自助提款机、电话银行与贷记卡柜台业务管理

自助提款机、电话银行与贷记卡柜台业务管理 贷记卡柜台、ATM、电话银行业务系统需求 柜台交易须实时入二代帐 柜台业务涉及以下几个交易:取现交易、还款交易、”转帐还款”、 查询交易、柜台交易手工签单处理、商户手工签单处理、收费交易。 一、 取现交易: 1、 屏幕输入项——卡号、有效期、拼音姓名、币种、金额 2、 输入方式——卡号、有效期、拼音姓名刷卡输入，币种、 金额手工输入 3、 屏幕输出——交易结果(a.“交易成功”及授权代码;b. 贷记卡系统返回的不成功信息及中文解释;c.通讯故障等其他 不成功信息) 4、 打印输出——交易成功打印“中信卡取现单”，有卡 号、有效期、拼音姓名、交易日期、贷记卡系统中的网点号、 柜员交易号、取现币种、取现金额、授权号等项 5、 结果——交易成功，实时更改柜台现金帐，实时扣减贷记 卡可用信用额及可用取现额，日终批处理更新其余额 6、 其他——持卡人需持本人贷记卡进行交易，取现不用密码; 遇磁条损坏等原因刷卡故障，改取现手工签单处理;交易完 成后发现有误，柜员可将此交易还原 7、 查询——柜员可随时查询已做的取现交易内容 8、 会计分录——详见会计部分 二、 还款交易: 1、 屏幕输入项——卡号、币种、金额 2、 输入方式——卡号刷卡或手工输入，币种、金额手工输入 3、 屏幕输出——交易结果(a.“交易成功”及授权代码;b. 贷记卡系统返回的不成功信息及中文解释;c.通讯故障等 其他不成功信息) 4、 打印输出——交易成功打印“中信卡存(还)款单”，内 容有卡号、交易日期、贷记卡系统中的网点号、柜员交易 号、还款币种、还款金额、授权号等项 5、 结果——交易成功，实时更改柜台现金帐，实时增加贷记 卡可用信用额及可用取现额，日终批处理更新其余额 6、 其他——客户可无卡还款，还款不用密码;交易完成后发 现有误，柜员可将此交易还原 7、 查询——柜员可随时查询已做的还款交易内容 8、 会计分录——详见会计部分 三、 “转帐还款”: 1、 此交易可分解为先从其借记卡或储蓄帐户中取款，再按上 述还款方式处理， 2、 取款步骤按相应储蓄规定办理 四、 查询交易: 1、 屏幕输入项——卡号、有效期 2、 输入方式——卡号、有效期刷卡或手工输入 3、 屏幕输出——交易结果(a.“可用信用额”及“可用取现 额”;b.贷记卡系统返回的不成功信息及中文解释;c.通讯 故障等其他不成功信息) 五、 柜台交易手工签单处理 1、 当持卡人卡片磁条损坏或系统通讯故障原因造成交易不成 功可以改做手工签单处理，柜员(每日)将手工签单按取 现、还款分别汇总，并填制相应的“取现总计单”和“还 款总计单”，并在柜台终端录入 2、 屏幕输入项——a.(总计单内容)当前日期、交易类型(取 款和还款交易)、币种、总金额、总笔数、总计单编号; b.(交易明细内容)卡号、单笔金额、授权号、摘要 3、 输入方式——手工输入(交易日可系统缺省) 4、 打印输出——交易成功，打印出交易明细内容及汇总 5、 结果——实时更新柜台现金帐，交易明细入分行前置系统 (转换成电子签单格式)，等待日切时与电子签单一并上 送至贷记卡系统 6、 其他——柜员录入完毕提交前，系统应检查:交易明细笔 数与金额汇总等于总计单内容的总笔数与总金额，若不相 符，提示柜员更改;柜员可查询、更改(录入有误时)该 交易内容 7、 会计分录——详见会计部分 六、 商户交易手工签单处理 1、 当卡部取得商户的消费手工签单(已汇总)或退货手工签 单(已汇总)验证无误，可在卡部柜台终端录入 2、 屏幕输入项——a.(汇计单内容)当前日期、商户编号、 交易类型(消费、退货)、币种、总交易金额、总笔数、 汇计单编号;b.(交易明细内容)卡号、单笔交易金额、 授权号、交易发生日、摘要 3、 输入方式——手工输入(当前日期、交易发生日可系统缺 省) 4、 打印输出——交易成功，打印出交易明细内容及汇总 5、 结果——交易明细入分行前置系统(转换成电子签单格 式)，等待日切时与商户交易电子签单一并处理 6、 其他——柜员录入完毕提交前，系统应检查:交易明细笔 数与金额汇总等于汇计单内容的总笔数与总金额，若不相 符，提示柜员更改;柜员可查询、更改(录入有误时)该 交易内容 7、 会计分录——详见会计部分 七、 收费交易 1、 采用银行现有收费交易完成贷记卡业务收费 2、 增加贷记卡收费类型，可独立核算贷记卡收费 3、 柜台收取的费用包括卡片工本费和异地还款交易的手续费 等 4、 收费画面的内容有:收费类型(工本费和异地还款手续费 等)、金额 5、 打印收费收据，收费另行规定 八、 ATM转帐还款交易 1、 借记卡持卡人使用本人借记卡操作，从借记卡向贷记卡转 帐还款 2、 屏幕输入——贷记卡卡号、交易金额(币种暂缺省为人民 币) 3、 输入方式——手工输入 4、 屏幕输出——“交易成功“或“不成功” 5、 打印——交易成功打印“转帐凭条”，内容有储蓄帐号/ 借记卡号、贷记卡、卡号、交易日期、贷记卡系统中的ATM 号、二代中ATM交易号、币种、还款金额、授权号等项 6、 结果——交易成功，实时扣减借记卡帐，实时增加贷记卡 可用信用额及可用取现额，日终批处理更新其余额 7、 其他——交易不成功，帐户状态维持不变 九、 电话银行查询交易 1、 贷记卡持卡人使用电话银行贷记卡服务，查询贷记卡可用 额度 2、 输入——卡号、电话银行密码 3、 输入方式——电话手工输入 4、 输出——语音提示“可用信用额”及“可用取现额”或“不 成功”等 十、 电话银行转帐还款交易 1、 贷记卡持卡人使用电话银行贷记卡服务，从本人指定借记 卡/储蓄帐户向贷记卡转帐还款 2、 输入——交易金额(币种暂缺省为人民币) 3、 输入方式——电话手工输入 4、 输出——语音提示“交易成功“或“余额不足不成功”等 5、 结果——交易成功，实时扣减借记卡帐/储蓄帐户，实时增 加贷记卡可用信用额及可用取现额，日终批处理更新其余 额 6、 其他——交易不成功，帐户状态维持不变