pos机套现产业链 地下现金疯狂流通谁之过

pos机套现产业链 地下现金疯狂流通谁之过 POS机套现产业链 地下现金疯狂流通谁之过 2011-01-30 07:31 新快报 信用卡套现链条还原 转自新快网 独家调查 调查显示，银行、银联、刷卡人、套现公司，套现产业链上的每一环都在套现中获取着利益，因此令监管成为无力的纸上文章 ?新快报记者 陈庆麟 罗率 POS 机套现,用卡的人都略知一二。如果你有一张信用卡，但是手上却没有现金，就有专门的POS机套现公司愿意为你服务，让你用额度换取现金，当然，你要为此支付几个点的手续费。而根据最高人民检察院和最高人民法院2009年12月出台的《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，明确商户套现严重的以非法经营罪论处。POS机套现是非法的，但却屡禁不止。新快报报记者明察暗访，为你揭示POS机套现背后的那一条产业利益链条。 由于POS机套现扰乱了正常的金融秩序，因此已经被列为刑事犯罪的范畴，但POS机套现目前在全国各地仍然屡禁不止。该熟识“信用卡套现”行业的人士认为，高利润是促使人们铤而走险的根本原因。“信用卡机套现可谓稳赚不赔。” 持卡人A在套现公司B在某银行(收单行)开通的POS机上刷卡1万元，A的账户信息会立即发送到银联，银联处理后发送到发卡行，发卡行则从A账户上扣除1万元金额，并将款项打入B的开户行。同时B将1万元通过现金或转账方式交给A。由于信用卡消费时即时到账， 套现公司一般情况下第二天就可以从开户行那里提取除手续费以外的现金，重新进行套现交易。在套现过程中，包括银联、发卡行、收单行和套现公司在内的各方都可以获得手续费收入。据不完全统计，广州市每天通过信用卡套现而地下流通的金额上亿元。 暗访 “驳脚”接头 不久前，记者以套现者身份拨通一家名叫粤都信用卡套现公司在其网址上所留的电话，据该网站介绍，粤都具有8年信用卡理财经验，标榜自己是“广州信用卡套现还款养卡优质服务商”。 “我想现金套现，怎样办,”记者拨通电话后表示。 电话那头随即表示，即刷即套，银行不限。“大额现金需要预约，如果小额套现马上就可以准备。你只需要带好卡和身份证，到达预定地点后给我电话，我会安排人接你或指引你上来。”可能出于谨慎考虑，对方并没有透露自己的姓氏。 到达预定地点后(天河南二路华润万家楼下)，记者再次拨通对方电话，此时对方称将安排其他同事指引记者上门。10分钟后，一名自称是套现公司工作人员的人通过电话指引记者来到天河南二路某住宅楼14楼，即其公司所在地。 有知情人士解释，第一次接通记者电话的那个人，业内称“驳脚”，即中间人，其主要负责通过互联网、派名片等途径招徕客人，然后分流到各个其相熟的套现公司。“驳脚”一次把客人介绍给套现公司，就能在当笔套现交易中，向套现公司抽取手续费作为提成。 套现点隐于民居 由于事先已经通好电话，当记者来到套现公司办公室所在单元时，大门仅是虚掩。 进门一看，所谓办公室，其实就是一个60平方米左右的民居，除了厨房和厕所以外，所有空间都被打通成一个大客厅。客厅里摆放着三张沙发和两张茶几，最里面摆放着四张电脑桌，除两台电脑外，还并排放着10台各式各样的POS机，另有两台正处于工作状态的POS机放在电脑桌后的玻璃柜上。公司现场只有两名工作人员，更看不到营业执照等任何证照。 “你打算用什么银行卡,”一名王姓经理问道，“我们这里招行、工行、民生、中行、广发、建行都可以刷的。”记者随即表示要使用其中某银行的卡。“第一次来吗,要套多少钱,现金还是转账,”谈话间，王经理还要求记者提供身份证，以核对身份。 当记者表示要刷2000元时，王经理表示，“那不如刷3000元吧，所有地方都是3000元以内的，均价收100元手续费。像计程车一样，100元起标，刷的钱越多，手续费越低。”根据行规，超过起刷价后，收取的套现手续费从1.5%至3%不等。 十几分钟后，一次套现就完成了。王经理从抽屉里取出3000元现金钞票，核对数目后再取回100元放回抽屉，把余下2900元交给记者。记者取回POS机所打出的POS签购单时发现，上面清楚地显示“天河区××电子商行”。 个体老板是“大客户” 整个套现过程中，最初与记者联系的“驳脚”从未出现。出于好奇，记者向王经理提问:“为什么刚开始联系的不是你,日后如果还有需要，是直接找你还是找第一次联系的人,”“找我也可以。”而记者再次追问“直接找你的话，是否手续费更便宜”，王经理只是称“到时候再说”。 当记者问及“为什么签购单上显示的是电子商行”时，王经理顿时警惕起来，以一句“大家都一样的啦”搪塞过去。 据了解，由于信用卡套现方便且避免了银行方面的高额费用，因此也成为个体老板融资的重要渠道。在记者不到半个小时的暗访过程中，该套现公司就进行了三笔套现，其中一位一次就提现8万元。知情人士表示，信用卡套现的“大客户”一般是个体老板、私营企业负责人等，他们有正常营业，持有的信用卡透支额度在好几万元不等，而且一般拥有好几张卡。这些“大客户”将套现作为融资手段，往往将多张信用卡同时套现，把套现金额作为生产经营资金投入，为按期还款，确保信用卡能长期使用，他们需要“以卡养卡”。 分工详细，产业化运作 有熟悉“信用卡套现”行业的人士告诉记者，当前，信用卡套现已经形成一项“产业”:申请营业执照、挂靠经营单位、编造名目申领POS机、发布广告招揽客户、虚构交易套取现金、向“优质客户”提供套现手续费折扣、为维持信用按期还款“以卡养卡”等各个环节，都有“专业操作手法”。比如发布广告招揽客户和套取现金两个环节就分工很细，岗顶一带经常看到“信用卡套现”名片上的联系电话，其实都是“驳脚”的电话，“驳脚”一次把客人介绍给套现公司，就能在当笔套现交易中，向套现公司抽取手续费作为提成。“以3%的手续费为例，‘驳脚’抽水1.5%，套现公司收1.5%。套现公司也避免了在外抛头露面的风险。” 而信用卡套现的公司运作也相当专业，在粤都的网站上，记者就看到了除了联系方式外，网站还设有包括信用卡办理、还款到套现等多个栏目，介绍相关信息及知识，对公司提供套现服务丝毫没有掩饰。其中的新闻最后一次更新是在1月26日，在这篇题为“年底信用卡套 现市场火爆”的文章，更用新闻报道的手法描述了年底该公司套现业务的火爆，套现的客户从早上10点起就在其办公室外排起了长队。 上述人士介绍，目前，广州像这种套现公司大多集中在天河石牌、岗顶电脑城一带，而且多隐身于普通民房，所以平常很难被发现。 调查 监管与利益共享的PK 据该人士介绍，一般而言，有两种情况最容易让信用卡套现被监管机构发现。首先，银联有专门系统对POS机刷卡的刷卡情况进行监测，一旦发现某台POS机刷卡出现异样，有权第一时间对该机进行停机处理。其次，如果某张信用卡刷卡金额超过万元，银行会人工电话跟卡主进行确认，如果银行发现问题(如刷卡人使用假卡进行交易)，就会通知银联对该POS机进行处理。此外，也有银行界人士对新快报记者表示，如果银行发现某个POS机账户现金出入存在可疑，会立即上报人民银行，然后由人民银行继续跟踪调查并进一步处理。但是，在监管面前，如粤都这样多年从事套现业务的公司依然可以公开招揽业务，其中原因耐人寻味。 1.套现公司低成本谋暴利 该人士表示，从成本角度来看，套现公司的办公地点只需在闹市租一个民居，四五十个平方米不等。记者以天河南二路六运小区一套85平方米房子租金来计算，被暗访的套现公司每月租用场地成本在2000元至3000元之间。而在申请POS机环节，由于申请没有门槛，大至商场、小至个体户都可以轻而易举地申领到POS终端机。“在以前，只需要提供商户的营业执照、银行对公账号、税务登记证明和法人身份证就可以申请了，听说现在审核方面严了一点，但仍然十分便利。” 从收入情况来看，信用卡套现更是稳赚不赔。商户需根据注册的商户种类按刷卡总额的一定比例向相关银行及银联交纳手续费，按照中国银联的规定，POS机商户的种类共分为五个大类，其中比例最低的是航空售票、加油、超市类的商户，只需交纳刷卡总额0.5%的手续费。那么如果按照套现手续费为刷卡总额的3%来计算的话，套现商户可以从中获取2.5%的纯利润。如果一个月刷卡总额为100万，那么纯利润就是2.5万元。此外，由于POS机费用申请还可以办理申请单比交易封顶的情况，也就是说不管刷多少金额，单次刷卡只需交纳最低25元最高50元的封顶费即可，这样如果刷卡金额大的话又可以进一步降低成本，提高利润率。 “事实上，套现公司自身所准备的现金不一定要很多，几十万元或者上百万元即可。”该业内人士表示，由于信用卡刷卡的消费金额是即日到账，即假设套现公司今天套现10万元给客人，由于套现时信用卡刷卡的账一般是当天到账;扣除手续费后，套现公司第二天就能提 出来9万多元继续进行套现交易。“正是这种赚钱的方式不存在成本，稳赚不赔，因此才会具备如此大的吸引力。” 2.银行和银联都有收益 据了解，目前用POS机刷卡所收取商户的相关手续费是按照2004年央行发布的《中国银联入网机构银行卡跨行交易收益分配办法》确定的，银行卡在POS机上刷卡消费，对于消费者来说是免手续费的，但会对商家收取一定的刷卡手续费。刷卡手续费收取之后会在发卡银行、银联及收单行之间进行分配。 详细来说，可以将所有商户分为五大类，分别是:第一类商户含餐饮、宾馆、娱乐、珠宝金饰、工艺美术品类，一般扣率为2%-2.5%;第二类商户含房地产、汽车销售、批发类，一般扣率为1%，可申请单比交易封顶;第三类商户含航空售票、加油、超市类，一般扣率为0.5%-1%;第四类商户含公立医院、公立学校(一般扣率视地区不同各有差异);第五类商户含一般类，一般扣率为1%-3%。 而发卡银行、银联及收单银行三者在手续费分配上的比例是7:1:2。举个例子说，如果消费者住酒店刷卡消费了1000元的话，那么该酒店需要交纳25元的POS机手续费用，这25元则分别流向了发卡银行25×70%=17.5元;银联25×10%=2.5元;收单银行25×20%=5元。 这也就是说，无论消费者用银行卡刷卡是“真消费”还是“假消费”，只要消费者刷了卡，那么发卡行、银联和收单行就会有相应的手续费入账。“其实从经济利益这个角度，我真不知道银联有什么动力来严厉打击这个POS机套现。当然，它是国企，所以一定要执行央行的规定，但是我觉得POS机套现并没有伤害到银联的根本利益，最坏的结果只是说那些做POS机套现生意的人申请的都是0.5%左右的最低比例商户类型，但即使这样银联也是有收入的。”一位业内人士在接受记者采访时说。 发卡行 而对于发卡银行来说，唯一的风险——坏账风险能够得到控制的话，那么每个消费者用银行卡刷一次，发卡银行无疑都是最大的经济受益者。 “其实前几年银行一直对这种信用卡套现是睁一只眼闭一只眼。”一位熟悉银行信用卡业务的业内人士这样对记者说。“因为之前各家银行在争夺信用卡市场的时候都有发卡任务，并且还要激活，当时银行给那些代发信用卡机构的价格是100元代发一张卡，但有一定的激活率要求，信用卡套现对银行没什么实质性的损害，因为它本来就有一定的免息期，这个(信用卡套现)又提高了信用卡的使用率，所以银行在本质上没理由反对(这种行为)。因为银行在风险防控上都有自己的一套机制，因此信用卡坏账造成的损失并不大，信用卡套现说到底 只是妨碍和扰乱了市场的正常金融秩序及信用秩序而已，但它并没有在实质上伤害到任何机构的实际利益。” 而记者从银行内部了解到，的确没有证据显示，信用卡套现造成了大量的银行坏账，也就是说，虽然用信用卡套现，许多人仍能够在免息期前对透支款进行归还。 目前，银行已经把POS机套现的把关重点放到审核层面。据记者了解，目前不少银行已经对POS机申请审核越来越严格，“一般个体户申请基本不批。” 银联 据套现业业内人士介绍，银联有专门系统对POS机刷卡的刷卡情况进行监测，最容易发现哪个POS机的交易存在可疑。一旦发现某台POS机刷卡出现异样，有权第一时间对该机进行停机处理，“因此，为了避开监管部门的追踪，套现公司一般会定期转换套现场所，并且重新注册一家新公司，以便申请新的POS机继续进行套现交易。” 对于自己的监管方式，中国银联就此给本报发来一份书面文件仅答复称:因为信用卡套现实质上是变相利用了信用卡的融资功能，“商户”变成了逃避监管的地下融资平台，不仅扰乱了信用卡的正常个人消费金融秩序，还扰乱了整个国家金融秩序;其次，信用卡套现易引发发卡银行坏账风险和相关社会问题;三是套现商户除提供套现服务外，还为伪卡冒用、洗钱等犯罪提供变现捷径。因此，必须对信用卡套现行为进行严厉打击。 这种在实质上只是“扰乱秩序”但没有损害到机构实质利益的行为，是否会影响到银联及相关机构打击POS机套现的动力呢,对记者的这个采访问题中国银联方面没有给出任何回应。 监管漏洞 专业服务公司泛滥 记者在采访中还发现，在整个信用卡产业链中，除了银行、银联、商户之外，还有一个非常重要的参与者——银行卡专业化服务公司。银行卡专业化服务公司是联系银行、银联及商户之间的中间桥梁，专门负责为申请安装POS机的商户进行安装及后续服务。由于这样的公司往往以银行装POS机的面孔出现在商户面前，因此许多人甚至并不知道他们是单独存在的第三方，而这种公司的泛滥为成套现得以滋生的保护伞。 缺乏行业 通常来说，发卡银行会对一定阶段的POS机安装进行招投标，从中选取符合条件的银行卡专业化公司来负责该银行某一阶段某一项目的POS机安装及后续服务，并支付给银行卡专业化公司相应的安装租机费及按每台每年计算的后续维护费。在中国银联成立之初，这种银行卡 的专业化服务公司一般由银联成立并进行全资控股，但近年来，银行卡专业化服务公司的门槛明显降低，使得大量公司涌入这一领域，造成了价格竞争为主的恶性循环，对银行卡专业化服务公司的管理日趋混乱。以广东省为例，最初这样的银行卡专业化服务公司只有几家，但现在已经有了几十家。 据业内人士介绍，目前对于POS机机具的管理行业内缺乏统一的，只是由各家银行与相应的银行卡服务公司自行协商。一位银行卡专业化服务公司的资深人士对记者表示，最早期做POS安装的时候对POS机机具的管理还是比较严格的，比如要求每周至少两次到商户处检查POS机的运行状况，看是否存在异常挪用的现象;定期检查单据是否齐全，是否需要换纸;以及定期对收银员进行相关的培训等。但近年来由于准入门槛放低，市场上出现了大量的银行卡专业化服务公司，这些公司为了争夺市场，在银行的竞标中不断压低价格，但后续服务则因为人员成本及从业经验等因素无法跟上，导致了大量的POS机机具管理混乱的局面。“现在市场上银行卡专业化公司良莠不齐，有的公司一共就几号人，在一个地级市可能只有一个人负责维护，根本不可能对发放的POS机进行有效管理。”这位资深人士说。 POS机无人管 因为存在利益，因为专业化机构没有行业标准，导致了POS机的管理也是乱象丛生。记者随机采访的一些消费者表示，会时不时遇到信用卡清单的收单商户与消费项目不符的情况，比如去娱乐场所消费后用信用卡刷卡结算，收到的信用卡清单的商户名称居然是建材批发公司，令人不得其解;此外，还会遇到异地POS机结算的情况，就是说在本地刷卡消费，显示结算的POS机商户是外地商户等。 “银行卡专业化服务公司只是在初次安装POS机时对公司相关情况进行检查，以后几乎不会再次上门检查POS机的运行情况。”一位资深的业内人士对记者表示，目前POS机的申请比较容易，但后续的管理却显著跟不上。对POS机机具的后续管理由于人工成本及专业资质等多方面原因目前基本处于较混乱的状态，而这也直接导致了信用卡套现的泛滥。 这种第三方专业化服务公司泛滥，导致POS机机具管理混乱的状况也引起了央行等监管部门的注意，据了解，近半年来央行对于加强POS机机具的管理也下发了不少文件。但业内人士表示，由于牵涉到的利益方比较多，真正进行大规模的市场规范还仍然有待时日。 税收监管缺位 在税务上无法对POS机套现进行监控也是投机者有机可乘的重要原因。如果通过信用卡套现的金额都进行了相应的税务征收，那么做套现生意的人也会无利可图。但为什么信用卡套现可以逃过税务的监管呢, 一位在税务系统工作的资深人士告诉记者，之所以信用卡套现能够逃脱税务的监管，最主要的原因是这种商户一般都不是税务监管的重点稽查大户，平时发生的企业销售收入总额非常之少，有些甚至是交纳定额税款的小规模纳税人，因此税务部门一般不会对这些商户进行重点稽查，而信用卡套现造成的企业银行存款流动性加大也的确不是税务部门监管的重要目标。由于信用卡套现的金额直接进入企业的银行结算账户，套现经营者只要通过一些会计处理手段就可以完全使这些刷卡发生额不计入企业的销售收入，从而避交了相关的税收。“如果要查还是能查的出来的，因为这些套现商户的银行账户总发生额肯定非常巨大，与企业的销售收入应该不符。但是由于目前银行系统和税务系统并不联网，银行账户的异常不能及时被税务所发现，而这也不是税务稽查的重点，因此造成了这些人有机可乘。” 下面是经典古文名句赏析～～不需要的朋友， 可以下载后编辑删除～～谢谢 经典古文名篇(一);1.陋室铭刘禹锡(唐)字梦得《刘梦得文集》;山不在高，有仙则名;2(马说韩愈(唐)字退之《昌黎先生集》;世有伯乐，然后有千里马;马之千里者，一食(shí)或尽粟一石(dàn);策之不以其道，食(sì)之不能尽其材(才)，鸣之;3(师说韩愈(唐);古之学者必有师;嗟乎～师道之不传也久矣～欲人之无惑也难矣～古之圣;圣人无常师;李氏子蟠，年十七 经典古文名篇(一) 1. 陋室铭 刘禹锡(唐)字梦得 《刘梦得文集》 山不在高，有仙则名。水不在深，有龙则灵。斯是陋室，惟吾德馨。苔痕上阶绿，草色入帘青。谈笑有鸿儒，往来无白丁。可以调素琴，阅金经。无丝竹之乱耳，无案牍之劳形。南阳诸葛庐，西蜀子云亭。孔子云:何陋之有, 2(马说 韩愈(唐) 字退之《昌黎先生集》 世有伯乐，然后有千里马。千里马常有，而伯乐不常有。故虽有名马，只辱于奴隶人之手，骈死于槽枥之间，不以千里称也。 马之千里者，一食(shí)或尽粟一石(dàn)。食(sì)马者不知千里而食(sì)也。是马也，虽有千里之能，食(shí)不饱，力不足，才美不外见(现)，且欲与常马等不可得，安求其能千里也, 策之不以其道，食(sì)之不能尽其材(才)，鸣之而不能通其意，执策而临之，曰:“天下无马～”呜呼～其真无马邪(ye),其真不知马也。 3(师说 韩愈(唐) 古之学者必有师。师者，所以传道受(授)业解惑也。人非生而知之者，孰能无惑,惑而不从师，其为惑也，终不解矣。生乎吾前，其闻道也固先乎吾，吾从而师之;生乎吾后，其闻道也亦先乎吾，吾从而师之。吾师道也，夫庸知其年之先后生于吾乎,是故无贵无贱，无长无少，道之所存，师之所存也。 嗟乎～师道之不传也久矣～欲人之无惑也难矣～古之圣人，其出人也远矣，犹且从师而问焉;今之众人，其下圣人也亦远矣，而耻学于师。是故圣益圣，愚益愚。圣人之所以为圣，愚人之所以为愚，其皆出于此乎,爱其子，择师而教之;于其身也，则耻师焉，惑矣。彼童子之师，授之书而习其句读(d?u)者，非吾所谓传其道解其惑者也。句读之不知，惑之不解，或师焉，或不(fǒu)焉，而大遗，吾未见其明也。巫医乐师百工之人，不耻相师。士大夫之族，曰师曰弟子云者，则群聚而笑之。问之，则曰:“彼与彼年相若也，道相似也，位卑则足羞，官盛则近谀。”呜呼～师道之不复，可知矣。巫医乐师百工之人，君子不齿，今其智乃反不能及，其可怪也欤～ 圣人无常师。孔子师郯(tán)子、苌(cháng)弘、师襄、老聃(dàn)。郯子之徒，其贤不及孔子。孔子曰:三人行，则必有我师。是故弟子不必不如师，师不必贤于弟子，闻道有先后，术业有专攻，如是而已。 李氏子蟠，年十七，好古文，六艺经传皆通习之，不拘于时，学于余。余嘉其能行古道，作《师说》以贻之。 4.爱莲说 周敦颐(北宋) 字茂叔《周元公集》 水陆草木之花，可爱者甚藩(fán)。晋陶渊明独爱菊。自李唐来，世人甚爱牡丹。予独爱莲之出淤泥而不染，濯清涟而不妖，中通外直，不蔓不枝，香远益清，亭亭净植，可远观而不可亵玩焉。 予谓菊，花之隐逸者也;牡丹，花之富贵者也;莲，花之君子者也。噫～菊之爱，陶后鲜有闻。莲之爱，同予者何人,牡丹之爱，宜乎众矣～ 5.得道多助，失道寡助 《孟子?公孙丑》(战国)名轲 字子舆 天时不如地利，地利不如人和。 三里之城，七里之郭，环而攻之而不胜。夫还而攻之，必有得天时者矣，然而不胜者，是天时不如地利也。 城非不高也，池非不深也，兵革非不坚利也，米粟非不多也，委而去之，是地利不如人和也。 故曰，域民不以封疆之界，固国不以山溪之险，威天下不以兵革之利。得道者多助，失道者寡助。寡助之至，亲戚畔(叛)之。多助之至，天下顺之。以天下之所顺，攻亲戚之所畔，故君子有不战，战必胜矣。 6(生于忧患，死于安乐 《孟子?告子》 舜发于畎亩之中，傅说(yua)举于版筑之间，胶鬲举于鱼盐之中，管夷吾举于士，孙叔敖举于海，百里奚举于市。 故天将降大任于是人也，必先苦其心志，劳其筋骨，饿其体肤，空乏其身，行拂乱其所为，所以动心忍性，曾(增)益其所不能。 人恒过，然后能改;困于心，衡于虑，而后作;征于色，发于声，而后喻。入则无法家拂(bì)士，出则无敌国外患者，国恒亡。然后知生于忧患，而死于安乐也。 7(鱼我所欲也 《孟子》 鱼，我所欲也，熊掌，亦我所欲也，二者不可得兼，舍鱼而取熊掌者也。生，亦我所欲也，义，亦我所欲也，二者不可得兼，舍生而取义者也。生亦我所欲， 所欲有甚于生者，故不为苟得也。死亦我所恶，所恶有甚于死者，故患有所不避也。如使人之所欲莫甚于生，则凡可以得生者何不用也,使人之所恶莫甚于死者，则凡可以避患者何不为也,由是则生而有不用也;由是则可以避患而有不为也。是故所欲有甚于生者，所恶有甚于死者。非独贤者有是心也，人皆有之，贤者能勿丧耳。 一箪食，一豆羹，得之则生，弗得则死。呼尔而与之，行道之人弗受;蹴尔而与之，乞人不屑也。 万钟则不辨礼义而受之，万钟于我何加焉～为宫室之美，妻妾之奉，所识穷乏者得我欤,向为身死而不受，今为宫室之美为之;向为身死而不受，今为妻妾之奉为之;向为身死而不受，今为所识穷乏者得我而为之:是亦不可以已乎,此之谓失其本心。 8(劝学 《荀子》(战国)名况 君子曰:学不可以已。青，取之于蓝，而青于蓝;冰，水为之，而寒于水。木直中(zh?ng)绳，以为轮，其曲中规。虽有(又)槁(gào)暴(pù)，不复挺者，使之然也。故木受绳则直，金就砺则利，君子博学而日参(cān)省乎己，则知明而行无过矣。 吾尝终日而思矣，不如须臾之所学也;吾尝跂(qí)而望矣，不如登高之博见也。登高而招，臂非加长也，而见者远;顺风而呼，声非加疾也，而闻者彰。假舆马者，非利足也，而致千里;假舟楫者，非能水也，而绝江河。君子生(性)非异也，善假于物也。 积土成山，风雨兴焉;积水成渊，蛟龙生焉;积善成德，而神明自得，圣心备焉。故不积跬步，无以至千里;不积小流，无以成江海。骐骥一跃，不能十步;驽马十驾，功在不舍。锲而舍之，朽木不折;锲而不舍，金石可镂。蚓无爪牙之利，筋骨之强，上食埃土，不饮黄泉，用心一也。蟹六跪而二螯，非蛇鳝之穴无可寄托者，用心躁也。 9(问说 刘开(清)字明东、方来 号孟涂 君子学必好问。问与学，相辅而行者也，非学无以致疑，非问无以广识。好学而不勤问，非真能好学者也。理明矣，而或不达于事，识其大矣，而或不知其细，舍问，其奚决焉, 贤于己者，问焉以破其疑，所谓就有道而正也。不如己者，问焉以求一得，所谓以能问于不能，以多问于寡也。等于己者，问焉以资切磋，所谓交相问难(nàn)，审问而明辨之也。《书》不云乎,“好问则裕。”孟子论“求放心”，而并称曰“学问之道”，学即继以问也。子思言“尊德性”，而归于“道问学”，问且先于学也。 古之人虚中乐善，不择事而问焉，不择人而问焉，取其有益于身而已。是故狂夫之言，圣人择之，刍荛(ráo)之微，先民询之，舜以天子而询于匹夫，以大知而察及迩言，非苟为谦，诚取善之弘也。三代而下，有学而无问，朋友之交，至于劝善规过足矣，其以义理相咨访，孜孜焉唯进修是急，未之多见也，况流俗乎, 是己而非人，俗之同病。学有未达，强(qiǎng)以为知，理有未安，妄以臆度(duo)， 如是，则终身几无可问之事。贤于己者，忌之而不愿问焉，不如己者，轻之而不屑问焉，等于己者，狎之而不甘问焉，如是，则天下几无可问之人。人不足服矣，事无可疑矣，此唯师心自用耳。夫自用，其小者也;自知其陋而谨护其失，宁使学终不进，不欲虚以下人，此为害于心术者大，而蹈之者常十之。 不然，则所问非所学焉:询天下之异文鄙事以快言论;甚且心之所已明者，问之人以试其能，事之至难解者，问之人以穷其短。而非是者，虽有切于身心性命之事，可以收取善之益，求一屈己焉而不可得也。嗟乎～学之所以不能几(jī)于古者，非此之由乎, 且夫不好问者，由心不能虚也;心之不虚，由好学之不诚也。亦非不潜心专力之敌，其学非古人之学，其好亦非古人之好也，不能问宜也。 智者千虑，必有一失。圣人所不知，未必不为愚人之所知也;愚人之所能，未必非圣人之不能也。理无专在，而学无止境也，然则问可少耶,《周礼》，外朝以询万民，国之政事尚问及庶人，是故贵可以问贱，贤可以问不肖，而老可以问幼，唯道之所成而已矣。孔文子不耻下问，夫子贤之。古人以问为美德，而并 不见其有可耻也，后之君子反争以问为耻，然则古人所深耻者，后世且行之而不以为耻者多矣，悲夫～ 10. 前赤壁赋 苏轼(北宋) 字子瞻 号东坡居士 壬戌之秋，七月既望，苏子与客泛舟游于赤壁之下。清风徐来，水波不兴。举酒属客，诵明月之诗，歌窈窕之章。少焉，月出于东山之上，徘徊于斗牛之间。白露横江，水光接天。纵一苇之所如，凌万顷之茫然。浩浩乎如冯虚御风，而不知其所止;飘飘乎如遗世独立，羽化而登仙。 于是饮酒乐甚，扣舷而歌之。歌曰:“桂棹兮兰桨，击空明兮溯流光;渺渺兮予怀，望美人兮天一方。”客有吹洞箫者，倚歌而和之。其声呜呜然，如怨，如慕，如泣，如诉，余音袅袅，不绝如缕。舞幽壑之潜蛟，泣孤舟之嫠妇。 苏子愀然，正襟危坐而问客曰:“何为其然也,”客曰:“„月明星稀，乌鹊南飞‟，此非曹孟德之诗乎,西望夏口，东望武昌，山川相缪，郁乎苍苍，此非曹孟德之困于周郎者乎,方其破荆州，下江陵，顺流而东也，舳舻千里，旌旗蔽空，酾酒临江，横槊赋诗，固一世之雄也，而今安在哉,况吾与子渔樵于江渚之上，侣鱼虾而友麋鹿，驾一叶之扁舟，举匏樽以相属。寄蜉蝣于天地，渺沧海之一粟。哀吾生之须臾，羡长江之无穷。挟飞仙以遨游，抱明月而长终。知不可乎骤得，托遗响于悲风。” 苏子曰:“客亦知夫水与月乎,逝者如斯，而未尝往也;盈虚者如彼，而卒莫消长也。盖将自其变者而观之，则天地曾不能以一瞬;自其不变者而观之，则物与我皆无尽也，而又何羡乎,且夫天地之间，物各有主。苟非吾之所有，虽一毫而莫取。唯江上之清风，与山间之明月，耳得之而为声，目遇之而成色，取之无禁，用之不竭，是造物者之无尽藏也，而吾与子之所共适。” 客喜而笑，洗盏更酌。肴核既尽，杯盘狼藉。相与枕藉乎舟中，不知东方之既白。 11(后赤壁赋 苏轼 是岁十月之望，步自雪堂，将归于临皋。二客从予，过黄泥之坂。霜露既降，木叶尽脱。人影在地，仰见明月。顾而乐之，行歌相答。已而叹曰:“有客无酒， 有酒无肴，月白风清，如此良夜何,”客曰:“今者薄暮，举网得鱼，巨口细鳞，状如松江之鲈。顾安所得酒乎,”归而谋诸妇。妇曰:“我有斗酒，藏之久矣，以待子不时之需。” 于是携酒与鱼，复游于赤壁之下。江流有声，断岸千尺，山高月小，水落石出。曾日月之几何，而江山不可复识矣～予乃摄衣而上，履巉岩，披蒙茸，踞虎豹，登虬龙，攀栖鹘之危巢，俯冯夷之幽宫，盖二客不能从焉。划然长啸，草木震动，山鸣谷应，风起云涌。予亦悄然而悲，肃然而恐，凛乎其不可留也。反而登舟，放乎中流，听其所止而休焉。时夜将半，四顾寂寥。适有孤鹤，横江东来，翅如车轮，玄裳缟衣，戛然长鸣，掠予舟而西也。 须臾客去，予亦就睡。梦一道士，羽衣蹁跹，过临皋之下，揖予而言曰:“赤壁之游乐乎,”问其姓名，俯而不答。“呜呼噫嘻～我知之矣。畴昔之夜，飞鸣而过我者，非子也耶,”道士顾笑，予亦惊寤。开户视之，不见其处。 12(卖炭翁 白居易(唐) 字乐天 号香山居士《白氏长庆集》 卖炭翁，伐薪烧炭南山中。满面尘灰烟火色，两鬓苍苍十指黑。卖炭得钱何所营,身上衣裳口中食。可怜身上衣正单，心忧炭贱愿天寒。夜来城外一尺雪，晓驾炭车碾冰辙。牛困人饥日以高，市南门外泥中歇。 翩翩两骑(jì)来是谁,黄衣使者白衫儿。手把文书口称敕，回车叱牛牵向北。一车炭，千余斤，宫使驱将(jiāng)惜不得。半匹红绡一丈绫，系(jì)向牛头充炭直(值)。 13(木兰诗 《乐府诗集》 北朝民歌 唧唧复唧唧，木兰当户织。不闻机杼声，惟闻女叹息。 问女何所思，问女何所忆。女亦无所思，女亦无所忆。昨夜见军帖(tiě)，可汗大点兵，军书十二卷，卷卷有爷名。阿爷无大儿，木兰无长兄，愿为市鞍马，从此替爷征。 东市买骏马，西市买鞍鞯(jiān)，南市买辔头，北市买长鞭。旦辞爷娘去，暮宿黄河边，不闻爷娘唤女声，但闻黄河流水鸣溅溅(jiàn)。旦辞黄河去，暮至黑山头，不闻爷娘唤女声，但闻燕山胡骑鸣啾啾。 万里赴戎机，关山度若飞。朔气传金柝，寒光照铁衣。将军百战死，壮士十年归。 归来见天子，天子坐明堂。策勋十二转，赏赐百千强。可汗问所欲，木兰不用尚书郎;愿驰千里足，送儿还故乡。 爷娘闻女来，出郭相扶将(jiāng);阿姊闻妹来，当户理红妆;小弟闻姊来，磨刀霍霍向猪羊。开我东阁门，坐我西阁床，脱我战时袍，着我旧时裳，当窗理云鬓，对镜帖(贴)花黄。出门看火(伙)伴，火伴皆惊忙:同行十二年，不知木兰是女郎。 雄兔脚扑朔，雌兔眼迷离;双兔傍(bàng)地走，安能辨我是雄雌, 14.石钟山记 苏轼 《水经》云:“彭蠡之口有石钟山焉。”骊元以为下临深潭，微风鼓浪，水石相搏，声如洪钟。是说也，人常疑之。今以钟磬置水中，虽大风浪不能鸣也，而况石乎～至唐李渤始访其遗踪，得双石于潭上，扣而聆之，南声函胡，北音清越，枹(fú)止响腾，余韵徐歇。自以为得之矣。然是说也，余尤疑之。石之铿然有声者，所在皆是也，而此独以钟名，何哉, 元丰七年六月丁丑，余自齐安舟行适临汝，而长子迈将赴饶之德兴尉，送之至湖口，因得观所谓钟者。侍僧使小童扶斧，于乱石间择其一二扣之，硿硿(kōng)焉，余固笑而不信也。至莫(暮)夜月明，独与迈乘小舟，至绝壁下。大石侧立千尺，如猛兽奇鬼，森然欲搏人;而山上栖鹘(hú)，闻人声亦惊起，磔磔(zh?)云霄间;又有若老人咳且笑于山谷中者，或曰此鹳(guàn)鹤也。余方心动欲还，而大声发于水上，噌(zēng)吰(h?ng)如钟鼓不绝。舟人大恐。徐而察之，则山下皆石穴罅，不知其浅深，微波入焉，涵淡澎湃而此为此也。舟回至两山间，将入港口，有大石当中流，可坐百人，空中而多窍，与风水相吞吐，有窾(kuǎn)坎镗(tāng)鞳(tà)之声，与向之噌吰相应，如乐作焉。因笑谓迈曰:“汝识之乎,噌吰者，周景王之无射也，窾坎镗鞳者，魏庄子之歌钟也。古之人不余欺也～” 事不目见耳闻，而臆断其有无，可乎,骊元之所见闻，殆于余同，而言之不详;士大夫终不肯以小舟夜泊绝壁之下，故莫能知～而渔工水师虽知而不能言。 此世所以不传也。而陋者乃以斧斤考击而求之，自以为得其实。余是以记之，盖叹骊元之简，而笑李渤之陋也。 15(五人墓碑记 张溥(明) 字天如 《七录斋集》 五人者，盖当蓼(liǎo)洲周公之被逮(dài)，激于义而死焉者也。至于今，郡之贤士大夫请于当道，即除魏阉废祠之址以葬之;且立石于其墓之门，以旌(jīng)其所为。呜呼，亦盛矣哉～ 夫五人之死，去今之墓而葬焉，其为时止十有一月耳。夫十有一月之中，凡富贵之子，慷慨得志之徒，其疾病而死，死而湮没不足道者，亦已众矣;况草野之无闻者欤,独五人之皦皦(jiǎo)，何也,