担保公司业务担保员未来发展方向

担保公司业务担保员未来发展方向 担保公司的发展前景分析 随着金融体系越来越完善，各种各样的金融机构如雨后春笋，纷纷涌现。在这些不断涌现的新机构中，担保公司成为了一个特例，在发展的过程中有坎坷，也有阳光大道。那么担保公司的前景如何呢? 从客观上来说，融资担保公司这个行业还很年轻，相比较有上百年历史的银行业、证券业，担保行业在国内不过不到20年的历史，所以现在普遍的市场认可度不高，群众一提到担保公司就觉得像中介一样，银行则对大量的担保公司收取高额保证金才认可其担保资格，加上行业机制不健全，使得担保公司良莠不齐，其中存在大量投机分子，借担保之名放高利贷、商业行骗等。 不过由于当前信贷紧缩的大环境影响，以及国家大力扶持中 1 小企业的各项政策，给融资担保公司的成长带来了机遇，加上国家对社会信用体系的大力提倡，这些都有助于融资担保公司的发展，当前国家也开始出台政策开始规范担保行业，最密切相关的当属《融资性担保公司管理暂行办法》，其中规范了担保业的基本进入门槛，注册资本不得低于人民币500万元，其他要求各个地区根据自身情况略有不同。 总得来说融资担保公司正在高速发展，不过新的一轮行业洗牌已经开始，在国家的金融体制越来越健全的情况下，担保公司，也要面临新的发展局面了。 担保公司存在的问题 (一)担保公司规模小，抗风险能力较差。担保行业是高风险的行业，其规模直接影响它的抗风险能力，而担保公司资本金少，导致其抗风险能力不足。一旦发生一笔代偿，几十笔担保业务收入才能弥补损失。目前金融机构与担保公司签订,担保公司存入一定的保证金，按照一定的比例金额给予担保公司提供担保，在担保公司担保的贷款中，难免出现企业已出现欠息或逾期，如果金融机构追究担保责任，扣收其保证金，担保公司将面临担保能力缺失，或者面临破产的风险。 2 (二)风险补偿、分担机制不健全。一是缺乏完善的外部风险补偿机制。担保公司以担保基金承担担保责任后，只能依靠它的业务经营收入来弥补亏损。政府仅仅依靠减免税来刺激担保公司为中小企业和个人融资提供担保，而担保产生 的风险却没有完善的配套补偿、分摊措施，担保公司面临可持续发展困境。二是内部风险补偿机制难执行。虽然财政部关于《中小企业融资担保机构风险管理暂行办法》中规定，担保机构应按照一定比例提取风险准备金，用于担保赔付，但实际操作中，担保公司没有遵循相关规定，风险拨备严重不足。三是未建立担保风险分担机制。目前担保公司通常通过反担保或反抵押的方式来转移或化解代偿风险,但实际情况是提供反担保公司本身的经济实力不被金融机构认可,反抵押的财产权证在法律上存在一定的不足或变现存在一定困难,不能直接抵押给金融机构。 (三)担保机构缺乏专业人才，识别、控制风险的能力欠缺。担保专业性强、涉及范围广，需要多方面的知识。目前担保公司的人员普遍较少，难以满足业务需要。在提供贷款时,要求金融机构与担保公司各自独立进行调查和决策，互不受影响，形成风险的双重防控。但担保机构缺乏一套科学完整 3 的风险甄别与分析评估系统,给自身带来较大的风险,再者存在人情担保、行政干预担保现象，加大了担保公司自身经营风险。 (四)担保公司资本金不够真实，存在较大风险。担保公司注册资本金都在几千万至上亿元，注册资本不真实是其通病，绝大部分的担保公司注册资本都没有足额及时到位或以五花八门的资产充抵资本、违规抽逃注册资本和虚假出资现象较为普遍，这在很大程度上降低了担保公司的实际担保能力和赔付能力。 (五)法律建设滞后、行业监管缺位。担保公司作为中小企业信用担保单位，为中小企业融资提供了方便，但也存在许多金融风险。一是收费没有行业:担保公司收费较为混乱,各担保公司收费没有一个标准,有的担保公司按担保金额的多少及笔数收费,有的按贷款利率上浮比例收费,有的甚至超贷款基准利率的50%，这就给企业造成较大的负担。二是对担保机构最低资本金要求、机构的准入与退出、从业人员与资格认定、业务范围与操作程序、风险控制与风险处臵、财务制度与信息披露、监督管理等方面缺少法律规范。作为一个高风险的机构，缺乏对其监督和指导的部门，担保公司各自为政，业务经营处于无序竞争状态。 4 利率市场化对担保公司的影响 目前，担保行业主要经营以下几大业务类型，不同的业务类型所面临的影响也不相同。 1.融资担保业务。这部分业务是寄生于银行的信贷业务而生存的，其存在有两个条件，一是银行在现有的管理体制下粗放经营，导致一部分有价值的贷款客户被排除在银行的选择之外，构成担保公司的业务空间;二是在现有管制利率条件下，在银行愿意提供的贷款利率水平和客户愿意接受的贷款利率水平之间有一个差，这个差则构成担保公司的利润空间。 利率市场化将可能影响担保公司的业务空间和盈利空间，表现在，银行内部竞争激烈，导致其利差缩小从而盈利空间缩小，必然使得这些银行深度挖掘贷款零售业务，寻求高成长、高附加值的中小企业客户群体，尤其是对中小银行而言更是如此，这可能会挤压担保公司的业务空间;而且，由于银行对大机构的贷款利率竞争有可能使其贷款利率水平下降，相应的会挤压贷款担保业务盈利空间。 5 2.保函业务。这部分业务与利率市场化虽没有直接的影响，但是，总的看来，利率市场化促使银行寻求其他的利润增长渠道的动机，可能会增加银行保函业务的开拓，相应的会加剧保函类业务的市场竞争，挤压担保公司开拓此类业务的市场空间。 3.中小企业联合票据担保、联合发债担保业务。利率市场化挤压银行利差带来的利润空间，使得银行转而开拓中间业务成为必然选择，发债承销业务也在其中，因此可能会促进发债担保业务的增长;而且，利率市场化条件下，国家会鼓励直接融资市场的发展，也会促进此类业务的增长。 4.搭桥贷款等投资业务。金融市场化条件下，监管部门给予银行的经营自主权应会有相应的改变，具体说来，政策对于银行借新还旧等贷款政策可能会相应进行调整;或者由于企业贷款的多种选择使得企业借新还旧的时间差不再存在，担保公司的这部分业务机会也就不复存在。 针对上述情况，提出以下对策: 1.在融资担保业务中，争取与大银行合作，机会相对较多;加强与银行沟通，以便及时发现新机会，找到新的业务来源; 6 强化服务优势，并利用自身服务与管理优势，将中小微企业的贷款零售业务做成批发业务，争取银行贷款利率的较大优惠幅度。 2.充分重视保函业务，对于未来前景明朗的几类业务，早布局早下手，明察市场信息，捕捉市场机会，培育品牌与知名度，从靠政策生存到靠市场生存。 3.在发展战略上，将具有良好市场前景的业务作为核心业务，加强研究，将直接融资担保(如中小企业联合发债担保)作为主要研究的业务领域，努力挖掘市场机会，抢占市场先机。 此外，应注意的是，要加强产品创新力度，要研究政策，未雨绸缪，长远规划。 篇二:融资担保行业的未来发展前景 融资担保机构存在的价值: 从我国中小微企业融资难、融资贵问题看，这是结构性问题，而非周期性，主要原因是金融供给结构不合理。首先，金融服务机构有限。大型银行在金融市场和业务中所占份额较重，这些机构大多倾向于为大型企业和小部分优质中型企业 7 提供资金，真正为中小微企业服务的中小银行、社区银行、金融机构数量偏少。其次，金融供给渠道单一。中小微企业的融资渠道主要来自以银行为主导的间接融资，目前直接融资在社会融资总额的占比不足20%。 再次，金融供给模式未能形成合力。除了银行以外，国家和地方政府每年都有专项的财政资金用于扶持中小微企业，然而能获得这些补贴的企业非常有限，特别是在经济下行期，这些资金显得杯水车薪，远远不能满足广大中小微企业的资金需求。而融资担保机构通过为企业承担担保责任向金融机构实施借贷，为地方企业发展提供资金和信用上的担保，解决中小企业在生产经营过程中遇到的暂时资金困难，增强中小企业的竞争能力，促进地方中小企业健康发展，从而有效的解决了中小微企业融资难、融资贵的问题。 中国中小企业融资担保未来的市场容量: 目前全国大约有8000家左右融资性担保机构将要面临被淘汰、并购或重组的抉择。所以这次国务院发布的《关于促进融资担保行业加快发展的意见》，将对担保公司进行一次从上到下彻头彻尾的“洗牌”，而担保公司的命运将被这次“洗牌”重新改写。 8 尽管经济下行趋势明显，但当前就业、收入、环境等指标呈现较好势头，经济运行内生动力、抗波动能力逐步增强。结构调整初显成效，服务业在GDP中的比重首次超过第二产业，消费对经济增长的贡献已成主要力量。另外，大众创业、万众创新如火如荼，互联网技术与产业的高度融合，带动了新产业、新业态的快速发展，催生了大量新的产品、市场和服务机会，对融资担保行业既是机会，也是挑战。 (来自:www.zaidian.cOm 在 点 网:担保公司业务担保员未来发展方向) 根据前瞻产业研究院发布的《2016-2021年中国担保行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》对中小企业融资需求缺口预测结果表明，2020年，我国中小企业融资新增贷款需求在18.48万亿元，而与目前的年新增仅3.50万亿相比，两者缺口巨大，这将为未来我国中小企业融资担保提供了广阔的发展空间，中小企业融资担保市场容量巨大。 篇三:担保公司业务员2014年#工作总结# 心的成长，身的执行 ——XX2014年年终工作总结 9 时光荏苒，不知不觉中一年的时光已悄然飞逝。自2013年3月进入了XX公司，已有近两年时间。作为一名担保业务部客户经理，非常感谢公司提供给我一个成长的平台，让我在工作中不断的学习，不断的进步，逐步提升了自身的素质和才能。回首过去近两年的时间，公司陪伴我走过人生很重要的一个阶段，使我对于担保行业有了更加深入的了解，提高了自身技能，更能胜任现在的岗位。现就入职以来的工作情况汇报如下: 一、各项业务指标完成情况 1、实现7笔业务放款5600万元(XX公司1500万、XX公司300万、XX公司800万、XX公司2000万、XX公司1000万)，实现担保费收入168万，评审费收入3.4万元。 2、担任业务B角，配事完成9笔业务放款，共计6650万元(XX公司300万、XX公司1000万、XX公司450万、XX公司1500万、XX公司900万、XX公司500万、XX公司1000万元、XX公司1000万元)，实现担保费收入199.5万，评审费收入6.75万元。 10 3、本着风险控制为第一原则，解保后不续保AB角业务12笔，共计7600万元:XX公司1000万、XX公司500万、XX公司1000万、XX公司1000万、XX公司500万、XX公司800万、XX限公司500万、 XX公司1000万、XX公司500万、XX公司500万、XX公司300万。 4、为公司创造监管资金500万元:XX300万、XX200万。 二、工作中存在的不足 ?存在问题:贷前调查工作有时抓不住核心点，对企业风险点揭示不深入。 ?造成原因:由于各个行业、企业特点各不相同，对企业的风险判断更多地来源于实践经验的累积。 ?改进策略:对于企业的贷款调查，从以下几点方面进行，并把每一点落到实处:借款企业法人主体真实性、合法性;借款企业信用状况的调查;借款企业管理人员资质和管理能力的调查;生产经营状况的调查;借款企业财务情况的调查; 11 借款企业现金流量的分析;担保情况的调查;还款能力的评判。 三、2015年工作计划 在经济新常态下，担保行业面临诸多挑战。我作为一个年轻的客户经理，需要在成长中适应行业规则，并以稳健经营、资金安全为主的风险防范意识，在业务操作中经营好风险、控制好风险。在风险中寻找生存机会，在具体业务工作中应着实做好以下几点: 1、担保、贷前调查必须详细、充分。 2、资金业务必须具备足值的抵押物和还款来源，缺一不可。 3、对担保贷款的用途做到清楚、明白，依据贷款用途严控贷款额 度。 4、不能过于轻信借款人的信用。 12 5、所有业务必须按流程走。 6、贷后管理不能放松，必须按时检查、监督，减少后患。 7、对担保企业要学会筛选、放弃，对已担保的企业，如果风险正在发生，要及时发现，找到解决办法，才能规避代偿的发生。 在即将到来的2015年里，我会坚持认真、执着、踏实的工作作风不变，加强风险把控，改善工作方法，提高工作效率以及与银行紧密合作，业务发展上稳中求进。 业务1部:XX 2015年1月7日 13