[国家基本医疗保险和工伤保险药品目录]《国家基本医疗保险、工伤保险和生育保险药品目录》

[国家基本医疗保险和工伤保险药品目录]《国家基本医疗保险、工伤保险和生育保险药品目录》 [国家基本医疗保险和工伤保险药品目录]《国家基本医疗保险、工伤保险和生育保险 药品目录》 篇一 : 《国家基本医疗保险、工伤保险和生育保险药品目录》 第,,卷第,期 ,,,,年,月 ,,,,,,, 中国实验方剂学杂志 ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,;,,,,,,,,,, ,,,(,,，,,(,,,,，,,,, 《国家基本医疗保险、工伤保险和生育保险药品目录》含十八反十九畏药对的成方制剂及临床应用分析 李怡文，钟赣生，，柳海艳，王茜，刘佳 ,摘要】目的:“十八反、十九畏”是中医，,缶床用药配伍禁忌的重要组成部分，然历代医家对此问争议颇多，临床报道也 屡见不鲜。《医保目录》是由中国人力资源与社会保障部颁布的，指导药品临床合理用药的依据。方法:本文对,,,,年版《医保目录》中成药部分含十八反、十九畏药对的成方制剂进行整理，分 别从这些含反药药对成方制剂的收载情况、反药药对出现频率、处方药味数、剂型用法以及现代临床的应用方面进行了归纳分析。结果:据统计，《医保目录》中成药部分共收录成方制剂,,,个品种，其中含反药配伍的成方制剂,个，包括含十八反药对的品种,个，含十九畏药对的品种,个。结论:,,,,年版《医保目录》中成药中含反药药对成方制剂的用药特点，为探讨反药配伍的临床使用规律，指导临床合理安全使用十八反、十九畏提供思路。 ,关键词】 《医保目录》;成方制剂;十八反;十九畏 ,,,,。,,,,(, ,中图分类号】 ,,,,, ,文献标识码】 , ,文章编号,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,(,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,;,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,，,;,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,;,,, ,,,,;,,,,;,,，,,,,,,;,，，,,,,,,,,,,,,,, ，,,,,,,;, ，,,,,,,;,,,, ,,,,一,,,(,,,,,,,,—,,,,,‘，,，,,,,,,,,，,,,,,,，,，,,,, , 国家重点基础研究发展计划项目;北京中医药大学自主选题 ,第一作者,”项下详细列出不宜同用的反药药物。以期对广大临床医师安全合理使用含反药配伍的中六版统编教材《中药学》中即言:“目前医学界共同成药提供借鉴，并为探讨反药的配伍本质提供研究认可的配伍禁忌，有‘十八反’和‘十九畏’。”因此，思路。 很多医家碍于禁忌的限制而在临床中持回避态度，,资料与方法 认为“先圣即明有所说，何可不祥而避之”，以防意,(,检索根据《珍珠囊补遗药性赋》的十八外发生。然历代医家对此问题争议颇多，也并非一反歌诀?‘‘‘本草明言十八反，半、蒌、贝、蔹、芨攻乌，概秉信，早在汉代就有破禁先例。如东汉张仲景藻、戟、遂、芫俱战草，诸参、辛、芍叛藜芦”以及十九《金匮要略》甘遂半夏汤中甘遂与甘草同用，治疗留畏歌诀“硫黄原是火中精，朴硝一见便相争;水银莫饮;明代陈实功《外科正宗》海藻玉壶汤中海藻与甘与砒 霜见;狼毒最怕密陀僧;巴豆性烈最为上，偏与草同用，治疗瘿瘤瘰疬。到了现代，十八反、十九畏牵牛不顺情;丁香莫与郁金见;牙硝难合京三棱;川的临床应用实例也不胜枚举，临床医家在实践探索乌、草乌不顺犀;人参最怕五灵脂;官桂善能调冷气，中逐渐认识到这种用药原则并非绝对禁忌，但是缺若逢石脂便相欺;大凡修合看顺逆，炮烯炙博莫相乏理论依据和实验研究基础，使用起来莫衷一依。”参照《中国药典》一部中指出的中药配伍禁忌是?。。探讨反药配伍禁忌的实质，已成为在现代中品种，确定十八反、十九畏药对配伍的查询范围。其医药研究领域中亟待解决的问题之一。中乌头包括川乌、草乌、附子及其炮制品;半夏包括 《国家基本医疗保险、工伤保险和生育保险药法半夏、清半夏、姜半夏、竹沥半夏;瓜蒌包括瓜蒌品目录》‘,,是皮、瓜蒌仁、全瓜蒌、天花粉;贝母包括川贝母、浙贝由中华人民共和国人力资源与社会劳动保障部颁布母、平贝母、湖北贝母、伊贝母;白及包括不同写法，的，经过权威医药学专家评审，根据临床用药经验并如白芨;大戟包括京大戟和红大戟;甘草包括生甘草结合国内外公认的资料编写而成，是建立和完善社和炙甘草;诸参指人参、玄参、丹参、苦参、沙参;芍药包括白芍、赤芍;朴硝包括芒各级药检所检验合格，报卫生部批准，保证所选药品硝、玄明粉;砒霜包括砒石;巴豆包括巴豆霜;牙硝包质量可控，安全有效。新版医保目录一共包含药品括马牙硝、芒硝、玄明粉;官桂包括肉桂。 ,,,,个，目录中共包含中成药,,,种、西药,,,, ,(,文献检索和筛选将按检索标准在《医保目种，仍维持,,,,年版医保目录共有中药品种占比录》中检索到的含有十八反、十九畏的成方制剂名,,,不变，但相较,,,,年版医保目录中的,,,种中称，不限年代在,,,，中国期刊数据库、,，,中文科技期刊数据库中进行一次检索，阅读全文后，将各个数据库中所得到的符合纳入标准的文献题录输入,,;,,表格中，阅读全文，进行分析。 文献报道中出现的中成药名称、药物组成、应用剂型与,,,,年版《医保目录》中含反药药对的这,个成方制剂相同的均纳人。排除综述、重复性文章，动物实验研究，文献报道中涉及这,个成方制剂加减应用的、加减后不含我们所要求的反药药对的、临床用药剂型与《医保目录》中所标明用药剂型不同的文献。 ,(,统计方法将临床应用文献分类，对含有十八反、十九畏成方制剂的临床应用报道的篇数、主治病证、有无不良反应等信息进行频次统计。 ,含十八反、十九畏反药配伍的成方制剂在《医保目录》中的统计分析 ,(, 《医保目录》中的出现含十八反、十九畏的成 方制剂分析 经统计，《医保目录》共收录中成药 ,,,个，含十八反、十九畏反药药对的中成药共有,,个， 约占收录总数的,(,,,。在这,,个品种中，包 括,个含“草乌与犀角”反药药对的品种——大活 络丸。由于犀牛作为国际珍稀濒危保护动物，被列入《濒危野生动植物国际贸易公约》目录，中国作为此公约的签约国，自,,,,年起取消了犀角药用标准，禁止犀角人药。目前凡中药成方制剂原药物组成中涉及到犀角的品种，均用水牛角代替犀角，因此现在上市销售的大活络丸药物组成为水牛角而非犀角，故本文未将大活络丸纳入统计分析的范围。因此《医保目录》共收录的含十八反、十九畏反药药对的中成药共计,个品种，其中含十八反药对的成方制剂,个，约占收录总数的,(,,,;含十九畏药对的成方制剂,个，约占收录总数的,(,,。具体收载情况见表,。 表,‘医保目录,中含十八反、十九畏的成方制剂收载情况 万方数据 此外，由于《医保目录》中对药物组成相同，功能主治相同，但剂型不同的中成药均作为一个品种统计，故本文对含反药药对的宫瘤宁颗粒，女金丸进行一般情况分析时按,个品种统计，只有在剂型分析条目中，由于涉及剂型问题分别按,个和,个品种统计，即该书含反药配伍的成药剂型涉及,,个中成药。 ,(,含十八反、十九畏配伍的成分制剂在《医保目录》中的出现频数统计。 ,(,(, 含十八反配伍的成方制剂在《医保目录》中 的出现频数统计 由表,得知，《医保目录》含十八 反配伍的成药品种中，以乌头类药物与以白及、白蔹的配伍和甘草与海藻使用率较高，分别占该书含十八反药对成药总数的,,,和,,,，其在方中的配比不论剂量大小多为,:,。含两组以上反药配伍的成药有,个，即阳和解凝膏。《医保目录》中未检索到乌头类与瓜蒌、贝母，甘草与京大戟、红大戟、甘遂、芫花，藜芦与诸参、细辛、芍药的配伍使用。 表,含十八反配伍的成方制剂在‘医保目录,中的出现频数 药味 半夏贝母瓜萎白蔹白及海藻大戟甘遂芫花 川乌,,,,,一一一一 草乌 , ,,,,一一一一 附子,, , , , 一一一一 甘草 一 一 一 一 一 ,,,, ,(,(,含十九畏的成方制剂在《医保目录》中的出现频数统计 由表,得知，《医保目录》中含十九畏 配伍的成药品种，以肉桂与赤石脂的使用频率最高，约占该书含十九畏配伍对成方总数的,,,，配伍比例有,:,，,:,。其次是丁香与郁金、芒硝与三棱，各占含十九畏药对成方制剂总数的,,,。未检索到硫黄与朴硝、人参与五灵脂、水银与砒霜、狼毒与密陀僧、巴豆与牵牛、川，乌与犀角，草乌与犀角的配伍使用。由于犀角的特殊性，目前凡原中药成方制剂药物组成中涉及到犀角的品种均用水牛角代替犀角。因此，当今市场上流通的所有中成药品种药物组成中已经不会出现犀角，这也是《医保目录》中未检索到“,，，乌、草乌畏犀角”反药药对的原因。 表,含，九畏的成方制剂在,医保目录)中的出现额数 药对 出现频次 药对 出现频次 硫黄(朴硝,川，乌(犀角,水银一砒霜, 草乌(犀角, 狼毒(密陀僧, 芒硝一三棱, 巴豆一牵牛子,人参一五灵脂, 丁香一郁金 , 肉桂一赤石脂, ?,,,? 第,,卷第,期,,,,年,月 ,,,,,,, 中国实验方剂学杂志 ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,;,,,,,,,,,, ,,,(,,(,,(,,,,，,,,, 通过以上分析可知，虽然十八反、十九畏是医学界共同认可的配伍禁忌，很多医家碍于禁忌的限制在临床中持回避态度。然在《医保目录?中成药》中，含十八反、十九畏药对的成方制剂仍然被使用，且有的成方制剂中还不止含有一组反药药对，如阳和解凝膏。在这些反药配伍的使用中以乌头类与白及、白蔹的配伍，海藻与甘草的配伍，肉桂与赤石脂配伍的使用频率最高。 ,(,《医保目录》中含反药配伍成方制剂的处方药味数特点 分析 由表,可见，《医保目录》中含反药 药对成方制剂的处方药味数较多，以含药味数在,,,,,味的成方制剂最多，占所有含反药药对成方总数的,,,;其次为含,,,,,味的，占所有含反药药对成方总数的,,,;,,—,,味以上的成方制剂仅有,个，即阳和解凝膏。 表,‘医保目录,中含反药配伍成方制剂的处方药昧数情况 ,(,《医保目录》中含反药药对成方制剂的剂型分析 由表,可见，《药品标准》中含反药药对的成方 制剂在用法上多以内服为主，其中内服部分占所有含反药药对成方总数的,,(,,，且含十八反药对的成方制剂与含十九畏药对的成方制剂在用法上是各有特点的，含十八反药对的成方制剂内服、外用兼有，内服较多。而含十九畏药对的成方制剂则全部为内服。在剂型的选择上多以丸剂为主，占含反药药对成方总数的,,(,,。其次是片剂、胶囊剂、颗粒剂和膏剂，各占,,(,,。颗粒剂与气雾剂这两种剂型数量较少。含十八反药对的成方制剂剂型主要为片剂和膏剂，而含十九畏药对的成方制剂剂型则以丸剂为主，占含十九畏药对成药总数的,,,。 表,,医保目录)中含反药药对成方制剂的剂型、用法统计情况 ,(,《医保目录》中含反药药对的,个成方制剂的临床应用特点分析通过检索以上,个含有反药配伍的中成药临床应用文献，排 除综述、重复性文章，动物实验研究，文献报道中涉及这,个成方制剂加 ?,,,? 万方数据 减应用的、加减后不含我们所要求的反药药对的、临床用药剂型与《医保目录》中所标明用药剂型不同的文献，符合纳入标准的临床文献共计,,篇。我们针对这,,篇临床文献报道进行分析。 补脾益肠丸、阳和解凝膏、女金丸的临床应用较为广泛，占含反药成方制剂临床文献的,,(,,。其中补脾益肠丸主要用于治疗下消化道疾病，如慢性或溃疡性结肠炎、肠易激综合征、慢性腹泻等。肉桂能补火助阳、温经通脉、散寒止痛，可用于感受寒邪或素体虚寒所致的疾病;赤石脂涩肠止泻、收敛止血。现代药理研究表明，该方可显著改善微循环，缩短凝血时间，抑制肠管运动，解除肠管痉挛且作用时间持久，长期使用未见明显不良反应,一。在临床报道中，补脾益肠丸多配伍锡类散、谷维素、培菲康、丽珠肠乐、匹维溴铵、硝苯啶等一同使用，并佐以中药灌肠，针灸等辅助治疗。 阳和解凝膏临床上多为膏剂外敷，在治疗乳癖 时多采用内外兼治的方法，配合具疏肝解郁功效的 中药内服使用。临床报道中以治疗妇女乳腺增生、儿童乳房肿块、肥大、异常发育的记载较多。此外， 阳和解凝膏还可治疗骨结核、腰椎结核、附骨疽等疾病，外用多配合桂麝散、散坚丹、黑退消等，内服多配合逍遥散、开郁散、消 疲丸等。方中,,，乌、草乌祛风除湿、散寒止痛、为止痹痛之要药;白蔹清热解毒，消痈散结;白及收敛止血、敛疮生肌，配合乌头类药物可增强消肿止痛之功。 女金丸为益气养血、理气活血、止痛之良药。文献报道其多用于气血两虚、气滞血瘀所致的流产后出血、月经不调和原发性痛经等症，亦是肉桂与赤石脂配伍应用，且成方中多配合养血调经、益气健脾药物，用于气血亏虚为主的妇科疾病的治疗。 内消瘰疬丸、内消瘰疬片与宫瘤宁胶囊均含有海藻与甘草这一反药药对，临床主要用于乳腺增生、子宫肌瘤、淋巴结核等疾病的治疗。海藻咸寒，功擅软坚散结，为治疗瘰疬瘿瘤之佳品;甘草味甘温平，调和药性，解方中诸药之毒，以增强君药之药力。 木香槟榔丸首见于金?张子和所著《儒门事亲》一书中，药物组成为木香、槟榔、青皮、陈皮、莪术、黄连、黄柏、大黄、香附、牵牛子。清?汪昂《医方集解》中又在上方中增加了三棱、芒硝,味使攻积导滞之 力更为加强。《医保目录》与,,,,版《药典》均收录的是加入芒硝和三棱的成方，且是以丸剂入药的。笔者在检索木香槟榔丸的,,缶床报道文献共计,,篇，因文献中明确指出其出自《儒门事亲》或未明确标 篇二 : 关于印发国家基本医疗保险、工伤保险和生育保险药品目录的通知 [] 各省、自治区、直辖市人力资源社会保障厅，新疆生产建设 兵团劳动保障局: 为贯彻落实《中共中央国务院关于深化医药卫生体制改革的意见》、《国务院关于印发医药卫生体制改革近期重点实施的通知》精神，重点做好与加快医疗保障体系建设、初步建立国家基本药物制度、加强医疗服务监管和探索建立医疗保险谈判机制4方面政策的衔接，我部按照《医药卫生体制五项重点改革2009年工作安排》的要求，以及《城镇职工基本医疗保险用药范围管理暂行办法》和《工伤保险条例》的规定，经过组织专家进行药品遴选，制定了《国家基本医疗保险、工伤保险和生育保险药品目录》，现印发各地，请遵照执行。 一、调整制定2009年版《药品目录》，是贯彻落实党中央、国务院深化医药卫生体制改革文件的重要举措，对于完善医疗、工伤、生育保险制度，提高群众的保障水平，逐步实现人人享有基本医疗保障的目标，具有重要的意义。各省人力资源社会保障部门要统一思想，提高认识，认真做好《药品目录》的组织实施工作。 二、2009年版《药品目录》在保持参保人员用药政策相对稳定连续的基础上，根据临床医药科技进步与参保人员用药需求变化，适当扩大了用药范围和提高了用药水平。本版《药品目录》适用于基本医疗保险、工伤保险和生育保险，是基本医疗保险、工伤保险和生育保险基金支付参保人员药品费用和强化医疗保险医疗服务管理的政策依据及标准。 三、《药品目录》分西药、中成药和中药饮片3部分。其中， 西药部分和中成药部分用准入法，规定基金准予支付费用的药品，基本医疗保险支付时区分甲、乙类，工伤保险和生育保险支付时不分甲、乙类;中药饮片部分用排除法，规定基金不予支付费用的药品。参保人员使用目录内西药、中成药和目录外中药饮片所发生的费用，具体给付标准按基本医疗保险、工伤保险和生育保险的有关规定执行。 四、《国家基本药物目录》内的治疗性药品已全部列入《药品目录》甲类药品。统筹地区对于甲类药品，要按照基本医疗保险的规定全额给付，不得再另行设定个人自付比例。对于乙类药品可根据基金承受能力，先设定一定的个人自付比例，再按基本医疗保险的规定给付。对于国家免费提供的抗艾滋病病毒药物和国家基本公共卫生项目涉及的抗结核病药物、抗疟药物和抗血吸虫病药物，参保人员使用且符合公共卫生支付范围的，基本医疗保险、工伤保险和生育保险基金不予支付;不符合公共卫生支付范围的，基本医疗保险、工伤保险和生育保险基金按规定支付。 五、各地要分步做好《药品目录》的组织实施工作。甲类药品，各省不再进行调整，各统筹地区应于今年12月份开始执行使用。乙类药品，各省可按规定进行调整后，再由所辖统筹地区执行使用。民族药和中药饮片部分，各地按现有政策继续执行。各省应于2010年3月31日前发布本地基本医疗保险、工伤保险和生育保险药品目录，各统筹地区要在2010年6月30日前完成计算机信息管理系统药品数据库的更新工作。 六、各省调整乙类药品时，不得要求企业申报，不得以任何名 目向企业收取费用。对国家基本药物和仅限工伤保险的品种，不得将其从目录中调出。对《药品目录》规定的药品限定支付范围，可以进行调整但不得取消。对药品名称不得使用或标注商品名。各省乙类药品调整品种应按规定报我部备案，调整品种总数不得超过243个。 七、各统筹地区要严格执行本省基本医疗保险、工伤保险和生育保险药品目录，并按照有关规定更新定点医疗机构纳入基金支付范围的医院制剂清单，但不得以任何名义调整《药品目录》或另行制订药品目录。要根据辖区内医疗机构和零售药店药品使用情况，做好《药品目录》内药品名称的对应工作，及时更新信息管理系统的药品数据库，有条件的省可统一更新药品数据库。要按照药品通用名称支付参保人员药品费用，不得按商品名进行限定，不能以药品数据库没有更新为由拒付参保人员费用。 八、各地要加强《药品目录》使用情况的监测与分析。通过统一药品代码，完善分析指标，逐步建立药品使用情况的监测分析体系。要充分利用药品使用情况基础数据，对参保人员各类药品用量和各项保险费用支出情况进行分析，加强对用量大、费用支出多药品的重点监测，有重点、有针对性地采取监管措施，以加强对医疗过程中药品滥用等不良行为的控制。 九、各地要加强定点医疗机构和零售药店使用《药品目录》的管理。医师开具西药处方须符合西医疾病诊治原则，开具中成药处方须遵循中医辩证施治原则和理法方药，对于每一最小分类下的同类药品原则上不宜叠加使用。对按西医诊断开具中成药、按中医诊断开具 西药等不合理用药、重复用药和药物滥用等，要明确相应的处罚措施并纳入定点协议管理。要采取措施鼓励医师按照先甲类后乙类、先口服制剂后注射制剂、先常释剂型后缓释剂型等原则选择药品，鼓励药师在调配药品时首先选择相同品种剂型中价格低廉的药品。 十、各地要参照卫生等有关部门制定的处方管理办法、临床技术操作、临床诊疗指南和药物临床应用指导原则等，加强对临床用药合理性的监督检查，进一步明确药品限定支付范围，完善药品费用审核办法，严格药品费用支付管理。要将定点医疗机构和定点零售药店执行使用《药品目录》的情况，纳入定点服务协议管理和定点服务考核范围，并进一步完善管理考核指标，加大监督检查力度。 十一、各地要进一步完善医疗保险用药分类支付管理办法。对于《药品目录》内同一品种剂型规格的药品，可探索设定最高支付限额标准。对乙类药品中主要起辅助治疗作用的药品，可适当加大个人自付比例，拉开与其他乙类药品的支付比例档次。对临床紧急抢救与特殊疾病治疗所必需的目录外药品，要建立定点医疗机构申报制度并明确相应的审核管理办法。对于《药品目录》内可用于自我药疗的药品，原则上规定为，参保人员住院使用时由基本医疗保险统筹基金支付;门诊使用时限个人帐户支付。对于未列入《药品目录》但由目录内西药品种组成的复合药，如果其价格不高于其所组成药品价格之和的，可视同乙类药品按规定予以支付，具体管理办法由各地制订。 十二、做好药品目录管理与医疗服务项目管理和费用结算管理的衔接。本版《药品目录》未列入的放射性同位素类药物，将纳入医 疗服务项目范围进行管理，各地在具体办法出台前仍可按原有政策执行。对于《药品目录》内的影像诊断用药，要结合医疗服务项目管理，加强费用的审核支付。对实行按总额、按病种、按定额等结算办法的地区，要从保障参保人员获得必需药品的角度出发，探索完善相应的考核管理措施，以确保在控制费用、强化管理和建立风险共担机制的同时，保障参保人员的基本权益。 十三、本次发布的《药品目录》中未包括谈判准入的药品。我部将会同有关部门研究制订药品谈判机制的有关规则，建立相应的工作组织体系，确定谈判准入的药品类别，组织社会保险经办机构与药品供应商，对临床疗效确切有重大创新价值但价格昂贵可能对基金产生风险的部分药品品种及其费用支付方式和标准进行谈判。具体办法另行发布。 十四、各地在《药品目录》调整工作和组织实施过程中，如有重大问题，要及时报告。 人力资源和社会保障部 二00九年十一月二十七日 篇三 : 超过国家基本医疗保险标准的医疗费保险公司是否理赔, 11月11日，驾驶员梁某驾驶小客车与许某驾驶的两轮摩托车碰撞，造成许某受伤，两车受损的交通事故。许某受伤后发生医疗费 148900元。交警大队认定梁某负事故全部责任、许某无责任。许某起诉梁某及保险公司赔偿。经保险公司申请鉴定，非基本医疗保险药品费用为22049元。保险人抗辩认为超过国家基本医疗保险标准的医疗费不予理赔。 《机动车交通事故责任强制保险条款》第21条规定:“被保险机动车发生涉及受害人受伤的交通事故……保险人……按照国务院卫生主管部门组织制定的交通事故人员创伤临床诊疗指南和国家基本医疗保险标准进行核实。对于符合规定的抢救费用，保险人在医疗费用赔偿限额内支付。”《中国人民财产保险股份有限公司机动车第三者责任保险条款》第27条第2款规定:“保险人按照国家基本医疗保险的标准核定医疗费用的赔偿金额。”其他各保险公司的机动车第三者责任保险条款也都有相同的规定。本案的争议焦点是，上述保险条款有无约束力, “保险人按照国家基本医疗保险的标准核定医疗费用的赔偿金额。”如何理解,对该条款有不同的理解:一是按照国家基本医疗保险药品目录、诊疗项目、医疗服务设施范围和支付标准核定，超过标准的用药、服务及使用医疗器械的医疗费，不予理赔。二是超过标准的用药、服务及使用医疗器械的医疗费，按标准理赔。三是国家并未制订国家基本医疗保险的标准，“国家基本医疗保险的标准”并无明确具体的含义。《保险法》第30条规定:“采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释 的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。”在保险条款出现理解分歧时，应当作出有利于被保险人的解释。 《保险法》第17条第2款规定:“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明;未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”保险人在订立保险合同时必须向投保人就责任免除条款作明确说明，这种特别告知义务是法定义务，保险人不仅在保险单上提示投保人特别注意，更重要的是要对有关免责条款内容做出明确解释，如合同当事人对保险人就保险合同的免责条款是否明确说明发生争议，保险人应当负有证明责任，即保险人还必须提供其对有关免责条款内容做出明确解释的相关证据，否则该免责条款不产生效力。 作者:文伟 哪家保险公司的保险好? 我想为自己买一点医疗方面的,可是现在目前很多保险公司的业务员都在推销保险,都说自己公司的保险是最好的,那么我该相信谁呢?我又该怎么选择呢? 哪家保险公司服务便捷,就选哪家。 首先，医疗方面的保险有两种，一种是费用报销型，一种是大病保障型。 如果选的是费用报销型，如住院医疗保险、门诊医疗保险等等。一般到保险公司索赔时都比较麻烦，单据、病历都要详细审核，如果你不熟悉保险操作流程，就不容易一次提供所需的、必要的单据，这 样你就会感到与保险公司打交道不愉快。 如果选择大病保险，索赔时只需提供合同指定医院出具的诊断证明。只要你提供的证明真实、可靠，保险公司在10个工作日内不能提出否认的依据，就要按合同全额赔付，保险公司延期就构成违约，就要受到经济合同的制约。 因此，选择哪家保险公司，如果保险责任和除外责任、费率都大致一样时，要比较合同指定的医院的条件是否苛刻;其次，咨询理赔手续，一般能提供书面的索赔单据告知的公司，会帮助你准确的提供单据，使你处于主动地位，保险公司处于被动地位，这样的公司理赔服务要比没有明确告知的强;再其次，看投保手续，采用首期保费银行划款、 保单次日可送达的公司，其自动化程度相对较高，后期的保险服务相对就比较快捷。 以上所言，仅供参考。