绍兴纺织产业转型升级与金融支持的思考

绍兴纺织产业转型升级与金融支持的思考 2010年07月19日00:00 金融时报 [金伟玲, 王大康] 访问次数:276 字体:大中小 为深入了解国际经济金融形势变化以及国内宏观政策调整对纺织企业经营产生的影响,掌握纺织行业转型升级状况和对信贷资金的需求,进一步提高辖内银行业支持绍兴纺织行业转型升级的有效性和针对性。近期我们组成调研组通过走访部分政府职能部门、银行业金融机构、企业等方式开展专调研,与有关人士进行了充分交流和深入探讨,形成有关观点和。 一、辖内银行业支持纺织行业转型升级的主要措施及取得的成效 (一)主要措施 1.加强政策引导,做好信贷供给。纺织业是绍兴地区的传统行业和支柱产业,也是信贷投放的重点产业,绍兴银行业通过积极贯彻国家行业政策、地方产业政策和有关指导意见,加大对纺织业的政策引导力度,动态及时掌握纺织行业的经营状况和政策变化,提高对纺织行业的授信效率和有效供给。如绍兴县农村合作银行2010年3月末纺织企业贷款余额达99.59亿元,同比增加6.12亿元,占该行全部贷款余额的38.93%。 2.深化重点支持,推动节能技改。经过改革开放以来30多年的快速发展,绍兴在化纤、织造、印染、服装、经编、纺织等行业涌现出一批带动能力较强的集团企业,加强对纺织行业龙头企业的支持是推动纺织产业转型升级的重要抓手。同时,各金融机构注重对企业新产品研发、产销和相应投入的信贷支持,推进纺织企业的技术进步和产业转型。 3.加大创新力度,多方位提升金融服务。一是创新金融产品。华夏银行绍兴分行推出了“出口票证通”即出口受益权项下票证承兑业务,适用于出口客户从境内外采购原料,为客户采购、生产、备货、发运、退税等贸易环节提供信用支持。农行绍兴分行推出了“简速贷”产品,加大对中小纺织企业的支持力度。截至2010年3月末,该类贷款余额6300万元,有力支持了县域小型纺织企业的发展。绍兴县农村合作银行根据辖内纺织子行业的特点,适时推出“随贷宝”随借随贷产品,目前,正在绍兴县域内广泛推广。二是丰富授信担保方式。诸暨、绍兴县农村合作银行推广排污权质押贷款,缓解企业融资困境,推动节能减排。截至2010年3月末,绍兴县农村合作银行已向17家纺织企业发放排污权质押贷款5.8亿元。诸暨农村合作银行向浙江富润印染有限公司等5家企业发放排污权质押贷款1700万元,有力提升了纺织产业的融资能力。 (二)取得成效1.强化了转型升级的意识和推动力。绍兴银行业以信贷杠杆、绿色信贷为指引,强化对辖内纺织企业的政策引导,有效推动了企业转型升级、节能减排的动力,强化了整体的自我主动意识,促进了辖内整个行业的换代升级。截至2010年3月末,绍兴县印染行业中已有70多家实施污水循环利用的中水回用,污水排放量由中水回用前的每天72万吨下降到48万吨。 2.促进了企业的技术改造。各银行机构对企业转型升级的支持,对技术改造投入的帮扶,引导了企业的发展模式和经济行为,推动了地方经济的绿色发展,确保了企业自身的可持续化进步。如中信银行绍兴分行支持绍兴县金祥惠纺织印染有限公司,使其进一步扩大生产规模,延长产业链,形成更大的发展空间。该公司拥有目前全球最先进的印染设备,其中定型机约300万元/台、气流染色机约190万元/台,已成为沃尔玛(WAL-MART)公司、JC PENNEY公司等国际著名企业的定点加工厂家,其产品附加值高,销售利润率高达19.7%,高于印染业平均利润率近16个百分点。 3.实现信贷结构的优化。银行业助推企业实施转型升级,开展绿色信贷,既推动印染业的技术革新和产业升级,促进印染业的整体良性发展,又优化银行的信贷结构,提高银行的资产质量,实现了银企互利及环境保护和金融稳定的双赢。 二、银行业支持纺织行业转型升级的意见和建议 (一)落实产业政策,合理促成纺织产业转型升级 1.支持纺织企业科技创新和品牌建设。银行要重点支持企业科技研发部门建设,支持产学研相结合的技术创新体系建设,以及纺织新材料、高附加值生产技术和关键设备的研发和产业化。支持企业品牌设计、广告宣传、建立专营网络,提升产品知名度和品牌效应,促进企业创建国家级名牌、优质产品和免检产品品牌。 2.支持纺织行业实现产业链升级。支持化纤行业调整原料结构,重点支持各种差别化、功能化纤维、高技术纤维和环保绿色纤维。支持织造行业细分纺织品市场,重点支持产业纺织品和特种纺织品生产。支持印染行业提高印染整理质量,重点支持绿色环保染色、数码印花、气流染色等先进技术工艺。支持服装行业做大做强,重点支持品牌型生产企业的资金需求。 (二)加强业务创新,满足纺织行业转型升级的资金需求 1.加强信贷业务创新。一是简化贷款程序,提高审批效率。对符合产业结构调整方向、信用等级较高的中小企业,扩大基层行的权限,在核定的授信额度内自主审查发放贷款,并灵活使用授信额度。二是采取灵活的担保措施,发放新型的抵(质)押贷款。对信用等级较高的优质客户,允许发放信用贷款,并探索原材料、产成品作为抵押物,以仓单、商标权、技术产权等无形资产作为质押物。 2.加强中间业务创新。一是要依靠科技力量,开发系列化的网络服务,为纺织企业提供个性化的网络结算服务、资金清算服务、网上银行服务和客户交易信息服务。二是在传统中间业务的基础上,积极开发信息化、知识密集型的中间业务产品,为企业提供融资顾问、企业策划、项目评估等中介服务。 (三)加强风险管理,建立健全风险识别、监测和退出机制 1.建立和完善纺织行业风险预警控制体系。一是加强对产业结构调整的动态调查,密切关注有关部门公布的纺织行业关键数据指标,及时掌握风险预警信息,争取化解风险主动权。二是注重对纺织行业整体风险和子行业风险,建立专业化的研究团队,提高系统性金融风险的提示等级。 2.严格执行贷款“三查”。加强尽职调查,对借款人的借款条件、财务状况、借款用途认真核实、深入分析,注重宏观经济政策及行业分析,审慎选择担保企业,努力寻求多种方式缓释风险;加强贷后管理,改变“重贷轻管”的观念,特别要密切监督信贷资金流向,防止被挪用。 3.建立适时退出机制。加强对纺织企业贷后风险的监测和跟踪分析,在引导企业防范风险的前提下,对一些规模小、设备陈旧、技术含量低、市场竞争力弱、产品附加值低、负债率高的纺织企业,要及时调整信贷政策,减少贷款增量,采取调整贷款期限、变更担保方式等手段,尽量将风险降到最低。 (四)促进协调合作,形成纺织产业转型升级支持合力 1.加强银行业金融机构之间的合作。一是加强各金融机构间的业务合作,联合制定合作目标和规划,解决合作中的矛盾和问题,强化合作的系统性和操作性。二是要加大本地银行和异地银行间的合作,更大范围沟通各银行经济金融信息的交流,有效解决企业信息不对称问题,共同促进纺织产业结构调整。 2.充分发挥政府相关职能部门协调的重要作用。一是通过监管部门的导向性信贷政策及风险提示,合理规划信贷结构,减少贷款投向上的盲目性。二是有效利用政府相关职能部门的企业信用信息基础数据库,准确了解企业的银行债务、对外担保,以及欠息、欠费、欠税、环境违法等信息。三是充分发挥集团客户年报审计和主报告行制度的效用,为信贷决策提供重要依据。