跨行查询费考验中国银联
缴纳银行跨行查询费,在考验中国银行卡消费者承受能力的同时,也在考验着中国银联的业务能力。
持续10个月的银行跨行查询费争吵或可告一段落。4月6日,中国银行业协会(中银协)公布“中银协各会员银行将停止人民币银行卡ATM境内跨行查询费用”的决议。当天上午,中银协专职副会长刘张君
示,将在4月20目前停止银行卡跨行查询收费业务。
此前的2006年6月,银行卡跨行查询收费业务悄悄执行,每次跨行查询收取查询费用03元,随即引发了社会的强烈反应和质疑。此后,大多数银行又做出让步,并允许持卡人每月3次免费查询。时至今日,民意获得了初步胜利。
然而,作为银行跨行收费的主角中国银联,至今并没有就取消跨行收费表明态度,此前,中国银联是跨行收费的发起者。早在2005年10月,中国银联即已下发就银联卡跨行收费的文件。
知情人士透露,银联对于取消跨行收费态度暧昧。更有消息称,银联已暗示各大银行,若取消跨行收费,即取消银行的银联资格。另据报道,中国银行业协会各大会员银行总行至今并没有下达停止收费的命令。
银联的暧昧态度
与中银协相比,中国银联在银行卡查询费上更有话语权。成立于2000年5月的中银协只是一个全国性的非营利性社会团体,而中国银联却是一家由80多家金融机构2002年共同发起设立的股份制金融服务机构,注册资本16.5亿元人民币。
据中国银联资料显示,中国银联的经营对象即为银联卡。中国银联旨在通过广泛、高效的银行卡跨行信息交换网络系统和统一的业务
和技术标准,以实现高效率的银行卡跨行通用及业务的联合发展。
由此,作为中国银联会员单位的中国交通银行于2006年6月1日开银联卡收取0.3元跨行查询手续费先河,此后,深圳发展银行等银行陆续跟进。这一做法立即遭到消费者的谴责与声讨。然而,在2006年4月27日,曾有银联内部人士表示:“跨行查询收费暂无时间表。”
早在2003年末,中国银联已开始筹备跨行查询收费业务。中国银联上报了《中国银联入网机构银行卡跨行交易收益分配办法》,并于2004年3月1日开始施行。2005年10月,中国银联正式下发文件,表示将于2006年1月1日起进行收费。
考虑到中国银联公司法人的性质,银联对银联卡收费属于正常经营行为。银联卡在方便国民的同时,在信息交易的监管上也付出了一定的成本。然而,自跨行收费
被提出乃至施行,面对舆论,中国银联的态度始终扑朔迷离。
收费背后的博弈
江苏省银行业协会秘书长于钟海表示,自动取款机(ATM)跨行业务涉及到发卡行、受理行和中国银联,银行在开展此项业务,为持卡人提供便捷服务的同时,确实存在占用ATM系统网络资源,影响各银行加大ATM设备投入积极性的问
。
除了发卡行、受理行和中国银联,广大持卡消费的个人已成为跨行查询收费的消费主体。据中国银联数据统计,早在2003年9月,中国银行卡累计发行量已达6.14亿张,其中“银联”标识卡达2.06亿张。在那时,银联卡已基本成为中国持卡人常用的理财支付工具。
已形成的银联卡庞大的使用群体的存在,自然不可避免争论迭起。即便悄无声息展开地收费,也立刻会掀起轩然大渡。不过,据观察,在这场四方博弈中,各个主体仍停留在收与不收的简单争论当中。
2006年6月,工、中、建、农四大国有银行以及交行和深发展开始收取跨行查询费,全国人大代表黄细花即在6月2日下午向全国人大常委会递交紧急
,建议暂停银行卡跨行收费查询。2007年两会期间,黄再次联名54名人大代表提交相关议案。
消息人士透露,跨行收费查询一事已传至高层,而此次叫停无不与高层建议有关。即便在民间,2006年7月,上海市民邓维捷女士即对中国银联以及工、建和交行提出诉讼,要求被告返还已收查询费。跨行查询收费博弈已然成为多方参与的激烈战场。
交锋的声音
迄今为止,在就银行是否应跨行收费的问题上,各方辩论已久。据《新世纪》周刊了解,无论是支持者还是反对者,在银行、消费者、律师的话语交锋中难分伯仲。然而,这些交锋却对未来中国银联改进业务有所裨益。
招商银行信用卡中心总经理助理彭干表示,中国的商业银行体系在过去提供了很多免费的午餐,从根本上讲对银行本身的提升是有制约的。而通过收费,其最终还是提升了商业银行为持卡人提供更好的服务的能力,最终获益的还是持卡人。
“商业银行体系庞大的存贷差,为什么不能多在提高资金运用效率上做文章,这样带来的经济效益要远远大于单笔0.3元的跨行查询收费,整天算计老百姓的钱怎么能和国际接轨?”一位消费者向彭千质疑。
而太平洋律师事务所律师阿木则称,银联和银行利益有着一致性,如银联突然公布收费标准,银行马上跟进收取跨行查询费用,消费者根本没有选择的权利。而银行单方面宣布收取跨行查询收费,也有违《劳动法》。
一位经常使用银行卡的北京股民告诉《新世纪》周刊:“各大银行每次查询收取0.3元的标准有些太高了,如果每次收取0.省略