“真金白银”助力固本强基——专项央行票据兑付工作专题报道练过硬真功 壮筋骨内力

“真金白银”助力固本强基——专项央行票据兑付工作专题报道练过硬真功 壮筋骨内力 “真金白银”助力固本强基——专项央行票据兑付工作专题报道练过硬真功 壮筋骨内 力 ??匪蚕日MANAGEMENTOPERATION 编者按:专项央行票据兑付是农信社深化改革的一个重要标志性成果,然而票据进门难 "出门更难难就难在必须满足票据兑付的必要前提和条件那么.怎样才能做好专项央行票据兑 付I作昵?几家基层联社央行票据成功兑付的经验与启示,可供参考借鉴. 练过硬真功壮筋骨内力 ?文/陈根山 去年,江苏省常州市区联社经过两次票据兑付申请,终于 通过了严格的考核,所认购的5980万元专项中央银行票据按规 定足额及时到账,实现了"专项票据"兑成"真金白银". 为全力做好专项票据的考核兑付工作,常州市区联社从 2004年3月认购专项央行票据以来,始终把票据兑付工作作为 全辖上下的中心工作来抓,严格对照人民银行和银监局制定的 票据兑付的量化考核和要求,努力达到专项票据兑付考核 要求规定的资本充足率,法人治理结构,内控管理,经营机制, 风险控制,不良贷款压降,置换资产清收处置和信息披露等方 面的考核标准. 成立专班,明确责任 为全面落实票据兑付工作分工责任制,常州市区联社专门 成立了票据兑付工作小组,工作小组下设专门工作组:法律工 作组主要负责依法诉讼,保全等工作,通过法律手段维护权益; 进度督促组及时统计不良贷款清收进展情况,针对性地开展工 作;综合协调组负责帮助基层社协调外部关系,创造有利的处 置条件,并动态监测贷款变化情况,及时调整处置措施. 此外,为做好央行票据有关完善,数据测算,报表 填制,报告撰写和上报等具体工作,常州市区联社还抽调业 务部门骨干人员专门成立了专项票据兑付工作项目小组,并 由小组成员专职负责补充完善规章制度,建立健全档案资料, 定期对相关数据进行测算,监控和报告,全力推进票据兑付 工作. 完善机制,巩固成果. 按照一级法人和现代企业制度的要求,常州市区联社积极 有序地推进深层次改革,逐步完善和规范法人治理框架,组织 制度和运行机制,补充和完善内控,努力提高规章制 度的科学性和可行性. 增强法人治理结构的内部约束机制.在建立"三会一层" 治理组织架构的基础上,常州市区联社制定和实施了法人治理 的基本制度和议事规则,明确了"三会"成员和高级管理层的 职责,权利,义务,建立了理事,监事,高级管理层绩效考核 和评价体系,搭建了独立理事,外部理事,外部监事,职工理 监事勤勉尽责,行使职权,发挥作用的平台,切实提高了理事, 监事,高级管理层的议事,决策,执行和监督能力.围绕法人 治理结构的完善,从认购票据到票据兑付申请的近两年时间 内,补充和完善了38项法人治理规章制度. 强化企业内部管理和风险防范机制.通过积极探索和大胆 实践,常州市区联社逐步建立了一整套涵盖信贷管理,财务控 ,内部考核,业务拓展等方面的内控制度体系,加 制,人事管理 强了自我约束,自我激励,自我发展的经营机制,有效激发了经 营活力.他们在整章建制的基础上,对现行的业务制度和流程 进行整合,使整个业务处理能逐步实现制度化,内控管理实现 标准化和规范化,将风险防范落实到每个具体环节,以适应业 务经营与内部管理的需要,几年来,始终保持了辖内"零案件". 建立降低费用的激励和考核机制.面对业务快速发展带来 中国农村信用台作I2008.03I+228I53 的相关业务费用大幅增长的状况,常州市区联社于2006年年初 特别制定了基层社费用考核和奖励办法,严格财务管理和费用 "基数核定,效益挂钩,业绩奖励"和"先报后审, 考核,坚持 先审后用"的原则,严格把好各基层社的费用审核关.出台考 核办法的当年,业务招待费用及比例就分别比上年减少l18万 元和4.1个千分点,达到了票据兑付的指标要求. 强化清收,加速处置 常州市区联社曾于2006年二季度第一次申请了专项央行票 据兑付,但因当年新增不良贷款增长率高于贷款增长率这一问 题,未能达到兑付标准.他们正视问题,主动解决,集中精力 加速了不良贷款的清收,处置和核销进程,在辖内全面打响了 清降不良贷款的"攻坚战". 清陈堵新,强力清收,努力实现不良贷款"双降"目标.按 照审慎经营的原则,常州市区联社不断改进信贷管理,强化风 险防范,严格控制新增不良贷款.在对现有的不良贷款进行全 面清理的基础上,逐社召开现场办公会,逐户进行认定.对企 业不配合,贷款不能落实的,要求各基层社坚决采取诉讼手段 解决;并充分利用企业拆迁安置,获得补偿款的机会进行清收. 同时通过盘活,落实,以资抵债等多种方式积极压缩不良贷款, 加速清收处置进程.对符合呆账贷款条件的,对照呆账贷款核 销的条件,收集,补充和完善呆账核销材料,做到完成一户,上 报一户,加大呆账贷款的核销力度,消化历史包袱.健全和完 善不良贷款责任追究办法和违规处罚办法,按照信贷管理人员 尽职情况实施责任追究和经济处罚,增强了全辖客户经理的贷 款管理责任心.建立信贷资产风险预警机制,不断增强客户经 理风险防范意识,提高风险识别能力,通过对客户资金账户信 息,经营财务状况,人行信贷咨询系统,行业动态等多方面信 息的收集工作,及时准确地识别预警信号,拟定化解,落 实风险防范措施,化解信贷风险.建立和健全信贷退出机制,将 次级,一般两个类别的客户列为重点压缩对象,有目标地制订 信贷退出,落实退出措施,有效化解了贷款潜在风险. 近两年来,常州市区联社积极采取依法收贷,协议抵偿,资 产重组,落实债务等手段,清收盘活不良贷款39户,2785.03 万元;转入抵债资产7户,1308.36万元;并按照呆账贷款核销 有关规定,全年共核销呆账贷款34户,2541.67万元,核销抵 债资产损失6户,677.02万元.至2007年年末,不良贷款余额 及比例连续六年实现"双降". 明确目标,落实责任,加速置换资产的清收处置进程.对 专项票据置换出的不良贷款,常州市区联社按照农村信用社 改革试点专项中央银行票据协议书的要求,依法,尽职进行 处置置换,逐笔落实保全措施.对置换出的不良资产,逐笔建 立了明细账册和汇总台账,制订了清收计划,层层分解了清收 任务,落实了具体清收人员,并制定和实施了清收盘活奖励措 施.同时,积极依靠政府力量解决不良资产清收盘活中的难题, 54l? 特别是依靠行政手段解决集体企业长期拖欠的贷款及因集体企 业改制等因素造成的不良资产.在加大资产处置和变现力度上, 他们坚持以货币形式收回为主的原则,尽量减少自身损失,力 争以最低的成本盘活资产.对尚在处置或待处置的部分资产, 一一 落实了有效的保全措施,并根据"专项票据置换资产处置 承诺书",落实了清收处置责任,明确了处置时间和工作计划, 尽可能把损失降到最低限度. 至2006年年末,常州市区联社共处置专项票据置换不良资 产4067.11万元,占总额的86.87%,其中现金清收368.52万 元,占总额的7.87%.在此基础上,2007年继续处置置换资产 8笔,处置金额589万元,收回现金30万元. 作者单位江苏常州市区联社 合力去掘引源头活水来 ?文/马彦虎 河南省内乡县地处豫西伏牛山南麓,属典型的欠发达农业 县,经济基础薄弱,资源相对匮乏,2006年地方财政收入仅1.6 . 亿元,县域内各家金融机构存款余额仅22.3亿元 2005年3月31日,内乡县农信社认购3257万元专项央行 票据.2007年9月6日,其票据兑付申请获得人民银行和银监 会的批准,所认购的专项央行票据资金全额到账.这标志着内 乡县农信社深化改革工作取得了实质性成果,也标志着该联社 经营管理水平和防范风险能力上了一个新台阶. 追溯内乡县农信社认购专项央行票据两年多的发展轨迹, 确实值得回味. 艰辛漫长的求索 央行票据兑付的关键是各项考核指标的真实性,合规性和 达标情况.内乡县联社自认购专项央行票据以来,始终坚持"票 据兑付优先"的工作原则,拾遗补缺,真抓实干,探索出了一 条艰辛漫长的专项央行票据兑付的准备之旅. 用心使硬指标更强."硬指标"是票据"出门"的必要前提. 在争取票据兑付攻坚克难中,内乡县农信社做到重点指标重点 抓,关键指标关键抓,始终紧扣资本充足率,不良贷款降幅,置 换资产处置及现金清收率等关键性指标,创新思维方式,采取增 资扩股,清收盘活不良贷款,增加资本净额,增加贷款抵押质押, 调整信贷结构和降低高权重风险资产,提高盈利水平等措施,使 "起来.至2007年6月末,不良贷款下降8071万元, 硬指标"硬 降幅达65.15%,超出兑付标准15.15个百分点;募集股本金7989 万元,资本充足率由改革前的0.91%提高到17.78%,高出兑付 规定l3.78个百分点;置换资产处置率93.58%,置换资产现金 处置率5.67%,分别比兑付标准高l3.58和2.67个百分点;其