2016银行从业资格证考试《个人理财》：金融产品与理财师

2016银行从业资格证考试《个人理财》：金融产品与理财师 　　以下是整理的2016资格证《个人理财》部分：金融产品与理财师，考试重点需要掌握的知识，希望对大家有所帮助 　　一、基金的概念和特点 　　基金是通过发行基金份额或受益凭证，将投资者分散的资金集中起来，由专业管理人员投资于股票、债券或其他金融资产，并将投资收益按持有者投资份额分配给持有者的一种利益共享、风险共担的金融产品;适合中长期投资。 　　特点：①集合理财、专业管理;②组合投资、分散投资;③利益共享、风险共担;④严格监管、信息透明;⑤独立托管、 保障安全。 　　二、基金的分类 　　按受益凭证是否可以赎回分为：开放式(随时申购、可赎回、总额可变)和封闭式基金; 　　按投资对象不同分为：股票型(股票比重不低于60%)、债券型(债券比重不低于80%)、混合型、货币市场(货币市场工具)基金。 　　按投资目标不同分为：成长型基金，收入型基金，平衡型基金(兼顾当期收入和未来长期增值)。 　　按募集方式不同分为：公募基金，私募基金。 　　按法律地位不同分为：公司型基金，契约型基金(我国基金都属于此类)。 　　三、银行理财产品要素 　　1.产品开发主体信息：①发行人;②托管机构(商业银行);③投资顾问(第三方机构)。 　　2.产品目标客户信息：①客户风险承受能力;②客户资产规模和客户等级;③产品发行地区;④资金门槛和最小递增金额，理财产品的销售起点金额不得低于5 万元(或等值外币)。 　　3.产品特征信息： 　　①理财产品收益类型：按收益或本金是否保全分为非保本和保本(获得100%本金)产品; 　　②产品投资类型：投资或挂钩的对象分为利率、股票、基金、外汇、商品、信用、保险、混合挂钩产品; 　　③产品期限分类：超短期理财产品(1 个月以内)，短期理财产品(1 个月至1 年)，中期理财产品(1-2 年)，长期理财产品(2 年以上); 　　④产品风险等级：最常见产品风险包括政策、违约(信用)、市场、利率、汇率、流动性、提前终止风险等。 　　四、客户风险特征和理财特性分析 　　1.客户的风险特征 　　构成：①风险偏好(基本态度)：与客户所处的文化氛围、成长环境有密切关系。 　　②风险认知度(主观评价)：取决于他的知识水平和生活经验。 　　③实际风险承受能力(影响程度) 　　2.客户其他理财特征 　　①投资渠道偏好：由于个人的知识、经验、工作或社会关系等原因而对某类投资渠道有特别的喜好或厌恶;②知识结构;③生活方式(生活、工作习惯);④个人性格。