社会保险与商业保险之比较(医疗)

nullnull万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究————健康篇null社保缴费比例的规定：社保缴费比例的规定：nullnull 养老保险缴费比例：单位20％(其中17％划入统筹基金，3％划入个人帐户)，个人8％（全部划入个人帐户）； 医疗保险缴费比例：单位10％，个人2％+3元； 失业保险缴费比例：单位1.5％，个人0.5％； 工伤保险根据单位被划分的行业范围来确定它的工伤费率,个人不交钱； 生育保险缴费比例：单位0.8％，个人不交钱。 公积金缴费比例：根据企业的实际情况，选择住房公积金缴费比例。但原则上最高缴费额不得超过职工平均工资300％的10％。 2011年重庆社保缴费比例 1、社会医疗保险分类1、社会医疗保险分类城镇职工基本医疗保险 城镇居民基本医疗保险 新型农村合作医疗保险 （解决看病贵、看病难的问题，防止因病致贫、因病返贫现象的发生） 社会医疗与商业健康保险的对比2、社会医疗保险参保范围2、社会医疗保险参保范围城镇职工基本医疗保险 （由单位统一承保，交费至退休，中断三个月，交滞纳金可延续） 城镇居民基本医疗保险 具有当地城镇户口的中小学阶段学生（含职高、中转、技校）、少年儿童、未参加城镇职工基本医疗保险的其他非从业城镇居民 新型农村合作医疗保险 （农村所有居民 ）3、城镇职工基本医疗保险3、城镇职工基本医疗保险 统筹基金的起付为本统筹地区上年度职工年平均工资的10％左右。具体标准根据医院级别的不同而确定： 一级医院为9％ 二级医院为10％ 三级医院为11％ 一个年度内多次住院，从第二次住院起，每发生一次，按照上述标准，起付标准每次分别比上一次降低1个百分点。从第五次住院起，起付标准不再降低。 统筹基金中年度内支付给个人的医疗费最高限额为本统筹地区上年度职工年平均工资的4倍左右 转到市外住院治疗的，参保人员自负比例相应提高5个百分点，医疗费由参保人员个人垫付，出院后持单据到医疗保险经办机构按规定进行结算。3、城镇职工基本医疗保险3、城镇职工基本医疗保险 参保人员住院按规定自付起付额后，年度医疗费用的支付办法（分段累加计算）是： 起付线以上-5000元，统筹支付80％，个人负担20％； 5001-10000元，统筹支付82％，个人负担18％； 10001-20000元，统筹支付87％，个人负担13％； 20001-封顶线，统筹支付90％，个人负担10％。 退休人员自负比例比在职职工低3个百分点。参保人员住院期间，使用乙类药品、诊疗项目的费用95%进入统筹，按照“分段计算、累加支付”办法结算。4、基本医疗个人帐户（IC卡）4、基本医疗个人帐户（IC卡） 划入额： 30岁以下：缴费工资的3% 30-35岁：缴费工资的3.5% 35-45岁：缴费工资的4% 45岁-退休：缴费工资的5% 退 休： 退休金的6%5、职工医保住院报销案例5、职工医保住院报销案例例：某地一在职职工2008年患脑溢血，共花费医疗费8600元，其中丙类1900元，则他可报销多少元？（三甲医院起付线950元） 8600-1900=6700元 （5000-950）*80%=3240元 1700*82%=1394元 3240+1394=4634元6、城镇居民报销比例6、城镇居民报销比例起付线：一级医院300元(65%)，二级医院600元(55%)，三级医院1000元(50%) 封顶线30000元； 起付线---10000元，报销50% 10001---20000元，报销60% 20001---30000元，报销70% 居民连续参保每满5年，报销比例提高3%，累计不超过9%，中断交费，重新计算年限。 城镇居民交费标准：按年一次交清，如欠交不享受下一年待遇 18岁以下:个人交80元 19-59岁:个人交620元 60-69岁:个人交460元 70岁以上:个人交310元万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究7、新型农村合作医疗保险7、新型农村合作医疗保险保障范围：只保因疾病住院 最高上限：3万 起付标准：市级以上医院：2000元起付 2000以上按45%报销； 县级医院：300元起付 300元以上按60%报销； 乡镇医院：100元起付 100元以上按75%报销 8、新型农村合作医疗保险保费： 8、新型农村合作医疗保险保费： 我省共有4793万农民参加新农合，参合率达90% 全国新农合筹资水平要达到没人每年100元，中央补助40元，地方财政补助40元，农民个人缴费20元。 从2010年开始，每人每年达到150元9、社会医疗保险的缺陷：9、社会医疗保险的缺陷：       <1>社保是“保”，不是“包”，当遭受风险时，社保只是基本的保障；“低保障，广覆盖”是其特点；只保病不保意外身故       <2>非社保指定医院不能报销； <3>交费每年上涨， <4>工伤、职业病，带有第三者责任的交通事故或意外需自负 　　　<5>社保只保障基本面。社保解决的是基本面，注重的是医疗费用的报销，但是，一个人患病会有三方面的费用： 一是治疗费； 二是不能工作失去收入来源的费用； 三是发生重疾后的后期治疗费、营养费、护理费等，也是一笔很大的费用； 　　　null 　　　　<6>门诊、住院均有起付线及封项线。简单讲就是“下有门槛费，上有封顶线”。 　　　　<7>报销范围的限制。某些药品(新药、进口药、贵药等)以及一些诊疗项目、医疗服务设施都不在社会医保报销范围之内。交通事故造成的医疗费用，社会医保一般也是不报销的； 　　　　<8>社保无身故赔付，商业保险是有的，而身故赔付可解决被保险人家人的生活困境； 　　　　<9>社保是事后给钱，而商保中的重疾险是确诊后就给钱，如出现大病，可以弥补很多家庭没钱治的困境。10、商业健康险的市场空间10、商业健康险的市场空间 国务院《关于建立城镇职工基本医疗保险的决定》中也提出：“超出最高支付限额的医疗费用，可以用商业医疗保险等途径解决。”可见，基本医疗保险为商业医疗保险留下了发展的空间。 11、商业健康险的市场空间11、商业健康险的市场空间 据调查，健康保险是人们意向购买的主要人身保险产品之一。 2004年，保险公司的总保费收入4300多亿元，但是健康医疗保险的保费收入也只停留在250亿元左右，占总保费的5.8%。 2006年全国的总保费收入为5641.44亿元，其中，健康保险的保费收入为376.90亿元，占总保费收入的6.68%； 2008年，保险业平稳较快发展保费收入9784.1亿 ，其中健康险保费585.5亿元，占总保费的5.9%.12、发展商业健康保险的必要性12、发展商业健康保险的必要性医疗费用增加，迫使人们购买商业健康保险 各种大病治疗相关费用：null 注：来自中国卫生部统计数据明，个人费用占总费用的比例是非常大的，因此随着我国医疗体制的改革，广大居民需要通过商业医疗保险来化解潜在的医疗费用风险。null 发展商业健康保险的好处： （１）可以使政府减轻社会保险繁琐的行政、人事的管理负担，集中精力搞好保险监管和宏观调控； （２）可以更好地实现从由政府、企业“全包全揽”的医疗保障制度向由政府、企业险和个人“共同负担”的医疗保障制度转变； （３）可以增加投资渠道，增强个人对自身的医疗保障的重视； （４）由于自负盈亏和存在竞争，商业保险公司更能刺激社会医疗保险的发展； （５）大力发展商业医疗保险，政府基本上不花钱，就可以较好地解决人民的医疗保障问题。 null新医疗改革重视大力发展商业健康保险 2008年10月14日，在国家发改委网站公布的《关于深化医药卫生体制改革的意见（征求意见稿）》（以下简称《意见稿》）表示，要加快建立和完善以基本医疗保障为主体，其他多种形式补充医疗保险和商业健康保险为补充，覆盖城乡居民的多层次医疗保障体系。 《意见稿》表示，要积极发展商业健康保险，鼓励商业保险机构开发适应不同需要的健康保险产品，简化理赔手续，方便群众，满足多样化的健康需求。鼓励企业和个人通过参加商业保险及多种形式的补充保险解决基本医疗保障之外的需求。继续探索商业保险机构参与新型农村合作医疗等经办管理的方式。 null 小结： 商业健康险发展潜力巨大，健康是一切的根本，健康问题已经成为每个人、每个家庭必须要计算的成本。通过商业健康保险转嫁健康风险是社会发展的必然趋势。 null 社会保险就好象是木门，现代家庭仍需要加装；更坚固可靠的铁门---商业保险，才能高枕无忧。 目前几乎家家户户都会在木门之外再加装一道坚固的铁门，因为木门比较薄弱，不足以保障家庭安全，加装一道坚固的铁门，才能防范盗贼匪徒破门而入。 同样道理，社保，固然能给予我们最基本保障，但就象木门一样仍嫌不足，所以许多人有了社保，还会另行购买一些配合家庭需要的商业保险，我们应该大力宣传商业保险，为所有中国老百姓的家庭经济加装一道耐用可靠的铁门，带给家庭更多的保险保障。