实时高效。 使用银企互联，双方系统直接相联，客户可以通过自己的财务系统进行银行 业务操作，可以实现指令实时处理和数据联动同步更新，保证了企业财务处理的 高效率和财务信息的及时反馈。 2. 全面的账户信息服务。 银企互联提供了根据查询缴费账号、查询综合收付款指令处理状态、多账户 余额查询、查询当日明细、查询综合收付款清单、查询归集（清扫）/下拨清单等多种信息的查询功能，同时还可以通过在银行柜面提供的及时的信息补录 和对账补录，为您提供实时、准确、全面的对账服务。 3. 个性化的定制功能。 客户可利用工行提供的接口，根据内部管理需要灵活定制各种功能，实现各 种个性化的设置，如操作的界面、权限的控制、资金运转的模式、账户的定向关 系、指令处理的时间以及对账单的格式等。 4. 强大的系统兼容性。 银企互联的接口可以按照客户需求进行个性化定制，并支持Oracle、SAP、 用友、金蝶等多种企业财务管理系统或银企互联系统。银企互联可以实现标准版 企业网上银行的绝大部分功能，您可根据自身需要，通过财务软件系统对网上银 行基本功能进行灵活的组合和控制，全面满足其日常财务工作需要。 [返回页首] 四、开办条件 在我行开立存结算账户，同时具有独立ERP系统的企业客户均可申请该业 务。 五、开通 1. 签署协议 企业与开户行协商确认需要实现的功能，并就各项收费达成一致后与银行签 署《中国工商银行银企互联服务协议》。 2. 提交开发 客户获取产品接口文档和技术开发手册，了解相关接口开发说明，向开户行 电子银行部门或主管部门提交《银企互联开发计划》并组织开发。 3. 填写申请表 工商银行协助客户填写《中国工商银行银企互联客户注册申请表》及附表交 开户行，并将《中国工商银行银企互联服务合作协议》复印件和各类申请表复印 件交企业开户行电子银行部门或主管部门。 4. 联合测试 客户完成相关接口开发后，与开户行就测试的内容和时间要求进行协商，并 提交《银企互联测试计划表》，申请进行业务测试。开户行根据客户实现功能情 况，在《银企互联功能测试要点》基础上编写详细的测试要点。银行和企业按照 《银企互联测试计划表》和《银企互联功能测试要点》完成测试，企业或者企业 财务软件开发商应向企业开户行提交《银企互联测试总结》。 5. 系统投产 企业或者企业财务软件开发商应做好生产环境的准备工作，企业应向开户行 提交《银企互联项目投产申请表》。开户行审批通过之后，向客户发放生产证书， 完成投产工作。 6. 投产验证 开户行协助客户对查询、转账等交易进行验证。验证无误后可正式开通银企互联 业务。 六、服务渠道与时间 企业ERP或财务系统。 七、操作指南 完全依照企业ERP或财务系统的操作步骤进行操作。 八、名词解释 综合付款功能：为客户提供对集团内、外任意本、外币账户付款，业务类型 全面，付款对象范围包括工行系统内同城（同网点或跨网点）或异地账户，也包 括跨行同城或异地账号。 综合收款功能：是我行为客户提供主动收取其经过授权或签约客户（以下简 称缴费客户）各类应缴费用的一项精品业务。客户可通过此服务主动扣收缴费客 户的资金，实现资金快速入账。 资金归集功能：可按照您的灵活要求将集团内下级单位账户的资金周期性 的、自动的逐级上收至上级单位账户（顶点账户），同时，系统也可接受您不定 时的指令完成资金归集。本功能只支持人民币。 资金下拨功能：资金流向与资金归集的资金流向相反，可按照您的灵活要求 将集团某个账户（顶点账户）的资金周期性的、自动的向下级单位的账户逐级下 拨，同时，系统也可接受您不定时的指令完成资金下拨。该功能也只支持人民币。 电子对账：我行系统每日按照集团客户要求的对账单格式，自动、定时向客 户ERP系统发送内容全面、信息完整的账户对账信息。同时，客户也可通过ERP 系统主动向银行查询账户对账信息文件。电子对账功能根据其查询的类别分为： 查询余额、查询综合收付款指令处理状态、查询对账单、查询综合收付款清单、 查询归集/下拨清单、根据协议查询缴费账号、查询当日明细等功能。 工资单：企业客户向我行提交工资单文件，我行将工资单信息存入数据库， 方便企业客户员工通过个人网上银行查询个人工资单信息，同时向企业客户提供 了工资单文件的查询和删除功能。 票据托管：票据托管实现了集团公司对分支机构所持票据的信息录入、查询， 以及票据贴现、质押、转让、托收等功能。其中票据信息查询不仅可以查询到本 集团录入的票据，还可以查到分支机构作录入的票据。集团公司将分支机构票据 统一托管至开户行后，能够实时了解整个集团的票据情况，并通过网上银行对所 持票据进行贴现、转让、委托银行到期收款等操作。 九、风险提示 请妥善保管企业网上银行客户证书及密码，证书及密码丢失有可能造成账户 信息泄露和资金被盗的风险。