从专业银行到大型银行集团建行六十年的四次战略转型-21世纪经济报道

从专业银行到大型银行集团建行六十年的四次战略转型-21世纪经济报道 近年来，国际国内经济形势发展复杂多变，经济金融格局不断调整，国内经济发展进入新常态，经济下行压力较大，金融改革深化，利率市场化改革加快，互联网金融迅猛发展，“转型”也成为各家商业银行面临的重要课。站在新的十字路口，如今已发展为“金融航母”的国有大行将走向何方? 以史为鉴便知兴替。从专业性财政拨款机构到全球市值第二大的上市商业银行，建行用了仅60年的时间。这期间建行所经历的四次大的转型，正是中国金融业从迈向市场、从传统走进现代、从探索图存到变革强盛的缩影。 60年后的今天，建设银行已成为资产规模超过16.4万亿、存款近13 万亿、贷款9万多亿，拥有1.4万多个境内外分支机构、37万员工、服务400万公司客户、3亿多个人客户、每年净利润超过2000亿元的大型国有控股商业银行。 该行1954年成立之初的职能是为基本建设投资承担拨款监督任务的专业机构，支持国家多项重点工程建设，25年来一直担任国家“守门人”的角色;1979年，基本建设资金由国家拨款改为银行贷款，建行也踏上了商业化改革、走上现代银行的发展道路;2005年，建行厚积薄发，率先股改上市后建立了现代金融企业制度，伴随着银行业发展的“黄金时代”，建行各项指标有了质的飞跃，资产规模达到上市前的四倍多，相当于在不到十年时间里为国家重新创建了三个新建行。 2014年，建行站在新的起点上，开启了二次转型之路。据了解，建行党委提出要着力推进“综合性、多功能、集约化”战略，围绕提升价值创造能力、打造“最具价值创造力银行”的目标，目前正在着手进行新一轮的改革设计与布局。建行董事长王洪章曾表示，战略是方向，是共识，是企业持续发展的“导航仪”。面对当前异常复杂的经营形势，必须依靠清晰的战略决策，强力推进改革和创新驱动发展，才能更好地服务实体经济，才能在市场竞争中看准机遇、抓住商机。 25年国家“守门人”角色 1954年，新中国开始执行发展国民经济的第一个五年计划，为管理好巨额建设资金，中国建设银行应运而生。成立之初，国家赋予建行的职能，是为基本建设投资承担拨款监督任务。邓小平同志曾形象地说，“建设银行就是给国家把大门的”。 从1954年到1978年，为国家基本建设投资资金“守计划、把口子”，建行一直担任着国家“守门人”的角色。在计划经济时期，建行以财政职能为主，业务较为单一，但是该行基本建设投资领域积累的丰富的经验，形成了独具特色的资源禀赋和专业优势，为今后的发展奠定了坚实的基础。 25年来，建行共经办各类基本建设投资5628亿元，建成大中型建设工程项目4000多个，促进了60多个大型骨干项目提前投产。通过建设银 行审查工程概预算和制止不合理开支，共为国家节约资金107.8亿元。当时派生出来的审查工程预算业务，至今仍然是建行才能承接的“独门生意”。 1979年开启商业化转型 1978年召开的十一届三中全会宣告我国进入了改革开放的新时期，从计划经济向社会主义市场经济过渡，经济的活跃伴随着各类融资需求的增长。1979年的全国基本建设工作会议决定，国家基本建设资金由国家拨款改为银行贷款，标志着建行由国家赋予的财政拨款职责正式完成。 这一年，从财政体系分离，成为国家专业银行。1979年底，建行首次用存款为辽阳化纤厂贷款3000万元。用存款来发放贷款，成为建行“用银行的办银行”理念实践的重要一步。此后，行积极发展信贷业务、发放工商企业流动资金贷款，拓展个人储蓄、住房金融、信用卡、国际金融、中间业务等银行业务。 从1982年到1993年，建设银行经办了99%以上的国家重点项目资金管理，向30多个行业概算投资近5000亿元。到1993年底，建行运用信贷资金发放的各类贷款余额达4329亿元，比1981年开始利用存款发放贷款时的年末贷款余额增长了33倍，贷款客户遍及国内各个行业。 1979年至1993年的15年，是建设银行由小到大、由大变强、全面拓展，自身实力不断发展壮大的15年。建设银行在这一期间，累计办理基本建设拨款、贷款资金总额达34051亿元。通过加强资金使用管理，制止不合理开支和提供合理化建议，为国家节约建设资金343亿元。 同时，建行各项业务迅猛发展，截止1993年末，所经办的各项贷款达到6151亿元看，存款余额达到4043亿元，经营利润为近10亿元，初步建立了具有自身特色的企业化经营机制，奠定了国家专业银行的战略定位。 确立“一心一意办银行”的战略 1993年，在建立社会主义市场经济体制的改革的推进中，中央召开 改革开放以来的首次全国金融工作会议，决定实施金融调控。同年出台的《关于金融体制改革的决定》，将建行明确定位为以从事中长期信用为主的国有商业银行。这是建行发展中面临的又一次重大命运转折。 1994年，建行迎来重要的转折发展的一年，建行将长期承担的财政职能和政策性职能移交给了财政部和国家开发银行，开始按照商业银行的要求，对经营管理体制进行全面改革。就站在这一年，建行的《改革与发展纲要》中提出，向功能齐全、管理、手段先进的现代化、国际化、集团化国有商业银行方向发展。 在九十年代中后期，国内金融环境因多种因素出现了无序竞争、高吸揽储、违规经营、不良大增的恶劣情形。此时建行率先提出“两个在所不惜”“死里逃生”等重要思想，确立了“大行业、大企业”为主的“双大”战略，实施了“抢市场、增份额、占位次”的经营策略。 2001年，建行从增强核心业务竞争力出发， 明确提出了“四大支柱”和“四重”业务战略，以及大城市优先发展的区域战略。将信贷业务、中间业务、国际业务、房地产金融业务列为“四大支柱”业务，将重点行业、重点产业、重点地区和重点客户列为“四重”业务。这一战略为建行提高市场地位、稳定资产质量、实现经营管理效益发挥了积极的作用。 上市9年的“黄金时代” 2002年全国金融工作会议提出国有独资商业银行股改上市的目标，建行成为先行试点行之一，先后通过国家注资、剥离不良资产、引进战略投资者等一系列重大举措，显著改善了资本实力、资产质量和财务状况。 2005年10月27日，建行在四大行中率先第一家在香港H股挂牌上市，创造了当时多项IPO纪录，两年后又登陆上海交易所。通过股改上市，建设银行建立了现代金融企业制度，资本实力、公司治理结构、经营管理机制、风险内控能力、市场竞争能力等有了质的飞跃，一举迈进全球大型股份制商业银行行列。 从2005年至2014年9年来，建设银行对国家的贡献累计达14105亿元，证明国家在包括建设银行在内的国有大型银行改制中的经济投入已 实现了净收益。同时，建设银行还是中国国内劳动生产率提高最快的企业之一。截至2014年上半年，人均资产4432万元，人均创利75.6万元，均比上市前翻了二番多。从资产规模上看，今天的建行已经是上市前的近4倍，相当于在不到十年时间里为国家重新创建了三个新建行。 开启二次转型之路 进入21世纪的第二个十年，我国经济进入转型发展的关键时期，产业结构调整纵深推进，利率市场化不断提速，金融脱媒日益加剧。 面对股改上市以来最富于挑战的新机遇和复杂困难局面，建行开始了新一轮科学发展的顶层设计，明确了“综合性、多功能、集约化”的战略定位，在进一步巩固和发挥建行在基础设施、重大项目、住房金融、零售银行等领域传统优势的基础上，大力拓展战略新兴业务，加快综合化经营布局，实现以客户需求为导向的功能选择，抢占电子银行、信息科技和流程银行发展制高点。 2011年以来，建行党委提出了做大做强“三大一高”业务，即大行业、大系统、大城市和高端客户，加速推进网点“三综合”建设(综合性网点、综合柜员和综合营销队伍)，积极推动改革和转型发展，促进规模、质量和效益的提升。 近日，建行董事长王洪章表示，建行将加快向综合性银行集团、多功能服务、集约化发展、智能银行、创新银行转型，重点提升服务实体经济能力、提高服务客户能力、增强创新发展能力、强化风险管理能力，重塑传统业务领先优势、打造新兴业务特色优势、构建智能银行优势、巩固公司治理优势，努力实现建设“最具价值创造力银行”的愿景目标。 目前，建行资产、利润、ROE、不良率、资本充足率等各项指标都在国内外同行业中处于领先低位。在综合性服务平台建设方面，建行已成为名符其实的大型“银行集团”。 截至2014年6月，建行已拥有建信基金、建信租赁、建信信托、建信人寿、中德银行、建信期货6家境内子公司，1家建银国际境外非银行类子公司，以及27家村镇银行。如今的建设银行，经营范围横跨境内、境外两个市场，业务覆盖基金、租赁、信托、保险、投行、期货以及专 业化银行等多个行业和领域。 ad