保险原理与实务：保险概述、保险合同

保险原理与实务：保险概述、保险第一章（江南博哥）保险概述[单选题]1.保险可以从不同的角度进行理解，从风险管理的角度看，保险的含义是（）。A.保险是一种风险管理方法B.保险是一种财务安排C.保险是一种合同行为D.保险是一种补偿机制参考答案：A从经济角度看，保险是分摊意外损失、提供经济保障的一种财务安排；从法律角度看，保险是一种合同行为；从风险管理角度看，保险是风险管理的一种方法，或风险转移的一种机制。[单选题]2.理想的可保风险应具备的要件主要包括（）。A.风险不应有导致重大损失的可能B.风险应是投机风险C.风险应具有不确定性D.风险应具有不可测性参考答案：C理想的可保风险应具备六个基本条件：①风险应当是纯粹风险；②风险应当具有不确定性；③风险应该使大量标的均有遭受损失的可能；④风险应该有导致重大损失的可能；⑤风险不能使大多数的保险对象同时遭受损失；⑥风险应当具有现实的可测性。[单选题]3.下列关于保险含义的说法，错误的是（）。A.保险可以使少数不幸的被保险人的损失由未发生损失的被保险人分摊B.我国《保险法》将保险定义为商业保险行为C.保险是社会保障体系的重要组成部分D.保险是风险管理的一种方法参考答案：A保险是由全体被保险人来共同分摊损失，而不是由未发生损失的被保险人分摊。[单选题]4.现代商业保险一般包括五大要素。下列选项中，（）不属于现代商业保险的要素。A.保险基金的建立B.大量同质风险的集合与分散C.保险合同的订立D.相关部门的认可参考答案：D一般来讲，现代商业保险的要素包括以下五个方面的内容：①可保风险的存在；②大量同质风险的集合与分散；③保险费率的厘定；④保险基金的建立；⑤保险合同的订立。[单选题]5.（）是指符合保险人承保条件的特定风险。A.可保风险B.客观风险C.特殊风险D.政治风险欢迎您阅读并下载本文档，本文档来源于互联网，如有侵权请联系删除！我们将竭诚为您提供优质的文档！参考答案：A可保风险也称可保危险或保险危险，是指符合保险人承保条件的特定风险。可保风险的存在是现代商业保险的构成要素之一。[单选题]6.可保风险是一种发生重大损失的可能性较大、遭受重大损失的机会（）的风险。A.较大B.较小C.较稳定D.是零参考答案：B风险应当有导致重大损失的可能，这种损失是被保险人不愿承担的。如果损失很轻微，则无参加保险的必要；如果遭受重大损失的机会较大，则保险人也不愿承担。[单选题]7.下列选项中，（）属于纯粹风险。A.赌博B.购买福利彩票C.期货交易D.车祸参考答案：D纯粹风险与投机风险是相对而言的，投机风险有获利的可能，而纯粹风险只有损失的机会。[单选题]8.保险关系双方当事人面对纯粹风险时只有损失的机会，没有获利的可能。纯粹风险引起的事故构成保险危险的（）。A.结果B.原因C.基础D.前提参考答案：C可保风险的必备条件之一为引发事故的风险是纯粹风险。纯粹风险是一种只有损失机会，没有获利可能的风险。纯粹风险引起的事故构成保险危险的基础。[单选题]9.（）是指风险单位在种类、品质、性能和价值等方面大体相近的风险。A.纯粹风险B.同等风险C.同质风险D.对等风险参考答案：C现代商业保险的构成要素之一为有大量同质风险的集合与分散。其中，同质风险是指风险单位在种类、品质、性能和价值等方面大体相近。同质风险是风险进行同一集合与分散的前提条件。[单选题]10.厘定保险费率是保险的基本要素。保险费率的厘定是保险产品定价的（）。A.基础B.规律C.依据欢迎您阅读并下载本文档，本文档来源于互联网，如有侵权请联系删除！我们将竭诚为您提供优质的文档！D.充分条件参考答案：A保险费率厘定的含义与保险人在保险市场上的产品定价不同。保险费率厘定主要是根据保险标的的风险状况确定某一保险标的的费率，确定保险人应收取的风险保费。而保险产品定价，除要考虑风险状况外，还要考虑其他因素。影响保险人定价的其他因素包括市场竞争对手的行为、市场供求的变化、保险监管的要求和再保险人承保条件的变化等。可见，保险费率的厘定是保险产品定价的基础。[单选题]11.（）是保险业存在的现实的经济基础，也是保证保险人收支平衡和保证保险企业财务稳定性的经济基础。A.保费B.金融理财产品C.银行存款D.保险基金参考答案：D保险基金是保险业存在的现实的经济基础，也是保证保险人收支平衡和保证保险企业财务稳定性的经济基础，但同时保险基金也制约着保险企业的业务经营规模。[单选题]12.（）是用以补偿或给付因自然灾害、意外事故和人体自然规律所致的经济损失、人身损害及收入损失，并由保险公司筹集、建立起来的专项货币基金。A.赔偿金B.保险费C.保险基金D.保障基金参考答案：C保险的分摊损失与补偿功能是建立在具有一定规模的保险基金基础之上的。保险基金是用以补偿或给付因自然灾害、意外事故和人体自然规律所致的经济损失、人身损害及收入损失，并由保险公司筹集、建立起来的专项货币基金。[单选题]13.保险基金以（）为主要资金来源。A.保险费B.准备金C.保障基金D.专用基金参考答案：A保险基金主要来源于保险公司开业资金和向投保人收取的保费，其中保险费是形成保险基金的主要来源。[单选题]14.人身保险的保险准备金主要是以（）的形式存在。A.赔款准备金B.寿险责任准备金C.预留准备金D.未结索赔准备金参考答案：B就财产保险与责任保险而言，准备金现为未到期责任准备金、赔款准备金、总准备金和其他准备金几种形式；就人身保险而言，准备金主要以寿险责任准备金的形式存在。欢迎您阅读并下载本文档，本文档来源于互联网，如有侵权请联系删除！我们将竭诚为您提供优质的文档！[单选题]15.保险基金和其他形式的后备基金的共性在于（）。A.性质B.用途C.保障对象D.保障任务参考答案：B保险基金和其他形式的后备基金都是用于补偿因意外事故和自然灾害造成的经济损失。[单选题]16.从保险公司财务管理的角度看，保险基金的主要存在形式是（）。A.公积金B.资本金C.准备金D.保障基金参考答案：C从保险公司财务管理的角度看，除资本金外，从保险收入中提取的部分保险费所形成的保险基金是以各种准备金的形式存在的。[单选题]17.保险基金具有（）等特点。A.返还性、科学性和增值性B.社会性、增值性和科学性C.专项性、返还性和科学性D.返还性、专项性和增值性参考答案：D与其他行业的基金相比，保险基金具有来源的分散性和广泛性、总体上的返还性、使用上的专项性、赔付责任的长期性和运用上的增值性等特点。[单选题]18.把保险人与投保人之间的保险经济关系用法律的形式固定下来，并约束双方履行各自的权利与义务。这种法律形式就是（）。A.保险合同B.投保书C.精算D.保险代理合同参考答案：A保险关系作为一种经济关系，主要体现投保人与保险人之间的商品交换关系，这种经济关系需要有关法律关系对其进行保护和约束，即通过一定的法律形式固定下来，这种法律形式就是保险合同。[单选题]19.经营商业保险业务的保险公司属商业性机构，商业保险公司追求利润最大化，必须建立在（）相一致的基础上。A.保险经济效益与提高内部效益B.保险社会效益与提高经济效益C.保险经济效益与提高社会效益D.保险内部效益与保险外部效益参考答案：C保险是一种经济保障活动。保险的经济性主要体现在保险活动的性质、保障对象、保障手段和保障目的等方面。从经营的角度看，经营商业保险业务的保险公司属商业性机构，经营主要目标之一则是提高经济效益，追求利润最大化。但是，商欢迎您阅读并下载本文档，本文档来源于互联网，如有侵权请联系删除！我们将竭诚为您提供优质的文档！业保险公司追求利润最大化，必须建立在保险经济效益与提高社会效益相一致的基础上。[单选题]20.保险具有“一人为众，众为一人”的（）。A.经济性B.互助性C.法律性D.科学性参考答案：B保险具有“一人为众，众为一人”的互助特性。保险在一定条件下，分担了个别单位和个人所不能承担的风险，从而形成了一种经济互助关系。这种经济互助关系通过保险人用多数投保人交纳的保险费建立的保险基金对少数遭受损失的被保险人提供补偿或给付而得以体现。[单选题]21.（）是保险费率厘定和保险产品定价均需考虑的因素，它直接影响着保险人的承保意愿。A.保险标的的风险状况B.再保险人承保条件的变化C.市场供求的变化D.市场竞争对手的行为参考答案：A保险费率厘定主要是根据保险标的的风险状况确定某一保险标的的费率，确定保险人应收取的风险保费。而保险产品定价，除要考虑风险状况外，还要考虑其他因素。影响保险人定价的其他因素包括市场竞争对手的行为、市场供求的变化、保险监管的要求和再保险人承保条件的变化等。可见，保险标的的风险状况是保险费率厘定和保险产品定价均需考虑的因素。[单选题]22.保险的作用在于集散风险、（）。A.分摊损失B.承担赔偿责任C.控制风险D.化解风险参考答案：A保险的作用在于集散风险、分摊损失，即通过保险，将众多的单位和个人结合起来，变个体应对风险为大家共同应对风险，从而提高对风险损失的承受能力。[单选题]23.保险以数理计算为依据收取保险费体现了现代商业保险的（）特征。A.科学性B.法律性C.经济性D.互助性参考答案：A科学性是现代商业保险的典型特征之一。具体表现为：①保险是以科学的方法处理风险的一种有效措施；②现代保险经营以概率论和大数法则等科学的数理理论为基础；③保险费率的厘定、保险准备金的提存等都是以科学的数理计算为依据的。[单选题]24.储蓄与保险一样，都具有以现在积累解决以后问题的特点，但是与保险不同的是，储蓄属于（）。欢迎您阅读并下载本文档，本文档来源于互联网，如有侵权请联系删除！我们将竭诚为您提供优质的文档！A.互助行为B.他助行为C.自助行为D.群体行为参考答案：C保险与储蓄的行为性质不同。保险用全部投保人交纳的保险费建立的保险基金对少数遭受损失的被保险人提供补偿或给付，是一种互助行为；而储蓄是个人留出一部分财产做准备，以应对将来的需要，无须求助他人，完全是一种自助行为。[单选题]25.以下关于保险与相似比较的说法，正确的是（）。A.保险和社会救济都是需要借助他人安定自身经济生活的一种方法B.保险和储蓄都体现了自助原则C.保险与社会福利都有补偿损失的功能D.保险的给付金额与投保人交纳的保费金额直接相关，社会救济的救济金额与被救济人的社会贡献直接相关参考答案：AB项保险是一种互助行为体现的是互助原则；C项社会福利不具有损失补偿的功能；D项社会救济的救济金额需要依法确定与被救济人的社会贡献无直接关系。[单选题]26.下列选项中，（）不属于保险与救济的区别。A.提供保障的主体不同B.提供保障的资金来源不同C.提供保障的目的不同D.提供保障的水平不同参考答案：C保险与救济的区别包括：①提供保障的主体不同；②提供保障的资金来源不同；③提供保障的可靠性不同；④提供保障的水平不同。[单选题]27.（）是指国家或政府通过立法形式，采取强制手段对全体公民或劳动者因遭遇年老、疾病、生育、伤残、失业和死亡等社会特定风险而暂时或永久失去劳动能力、失去生活来源或中断劳动收入时的基本生活需要提供经济保障的一种制度。A.团体保险B.互助保险C.社会保险D.重复保险参考答案：CA项，团体保险是由保险公司用一份保险合同为团体内的许多成员提供保险保障的一种保险业务；B项，互助保险即由一些具有共同要求和面临同样风险的人自愿组织起来，以预交风险损失补偿分摊金的一种保险形式；D项，重复保险是指投保人以同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与数个保险人订立保险合同，且保险金额总和超过保险价值的一种保险。[单选题]28.下列不以社会公众为对象的保险是（）。A.互助保险B.社会保险C.社会福利D.商业保险欢迎您阅读并下载本文档，本文档来源于互联网，如有侵权请联系删除！我们将竭诚为您提供优质的文档！参考答案：A互助保险，即由一些具有共同要求和面临同样风险的人自愿组织起来，以预交风险损失补偿分摊金的一种保险形式。互助保险的互助范围以其互助团体内部成员为限。[单选题]29.下列选项中，（）是对人身保险与社会保险区别的正确说法。A.人身保险的经营主体必须是商业保险公司，社会保险必须由政府办理B.人身保险的保费由投保人全部承担，社会保险由个人、企业和政府共同承担C.人身保险合同绝对不具有强制实施的规定，社会保险有强制实施的特点D.人身保险强调“社会公平”原则，社会保险强调“个人公平”原则参考答案：B人身保险与社会保险的区别表现为：①人身保险的经营主体必须是商业保险公司，而社会保险可以由政府或其设立的机构办理，也可以委托金融经营机构代管；②人身保险是依合同实施的民事行为，社会保险则是依法实施的政府行为；③人身保险合同的订立必须贯彻平等互利、协商一致、自愿订立的原则，除少数险种外，大多数险种没有强制实施的规定，社会保险则具有强制实施的特点；④人身保险强调的是“个人公平”原则，社会保险强调的是“社会公平”原则；⑤社会保险相对人身保险的保障水平较低；⑥人身保险保费是有投保人承担，社会保险由个人、企业和政府共担。[单选题]30.以实施方式为划分标准，由国家或政府通过法律或行政手段强制实施的保险是（）。A.人身保险B.重复保险C.强制保险D.财产保险参考答案：C按照实施方式分类，保险可分为强制保险和自愿保险。强制保险（又称法定保险）是由国家（政府）通过法律或行政手段强制实施的一种保险。[单选题]31.按照我国《保险法》的规定，保险人将其承担的保险业务，以分保形式部分转移给其他保险人的行为称为（）。A.复保险B.原保险C.再保险D.共同保险参考答案：C再保险（也称分保）是保险人将其所承保的风险和责任的一部分，转移给其他保险人的一种保险。转让业务的是原保险人，接受分保业务的是再保险人。这种风险转嫁方式是保险人对原始风险的纵向转嫁，即第二次风险转嫁。[单选题]32.健康保险的险种包括（）等。A.年金保险B.疾病保险C.意外伤害保险D.投资连结保险参考答案：B欢迎您阅读并下载本文档，本文档来源于互联网，如有侵权请联系删除！我们将竭诚为您提供优质的文档！健康保险是人身保险的一个险种，是以被保险人的身体为保险标的，使被保险人在疾病或意外事故所致伤害时发生的费用或损失获得补偿的一种人身保险业务，其主要业务种类有：医疗保险、疾病保险和收入补偿保险等。[单选题]33.按照我国《保险法》的规定，人寿保险、健康保险和意外伤害保险等保险业务属于（）。A.强制保险业务B.法定保险业务C.财产保险业务D.人身保险业务参考答案：D人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险，包括人寿保险、健康保险和意外伤害保险三类，具体如下：①人寿保险是以被保险人的寿命作为保险标的，以被保险人的生存或死亡为给付保险金条件的一种人身保险；②健康保险是以被保险人的身体为保险标的，使被保险人在疾病或意外事故所致伤害时发生的费用或损失获得补偿的一种人身保险业务；③意外伤害保险是指以被保险人的身体为保险标的，以意外伤害而致被保险人身故或残疾为给付保险金条件的一种人身保险。[单选题]34.将保险分为财产保险和人身保险的分类标准是（）。A.按保险内容分类B.按保险标的分类C.按实施方式分类D.按承担方式分类参考答案：B保险的分类方式主要有：①按照实施方式分类，分为强制保险和自愿保险；②按照保险标的分类，分为财产保险与人身保险；③按照风险转移层次分类，分为原保险和再保险；④按照承保方式分类，分为共同保险、复合保险和重复保险。[单选题]35.按照我国《保险法》的规定，投保人对同一保险标的，同一保险利益，同一保险事故分别与二个以上保险人订立保险合同，且保险金额总和超过保险价值的保险称为（）。A.共同保险B.重复保险C.团体保险D.特约保险参考答案：B按照承保方式分类，可将保险分为共同保险、复合保险和重复保险。其中，重复保险是指投保人以同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与数个保险人订立保险合同，且保险金额总和超过保险价值的一种保险。[单选题]36.法定保险又称（），是国家对一定的对象以法律、法令或条例规定其必须投保的一种保险。A.强制保险B.政策保险C.社会保险D.预约保险参考答案：A欢迎您阅读并下载本文档，本文档来源于互联网，如有侵权请联系删除！我们将竭诚为您提供优质的文档！强制保险又称法定保险，是由国家（政府）通过法律或行政手段强制实施的一种保险。[单选题]37.强制保险通常具有统一性和全面性的特征，强制保险的保险关系产生于（）。A.被保险人自行选择保险人B.保险人与投保人之间的合同行为C.保险经纪人与保险人协商D.国家和政府的法律效力参考答案：B强制保险的保险关系虽然也是产生于投保人与保险人之间的合同行为，但是，合同的订立也要受制于国家或政府的法律规定。[单选题]38.下列有关自愿保险和强制保险的描述，错误的是（）。A.社会保险都属于强制保险B.商业保险都是自愿的C.保险市场大多数保险业务都采取自愿保险方式D.除法律、行政法规规定必须保险的以外，保险公司和其他单位不得强制他人订立保险合同参考答案：B商业保险不全是自愿的，也有强制性的，如机动车辆第三者责任险。[单选题]39.（）是指以被保险人对第三者的财产损失或人身伤害依照法律和契约应负的民事损害赔偿责任为保险标的的保险。A.人身保险B.财产保险C.信用保证保险D.责任保险参考答案：DA项人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险；B项财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的一种保险；C项信用保证保险是以各种信用行为为保险标的的保险。[单选题]40.下列选项中，（）不属于财产保险。A.投资连结保险B.责任保险C.财产损失保险D.信用保证保险参考答案：A财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的一种保险，包括财产损失保险、责任保险、信用保证保险等保险业务。[单选题]41.（）是指保险人与投保人之间直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险。A.重复保险B.共同保险C.再保险D.原保险参考答案：D欢迎您阅读并下载本文档，本文档来源于互联网，如有侵权请联系删除！我们将竭诚为您提供优质的文档！按照风险转移层次分类，可将保险分为原保险和再保险。其中，原保险是保险人与投保人之间直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险。在原保险关系中，保险需求者将其风险转嫁给保险人，当保险标的遭受保险责任范围内的损失时，保险人直接对被保险人承担赔偿责任。[单选题]42.再保险是保险人将其所承保的风险和责任的一部分，转移给其他保险人的一种保险，是保险人对原始风险的（）。A.纵向转嫁B.授权委托C.回避机制D.立体转嫁参考答案：A再保险是保险人对原始风险的纵向转嫁，即第二次风险转嫁。[单选题]43.高女士名下有一处价值50万元的住房，她在A、B两家财产保险公司分别为该住房投保，保险金额分别为40万元和50万元。这种保险方式属于（）。A.复合保险B.重复保险C.共同保险D.合作保险参考答案：B重复保险是指投保人以同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与数个保险人订立保险合同，且保险金额总和超过保险价值的一种保险。[单选题]44.某建筑公司在投标过程中取得了价值14亿元的工程项目，其向甲、乙、丙三家财产保险公司同时投保，甲财产保险公司承保6亿元，乙财产保险公司承保5亿元，丙财产保险公司承保3亿元。这种保险方式被称为（）。A.共同保险B.重复保险C.定值保险D.定额保险参考答案：A共同保险是指投保人与两个以上保险人之间，就同一保险利益，同一风险共同缔结保险合同的一种保险。该公司向甲、乙、丙三家财产保险公司同时投保，且保险金额总和没有超过保险价值，因此属于共同保险。[单选题]45.承保共同保险保单的各保险公司对其承担风险责任的分摊是第一次分摊，同时也是对风险的（）。A.纵向分担B.事后分摊C.顺序分摊D.横向分担参考答案：D在共同保险实务中，数个保险人可能以某一保险公司的名义签发一张保险单，然后每一保险公司对保险事故损失按比例分担责任。共同保险的各保险公司对其承担风险责任的分摊是第一次分摊，同时也是对风险的横向分担。[单选题]46.以下关于重复保险与共同保险的说法，正确的是（）。A.重复保险与共同保险并无实质区别欢迎您阅读并下载本文档，本文档来源于互联网，如有侵权请联系删除！我们将竭诚为您提供优质的文档！B.重复保险与共同保险的惟一区别在于重复保险签发多张保险单，而共同保险只签发一张保险单C.重复保险的保险金额总和必定超过保险价值，共同保险的保险金额总和必定小于或等于保险价值D.共同保险和重复保险均属于再保险参考答案：C共同保险与重复保险有实质的区别，即重复保险的保险金额总和必定超过保险价值，共同保险的保险金额总和必定小于或等于保险价值。两者均签发多张保单且均不属于再保险。[单选题]47.下列有关原保险和再保险的说法，错误的是（）。A.再保险人也可以通过转分保，将部分再保险业务分给其他再保险人及原保险人的再保险部B.原保险人又称分入公司，接受再保险业务的保险人称为分出公司或再保险人C.原保险是指投保人与保险人直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险D.一般在发达国家，对再保险很少直接进行行政干预参考答案：BB项，原保险人又称分出公司，接受再保险业务的保险人称为分入公司或再保险人。[单选题]48.下列不属于责任保险的有（）。A.公众责任保险B.产品责任保险C.职业责任保险D.汽车保险参考答案：D责任保险是指以被保险人对第三者的财产损失或人身伤害依照法律和契约应负的赔偿责任为保险标的的保险。其主要业务种类有：公众责任保险、产品责任保险、雇主责任保险和职业责任保险等。汽车保险属于财产损失保险的范畴。[单选题]49.保险公司在经营过程中，对保险资金具有保值与增值的要求。保险这一特征催生了保险的（）。A.风险转嫁功能B.经济补偿功能C.社会管理功能D.资金融通功能参考答案：D资金融通功能是指将保险资金中闲置的部分重新投入到社会再生产过程中所发挥的金融中介作用。保险人为了使保险经营稳定，必须保证保险资金的保值与增值，这也要求保险人对保险资金进行运用。保险资金的融通应以保证保险的赔偿或给付为前提，同时也要坚持合法性、流动性、安全性和效益性的原则。[单选题]50.在实践中，保险的社会管理功能体现在多个方面。具体地说，保险的社会管理功能可细分为（）等。A.社会经济管理功能B.社会信用管理功能C.社会文化管理功能D.社会财富管理功能欢迎您阅读并下载本文档，本文档来源于互联网，如有侵权请联系删除！我们将竭诚为您提供优质的文档！参考答案：B一般来讲，社会管理是指对整个社会及其各个环节进行调节和控制的过程，目的在于正常发挥各系统、各部门、各环节的功能，从而实现社会关系和谐，整个社会良性运行和有效管理。保险的社会管理功能主要体现在四个方面：①社会保障管理；②社会风险管理；③社会关系管理；④社会信用管理。[单选题]51.以下哪一项不是保险的功能？（）A.保险保障B.投机获利C.资金融通D.社会管理参考答案：B保险的功能包括保险保障功能、资金融通功能以及社会管理功能。保险的三大功能之间既相互独立，又相互联系、相互作用，形成了一个统一、开放的现代保险功能体系。[单选题]52.（）是指保险在对整个社会及其各个环节进行调节和控制的过程中所体现出的功能。A.社会管理功能B.保险保障功能C.资金融通功能D.防灾防损功能参考答案：A社会管理是指对整个社会及其各个环节进行调节和控制的过程，目的在于正常发挥各系统、各部门、各环节的功能，从而实现社会关系和谐、整个社会良性运行和有效管理。保险的社会管理功能不同于国家对社会的直接管理，而是通过保险内在的特性，促进经济社会的协调以及社会各领域的正常运转和有序发展。[单选题]53.（）是保险最基本的功能。A.社会保障管理功能B.保障功能C.资金融通功能D.社会风险管理功能参考答案：B保障功能是保险业的立业之基，最能体现保险业的特色和核心竞争力。保险保障功能具体表现为财产保险的补偿功能和人身保险的给付功能。[单选题]54.保险的本质决定保险的职能。（）是人身保险的基本职能。A.补偿损失职能B.经济给付职能C.防灾防损职能D.融资职能参考答案：B保险保障功能具体表现为财产保险的补偿功能和人身保险的给付功能。其中，人身保险的给付功能体现为在保险合同约定的保险事故发生或者约定的年龄到达或者约定的期限届满时，保险人按照约定进行保险金的经济给付。[单选题]55.下列选项中，（）不属于保险资金融通的原则。A.合法性欢迎您阅读并下载本文档，本文档来源于互联网，如有侵权请联系删除！我们将竭诚为您提供优质的文档！B.效益性C.流动性D.公开性参考答案：D保险资金的融通应以保证保险的赔偿或给付为前提，同时也要坚持合法性、流动性、安全性和效益性的原则。[单选题]56.保险资金不是（）的资金来源之一。A.资本市场B.邮政C.财政D.银行参考答案：B保险资金可以投资于银行存款、政府债券、金融债券、股票等渠道，是银行、财政、资本市场等的资金来源之一。[单选题]57.与传统的保险产品相比，现代的保险产品（）。A.只有保障功能B.保障功能已不明显C.兼有保障和投资功能D.一定程度上降低了收益性参考答案：C传统的保险产品只具有保障功能；现代的保险产品兼有保障和投资功能，在保障的同时提高了保险产品的收益性。第二章保险合同[单选题]1.按照我国《保险法》的规定，投保人与保险人约定保险权利义务关系的称为（）。A.保险条款B.保险合同C.保险规章D.保险制度参考答案：B合同（也称契约）是平等主体的当事人为了实现一定的目的，以双方或多方意思表示一致设立、变更和终止权利义务关系的协议。《保险法》第十条规定，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。保险合同的当事人是投保人和保险人；保险合同的内容是保险双方的权利义务关系。[单选题]2.2002年5月10日，某公司将一批出口设备产品向保险公司投保货物运输险，约定保险价值为500万美元，则该保险合同属于（）。A.超额保险合同B.足额保险合同C.定值保险合同D.不定值保险合同参考答案：C定值保险合同是指在订立保险合同时，投保人和保险人即已确定保险标的的保险价值，并将其载明于合同中的保险合同。欢迎您阅读并下载本文档，本文档来源于互联网，如有侵权请联系删除！我们将竭诚为您提供优质的文档！[单选题]3.在定值保险中，如出险时保险标的的实际价值大于保险金额，保险人赔偿额的计算依据是（）。A.保险金额B.实际价值C.保险价值D.保险费参考答案：C定值保险合同成立后，一旦发生保险事故，就应以事先确定的保险价值作为保险人确定赔偿金数额的计算依据。[单选题]4.按出险时保险金额与保险标的的实际价值的对比关系划分，不定值保险合同可分为（）。A.个别保险合同与集合保险合同B.特定保险合同与总括保险合同C.补偿性保险合同与给付性保险合同D.足额保险合同与非足额保险合同参考答案：D在不定值保险合同里，当发生保险事故时，保险标的的实际价值与保险金额就会出现不一致的情况。此时，按保险金额与保险标的的实际价值的对比关系划分，保险合同可分为足额保险合同与非足额保险合同。[单选题]5.以下有关保险合同的叙述，错误的是（）。A.保险合同属于保险人和投保人之间签订的民商合同B.保险合同是射幸合同C.保险合同一旦签订后，保险人和投保人双方均不可取消合同D.保险合同是附合合同参考答案：C保险合同属于民商合同的一种，其设立、变更或终止是具有保险内容的民事法律关系。保险合同具有以下法律特征：①保险合同是有偿合同；②保险合同是双务合同；③保险合同是最大诚信合同；④保险合同是射幸合同；⑤保险合同是附合合同。保险合同是单边合同，投保人可以随时取消合同；而保险人除了投保人有欺诈等违反保险合同条款的行为外，保单一旦生效后，保险人不可单方面取消合同。[单选题]6.（）是指因为享有一定的权利而必须偿付一定对价的合同。A.双务合同B.有偿合同C.射幸合同D.附合合同参考答案：BA项双务合同是指合同双方当事人相互享有权利、承担义务的合同；C项射幸合同是指合同的效果在订约时不能确定的合同，即合同当事人一方并不必然履行给付义务，而只有当合同中约定的条件具备或合同约定的事件发生时才履行；D项附合合同是指其内容不是由当事人双方共同协商拟订，而是由一方当事人事先拟就，另一方当事人只是作出是否同意的意思表示的一种合同。[单选题]7.作为有偿合同，保险合同以（）作为对价换取保险人对风险的保障。A.投保人支付保险费欢迎您阅读并下载本文档，本文档来源于互联网，如有侵权请联系删除！我们将竭诚为您提供优质的文档！B.投保人支付保证金C.受益人获取赔偿金D.受益人获取保证金参考答案：A保险合同以投保人支付保险费作为对价换取保险人对风险的保障。投保人与保险人的对价是相互的，投保人的对价是向保险人支付保险费，保险人的对价是承担投保人转移的风险。[单选题]8.保险合同的射幸性是就单个保险合同而言的，而且也是仅就（）而言的。A.名义保障B.实物保障C.有形保障D.无形保障参考答案：C保险合同是一种典型的射幸合同。但是，保险合同的射幸性是就单个保险合同而言的，而且也是仅就有形保障而言的。[单选题]9.保险合同在采用保险单和保险凭证形式订立时，保险条款是由（）事先拟订的。A.受益人B.投保人C.当事人D.保险人参考答案：D保险合同可以采用保险协议书、保险单或保险凭证的形式订立。在采用保险单和保险凭证形式时，保险条款已由保险人事先拟订，当事人双方的权利义务已规定在保险条款中，投保人一般只是作出是否同意的意思表示。[单选题]10.保险合同具有双务合同的特征，这就意味着（）。A.保险合同双方当事人都必须遵守最大诚信原则B.保险合同双方当事人相互享有权利、承担义务C.被保险人的行为限定在保险人规定的范围内D.保险人并不必然履行给付义务参考答案：B双务合同是指合同双方当事人相互享有权利、承担义务的合同，双方的权利和义务是彼此关联的。在保险合同中，被保险人要得到保险人对其保险标的给予保障的权利，就必须向保险人交付保险费；而保险人收取保险费，就必须承担保险事故发生或合同届满时的赔付义务。[单选题]11.保险合同作为（）的特性主要体现在保险合同是由保险人事先拟好合同条款，投保人如同意投保就必须接受这些条款，没有太大的协商余地。A.射幸合同B.有偿合同C.附合合同D.双务合同参考答案：C欢迎您阅读并下载本文档，本文档来源于互联网，如有侵权请联系删除！我们将竭诚为您提供优质的文档！附合合同是指合同内容一般不是由当事人双方共同协商拟定，而是由一方当事人事先拟就，另一方当事人只是作出是否同意的意思表示的一种合同。保险合同是典型的附合合同，因为保险合同的基本条款由保险人事先拟定并经监管部门审批。[单选题]12.保险合同是有偿合同，在合同中保险人付出的对价是（）。A.承担投保人转移的风险B.签发保险单C.对承保标的进行防灾防损D.拟定保险条款参考答案：A有偿合同是指因为享有一定的权利而必须偿付一定对价的合同。保险合同的有偿性主要体现在投保人与保险人的对价是相互的，投保人的对价是向保险人支付保险费，保险人的对价是承担投保人转移的风险。[单选题]13.保险合同是当事人双方因基于不确定的事件取得利益或遭受损失而达成的协议，这是保险合同（）的体现。A.保障性B.附合性C.射幸性D.最大诚信性参考答案：C射幸合同是指合同的效果在订约时不能确定的合同，即合同当事人一方并不必然履行给付义务，而只有当合同中约定的条件具备或合同约定的事件发生时才履行。保险合同是一种典型的射幸合同。[单选题]14.以保险合同承担风险责任的方式不同，可将保险合同分为单一风险合同、一切险合同与（）。A.特定保险合同B.总括保险合同C.专一保险合同D.综合风险合同参考答案：D单一风险合同是指只承保一种风险责任的保险合同；综合风险合同是指承保两种以上的多种特定风险责任的保险合同；一切险合同是指保险人承保的风险是合同中列明的除外不保风险之外的一切风险的保险合同。[单选题]15.（）只承保一种风险责任，如农作物的雹灾险合同，只对冰雹造成的农作物损失负责赔偿。A.综合风险合同B.定值保险合同C.单一风险合同D.原保险合同参考答案：CA项综合风险合同的保险人承保在合同中一一列举的多种特定风险责任；B项定值保险合同是指在订立保险合同时，投保人和保险人即已确定保险标的的保险价值，并将其载明于合同中的保险合同；D项原保险合同指由保险人与投保人直接订立、以被保险人为保障对象的保险合同。欢迎您阅读并下载本文档，本文档来源于互联网，如有侵权请联系删除！我们将竭诚为您提供优质的文档！[单选题]16.在定值保险实务中，如果保险事故仅造成保险标的部分损失，保险人的赔付主要是依据（）。A.标的的重置价值B.标的的最初价值C.标的的全额D.损失占标的的比例参考答案：D在定值保险实务中，如果保险事故造成保险标的的全部损失，无论该保险标的实际损失如何，保险人均应支付合同所约定的保险金额的全部，不必对保险标的重新估价；如果保险事故仅造成保险标的的部分损失，则只需要确定损失的比例。该比例与保险价值的乘积，即为保险人应支付的赔偿金额。[单选题]17.依据国际惯例，运输货物的保险通常采用（）。A.定值保险合同B.补偿性保险合同C.不定值保险合同D.给付性保险合同参考答案：A在国际保险市场上，由于运输货物的市场价格在起运地、中途和目的地都不相同，为保障被保险人的实际利益，避免赔款时由于市价差额而带来的纠纷，习惯上采用定值保险合同。[单选题]18.在不定值保险合同中，通常将保险事故发生时当地同类财产的（）作为受损保险标的实际价值的确定依据。A.原料价格B.成本价格C.重置价格D.市场价格参考答案：D在不定值保险合同中，一旦发生保险事故，以保险价值作为保险人确定赔偿金数额的计算依据。通常情况下，受损保险标的的实际价值以保险事故发生时当地同类财产的市场价格来确定，但保险人对保险标的所遭受损失的赔偿不得超过合同所约定的保险金额。[单选题]19.（）是财产保险业务较常采用的合同形式，某些不易确定价值的财产例外。A.定值保险合同B.补偿性保险合同C.不定值保险合同D.给付性保险合同参考答案：C大多数财产保险业务均采用不定值保险合同的形式，某些不易确定价值的财产多采用定值保险合同。[单选题]20.一旦发生保险事故，（）需按照保险事故发生时保险标的实际价值确定赔偿金数额。A.定额保险B.定值保险欢迎您阅读并下载本文档，本文档来源于互联网，如有侵权请联系删除！我们将竭诚为您提供优质的文档！C.不定值保险D.不定额保险参考答案：C不定值保险合同是指投保人和保险人在订立保险合同时不预先约定保险标的的保险价值，仅载明保险金额作为保险事故发生后赔偿最高限额的保险合同。在不定值保险合同条件下，一旦发生保险事故，保险合同当事人需确定保险价值，并以此作为保险人确定赔偿金数额的计算依据。[单选题]21.承保古玩、字画等特殊保险标的时，适宜采用的合同形式是（）。A.定值保险合同B.定额保险合同C.不定值保险合同D.不定额保险合同参考答案：A定值保险合同是指在订立保险合同时，投保人和保险人已确定保险标的的保险价值，并将其载明于合同中的保险合同。在保险实务中，定值保险合同多适用于某些不易确定价值的财产，如以字画、古玩等为保险标的的财产保险合同。[单选题]22.按照合同的（）进行分类，保险合同可以分为补偿性保险合同与给付性保险合同。A.性质B.保险标的的不同情况C.承担风险责任的方式D.特点参考答案：AB项按照保险标的的不同情况，保险合同可以分为个别保险合同与集合保险合同；C项按照承担风险责任的方式分类，保险合同可分为单一风险合同、综合风险合同与一切险合同。[单选题]23.以多数人或多数物为保险标的的合同是（）。A.总括保险合同B.定额保险合同C.集合保险合同D.足额保险合同参考答案：C根据保险标的的不同情况，保险合同可以分为个别保险合同与集合保险合同：前者是以一人或一物为保险标的的保险合同；后者是以多数人或多数物为保险标的的合同，又称为团体保险合同。[单选题]24.从合同性质来看，各类财产保险合同和人身保险中的健康保险合同的疾病津贴和医疗费用合同都属于（）。A.定额保险合同B.补偿性保险合同C.给付性保险合同D.特定保险合同参考答案：B欢迎您阅读并下载本文档，本文档来源于互联网，如有侵权请联系删除！我们将竭诚为您提供优质的文档！补偿性保险合同是指保险人的责任以补偿被保险人的经济损失为限，并不得超过保险金额的合同。各类财产保险合同和人身保险中的健康保险合同的疾病津贴和医疗费用合同都属于补偿性保险合同。[单选题]25.寿险合同属于（），即由于人的生命无法用货币衡量，保险金额只能依据保险人的实际需要和缴付保险费的能力来确定。A.给付性保险合同B.补偿性保险合同C.足额保险合同D.不足额保险合同参考答案：A给付性保险合同是指保险金额由双方事先约定，在保险事件发生或约定的期限届满时，保险人按合同规定标准金额给付的合同。各类寿险合同属于给付性保险合同，发生保险事故时，保险人以保险金额作为给付金额。[单选题]26.依据标的价值在订立合同时是否确定，财产保险合同可分为（）。A.限额保险合同与非限额保险合同B.定值保险合同与不定值保险合同C.定额保险合同与不定额保险合同D.足额保险合同与非足额保险合同参考答案：B在各类财产保险中，依据标的价值在订立合同时是否确定将保险合同分为定值保险合同与不定值保险合同：前者是指在订立保险合同时，投保人和保险人即已确定保险标的的保险价值，并将其载明于合同中的保险合同；后者是指投保人和保险人在订立保险合同时不预先确定保险标的的保险价值，仅载明保险金额作为保险事故发生后赔偿最高限额的保险合同。[单选题]27.在不足额保险合同中，比例赔偿方式是按保险金额与（）的比例来计算赔偿金额的。A.财产购买价值B.财产现有价值C.财产重置价值D.财产实际价值参考答案：D在不足额保险合同中，保险人的赔偿方式有比例赔偿方式和第一危险赔偿方式两种：前者是按保险金额与财产实际价值的比例计算赔偿；后者则不考虑保险金额与实际价值的比例，在保险金额限度内，按照实际损失赔偿。[单选题]28.父母为其未成年子女投保的人身保险，其死亡给付保险金总和（）。A.不得超过国务院保险监督管理机构规定的限额B.不得低于国务院保险监督管理机构规定的限额C.不得超过保险行业协会规定的限额D.不得低于保险行业协会规定的限额参考答案：A当投保人为他人利益投保时，须遵守以下规定：被保险人应是投保人在保险合同中指定的人；投保人要征得被保险人同意；投保人不得为无民事行为能力人投保以死亡为给付保险金条件的人身保险。但父母为未成年子女投保的人身保险不受欢迎您阅读并下载本文档，本文档来源于互联网，如有侵权请联系删除！我们将竭诚为您提供优质的文档！此限制，只是被保险人死亡给付的保险金总和不得超过国务院保险监督管理机构规定的限额。[单选题]29.保险合同的主体包括当事人、关系人和辅助人。订立并履行合同的自然人、法人或其他组织是（）。A.保险合同的辅助人B.保险合同的当事人C.保险合同的监管人D.保险合同的关系人参考答案：B保险合同的主体包括保险合同的当事人、保险合同的关系人和保险合同的辅助人。保险合同的当事人是指订立并履行合同的自然人、法人或其他组织。他们在合同关系中享有权利并承担相应的义务。[单选题]30.投保人对保险标的应当具有（），这是保险合同有效性的前提。A.保险利益B.保险关系C.占有权D.经济利益参考答案：A保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。我国《保险法》第十二条规定，人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益。第三十一条规定，在人身保险合同中，订立合同时，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效。第四十八条规定，在财产保险合同中，保险事故发生时，被保险人对保险标的不具有保险利益的，不得向保险人请求赔偿保险金。[单选题]31.有权指定人身保险受益人的是（）。A.保险人B.保险代理人C.保险经纪人D.被保险人参考答案：D《保险法》第十八条规定，受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。投保人、被保险人可以为受益人。[单选题]32.我国《保险法》规定，在财产保险合同中，若保险事故发生未造成被保险人死亡的，保险金请求权由（）行使。A.受益人B.保险人C.被保险人D.投保人参考答案：C在财产保险合同中，保险事故发生后，未造成被保险人死亡的，保险金请求权由被保险人本人行使；造成被保险人死亡的，保险金请求权由其继承人依继承法继承；未指定受益人的，保险金请求权由被保险人的继承人行使。欢迎您阅读并下载本文档，本文档来源于互联网，如有侵权请联系删除！我们将竭诚为您提供优质的文档！[单选题]33.在人身保险合同中，（）是指由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。A.保险人B.投保人C.受益人D.被保险人参考答案：CA项保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或给付保险金责任的保险公司；B项投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人；D项被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。[单选题]34.（）保险合同中规定了受益人的保险金请求权。A.财产B.海上C.信用D.人身参考答案：D受益人是人身保险合同的重要关系人之一。受益人的保险金请求权来自人身保险合同的规定。[单选题]35.下列关于受益人的说法，正确的是（）。A.受益人的保险金请求权来自于海上保险合同B.受益人获得的保险金属于被保险人的遗产C.保险金请求权是受益人依照保险合同享有的基本权利D.受益人可以是保险人指定的一人或数人参考答案：C受益人的保险金请求权来自人身保险合同的规定，故受益人获得的保险金不属于被保险人的遗产，既不纳入遗产分配，也不用于清偿被保险人生前债务。受益人是由投保人或被保险人指定的一人或数人。[单选题]36.保险合同的被保险人在保险事故发生后，依据保险合同享有（）的权利。A.请求保险人恢复原状B.请求保险人赔偿或给付保险金C.请求保险人给予一定救济D.请求保险人退还保险费参考答案：B《保险法》第十二条规定，被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。保险事故发生后，被保险人依据保险合同享有请求保险人赔偿或给付保险金的权利。[单选题]37.人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为（）。A.投保人是被保险人，也是受益人B.投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人C.投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人D.投保人是被保险人，受益人是其指定的人欢迎您阅读并下载本文档，本文档来源于互联网，如有侵权请联系删除！我们将竭诚为您提供优质的文档！参考答案：D人身保险合同中因投保人订立合同的目的不同，合同约定的受益人也有所不同：①投保人以自己的生命、身体为他人利益订立保险合同的，投保人是被保险人，受益人是其指定的人；②投保人以自己的生命、身体为自己利益而订立保险合同的，投保人既是被保险人，也是受益人；③投保人以他人的生命、身体为他人利益而订立保险合同的，受益人经被保险人同意后，可以是第三人；④投保人以他人的生命、身体为自己利益而订立保险合同的，经被保险人同意后，投保人是受益人。[单选题]38.在保险合同中，（）是指投保人申请投保的财产及其有关利益或者人的生命和身体。A.保险对象B.保险内容C.保险标的D.保险利益参考答案：C在保险合同中，保险标的是指作为保险对象的财产及其有关利益或者人的生命和身体，它是保险利益的载体。保险标的如为财产及其有关利益，应包括该标的的具体坐落地点，有的还包括利益关系；保险标的如为人的生命和身体，还应包括被保险人的性别、年龄，有的还包括被保险人的职业、健康状况，视具体险种而定。[单选题]39.一般说来，保险代理人、保险经纪人、保险公估人等属于保险合同的（）。A.当事人B.关系人C.辅助人D.行为人参考答案：C保险合同的主体包括保险合同的当事人、保险合同的关系人和保险合同的辅助人。其中，保险合同的辅助人因国而异，不同国家有不同的保险辅助人。一般说来，保险合同的辅助人包括保险代理人、保险经纪人和保险公估人等。[单选题]40.根据保单各事项的确立和划分，有关费用负担、保险金给付等事项，属于保险单的（）。A.声明事项B.条件事项C.保险事项D.除外责任参考答案：C保险单包括声明事项、保险事项、除外责任和条件事项四个部分。其中，保险事项即保险人责任范围，指保险人所承担的保障风险项目，包括损失赔偿、责任赔偿、费用负担（施救、救助、诉讼费用等），以及保险金给付的一些规定。[单选题]41.在保险实践中，通常使用保险凭证的保险业务是（）。A.投资保险B.工程保险C.企业财产保险欢迎您阅读并下载本文档，本文档来源于互联网，如有侵权请联系删除！我们将竭诚为您提供优质的文档！D.货物运输保险参考答案：D保险凭证也称小保单，是保险人向投保人签发的证明保险合同已经成立的书面凭证，是一种简化了的保险单。保险凭证的法律效力与保险单相同，只是内容较为简单，实践中只在少数几种保险业务，如货物运输保险、汽车险及第三者责任保险中使用。[单选题]42.根据保单各事项的确立和划分，有关保险价值及金额、危险说明等的事项，属于保险单的（）。A.声明事项B.条件事项C.保险事项D.除外责任参考答案：A保险单的声明事项即投保人应向保险人说明的具体事项，如被保险人名称（姓名）及住所、保险标的及其所在地、保险价值及金额、保险期限、危险说明及承诺的义务。[单选题]43.按照我国《保险法》的规定，保险合同应当包括的事项之一是（）。A.保险资金运用方式B.经纪人的名称和住所C.保险合同的预期收益D.违约责任和争议处理参考答案：D保险合同的基本条款应当包括下列事项：①保险人的名称和住所；②投保人、被保险人的姓名或者名称、住所；③保险标的；④保险责任和责任免除；⑤保险期间和保险责任开始时间；⑥保险金额；⑦保险费以及支付办法；⑧保险金赔偿或给付办法；⑨违约责任和争议处理；⑩保险价值。[单选题]44.从条款的拟定上看，保险合同的内容主要有（）两部分构成。A.任选条款和特约条款B.基本条款和特约条款C.基本条款和法定条款D.确定条款和协定条款参考答案：B从条款的拟定上看，保险合同的内容由基本条款和特约条款构成。基本条款由保险法以列举方式直接规定，是保险合同必不可少的法定条款，由保险人拟定；特约条款是《保险法》所列举条款以外的条款，特约条款由双方共同拟定。[单选题]45.批单是保险双方当事人协商修改或变更保险单内容的一种单证，批单与原保险单的法律效力关系是（）。A.批单的法律效力优于原保险单同类款目的法律效力B.原保险单同类款目的法律效力优于批单的法律效力C.批单不具有法律认可的效力D.批单与原保险单具有相同的法律效力参考答案：A批单又称背书，是保险双方当事人协商修改和变更保险单内容的一种单证，也是保险合同变更时最常用的书面单证。批单实际上是对已签订的保险合同进行修改、欢迎您阅读并下载本文档，本文档来源于互联网，如有侵权请联系删除！我们将竭诚为您提供优质的文档！补充或增减内容的批注，一般由保险人出具。批单列明变更条款内容事项，须由保险人签章，一般附贴在原保险单或保险凭证上。批单的法律效力优于原保险单的同类款目。[单选题]46.从保险法律关系的要素上看，保险合同的（）应包括保险人、被保险人、投保人、受益人等。A.主体部分B.客体部分C.备注部分D.内容部分参考答案：A从保险法律关系的要素上看，保险合同由以下几部分构成：①主体部分，它包括保险人、投保人、被保险人和受益人等；②权利义务部分；③客体部分；④其他声明事项部分。[单选题]47.保险合同的内容包括以当事人双方权利义务为核心的保险合同的全部记载事项，其中（）是保险合同必不可少的法定条款。A.可约定条款B.特殊条款C.特约条款D.基本条款参考答案：D广义保险合同的内容是指以双方权利义务为核心的保险合同的全部记载事项。从条款的拟定上看，保险合同的内容由基本条款和特约条款构成。基本条款由《保险法》以列举方式直接规定，是保险合同必不可少的法定条