珠海市推广银行卡助农取款服务工作实施方案

珠海市推广银行卡助农取款服务工作实施 珠海市推广银行卡助农取款服务工作实施 方案 为进一步推动珠海市农村支付服务环境改善工作～为农村地区持卡人提供安全便捷的银行卡服务～满足其小额现金需求～按照《中国人民银行关于推广银行卡助农取款服务的通知》,银发„2011?177号～以下简称《通知》,要求～并根据《银联卡收单机构商户风险管理规则》、《银联卡助农取款业务规则》、《广东省推广银行卡助农取款服务工作实施方案》等有关规定～结合珠海实际情况～制定本实施方案。 一、业务定义 银行卡助农取款服务,以下简称助农取款服务,是通过银行卡收单机构,以下简称收单机构,在农村乡,镇,、村的指定合作商户服务点,以下简称服务点,～布放银行卡受理终端～向借记卡持卡人提供小额取现和余额查询的业务。 二、工作目标 2011年底前～助农取款服务基本覆盖辖区具备服务点布设条件的金融空白行政村。2012年底前～助农取款服务全面覆盖金融空白镇～覆盖80%以上的金融空白行政村。2013年底前～助农取款服务全面覆盖金融空白行政村。 三、工作原则 助农取款服务推广的工作原则是:与政府财政、农业等主管部门 合作、争取政府从财政资金补贴、税收优惠等多方面给予支持,契合辖区银行网点及服务设施分布的实际情况～优先覆盖偏远海岛等金融空白区域,充分依托邮政代办所、银行卡收单商户等潜在资源～高效低成本快速推进服务点布设,探索助农取款服务成熟模式～确保业务健康有序发展,助农取款业务与货币反假工作、农村信用体系建设相结合～共同促进农村经济金融健康发展。 四、工作组织 为确保助农取款服务的有序推广～我中支将组织建立珠海市助农取款服务工作领导小组～负责组织协调全市助农取款服务工作。领导小组由人民银行珠海中支分管行长任组长～各相关部门和银行机构分管领导任副组长。领导小组下设办公室～负责全市改善助农取款服务具体工作的实施和组织～由人民银行珠海中支会计财务科科长任办公室主任～各相关单位部门负责人和业务骨干为成员。 珠海市收单和发卡机构均应成立本机构的助农取款服务领导小组～对本机构助农取款业务的推广进行指导协调。 五、业务内容 ,一,业务流程 1、业务受理。持卡人来服务点办理取款业务～服务点工作人员,以下简称工作人员,接受持卡人借记卡～向持卡人说明助农取款服务的手续费和收费方式。 2、发起交易。工作人员选择助农取款交易类型～通过终端读取卡片信息～输入取款金额。持卡人确认取款金额无误后～工作人员提 示持卡人输入密码～发起助农取款交易。 3、打印凭证。助农取款交易成功～工作人员打印交易凭证～提请持卡人核验取款金额、手续费金额无误后～请持卡人签字,按指模,确认。 4(登记信息。工作人员在助农取款登记簿中登记取款日期、取款人身份信息、取款金额、交易流水号、检索参考号等信息。 5(支付现金。工作人员请持卡人在助农取款登记簿中签字,按指模,确认取款相关信息～将客户联交持卡人～向持卡人给付现钞。 交易如不成功～工作人员应按终端提示信息向持卡人进行解释。 ,二,凭证及登记簿管理 1、凭证种类 助农取款服务交易凭证指记录有效交易的电子数据或纸质凭证～包括终端打印交易凭证和助农取款登记薄。 2、交易凭证 交易凭证要素包括:银行卡卡号、交易类型、收单机构代码或名称、发卡机构代码或名称、服务点名称、服务点编码、取款金额、手续费金额、交易日期、交易时间、终端编码、交易流水号、交易检索参考号、交易结果。交易凭证打印的银行卡卡号～应按照《银联卡业务运作规章》的规定进行部分屏蔽。 3、助农取款登记簿 助农取款登记簿应逐笔登记取款日期、取款人身份信息、取款金额、交易流水号和检索参考号等信息。 4、凭证保管 收单机构应要求服务点妥善保管助农取款服务终端打印的交易凭证和助农取款登记簿。对服务点登记完毕的助农取款登记簿及其交易凭证～收单机构应及时收回保管。 助农取款交易凭证和助农取款登记簿应至少保存二年。相关法律法规另有规定的～应相应延长保存期限。 ,三,交易类型及金额 助农取款服务采用专门交易类型～每卡每日累计最高取款金额不能超过1000元,含,人民币。 ,四,交易手续费 根据《通知》要求～交易手续费标准暂定如下: 1、余额查询 提供助农取款服务的相关机构～不得对余额查询业务收取任何费用。 2、取款 ,1,收单机构受理本行发行的借记卡 同城取款～发卡机构不得向持卡人收费,异地取款～发卡机构对持卡人的收费不得超过本行异地汇兑手续费。 ,2,收单机构受理他行发行的借记卡 收单机构受理他行发行的借记卡～由发卡机构支付收单机构代理手续费和银联网络服务费。代理手续费为交易金额的0.48%～单笔最低0.6元～最高3元,银联网络服务费为交易金额的0.08%～单笔最低 0.1元～最高0.5元,发卡机构应尽可能减免持卡人跨行取款手续费,服务点不得向持卡人收费,收单机构与服务点之间的分润标准由双方按照市场协商的原则确定。 ,五,跨行取款资金清算 1、清算原则 助农取款服务资金清算应遵守《银联卡业务运作规章》关于清算原则、清算基本要求、清算流程、资金划拨、节假日清算处理等方面的规定。 2、参与清算交易类型 银联系统记录的交易成功的助农取款类相关交易参与资金清算。助农取款服务的余额查询交易不参与资金清算。 3、资金划拨 助农取款交易的本金、手续费和银联转接服务费清算资金轧差后～与发卡机构、收单机构当日的其他银行卡交易资金合并完成资金划拨～资金划拨时间、划拨方式和清算账户与现行银行卡跨行交易一致。 五、工作要求 ,一,发卡机构 1、基本要求 发卡机构应按照《通知》、《银联卡业务运作规章》和《银联卡助农取款业务规则》要求开展业务～确保业务系统符合中国银联业务规则和技术标准要求～通过业务开通测试。 2、风险控制 发卡机构应检查助农取款单卡单日累计交易金额不得超过1000元。发卡机构对当日内同一卡号连续交易验证错误的银行卡账户～可锁定其助农取款交易功能。连续验证错误的次数及解除锁定的方式由发卡机构自行确定。 ,二,收单机构 1、基本要求 具备《通知》第五点所列条件的收单机构～应向中国人民银行珠海市中心支行提出申请～经批准后方可开通助农取款服务。 为实现跨行取款～收单机构应按照《银联卡业务运作规章》、《银联卡助农取款业务规则》要求开展业务～落实对终端、服务点以及联机交易控制等方面的管理要求～确保业务系统符合中国银联相关业务规则和技术标准要求～通过业务开通测试。 2、终端管理 收单机构可布放符合固定POS机,销售点终端机,或带硬件加密功能的电话支付终端用于开展助农取款服务。 收单机构负责助农取款交易终端的布放申请审核、设备安装、入网登记、日常管理维护等工作。 收单机构应谨慎布放助农取款交易终端～加强终端日常使用监测和管理～确保终端不用于非指定用途或非法用途。 3、服务点发展 ,1,基本要求 收单机构应坚持“平等自愿、风险可控”的原则选取服务点～服务点应具备场所固定、运营稳定、经营、信誉良好、热心为农户服务等基本条件～并能遵守和落实助农取款服务的相关规定～具有一定的经济实力。 ,2,服务点布设 发展服务点应重点考虑以下类型:一是邮政代办所、村邮站～电信运营商、电网公司等运营商网点,二是经营规范、运营稳定的商户～如供销社、百货公司、农资连锁店、饲料批发店、农副产品批发店等,三是有固定营业场所、信誉较好的便民店、小超市。 每个行政村的服务点数量不得超过3个。规模较小、人口稀少的行政村～可与相邻的行政村合并设立服务点。 服务点申请材料必须包括工商营业执照、负责人身份证件、税务登记证～不能提供税务登记证的～可以土地使用证、户口簿或村委会出具的加盖公章的经营证明等资料替代。 收单机构应与服务点签订书～明确双方的权利和义务、服务要求及水平、风险防范职责等。 收单机构应在中国银联联网通用商户信息注册公共服务系统对服务点进行注册登记后～才能开通服务点助农取款服务。对于同时开通助农取款交易和消费交易功能的服务点～收单机构应对其助农取款服务和消费业务分别设定商户编码并将相关信息独立进行登记。 ,3,服务点管理 服务点开通业务前～收单机构应参照《银联卡业务运作规章》特 约商户编码规则对服务点进行编码～确保服务点编码唯一并在整个交易过程中保持不变～禁止多个服务点使用同一编码。收单机构对服务点的商户类别码,MCC,应统一设臵为6051～服务点同时支持消费业务的～消费业务商户类别码,MCC,设臵同普通POS消费业务。 收单机构应在服务点醒目处悬挂统一规格的“银行卡助农取款服务点”、“农村反假货币工作服务点”牌匾～牌匾尺寸大小原则上为40cm×60cm。 收单机构应在服务点醒目处悬挂《助农取款服务公约》、《助农取款服务操作流程》～并公布投诉电话。 收单机构应对服务点进行业务和技能培训～并发放培训证书。培训内容包括机具使用、安全用卡、假币识别、征信业务、风险防范等金融业务知识。 收单机构应为服务点提供验钞设备～供持卡人当场点验现金。 收单机构要加强服务点和受理终端的管理～相关管理内容应参照银发【2009】142号和银办发【2009】149号文的相关规定执行。 收单机构每季对服务点应至少开展一次现场巡检～巡检内容包括:交易类型正确使用、业务运作合规、安全措施落实到位、助农取款登记薄按规定登记、标牌按规定统一悬挂、公示流程公约投诉电话等～对发现的问题要及时进行处理。 收单机构应及时在联网通用商户信息注册公共服务系统对服务点名称、清算账户、营业地址等变更信息进行更改。 收单机构对服务点有欺诈、持卡人多次收到假钞、交易套用等违 规行为并查证属实的～应与其解除协议。 4、交易要求 ,1,交易发起 收单机构应确保助农取款交易具有真实交易背景～禁止受理、发起和上送《通知》规定以外的交易。 ,2,交易限制 收单机构应检查助农取款交易单笔金额在10元,含,至1000元,含,范围内～且为10元的整数倍。 5、业务宣传 为有效提升助农取款服务的影响力和实施效果～使助农取款服务走进千家万户～收单机构应精心制作宣传方案～通过电视、广播电台、报纸等媒体～深入农村实地宣传等形式开展多种多样的宣传活动～突出塑造助农取款的社会效应。 ,三,相关 自2011年第四季度起～收单机构应于每季度结束后5个工作日内～填写《银行卡助农取款服务点季度统计表》报人民银行珠海市中心支行。