村镇银行大额现金审批及柜台业务权限管理办法

村镇银行大额现金审批及柜台业务权限 村镇银行大额现金审批及柜台业务权限管理办法(修订稿) 第一章 总 则 第一条 根据《商业银行内部控制指引》、《支付结算汇编》、《现金管理条例》等相关规定，结合我行综合业务系统实际 情况，特制定本办法。 第二条 各分(支)行、营业部依照本办法和中国人民银行 的有关规定，负责对大额现金审 批制度及柜台业务权限的具 体实施，对单位的大额现金进行 监督管理。 第三条 大额现金审批及 柜台业务的授权采用电脑系统指 纹(或密码)授权和签字授权两 种方式进行。 第二章 大额现金支付审批的授权 第四条 开户单位支取大额现金，必须填写《大额现金提 取审批表》，连同现金支取凭证一并送办理业务网点。 第五条 开户单位一次性支取现金或转账、日累计支取现 金或转账金额10万元(含)至100万元，由支行长助理(分行营业部总经理/总行营业部经理) 审批;100万元(含)以上，由支行长审批;分行100万元(含)至500万元，由分行财务会计部 总经理审批;500万元(含)至1000万元，由分行主管副行长审 批;1000万元(含)以上，由分行行长审批。 第六条 各分(支)行、营业部对开户单位大额现金支付按 规定审批后，后台人员每日16:00前应及时将反洗钱大额可疑数据 上报总行会计管理部，并按月打 印非现场监管报表，按年装订。 第三章 综合业务系统结 算业务权限管理 第七条 综合业务系统中权限级别设为A级(实习柜员)、D级(综合柜员)、E级(后台柜员)、F级(支行长助理(分行营业部总经理/总行营业部经理))四个等级。 第八条 A级为实习柜员，只能处理5万元以下(不含5万元)的现金业务和10万元以下(不含10万元)的转账业务，并且需由E级柜员授权后才能进行账务处理。 第九条 D级为综合柜员，可以办理所有的现金、转账业务。 D级综合柜员间的授权业务有: 1.错账冲正(不含转账支票 业务的错账冲正) 包括冲账业务、补账业务、 窜户冲正业务、冲开户业务、冲 销户业务、部提冲正业务 2.凭证(包括一卡(本)通、存折、存单)挂失、解挂、撤挂 3.密码挂失、解挂、撤挂 4.账户冻结、轮候冻结、冻 结变更、账户解冻 5.客户密码修改、核对 6.存款的开立、修改 7.现金支取(销户):5万元(含)至20万元 8.现金存款(开户):5万元(含)至25万元 9.转支(同城):20万元(含)至50万元 10.大小额往账、同城往账综 合处理 11.银行承兑汇票签发冲账 12.银行汇票签发综合处理—冲正 第十条 E级为后台柜员，除兼容D级柜员的授权权限外， 具体授权的业务有: 1.银行承兑汇票、银行汇票 的挂失、解挂 2.支票的挂失、解挂 3.个人和对公客户信息维护 4.协定存款的签约、维护 5.现金支取(销户):20万元(含)至100万元 6.现金存款(开户):25万元(含)至150万元 7.转支(同城):50万元(含)至100万元 8.大额支付系统授权:20万元(含)至100万元 9.支取方式的修改 10.结转不良贷款 11.第三方还贷 12.内部账户开立、销户 13.大小额来账、同城来账的 综合处理 14.银行承兑汇票签发重打 15.银行汇票重打 16.重写磁 第十一条 F级为支行长助理(分行营业部总经理/总行营业部经理)，除兼容E级柜员的授权权限外，具体授权的业务有: 1.个人和对公账户信息维护 2.睡眠户销户 3.贷款部门间划转 4.欠息的增加、删除 5.贷款呆账核销 6.票据挂失止付 7.现金支取(销户):100万 元(含)以上 8.现金存款(开户):150万元(含)以上 9.转支(同城):100万元(含)以上 10.大额支付系统授权:100万元(含)以上 11.保证金账户维护 12.追加保证金 13.资产转让业务 14.转账支票业务的错账冲 正 15.强行扣划 第十二条 授权方式有本地授权和远程授权两种。 本地授权是指授权人员审核凭证及相关资料，并确定业务发生的真实性，在待授权人员的操作界面进行授权。本地授权适用于所有业务的授权。 远程授权是指待授权人员将凭证及相关资料通过影像扫描传给授权人员，授权人员根据影像对录入的信息进行审核后，在自己的操作界面进行授权。远程授权仅限于非现金业务的授权，适用于业务处理中心对网点的业务授权，同时适用于封闭式柜台和开放式柜台柜员间的业务授权。 第十三条 综合业务系统 中的授权应遵循以下规定: 1.综合柜员办理现金支取金 额在10万元(含)至20万元，转账金额在20万元(含)至50万元的业务授权，需先请示支行长 助理(分行营业部总经理/总行营业部经理)，得到支行长助理(分 行营业部总经理/总行营业部经理)同意后方可办理。要求支行 长助理(分行营业部总经理/总行营业部经理)当日在审批表和记 账凭证上签字确认。 2.后台柜员进行授权时，对 现金支取金额在20万元(含)至100万元，转账金额在50万元(含) 至100万元的业务授权，需先请 示支行长助理(分行营业部总经 理/总行营业部经理)，得到支行 长助理(分行营业部总经理/总行营业部经理)同意后方可办理。 要求支行长助理(分行营业部总 经理/总行营业部经理)当日在审 批表和记账凭证上签字确认。 3.支行长助理(总行营业部 经理)进行授权时，对现金支取、 转账业务金额在100万元(含)以上的业务授权，需先请示支行长， 得到支行长同意后方可办理。分 行营业部总经理进行授权时，对 现金支取、转账业务金额在100 万元(含)至500万元的业务授权，需先请示分行财务会计部总经 理，得到分行财务会计部总经理 同意后方可办理;对现金支取、 转账业务金额在500万元(含)至1000万元的业务授权，需先请示分行主管副行长，得到分行主 管副行长同意后方可办理;对现 金支取、转账业务金额在1000万元(含)以上的业务授权，需先 请示分行行长，得到分行行长同 意后方可办理。要求审批人在下 一个工作日内在审批表和记账凭 证上签字确认。 4.支行长助理(分行营业部 总经理/总行营业部经理)对转账支票业务的错账冲正的授权，若已过当日营业时间，金额在500 万元(含)以下的，得到支行行长(分行财务会计部总经理)同意后方可办理，要求支行行长(分行财务会计部总经理)在下一工作日内在“支票业务错账冲正审批单”(附件,) 上签字确认;金额在500万元以上的，须得到总行会计管理部负责人同意后方可办理，要求支行在下一工作日内，异地分行在三个工作日内(节假日顺延)将“支票业务错账冲正审批单”送达总行会计管理部 签字确认。“支票业务错账冲正审批单”作该笔冲账业务传票附件进行保管。 5.支行长助理(分行营业部总经理/总行营业部经理)对转账支票业务的错账冲正进行授权 时，若冲账业务关联行内其他分(支)行的，必须立即通知关联行。 第四章 罚 则 第十四条 对违反本办法的分(支)行、营业部，根据情节轻重对相关责任人进行处罚，全行通报批评，年终加倍扣减会 计达标考核得分。 第五章 附 则 第十五条 本办法由村镇银行会计管理部负责解释。 第十六条 本办法自发文日起施行。