瑞丽试验区建设背景下德宏金融发展问题探索

瑞丽试验区建设背景下德宏金融发展问题探索 瑞丽试验区建设背景下德宏金融发展问题探索 【摘要】近年来，德宏的开放开发已经上升为国家战略举措，迎来了跨越式发展的重大机遇。金融作为市场经济的内核，德宏必须全方位突破金融瓶颈制约，才能有效保障瑞丽试验区建设，正在成为全国特别是云南“桥头堡的桥头堡、前沿的前沿、窗口的窗口”。 【关键词】瑞丽试验区 金融发展 随着西部大开发战略和互利共赢开放战略的深入实施，2010年，国家作出了“加快建设云南瑞丽重点开发开放试验区”的重大战略举措，云南省作出了“以瑞丽重点开发开放试验区为云南加快建设我国向西南开放重要桥头堡的突破口”的总体部署，德宏已成为新时期全国沿边开发开放的先行军，迎来了千载难逢的发展机遇，站在了全新的发展起点上。金融是沟通社会经济生活的命脉和媒介，发挥着资金运动的“信用中介”、提高生产力的“粘合剂”和“催化剂”、宏观经济调控的重要“杠杆”三大作用，处于市场经济的核心。作为欠发达的边境民族地区，德宏要又好又快建设瑞丽试验区，面临许多重大考验，需要采取扎实有效的加快突破。本文就德宏金融发展问题进行探讨。 一、德宏金融的长足进步 改革开放以来，在国家的大力扶持支持下，德宏是我国最早实施全境对外开放的地区，金融工作取得了巨大进步，对经济社会发展的支持能力显著提升。 一是金融组织体系进一步完善。初步建立起了以大型银行、农村 合作金融机构为市场主体，以政策性银行、邮储银行、城市商业银行、村镇银行为补充，功能较为齐全的银行业组织体系。2012年12月末，全州有25家金融机构，其中银行业金融机构营业网点177家，从业人员2082人。全州保险公司主体11家，其中产险7家、寿险4家，各级保险分支机构92家，保险业专业化发展格局初步形成。 二是金融改革创新亮点纷呈。2012年4月起，获得对地人金融机构新增贷款管理职责，争取新增贷款能力进一步提升;落实县域金融机构涉农贷款增量奖励政策，两家信用联社享受存款准备金率下浮一个百分点优惠政策;与国家进出口银行、国家开发银行、亚洲发展投资银行、中国出口信用保险公司云南分公司、工行云南省分行、建行云南省分行建立战略合作关系;瑞丽沪农商村镇银行成功开业，富滇银行瑞丽支行升格为二级分行及其芒市、姐告支行筹建加快推进;邮储银行改革稳步推进;完成全州农村信用社一级法人改革，资本充足率、贷款损失准备充足率、拨备覆盖率、不良贷款率显著改善;在瑞丽珠宝街建成云南省首条县域银行卡“刷卡无障碍示范街”。 三是金融支持发展能力快速增强。2007年来，全州银行业金融机构存贷款余额年均增速分别达到31.76%、29.92%。2012年12月末，存款余额达383.69亿元，较年初增长8.85%;贷款余额达231.63亿元，较年初增长18.71%;累计净投放现金18.24亿元。截止2012年11月末，共建立惠农支付服务点629个，惠及全州49个乡镇、 265个行政村、579个自然村、近70万农民，“银行卡+pos”支付模式得到广大农民认可，提前两年实现乡镇金融服务全覆盖目标。 四是跨境金融服务取得三个全省第一。在全省率先实现中缅银行间边贸人民币划转结算、与缅甸经济银行签署《人民币代理结算》、单边开立缅甸经济银行账户、设立本外币代兑机构、中缅边贸结算网上银行业务等跨境金融服务重大突破，中缅银行间结算业务量突破20亿元，居全省第一。2011年瑞丽成为昆明外的全省第一个获批个人本外币兑换特许业务试点城市，2家公司成为全省本地企业中首获个人本外币兑换特许业务经营权暨挂牌缅币兑换的企业，填补了云南无规范渠道缅币挂牌兑换业务的空白，本外币兑换特许业务全省第一。全州跨境人民币结算业务连续3年保持40%以上的增速，2012年1至11月完成结算业务78亿元人民币，占全省四分之一强，居全省地州第一。 五是资本项下人民币业务稳步推进。近年来，德宏着力解决德宏境外投资企业和外商人民币投资登记注册难的问题，有效推动了使用人民币进行境内外投资。目前，在德宏银监局办理外汇登记的外商投资企业共有36家，其中以人民币资金或人民币资金购买资产等作为资本金投入的企业19家，占53%;全州在缅投资企业4家，协议投资1，245万美元，其中实物投资额879万美元。 六是金融运行更趋稳健。初步建立了企业和个人信用基础数据库。建立545户企业信用档案，评定信用户6.47万户，建立信用村11个、信用组226个，实现个人身份信息和企业组织机构代码信息真 实性在线核查、商业银行间借款人信用信息共享。截至2012年9月末，全州银行业不良贷款率较2007年末下降9.38个百分点，连续五年实现“零案件”目标;5户平台公司通过整改保全，实现现金流全覆盖。采集农户信用信息3.89万户、评定信用户2.28万户，农村信用体系建设试点取得新突破。 二、德宏金融发展面临的挑战 根据国家批准的《关于支持云南省加快建设面向西南开放重要桥头堡的意见》、《云南省加快建设面向西南开放重要桥头堡总体规划(2012-2020年)》和《瑞丽重点开发开放试验区建设实施》，桥头堡暨瑞丽试验区建设涉及基础设施、第一、二、三产业、社会事业、生态文明建设和深化改革开放、创新体制机制等经济社会发展的方方面面，对金融支持提出了更高更紧迫的要求，同时国家支持政策对德宏金融业自身发展提出了新要求，德宏金融面对严峻挑战。 一是资金供求矛盾十分尖锐。“十二五”期，全州全社会固定资产投资年均增长30%以上，五年累计投资1500亿元以上，而2012年全州金融机构存款不足400亿元、贷款不足300亿元。2012年，全社会固定资产投增长31%，而金融机构存贷款余额仅分别比年初增长8.6%和22.1%。目前编制上报的《瑞丽重点开发开放试验区建设总体规划》，涉及238个项目、估算投资7687亿元。随着瑞丽试验区开发建设的加快推进，全社会投资需求将呈现大幅度增长态势，仅靠企业自身积累和政府投入显然不足，存在着巨大的资本缺 口。 二是资金供给结构失衡。德宏州金融业发展相对滞后，金融服务主要依赖于银行业金融机构，地方法人金融机构少、实力弱、发展慢，融资渠道单一，直接融资业务进展缓慢，资本市场发展严重滞后，导致金融资源市场化程度较低，金融服务效率不高，现有金融体系中缺少有效的资本供给机制，如银行贷款不能用于股权投资，大量分散的社会资金形不成资本聚集。 三是金融机构资金聚集能力弱。德宏经济基础相对薄弱，各银行对德宏分支机构的授权较低，授信额度较小，对瑞丽试验区的信贷投放力度不能满足建设的需要。德宏现有银行、保险机构经营自主权十分有限，业务功能简单，从总、分行到县支行的信息传递环节多、路径长、时效差，难以适应金融创新和金融服务的需要，形不成资金、信息、人才的聚集效应。德宏金融机构“引进来”尚处于起步阶段，金融产品开发和服务技术处于落后地位。金融服务“三农”功能低质化，为农业农村服务的特色化、专业化金融机构匮乏。保险类金融机构和业务品种缺失严重，农业灾害保险处于空白状态。 四是金融服务水平有待提高。跨境贸易人民币结算试点存在出口货物报关、核销、退税等手续繁琐，边贸结算渠道不畅、人民币和缅币兑换试点推进难度大，境外人民币投资规定不具体，实际操作困难，大量边贸结算仍需从“地摊银行”购买所需外币后才能实现付款，增加了边贸交易和结算规范化的难度。出口信用保险机制缺 失，对外经贸合作风险难以化解，保险的经济社会功能远未得到发挥。 三、加快德宏金融发展的对策建议 针对瑞丽试验区建设为德宏金融发展提供的新机遇，提出的新要求，应大力支持开展金融改革创新，建立多层次、多渠道、保障有力的金融服务体系，全面增强金融对瑞丽试验区建设的支撑保障作用。 (一)积极争取特色金融政策措施支持 积极主动加强政银协调沟通，加快落实与国内外金融机构签订的战略合作协议，与国家金融总分支机构建立金融战略合作关系，争取在降低银行机构市场准入门槛、创办出口信用保险分支机构和地方性商业银行，实行差别存款准备金率、加大信贷投放、提高贷款授权授信，设立试验区专项贷款资金和企业上市融资、发行债券，扩大个人本外币特许业务、跨境人民币投融资业务、金融机构综合经营、离岸金融业务试点等重点领域取得突破。 (二)加快建立健全金融服务组织体系 一是大力引进各类金融机构。制定相关优惠政策，吸引各级各类银行、证券、保险以及其他各类金融机构到德宏设立总分支机构。二是积极发展地方金融机构。积极推动富滇银行瑞丽支行升格为一级分行，力争在芒市、瑞丽、盈江各设一个二级支行;加快推进农村信用社资源整合，力争组建瑞丽试验区农村商业银行;设立政府主导的投资发展基金，争取设立瑞丽发展银行。三是发展其他金融 机构。积极推动大型银行、资产管理公司等发起设立村镇银行，鼓励引导社会资金投资村镇银行和小额贷款公司;积极申请新设立若干货币兑换公司、组建金融租赁公司、财务公司等。 (三)千方百计积聚信贷资源 一是灵活运用货币政策工具，增强银行机构信贷投放能力。积极开展再贴现转授权业务，对涉农商业汇票优先办理贴现和再贴现;安排流动性再贷款、支农再贷款额度，为资金头寸不足的银行机构提供资金支持;对涉农贷款比例达到规定条件的农村信用社执行较一般农村商业银行低4个百分点的存款准备金率，增强其信贷能力;积极争取对瑞丽试验区实施差别存款准备金率，放宽存贷比限制，实施更加优惠的再贷款、再贴现政策，增强银行机构信用创造能力，增加信贷资金来源。二是争取信贷政策倾斜，加大有效信贷投放。争取各总行将瑞丽试验区列为业务发展和信贷重点区域，将瑞丽试验区重点行业龙头企业确定为总行级战略性客户，在贷款审批、利率定价、资源配置、贷款额度等方面给予优惠;对重大项目争取总行直贷或给予单独的贷款额度补充支持;促请总行对符合条件的重点项目建立贷款优先审批快速通道。三是充分运用利率政策促进信贷需求增长。对重点行业、重点企业和重大项目的贷款，给予利率优惠;对农村种养殖业、农业龙头企业和农户贷款，利率上浮幅度尽可能控制在较低水平;对符合产业政策导向的优质中小企业贷款，合理制定贷款利率水平;对于首次购房和合理改善居住条件的住房按揭贷款，执行优惠利率;充分运用民族贸易和民族用品生产 贷款优惠政策，适当扩大扶持对象。四是用好用足用活农发行、进出口银行、出口信用等政策性金融机构的政策优势、业务功能，发挥好职能作用。 (四)积极稳步推进跨境金融合作 一是进一步创新外汇管理。进一步简化手续，加快实现进出口外汇核销管理模式由逐笔核销向总量核查、由现场核销向非现场核查转变;改进出口收结汇联网核查管理模式;调高出口预收汇和进口延期付汇比例，放宽预收和延付比例调整条件，改善贸易项下外债登记管理，满足市场主体贸易融资需求;充分利用直接投资外汇业务信息系统，便利外国投资者到区内开展人民币投资业务。二是进一步扩大跨境人民币结算。简化境外人民币投资登记手续，便利人民币境外投资资金收付，推动人民币跨境投资。进一步推动与缅方互相开设人民币结算账户，办理跨境人民币结算。实行双方金融机构间结算资金头寸的人民币现钞调运进出境业务许可证制，不受额度限制，便利金融机构人民币现钞跨境调运。扩大人民币与缅币的自由兑换，放宽跨境贸易项下人民币现金出入境限额。 (五)积极稳妥提高直接融资能力 一是积极支持具备基本发行条件的企业发行企业债券、公司债券和中短期融资票据。二是积极支持具有资源优势和发展潜力的优质企业发行上市予以优先考虑，增加直接融资比重。三是组织优质资产，准备优质上市资源，支持符合基本条件的企业发行股票，在境内外资本市场上市融资。 参考文献 [1]《中共中央国务院关于深入实施西部大开发战略若干意见》. [2]《国务院办公厅关于广西东兴、云南瑞丽、内蒙古满洲里重点开发开放试验区建设实施方案的批复意见》. [3]《云南瑞丽重点开发开放试验区建设总体规划》. [4]《德宏州桥头堡黄金口岸暨瑞丽试验区建设简报汇编》. [5]2012年德宏州人行、银监局、各商业银行工作总结.