[教学研究]受托支付流程

[教学研究]受托支付 一、受托支付 受托支付处理流程 放款审核时，由放款审 核员签署意见，录入相 关受托支付信息，提交 放款机构 信贷系统放款信息放款机构完成放贷，打查询印放款通知单、借据 信贷柜员授权柜员交易柜员 核心会计柜员 输入出账编号是否存在, 是出账编号不存是否受托支付否在，交易失败 是 手工录入否校验成功受托信息 系统自动校验 回显放款信息 贷款放款成功贷款放款处理 授权失败贷款放款失败 通过登记授权登记簿 授权授权通过, 信贷系统: 放款审核——签署意见 支付方式:1、受托 2、监督 是否出行:1、是 2、否 结算账号: 交易对手账号: 交易对手名称: 支付凭证: 1、转账支票 2、电汇凭证 3、个人汇款凭证 批次号: 凭证号: 意见: 提交——各机构客户经理——放款操作 核心系统: 出行情况: 系统控制放款时直接将款项打入批量开立的20110401(应解汇款)科目下 同时 的专门的贷款发放账户， -产生销账编号，前台会计人员可根据销账编号办理电汇，将款项汇给交易 对手 个人电汇凭证 不出行情况: 系统控制在放款时直接将款项打入借款人交易对手账号，同时销记该张转账 支票。 注意事项: 1、信贷系统放款审核员签署放款意见时，根据受托支付实际情况选择相关信息，出行情况选择电汇凭证，不出行情况选择转账支票 2、前台会计人员在发放贷款时，需录入借款人提供的支付凭证批次号和凭证号，与信贷系统录入的信息进行比对，如果比对成功进入放款界面;如果比对失败提示:请核对凭证 3、交易对手不为兰州银行客户，在受托支付时全部选择使用电汇凭证，能够达到受托支付要求的个人客户要求开立个人结算账户，也要求使用电汇凭证 4、个人电汇凭证为非重控凭证，如果有特殊情况需要选择此种凭证，在信贷系统里可以不输入批次号、凭证号，核心系统放款时，选择此种凭证后，输入交易对手账号进行校验出行情况: 5、出行情况系统控制交易对手账号不能为兰州银行账号 6、交易对手同为兰州银行客户时，在录入交易对手账号和交易对手名称时，核心系统会对录入的户名和账号进行校验 7、不出行情况:在受托支付时要求使用转账支票，放款后系统将自动更改支付凭证状态 8、办理电汇时:根据放款产生的销账编号办理电汇，申请人账号输入借款人结算账号，付款人账号输入20110401科目账号，一式三联电汇凭证，一联返给客户，一联作为挂20110401科目的凭证，一联作为办理电汇时的凭证 二、停息与恢复计息 信贷系统: 总行授权人员:特殊交易——选择相应停息账号——停息授权 核心系统: 相应支行的前台人员根据授权号作停息操作和恢复计息操作 注意事项: 1、如果未授权，在此交易中会提示:没有相应的授权信息 2、在停息时已经产生的利息计入本期未还利息中，按照正常程序进行扣收