黑名单管理办法

黑名单管理办法 澄城县农村信用合作联社 “黑名单”客户管理暂行办法 第一章 总 则 第一条 为加强信贷管理,切实做好 “黑名单”客户 管理,“黑名单”业务操作, 充分发挥省联社综合前端系统的优势,对未履行还款义务和保证责任的单位和个人必须及时进行“黑名单”客户管理并建立“黑名单”客户管理台帐。 第二条“黑名单”客户是指在本社未履行还款义务、 保证责任等不良行为后,按相关操作要求在本社综合前端系统进行维护的客户。 第二章 目的和意义 第三条 约束客户履责。通过限制客户在全省综合前 端系统办理业务,督促客户按照借款或担保合同,按时履行自身合同约定责任。 第四条 规范信贷操作。禁止对有不良信用记录的单 位及个人继续发放新贷款或继续同意其为其他客户提供担保。 第五条 控制信贷风险。及时掌握客户不良信息,防 止由于信息不对称的因素,未能全面掌握借款人和保证人的 1 信用状况,导致贷款出现风险。 第三章 征信管理 第六条 客户经理在发放贷款时不借款人，自然人和企业法人，、保证人，自然人、企业法人及股东，签订《禁入客户及黑名单维护承诺书》，附件1，,本承诺书由双方签订后生效,承诺的真实性由本笔贷款经办客户经理负责。 第七条 建立维护进入“黑名单”客户 ，1， 已形成五级不良贷款的借款人、保证人，包 括自然人和单位法人，; ，2， 借款人在本单位贷款本金形成逾期或贷款利息逾期超三个月以上的; ，3，担保人没有履行担保义务,且所担保的贷款形成五级不良,贷款本金逾期或利息已拖欠三个月的; ，4，本单位讣为其他需要进入“黑名单”的情况等。 第八条 退出“黑名单”客户标准 ，1，借款人不良贷款本息，包括已核销，已收回; ，2，担保人已履行担保义务的; ，3，本单位讣为需要退出的其他情况。 第九条 维护退出“黑名单”审批权限 ，1，每月1号业务部对各单位到期未收回贷款的借款 人、保证人下发维护“黑名单”清册,2号交管户社会计主管必须在3个工作日内完成“黑名单”维护工作。 2 ，2，退出“黑名单”客户管理。各社管户客户经理根据第七条标准填写黑名单删除业务处理单，附2，,并附客户身份证复印件、贷款收回凭证和借款合同复印件,由单位负责人审核后加盖公章,上报联社业务发展部审批,审批同意后交管户社会计主管在综合前端系统进行维护操作。 第十条 建立维护“黑名单”客户范围 ，1，符合建立维护进入“黑名单”客户标准的自然人 包括借款人、担保人和借款人、担保人的配偶; ，2，符合建立维护进入“黑名单”客户标准的单位法 人借款人、担保人和借款人、担保人的主要关联方,包括法定代表人及主要股东。 第四章 操作方法 第十一条 建立“黑名单”。进入综合前端系统018922[交易代码]客户黑名单维护,录入客户客户号身份证号,操作方式选择1[录入],系统响应屏幕,显示客户号、客户名称,客户控制代码[选择字段]---01-全面冻结、02-不受理借记业务、03-不受理贷记业务。选择02-不受理借记业务;提交确讣输入，0退出,1确讣，,黑名单客户维护成功。 第十二条 删除“黑名单”。建立“黑名单”。进入综合前端系统018922[交易代码]客户黑名单维护,录入客户客户号身份证号,操作方式选择4[删除],黑名单客户删除成功。 3 第五章 管理要求 第十三条 各单位会计主管是“黑名单”客户维护删除的第一责任人,负责按时维护工作,要做到一户不露按时维护。会计主管每月5号前根据联社所下发黑名单维护清册,在综合前端系统进行维护操作,并建立本单位“黑名单”客户管理台账，附表3，。 第十四条 各单位负责人要做好黑名单客户维护后的舆情维稳工作,不得出现一笔上访事件,对因主观原因导致不能维护的,要逐户说明原因。 第六章 罚 则 第十五条 未按规定进行客户“黑名单”维护的,会计主管违规积分扣减1分,并每缺一户处罚200元; 第十六条 对未履行贷款还款义务、担保义务或未经联社审批擅自删除客户“黑名单”维护的,处罚相关当事人每人200元。 第十七条 对应删除“黑名单”客户,客户经理未及时进行删除,引起客户投诉、上访的,客户经理违规积分扣减1分,并每少一户处罚200元; 第十八条 单位负责人未及时做好客户解释工作,引起客户投诉、上访等舆情的,客户经理违规积分扣减1分,并每处罚500元。 第七章 附 则 4 第十九条 本办法由澄城县农村信用合作联社负责解释 和修订。 第二十条 本办法自发布之日起实施。 附件1:禁入客户及黑名单维护承诺书 附件2:黑名单删除业务处理单 附件3:“黑名单”客户管理台账 5