倾情打造“农民自己的银行”——湖北汉川农银村镇银行在立一周年新闻发布会实录

倾情打造“农民自己的银行”——湖北汉川农银村镇银行在立一周年新闻发布会实录 倾情打造“农民自己的银行”——湖北汉川 农银村镇银行在立一周年新闻发布会实录 2009年8月18日8时18分,湖北 汉川农银村镇银行成立一周年新闻发 布会在汉川碧海蓝天酒店召开. 新闻发布会由农行湖北省分行宣 传部副部长宋连升主持,湖北汉川I农 银村镇银行董事长黄莉荣的代黄新 洋就汉川农银村镇银行成立一年的发 展情况作了主题新闻发布.中国农业 银行股份有限公司战略管理部总经理 胡新智,农行湖北省分行副行长万水 庭,湖北银监局合作金融机构监管处 副处长王万飞,汉川市人民政府市长 刘有年,湖北汉川农银村镇银行董事 长黄莉荣的代表黄新洋,湖北汉川农 银村镇银行行长胡郡灵等回答了记者 提问.《新华社》,《人民日报》, 《经济日报》,《金融时报》等15家 合作媒体和中国农业银行股份有限公 司,湖北省银监局,中国人民银行孝 感市中心支行,汉川市人民政府等 16家嘉宾单位共6O多人参加了新闻发 布会. 主体发言(汉川农银村镇银行董事 4湖北农村金融研究QOO9年第10期 文/李卉罗汉斌周园 长代表黄新洋): 汉川,地灵人杰,商机无限.一 年前,由中国农业银行发起,联合汉 川市钢丝绳厂,湖北永和安门业有限 公司,湖北川东置业发展有限公司, 湖北宜化集团有限责任公司,湖北银 丰实业集团有限公司设立了湖北汉川 农银村镇银行.她是首家由国有商业 银行发起设立的村镇银行,也是湖北 省内唯一选址乡镇的村镇银行. 一 年前的今天,我们共同见证了 汉川I农银村镇银行的诞生,从那一时 刻起,她就肩负着服务 “三农”,为村镇提供优 质,高效的金融服务,促 进”三农”经济繁荣及各 项事业发展的神圣使命, 担负着探索服务”三农” 新途径的改革重任,承载 着各级党委,政府,监管 机构,友邻单位,各位股 东和社会各界的殷切期 望.一年来,汉川农银村 镇银行在他们的精心呵护与大力支持 下,严格遵循监管要求,秉承服务 “三农”宗旨,坚持商业运作原则, 遵循农业,农村经济发展规律,及时 了解和满足”三农”有效金融需求, 全面探索服务”三农”方式,完 善公司治理,加强内部控制,强化资 本约束,提高人员素质,提升经营管 理和支农服务水平,汉川农银村镇银 行这叶金融大海中的小舟,终于扬帆 起航,不仅实现了一年盈利的目标, 更满足了当地农民的金融需求,在服 务”三农”途径上进行了有益尝试与 探索.一年来,累计为91户农户, 58户个体工商户,49家中,小企业提 供了信贷服务.累计投放各类贷款 8829万元,全部为涉农贷款,其中, 累放涉农中小企业贷款6616万元,个 体及农户贷款2213万元.截至2009年 8月10日,汉川农银村镇银行各项贷 款余额4150万元,总资产达5898万 元,各项存款余额3804万元,所有者 权益2060万元,账面盈N85万元. 强势宣传,精心塑造农民自己的 银行.”贴近农民需求,贴身服务农 民”是我们村镇银行的经营理念,为 充分践行这一理念,除采用传统的宣 传单,报纸,电视等模式外,我行工 作人员采用更加贴近”三农”的方 式,利用八小时以外的时间,走村串 户,深入各村委会,村小组负责人和 当地种,养,加大户,宣传村镇银行 服务当地”三农”的办行宗旨.并以 银企联谊会,产品推介会等为载体, 积极推介村镇银行决策链条短,办理 速度快,经营机制活的特色服务和特 色产品,让广大客户更加了解和信赖 我们村镇银行. 大胆创新,积极探索服务”三农” 新途径.村镇银行的一个重大使命就是 探索在新农村建设过程中如何有效服务 “三农”,以解决农村金融造血机能不 足的矛盾.我行立足村镇,依托社区, 面向农户,对服务”三农”进行了有效 探索.一是探索农行服务”三农”的一 些做法.先后推出了三户联保,房产抵 押,机器设备抵押等贷款方式.二是探 索了以农民生产,生活要素抵押的贷款 方式.对生产经营正常,有发展前景, 但无法提供合规合法的房地产抵押的客 户,积极探索了有效资产抵押方式:如 针对林木种植大户,采取林权抵押方式 贷款;针对棉种植大户,以其农用机具 抵押解决资金不足;针对当地土地市场 紧俏,流转渠道畅通,土地不断升值的 现状,及时与镇政府,村委会,村小组 联系,在与农户达成一致后,在村 委会备案,公证处公证,按照不同地段 以不同的市场价格进行抵押贷款等.三 是探索了建立在农民生产关系基础上的 贷款方式.针对农户无有效资产抵押的 现状,为了防范风险,我行采用了 “三高”人员担保(农户亲戚朋友中有 高职,高薪,高知人员的可为其提供担 保),以及在职公务员担保等.四是探 索了”公司+农户”的贷款方式.我行 与武汉通威公司合作发放担保贷款,破 解了养殖户发展资金的难题.五是探索 了退税账户托管,应收款账户质押等贷 款方式.一年来,采取村委会推荐,以 农村土地经营权抵押方式,向13户农户 发放贷款60万元;采取在职公务员担 保,担保公司担保,多户联保等多种方 式,向78户农户发放贷款580万元,满 足农户生产小额资金需求,有效解决 “三农”贷款难的问题. 贴身服务,倾情打造”农民满意的 银行”.为准确把握”农民的银行”的 市场定位,更加贴近”三农”金融需 求,在服务时间上突出”活”字,坚持 节假日不休,延长下班时间,上门办理 业务;在服务环节上体现”快”字,处 处为农户着想,在风险可控和操作合规 的前提下,只要是能一次操作完成的业 务,决不让农户跑第二次.正因如此, 我行贷款从贷前调查,贷中审查到贷款 审批发放,最慢5天,最快1天就可将 贷款发放到农户手中,深受广大农户好 评;在服务方式上突出”新”字,在全 辖金融系统率先免费推出”短信通”业 务提示平台,在客户第一次到村镇银行 咨询,办理业务时,及时记下客户的金 融需求和联系方式,并以短信形式温馨 提示客户业务办理时间,要件,流程, 省去客户不必要环节,极大方便客户. 在服务范围上突出一个”广”字.目 前,我行的客户有当地农户,村民委员 会,镇直各部门,种植专业户,养殖专 业户,运输专业户,个体工商户,还有 一 批涉农中小企业,成为农户放心满意 的”农民自己的银行”. 强化内控,全力防范各类金融风 险.我们充分发挥自身独特的股权结 构,管理体制等优势,结合乡镇实 际,借鉴农行服务”三农”的成熟做 法,健全完善了存款,贷款和风险管 理等制度体系,积极探索构建适应 “三农”特点的风险防范,在对 客户采用简易评级授信的基础上,总 结出”看,摸,查,访,网”的”五 字调查法”,实地查看客户的基本情 况,全方位地摸清客户的生产经营现 状,调查客户的诚信记录,访问客户 周边人群,了解客户有无不良嗜好和 不良习性,调查客户提供的关系网和 经济实力是否真实,从而有效保证了 贷款质量.成立一年来,我行贷款收 息率和到期贷款收回率均达到 100%,实现了无不良贷款,无经济 案件,无安全事故的营运目标. 一 年来,我行充分结合大银行的 系统优势与村镇银行贴近农户,机制 灵活的特点,探索了服务”三农”新 途径,有效缓解了当地农村金融供应 不足和竞争不足的问题,为农行服务 “三农”搭建了新平台.同时,股权 的多元化进一步促进了银行公司治理 和经营决策的规范化. 机遇蕴涵精彩,拼搏成就事业. 一 年来,我们风雨兼程,同心同德, 拼搏进取,开拓创新,向社会交出了 一 份圆满的答卷.但成绩只代表过 去,我们汉川农银村镇银行人将继续 秉承开拓进取,敢为人先的创业精 神,积极落实科学发展观,抢抓历史 机遇,充分发挥村镇银行优势,进一 步开拓创新,不断探索服务”三农” 新途径,以无愧于时代的勇气和魄 力,把汉川农银村镇银行打造成农民 银行中的品牌和样板,为当地”三 农”提供更优质,高效的服务,为股 东创造更多的价值,以更加优异的成 绩回报社会各界对我们的厚爱!谢谢 大家! 问(新华社记者周琳):从管理上 讲,农村金融服务是一个比较薄弱的 环节,而且盈利水平比较低,造成很 湖北农村金融研究QOO9年第10期5 6湖北农村金融研究Qo09年第1O期 好,社会贡献更大. 问(经济日报记者黄晓晴):帮助 相对贫困的农民增产增收是党和政府 关心的大事.我想请问胡行长:一年 来,有多少经济相对困难的农户从汉 JII农银村镇银行贷到款从而实现了增 产增收?对贫困农户的贷款利率是否 有优惠政策,最低的利率是多少?一 般符合什么样的条件农民才能贷到 款?能举一个典型事例u-5.’z 答(汉川农银村镇银行行长胡郡 灵):身为草根银行,扶贫帮困是我们 义不容辞的责任和义务.一年来,我 们共为区域内66户经济相对困难的农 户发放了贷款,其中63户是第一次享 受到了金融机构的信贷服务,65户实 现了增产增收. 为了做到真心实意地扶贫帮困, 只要是相对困难的农户贷款,我行就 尽可能地使用最优惠的利率政策.我 行最低的农户贷款利率为4.86%,也 是当地金融机构贷款利率最低的.在 我行,只要是勤劳肯干,诚信度高, 无不良嗜好,村委会愿意推荐的农 户,一般都能够在申请到贷款.如徐 家口村农户徐某,一家四口,两个孩 子还在上大学,其家庭承包土地只有 1.7亩,在当地是名符其实的困难农 户.2009年初在其弟弟的帮助下开始 经营生态养猪,但是由于资金欠缺, 养殖经营困难,2009年7月17日来我 行申请贷款6万元.根据其申请,我 们进村对其进行深入实地细致调查, 了解到徐某为人忠厚,勤劳朴实,无 任何不良嗜好,家庭和睦,邻里关系 良好,新建养猪场与其弟经 营的养猪场相距不过30 米,弟弟已有11年的养殖 经历,养殖经验丰富,愿意 为徐某提供养殖技术支持. 后经征信查询,发现徐某无 任何贷款,在徐家口村村委 会的推荐下,我们迅速为其 办理了贷款手续,为徐某经 营生态养猪及时注入了新的 资金.根据测算,今年底, 徐某的养殖收入将达到4万多元. 问(金融时报记者吴海峰):从汉 川农银村镇银行一年来的运作情况 看,他在服务”三农”和自身经营上 都做得很有特色,取得了很明显的成 效,我想请问的是,从监管部门的视 角来看,村镇银行在整个农村金融发 展中究竞起到了哪些作用?在监管上 有何打算? 答(湖北银监局合作金融机构监管 处副处长王万飞):截至目前,我省已 设立了十家新型金融机构,其中有 8家村镇银行,2家贷款子公司,一家 村镇银行还设立了异地支行,发展势 头非常好.通过三年的发展,村镇银 行这种制度安排受到社会各界的广泛 关注和大力支持,的的确确是产生了 良好的社会效应,主要表现在从以下 几个方面:第一是增加了农村金融主 体,前些年农村的金融机构逐步向城 市转移,导致农村金融主体供给不 足,导致农村金融供给矛盾突出.新 型农村金融机构进来以后,有效增加 了农村市场的金融主体.第二是产生 了”鲶鱼效应”,村镇银行 进入农村,激活了农村金融 市场,尤如在沙丁鱼中投入 了鲶鱼.第三是充分发挥了 金融产业对实体产业的带动 作用.我省的村镇银行基本 上都是异地银行发起的,发 起后,村镇银行组织母行到 湖北参观考察,与实体产业 签定了一些合作意向,进而 付诸了实践.第四是促进了地方金融 意识的增强.村镇银行是真正意义上 的地方金融机构,得到了当地政府和 社会各界的大力支持.特别是地方政 府对村镇银行非常支持,从各方面关 心,扶持,当作自已的银行来发展, 从这个意义上讲,村镇银行的设立促 进了地方金融意识的增强. 汉J1I农银村镇银行作为湖北省第 一 家由国有银行发起的村镇银行,也 是我省第一家设在乡镇的村镇银行, 通过一年的不懈努力,发展势头非常 好,存贷业务增长很快,的的确确满 足了当地中小企业和农户等各方面的 需求.刚才,胡行长列举了实例,村 镇银行充分发挥它服务贴身,机制灵 活,信贷决策高效等特点,不仅使自 身的业务得到发展,而且使中小企业 和农户真切地体会到她的便利与实惠 的金融服务.我相信,汉川农银村镇 银行通过自身的努力和发展,通过监 管部门的扶持和引导,通过当地政府 的大力支持,特别是他们母行的指导 和管理,在未来的发展中,一定会有 良好的前景. 下一步,监管’]将大力倡导银 行业金融机构在湖j,立村镇银行, 并按照银监会的要求,认真做好村镇 银行培育和发展工作,积极引导国内 外的银行业金融机构到我省发起,设 立村镇银行.并配合地方政府加强村 镇银行的信用环境建设.同时,我们 还要加强村镇银行的监管,特别是风 险方面的监管.去年以来金融危机使 我们大家记忆犹新,对风险的防范, 湖北农村金融研究Q009年第10期7 我们监管部门非常重视.下一步,我 们除了扶持村镇银行进一步发展外, 还将高度关注村镇银行在发展过程的 一 些风险和问题,强化村镇银行的风 险管理意识,不断地提高村镇银行自 身风险防范能力.最后,我真诚地希 望国内外金融机构到湖北这样一个农 业大省设立村镇银行.热忱欢迎到湖 北投资兴业. 问(湖北电视台记者邓连胜):据 我了解.农业银行在服务湖北县域经 济和”三农”经济发展中贡献很大, 在5月份召开的全省县域经济工作会 议上湖北农行作为省直单位的唯一代 表,还在大会上做了支持县域经济发 展的经验交流,这说明农业银行现有 金融机构在服务”三农”经济上是能 够大有作为的,也证明了农行的乡镇 网点在乡镇以下金融服务上做得也是 很好的.我想请问省农行的万行长, 汉川村镇银行对农业银行”三农”服 务工作有没有帮助?如果有,能介绍 一 下吗? 答(中国农业银行湖北省分行副行 长万水庭):现阶段”三农”应该说是 一 个比较弱势的领域,需要政策和资 金的扶持,但是如果用长远的眼光 看,”三农”这个”蓝海”市场更有 希望.我们和美国的差距在城市建 设,道路建设,公路设施上好像还不 太大.真正的差距是农业.按照美国 的劳动生产力,湖北省只需要4800个 农民.所以,在发达国家没有”三 农”问题,农业也不是什么弱势产 8湖北农村金融研究QO09年第1O期 业,农民也不是穷人.从我 国沿海地区看,城乡一体化 的程度比较高,农民的富裕 程度也是我们很难想象的. 我们湖北农村,正处在一个 比较快速发展的阶段,发达 国家,发达地区农村的今天 就是我们湖北农村的明天, 这是经济递进发展规律所决 定的.也正是处于这么一个 战略考虑,农行牵头出资设 立这个村镇银行,基本出发点就是利 用这个平台,利用这个渠道来探索和 积累服务”三农”,服务中小企业的 经验.应该说,通过一年的工作,这 块”试验田”在服务”三农”,服务 中小企业的思路,模式以及产品,机 制创新上都大有展获.前些年,我们 在农村是”惜贷”,甚至到了”怕 贷”的程度,要贷也是被动的贷.现 在,我们正处于经营理念的转变过程 之中.第一,通过这片试验田我们发 现农村市场不仅要做而且能够做大做 好.这是一个观念上的变化.第二, 在服务模式上,我们正在探索建立农 行服务”三农”的事业部制,在产品 上我们也在借鉴村镇银行的经验,不 断创新.比如说我们在面上扩大 了抵押担保的品种,创新了一些担保 的方式,丰富了公司加农户的模式. 我们还在管理方式上借鉴村银行的贷 款”五字”调查,”三包”管理和跟 踪监测的做法,在全省推广”三定, 五包,两控险”管理办法,确保在客 户受益的同时信贷资产营运安全.我 们还针对农户金融需求,度身定制了 一 个农民特别喜爱的产品——金穗惠 农卡,今年以来我们共向农民发放金 穗惠农卡15O多万张,对8.5万农户进 行了授信,实际投放小额贷款13.9 亿.与此同时,我们在县域的金融业 务也得到了很好的发展,上半年我们 在全省县域投放贷款86.8亿元,在县 域的增量存贷比达到64.8%,余额存 贷比提高了5.64个百分点.由此可 见,村镇银行服务局部.但影响全 局. 问(湖北日报记者董淑健):我们 想问一下胡行长,广大农村特别是乡 镇以下农村最渴求的金融服务是信贷 服务,从刚才发布的信息看,汉川农 行在短短一年内做出这么多事,做这 么大贡献,有这么多创新.五字调查 法我非常感兴趣,不知道在全国是不 是首例,是不是最好的,但我知道在 全省是最好的,具体谈谈五字调查 法,举个例子. 答(汉川农银村镇银行行长胡郡 邻):作为一级法人银行,我行具有自 主决策权和独立审批权,具有管理链 条短,审批环节少,办贷速度快等优 势.能较好地满足农村信贷短,频, 快的需求.经过一段时间的摸索,我 们找到了一套比较有效的调查方法, 即:”一看,二摸,三查,四访,五 网”,既能较真实地反映客户信用状 况.又节约了办贷时间,提高了办贷 效率.现在,我行一笔贷款从贷前调 查,贷中审查到贷款审批发放一般不 超过五天,最快一天.今年四月份, 新河镇燎原村村民廖某申请贷款,我 行迅速派出信贷小组进行调查.首先 就是”看”,到该户家中实地察看其 基本情况,了解到该户主要从事大棚 菜种植,且有一新一旧两处住房.第 二步就是”摸”.全方位摸清客户生 产经营的情况,了解到该客户申请贷 款是因为儿子结婚建造新房用光了大 部分积蓄.导致种植大棚菜缺少生产 资金.第三步就是.查”即查客户及 家庭成员的征信情况,查询结果是该 客户从未在金融机构贷过款,无不良 记录.第四步就是”访”即访问村支 部书记,村长和邻居,了解到该客户 忠厚老实,无不良嗜好和不良习性. 第五步就是”网”即调查客户提供的 关系网.通过关系网真实地了解了该 客户的经济实力.通过五字调查法. 我行认为该客户符合贷款条件,可以 贷款.虽然我行同意贷款,但该客户 的资产却不能办理有效抵押手续,为 了解决这一难题,我们及时与该村支 部书记,村长联系,决定用农户种植 大棚菜的土地承包经营权作为抵押, 得到了农户和村支部书记一致赞同, 我们随即上门办贷,与农户,村委会 签订土地经营权担保手续,联保手 续,及时发放了贷款.该笔贷款从申 请到发放只用了一天时间,其中农户 只到过村镇银行一次,其余手续都是 我行上门办理的. 问(汉川电视台记者胡京兵):汉 川农银村镇银行开业不到一年服务 “三农”取得了很大成效,应该说这 与贷款方式上的创新突破是密不可分 的,请问贵行是如何破解农民贷款抵 押难这一难题的? 答(汉川农银村镇银行董事长代表 黄新洋):目前贷款难的问题是普遍存 在的,特别是对于缺乏有效抵押物的 农民来说.汉川农银村镇银行作为农 村金融领域的一员新兵,为了解决农 民贷款难的问题,进行了积极摸索和 创新,根据农户的具体情况,量身定 制了不同形式的担保方式,有效地化 解农民贷款抵押难这一难题.一年 来.我们采用6种方式为g1户农民发 放了640万元贷款.这6种方式为:一 是多户联保,即农户可自愿结成联保 小组,一户贷款其他成员为其作保; 二是公务员担保,即农户亲戚朋友中 有在职公务员的可为其作保;三是 “三高人员”担保,即农户亲戚朋友 中有”高职,高薪,高知”三高人员 的可为其作保,这部分人诚信度高, 经济实力也较强;四是农用机具担 保.即农户家中有用于生产经营用的 农用机具,如收割机,插秧机,农用 运输车等,都可用于抵押担保,我们 发放此类贷款,既解决农户贷款难的 问题,又可支持农村机械化的推广; 五是林权和土地经营权担保,即农户 可用自有的林权及土地经营权作为抵 押;六是与担保公司合作发放担保贷 款,对于种养殖业大户,我们与他们 以及化肥,饲料经销商签订三方协 议,我们对种养大户贷款,用于购买 化肥,饲料,同时由化肥,饲料经销 商提供担保.我行已与武汉通威担保 公司签约,只要是购买通威饲料的, 通威担保公司可为其提供担保等多种 抵押担保方式.经过实践,运转非常 正常,深受贷款户和担保公司的喜 欢.今后,我们将进一步加大创新力 度,寻求更为合适的贷款方式,积极 支持农民增产增收. 问(孝感日报记者王武斌):汉川 农银村镇银行现在发展有没有困难? 还需要政府和相关部门从哪些方面继 续给予支持?能否展望一下汉川农银 村镇银行未来的发展前景或者是规 划? 答(汉川农银村镇银行董事长代表 黄新洋):湖北汉川农银村镇银行开业 一 年来,虽然发展势头良好,但面临 的困难也不少.主要有以下几点:一 是汇路不通,无法参加人民银行的大 小额支付系统结算,征信系统和身份 识别系统,影响了结算业务和贷款业 务发展,失去了许多拓展市场的良 机.同时,村镇银行不能进入银联, 使得银行卡业务无法开展,给客户支 付带来很大不便,导致高端客户流 失.二是财税优惠政策未到位.作为 一 家服务”三农”的新型银行,村镇 银行的营业税3%,所得税为25%,没 有享受到同性质金融机构同等税收优 惠待遇.同时,村镇银行银联入会费 也缺少相关政策的扶持,财政对农村 信用社发放农业贷款进行贴息,但对 村镇银行发放贷款没有明确规定进行 贴息,这些都极不利于村镇银行的生 存与发展.三是由于保障机制不健 全,村镇银行面临一定市场风险.村 镇银行服务面向”三农”,而农业是 弱势产业,农民是弱势群体,抗风险 能力较差,农村政策性保险又不健 全,村镇银行面临一定的市场风险. 为使村镇银行更好地服务”三 农”,并在服务”三农”的过程中实 现自身不断发展壮大的目标,我们恳 请相关部门给予村镇银行必要的政策 支持.一是帮助村镇银行加入人行大 小额支付系统,加入银联,打通汇 路;二是对初创阶段的村镇银行减免 营业税和所得税,支持其发展壮大; 三是加快建立农业政策性保险机构, 为村镇银行的资金安全提供切实保 障;四是建立必要的风险补偿机制, 加强对村镇银行服务”三农”的正向 激励. 村镇银行开业一年以来,取得了 一 定的成绩,这些成绩的取得离不开 党和政府,银监部门,人民银行,新 闻媒体和各位股东特别是我们母 行——中国农业银行各方面的大力支 持.在此我代表湖北汉川村镇银行向 各级领导,各个部门,社会各界表示 诚挚的谢意! 一 年的发展实践说明,村镇银行 在农村有市场,有作为,有前途,不 仅能有效服务”三农”,而且能创造 性地服务”三农”,还能够在服务 “三农”过程中实现自身的可持续发 展. 湖北汉川农银村镇银行发展的总体 思路是:一年夯基础,三年上台阶,五 年新跨越.在今后两年时间里,我们准 备择机开设二至三家分支机构,争取通 过五年的努力.到2013年存款达到5亿 元,贷款突破3亿元,服务10万农户. 作为国有商业银行的第一家村镇银 行,作为农业银行开办的第一农村镇银 行,作为湖北省首家落户乡镇的村镇银 行.我行将始终坚守”立足乡镇,面向 县域,服务’三农’”的办行宗旨, 办好农民自己的银行,把农民自己的银 行办好.谢谢大家!? f作者单位:农行湖北省分行农 行孝感分行) 责任编辑:欧阳姝 湖北农村金融研究QO09年第10期9